Фото:
Banki.ru
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.
Первые шаги
Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.
К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.
Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.
Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.
Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.
Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.
Итак, начнем
Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:
1) вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black;
2) кредит в Тинькофф Банке;
3) неснижаемый остаток по карте в расчетном периоде в 30 тыс. рублей. Остатки измеряются в конце каждого операционного дня, и в этот момент сумма должна быть равна лимиту или превышать его. Расчетный период — это месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы карту получили;
4) приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.
Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.
Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.
Здесь тоже есть подводные камни:
— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;
— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);
— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией;
— за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).
В мае 2019 года лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.
Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.
Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.
С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.
В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.
Деньги за деньги
Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.
Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.
Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».
С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.
Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.
Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.
Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.
Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.
Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Он будет рассчитан, если такая заявка поступит от клиента. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и результаты его (дать или не дать клиенту возможность овердрафта и в каком размере).
За границу
Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь введенная относительно недавно мультивалютность.
При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.
Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.
В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.
Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.
Аналоги
На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.
Кому может быть интересна эта карта:
— положительный остаток у вас на карте редко опускается ниже 30 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;
— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);
— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;
— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.
Сергей КАШИН, Banki.ru
Источник
Дебетовые, или платежные, карты предназначены для хранения собственных средств и проведения безналичных платежей. В отличие от кредиток, на них отсутствует кредитный лимит. Но вместо него владельцам банковского продукта доступны другие весомые преимущества:
- Кэшбэк. Дебетовые карты с кэшбэком Тинькофф банка позволяют получить с каждых 100 ₽ — кэшбэк 1% при любых покупках. До 5% в спец. категориях, от 3% до 30% по спец. предложениям. Кэшбэк начисляется деньгами, а не бонусами. Каждый месяц вы выбирайте категории покупок в приложении банка.
- Мобильный банк. Особенностью банка является отсутствие отделений для обслуживания клиентов, поэтому организация сделала основной упор на развитие удобных мобильного и интернет-банка. Старания были оценены по достоинству и сервисы Тинькофф банка вошли в число лучших не только в России, но и во всем мире.
- Удобное снятие наличных. Банк не привязывает клиентов к определенному банкомату и позволяет снимать наличные там, где это удобно.
Какую карту открыть
Прежде чем заказать дебетовую карту Тинькофф, стоит рассмотреть ее виды. В 2020 году в банке есть почти 30 типов платежных карт с разными условиями обслуживания. Чтобы не растеряться среди такого разнообразия, стоит рассмотреть плюсы и минусы тех карт Тинькофф, которые являются самыми популярными.
Тинькофф Black
Дебетовая карта Тинькофф Блэк – лидер среди платежных карт банка. Она наиболее универсальна и подходит большинству клиентов.
Плюсы банковского продукта:
- Невысокая стоимость обслуживания – 99 рублей в месяц. При наличии общего остатка на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях от 50 000 ₽, или если на счет выдан кредит, или тариф карты — 6.2 — обслуживание Тинькофф Black бесплатное.
- Кэшбэк 1% на все операции, до 15% на выбранные категории и до 30% при оплате в магазинах-партнерах.
- Начисление 3,5% на остаток.
Эту и другие дебетовые карты Тинькофф доставляет по всей России в течение нескольких дней после заполнения заявки на оформление.
Тинькофф Drive
Отличный вариант для водителей. Особенности вида карт:
- кэшбэк 5%на все автомобильные услуги, 10% за оплату на АЗС и 1% во всех остальных случаях;
- стоимость обслуживания – 299 рублей в месяц. При наличии кредита, выданного на картсчет, или неснижаемом остатке не менее 50 000 ₽ за расчетный период — бесплатное обслуживание.
- возможность получить повышенные бонусы при оформлении Тинькофф Страхования.
Стоит учесть, что одноразово можно поменять не менее 2000 бонусных баллов. Также существует максимальный лимит накопленного кэшбэка – не более 10 000 рублей в месяц.
Оформление Тинькофф Drive выгодно в случаях, когда клиент тратит больше 3000 рублей в месяц на обслуживание машины и бензин.
All Airlines
Выгодное предложение для путешественников, так как карточка дает возможность получать повышенный кэшбэк (мили) за покупку билетов, бронирование отелей и т. д. Вместе с оформлением карты клиент бесплатно получает страховой полис на 1 человека. Он остается активным в течение всего срока действия пластика (при условии ежегодного продления).
