Дебетовая и кредитная карта – неизменные спутницы современного человека. Многие банковские клиенты не видят разницы между этими видами пластика. На самом деле отличия существенны. Чем раньше человек разберется в нюансах использования того и другого вида карточек, тем меньше финансовых ошибок совершит. Чем дебетовая карта отличается от кредитной, разберем на примере продуктов Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум.
Назначение «дебетовки»
Дебетовая карта – это обычный расчетный счет в банке, которым клиент пользуется по своему усмотрению. Он может пополнять его, снимать наличные или расплачиваться в магазине. Некоторые владельцы карточек используют их для накоплений, ведь Тинькофф Банк еще и начисляет процент на остаток по счету.
На дебетовой карте находятся личные денежные средства человека, его сбережения или заработная плата. Кроме возможности совершения приходно-расходных операций карта Тинькофф Блэк имеет и дополнительные функции. При повседневном использовании это довольно выгодный финансовый инструмент.
- Карта оформляется удаленно и доставляется курьером на дом.
- При наличии большой суммы на счете можно получить значительный доход.
- Кешбэк 5% от суммы покупок в выбранных категориях. Владелец карточки устанавливает их в личном кабинете на сайте.
- При покупке по акциям может возвращаться до 30% от стоимости товара.
- Снятие денег от 3 тысяч рублей в банкомате без комиссии.
- Получение дополнительных бонусов по особым акциям от партнеров банка. Посмотреть актуальные предложения можно на сайте Тинькофф или в персональном кабинете. Здесь опубликованы правила участия в программе лояльности.
- При наличии на счете карты от 30 тысяч рублей обслуживание будет бесплатным.
Важно! При грамотном использовании дебетовой карточки можно не только сохранить свои деньги, но и получить дополнительный доход.
По расчетам специалистов банка при наличии на карточном счете 60 тысяч рублей и постоянных тратах в месяц от 20 тысяч рублей, можно заработать около 8 тысяч рублей в год. Тинькофф начисляет процент на остаток по счету и возвращает часть покупок в виде кешбэка. Процентная ставка даже выше, чем по депозитам других банков.
Есть у дебетовой карты Тинькофф Блэк и недостатки, о которых следует упомянуть. Чтобы перечисленные условия действовали, нужно хотя бы раз в месяц проводить одну операцию. Получить существенную выгоду можно только при наличии на счете значительной суммы. К тому же, у Тинькофф Банка малое количество банкоматов, где можно получить наличные деньги (при сопоставлении со Сбербанком или ВТБ).
По сравнению с плюсами использования дебетовой карточки эти пункты кажутся не столь значительными. Держать в кошельке Тинькофф Блэк действительно выгодно, если вы активно ею расплачиваетесь. К тому же банк может предложить индивидуальные условия обслуживания. Для этого вам нужно позвонить в колл-центр Тинькофф и проконсультироваться со специалистом.
Назначение кредитной карты
Теперь разберем условия использования кредитной карты Tinkoff Platinum. Кредиткой можно расплачиваться в магазинах, за услуги – везде, где установлен терминал. Разрешено оплачивать покупки через интернет, переводить средства на другую карту и снимать наличные.
Обратите внимание, что бесплатны только безналичные операции. Вы сможете вернуть деньги без уплаты процентов банку в течение льготного периода. Если вы решите снять наличные в банкомате или сделать перевод на другой счет через онлайн-кабинет, придется заплатить комиссию.
Как и по дебетовой карточке, по Tinkoff Platinum, начисляется кешбэк. Накопленные бонусные баллы возвращаются на счет клиента в денежном выражении. При грамотном использовании кредитки можно не только бесплатно брать деньги в долг у банка, но и получать доход. Плюсы кредитной карты Тинькофф Платинум:
- льготный период до 55 дней на безналичные операции;
Если вы сняли деньги в банкомате или перевели их на другой счет, беспроцентный период аннулируется.
- оформление онлайн, курьер доставит карточку на дом в течение 2-3 дней после принятия положительного решения;
- быстрое рассмотрение, банк одобряет кредитные карты практически всем клиентам;
- повышенный кешбэк по сравнению с другими банками, при этом возврат осуществляется не баллами или фишками, а деньгами;
- достаточно большой кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
- недорогое обслуживание – 590 рублей в год;
- пополнение счета кредитки без комиссии;
- ежемесячный платеж до 8% от суммы задолженности, но обычно банк устанавливает около 5%;
- снимать деньги можно в любом банкомате, даже стороннего банка, при этом владелец карточки должен оплатить комиссию;
- бесплатный личный кабинет на сайте и удобное мобильное приложение, в них можно совершать любые операции по карте – оплачивать счета, переводить деньги, получить подробную выписку по счету.
