Процентную ставку по кредитной карте Тинькофф устанавливают индивидуально в зависимости от тарифного плана. На процентную ставку влияет кредитная история, рейтинг и финансовая дисциплина и ответственность заемщика. По операциям через пластиковую карту процентная ставка ниже, чем при снятии наличных. Тинькофф дает возможность вовсе не выплачивать проценты в течение 55 дней, при соблюдении определенных условий и сроков.
Какой процент в Тинькофф банке по кредитной карте
Самый распространенный продукт Тинькофф банка – кредитная карта Платинум.
Процентная ставка по пластику устанавливает каждому владельцу картсчета в индивидуальном порядке:
Тинькофф Банк предлагает кредитки для путешественников, геймеров, любителей онлайн-шопинга. По большинству кредитных карт действует система бонусов. За расходы по карте начисляют бонусные баллы, которые потом можно потратить на другие покупки. По партнерским кредитным пластикам, условия и тарифные планы другие. Процентная ставка за покупки по таким картам 15-29,9 %, а за снятие денег со счета – 29,9-39,9 %.
При оформлении кредитной карты Тинькофф Банк предъявляет к потенциальным заемщикам определенные требования:
- Возрастные ограничения – от 18 до 69 лет. На момент последней выплаты по кредиту заемщику не должно быть больше 69 лет.
- У клиента должно быть гражданство РФ с временной или постоянной пропиской.
Клиентам с высоким кредитным рейтингом одобряют минимальную процентную ставку. Откажут в получении кредитки, только если у заемщика уже были многочисленные просрочки или судебные разбирательства в других финансовых учреждениях.
Из документов заемщику понадобится только паспорт или заменяющий его документ. В отдельных случаях запрашивают ИНН и СНИЛС, но в основном хватает только общегражданского паспорта с указанием прописки.
Как начисляются проценты и сколько будет годовых
Тинькофф Банк начисляет процентную ставку в определенных пределах для всех заемщиков. Максимально допустимый лимит по кредитке не имеет при этом значения. Но минимальную процентную ставку получают клиенты, у которых высокий кредитный рейтинг, и нет текущих задолженностей. Ответственному заемщику, который пользуется несколькими продуктами банка, совершает много покупок по карте, снижают процент годовых за пользование заемными средствами.
Но снимать с пластика наличные не рекомендуют. В этом случае процентная ставка автоматически повышается.
Внимание! За операцию снятия наличных взимают комиссию в размере 2,9 % от суммы плюс 290 рублей.
Как узнать процент по своему кредиту
Владельцы кредитных карт ежемесячно получают от банковского учреждения выписку с указанием даты погашения займа и размера минимальной обязательной выплаты. Тинькофф банк может доставить перечень операций по счету с курьером, отправить документ по адресу проживания или по электронной почте. Все данные из выписки можно найти и в личном кабинете в интернет-банке и приложении для смартфонов.
Если минимальный платеж не внесли к определенной банком дате оплаты, происходит начисление штрафов и пеней. При этом в расчет берется вся сумма задолженности. Теряется и беспроцентный грейс-период – срок, в течение которого можно было бы выплатить долг без процентов. На официальном сайте или приложении в ЛК можно узнать:
- сколько дней осталось до завершения грейс-периода;
- количество суток до внесения обязательного ежемесячного платежа;
- с какого числа начинается следующий расчетный период.
Если подключена услуга смс-уведомлений, то за несколько дней до даты выплаты по задолженности на мобильный телефон придет смс. В тексте содержится информация с указанием суммы, процентной ставки и срока оплаты. За эту услугу смс-оповещения придется дополнительно платить 59 рублей в месяц.
Можно ли не платить проценты по кредитной карте Tinkoff
Тинькофф Банк предлагает заемщикам возможность выплачивать задолженность без процентов. Но действует эта возможность только в течение 55 дней. Первый этап длится 30 дней в течение одного расчетного периода – в это время можно тратить деньги и ничего не платить за заем. Второй этап составляет 25 дней – до окончания срока нужно внести всю сумму задолженности. Но льготный период начинает действовать не со дня совершения покупки, а с первого дня нового расчетного периода. То есть при осуществлении покупки за день до окончания расчетного срока на выплату задолженности остается не 55 дней, а только 26. Если правильно выполнить все условия, процентную ставку с пластика не снимают.
