В целях привлечения клиентов, кредитные организации все чаще отказываются от взимания платы за выпуск дебетовых карт. Предложений действительно много, и плата за выпуск карты сделает продукт неконкурентоспособным на рынке. Со временем и этой опции стало недостаточно для обеспечения стабильного потока клиентов.
Практически по всем дебетовкам предусматривается плата за годовое обслуживание. То есть, клиент ничего не платит за выпуск карты, но уже в процессе пользования будет частями или полностью выплачивать банку сумму за обслуживание карты. Вместе с этим, на рынке достаточно продуктов, по которым не предусматривается плата ни за выпуск карточки, ни за ее годовое обслуживание.
Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий
При оформлении бесплатной дебетовой карты потенциальный клиент заключает договор с банком. Перед заключением договора клиенту рекомендуется ознакомиться с пользовательским соглашением. В этом документе прописывается вся информация по условиям использования карты. Бесплатная дебетовая карта может и не быть полностью бесплатной, так как некоторые кредитные организации используют прием «второго года».
Карта выдается бесплатно, и за ее обслуживание в первый год использования банк не будет взимать платы, при условии, что держатель будет пользоваться только стандартным пакетом услуг, без подключения дополнительных опций. Начиная со второго года использования, банк будет взимать плату. Взимание платы производится ежемесячно — когда сумма делится на 12 равных частей, или посредством разового списания. Во втором случае баланс по счету может уйти в минус, если средств для списания не будет достаточно.
Тарифы и условия оплаты прописываются в соответствующих разделах пользовательского соглашения. Чтобы взимание оплаты банком не стало для пользователя неприятным сюрпризом, информация должна уточняться до получения карты.
Если пользователь определился с картой, по условиям которой плата взимается со второго года использования, можно оформить такую карту и пользоваться ей ровно год бесплатно. При истечении бесплатного периода, карта закрывается. Таким образом, клиент ничего не уплачивает банку. Закрываются дебетовые карты быстро — достаточно активировать в личном кабинете соответствующую опцию.
Полностью бесплатные дебетовые карты также существуют, и их может оформить любой желающий. Ошибочно полагать, что по таким картам предусматривается ряд ограничений. Единственное ограничение касается лимитов: на совершение переводов и снятие средств. Такие карты полностью идентичны с платными аналогами с точки зрения функциональных возможностей.
Где оформить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием
Предложения целесообразно делить на полностью бесплатные — плата за которые не взимается в течение всего срока использования, с частичной оплатой — когда вероятность взимания платы и ее размер зависит от того, как именно клиент пользуется картой.
Полностью бесплатных дебетовых карт на рынке несколько. По условиям их выпуска и использования клиент не уплачивает банку никакой платы. В процессе использования данная услуга не пересматривается банком. Самые популярные дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием:
- «Накопительная» — РосЕвроБанк;
- «Card Plus» — Кредит Европа Банк;
- «Пятерочка» — Почта Банк;
- «Уютный Космос» — Рокетбанк;
- «Капитал INSTANT ISSUE» — Россельхозбанк;
- «Почетный пенсионер» — банк Уралсиб;
- «Зачетная» — РосЕвроБанк;
- «Директ» — БКС банк;
- «Пенсионная Мир» — Сбербанк России;
- «Особый статус» — Азиатско-Тихоокеанский банк;
- «Предоплаченная с упрощенной идентификацией» — Всероссийский банк развития регионов.
Каждая бесплатная дебетовая карта оформляется на общих основаниях, без каких-либо ограничений. Некоторым клиентам банки делают персональные предложения по оформления таких карт. В каждом случае предусматривается полный набор услуг и опций для максимально удобного пользования картой.
Список карт с взиманием платы со второго года
Если ни одна из обозначенных карт по какой-то причине не может быть оформлена клиентом, то можно обратиться за получением дебетовой карты, выпускаемой с условиями взимания платы со второго года использования. Многие из данных карточек помимо льготного обслуживания предоставляют возможность начисления процентов и возврат денег в виде кэшбэка. К таким картам относятся следующие:
- «CitiOnePlus» — Ситибанк (0-2500 руб.);
- «Tinkoff Black» — Тинькофф банк (0-1188 руб.);
- «Мультикарта» — ВТБ (0-2988 руб.);
- «Все сразу» — Райффайзенбанк (0-1490 руб.);
- «Польза» — Хоум Кредит банк (0- 1089 руб.);
- «Смарт Карта» — ФК Открытие (0-3588 руб.);
- «Максимальный доход» — Локо-банк (0-7689 руб.)