Какие недостатки кредитной карты Тинькофф можно выделить? Высокая процентная ставка, окончательное значение которой клиент узнает только после одобрения заявки. На безналичные операции банк устанавливает 12-29,9%, на снятие денег в банкомате – 30-49,9% годовых.
Обналичивание денег будет стоить 2,9% от суммы и еще 290 рублей за проведение операции. Ту же комиссию придется оплатить, если вы решите отправить средства с карточки на другой счет. Услуга СМС-оповещения платная, она обойдется в 59 рублей ежемесячно.
К тому же по кредитным картам Тинькофф очень невыгодно просрочивать ежемесячный платеж. За сам факт невнесения денег последует штраф в размере 590 рублей, а к обычной ставке прибавится 19%. Этот процент будет действовать на всю сумму задолженности по кредитке. К примеру, если вы получили карту под 30% годовых, то при просрочке банк пересчитает ставку до 49%. Если вы не вносите деньги вовремя, будьте готовы, что долг вырастет как снежный ком.
Сопоставим карты
Теперь, когда мы знаем основные отличия дебетовой и кредитной карты Тинькофф, выбрать пластик будет проще. Прежде чем сделать заказ на сайте финансовой организации, внимательно прочитайте условия использования карты. Большинство проблем возникают именно по причине нежелания вникнуть в правила банковского продукта. Сравнение кредитки и дебетовой карты поможет определиться с выбором.
- По кредитке Tinkoff Platinum предусмотрен кредитный лимит до 300 тысяч рублей. На дебетовом пластике содержатся только личные средства клиента.
- Льготный период действует только по кредитной карте, ведь дебетовка не позволяет получить деньги в долг.
- Комиссия за пополнение карточного счета отсутствует.
- По тому и другому виду пластика действует личный кабинет. Им можно пользоваться на сайте Тинькофф и в мобильном приложении.
- Стоимость годового обслуживания: Тинькофф Блэк – 99 рублей в месяц (при соблюдении определенных условий бесплатно), Tinkoff Platinum – 590 рублей в год.
- Срок доставки пластика с момента оформления онлайн-заявки на сайте: Тинькофф Блэк – 1-2 дня, Tinkoff Platinum – до 7 дней.
Обратите внимание! Кредитная карта Тинькофф изготавливается дольше, ведь сначала нужно получить одобрение банка.
- На остаток по счету дебетовой карточки начисляется 6% годовых (если сумма до 300 тысяч рублей). По кредитке такая опция не предусмотрена, даже если вы положите на нее свои деньги.
- Снятие наличных в банкомате: Тинькофф Блэк – бесплатно от 3 тысяч рублей, Tinkoff Platinum – всегда 2,9% от суммы и 290 рублей за проведение операции.
Как узнать, дебетовая или кредитная карта будет выгоднее? Если вы не нуждаетесь в заемных средствах, лучше оформить дебетовую карточку. Она имеет больше преимуществ по сравнению с кредиткой – повышенный кешбэк, процент на остаток по счету, возможность бесплатного обслуживания, обналичивание денег в любом банкомате и переводы без комиссии.
Если для вас важно иметь дополнительный кошелек на непредвиденный случай, закажите кредитную карту Тинькофф. Обратите внимание, что даже если вы ею не пользуетесь, вам придется оплачивать годовое обслуживание. Минимальная просрочка приведет к значительным штрафам и испорченной банковской истории. Только грамотное активное пользование кредитной карточкой будет выгодным для клиента.
Источник
Дебетовые карты являются достаточно популярными и востребованными на отечественном пространстве. По сравнению с кредитными данный вариант карточек предоставляет возможность пользоваться тем объемом средств, который присутствует на лицевом счете клиента. При помощи дебетовок возможно снимать деньги наличными в любом банкомате вне зависимости от принадлежности к конкретному банку.
Их удобно использовать для накопления средств на длительный срок. Годовые проценты позволят получить хорошую пассивную прибыль в любой выбранной валюте.