Грейс-период распространяется только на безналичную оплату покупок с помощью кредитного пластика. При снятии наличных льготный срок моментально заканчивается, и на сумму средств взятых в долг начисляют проценты. Перевод денег на другой счет также запускает начисление процентов.
Заемщик может повлиять на решение банка о снижении процентной ставки по пластику. На основании просьбы клиента процент не снижают автоматически, но есть несколько способов получить такую возможность:
- Ответственным и постоянным клиентам Тинькофф Банк идет навстречу. Это делается для того, чтобы удержать заемщика, делая условия обслуживания более выгодными. Физическое лицо переводят в категорию надежных клиентов, после этого процентная ставка автоматически снижается.
- Иногда банк устанавливает меньшую процентную ставку на вновь выдаваемую пластиковую карту. Тогда заемщик может погасить задолженность по нынешней кредитке, закрыть ее и оформить заново с минимальной процентной ставкой.
На прямые обращения клиентов с просьбой снизить процент банк не отвечает.
Длительное сотрудничество, пользование дополнительными банковскими продуктами, качественное исполнение обязательств помогут перейти в категорию благонадежных. Это приведет не только к уменьшению процентов по кредиткам, но также позволит увеличить доступный кредитный лимит.
Загрузка…
Источник
Кредитная карта Tinkoff Platinum
Банк Тинькофф занимает первые позиции в народных рейтингах финансовых порталов России, давайте рассмотрим почему, на примере кредитной карты.
Главным предложением банка является кредитная карта Tinkoff Platinum
Условия кредитной карты:
- Кредитный лимит – до 700 000 рублей;
- Беспроцентная рассрочка – до 12 месяцев у партнеров банка;
- Процентная ставка – от 12% годовых;
- Льготный период 55 дней;
- Минимальный ежемесячный платеж – от 6% до 8%;
- Кэшбэк – от 1% от суммы покупок, до 30% по спец предложениям;
- Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно;
- СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес (можно отключить) или (пуш уведомления бесплатно);
- Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 рублей;
- Стоимость обслуживания – от 590 рублей в год;
- Рефинансирование — погашение кредитов сторонних банков без комиссии и 120 дней льготного периода.
Помните, что со времени выхода данной статьи банк мог изменить условия, по ссылке можете ознакомиться с актуальным тарифом.
Тинькофф Банк несколько раз признавался лучшим банком страны, а в 2018 году стал лучшим онлайн-банком мира.
Предлагаю отдельно рассмотреть преимущества и недостатки кредитной карты Tinkoff Platinum. А в конце статьи я расскажу, что делать, если вам не одобрили кредитную карту. Итак, начнем с преимуществ…
Преимущества кредитной карты Tinkoff Platinum
1) Льготный период и беспроцентная рассрочка
После совершения первой покупки вы получаете 55 дней льготного периода, в течение которого вы можете использовать кредитные средства без дополнительного начисления процентов. Если вы совершаете покупку у партнеров банка, то Тинькофф предоставит вам беспроцентную рассрочку сроком до 12 месяцев.
2) Рефинансирование — Услуга «Перевод баланса»
Кредитная карта Тинькофф погашает ваш кредит в другом банке на льготных условиях. 0% комиссия за перевод задолженности и льготный период в 120 дней, в течение которого вы не платите проценты за кредит.
3) Простота оформления и получения
Банк гарантирует быструю доставку карты почтой или курьером в любые, даже самые маленькие и отдаленные города России. При оформлении карты вы указываете только контактные и личные данные (паспорт), без дополнительных справок.
4) Удобное мобильное приложение и интернет-банк
Лучшее мобильное банковское приложение в стране на протяжении нескольких лет с полным функционалом управления кредитными средствами, отслеживанием баланса, и чатом с техподдержкой.
5) Бонусная программа
Банк начисляет 1% кэшбэка на все покупки по карте, также возможен повышенный кэшбэк до 30% и дополнительные бонусы при покупках у партнеров банка по спецпредложениям.
6) Удобное пополнение карты без комиссий
Карту удобно пополнять без комиссий через многочисленные отделения партнеров. А так же, через банкоматы Tinkoff, которые есть в большинстве торговых центров крупных городов России.
7) Клиентоориентированность банка
Во многих случаях банк идет навстречу клиентам и достаточно быстро решает любые конфликтные ситуации. К примеру, банк в индивидуальном порядке может отменить плату за годовое обслуживание карты, а также помочь вернуть деньги после мошеннического списания.
8) Низкая стоимость годового обслуживания
Стоимость от 590 рублей за обслуживание карты в год – это значительно меньше, чем у некоторых конкурентов.