- «Твой ПСБ» — Промсвязьбанк (0-1100 руб.);
- «Дебетовая» — Тач банк (0-2750 руб.);
- «Накопительная» — Русский Ипотечный Банк (0-990 руб.).
Будет ли взиматься плата или нет, зависит от процесса использования карты. К примеру, по карте «Накопительная» от Русского ипотечного банка не предусматривается плата со второго года в том случае, если годовой оборот средств по всем совершенным операциям превышает установленный минимум. Если суммы будет недостаточно, то за обслуживание карты пользователю придется платить 990 рублей в год.
Отдельно следует упомянуть о продукте от Альфа-Банка, запустившего выпуск дебетовой карты «NEXT». Карта выпускается в виде молодежной и обладает всеми необходимыми опциями для целевого использования. Выдается она бесплатно, но за каждый месяц пользователь уплачивает всего 10 рублей за годовое обслуживание. Итоговая плата составит 120 рублей, что не так критично для большинства обладателей пластиковых карт.
Минусы банковской дебетовой карты с бесплатным обслуживанием
Разница между бесплатными и платными картами есть, и эта разница может быть существенной. В первую очередь, это касается пакета услуг. Если плата за обслуживание не взимается, значит, клиенту доступен ограниченный набор опций и услуг. За смс-информирование банки всегда взимают плату, и без этой опции трудно отслеживать расходы по карте. По бесплатным картам такая опция отключена по умолчанию. Ее можно подключить самостоятельно, и стоить это будет до 100 рублей в месяц.
Еще одним значимым недостатком является правило, согласно которому карты без платы за обслуживание выпускаются в виде неименных. То есть, на лицевой стороне реквизиты держателя не будут указываться. Если продукт оформляется для осуществления покупок в интернете, то с такой картой могут возникнуть определенные трудности, так как интернет-магазины принимают оплату только с именных карт.
Помнить нужно и о степени идентификации и обеспечения безопасности счета. Со своей стороны банк использует все инструменты для того, чтобы операции совершались безопасно, а средства находились под надежным контролем. Но по бесплатным картам набор таких инструментов минимальный. Обязательное правило: чем выше плата за годовое обслуживание, тем удобнее и надежнее использование карты.
Наконец, валютные дебетовые карты банков (или мультивалютные карты) не оформляются бесплатно. Заказать такую карту может любой желающий, но за годовое обслуживание придется платить согласно установленному банком-эмитентом тарифу.
Brobank: Рекомендуется не отказываться от основных услуг в процессе использования карты. В плату за годовое обслуживание входят не только дополнительные услуги, но, в первую очередь, удобство для клиента. Без мобильного банка и без смс-информирования продуктом пользоваться можно, но это будет уже не так эффективно и надежно, как в случае наличия таких опций.
Источник
Дебетовые карты — это пластиковые карточки, которыми можно оплачивать покупки в магазинах и в интернете. Еще можно переводить деньги с карты на карту и на другие платежные системы. В общем, проводить почти любые денежные операции. Выдаются такие карты разными банками, и у всех свои условия и особенности. Сегодня я расскажу про лучшие дебетовые карты с кэшбэком 2020-го года.Прибыльный торговый робот. БесплатноХотите зарабатывать не выходя из дома? Используйте нашего торгового робота!ПОДРОБНЕЕIROBOT-24FX.ORG₽
Сам рейтинг основывался не только на кэшбэке, но и на других особенностях дебетовых карт. Например, плата за обслуживание, размер комиссий, удобство использования и способы пополнения. В хороших продуктах все эти моменты должны быть учтены.
Надеюсь, что этот рейтинг лучших дебетовых карт поможет вам определиться с выбором и обзавестись выгодным банковским продуктом.
Содержание
- Особенности дебетовых карт с кэшбэком
- Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком
- Лучшая дебетовая карта Tinkoff Black
- Бесплатная карта Рокетбанка
- Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
- Карта «Можно все» от Росбанка
- Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка
- Opencard от банка «Открытие»
- UltraCard от Связь Банка
- Дебетовая Мультикарта ВТБ
- Карта с большими бонусами от Сбербанка
- Карта с кэшбэком Яндекс.Деньги
- Заключение
Особенности дебетовых карт с кэшбэком
Главная особенность карт с кэшбэком — отсутствие абонентской платы за обслуживание в случае выполнения определенных условий. То есть, допустим, у карты есть условие, что вы должны иметь в наличии не менее 30 000 рублей.
