Сбербанк является востребованной финансовой организацией на территории нашей страны. Он предлагает выгодные условия для сотрудничества по различным направлениям. Наличие филиалов и банкоматов по всей России доказывает тот факт, что каждый второй житель предпочитает именно этот банк. Все эти очевидные достоинства омрачает тот факт, что Сбербанк с недавних пор имеет право на законных основаниях не выдавать клиенту наличные денежных средств. Такое новшество вызвало много недовольства и возмущений со стороны граждан, которые обслуживаются в данной финансовой организации.
Проблематика получения выплат
Такие случаи, когда Сбербанк не отдает клиенту деньги по вкладу стали встречаться с 2015 года. Ограничение на снятие наличных денег и их перевод касается лишь транзакций крупных сумм денег, рядовые платежи и в том числе зарплата под эти действия банка не попадают. Поступление финансовых средств на счет, которые превышают установленный лимит, Сбербанк также может приостановить возможность совершения каких-либо операций.
Процедура отказа в выдаче наличных средств клиенту Сбербанка началась в 2015 году. Данный случай получил широкую огласку благодаря истории гражданина России, который обслуживался в Сбербанке. Он перевел 56 000 000,00 рублей с личного счета одного банка на другой в Сбербанке. Затем он изъявил желание снять эту сумму. В финансовой организации клиенту было отказано в этом, по причине подозрений получения этих сумм не легальным способом. Специалисты банка попросили посетителя представить документы, подтверждающие законность денег. Но он отказался, и вместо этого решил разделить средства и положить в несколько не долгосрочных вкладов, так же в Сбербанке.
После завершения установленных сроков по вкладам, клиент рискнул повторить попытку, но Сбербанк опять отказал в выдаче наличных денег. После этого гражданин решил обратиться в суд, чтобы Сбербанк не препятствовал ему в снятии наличных средств со своего счета. В иске также было требование, чтобы Сбербанк оплатил суммы по процентам, и предоставил материальную компенсацию. Суд встал на сторону Сбербанка, который отказался выдать деньги без предоставления необходимых документов.
Читайте больше на: Bankigid.net
Сбербанк на законодательном уровне, опираясь на правовые нормы, оставляет за собой право выбора способов выдачи клиенту его же денег: наличными или безналичными средствами. Верховный суд России в данном решении также поддержал Сбербанк.
При возникновении таких ситуаций можно перевести свои средства в другой банк и снять уже через их отделение. Но проценты за перевод таких больших сумм составляют не меньше 5 процентов. Комиссионные сборы – это один из основных источников получения доходов во многих банковских организациях.
Еще один из способов обойти данное ограничение, это прекращение сотрудничества с кредитной организацией и расторжение соглашения с ним. Банк будет обязан закрыть все счета и выдать средства наличным или безналичным способом. Сбербанк уже не сможет влиять на решения как получать эти финансы, так как гражданин больше не будет являться их клиентом. Но данный вариант тоже рискован, так как клиент может быть занесен в черный список банковской системы. Это будет означать, что ему будет закрыт доступ ко всем банковским услугам.
Чтобы избежать возможных трудностей в будущем, следует знать основные причины, по которым банк сможет отказать в выдаче наличных средств. Это позволит в дальнейшем избежать многих трудностей.
Причины, по которым банк может отказать в выдаче денег
С недавних пор законодательство России утвердило закон, который дает полномочия банкам для требования у клиентов документов, подтверждающих законность происхождения денег. Это было сделано для борьбы с различными видами мошенническими операциями, в процессе которых происходит перевод средств с одного счета на другой.
Также банк может отказать в получении наличных по следующим причинам:
- Размер запрашиваемой суммы клиентом, превышает лимит, установленный по банковской карте Сбербанка.
- Запрос на получение крупной суммы денег. Банк без получения подтверждающих документов о законности денег, имеет право заморозить счет или отказать в выдаче.
Блокировка счета клиента по различным причинам:
- Арест счета сотрудниками Федеральной службы судебных приставов.
- Если клиента заподозрили в мошеннических или других противозаконных операциях.
- Некорректное предоставление информации.
Что делать, при отказе Сбербанком в выдаче наличных средств
При возникновении сложностей необходимо тщательно проанализировать ситуацию, а затем выработать последовательность мероприятий и придерживаться их. План действий должен быть следующим:
- Выяснение причин, на основании которых банк отказывает в услуге. Если отказ происходит по причине ареста счета, то тогда нужно будет разбираться с самими приставами.