Для чего нужна дебетовая карта Тинькофф Блэк
Дебетовая карта Tinkoff Black представляют собой одновременно обычный банковский счет и копилку, которая может использоваться для накопления собственных средств. Благодаря данной карте можно удобно управлять своими расходами и контролировать остатки. Tinkoff Black позволяет зарабатывать деньги при помощи накопления. Однако помимо перечисленных возможностей не все пользователи знают, что дает дебетовая карта Тинькофф при открытии в банке. На самом деле данный вид карт имеет широкую функциональность, но при этом присутствуют некоторые тонкости в плане целевого использования.
Если соблюдать определенные требования и не совершать ошибок, то за год пользования можно зарабатывать достаточно неплохие деньги. К примеру, при растратах порядка 20 000 рублей за месяц и среднем остатке на карточке 50-60 тысяч руб., вполне реально заработать от 8 000 руб., за год. Банк автоматически начисляет проценты за активность использования карты. Все полученные средства можно оставить на депозите или снять деньги на собственные нужды.
Оформить карту сейчас
Главные преимущества карты Tinkoff Black:
- Онлайн-оформление карточки без личного присутствия;
- Возможность заработка при наличии большой суммы на остатке;
- Кэшбэк 5% от покупок в категориях, которые вы выбираете в онлайн-банке;
- Возможность возврата до 30% от покупки по акциям и скидкам;
- Снятие наличных в любом удобном банкомате от 3 000 рублей без комиссии.
Помимо перечисленных преимуществ карточка предоставляет возможность получения различных дополнительных бонусов по специальным акциям партнеров. Ознакомиться с программой акций можно на официальном сайте или в личном кабинете онлайн-банкинга. Требования для участников расписаны в соответствующих категориях и доступны для ознакомления.
Основные недостатки карты:
Дебетовка обладает некоторыми недостатками, которые понравятся не всем пользователям:
- Низкая выгода при хранении большой суммы средств без открытия вклада;
- Потребность платить картой хотя бы 1 раз в месяц для соблюдения условий;
- Крупный заработок на процентах возможен только при наличии большой суммы.
Перечисленные недостатки являются ключевыми критериями пользования, которые важно учитывать при работе с банком. Однако благодаря активному сотрудничеству с клиентами банковское учреждение готово предложить пользователям индивидуальные условия использования. Для этого достаточно связаться с службой поддержки на официальном сайте.
Оформить карту сейчас
Для чего нужна кредитная карта Тинькофф Платинум
Tinkoff Platinum – это кредитная карта, созданная специально для ежедневного пользования. При помощи данной кредитки клиенты могут рассчитываться в магазинах, на заправке, оплачивать услуги коммуникаций, покупать билеты и совершать туристические поездки. Кредитка отлично подходят для хранения небольших сумм денег. Политика пользования карточкой предоставляет клиенту максимально выгодные условия кредитования с минимальными процентами. Карта поддерживает беспроцентный вариант использования на протяжении льготного периода длительностью 55 дней.
Также данная разновидность кредиток предоставляет выгодную программу накопления баллов. Все накопленные баллы можно обменять на реальные деньги. Конвертация осуществляется по внутреннему курсу 1 балл = 1 рубль. Чем больше баллов на счету пользователя, тем крупнее сумма реальных средств.
Одной из ключевых возможностей карты Tinkoff Platinum является перевод по задолженности с отсутствующей комиссией.
Главные преимущества карты Tinkoff Platinum
Перед тем, как использовать кредитку важно прочитать, что дает кредитная карта Тинькофф:
- Отсутствие процентов до 120 дней за оплату кредита в другом банке;
- Уникальная система накопления баллов с возможностью обмена на деньги;
- Кэшбэк 1% за любые покупки с банковской карты;
- Большой лимит (поддерживается до 300 000 рублей);
- Отсутствие комиссий за пополнение карты.
Ежемесячный платеж при использовании кредитных средств составляет 6-8% от задолженности и может устанавливаться индивидуально с учетом персональных требований клиента. Карта банка поддерживает возможность снятия средств в любом банкомате, но при этом пользователю потребуется заплатить процент учреждению, которое является владельцем оборудования. Для удобства пользования имеется виртуальный и мобильный банкинг. Через личный кабинет можно управлять расходами кредитных средств и осуществлять платежи.
В плане недостатков данная карта может создать некоторые проблемы тем пользователям, которые желают использовать большие суммы для банковских переводов. Кредитка поддерживает работу с суммами только до 300 000 рублей. Соответственно все льготные ставки и сроки погашения кредитов работают только до установленного размера средств. В целом карта не имеет других недостатков, которые могли бы повлиять на качество предоставления банковских услуг.
