Многие держатели банковских карт осуществляют покупки в интернет-магазинах. В последнее время граждане РФ активно приобретают товары не только в российских магазинах, но и посещают зарубежные сайты для совершения покупок.
Но когда дело доходит до оплаты, у некоторых держателей карт возникают трудности. В форме заказа появляется строка, в которой следует указать платежный адрес («Billing Adress») и клиента это вводит в недоумение. Как правильно ввести данные и где взять платежный адрес, необходимо разобраться.
Что это?
На самом деле все очень просто Billing Adress или платежный адрес – это термин, который позаимствован у иностранных банков и обозначает он адрес прописки клиента, держателя карты. Поэтому в этом поле вводятся данные места проживания.
Указанный адрес должен совпадать с тем, который прописался в анкете при оформлении кредитной карты.
По данному адресу направляются клиенту выписки по счету. Billing Adress используется для дополнительной проверки и предотвращения возможных случаев мошенничества. Но есть одно неоспоримое «НО». Данная система актуальна только для банковской системы США.
В российском законодательстве такого термина попросту не существует, поэтому его не используют банки. Но при покупке в иностранных магазинах его все же требуют. И что с этим делать, расскажем ниже.
Условия
Американцами разработана специальная система, которая называется Address Verfication Service (AVS). Данный сервер производит автоматическую сверку платежного адреса с адресом владельца банковской карты.
И если данные совпадают, транзакция считается успешной. Но работает данная система только в США.
Поэтому для того чтобы осуществить транзакцию с российской карты у мерчанта есть несколько вариантов:
- осуществить продажу, даже при невозможности проверить платежный адрес;
- предпринять ряд действий для проведения неавтоматической проверки платежного адреса.
Если вышеуказанные действия не предпринимаются, транзакция будет автоматически отклонена, то есть покупку совершить невозможно.
Как узнать платежный адрес кредитной карты?
Как уже было сказано выше, платежный адрес кредитки – это адрес проживания, регистрации владельца карты. При осуществлении проверки системой AVS введенный адрес должен совпадать с тем, который прописан в анкете при получении карты в банке.
Однако для российских покупателей осуществить такую проверку не представляется возможным.
Поэтому теоретически ввести адрес можно любой, даже вымышленный и транзакция будет пропущена.
Но все же следует вводить правильный адрес держателя кредитной карты, так как возможны дополнительные ручные проверки.
Как правильно заполнить адрес?
Обратите внимание, что при заполнении формы на покупку товара в зарубежном магазине необходимо использовать латинские буквы.
Чтобы грамотно заполнить платежный адрес необходимо ввести его в такой последовательности: название улицы, номер дома, корпус, квартира. Например, Billing Address: pr.Lenina, 85-28.
Стоит понимать, что, так как сверку произвести невозможно, то заполнение данной строки является обычной формальностью.
Даже внеся вымышленный адрес, программа транзакцию пропустит, та как у российских карт нет привязки к специальному серверу AVS.
Зарегистрированный у банка эмитента кредитной карты
Банк эмитент – банковское учреждение, которое выпустило и выдало кредитную карту.
При проведении сделок через интернет, у продавца нет возможности проверить вашу личность, поэтому банки создают специальные дополнительные сервисы, благодаря которым и осуществляется сверка данных:
- CVC2 – код, который расположен на обратной стороне;
- платежный адрес банка эмитента – адрес, указывается в договоре на банковское обслуживание.
Кредитной карты Visa
При оформлении покупки на зарубежном сайте и оплате ее картой Visa у многих клиентов возникают трудности с заполнением платежного адреса, так как в форме появляется строка о введении банка-эмитента владельца карты, вместо своего платежного адреса.
Адрес банка эмитента можно уточнить в офисе любого банка, в информационном центре либо просмотреть в договоре, который клиент подписал при получении карты.
Требования к клиентам
В России получить кредитную карту может только гражданин РФ и только при выполнении требований, прописанных конкретным банком.
Для того чтобы стать владельцем кредитки, клиенту достаточно соблюсти такие условия:
- иметь постоянный источник дохода – чем выше заработная плата, тем больше лимит на карте и выше статус кредитки;
клиент должен достичь совершеннолетия – во многих банках кредитные карты выдают гражданам с 21-25 лет;
- клиент должен указать свой рабочий, мобильный, домашний телефон;
- у клиента должна быть постоянная регистрация – лишь единицы кредитных учреждений могут рассматривать заявки от граждан РФ с временной регистрацией.
- Список требований может быть расширен на усмотрение банка.