Tinkoff Junior
Карта Тинькофф Джуниор научит ребенка распоряжаться финансами. Имеет детский дизайн и выгодные условия обслуживания: бесплатные интернет и мобильный банк, смс-информирование, снятие наличных без комиссии независимо от суммы.
Неожиданная для пластика, но полезная функция – возможность отследить местоположение владельца карточки в режиме реального времени (через специальное приложение). Недостаток продукта состоит в том, что он не выдается без «взрослой» карточки.
Tinkoff Black Metal
Металлическая карточка для состоятельных клиентов. Предусматривает наличие страхования жизни для всех членов семьи (до 5 человек), бесплатный доступ в лаунж-зоны в аэропортах, консьерж-сервис, персонального менеджера.
Недостаток Tinkoff Black Metal – высокая стоимость обслуживания (1990 рублей в месяц).
Тинькофф Перекресток и Магнит
Уже с названий становится понятным, что карточки позволяют получать повышенный кэшбэк в Магните и Перекрестке. Подходят для клиентов, которые часто делают покупки именно в этих торговых сетях. Во всех остальных случаях обычные дебетовые карты куда выгоднее.
Тинькофф WWF
Условия обслуживания банковского продукта схожи с Тинькофф Black. Основное различие состоит в том, что начисленный за покупки кэшбэк в размере 1% автоматически перечисляется во всемирный фонд. Открыть дебетовую карту Тинькофф WWF стоит тем, кому не безразличны окружающая среда и спасение жизней вымирающих животных.
Источник
Промокод «BLACKFRIDAY» – Акция «Черная Пятница: Кэшбэк до 50000 + 6 месяцев бесплатного обслуживания»
Промокод «BLACK3FREE» – Акция «3 месяца бесплатного обслуживания для дебетовой карты»
Промокод «BLACK10PROC» – Акция «10% годовых на остаток + 3 месяца бесплатного обслуживания»
Действует с 15 октября по 15 ноября 2020 года и уже завершена. Успейте оформить по акции «Дополнительный кэшбэк +1000»
Тинькофф Блэк Эдишн
Получайте двойной доход — зарабатывайте деньги, а не бонусы.
От 0 Р
Годовое обслуживание бесплатно, если храните 50 000+ Р в любых продуктах банка.
В других случаях стоимость пользования – 99Р в мес.
Молодежная Tinkoff Black
Идеальна для подростком и студентов!
От 0 Р
До 18 лет — Бесплатно без ограничений. Далее
стоимость обслуживания 99Р в месяц, но она не берется, если храните суммарно 50 000+ Р на счетах в банке Тинькофф.
Тинькофф Платинум Дебетовая
Выдается не всегда, уточняйте при звонке консультанта.
От 0 Р
Условия как у Блэк.
Tinkoff Black МИР
Для работников бюджетных организаций и пенсионеров.
От 0 Р
Бесплатное обслуживание доступно при наличии на накопительных счетах, депозитах, брокерских счетах и картсчетах суммарно неснижаемого остатка не менее 50 000.
При невыполнении условий стоимость составит 99 рублей в мес.
Tinkoff Junior для детей
Контролируйте покупки и обучайте ребенка финансовой грамотности
Бесплатно
Бесплатное годовое обслуживание без условий.
Tinkoff Рик и Морти
Ограниченная серия – Уникальный дизайн с Риком, Морти и Огурчиком
Бесплатно
Бесплатное годовое обслуживание до 18 лет. Далее ежемесячно 99Р или бесплатно при соблюдении условий тарифного плана.
All Games игровая
Универсальная геймерская карточка для любителей компьютерных игр.
99 Р
Бесплатно в возрасте от 14 до 18 лет или если постоянный общий остаток 50 000+ или на счет выдан кредит в Тинькофф банке.
Дебетовая World of Tanks
Игровая серия Варгейминг для настоящих танкистов.
190Р
0Р за обслуживание при остатке 50 000+ или если на картсчет взят кредит.
Тинькофф Драйв дебетовая
10 % в Тинькофф Страховании
299 Р
Бесплатное обслуживание доступно при наличии на накопительных счетах, депозитах, брокерских счетах и картсчетах суммарно неснижаемого остатка не менее 50 000.