Если у вас на вкладах есть такая сумма, то обслуживание бесплатное. Если нет, то условия считаются невыполненными и вам необходимо оплатить обслуживание за месяц.
Но есть и другие варианты. Например, бесплатная карта от Рокетбанка не имеет каких-то либо условий для бесплатного обслуживания. Зато есть некоторые ограничения, но они не столь существенны. Особенно для среднестатистического человека.
Обо всех таких условиях и нюансах я расскажу далее.
Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком
Все перечисленные далее дебетовые карты можно легко оформить, если кликнуть по соответствующей кнопке.
Лучшая дебетовая карта Tinkoff Black
Дебетовая карта с кэшбэком Tinkoff Black позволяет получать до 30% с покупок у партнеров. Еще можно выбирать по 3 категории каждые 3 месяца и получать кэшбэк в размере 5% от стоимости товара. На все остальные покупки действует кэшбэк 1%.
Картой можно пользоваться бесплатно, если на вашем счету или открытом вкладе будет более 30 000 рублей. При невыполнении условий плата за обслуживание — 99 рублей в месяц.
Другие особенности Tinkoff Black:
- 5% годовых на остаток по счету;
- Можно переводить до 20 000 рублей на карты других банков без комиссии;
- Обналичивание до 600 000 рублей без комиссии (от 3 до 100 т. р. в любых банкоматах мира и любую сумму в банкоматах Тинькофф);
- Бесплатное пополнение счета с карт других банков, наличными в банкоматах Тинькофф и до 150 т. р. в партнерских сервисах;
- Удобный мобильный банк;
- Онлайн-банк и СМС-оповещения.
Карта очень выгодная. Во многих рейтингах она также занимает первое место, потому что условия здесь очень приятные. А если учесть бесплатный мобильный банк, с помощью которого можно легко совершать все операции, то это вообще одно из лучших предложений на рынке.
Я написал подробный обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк, где рассказал о своем реальном опыте использования этого продукта. Рекомендую ознакомиться.
Бесплатная карта Рокетбанка
Бесплатная мультивалютная карта от Рокетбанка позволит вам возвращать до 10% от стоимости покупки на баланс карты в Рокетрублях. Также вы сможете получать до 5.5% годовых на остаток в любой валюте.
У этой карты есть два тарифа: «Уютный Космос» и «Открытый Космос». Первый тариф предполагает бесплатное использование без каких-либо условий. Зато есть ограничения.
Во втором эти ограничения увеличены. Но тут уже есть условия для бесплатного использования. Необходимо, чтобы средний остаток на счету был больше 100 000 рублей и сумма покупок в месяц была больше 20 000 рублей. При невыполнении условий стоимость обслуживания — 290 рублей/месяц.
Другие особенности карты Рокетбанка:
- Бесплатная доставка карты в городах с представителями;
- Кэшбэк с покупок до 10% (1% со всех покупок, 10% с покупок в «Любимых местах»);
- Обналичивание в банкоматах без комиссии: 150 000 рублей в месяц для первого тарифа, 300 000 рублей для второго;
- Переводы на карты других банков без комиссии: 30 000 рублей/мес — «Уютный космос», 100 000 рублей/мес — «Открытый космос»;
- Переводы по реквизитам без комиссии: 1 000 000 рублей для первого тарифа, для второго тарифа ограничение отсутствует;
- Бесплатное пополнение по реквизитам;
- Бесплатные справки и выписки со счета в электронном виде, 350 рублей за бумажный вариант для первого тарифа, бесплатно для второго;
Если при переводах и обналичивании будет превышен лимит, то комиссия составит 1.5%, минимум 50 рублей.
Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка позволяет получать до 1% от суммы с любой покупки, до 3% в отдельных категориях и от 5 до 15% в партнерских магазинах.
Партнеров у Хоум Кредит Банка достаточно много, среди них: Booking.com, ГОРЗДРАВ, Спортмастер и другие популярные компании.
Здесь также предусмотрено бесплатное обслуживание, если ежедневный остаток на счете будет больше 10 000 рублей или сумма транзакций за месяц будет превышать 5 000 рублей. При невыполнении условий сумма за использование будет 99 рублей/месяц.
Другие особенности карты «Польза»:
- Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах до 5 раз за месяц;
- 7% годовых на остаток;
- Кэшбэк до 10% в АЗС и до 15% в Аптеках;
- Бесплатное пополнение счета в Интернет-банке и мобильном приложении;
Как и в Рокетбанке здесь используется балловая система. 1 балл = 1 рубль. При максимальных тратах вы можете получать свыше 10 000 баллов в месяц. Эти баллы можно будет конвертировать в настоящую валюту. Минимальная сумма обмена — 100 баллов.
