Тинькофф банк может заблокировать вашу дебетовую или кредитную карту в ряде случаев, чтобы в первую очередь защитить вас самих от сторонних мошеннических действий.
В каких случаях карта может быть заблокирована?
- По вашей инициативе. Если карта потерялась, похищена или ее данные попали в открытый доступ, также ее “проглотил” банкомат и не хочет отдавать. Вам нужно самостоятельно позвонить в банк по номеру 8 800 555-10-10 и попросить сделать блокировку. Чем быстрее вы это сделаете, тем меньше шансов у мошенников похитить деньги. Сами деньги в случае блокировки карты останутся в полной сохранности, т.к. они хранятся не на карте, а на счете. Карта лишь ключик доступа к счету. Далее вам просто сделают перевыпуск карты.
- Автоблокировка из-за неправильного пин-кода. На ввод пина дается 3 попытки. Если вы 3 раза неверно ввели цифры пин-кода, карта будет автоматически заблокирована. Ничего страшного в этом нет, через 24 часа можно снова будет пользоваться ей.
- Блокировка самим банком из-за:
- подозрения на мошенничество (снятие всех денег в разных банкоматах за короткий срок, перевод на разные электронные кошельки всего баланса)
- снятия или оплаты с карты за рубежом, если вы предварительно не уведомили банк о своей поездке в конкретную страну за рубеж
- изменении данных ФИО и паспортных данных. Если данные изменились, банк об этом узнал, а вы это не сообщили ему
- постоянный обнал всех приходящих денег на карту. За такое карту могут не разблокировать никогда!
- по судебному постановлению (решению). Например, карту могут заблокировать за неуплату алиментов, неуплату кредита и т.д. Кредитка может блокироваться за просрочки и неуплату минимального платежа
- Если карта не используется долгое время
- при перевыпуске, окончании срока действия, механическом повреждении
Как заблокировать карту Тинькофф самостоятельно?
Есть несколько способов сделать блокировку самостоятельно:
- Через Личный кабинет интернет-банка. Для этого нужно перейти в выпадающее меню слева и нажать на саму карту.
Затем выбрать пункт “Действия” и кликнуть на “Заблокировать”
Откроется меню, в котором нужно будет выбрать причину блокировки.
Обратите внимание. Разблокировать карту уже будет нельзя, останется только перевыпуск. Который не бесплатен и составляет 290 рублей (для дебетовой Блэк).
- По телефону. Нужно позвонить по телефону 8 800 555 77 78 и попросить блокировку. Вам нужно будет озвучить сотруднику банка свои ФИО, кодовое слово и дату, также могут потребоваться паспортные данные.
Помните, если карта кредитная и на не есть долг, то сначала вам будет нужно полностью погасить задолженность. Иначе карту не заблокируют.
- Через СМС. В банке Тинькофф есть короткий номер, отправка запрос на который может показать баланс, или заблокировать карту.
Отправьте на полный номер 8-903-767-22-73 или на короткий 2273 команду. В тексте SMS требуется указать кодовое слово – «Block» или «Блок» –и последние четыре символа номера пластиковой карты.
Как разблокировать карту?
Разблокировка карты зависит от причины блокировки.
- Если это неверный пин-код, через сутки блокировка снимется автоматически.
- Если вы инициировали блокировку самостоятельно из-за утраты, кражи – то разблокировка невозможна. Возможен только перевыпуск.
- Если банк сам заблокировал карту по подозрениям – то вам следует позвонить или написать, и объяснить ситуацию. Если блокировка была ошибочна, никаких противоправных действий не совершалось – то карту быстро разблокируют. Если вы не сможете доказать честность своих намерений – разблокировки не будет никогда.
В любом случае, вам нужно связаться с банком и прояснить ситуацию.
Источник
Рубрика: Банки
Опубликовано 24.11.2019 · Комментарии: 0 · На чтение: 9 мин · Просмотры:
Post Views: 63
Что делать если заблокировали карту тинькофф
В настоящий момент в финансовой сфере происходит самая настоящая неразбериха.
У физических лиц блокируются карты и счета. В некоторых случаях банки действительно имеют на то основания, а в некоторых просто начинают требовать «отчетность» за пол года.
Что происходит, почему блокируют карты, на каких основаниях и как этого избежать? Давайте разбираться.
Начать наш материал стоит с того, что предусмотрено множество причин для блокировки вашей карты.
Сразу следует отметить, что заблокировать карту вы можете самостоятельно, это может сделать банк по собственной инициативе или же специальная программа мониторинга в автоматическом режиме.
Первоочередная задача — выяснить причину блокировки.