Яндекс.Плюс дебетовая
Доставка еды, такси, каршеринг и ЖД билеты, кино, театр и др.
190 Р
Бесплатно при постоянном остатке 50 000+ или взятии кредита.
Дебетовая All Airlines Тревел
Оплачивайте милями авиабилеты любых авиакомпаний.
299 Р
Бесплатно при постоянном остатке 100 000+ или наличии кредита.
Премиальная Tinkoff Black Metal
Лимитированная доходная серия и премиальное обслуживание.
1990 Р в месяц
Бесплатно, если совершаете покупки на 200 000+ и общий остаток 1 000 000+.
Что такое дебетовая банковская карта Тинькофф?
Дебетовая карта (от англ. debit card) — платежный инструмент, используемая для хранения денежных средств с целью их дальнейшего использования для безналичной оплаты товаров и услуг или снятия в банкоматах.
- Деньги хранятся на банковском расчетном счете, поэтому все деньги застрахованы на сумму, как и обычный депозитный вклад.
- По времени делается очень быстро – Срок изготовления обычно составляет 1-2 дня.
- Срок действия 3 года или 5 лет.
- Долго ждать не придется – курьер доставит пакет на следующий день.
- Если вы часто используете расчеты в иностранной валюте, то выбирайте среди многообразия мультивалютную с возможностью покупать до 30 валют по выгодному курсу через мобильное приложение
- Дебетовые карты Тинькофф могут быть как именные, так и неименные – при оформлении заявки укажите это в комментарии.
- При заказе уточните у сотрудника банка возможность заказать карту со своим индивидуальным дизайном.
- Узнать сколько денег на балансе можно в мобильном приложении или личном кабинете в разделе «Сумма».
- Судебные приставы списать денежные средства с дебетовой карты Тинькофф, арестовывать ее смысла нет.
- Расчетный период в Тинькофф банке длится 28–31 день со дня формирования одной выписки и до следующей. В крайний день банк формирует выписку, и начинается следующий расчетный период. Узнать и при необходимости изменить расчетный период можно в службе поддержки банка или через Тинькофф Бота.
- При перевыпуске нужно указать причину — можно выбрать из предложенного списка: кража, утеря, другое. При этом ваша действующая карточка сразу же заблокируется, и отменить это действие будет уже невозможно. Плата за перевыпуск взимается согласно вашему тарифу.
- Перевыпуск необходим если истек срок действия, при повреждении, утере или хищении. В первом случае перевыпуск происходит автоматически. В последних трех – со счета спишут комиссию за перевыпуск.
Плюсы и минусы условий банковских карт Тинькофф
«Подводные камни»
- Банк без отделений для физических лиц, обслуживание происходит дистанционно за исключением получения – ее доставляет курьер и в этот момент вы подписываете оригинала договора.
- Почти у всех дебетовых карт Тинькофф банка есть бесплатное обслуживание, но оно действует при выполнении условий тарифа, при этом даже при однократном нарушении спишется абонентская плата.
- При тарифе без абонентской платы процент на остаток по счету начисляется на меньший лимит.
- Для начисления процентов по счету нужно тратить на покупки не менее 3 000 в месяц. Денежные переводы и снятие наличных не учитываются. Проценты начисляется на сумму, которая находится на счете в день начисления.
- Есть операции, приравненные к снятию наличных, но фактически таковыми не являющиеся.
- PDF-файл с полным перечень таких операций
- Повышенный кэшбэк при покупке у партнеров начисляется только если его.
- Индивидуальные категории для покупок с повышенным кэшбэком подбираются системой автоматически – выбирать приходится из них.
- Бонусы начисляются за каждые потраченные 100 рублей. За 99 кэшбэк не начислится.
- Иногда ошибки с категориями и повышенный бонус не начисляется (заведение не относится к той категории, о которой вы думаете) – пишите в поддержку и просите исправить.
- Одно снятие наличных в банкоматах партнеров должно быть 3 000+, иначе берется комиссия 99 рублей.
- Проблема с мультивалютностью – возможна двойная конвертация при расчетах за границей, если, например, производится оплата в долларах со счета в евро.
- СМС — уведомления об операциях по умолчанию активированы и стоят 59 рублей в месяц.
Для чего нужна, что дает и стоит ли брать?