- После исключения ареста обращение к руководителям Сбербанка, и составление заявление о блокировке счета и невозможности получении наличных средств.
- После выяснения причин руководитель даст ответ. Если причина заключается в превышении установленного лимита, то необходимо будет указать просто меньшую сумму для получения. И так получить всю сумму в несколько подходов. При возникновении подозрений в мошеннических операциях банк для подтверждения их законности затребует документальное подтверждение.
- После всех выяснений Сбербанк может самостоятельно принять решение о разблокировке счетов, и открытие доступа к наличности. Либо финансовая организация обращается за решением в высшие инстанции, то есть в суд.
- Если эти действия не дадут результата, клиент должен обратиться в прокуратуру с заявлением о незаконной блокировке счета.
- При положительном исходе дела после проведения прокурорской проверки банк обяжут разблокировать счет и выдать запрашиваемые средства.
Важно. Если денежные средства получены законным способом, и нет других сопутствующих обстоятельств, то клиент сможет снимать наличность и совершать наличные и безналичные операции.
Необходимо лишь подтвердить основание получения денежных средств. Такими документами могут быть договора купли-продажи, справки 2-НДФЛ.
Особенности обращения в суд
Если все же возникают трудности и без судебных разбирательств не обойтись, то клиент Сбербанка должен подать иск. При обращении в суд предоставляется необходимый перечень документов:
- Исковое заявление, с указанием своих требований и описание каких результатов хочет получить после завершения разбирательства.
- Копия паспорта истца.
- Копия договора на открытие счета в Сбербанке и другую сопутствующую информацию по счету клиента.
- Документы, подтверждающие принадлежность заблокированных денежных средств клиентом истцу, т.е клиенту Сбербанка. В редких случаях свидетельские показания тоже могут стать доказательством в данном вопросе.
- Выписка из расчетного счета Сбербанка. В ней должны быть указаны суммы и даты приходно-расходных операций.
При обращении в судебный орган специалисты могут запросить дополнительные документы, в зависимости от обстоятельства предполагаемого дела. После принятия заявления и регистрации документа, назначается дата судебного заседания.
В день слушания клиент должен будет доказать неправомерность решения Сбербанка об отказе в выдаче ему денежных средств. Истец в качестве доказательной базы может использовать любые источники информации, которые будут получены легально и без правонарушений. Финансовая организация, т.е. ответчик, имеет право защищаться тоже любыми способами, которые не противоречат законодательству Российской Федерации.
После рассмотрения доказательств обеих сторон, суд принимает решение в пользу одного из сторон. По итогам слушания истец и ответчик получают постановление. Если принято решение в пользу истца, то разблокировка счета должна быть осуществлена именно на основании этого решения суда. На осуществления необходимых мероприятий суд устанавливает конкретный промежуток времени.
Важно. Но надо помнить о том, что все выше написанное будет актуально только после вступления приговора в силу. Каждый подобный случай индивидуален и должен рассматриваться судом с особой тщательностью.
Сбербанк на законных основаниях может заблокировать счет клиенту, если на его счет единовременно поступят средства больше 1500 000,00 рублей. Это не будет зависеть от источников поступлений платежей или других обстоятельств.
Если клиент запрашивает у банка больше 600 000,00 рублей, то и в этом случаи финансовая организация вправе отказать в этом.
Чтобы избежать непредвиденных ситуаций, связанных со снятием и переводом крупных денежных средств, перед совершением операций следует проконсультироваться. Консультацию можно получить непосредственно в отделениях Сбербанка, или в других специальных компаниях, оказывающих юридические и консультационные услуги.
Читайте больше на: Bankigid.net
Источник
В последнее время люди все чаще жалуются, что банкоматы глючат и не выдают деньги, хотя вся сумма списывается со счета карты. С такими ситуациями сплошь и рядом сталкиваются клиенты разных банков. Большинство людей даже не знают, как себя вести в подобной ситуации и что делать.
На реальном примере разберем порядок действий и возможных исходов. Например, вы захотели снять деньги в банкомате, вставили карту, ввели ПИН-код, выбрали сумму, а через некоторое время на экране банкомата появилось сообщение об ошибке. В этот же момент на телефон пришла смс-ка от банка о списании указанной денежной суммы с карты.
В итоге получилось, что владелец карты деньги не получил, а банк их списал.
Совет №1 — Включите видеозапись на телефоне
Включите видеозапись на телефоне и снимите банкомат с его номером, с экраном, на котором появилась запись об ошибке, с конкретным местом, где все произошло.
