В портфеле Сбербанка имеется популярный среди потребителей продукт. Речь идет о кредитных картах, которыми сейчас активно пользуются многие клиенты. Как правило, при оформлении кредитной карты менеджер рассказывает только о преимуществах такого продукта. При этом умалчивает о недостатках, которые ожидают пользователя. Вам будет интересно узнать не только о «плюсах», но и «минусах» кредитных карт, а также ознакомиться с некоторыми отзывами клиентов Сбербанка.
Основные достоинства кредитных карт Сбербанка
В самом начале стоит выделить плюсы кредитных карт от Сбербанка. Почти все кредитки Сбербанка выдаются международного образца. Это очень удобно, ведь вы сможете пользоваться пластиком не только в стране, но и за её пределами: совершать покупки, оплачивать услуги через интернет. Для выезда за границу не придется открывать новую карту.
У Сбербанка имеется много предложений по кредиткам с бесплатным ежегодным обслуживанием. Такие предложения делаются персонально и только действующим клиентам банка. Например, у вас может быть открыта зарплатная, пенсионная карта или депозит. Получить к основному продукту кредитку можно в день подачи заявки.
Для этого заемщик должен соответствовать следующим условиям:
- быть возрастом от 25 лет (предел – 65 лет);
- официально работать более полугода на последнем месте;
- иметь гражданство РФ;
- быть клиентом Сбербанка.
Процедура моментального оформления занимает не больше 15 минут. Также не требует сбора справок и дополнительных документов.
Невысокая процентная ставка по кредитным продуктам – еще одно преимущество предложений от Сбербанка. Вы сможете пользоваться кредитным лимитом с комиссией в 25,9 – 36% годовых. При этом минимальная ставка доступна только тем клиентам, которые постоянно обслуживаются в Сбербанке. Обязательным условием для всех клиентов является положительная кредитная история. В противном случае в услуге кредитования будет отказано.
Минимальный размер обязательного ежемесячного платежа рассчитывается по формуле: 5% от израсходованной суммы с пластиковой карты + процент за пользование кредитом. Пользователю необходимо делать обязательные взносы даже в том случае, если он вкладывается в льготный период. Если период закончился, тогда потребуется внести минимальный платеж и дополнительно оплатить процент за пользование средствами.
Важно! Если вы снимали с кредитной карты наличные, то начисляется дополнительная комиссия. Её нужно учитывать при оплате ежемесячного взноса.
Только в Сбербанке кредитку могут получить молодые люди возрастом от 21 года.
По каждой карте предусмотрен льготный период в 50 дней. В течение этого срока можно оплачивать пластиком безналичные покупки и не беспокоиться о дополнительных процентах. Пользование картой в такой период рассчитывается следующим способом:
- Отчетный период – первые 30 дней; за это время формируется отчет о потраченных средствах; пользователь совершает покупки, в результате чего создается кредитная задолженность;
- Период погашения – следующие 20 дней; за это время нужно внести всю сумму или сделать минимальный платеж.
Благодаря смс-информированию каждый клиент заранее получает предупреждение о необходимости оплаты и рекомендуемую сумму для взноса.
к содержанию ↑
Недостатки кредитных карт Сбербанка
Одним из основных ограничений кредитной карты является ее лимит. На карте не может быть больше 600 тыс. рублей – индивидуальное условие Сбербанка. При этом лимит можно увеличить.
Для этого нужно поступить одним из подходящих способов:
- самостоятельно написать заявление в Сбербанк и ожидать одобрения;
- исправно платить по взносам и получить от банка бонус в качестве добавления кредитных средств к изначальной сумме.
Если лимит все равно не устраивает, можете обратиться в другие финансовые организации. Многие клиенты находят предложения по картам с остатком до 1,5 миллиона. Но, такие продукты дорого обходятся в обслуживании. Этот фактор также нужно учесть при оформлении пластика.
Комиссия от 3% за обналичивание средств. Дело в том, что кредитки рассчитаны на безналичные покупки. Ими не выгодно пользоваться, если вы планируете открыть карту и снять с неё деньги. В таком случае лучше оформлять потребительский кредит. Кстати, при обналичивании средств льготный период не действует.