Основные причины блокировки и заморозки средств на счетах:
- Введение неверного пин-кода при использовании банкомата (у вас всего 3 попытки);
- Вы самостоятельно направили заявление/заявку в банк для добровольной блокировки (утеря, кража, подозрение на мошеннический доступ третьих лиц);
- Нарушение условий договора с банком (зачастую такие проблемы возникают с кредитными картами);
- Окончание срока действия вашей карты (в таких случаях банк заранее предупреждает о ее перевыпуске);
- Подозрение на проведение мошеннических операций (автоматический мониторинг или инициатива службы безопасности банка);
- Иные причины, которые могут быть обозначены в договоре комплексного обслуживания.
Наверняка вас не удивит, что блокировка вашей карты возможна не только по вашей инициативе и банка, но и государственных органов. Так, например, если вы являетесь должником или злостным неплательщиком, судебные приставы могут наложить арест на ваш счет в связи с соответствующим судебным решением.
Процесс решения этого вопроса напрямую зависит от причины ее непосредственной блокировки.
Как разблокировать карту тинькофф если сам заблокировал
Данный вариант является самым «безобидным» из всех возможных.
Самостоятельная блокировка вашей карты банка Тинькофф может иметь несколько причин:
- Вы решили ограничить себя в использовании платежного инструмента;
- Карта была потеряна или похищена;
- Вам показалось, что третьи лица имеют доступ к данным карты и могут похитить средства со счета;
- Вы выезжали за рубеж и не желали использовать карту.
Каждая из этих ситуаций имеет место быть. Банк Тинькофф достаточно лояльно относится к самостоятельной блокировки и при правильных действиях сможет быстро восстановить ее работоспособность.
В случае самостоятельной блокировки карты, у вас есть шанс восстановить ее работоспособность.
Для инициации процесса разблокировки вам достаточно связаться со специалистом банка по телефону горячей линии. Контактный номер вы можете найти на оборотной стороне своего пластика.
При звонке вам будет необходимо пройти идентификацию: озвучить паспортные данные, кодовое слово, а также номер самой карты.
Если никаких санкций к карте кроме ваших не было применено, то работу пластика восстановят практический мгновенно.
Второй вариант для самостоятельной разблокировки — Интернет-банк или Мобильное приложение.
Данная опция доступна не всегда и не для всех клиентов:
- Авторизуйтесь в системе;
- Откройте интересующий вас счет;
- Если на странице вы не видите соответствующей ссылки на разблокировку, значит необходимо обратиться напрямую в банк.
Ситуация может быть связана не только с причиной блокировки, но и с внутренним регламентом банка.
В первую очередь, это вопрос безопасности, с которым специалисты Тинькофф не будут шутить.
В большинстве случаев банк идет навстречу клиентам: достаточно обосновать операцию.
Подведем итог по данному блоку:
- Блокировка карты — это невозможность использования платежного инструмента. Денежные средства на счету заморожены, а это значит, что ни оплатить услугу, ни купить товар или снять наличные вы не сможете;
- Заблокировать карту может одна из трех сторон: вы, банк Тинькофф, платежная система;
- Если карту блокировали вы самостоятельно, то отменить данную операцию вы можете в Интернет-банке или с помощью оператора клиентской поддержки.
Ситуация, при которой вы заблокировали карту самостоятельно, является самой безобидной из возможных.
Тинькофф банк как разблокировать карту
А теперь давайте перейдем к ситуациям, в которых вы не выступали инициаторами блокировки.
Причины, которые могут повлиять на блокировку вашей карты и счета:
- Длительное неиспользование продукта (такой вариант достаточно редкий, но имеет место быть);
- Невыполнение финансовых обязательств перед банком (относится к кредитным картам и рассрочкам);
- Изменение личных данных держателя;
- Долг по услуге овердрафт (для дебетового пластика);
- Подозрения на мошеннические действия от банка или платежной системы;
- Судебное решение и непосредственный запрос на блокировку от судебных приставов (актуально для тех, кто имеет долги).
В первую очередь вы должны обратиться непосредственно в банк. Специалист разъяснит вам причину такого решения и предложит дальнейший план действий по устранению неудобств.
Специалист Тинькофф подскажет как действовать при конкретной ситуации блокировки.
Срок решения и будущие действия будут зависит от конкретной ситуации.
Наиболее простая ситуация — временная блокировка в связи с неправильным вводом пин-кода. Переживать в данном случае не стоит, ведь блокировка аннулируется автоматический через 24 часа.
Помните, что вы можете ошибиться лишь 2 раза при вводе уникальной комбинации. Мы советуем вам воспользоваться нашим советом и сменить ее на запоминающуюся.