9) Возможность установить лимиты на операции по карте
В мобильном приложении вы можете запретить снятие наличных в банкомате, запретить покупки в интернете, установить максимальную дневную сумму покупок по карте.
10) Высокая вероятность одобрения кредитной карты
У многих людей, в наше непростое время, есть неприятности с кредитной историей, поэтому высокая одобряемость является существенным плюсом.
На нашем сайте вы сможете найти актуальный список лучших кредитных карт. Мы публикуем только проверенную информацию и будем рады, если вы воспользуйтесь нашими абсолютно бесплатными сервисами.
Кредитная карта Tinkoff Platinum
Рассмотрим недостатки и подводные камни Tinkoff Platinum
1) Комиссия и дополнительный процент за снятие наличных
Банк Тинькофф начисляет комиссию на каждую операцию по снятию наличных, а на снятую сумму накладывает дополнительную повышенную процентную ставку. Оплачивайте картой покупки в интернете, в магазинах и ресторанах. Тогда не будет никаких дополнительных финансовых проблем, плюс вы еще и заработаете кэшбэк.
2) Низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки для новых клиентов
Зачастую банк одобряет новым клиентам низкие кредитные лимиты с высокими процентными ставками. Но отмечу, что при активном использовании карты условия предоставления новых кредитов улучшаются. Под активным использованием карты банк подразумевает совершение покупок не менее, чем на 80% кредитного лимита ежемесячно.
3) Карту могут выпустить без технологии PayPass/PayWave
Иногда карту «Тинькофф Платинум» могут выпустить без технологии бесконтактных платежей. Тем не менее банк по первому же вашему запросу бесплатно перевыпустит карту и курьером доставит вам ее домой.
4) Навязывание платных услуг
Цель банка — заработать, поэтому банк предоставляет две дополнительные платные услуги:
СМС-информирование об операциях по карте и включение в программу страховой защиты. Вы можете отказаться от данных услуг при подписании договора или в мобильном приложении банка.
5) Слабая бонусная система
Банк начисляет кэшбэк в размере 1% от суммы операции за любые покупки и до 30% по специальным предложениям. Накопленными баллами вы сможете компенсировать только стоимость покупок в категориях «рестораны и фастфуд» и «жд-билеты». Кэшбэк это приятно, но есть он далеко не у всех банков.
Кобрендинговые кредитные карты расширяют возможности кэшбэка. К примеру, Тинькофф ALL Airlines позволяет тратить бонусы на авиабилеты, а Тинькофф Drive – позволяет получать бонусы на автоуслуги и 10% бонусами на АЗС.
Подведем итог:
· Используйте кредитную карту Tinkoff только для оплаты товаров и услуг, без снятия наличных;
· Рекомендуем вносить сумму задолженности за 2 дня до окончания расчетного периода;
· Регулярно проверяйте состояние счета и соблюдайте сроки и суммы оплат в мобильном приложении;
· Сразу же откажитесь от дополнительных платных услуг банка, если данные услуги вам не нужны.
Если вам отказали в выдаче кредитной карты или одобрили небольшой кредитный лимит, то следующие сервисы могут помочь:
Кредитное бюро Equifax— бесплатная проверка кредитной истории.
Бюро кредитных историй Эквифакс – сервис бесплатно сформирует кредитную историю и поможет ее исправить, если вы обнаружили в ней неточность.
Кредитный доктор от Совкомбанка – сформирует алгоритм действий по улучшению кредитной истории.
На нашем сайте вы сможете найти актуальный список лучших кредитных карт. Мы публикуем только проверенную информацию и будем рады, если вы воспользуйтесь нашими абсолютно бесплатными сервисами.
У вас был опыт использования кредитной карты Tinkoff Platinum, что вы думаете по этому поводу? Поделитесь вашим мнением в комментариях.
Источник
В 2019 году банк Тинькофф предлагает очень выгодные условия получения кредита на Карте Платинум с беспроцентным периодом до 120 дней. По условиям данного предложения, при наличии непогашенного кредита в другом банке возможен перевод его в Тинькофф банк, получив при этом льготный период — до 4 месяцев без процентов. Но, для использования данной программы банк учитывает несколько условий и требований.
Для управления счётом и анализа расходов по карте, банк предоставляет личный кабинет Тинькофф. Кроме этого, можно заказать дебетовую карту (с бонусами и кэшбэком) и использовать её для платёжного инструмента, переводя необходимое количество средств с кредитной карты.