Держателю кредитной карты нужно четко понимать правила внесения ежемесячных платежей. Взнос, который был сделан раньше срока, идет на погашения «тела» кредита. При этом проценты не покрываются – их нужно оплачивать в рекомендуемый банком период.
к содержанию ↑
Стоит ли оформлять кредитную карт от Сбербанка
Сложно ответить однозначно, ведь каждый клиент получает от банка индивидуальное предложение на пользование таким продуктом. Одним предлагается минимальный годовой процент, другим – бесплатное обслуживание. Такие предложения создаются после того, как служба безопасности проверит и оценит клиента:
- просмотрит кредитную историю;
- учтет размер ежемесячного заработка;
- узнает о кредитных обязательствах, которые есть у заемщика;
- просмотрит историю сотрудничества со Сбербанком (если таковая имеется).
Многие банки для рекламы своих продуктов часто используют в тексте слова «от» и «до». Они означают минимальный и максимальный уровень по лимиту или процентной ставке. Нужно понимать, что «новичкам» банк не откроет кредитку с максимальным лимитом. Если вы не являетесь клиентом, то сможете рассчитывать только на самую высокую годовую ставку по процентам. Например, если доход заемщика не превышает 15 тыс. рублей, то на карте будет доступно до 50 000. Со временем (порядка года) лимит можно изменить в большую сторону при исправном внесении платежей или самостоятельно написать заявление в банк.
Кредитка считается выгодной в том случае, если у вас предполагаются крупные траты и нужна дополнительная финансовая поддержка. При этом вашего дохода должно хватить, чтобы уложиться в льготный период и без дополнительных переплат вернуть банку деньги.
Внимание! Если в приоритете расчет наличными, то кредитка для вас не будет выгодной.
к содержанию ↑
Как получить
Заявку можно подать в online режиме прямо на
сайте Сбербанка
(закладка «Кредитные карты»). Также обратитесь непосредственно в отделение к любому менеджеру. Если вы уже являетесь клиентом и пользуетесь «Личным кабинетом», тогда подавайте заявку через него. Также можно воспользоваться услугой «Сбербанк Онлайн» для заказа кредитки. Если вас интересую кредитные карты с льготным периодом, стоит обратить внимание на предложения следующих банков:
- ВТБ 101 день;
- Тинькофф 120 дней;
- Альфа-Банка 100 дней.
Источник
25.03.2020
Хотите узнать, какие существуют плюсы и минусы кредитных карт, предлагаемых в Сбербанке? Именно этой тематике будет посвящен наш сегодняшний обзор, в тексте которого будут встречаться выдержки из отзывов их владельцев.
Какие есть преимущества?
Конечно нужно понимать, что не существует единого мнения о выгодности того или иного продукта, у всех людей свое видение ситуации. Однако, не смотря на различность мнений, есть некоторые нюансы, на которые стоит обратить свое внимание.
При этом, конечно, нужно читать отзывы действующих клиентов, но помните о том, что они субъективны. Составьте собственную сравнительную характеристику.
Для начала рассмотрим плюсы:
- Возобновляемая кредитная линия. Когда вы возвращаете потраченную сумму обратно на счет, со следующего дня вам вновь будет доступен ваш лимит в первоначальном варианте.
- Практически все кредитки, предлагаемые Сбербанком (за исключением моментальной выдачи), являются международными, а значит – их можно использовать для совершения покупок в любой стране и интернет-магазине.
- Кроме того, многие из них можно оформить на условиях бесплатного годового обслуживания в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка и вам сделали персональное предложение. Если у вас есть предодобренное предложение, то вы сможете получить карточку в день обращения, оформление займет всего 15 минут.
- Далее идет процентная ставка – по сравнению с другими компаниями она является сравнительно невысокой – от 21,9% до 23,9% годовых, минимальная доступна постоянным клиентам и заемщикам с положительной КИ в банке. Максимальная ставка назначается только для новых клиентов.
- Ежемесячный обязательный платеж составляет всего 5% от суммы долга + начисленные проценты. Вносить его нужно даже при действии беспроцентного периода.
