Универсальные кредитные банковские карты

Банки привлекают клиентов интересными предложениями: низкими ставками, льготным периодом и бонусными программами. Последнее слово в сфере кредитования – универсальная кредитная карта, позволяющая хранить на счету собственные средства вместе с заемными деньгами.

Предложения есть у Альфа Банка, Тинькофф, банка Центр-Инвест и других компаний. Оформление занимает минимум времени. Заявка подается дистанционно на сайте, пластик доставляется по почте или курьером.

Преимущества использования

Универсальные кредитки использовать выгодно:

• Начисление процентов на собственные средства. Если на счету положительный баланс, банки начисляют до 7% на остаток при сумме до 500 000 р.
• Экономия на обслуживании. Кредитка полностью заменяет дебетовую карточку — нет смысла платить за 2 карты.
• Участие в бонусной программе. По кредитным карточкам, в отличие от дебетовых, за оплату покупок начисляются бонусы, cashback или мили.
• Наличие кредитного лимита. Банк открывает лимит, доступный по карте. Заемными средствами оплачиваются покупки, коммунальные услуги и т.д. В счет лимита разрешено снимать наличные, заплатив комиссию, собственные деньги снимаются без процентов.
• Формирование положительной КИ. Наличие кредитной карточки помогает сформировать хорошую кредитную историю — пригодится для оформления крупного кредита или ипотеки. Главное – вносить платежи без просрочек.

При использовании кредитки не забывайте — за снятие наличных в счет кредита предусмотрена крупная комиссия и не действует льготный период (существует несколько программ-исключений).

Процентная ставка по карте в среднем составляет 25% годовых. За просрочку платежа начисляются штрафные проценты, увеличивающие сумму задолженности. Данные о просрочке передаются в БКИ с первого дня, кредитная история портится.

Кому подходит

Оформить карточку вправе работающие граждане России, старше 18 и моложе 70 лет, с постоянной регистрацией в любом регионе РФ, за исключением Крыма. Жителям полуострова доступны продукты нескольких банков, ведущих деятельность на территории республики.

В некоторых банках предусмотрены программы для пенсионеров и студентов, отличающиеся небольшим лимитом и сниженной ставкой.

Безработным сложно оформить пластик на сумму больше 100 000 р. — банк потребует подтвердить занятость и доход документально. Минимально допустимый размер заработной платы до налоговых вычетов – 8 000 р. для заемщиков из регионов, от 15 000 р. для жителей Москвы и области.

Документы

Минимальный пакет документов включает паспорт и второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт). Справка 2-НДФЛ или в свободной форме требуется при запросе крупного лимита. Срок действия справки – 30 суток.

Оригиналы предъявляются в офисе банка или на встрече с курьером, при получении кредитной карточки. В заявке указываются только данные документов, копии прикладывать не нужно.

Подача заявки

Сначала изучите условия универсальной кредитной карты: стоимость обслуживания, годовую ставку, лимит и т.д. Если тариф устраивает, подайте запрос на получение пластика на официальном сайте банка. Запрос состоит из анкеты и заявления.

Анкета включает вопросы, касающиеся всех сфер жизни заемщика. На основании заполненной анкеты банк принимает решение – выдать деньги или отказать. Чтобы увеличить вероятность положительного решения, ознакомьтесь с рекомендациями по заполнению опросника:

• Пишите грамотно. Наличие ошибок негативно влияет на скоринговый балл (говорит о низком уровне образования).
• Не скрывайте сведения о кредитах. Укажите все открытые кредиты или микрозаймы в анкете. Данные проверяются в автоматически, при выявлении несоответствий заявка отклоняется.
• Проверьте паспортные данные. Частая причина отказов – ошибки в паспортных данных, исключающие возможность проверить личность заемщика.
• Укажите дополнительные контакты. Подойдут контакты родственников, отдела кадров, клиентов или друзей. Укажите минимум один стационарный телефон (по месту проживания или работы).
• Не обманывайте кредитора. Не указывайте завышенный доход, если не сможете его подтвердить, или несуществующее место работы. Иногда заявки проверяются в ручном режиме и служба безопасности уточняет информацию у работодателя.

Как банк проверяет заемщиков

Заполненная заявка попадает в систему, где проходит первый этап – автоматическую проверку. В среднем анализ данных занимает 5 минут, после чего банк сообщает предварительное решение. В рабочие часы организации заявителю звонит менеджер и уточняет детали. При запросе кредитки на 300000 р. и больше сотрудники СБ звонят по телефонам контактных лиц, чтобы собрать характеристику на клиента.

В ходе проверке учитываются:

• кредитная нагрузка (количество непогашенных кредитов и размеры платежей);
• платежеспособность заявителя;
• место работы и должность;
• уровень образования;
• наличие имущества в собственности.

Получение пластика и активация

Рассмотрение заявки занимает до 2 рабочих дней. Сообщение о решении банка отправляется на телефон и e-mail заявителя. При положительном ответе назначается встреча, где оговариваются условия, подписывается договор и выдается пластик.

Перед использованием карточка активируется по бесплатному телефону, через СМС-сообщение, в банкомате или в офисе банка. Активация – бесплатная, занимает 3 минуты.

Правила пользования

Рекомендации по использованию кредитки:

• Вносите платежи своевременно, не допуская просрочек. Пользуясь предоставленным лимитом, не забывайте делать обязательные платежи один раз в месяц. Минимальный взнос – до 10% от суммы задолженности. Пропуск платежа приведет к образованию просроченного долга и испорченной КИ.
• Рассчитывайте беспроцентный период. Закрывая задолженность, учитывайте срок действия льготного периода — с расчетной даты или с момента совершения оплаты. Погасите 100% долга в течение этого времени, чтобы не начислялись проценты.
• Оплачивайте заемными средствами покупки. При безналичной оплате действует грейс-период, копятся баллы, мили или кешбэк согласно программе лояльности.
• Снимайте только собственные деньги. За выдачу заемных средств предусмотрена комиссия, а снятие собственных денег осуществляется бесплатно.
• Изучите условия программы лояльности. Копите баллы и оплачивайте ими покупки у партнеров. Как правило, бонусы начисляются за безналичные покупки. Повышенное начисление предусмотрено при оплате товаров и услуг у партнеров банка.

Заключение

Оформление пластиковой карточки с предоставленным лимитом позволит оперативно решить финансовые проблемы и получить бонусы в виде миль, баллов или возврата части средств от покупки. Основное требование – вовремя вносить обязательные платежи, не допуская просрочек. В противном случае действие бонусной программы приостанавливается, на сумму долга начисляются штрафы.

Как часто вы пользуетесь кредитной карточкой, и какой банк выбрали в качестве партнера? Напишите ответ в комментариях к статье.

• Главная
• Кредитные карты
• Москва

Лучшие кредитные карты в Москве