Как работает карта Тинькофф — 120 (55) дней без процентов. Отзывы
Для получения 4 месяцев беспроцентного периода (0%), банк предлагает кредитным клиентам других банков перевести имеющийся долг в Тинькофф (при обычном оформлении ссуды, льготный период 55 дней). То есть, при наличии кредита в другом банке, можно перенести сумму долга в Тинькофф, получив при этом, расстрочку по уплате процентов по снимаемой с карты суммы до 120 дней. По сути, данное предложение является реструктуризацией имеющегося в другом банке кредита, под более выгодные условия.
Условия перевода кредита в банк Тинькофф под условия 120 дней без процентов:
- Одно из самых главных условий кредитования с льготным периодом 120 календарных дней, то, что в течении этого времени Вам всё равно придётся оплачивать проценты по основному долгу не менее 6%. Данный взнос будет погашать сумму основного долга (в то время, как проценты к основному долгу начисляться не будут).
- По истечению льготного периода, банк начнёт начислять на основной долг установленные годовые проценты (на данный момент, Тинькоффф предоставляет кредиты под процентной ставкой от 12% годовых.
- В настоящий момент, услуга предоставляется бесплатно;
- Допускается только 1 раз в год (1 кредит);
- Перед рефинансированием кредита необходимо заплатить просрочки, штрафы и задолженности в другом банке;
- Льготный период начинает действовать при использовании средств с карты;
- Перевести на платиновую карту можно только долг, не превышающий размер лимита его кредитки. Например: если кредит в стороннем банке составляет 80 тысяч, а лимит кредитки равен 120 тысячам (и эти деньги пока не потрачены), реструктуризация возможна;
- Рефинансирование проводится только между личными счетами. Если обнаруживается попытка подключить счет третьего лица, сразу же происходит блокировка операции.
Отзывы о опыте использования кредитной карты Тинькофф Платинум на странице.
Общие условия кредитной карты Тинькофф Платинум
- Cтандартный льготный период этой кредитки составляет 55 дней. При подписании договора на реструктуризацию он увеличивается до 120 суток.
- Обязательный ежемесячный платеж составляет минимум 6-8% от всей суммы долга.
- Как только льготный период завершается, начисляется ставка 12%—29,9% годовых на безналичные оплаты и 30%—49,9% годовых при снятии наличных (или операций, приравненные к снятию наличных).
- Банк подключает программу лояльности «Браво», кэшбэк составляет от 1 до 30%. За накопленные баллы впоследствии можно купить билеты на поезд, оплатить счет в ресторане и пр.
- Контролировать денежные операции и получать информацию можно через интернет-банкинг.
- Карта оформляется только по паспорту. Не нужны справки, залоги, поручители.
- Карту можно использовать заграницей. Валюта конвертируется автоматически.
- Финансовые операции защищены посредством 3D-Secure.
Подробности по тарифам (операциям приравненным к снятию наличных) на странице банка.
Ограничения кредитной карты Платинум:
- Перевести кредит в Тинькофф можно суммой в 300 тыс. по реквизитам счета и 150 тыс. по номеру карты.
- Долг рефинансируется только в рублях.
- Минимальный перевод равен 5 тысячам рублей.
Как перевести кредит в Тинькофф под льготный период до 120 дней
Кредитная карта Тинькофф Платинум «120 дней без процентов» позволяет реструктуризировать кредит стороннего российского банка.
Закрытие долгового обязательства перед другим банком
- Взять в банке распечатку с точной суммой долга;
- На сайте Тинькофф заполнить анкету и подать заявку на получение карты Платинум;
- Получить кредитку и активировать её через интернет-банк, мобильный банкинг или по телефону;
- Сообщить представителю банка о желании рефинансировать кредит;
- Представитель банка запросит реквизиты долгового договора;
- В течение 2-5 дней кредит переводится из стороннего банка в Тинькофф;
- Посетить банк, из которого переведен кредит, чтобы взять подтверждение о закрытии счета.
Погашение кредита без комиссий (пополнение кредитной карты)
Пополнять баланс карты (выплачивать основной долг и проценты) без комиссии можно:
- переводом с карты на карту Тинькофф или с карты другого банка (возможно снятие комиссии);
- наличными в точках пополнения;
- банковский перевод со счёта любого банка.
Узнать о способах погашения кредита можно на сайте Тинькофф в разделе «Пополнение».
Как оформить кредитную карту?