Карта «Можно все» от Росбанка
Дебетовая карта с кэшбэком «Можно все» от Росбанка имеет неплохие условия. Можно возвращать до 10% с покупки в одной выбранной категории, а также получать Travel-бонусы. Их можно будет потратить на покупку билетов или аренду отелей. Также тут действует стандартный для карт с кэшбэком — 1% с любых покупок.
Помимо этого, Росбанк предлагает до 8% на остаток по счету в рублях, 3 любых валютных счета на выбор, бесплатные SMS-оповещения и один бесплатный год обслуживания.
Другие особенности карты «Можно все»:
- 3 тарифа на выбор: Классический (1 категория для кэшбэка), Золотой (2 категории), Премиальный (3 категории);
- Бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий (часто меняются, нужно уточнять на сайте);
- Размер кэшбэка зависит от общей суммы покупок с начала месяца;
- 11 категорий товаров с повышенным кэшбэком;
- Travel-бонусы за каждые потраченные 100 рублей;
- Оплата услуг без комиссии через Росбанк Онлайн;
- Круглосуточная поддержка в Контакт-центре;
Для оформления карты достаточно просто ввести свой номер телефона. Вам перезвонят в течение 15 минут.
Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка
Карта Cash Back от Альфа-Банка позволяет возвращать до 10% от заправок на АЗС, до 5% со счетов в кафе и ресторанах и стандартный 1% со всех других покупок.
При использовании карты Cash Back вы сможете получать до 6% годовых на остаток по счету. Обслуживание бесплатное, если сумма покупок больше 10 000 рублей или остаток по счету больше 30 000 рублей. При невыполнении условий стоимость — 100 рублей/мес.
Прибыльный торговый робот. БесплатноХотите зарабатывать не выходя из дома? Используйте нашего торгового робота!ПОДРОБНЕЕIROBOT-24FX.ORG₽
Другие особенности карты Cash Back:
- Удобный мобильный банк;
- Возможность переводить деньги через контакты телефона;
- Поддержка Apple Pay и Samsung Pay;
- Техническая поддержка банка в онлайн-чате;
- Карта подходящих банкоматов рядом;
- Бесплатное оформление карты;
Выгодная карта от популярного банка. Оформляется очень быстро и просто.
Opencard от банка «Открытие»
Дебетовая карта Opencard от банка «Открытие» дает возможность возвращать до 11% с покупок в любимых категориях и 3% со всех остальных покупок.
Всего доступно 4 категории: АЗС и транспорт, кафе и рестораны, отели и билеты, аптеки и салоны красоты. Оплата за покупки в любимых категориях начисляется раз в месяц в бонусах. В дальнейшем эти бонусы можно обменять по курсу 1 бонус = 1 рубль.
Другие особенности карты Opencard:
- Бесплатное обслуживание;
- Обналичивание до 500 000 руб. без комиссии в любых банкоматах;
- 7% на остаток по счету;
- Три валюты карты: рубли, доллары и евро;
- Оплата ЖКХ без комиссии;
- Переводы на карту других банков без комиссии;
- Удобное мобильное приложение и интернет-банк;
- Два тарифа на выбор: обычный Opencard и Opencard Премиум.
Бесплатная доставка карты при оформлении в 28 городах России. В скором времени обещают добавить доставку по всей стране.
UltraCard от Связь Банка
Дебетовая карта UltraCard от Связь Банка даст возможность возвращать до 10% с покупок в выбранной категории и получать 5% годовых на остаток по счету.
В отличие от других карт, здесь четко обозначены максимумы по кэшбэку — не более 60 000 рублей в год. Но даже такую сумму набрать достаточно сложно.
Другие особенности карты UltraCard:
- 6 доступных категорий: АЗС, Такси, Развлечения и досуг, Спортивные товары, Рестораны, Детские товары;
- 1% кэшбэка на все остальные покупки;
- Максимальная сумма кэшбэка за месяц не может превышать 5 000 рублей;
- 10% кэшбэка с выбранной категории только при сумме расходов от 30 000 руб/мес;
Для оформления карты вам нужно оформить заявку на сайте, получать решение, прийти с документами в банк и там же получить карту.