- Также плюсом является то, что кредитку можно получить с 21 года.
- Есть льготный период до 50 дней, когда проценты за пользование кредитом не начисляются. Т.е. расплачиваясь за покупки карточкой, и возвращая потраченную сумму в течение льготного периода, вам не нужно будет переплачивать, подробнее здесь.
Какие отрицательные стороны?
Не смотря на массу положительных особенной, всегда есть и отрицательные моменты, которые могут несколько омрачить использование кредитки для её владельца. Из минусов можно отметить:
- Невысокий лимит – до 600 тыс. рубл., когда как другие банки предлагают его до 1,5 млн. рубл.
- За снятие наличных взимается комиссия не менее 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей от любой суммы.
- Кроме того, не для всех удобна система внесения ежемесячных платежей. Если вы внесете некоторую сумму до наступления даты осуществления платежа, то эта сумма не покроет несколько ближайших платежей, как думают некоторые, а лишь уменьшит основную сумму долга.
- Также отметим довольно высокую стоимость годового обслуживания – до 3 тыс. рубл. Исключение составляют карты по уже одобренному персональному предложению и карточки моментальной выдачи.
- Отсутствие опции cash back. Сейчас подавляющее большинство банков России предлагают своим клиентам возможность частичного возврата потраченных средств, однако, в Сбербанке такого нет. Вы можете пользоваться только бонусной программой “Спасибо”, где за любые покупки вам начисляют баллы, которые потом можно потратить у партнеров банка.
Для многих также является непонятным использование льготного периода, ведь он составляет не ровно 50 дней, а максимум 50 дней. Отсчет ведется с отчетной даты получения карточки, а вовсе не с момента осуществления покупки. Чтобы не запутаться в платежах, необходимо четко отслеживать все расходные операции, и внимательно просматривать информацию из смс от номера 900.
Стоит ли оформлять кредитку от Сбербанка?
На этот вопрос нельзя ответить однозначно, т.к. для каждого человека предлагаются индивидуальные условия для использования карточки. Банк оценивает все – уровень дохода, кредитную историю, наличие действующих займов, есть ли опыт обращений в Сбербанк ранее и т.д.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Если вы услышали в рекламе ставку “от” и лимит “до”, то это вовсе не значит, что вам сразу дадут на руки 600 тысяч под минимальный процент. Доступная сумма будет напрямую зависеть от вашего официального дохода, т.е. если вы получаете 15.000 в месяц, то одобрят вам, при первом обращении, не более 50000 лимита. В последующем его можно будет увеличить.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Такая карточка выгодна для тех людей, которым нужен запасной “кошелек” на случай возникновения непредвиведенных затрат, которые нужно совершить срочно. И при этом они обладают достаточными доходами, чтобы погасить долг быстро, в течение беспроцентного срока, т.е. не переплачивать.
Если же вам часто нужны наличные, а в магазинах вы расплачиваетесь редко, то кредитка будет для вас не особо комфортной. Дело в том, что за обналичивание карты действует очень высокая комиссия, плюс ко всему не работает льготный период, что значительно сокращает все доступные вам преимущества.
Как получить?
Вы можете оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка в разделе “Кредитные карты” по ссылке sberbank.ru/ru/person или же обратиться в любое из отделений в том городе, где вы проживаете. Если вы – действующий клиент, анкету можно заполнить в Личном кабинете в системе “Сбербанк онлайн”.
Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒
Вам нужно будет подготовить паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Исключение составляют лишь зарплатные клиенты, а также действующие клиенты банка, которые получили в своем ЛК предодобренное предложение, им нужен только паспорт.
8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты
Если вы заказываете именную карточку, её нужно ждать порядка 7-15 дней. Если же вы получаете уже одобренную вам заранее карту Моментум, то она является неименной, и выдается вам сразу при обращении в отделение компании.
Соотнеся все существующие плюсы и минусы кредитных карт, вам необходимо самостоятельно решить – стоит ли оформлять карточку в Сбербанке или нет
Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь ⇒
Рубрика вопрос-ответ:
2017-12-07 20:31
Ася
Карту ещё не получила га руки, но сбербанк онлайн уже появилась и там уже -4900 ,что это такое? Ещё даже не видела в глаза её, а уже — .