Заказать карту можно на странице с формой заявки. После чего, карта доставляется домой курьером.
Порядок оформления следующий:
- Зайти на страницу «Оформить карту» официального сайта банка и указать необходимую информацию;
- Отправить заявку, время рассмотрения 2 мин;
- Дождаться изготовления карты и получить карту с доставкой курьером на дом (1-7 дней).
Требования к заемщику
Гражданство РФ (прописка), возраст от 18 до 70 лет. Банк может не учитывать плохую кредитную историю и наличие кредитов в другом банке.
Проценты и ставки
При оформлении карты подписывается договор между банком и пользователем. В нем указаны условия использования кредитных денег, зафиксирован минимальный платеж и процентные ставки.
Условия по карте следующие:
- годовая ставка на безналичные платежи и покупки — 12-29,9%;
- годовая ставка за снятие наличных и вывод денег на дебетовую карточку — 30—49,9% (не выгодные требования, лучше оплачивать с карты напрямую);
- единовременная комиссия на переводы и получение наличных в банкомате — 2,95% от суммы + 290 руб.;
- перевыпуск карты — 590 руб.;
- мобильный банкинг — 59 руб.;
- обслуживание — 590 руб.
Штрафные санкции
Единоразовый штраф накладывается на держателя кредитной карты при задержке очередного платежа. Рассчитывается он по такой схеме:
- первая просрочка — 590 руб.;
- вторая — 590 руб. + 1% от общего объема долга;
- третья — 590 руб. + 2%.
Помимо этого, должнику начисляются сверхлимитные проценты — 19% годовых.
Словом, задерживать платежи по кредитной карте Тинькофф Платинум (120 дней без процентов) крайне невыгодно. Лучше платить аккуратно и вовремя, в идеале — еще до окончания льготного периода.
Отзывы о карте «120 дней без процентов»
По имеющейся на сегодняшний день информации от пользователей кредитными картами Тинькофф известно то, что сложностей с оформлением не возникает и происходит это очень быстро через интернет. Выделенная банком ссуда позволит временно отсрочить финансовые трудности или срочно приобрести какую-нибудь вещь, без процентов за использование кредита. Особенно это выгодно, для клиентов с плохой кредитной историей или когда уже имеются кредиты и банки не хотят предоставлять больше.
Но, имеются негативные отзывы, большинство из них касаются высоких годовых ставок и дополнительных процентных начислений при нарушении условий выплаты по кредиту. Известно также, то что стоит только сообщить банку о намерении отказаться от кредитки, как банк тут же предлагает индивидуальные лояльные или более выгодные условия.
Советы и рекомендации
Если карта Платинум используется для реструктуризации кредита стороннего банка, то следующие советы помогут избежать переплат по кредитной карте Тинькофф «120 дней без процентов»:
- Внимательно ознакомится с условиями предоставления, особенно в период, когда заканчиваются льготы;
- Произведя рефинансирование, используйте средства только по назначению и только требуемую сумму;
- Не обналичивание сумму для выполнения покупки, так как, в данном случае банк будет насчитывать максимальные проценты. Лучше оплачивать покупки в безналичной форме;
- Отключите платные услуги;
- Погашать ежемесячный взнос полностью и в установленный срок;
В каких случаях выбирать другую кредитку?
Естественно, Платинум Тинькофф «120 дней без процентов» подходит не всем.
Карта не подходит, если:
- кредитка нужна для повседневных трат, покупок (для них лучше подойдет «Хоум Кредит» или «Халва»);
- планируется снимать наличку в банкомате или переводить деньги на дебетовый счет (для этих целей разработан «100 дней без процентов» от Альфа-банка).
В остальных случаях, кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов будет оптимальным вариантом.
Как заказать кредитную карту Тинькофф Платинум (120 дней без процентов)
Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум можно на странице.
Отзывы о кредитной карте Тинькофф
На основе отзывов о кредитной карте Тинькофф можно сделать выводы, что при ответственном подходе к выплатам, платиновая кредитка Тинькофф позволяет удачно рефинансировать долги, отсрочив финансовое бремя. Пр этом, желательно вернуть сумму к моменту окончания льготного периода и учитывать тарифные условия. Некоторые из отзывов на странице.
Тинькофф Платинум с реструктуризацией и 120-дневным грейс-периодом имеет высокий процент одобрения. Решить вопросы по оформлению, доставке, ежемесячным погашениям можно в режиме 24/7.
Источник