Учитывая изначальное целевое предназначение кредитки Tinkoff Platinum следует подчеркнуть, что данный вид карт адаптирован для мелких ежедневных растрат. Карту можно оформить через онлайн-банкинг. Для этого необходимо нажать на кнопку «Оформить карту сейчаc» ниже. Процедура оформления занимает не более 5 минут. При этом вероятность одобрения максимально высокая.
Оформить карту сейчас
Сравнение дебетовой и кредитной карт банка Тинькофф
Многие клиенты перед оформлением банковской карты не могут определиться, какую именно карточку получить. Каждый пользователь старается максимально сэкономить. Поэтому, выбирая обычную кредитную или дебетовую карту, клиенты сравнивают основные показатели и возможности. Благодаря предварительному анализу можно тщательно ознакомиться с кредитными условиями, что положительно сказывается на комфортабельности получения кредита в дальнейшем.
Кредитные карточки адаптированы для мелких потребностей со средним лимитом растрат около 10-100 тысяч рублей. В свою очередь дебетовые карты подходят для накопления средств при помощи депозита на сумму больше 300 000 руб. Каждый клиент обязан самостоятельно изучить условия и выбрать наиболее подходящий вариант. В представленной ниже таблице можно сравнить основные показатели исходя из наиболее актуальной информации банка.
Сравнительная таблица кредитной и дебетовой карт банка:
Tinkoff Black подойдет для тех, кому важно иметь в собственном распоряжении суммы размером больше 300 000 рублей на лицевом счете. Данный вариант карты адаптирован для хранения денег под годовые проценты. При этом пользователь может увеличивать изначальную сумму средств путем пополнения карточки в течение всего срока пользования. Размер бонусных выплат увеличивается относительно имеющейся сумме на счету.
Tinkoff Platinum больше адаптирована для ежедневных потребностей. При помощи данной карточки можно легко рассчитываться в магазине в кредит, покупать билеты, заправлять автомобиль или оплачивать услуги конкретного сервиса. В основном кредитка актуальна для тех категорий клиентов, которые не намерены вкладывать средства на депозит с целью перспективы долгосрочного заработка.
Комментарии: 8
Источник
Всем привет! Вопрос, что лучше – дебетовая или кредитная карта Тинькофф банка, выглядит некорректным, поскольку эти продукты решают разные задачи.
Сегодня мы рассмотрим их различия и сравним возможности.
В линейке кредитных карт Тинькофф банка находится множество кредиток, предназначенных для разных категорий заемщиков. Они отличаются кредитным лимитом и другими параметрами.
Разработаны карточные продукты с кредитным лимитом для повседневных покупок, оплаты в интернете, для игроков, путешественников, автолюбителей и др.
Самой популярной кредиткой пользователи считают Тинькофф Платинум.
Те же слова можно сказать и о дебетовых картах финансового учреждения. Их крупнейшим онлайн банком страны тоже разработано много.
Самой популярной среди карточек этого типа считается дебетовая карта Tinkoff Black.
Рассмотрим условия и возможности кредитки Тинькофф Платинум и дебетовой карты Tinkoff Black подобнее и сравнив эти два карточных продукта.
Предназначение дебетовой карты Тинькофф Блэк
Попробуем объяснить, что дает дебетовая карта Тинькофф своему владельцу. Не все пользователи знают о возможностях карточного продукта.
Помимо того, что пластик является банковским счетом, позволяющим держателю хранить свои деньги, дебетовая карта Tinkoff Black может приносить двойной доход в виде кэшбэка и начислений процентов на остаток средств.
При соблюдении определенных требований банка, в течение года можно получить неплохую прибыль.
Например, если ежемесячно тратить со счета карты от 20 тыс. ₽ и держать на счете средний остаток от 50 тыс. ₽, то за год можно заработать сумму в пределах 8 тыс. ₽.
При этом мы не брали в расчет кэшбэк, который по некоторым предложениям достигает 30% потраченной суммы.
Полученный доход можно перевести н депозитный вклад в банке или обналичить для использования в собственных целях.