Как быть та? Забирать только 19.12 . а мне сейчас деньги очень нужны, а тут такое , аж не знаю что теперь и думать и делать
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Ася, вам нужно задать этот вопрос в отделении банка сотруднику компании. Такой большой минус не может быть за обслуживание карточки
2015-09-18 15:52
илья
Если я сниму всю сумму наличными . сколько мне нужно переплатить через 30 дн ?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Илья, весь лимит вы снять не сможете, т. к. сразу взимается комиссия в размере 2,9%. Для расчета мне необходимо знать размер вашей % указанной в договоре
2015-06-14 18:14
виктор
Могу ли я получить выписку , по карточке visa electron momentum r , выданную в течении трех месяцев, с подтверждением того что я являюсь владельцем данной картой, на выписке должна быть указана ФИО и номер карточки , находясь в отпуске ?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Виктор, выписку можно получить по любой карточке Сбербанка, кроме подарочной. Обратитесь в банковское отделение за помощью
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Сбербанк всегда рядом
Сегодня я хочу осудить все плюсы и минусы данной карты, а так же подводные камни которые могут быть.
Начнём пожалуй с плюсов, они очевидны.
1) Если нужны деньги то они внезапно есть.
2) Для этого не нужно приносить сто справок и ждать одобрят ли вам
кредит (а могут и не дать или дать мало по разным причинам)
3) Карта бесплатная и не нужно платить за обслуживание.
4) Можно воспользоватся кредитом не в день выдачи карты, а именно
тогда когда вам это нужно.
5) 50 дней беспроцентный период, это наверное самая интересная опция (попробуйте например в ломбарде или организациях типа «миг кредит» взять деньги бесплатно хоть на месяц.
Очень привлекательно и ручёнки прям тянутся взять карту, тем более как насели работники сбера, аж несколько человек подтянулось на мою обработку.
Стали говорить:
Потом вот если захочешь взять такую карту, придётся платить 3000р.
Это сейчас вот акция такая, всё бесплатно, кешбеки всякие и т.д.
И я почти поддался, вспомнив как как то был нужен кредит и мне пришлось побегать что бы его получить, а тут он уже есть, как захотел так воспользовался.
P.S. Конечногде то на подсознаниимелькала мысльчто это всё уловки.
Сотрудников банка тренируют на спец курсах, там их обучают как работать с возражениями. Как создать чувство потери (ой а вдруг платить потом придётся, уже потеря, а сейчас бесплатно) давить на все человеческие слабости.
Я думаю с каждой такой кредитной карты они получают бонус в виде вознаграждения, поэтому как на сдельной работе стараются, всем хочется загрести побольше денег.
Почувствовав всё это я решил не принимать решения под «психологическим воздействием» этих работников.
Очень смутила их навязчивость, даже спрашивали когда мне можно позвонить, узнать что я решил.
Типа карт ограниченное к-во и если я отказываюсь тот они выдадут другим. Ну опять всё тоже самое, нарастить у клиента чувство потери что бы он не раздумывал долго.
Время до конца месяца есть и я захотел всё же подумать, может быть карта такая будет как подушка безопасности, на всякий случай.
Вообще то первая мысль была купить себе новый Apple iPhone 11 Pro Max 256GB
Смартфон Apple iPhone 11 Pro Max 256GB
Кстати я был удивлён что мне нормальную такую сумму одобрили, у многих на кредитке всего 15-30000р. А если брать кредит то крупные суммы обычно требуют каких то залогов и идеальной кредитной истории и т.д.
Я против потребительских кредитов, но пару раз приходилось за всю жизнь их брать. Перебороть в себемысль что ты тратишь не заработанные тобой ещё деньги, опасения, а вдруг лишишься работы и не сможешь отдать не так та просто.
Другие знакомые про это даже не думают. Одобрили кредит, да это же кайф, скорее покупать себе то что хотели.
