Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.
Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?
Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.
Внешний вид
Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.
Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.
Рис.1. Где искать тип карты
Характеристики
В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.
- После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
- Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
- Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
- Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
- Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.
Требования к держателю карты
Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.
Наличие овердрафта
Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.
Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.
Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта
Как проверить — кредитная или дебетовая карта?
Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.
Изучение дизайна карты
Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.
Изучение условий договора
Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.
Посещение отделения банка
Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.
Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.
Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.
Использование услуги интернет-банкинг
Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.
Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта — значит перед вами дебетовая карта.
Рис.3 Где указан тип карты
Если вы увидите «задолженность по кредиту» или «размер минимального платежа до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитка.
Поиск имени и фамилии владельца на карте
Последний, не очень надежный способ — проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.
Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?
На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.
Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот». На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.
Источник
Анонимный вопрос · 2 ноября 2018
144,4 K
Дебетовая карта это платежный инструмент для распоряжения средствами, размещенными на лицевом счете. Чаще всего используется для получения заработной платы, пенсии, стипендий и пособий, реже для расчетов за рубежом.
Главное отличие, это принадлежность средств на карте. На дебетовой обычно находятся ваши собственные средства, а на кредитной — деньги банка. Выделяются они на какой-то срок под оговоренный процент, но иногда имеют беспроцентный период. Благодаря овердрафту и на дебетовой карте можно уйти в минус, но эта опция подключается по желанию клиента и обычно только зарплатным клиентам банка. Еще один вариант уйти в минус по дебетовой карте это технический овердрафт, который возникает при переоценки курсов валют (при покупках за рубежом или покупке в иностранных интернет-магазинах), списания ежемесячного обслуживания при околонулевом балансе, технических ошибках и т.д.
Еще лет пять назад банки конкурировали, по большей части, сетью банкоматов и именем банка, то сегодня многие банки привлекают клиентов, выпуская дебетовые карты с интересными программами лояльности. Зачастую это:
- кэшбэк за покупки товаров и услуг;
- сеть партнеров, где размер кэшбэка выше;
- проценты на остаток.
Если вы находитесь в поиске дебетовой карты с хорошей программой лояльности, то поищите по ссылке.
Если мой ответ помог вам, буду благодарен за отметку «Хороший ответ»!
Просто о финансах — онлайн журнал об управлении личным бюджетом, инвестировании и… · profin.top
Главное отличие дебетовой и кредитной карт состоит в том, что по кредитной карте предоставляется лимит денежных средств в долг под проценты, а по дебетовой карте — остаток соответствуют денежной сумме на счете, привязанный к номеру карты.
Большая часть дебетовых карт выполняют две основные функции: оплата продуктов и услуг через терминалы и получение… Читать дальше
В двух словах: дебетовая служит для заработной платы.. На неё предприятияе перечисляет деньги своим сотрудникам. Кредитную выдаёт банк с определённым лимитом. Под проценты. Есть ещё понятие офердрафт, но это уже другая история.
Странно. У меня десяток дебетовых карт разных банков, а зарплата приходит только на одну из них. Для чего же служат остальные?
Финансовый эксперт и предприниматель со стажем более 10 лет
Дебетовая карта — это инструмент быстрого доступа к Вашему банковскому счету до востребования или текущему счету (не путайте со счетом вклада).
Как правило дебетовые карты имеют лимиты на снятие денежных средств в России и за рубежом.
> У всех банков фактически одинаковые лимиты (но это не точно) и делятся данные лимиты на несколько типов (цифры приблизительные и могут… Читать далее
Друзья, если у Вас будут вопросы, пишите, постараюсь оперативно ответить!
Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью первой невозможно получить кредит. Если заемные средства не требуются, а нужен инструмент для хранения собственных средств и безналичной оплаты товаров и услуг, в том числе за рубежом, получения социальных выплат и осуществления других операций, то клиенты выбирают дебетовую карту.
К… Читать далее
Всё очень просто. На дебетовую нам приходят кровно заработанные: заработная плата, пенсия, стипендия и пособия. А кредитную выдают вместе с кредитом под проценты. Берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда.
> а дебетовую нам приходят кровно заработанные
Ярослав, помогите разобраться. У меня штук 15 дебетовых карт разных… Читать дальше
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
1. Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью дебетовой нельзя получить кредит. Дебетовые карты выбираются для хранения денег, безналичных покупок, получения социальных пособий, зарабтной платы. Кредитные карты оформляются, когда требуются заемные средства.
2. Оплата годового обслуживания дебетовой карты ниже, чем у крединой, а… Читать далее
> с помощью дебетовой нельзя получить кредит.
Чтобы получить кредит, карта вообще не нужна.
Да и кредитная карта… Читать дальше
Педагог, музыкант, начинающий путешественник и немножко психолог
На дебетовую карту деньги сначала поступают (например, зарплату перечислили или Вы просто положили на неё деньги через банкомат), а потом тратятся. На кредитной наоборот: сначала тратятся (в пределах лимита), а потом этот долг нужно погасить.
В России более ходовыми являются именно дебетовые карты. А кредиты — чистое зло))) Но на Западе расплачиваться кредитками — это… Читать далее
Очень хорошее разъяснение
Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · fin-dozor.ru
Дебетовая карта банка это простая карточка для расчетов.
Ею можно расплачиваться в магазинах, интернете, платить за различные услуги. На ней вы храните собственные средства. Кредитка тоже подходит для всех операций, но в случае с ней вы пользуетесь не своими, а банковскими деньгами.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной:
— невозможно уйти в минус, вы тратите… Читать далее
Если у меня есть 4 кредита, могут ли оформить карту?