- Возможность бесплатного обслуживания
- Кэшбэк начисляется деньгами, а не бонусными баллами, его можно тратить, переводить и снимать
- Ежедневно начисляется выгодный процент на остаток
- Возможно снятие наличных без комиссии в множестве собственных и партнерских банкоматах
- Мультивалютность – удобный функционал для использования до 30 валют на одной карте
- Высокое качество сервиса
Тарифные планы по дебетовым картам Тинькофф банкаКак сделать обслуживание бесплатным?
Обслуживание стоит от 99 до 1990 рублей в месяц в зависимости от тарифного плана. Плата за обслуживание может не взимасться при соблюдении одного из условий:
- Наличие на счете минимальной суммы (неснижаемого остатка)
- Совершение покупок по карте на определенную сумму в месяц
- Если оформлена на ребенка до 18 лет
- Если является зарплатной или пенсионной
- Если оформлен кредит в Тинькофф Банке
Условия бесплатного обслуживания могут отличаться в зависимости от тарифа, проверяйте пперед оформлением.
Выгода по кэшбэку – Как начисляется и тратить?
- Услуга подключается автоматически при активации.
- Бонусы начисляется только за покупки.
- За денежные переводы, услуги ЖКХ, оплату государственных пошлин, платежи за услуги через приложение или личный кабинет бонусы не начисляются.
- Размер кэшбэка почти оставляет 1% почти за все, повышенный в выбранных категориях до 15% и до 30% по спецпредложениям от партнеров банка.
- Выбрать категории и посмотреть перечень актуальных партнеров можно в мобильном приложении или личном кабинете на официальном сайте.
- Партнеры — различные магазины, услуги, заправки и рестораны, среди которых «Ив Роше», Wildberries, «Связной», «Рив Гош», «Lamoda», «Биглион», «Самсунг», Ebay, Burger King, «Ozon», «Адидас» и другие.
- Начисление происходит в последний день расчетного периода при условии отсутствия задолженностей.
Условия начисления процентов на остаток
- По некоторым дебетовым картам Tinkoff начисляется процент на остаток по счету.
- Процентная ставка зависит от выбранного тарифа.
Главное условие – покупки на 3 000+ за расчетный период.
Вклад–Копилка в Тинькофф банке
- Накопительный депозитный счет-копилка — это бесплатная услуга Тинькофф банка, которая объединяет преимущества вклада и дебетовой карты с безусловным начислением процентов.
- Ставка определяется текущим тарифным планом.
- Снять деньги сможете в любой момент, при этом начисленные проценты «не сгорают».
- Открыть, закрыть или пополнить можно через мобильное приложение или ЛК.
Как заказать дебетовую карту Тинькофф через Интернет?
- Завести дебетовую карту через Интернет сегодня проще простого.
- Оформите онлайн-заявку на выпуск на официальном сайте.
- Выберите как лучше доставить: курьером или почтой.
- Примерно через час после оформления и отправки заявки ее статус появится в разделе https://www.Tinkoff.ru/status/.
- Банк сделает выпуск, для физических лиц это обычно занимает до 24 часов.
- Сотрудник банка свяжется с вами для согласования времени доставки на дом.
- Получите договор и карточку выбранным способом, активируйте ее и пользуйтесь!
Виртуальная электронная карточка
- Заказать моментальную электронную карту можно в дополнение к обычной дебетовой как дубликат без пластика, при этом она будет привязана к уже существующему счету.
- Вторая цифровая дебетовая карта обычно создается для оплаты онлайн-покупок в Интернет-магазинах и обычно бесплатна в обслуживании.
Пополнение без комиссии
- Положить деньги можно без ограничений в фирменных банкоматах в любом городе.
- До 150 000 рублей через банкоматы партнеров. Свыше этой суммы спишется комиссия за пополнение 2%.
- Возможно пополнение без комиссии с карт других банков через систему быстрых платежей.
- Можно пополнять в разных валютах, которые поддерживает используемый банкомат.
- Партнеры для пополнения без комиссии: МТС, Мегафон, Билайн, МКБ, Элекснет, КиберПлат, ПСКБ, МОСОБЛБАНК, БКС Премьер, Связной, Золотая Корона, Contact, Юнистрим, Открытие, Tele2, TelePay, НОУ-ХАУ, Амиго, Форвард Мобайл, ПочтаБанк, Почта России, QIWI.