Я считаю что кредит можно взять только когда совсем прижмёт, может на лекарства или на операцию, когда понимаете что просто конец без этого будет. Либо на то что нужно для работы, для бизнеса, когда вы знаете что покупка позволит вам больше зарабатывать.
Кстати Apple iPhone 11 Pro Max 256GB мне нужен не для понтов, а из за его шикарной просто камеры и можно сказать что и для работы.
Но обойтись могу, поэтому не покупаю, но соблазн очень велик, не зря надкусанное яблоко логотип Apple, а тут ещё сбер как змей соблазнитель, а я значит в роли Евы из эдемского сада : )
Змей и надкусанное яблоко Apple
Потребитель внутри ещё говорит: «Бери, уже сегодня у тебя в кармане новенький iPhone 11 Pro Max 256GB как раз по безналу в магазине картой расплатишься.»
И тут мы плавно подходим к минусам карты.
1) Оплачивать с карты желательно по безналу.
За съем налички будет процент.
2) Почитав форумы и отзывы, наткнулся на то, что при съёме нала без процентный период не работает. Только если вы в магазине по безналу расплатились.
Про это в банке никто не сказал.
Кстати если вы на эту карту ещё положите своих денег, а потом захотите снять то заплатите процент и с них тоже, примерно 3%
А теперь самое интересное.
Радость большому кредитному лимиту (который кстати мне предлагали ещё и расширить если надо) была преждевременная.
Как пишут на форумах, платить в случае просрочки придётся ВНИМАНИЕ процент со ВСЕЙ суммы лимита!
Вот это поворот
Неужели это правда? Если кто то брал уже эти карты, пожалуйста напишите так ли это? А то например взял с карты 15000р. а платить проценты как за 150000р.
А я та думал, какой хороший банк, всем деньги бесплатно раздаёт, как же он зарабатывает та тогда.
Кстати, спросив сколько же я буду должен отдать процентов если вдруг просрочу эти беспроцентные 50 дней, мне сказали что 24%
Как вам, как вам, не много ли это? Сами та под сколько там 4-5% принимают денежки на вклады от населения, а выдают под 24%
Ну конечно может это и недорого, если сравнить всякие микрокредитные организации с 1% в день, там та все 365% годовых получится, так что 24ре это ещё наверное недорого. Хотя по мне не выше 10-12% процентов было бы нормально, а 24% всё же много.
Важная деталь, сбер может автоматически увеличивать вам кредитный лимит и что бы этого не происходило нужно писать заявление.
А если люди пишут правду что проценты начисляются от всего лимита, а не от того сколько вы с него взяли, то кажется я начинаю понимать как люди попадают в долговые ямы, просто взяв какие то небольшие деньги на дожить до заплаты.
Вообще 50 дней беспроцентный период (у многих например вообще лишь 30 дней) мне показался выгодным, тут главное платить за пару дней до конца этого периода что бы не попасть во всякие (перевели в последний день) а поступили на сутки позже и попали на процент по кредиту.
Поэтому тут нужно чётко следить когда вы тратили деньги и сколько у вас времени осталось, прям напоминалку себе в телефон ставить. А то многие так вот закрутились и просрочили выплату. Тут нужна железная дисциплина.
Кстати пока я читал разные отзывы, нашёл несколько банков где беспроцентный период и 2 и 3ри месяца и 100 дней.
Это намного привлекательнее чем 50, там уже можно даже как то прокрутить эти денежки, но это лишь моя теория, как там на практике и какие подводные камни я не знаю.
Поэтому пожалуйста напишите у кого какой опыт со сбером и с другими банками, знаю что у не которых целые веера из кучи карт и они как то ухитряются всем этим выгодно рулить и не попадать на проценты.
Напишите свой опыт, чрез пару дней мне нужно принять решение брать ли мне такую карту или нет.
Мир нестабилен и если сегодня от неё можно отказаться, завтра она будет жизненно необходима и важна, а уже не дадут или маленький лимит будет.
Посоветуйте в каком банке лучше брать, напишите свой опыт.
P.S. А может вообще лучше кредитных карт не брать, бежать от них как от змея искусителя!?
Источник