Предусмотрены ситуации, в которых вам поможет только дальнейший перевыпуск пластика:
- Блокировка карты в связи кражей;
- Окончание срока действия (указан на лицевой стороне).
Если ваша карта была утеряна или похищена, вам придется самостоятельно заблокировать ее, указав соответствующую причину.
Таким образом ваши сбережения останутся в безопасности и злоумышленники не смогут ими воспользоваться.
Как только вы инициируйте добровольную блокировку, вам будет необходимо оформить ее перевыпуск.
Обратите внимание, что за данную услугу предусмотрена плата в 290 рублей!
Банк выпустит карту с новым номером, сроком действия и кодом безопасности CVV. Курьер свяжется с вами и назначит время и место встречи. Для получения пластика будет необходимо предоставить паспорт.
Перевыпуск карты поможет только в некоторых случаях.
Во втором случае (окончание срока действия), банк самостоятельно и заранее выпустит новую карту. Для вас это будет абсолютно бесплатно.
Стоит отметить, что в большинстве случаев блокировка применяется как способ защиты ваших сбережений. Злоумышленники разрабатывают все новые способы хищения и выманивая средства у банковских клиентов.
Ответьте себе на вопрос: — «Что лучше: выяснить причины блокировки и подождать аннулирования или лишится своих сбережений?».
Тинькофф блокирует карты физических лиц
А теперь переходим к самой интересной части нашего материала — блокировка карт физических лиц за осуществление подозрительных переводов.
Хотелось бы отметить, что в большей степени проблемы возникают у представителей бизнеса. Многие предприниматели с 2018 года имеют проблемы с блокировками и заморозкой денежных средств на счетах.
Всему виной — №115-ФЗ.
О том, что проблемы стали появляться и у физических лиц стало известно с конца 2018 года. Как мы видим сегодня, в конце 2019 года проблема не только осталась актуальной, но и только набирает обороты, настраивая против банков население.
Блокировка на основании №115-ФЗ коснулась и физических лиц.
Сообщалось о проблемах проведения операций на 1000 рублей, и о 20000 рублей, и более крупных суммах.
Основная проблема заключается в том, что банки требуют подтверждающие документы на проведение такой операции. А какие документы могут предоставить физические лица, если переводят 1000 рублей родственнику или 3000 рублей другу за то, что он оплатил весь стол в ресторане?
Банк Тинькофф отрицает массовую блокировку клиентов на основании данного ФЗ, ссылаясь на то, что санкциям подвержены только те пользователи и операции, которые кажутся им подозрительными.
В соответствии с действующим законодательством, банк может приостановить операцию и заморозить ваш счет на срок до 2 рабочих дней. За этот период вы должны предоставить запрашиваемые документы и подтвердить законность транзакции.
Загвоздка в том, что многие банки боятся последствий неисполнения данного закона. Если вы следите за новостями в данной сфере, то наверняка слышали, что большинство банков, лицензия которых была отозвана за последний год, были связаны именно с действием данного Федерального Закона.
Для осуществления разблокировки вам придется предоставить подтверждающие операцию документы.
На текущий момент банки максимально ужесточили контроль за финансовыми операциями физических лиц на основании нескольких документов в данной сфере:
- Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ;
- Положение Банка России от 29.08.2008 № 321-П, требующее от банков предоставлять всю информацию для выполнении предыдущего ФЗ;
- Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», требующее от банков уделять пристальное внимание операциям физических лиц, при которых денежные средства не задерживаются на счетах;
- Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П, требующее усиление контроля над платежами физических лиц.
На основании данных документов банки не просто контролируют наши поступления и расходные операции, но фактический лезут в наш карман.
По заверению банков, данные документы направлены на минимизацию рисков проведения сомнительных операций.
Но вот у граждан мнение другое: меры направлены на выявление операций по оплате услуг и товаров без должной регистрации. Проще говоря — попытка узнать кто платит налоги, а кто нет.
Тинькофф заблокировал карту физ лица без предупреждения
Пожалуй стоит начать с того, что банк не информирует о блокировке заблаговременно.
Как только финансовый мониторинг выявляет подозрительную операцию, блокировка происходит в автоматическом режиме.
Вы же узнаете об этом по факту проведения операции или по звонку от представителя банка, который может уточнить у вас информацию о проведении той или иной транзакции.
На текущий момент времени нет точного списка операций, которые вызывают подозрения у банков. Однако все больше людей сталкиваются с такой неприятностью.
Банки самостоятельно устанавливают критерии подозрительности операций.
Согласно положению Центрального Банка, каждая финансовая организация может самостоятельно устанавливать критерии подозрительных операций, что дает им, по сути, полный «карт-бланш».