Основными плюсами карточки Tinkoff Black называют:
- удаленное оформление продукта с доставкой в оговоренное место;
- заработок на остатке средств на счете;
- пополнение без комиссии;
- наличие ежемесячного кэшбэка до 15% в 3-х выбранных категориях;
- 1% возврат при любых покупках;
- наличие кэшбэка до 30% по акционным предложениям;
- возможность обналичить деньги в любом банкомате мира сумму от 3 тыс. ₽ до 500 тыс. ₽ без комиссии. В банкоматах Тинькофф нижней планки не установлено, предел – 100 тыс. ₽.
Специальные предложения от партнеров финучреждения расположены на официальном сайте банка.
Картой можно пользоваться бесплатно, если на счете постоянно держать минимальную сумму 30 тыс. ₽ или иметь в банке открытый депозит.
В противном случае, ежемесячная стоимость обслуживания карточки составит 99 ₽. Со счета Tinkoff Black можно переводить на карты других банков до 20 тыс. ₽ без комиссии.
При пополнении счета с других карт комиссия также не взимается.
Основными недостатками карты пользователи называют:
- невозможность получать высокий доход при размещении на счете крупной суммы (проценты начисляют на остаток, не превышающий 300 тыс. ₽);
- необходимость соблюдения условия пользования картой для получения прибыли;
- высокий доход возможен только при нахождении на счете крупной суммы.
Впрочем, пользователи не считают эти минусы пластика критичными.
Предназначение кредитной карты Тинькофф Платинум
Tinkoff Platinum является кредитной картой, специально созданной для ежедневного использования.
Кредиткой можно расплачиваться за покупки в торговых точках, на АЗС, оплачивать коммунальные услуги, приобретать билеты для путешествий и пр.
Также на карточке можно хранить собственные деньги. Условия кредитования достаточно выгодные, проценты – минимальные.
На карте установлен 55-дневный льготный период, когда заемными средствами можно пользоваться без оплаты процентов при оплате любых покупок картой.
Также предусмотрена рассрочка на покупку товаров в партнерских-магазинах до 12 месяцев. При оплате долга в сторонних банках, на расходованную сумму в течение 120 дней не начисляются проценты.
Обслуживание кредитки стоит 590 ₽ в год. К карточке подключена бонусная программа «Браво», согласно которой начисляется кэшбэк в размере:
- 1% на все покупки;
- от 3% до 30% по спецпредложениям партнеров.
Бонусы начисляются в баллах. При этом 1 балл равен 1 рублю. С их помощью можно вернуть деньги, потраченные при покупке ж/д билетов и при оплате услуг кафе.
Основными плюсами кредитки Tinkoff Platinum называют:
- наличие 3-х вариантов льготного периода;
- уникальную бонусную программу;
- кэшбэк от 1% до 30%;
- высокий кредитный лимит;
- возможность пополнять карточный счет без комиссий.
Минимальный ежемесячный платеж достигает 8% суммы долга, однако он устанавливается персонально для каждого клиента.
Обналичить средства с карточного счета можно в банкоматах любого банка страны. При этом взимается комиссия согласно тарифам банковской организации.
Услуги мобильного и интернет банков предоставляются бесплатно, недостатком кредитки считают невысокий, по мнению некоторых заемщиков, кредитный лимит.
Карта оформляется быстро – в течение 5 минут. Отмечают высокий процент одобрения заявок.
Сравнение карточных продуктов банка Тинькофф
Пользователям, стакивающимся с карточными продуктами впервые, сложно выбрать, какую именно из карточек банка оформить. Здесь все зависит от целей оформления пластика.
Сравнивания условия и возможности карт, можно сделать выбор.
Кредитки позволяют совершать мелкие ежедневные покупки. При этом ежемесячные затраты не должны превышать 100 тыс. ₽ в месяц.
Дебетовыми картами выгодно пользоваться, если нужно накопить определенную сумму без оформления банковского депозита.
Мы свели актуальные на этот момент основные показатели обеих карт в общую таблицу:
Подводим итоги
С помощью дебетовой карты Tinkoff Black можно получать прибыль при совершении ежедневных покупок. Карточка позволяет получать два вида доходов, без оформления депозитного договора.
Кредитку Tinkoff Platinum выгодно использовать как инструмент для ежедневных покупок.
С ее помощью можно сэкономить на процентах при погашении другой кредитки и купить товар в рассрочку. Также карточка позволяет взять деньги в долг у банка без процентов на 55 дней.
Это на сегодня вся информация.
Ставьте оценки, делитесь статей в соцсетях. Оставьте мнение о продуктах в комментариях. Подпишитесь на рассылку, чтобы следить за новостями.
До скорой встречи!
Источник