Не лишним будет зафиксировать точное время случившегося. Если банкомат выдал чек, обязательно его сохраняем. Он поможет при составлении заявления на возврат денег.
Совет №2 — Позвоните на горячую линию банка-эмитента
После того, как вы подробно записали все на камеру своего телефона, звоните на горячую линию банка эмитента. По телефону нужно подробно все объяснить, сообщить адрес, номер банкомата (он всегда указывается на лицевой или боковой стороне устройства), свои данные и т.д.
В ходе телефонного разговора можно составить претензию для разбирательства. Ее зарегистрируют под определенным номером и примут к рассмотрению. Среднее время рассмотрения претензий составляет 25-30 дней. В некоторых случаях оно может быть увеличено.
Если банкомат находится в офисе банка, сразу подзовите менеджера зала, который разберется в произошедшем, зафиксирует случившееся, поможет составить претензию и т.п.
Если инцидент произошел в банкомате, который принадлежит стороннему банку, владельцу карты придется звонить сразу в оба кредитных учреждения. Сначала в свой банк, чтобы сообщить о случившемся и составить претензию. Затем в банк, который является владельцем банкомата, чтобы сообщить, что произошел подобный случай. Вполне вероятно, что такой звонок ускорит инкассацию банкомата, что будет нам на руку.
Только после инкассации можно будет доказать, что деньги действительно не были выданы банкоматом, хоть и списались со счета. В зависимости от загруженности банкомата инкассацию могут проводить каждую неделю или раз в 1-3 месяца.
Совет №3 — Попытайтесь вернуть карту
Случается и такое, что банкомат зависает, оставляют себе деньги и саму карту. В этом случае стоит попытаться вернуть хотя бы карточку. Для этого нужно долго нажимать кнопку «Отмена» на панели устройства. Если это не сработало, возвращаемся к совету №2 и оставляем претензию сразу насчет карты и денег.
Совет №4 — Пишем заявление на возврат денежных средств
В самое ближайшее время после инцидента владельцу карту нужно обратиться в отделение банка-эмитента и написать заявление на возврат средств.
Такое заявление имеет типовую форму на бланке, которую выдадут в отделении банка. При помощи сотрудника заполняем заявление, ставим галочки в нужных местах, указываем:
- ФИО
- Номер карты
- Номер банкомата
- Дату и время проведения операции
- Контактные данные (номер телефона, электронная почта)
Если сохранился чек о транзакции, его копию можно приложить к заявлению.
Заявление рассмотрят в течение 30 дней в соответствии с ФЗ №161. Если описанная ситуация подтвердится излишком денег в банкомате на указанную сумму, то их зачислят обратно на пластик по результатам проверки.
Ждать 30 дней не айс, да и деньги бывают нужны срочно.
Можно пойти по другому сценарию и написать заявление от руки в произвольной форме, руководствуясь законом «О защите прав потребителей». Ст. 29 и 30 упомянутого ФЗ гласят, что при обнаружении недостатков оказанной услуги, потребитель вправе потребовать устранить недостатки оказанной услуги в разумный срок, назначенный им же.
В соответствии с п. 1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» требования потребителя должны быть удовлетворены в 10-ти дневный срок с момента предъявления заявления. Таким образом, клиент вправе требовать от банка рассмотреть заявление и вернуть деньги в течение 10 дней.
Кроме того, в своем досудебном заявлении клиент может потребовать уплаты морального вреда, неустойки (пени) за неправомерное удержание денежных средств (ст. 395 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 13 и ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» ответственность банка наступает в форме возврата незаконно удержанных средств, оплаты пени, морального ущерба.
Звоните после такого заявления в банк и торопите их… У меня при таком случае
Совет №5 — Обращаемся в суд, если банк отказал
Если банк отказывает в возврате денежных средств после рассмотрения заявления, владельцу карты нужно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денежных средств, обратиться в суд.
Здесь примечателен случай, произошедший с клиенткой Сбербанка, которая рассказала свою историю разбирательств:
Положила в банкомат сбербанка 5500, долго считал, выдал технологический сбой, на карту деньги не пришли. Позвонила на горячую линию, обращение зафиксировали, на всякий случай съездили в офис и там ещё раз зафиксировали. На следующий день приходит смс, что у них всё в порядке и оснований для выдачи нам наших денег нет! А банкомат на щеках выдаёт разные адреса своего местонахождения.