Актуальный список смотрите на https://www.tinkoff.ru/maps/payment/
Переводы в Тинькофф банке
- Перевод c дебетовой карты Тинькофф на карту другого банка без комиссии через государственную СБП.
- При переводах на расчетные счета других банков и на Сбербанк по номеру телефона комиссия не взимается до 20 000 в месяц. Свыше берется 1,5%, но не менее 30 рублей сверх лимита.
- При переводе с кредитной карты на дебетовую в Тинькофф банке берется комиссия в соответствии с тарифным планом используемой кредитки.
- Переводы между своими дебетовыми картами и расчетными счетами Тинькофф банка осуществляется бесплатно и без комиссии.
Условия снятия наличных
- Снятие наличных в собственных банкоматах или у партнеров в большинстве случаев без комиссии до 500 000 в месяц. Минимальный лимит – 3 000.
- В любых банкоматах по всему миру можно снять наличные без комиссии до 100 000.
- При снятии сверх лимита списывается комиссия 2%, но не менее 90 рублей.
- Партнеры Тинькофф банка для снятия наличных: Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк, Райффайзен, ГазПромБанк, Московский Кредитный Банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Уралсиб, ФК Открытие.
Актуальный перечень партнеров размещен на официальном сайте https://www.tinkoff.ru/maps/atm/.
Сравнение с другими банками
Основными конкурентами являются продукты следующих банков, сравнение с ними будет рассмотрено в отдельных материалах.
- Сбербанк
- Альфа Банк
- Райффайзен
- ВТБ
- Открытие
Что лучше дебетовая или кредитная карта Тинькофф?
- Дебетовые в отличии от кредитных позволяют тратить и снимать только имеющиеся на счете деньги.
- Тем не менее у некоторых есть овердрафт, позволяющий уйти в небольшой минус до ~3 000.
Поддержка Тинькофф банка по дебетовым карточным продуктам
- Телефон горячей линиии: 8 (800) 555 77 78
- Страница официального сайта АО «Тинькофф Банк»: https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/
- Личный кабинет доступен по ссылке: https://www.tinkoff.ru/login/
- Мобильное приложение для iOS
- Мобильное приложение для Android
Партнерская программа Тинькофф
- Если вы приведете друга в Тинькофф банк, то вы оба получите бонусы, например, 3 месяца обслуживания или 500 рублей на счет (сроки действия акций и подарки уточните в своем мобильном приложении).
- Чтобы пригласить друга в рамках партнерской программы отправьте ему Промо-код из мобильного приложения или личного кабинета.
9 Причин для отказа
При рассмотрении заявки на выпуск робот проводит комплексную автоматическую оценку потенциального клиента. Причину отказа в выпуске не называют.
Возможные причины для отказа:
- Несоответствие возраста условиям получения
- Недостоверность данных при регистрации
- Несоответствие данных предыдущей анкете
- Ручная проверка данных в анкете, например, если сотрудникам не получится дозвониться на контактный номер телефона
- Наличие задолженностей по кредитам
- Плохая кредитная история
- Наличие нескольких действующих дебетовых карт
- Внешний вид клиента
- Наличие клиента в «Черном» списке
Имейте ввиду, что в выдаче может быть отказано ошибочно, например, если в какой-то базе обнаружится ваш «тезка» по ФИО!
Как отключить и заблокировать?
Заблокировать можно через мобильное приложение или оператора.
Обратите внимание, что разблокировать карточку невозможно. Чтобы пользоваться ей после блокировки, необходимо сделать перевыпуск.
Как расторгнуть договор и вернуть карточку банку?
Чтобы отказаться и аннулировать, воспользуйтесь одним из вариантов.
- Через мобильное приложение или личный кабинет.
- Отправьте запрос о закрытии на deposit@tinkoff.ru.
- Напишите в онлайн-чат на официальном сайте.
- Позвоните по номеру: 8 800 555-77-78.
При случае можете вернуть пластик в банк или избавиться от него в соответствии с рекомендациями сотрудников поддержки.
После закрытия в банке останется привязанный к ней расчетный счет, для закрытия которого необходимо расторгнуть договор.
Поделитесь ссылкой на статью в социальных сетях и мессенджерах
Источник