Документы для оформления карты
Стать владельцем карты и совершать с ее помощью покупки на зарубежных сайтах, сможет гражданин РФ, предоставивший следующую документацию:
- паспорт;
- справку о доходах;
иные документы, которые положительно повлияют на решение кредитора или условия по кредитке.
Если кредитную карту просит зарплатный клиент, заемщик, вкладчик, то справка о доходах, не требуется.
Сроки
Заявление, полученное банком на выпуск карты, рассматривается от нескольких минут до 1-3 рабочих дней. Сроки оформления кредитной карты – от нескольких минут (моментальные карты) до нескольких дней (именные).
Карта выпускается на срок 3-5 лет. Как только период пользования картой подходит к концу, ее необходимо заменить.
Для этого заемщик обращается в офис банка, в котором подписывал документы, и получает новую кредитку. Эта процедура осуществляется бесплатно.
Способы погашения задолженности
После того как клиент совершил траты по кредитной карте, со следующего месяца в расчетный период, ему необходимо внести на карту минимальный платеж. Размер такого платежа обычно состоит из 5-10% от суммы, начисленных процентов, комиссий и др. плат.
Заемщику предоставляется возможность бесплатного пользования кредитными средствами в течение льготного периода.
В каждом банке он установлен на срок 50-200 дней. Погасив задолженность в беспроцентный период, клиент не будет переплачивать проценты.
Вернуть деньги на кредитную карту, клиент может, выбрав один из нижеприведенных вариантов:
- с любой карты, выпущенной одним из банков РФ;
- через кассу банка;
- через терминал;
- в банкомате.
Карта также может пополняться при помощи Qiwi, WebMoney, Яндекс.Деньги. Но при переводе денег на карту следует помнить о комиссионных вознаграждениях, которые взимает посредник.
Хотите узнать, как заработать на кредитных картах Газпромбанка? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и ознакомиться с информацией по данному вопросу.
Как начисляются проценты по кредитной карте после льготного периода, сможете прочесть по ссылке.
А прочесть о том, как заблокировать кредитную карту через интернет Бинбанка, вы сможете по ссылке.
Плюсы и минусы
Если у вас пока нет кредитной карты, и вы сомневаетесь в необходимости такого банковского продукта, то рекомендуем изучить все преимущества:
- карта выдается с возобновляемым кредитным лимитом;
- бессрочный договор;
- перевыпуск пластика бесплатно;
клиент может совершать покупки по всему миру, снимать наличные, оплачивать товары в магазинах и при этом получать скидки и собирать бонусы;
- карту можно оформить без подтверждения доходов;
- в будущем лимит пересматривается банком в большую сторону несколько раз;
- клиент получает бонусы за покупки;
- на карте действует льготный период (срок необходимо уточнять в банке, в котором оформлена карта).
Но прежде чем заключить договор, необходимо помнить и о минусах подобного продукта:
- Во-первых, следует внимательно изучать тарифную сетку по кредитной карте. В частности, комиссии за перевод средств за границу, конвертацию в случае покупок в интернет-магазинах.
- Во-вторых, важно понимать какой кредитный лимит готов предоставить кредитор.
В-третьих, есть ли дополнительные выгоды по карте: кеш-бек, акции, бонусы, специальные предложения и т.д.
- В-четвертых, важно поинтересоваться о платных дополнительных услугах, которые подключают автоматически и зачастую без ведома клиента, и можно ли от них отказаться в случае ненадобности.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Самая длинная комбинация цифр, которая размещена на поверхности лицевой стороны пластиковой карты это не просто ее серийный номер. В этой комбинации (она содержит от 13 до 19 цифр, но стандартный вариант состоит из 16) зашифрована дополнительная информация. Например, она сообщает о том, какому банку принадлежит карточка.
Что показывает БИН
БИН (сокращенно от Банковский Идентификационный Номер) – это часть 16-значной комбинации, а точнее – шесть цифр, которые стоят в самом начале. И если вас интересует, как узнать банк по номеру карты, то вам нужны именно они. Далее нужно ввести их в специальную базу БИНов, которая и покажет организацию. Для этого можно воспользоваться следующими сервисами: https://www.binlist.net и https://www.bindb.com.
БИН содержит в себе следующую информацию:
- разновидность платежной системы
- характеристика по типу счета — кредитная карта или дебетовая
- географическая принадлежность
- сам банк-эмитент
Первая цифра 16-значной комбинации или БИНа — это платежная система карты. В основном встречаются три вида:
3 — American Express
4 — Visa
5 — MasterCard
По большей части, 4 первые цифры совпадают на всех картах одного банка. То есть если у вашего знакомого ими являются 4276 и он обслуживается в Сбербанке, то эти цифры на карте совпадают с комбинацией на вашей.