К сожалению, у девушки есть только один способ вернуть свои деньги — обратиться в суд или правоохранительные органы, доказать свою правоту. К сожалению, может случиться так, что вы ушли, а потом банкомат выдал деньги. А кто-то их забрал. Тогда только полиции придется искать ваши деньги
Вернут ли деньги?
Если банкомат действительно не выдал деньги, то владелец карточки сможет их вернуть, следуя вышеуказанным советам. Получив заявление, банк начнет проверку и сделает инкассацию указанного банкомата. Если при сверке счетов, журналов и реальных денег обнаружится излишек, деньги быстро вернут их законному владельцу.
Конечно, стоит рассмотреть ситуации, при которых деньги могут не вернуть:
- Если владелец карты сообщит о случившемся и напишет заявление по истечению 180 дней. В этом случае банк имеет полное право отказать в принятии заявления.
- Если владелец карточки забыл деньги в банкомате, а кто-то другой подошел и получил их. В этом случае в банке порекомендуют обратиться в полицию, чтобы найти злоумышленника, присвоившего чужие деньги. Со своей стороны банк исполнил обязательства — выдал деньги, а кто их получил — не его забота.
Источник
Если вы следите за экономической и финансовой ситуацией в нашей стране, то, наверняка, знаете, что все больше клиентов банков России снимают наличные со своих карт, депозитных счетов и вкладов. Но почему россияне постепенно утрачивают доверие к банковским организациям? Например, потому, что банки ведут усиленный контроль над движением денег клиентов – таким методом они стараются не допустить легализации незаконных доходов.
У банков РФ есть разрешение на то, чтобы блокировать любые операции, переводы и платежи с признаками «отмывания» финансовых средств, тем самым банк просто не выдает деньги клиенту. О характерных признаках таких «подозрительных» сделок банки уведомляет Центробанк. Кроме того, он дает точные методические рекомендации о том, как им необходимо действовать в таких ситуациях.
Как правило, банки обращают внимание на операции, выполняемые бизнесменами и предприятиями. Однако и частные лица также могут пострадать от такого контроля.
Если вы не хотите, чтобы ваш депозит или вклад был отнесен в категорию «подозрительных», или вы не столкнулись стем что банк не выдаст вам деньги, придерживайтесь следующих рекомендаций:
- Не следует чрезмерно настаивать на том, что финансовая организация обязана соблюдать абсолютную конфиденциальность выполняемых процедур и сведений о вас. Мы говорим, что одного напоминания о тайне банковской информации будет вполне достаточно.
- Не отказывайтесь от явно выгодных условий сотрудничества в сторону менее привлекательных. Для примера, вам предлагается внести финансы под 5% в год, но вы отказываетесь от предложения ради депозита до востребования в 0,2% — такие действия обязательно вызовут недоверие и белее пристальное внимание к вам.
- Предоставляйте документы, которые запрашиваются для идентификации личности, в разумные сроки. Какой период считается разумным? Следующий день после получения соответствующего запроса.
- Не спешите с проведением операции. В данном случае никаких четких сроков нет. Постарайтесь отказаться от поспешности, которая может показаться необоснованной.
- Не закрывайте свой вклад или депозит, и не выражайте желание незамедлительно забрать все свои деньги по ним, если в отношении вас была заведена проверка.
- В снятии наличных вам могут отказать, если вы, предположим, оплатите покупку банковской карточкой, после чего незамедлительно расторгните соглашение и вернете финансы на тот же баланс.
- При малейших подозрениях, что дистанционную операцию через интернет-банкинг или терминал самообслуживания заказывает не владелец счета, а иной гражданин, она будет отклонена. Какие признаки говорят о «подмене клиента»? Центробанком это не уточняется.
- Если у вас есть родственники, проживающие за рубежом, осуществляйте денежные переводы для них исключительно с идентифицированных счетов. Анонимность приведет к дополнительной проверке.
- Нехарактерное возрастание суммы денежных средств, переводимой в дальнейшем в другие банки или используемой для приобретения валюты, опять-таки говорят о «подозрительности» действий.
- Постоянно зачисляемые и незамедлительно обналичиваемые крупные суммы, вызовут к вам ненужный интерес.
Важный момент заключается в том, что отказ банком в выдаче денег, как показывает судебная практика России, признается законным действием. Поэтому доводить дело до разбирательства в высших инстанциях не следует. При возникновении нестандартной ситуации, объясните законность своих финансовых операций по счету и постарайтесь доказать ее при помощи соответствующих документов.
Источник