Какую информацию удалось найти или коды операций, которые вызывают наибольший интерес у службы безопасности банков:
- 1417 — пополнение депозита физического лица с его же счета в другом банке и дальнейший вывод средств;
- 1418 — операции, которые могут каким-либо образом связаны с оборотом наркотических и иных запрещенных веществ*;
- 1499 — прочие операции по легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
*На каком основании банки делают соответствующие выводы не понятно. Разъяснение одно: во внимание принимаются сведения о самом клиенте и параметры самой операции.
Возможно ли обезопасить себя от блокировок? На данный вопрос можно однозначно ответить отрицательно.
Пока Центральный Банк не может четко регламентировать подозрительные операции, дать обоснование и перечень обязательных документов к предоставлению, банки так и будут продолжать исполнять ФЗ на непонятных для них и нас условиях.
Конкретно обозначить подозрительные операции — невозможно. Банки зачастую и сами не могут дать исчерпывающую информацию.
Мы можем только посоветовать вам придерживаться следующих правил:
- Операции на сумму более 600000 рублей подлежат обязательному финансовому мониторингу и анализу;
- Постарайтесь не выводить со счета только что поступившие средства;
- По возможности указывайте назначение платежа (это не будет являться гарантией, но снизит шансы на блокировку);
- Не оплачивайте покупки или услуги на сомнительных сайтах и порталах. Проверяйте сертификат безопасности и правильность адреса;
Эксперты сходятся во мнениях, что давление на физических лиц будет только усиливаться. Продолжать ли использовать банковские карты для хранения собственных средств и совершения платежей? Хороший вопрос.
(Пока оценок нет)
Загрузка…
Post Views: 63
Источник
Константин Голубев
путешественник
Что значит блокировка карты?
Блокировка — это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите в кафе или магазине, не снимете наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.
Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.
Блокировка — это лишение денег?
Нет, блокировка — это не лишение денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они остаются в рабочем состоянии.
Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с чипом бесконтактной оплаты, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф-банка, то в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.
Почему банк блокирует карту?
Причина блокировки одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с подачи платежной системы или по собственным наблюдениям.
Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, то с какой-то вероятностью карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете смс.
Банк тоже присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет смс.
Катя в Москве позавтракала в кафе круассаном и кофе. Спустя два часа ей звонит сотрудник банка: «Кто-то в Милане снимает 200 евро по вашей карте. Это вы?» Оказалось, что данные карты были украдены несколько недель назад и сейчас мошенники пытаются снять деньги по карте-дубликату.
Банк видит опасную операцию и защищает Катины деньги. Если Катя действительно оказалась в Италии, сотрудник разблокирует карту и пожелает хорошего отдыха.
Если вы снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин, банк тоже заподозрит неладное. Есть риск, что мошенники его подбирают, поэтому банк блокирует карту.
Как вернуть доступ к деньгам?
Если карту блокирует банк, то для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и, если ваши показания совпадут, карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.
Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.
Снятие наличных под контролем банка
Бывает так: вы один в командировке и других карт нет. Вам поможет банк. Позвоните и объясните сотруднику ситуацию. Скорее всего, вам предложат снять наличные под контролем банка:
- Договариваетесь о времени, когда подойдете к безопасному банкомату, и о сумме, которую вы собираетесь снять.
- Идете к банкомату и звоните в банк.
- Сотрудник на несколько минут убирает блокировку.
- Снимаете нужную сумму.
- Сотрудник снова блокирует карту.
Неудобно. Но без денег в командировке еще неудобней.
Мне пришло сообщение, что мою карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Что это?
С равной вероятностью это может быть банк или мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим, без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.
Слева — мошенник, справа — банк
Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.
Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Нормальный банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.
Как предотвратить блокировку?
Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно уменьшить.
Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.
Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок вы собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк в курсе путешествия, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений и вы избежите блокировки в начале отпуска.
Предупредите банк о поездке за границу: Профиль → Лимиты и безопасность → Операции за границей
Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопирует карту за две секунды. Посмотрите, как умело кассир «Макдональдса» копирует карты.
Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите к банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.
Что еще можно сделать для защиты денег?
Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пином. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.
Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную карту
Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы снимаете не больше 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей:
Установите лимит на снятие наличных в интернет-банке: Карта → Баланс и лимиты → Снятие наличных в сутки
Дополнительная карта становится ежедневной. Расплачивайтесь ей в магазинах и кафе, снимайте наличные. А основную карту положите в сейф в гостиничном номере, в паспорт, в портмоне с водительскими правами или оставьте дома.
В случае опасности дополнительная карта возьмет удар на себя. Банк заблокировал карту, мошенники скопировали данные или карту зажал банкомат — ничего страшного. Основная карта и деньги с вами.
Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.
Источник