Некоторые банки выпускают пластиковые карточки, используя несколько БИНов. Поэтому можно встретить две карты, выпущенных одним кредитно-финансовым учреждением, банковские идентификационные номера которых будут отличаться.
Когда пригодится информация
Чаще всего информацию, зашифрованную в номере, используют для осуществления на нее денежного перечисления. Также он нужен в том случае, если по неизвестным причинам не получается оплатить карточкой покупки в интернет-магазинах. Соответственно, имея перед глазами этот номер, вы уже будете знать в какой банк звонить с вопросами.
Еще одна причина знать какой финансовой организации принадлежит карта — если ее нужно представить (а точнее — номер) к оплате для бронирования номера в гостинице или прочих услуг в другой стране, но вам отказывают. Это говорит о том, что зарубежная система приняла карточку за дебетовую в то время, как она является кредитной с достаточным объемом резервных средств.
Определение банка-эмитента необходимо для расчёта срока денежных переводов, а значит –возможности планировать начисления. Также эта информация несет в себе сведения о комиссионных сборах, которые банк взимает за перечисления. Поэтому в том случае, когда для перевода предоставляют только номер карты, следует проверить его БИН, т. к. общий расход составит % от суммы перевода + оплата услуги (опционно) + сами перечисленные средства.
Что означают другие знаки
Номер карты — не единственный ее отличительный знак. На ней еще размещены и другие обозначения, которые также несут в себе определенную информацию.
Знаки лицевой стороны
- название банка-эмитента
- голограмма
- чип
- срок действия (указан в формате мм/гг, например, 07.17 — то есть карта будет действительна до последнего дня указанного месяца и года). Что делать, если заканчивается срок действия карты
- фамилия и имя держателя (слишком длинная фамилия может сокращаться до первой буквы)
Знаки обратной стороны
- черная магнитная полоса (хранит информацию о держателе, используется для осуществления денежных операций)
- белая полоса с личной подписью (от руки) держателя – обязательна к наличию, иначе магазин будет вправе изъять карту с объяснением незаконного снятия денег
- 4 первых цифры номера, которые идентичны знакам на лицевой стороне
- CVV-код (необязательно) — используется для оплаты услуг и покупок в интернет
- контактные данные, в том числе и номер горячей линии
Также сведения предоставляет и расцветка. Стандартный вариант кредитки банка имеет одинаковый цвет.
БИН Российских банков
Далее представлены банковские идентификационные номера наиболее востребованных финансовых организаций России и некоторых электронных платежных систем.
Источник
Держатели банковских карт в процессе пользования ими сталкиваются с не до конца понятными терминами. Раскрытие этих самых терминов повышает финансовую грамотность граждан. Что означает банк-эмитент и эмитент карты, будет разъяснено на финансовом портале Бробанк.ру.
Что такое «банк-эмитент»
Банк-эмитент или просто эмитент карты — это кредитная организация, которая занимается эмиссией банковских карт. Эмитирование и эмиссия в данном случае являются смежными понятиями. “Эмитировать”, значит, проводить эмиссию.
Смысл этого понятия приближен к глаголу “выпускать” или “производить”. То есть, в данном случае речь идет о кредитной организации, которая выпускает банковские карты. Банк-эмитент является собственником всех выпущенных им в обращение банковских карт — дебетовых и кредитных.
Несмотря на то, что с клиентом заключается полноценный договор, и карта выдается ему на руки в постоянное пользование, собственником физического носителя всегда остается кредитная организация. Этот пункт практически в каждом случае прописывается в договоре на банковское обслуживание.
К примеру, Сбербанк России — это эмитент собственных банковских карт. Подписывая с клиентом договор банковского обслуживания, кредитная организация описывает в нем права и обязанности сторон. Клиент вправе согласиться с условиями договора, или не согласится.
Термин “эмитент” в широком смысле слова
Эмитент — юридическое лицо, выпускающее в обращение ценные бумаги, деньги, облигации, акции, банковские карты, дорожные чеки, платежные документы. Главным эмиссионным и кредитным регулятором является Центральный Банк Российской Федерации.
Каждый эмитент, действующий на территории РФ, обязан получить лицензию ЦБ РФ. Главный и единственный эмиссионный регулятор страны ведет реестр эмитентов, исключение из которого прямо запрещает продолжение деятельности.
Функции банка-эмитента
Если речь идет именно о банковских картах, то основная функция эмитента заключается в проведении транзакций, — чтобы клиент мог оплачивать покупки и пользоваться услугами в безналичной форме. За движение средств при транзакции отвечают, как правило, два банка — эмитент и банк-эквайер.