Юридические услуги. Специализация: недвижимость, наследство, жилищные споры…
Добрый день! Кредитная карта также является одной из форм кредитования. Банк предоставляет кредит, исходя из кредитной истории, исходя из уровня дохода, наличия иждивенцев, а также наличия иных кредитов и займов. Нужно обращаться в банке по вопросу предоставления кредитной карты. Только банк решает, выдать кредитную карту или отказать.
Прочитать ещё 1 ответ
Какой банк выбрать?
Руководитель digital-маркетинга в Яндекс.Кассе · nikishof.com
Прежде всего надо понять что конкретно вы хотитет от банка. Кому-то важно чтобы отделение было близко от дома, кому-то удобный онлайн-банк, кому-то высокие проценты на остаток по карте и т.д.
Сформулируйте и запишите список ваших требований к идеальному банку. Расположите их в порядке важности. Опеределите пункты, без которых вы сможете пользоваться банком, и пункты, без которых никак.
Далее нужно рассматривать условия каждого банка начиная с самых больших и устойчивых. Такой рейтинг можно посмотреть на https://www.banki.ru/banks/ratings/
Для упрощения можно ориентироваться по активам банка. Чем больше активов, тем он надежнее. Не рекомендую рассматривать банки ниже ТОП-50.
Также ЦБ РФ составил перечень системно значимых кредитных организаций (на их долю приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора). Эти банки ЦБ будет поддерживать в сложных ситуациях.
Не поленитесь потратить несколько часов на изучений условий банков и выбрать для себя лучший. Также многие используют одновременно несколько банков. Например, в одном хорошие вклады, а в другом выгодные банковские карты.
Удачи вам в выборе!
Почему в банковской системе используются именно карты (дебетовые, кредитные)? Почему именно пластиковые? Кто придумал и внедрил этот сервис и когда?
В 1949 году Фрэнк Макнамара, владелец небольшой кредитной компании, не смог расплатиться в ресторане – забыл наличные дома, и позвонил жене, чтобы она привезла ему денег. Эта неловкая ситуация настолько его разозлила, что он решил создать средство от таких ситуаций: универсальную кредитную карту.
В те времена кредитные карты и аналогичные по функциям кредитные книжки уже существовали, магазины печатали их на картоне и выдавали своим платежеспособным клиентам, чтобы те могли покупать на большие суммы, чем есть при себе наличных. Формат карточки был удобен, так как подходил под кармашки в бумажниках, предназначенные для визитных карт.
Таскать пачку картона для всех заведений, где могут дать кредит, конечно, было неудобно, и Макнамара придумал компанию-агрегатор, которую назвал Diners Club. Теперь такие организации называются платежными системами.
Diners Club брала деньги за обслуживание с держателей карт (поначалу лишь по $3 в год), и с торговых точек (по 7% с каждой покупки). Естественно, магазины, рестораны и заправки не горели желанием платить по 7%, в то время как есть собственные бесплатные карты и кредитные книжки, но клиентам было удобно посещать те заведения, где принимали Diners Club, это решило дело.
Карты Diners Club тоже поначалу были картонные, и принимались лишь в 14 нью-йоркских ресторанах, причем список ресторанов печатался на обороте. Постепенно их популярность стала расти, к Diners Club подключились крупные банки и торговые сети. Конечно, картонные карты быстро приходили в негодность, поэтому в 1961 году их все заменили на пластиковые, с выдавленным номером, а по торговым точкам распространили импринтеры – машинки, оставляющие на бумаге оттиск карты. Платежных терминалов в то время не было, кредитоспособность плательщика узнавали в его банке по телефону, а доказательством оплаты был оттиск карты с подписью ее держателя.
В 1958 году появилась Visa, в 1961 – японская JCB, в 1966 – европейская MasterCard. В 1967 году Diners Club уже принимали в 130 странах мира.
Как заработать на банковской карте?
Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые… · mkb.ru
Если вы расплачиваетесь банковской картой с кэшбэком, то каждый месяц часть потраченных средств будет возвращаться вам на счет. Чем больше вы расходуете, тем больше денег сможете вернуть.
Но стоит учитывать, что кэшбэк обычно распространяется только на определенную категорию товаров или действует в магазинах-партнерах банка. Поэтому изучите условия карты заранее и вспомните, где и на что вы чаще всего тратитесь.
А для тех, кто часто путешествует или ездит по работе, будут интересны карты с милями. За расходы по карте на счету накапливаются бонусные баллы, которые можно потратить на авиа- или ж/д билеты.
Если у вас обычно остаются деньги на балансе, карточный счет можно использовать как вклад. На некоторых картах действуют проценты, которые начисляются на остаток по счету. Но если при снятии денег с вклада проценты чаще всего сгорают, то деньги на карте можно обналичить в любой момент без потери дохода.
Дебетовая карта «Москарта Black» от МКБ предлагает 7 % баллами за покупки в трех категориях и доходность 6 % на остаток по счету. Например, за потраченные в ресторанах 10 тысяч вам вернули 700 рублей, а за остаток по счету в 30 тысяч начислили 1 800 рублей. Так ваш совокупный доход по карте составил 2 500 рублей.
Получайте баллы за все покупки по «Москарте» и «Москарте Black»
Прочитать ещё 2 ответа
Какую кредитную карту выбрать лучше всего?
Согласно мнения большинства клиентской базы Росси есть список лучших.
Это самые популярные из них:
- Тинькоф — официальный сайт лучшая карта с кэшбэком. Подходит для повседневных трат и покупок в рассрочку.
- Альфа Банk — «100 дней без процентов» — официальный сайт. Эта карта выгодна для тех кому важен большой льготный период и беспроцентное обналичивания денежных средств на протяжении всего льготного периода.
На официальном сайте можно оставить свою онлайн заявку. Всем удачи!
Прочитать ещё 2 ответа
Источник