Дебетовая Мультикарта ВТБ
Дебетовая Мультикарта ВТБ с кэшбэком до 10% на покупки. Всего доступно 7 различных опций возврата средств за покупки. Их можно бесплатно менять каждый месяц в мобильном приложении и интернет-банке ВТБ.
Держатели мультикарты ВТБ могут получать до 9% на остаток по счету. Процент зависит от суммы покупок по картам за месяц: от 5 до 15 т. р. — 2% годовых, от 15 до 75 т. р. — 4%, более 75 т. р. — 9% годовых.
Другие особенности Мультикарты от ВТБ:
- Снятие наличных и онлайн-переводы на карты других банков без комиссии;
- Бесплатное пополнение карты с карт других банков;
- Подключение до 5 дополнительных карт бесплатно;
- Счета в рублях, долларах, евро;
- Поддержка бесконтактной оплаты;
- Бесплатное обслуживание при транзакциях на сумму от 5 000 рублей в месяц;
Для оформления Мультикарты нужно подать заявку на сайте. Если вы живете в Москве в пределах МКАД, курьер доставит вам карту на любой адрес. Если вы живете за пределами МКАД, то доставка доступна только тем, кто живет недалеко от метро (не более 15 минут пешком). В остальных случаях карту нужно забирать в офисе банка.
Карта с большими бонусами от Сбербанка
Карта с большими бонусами от Сбербанка с кэшбэком до 10% в бонусах «Спасибо». Деньги возвращаются при оплате на АЗС, Яндекс.Такси, Gett, супермаркетах, ресторанах и кафе. Еще можно получать до 30% кэшбэка при покупках у партнеров.
У этой карты, к сожалению, нет бесплатного обслуживания. Придется платить 4 900 рублей в год. Но если вы решите использовать эту карту, как дополнительную, то стоимость обслуживания снизится до 2 500 рублей.
Также для этой карты есть возможность выбрать индивидуальный дизайн.
Другие особенности карты Сбербанка:
- Снятие наличных без комиссии: до 500 000 рублей;
- Поддержка бесконтактной оплаты: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и т. д;
- Удобное мобильное приложение и онлайн-банк;
- Бесплатный перевыпуск карты;
Оформить карту можно прямо на сайте, а получить в ближайшем отделении Сбербанка.
Карта с кэшбэком Яндекс.Деньги
Дебетовая карта Яндекс.Деньги привязывается к вашему Яндекс.Кошельку. Она позволяет получать до 5% кэшбэка баллами в категории месяца. В дальнейшем эти баллы можно будет использовать по своему усмотрению.
За оформление карты Яндекс.Денег вам нужно заплатить всего один раз — 300 рублей за 3 года (столько действует карта). Платы за обслуживание нет, каких-то подводных камней — тоже.
Другие условия карты Яндекс.Деньги:
- Пополнение через Сбербанк, Связной и Евросеть без комиссии;
- Платежи без комиссии;
- Снятие наличных до 10 000 руб/мес. без комиссии (необходимо пройти идентификацию);
- Снятие наличных при превышении лимитов с комиссией 3%, минимум 100 руб;
- Переводы на другую карты или электронный кошелек — комиссия 3%, минимум 100 руб;
- Кэшбэк 5% за каждый пятый платеж;
- Возможность подключить пакет «Мультивалютные карты» за 90 руб/мес;
- Возможность снимать наличные в другой валюте, если подключен пакет «Мультивалютные карты»;
После оформления карта будет доставлена в указанное вами почтовое отделение. Если вы живете в Москве, Питере или другом городе из этого списка, то можно заказать курьерскую доставку. Она будет стоить 600 рублей, заместо 300 по почте.
Заключение
Это рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком, доступных на данный момент. Оформить любую из них очень просто: нужно кликнуть на кнопку нужного банка, вас перекинет на страницу с анкетой, вы ее заполняете и следуете дальнейшим инструкциям. Обычно карту доставляют курьер, либо вам предлагают забрать ее на почте или в ближайшем отделении банка.
Не забывайте, что есть определенные условия для оформления этих дебетовых карт: возраст — от 18 лет, наличие гражданства РФ и наличие паспорта. В некоторых банках могут быть еще дополнительные условия.
Надеюсь, что эта подборка вам понравилась и вы смогли выбрать для себя какой-нибудь продукт. У всех этих карт примерно одинаковые условия по кэшбэку и проценту на остаток. Но у некоторых есть дополнительные плюшки, поэтому изучайте, сравнивайте условия и выбирайте подходящий для себя вариант.
Источник