Банк-эквайер — кредитная организация, обслуживающий точки приема с банковскими картами. К примеру, пользователь снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Сбербанка. В данном случае эмитентом является Альфа-Банк, а эквайером — Сбербанк.
Эта же схема используется в самом обычном супермаркете. Один банк оказывает услуги по обслуживанию платежных терминалов, а с карт другого банка покупатели совершают в магазинах покупки. Нередко эквайером и эмитентом выступает одна и та же кредитная организация. С крупнейшими банками России именно такая тенденция и прослеживается.
Если клиент снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Альфа-Банка, то данная кредитная выступает и эмитентом и эквайером одновременно. Некоторые организации оказывают только услуги эквайринга, без эмитирования банковских карт.
Как совершается транзакция
Когда держатель карты расплачивается на кассе в магазине, он может и не подозревать, какие сложные процессы проходят за эти несколько секунд. Пока покупатель стоит на кассе магазине, банк-эквайер посылает запрос в банк-эмитент на предмет получения разрешения совершить операцию.
Данный запрос направляется не напрямую в кредитную организацию, а в процессинговый центр. Это что-то подобное техническому отделу, через который проходят все операции в банке. У крупных кредитных организаций свои собственные процессинговые центры. банки поменьше вынуждены пользоваться посредническими услугами. Далее:
- Процессинговый центр направляет запрос к эмитенту.
- Эмитент рассматривает запрос и пересылает одобрение процессинговому центру.
- Операции присваивается код авторизации.
- Процессинговый центр положительно отвечает на запрос банка-эквайера.
- Деньги списываются с карточного счета и поступают на счет банка, обслуживающего торговую точку.
И все эти процессы проходят за считанные секунды. Если происходит какой-либо сбой, или банк-эмитент отвечает на запрос отказом, платеж по карте не проходит. Как видно, ключевую в этой цепочки играет непосредственно банк-эмитент.
Права банка-эмитента
Банки, выпускающие собственные банковские карты, в ДБО по пунктам прописывают права в процессе взаимодействия с клиентами — физическими лицами. Упор делается на физических лиц, так как юридическое лицо не сможет оформить банковскую карту, что логично.
Права эмитента, касаемо сотрудничество с физическими лицами, работают в направлении получения прибыли от эмиссии каждой банковской карты. Банк имеет право на следующие действия:
- Контроль счета физического лица на предмет совершения незаконных или подозрительных операций.
- Блокировка счета в случае выявления факта совершения подозрительных или незаконных операций.
- Прекращение в одностороннем порядке договорных отношений с физическим лицом.
- Отказ в банковском обслуживании — в частности, отказ в эмиссии банковской карты.
- Предложение клиентам дополнительных услуг на платной основе.
Это основные права кредитной организации, которые касаются выпуска в обращение банковских карт. Чтобы просмотреть полный список, клиенту достаточно открыть договор банковского обслуживания. В документе информация прописывается по пунктам.
В РФ действует несколько отраслевых федеральных законов, которые подробно регулируют правила взаимодействия банков-эмитентов с клиентами — физическими лицами. Поэтому права организаций назначаются на законодательном уровне, а не самостоятельно банками.
Обязанности банка-эмитента
Помимо прав, в процессе взаимодействия с физическими лицами, банки-эмитенты несут и определенные обязанности. Основная обязанность организации заключается в обеспечении безопасности карточных счетов и неприкосновенности средств, принадлежащих клиентам. Ради сохранности собственных средств клиенты и обращаются в кредитные организации.
Помимо этого, банк обязуется открыть клиенту счет, выдать карту, и обеспечить круглосуточный доступ к собственным средствам без ограничений. Прочие обязанности эмитента:
- Бесплатный перевыпуск банковской карты после завершения срока действия.
- Выплата возмещения в случае потери средств клиентом по вине организации.
- Предоставление клиенту в очном и дистанционном режимах информации по счету и карте.
- Проведение моментальных операций при применении держателем банковской карты.
- Выдача наличных средств через собственные кассы.
- Обеспечение бесперебойной работы карты за границей домашнего региона и за рубежом — если это позволяет платежная система.
- Ведение курса конвертации при использовании банковской карты за границей.
Это лишь часть самых элементарных обязанностей, которые несет каждый банк-эмитент перед своими действующими клиентами. Этот список значительно шире, и с ним любой желающий может ознакомиться в теле договора на банковское обслуживание.
Федеральное законодательство регулирует и обязанности банков-эмитентов. За их деятельностью наблюдает главный регулятор — ЦБ РФ. При выявлении фактов нарушений ведения деятельности или фальсификаций, организация исключается из федерального реестра.
Источник
