27752
0
Обновлено: 23.01.21
Информация о рекламодателях
Чем отличаются банки и микрофинансовые организации? В принципе много чем. Однако главным отличием помимо крупных займов является наличие льготного периода у банковских предложений, в том числе кредитных карт. Под ним подразумевается тот период, за который заемщик может снять средства и выплатить займ в течение определенного времени, без начисления банком процентов за использование данных средств.
Сортировка
Фильтры
Категории
Условия пользования кредитной картой с беспроцентным периодом
В среднем льготный период в банках составляет 50-55 дней. Тридцать из которых составляет отчетный период, когда Вы можете использовать деньги и оставшиеся двадцать-двадцать пять дней на беспроцентную выплату. Однако такие банки как Сбербанк, Тинькофф и другие выпустили кредитки с большим процентным периодом под 0%. При этом получить такие карты можно по паспорту без справок и поручителей.
Кредитные карты без справок →
Как это работает?
В первую очередь стоит отметить, что льготный период выгоден не только заемщику, но и самому банку. Ведь таким образом он стимулирует владельца карты побыстрее выплатить займ, а тот будет только этому рад. Ведь проценты не начисляются. Почему так?
Льготный или беспроцентный период называют еще грейс-периодом, он состоит из нескольких частей. Первая — это отчетный период и составляет он календарный месяц, вторая часть — период беспроцентной выплаты. Например, если Вы взяли кредит в начале месяца, числа так 8-го, то срок беспроцентного периода у Вас составит 50-8=42 дня, из которых 22 дня — отчетный период и 20 дней — срок выплаты.
Однако при выборе льготного периода обращайте внимание на условия использования. Некоторые банки предоставляют грей-период исключительно на безналичный расчет и на снятие наличных это не распространяется. Другие ставят начало периода в конце месяца, сокращая тем самым срок беспроцентной выплаты до минимума.
Кредитные карты с льготным периодом →
Где лучше оформить кредитную карту с самым большим беспроцентным периодом
Сервис Brobank позволяет выбрать самые выгодные предложения, при этом он сортирует множество показателей. Одним из них является льготный период. Итак, давайте рассмотрим выгодные предложения от банков:
- Ренессанс кредит. Лимит на карте можно поставить от трех тысяч до двухсот. При этом стоимость обслуживания бесплатная, льготный период составляет до 55 дней, а кэшбэк начисляется в размере до десяти процентов. Карта является именной, а потому срок ее доставки будет в течение недели. При этом для оформления требуется всего два документа, один из которых паспорт, другой может быть водительским удостоверением, дипломом об образовании, загранпаспортом или другой банковской картой с Вашим именем.
- QiWI банк и карта рассрочки «Совесть». Лимит предоставляется от пяти до трехсот тысяч рублей. При этом процентная ставка отсутствует. Однако в случае неуплаты насчитывается 10%. Обслуживание карты бесплатное. При этом снять наличные нельзя и нет кэшбэка. Для оформления понадобится паспорт и справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
Для оформления кредитной карты Вам необходимо:
- Зайти на официальный сайт и подать онлайн заявку, в которой указать все свои персональные и паспортные данные.
- Дождаться ответа.
- В случае одобрения получить кредитку с беспроцентным периодом на руки.
Кредитные карты онлайн-заявка →
Источник
Важным преимуществом кредитной карты по сравнению с кредитом является беспроцентный период. Чем он дольше, тем выгоднее. Ниже представлены лучшие кредитные карты с кредитом под 0% на 100 дней и больше. Это продукты Альфа-Банка, Райффайзенбанка и Тинькофф.
Хотите найти самую выгодную кредитку? Предлагаю рассмотреть тарифы, преимущества и недостатки каждой из них????
Источник: https://www.pexels.com
Что такое льготный период, чем он выгоден?
Это определенное количество дней, когда владелец карты может пользоваться кредитом и не платить проценты. Главное — полностью вернуть долг до окончания срока. Тогда кредит и льготный (он же грейс) период возобновляется. Следовательно, снова можно пользоваться заемными средствами бесплатно.
3 самые выгодные кредитные карты со льготным периодом
Несколько лет назад грейс-период по кредитным картам длился 55 – 60 дней. За последний год сразу несколько банков увеличили его в 2 раза, сделав заманчивое предложение своим клиентам.
Рейтинг кредитных карт со льготным периодом формируют следующие банки:
- Райффайзенбанк — 110 дней.
- Альфа-Банк — 100 дней.
- Тинькофф — 120 дней.
Кредитная карта 110 дней без процентов (Райффайзенбанк)
- Кредит — до 600 000 ₽.
- Льготный период — до 110 дней.
- Ставка — от 19 до 29% годовых.
- Выпуск — бесплатно.
- Обслуживание — 150 ₽ в месяц или бесплатно, если за месяц Вы потратите 8 000 ₽.
Лимит для каждого клиента определяется индивидуально и зависит от дохода, кредитной истории и подготовленного комплекта документов.
Грейс-период начинается в день первой оплаты. Он распространяется на безналичные транзакции. При обналичивании кредита льготный период аннулируется и начисляется повышенная ставка — 49% годовых. В первые тридцать дней после активации пластика комиссия за снятие наличных не взимается. А затем списывается 300 ₽ и 3% от суммы, если это банкомат Райффайзенбанка, или 390 ₽ и 3,9% от суммы — другого банка.
Кредитная карта 110 дней без процентов. Источник: официальный сайт Райффайзенбанка
В течение льготного периода владелец пластика из рейтинга кредитных карт обязан делать ежемесячные платежи. Их размер — 4% от потраченной суммы. Если это условие нарушить, то Райффайзенбанк начислит 700 ₽ штрафа и повышенную ставку (от 29 до 39% годовых).
Перевод кредита на расчетный счет и карту Райффайзенбанка или другого банка приравнивается к обналичиванию.
Кредитная карта 100 дней без % (Альфа-Банк)
- Кредит — до 500 000 ₽.
- Льготный период — до 100 дней.
- Ставка — от 11,99% годовых.
- Выпуск — бесплатно.
- Обслуживание — 590 ₽.
Перечисленные условия лучшей кредитной карты со льготным периодом изменяются, в зависимости от категории пластика: Standart, Gold, Platinum.
Кредитная карта 100 дней без %. Источник: официальный сайт Альфа-Банка
Грейс-период начинается со дня первой оплаты. Он распространяется на безналичные транзакции, а также обналичивание кредита. В течение льготного периода владелец кредитки обязан делать ежемесячные платежи. Это 5% от потраченной суммы. При несоблюдении этого условия грейс-период аннулируется, а к годовой ставке добавляется 1%.
Альфа-Банк позволяет бесплатно снять до 50 000 ₽ в месяц. При превышении лимита банк спишет 5,9% от суммы, но не меньше 500 ₽.
Если Вы думаете, в каком банке лучше оформить кредитную карту для выплаты долгов, то это Альфа-Банк. 100 дней без % предназначена, в том числе, для рефинансирования. Причем, погасить кредитку другого банка можно без комиссии.
Оформить кредитную карту 100 дней без % вы можете на сайте Альфа-Банка????
Кредитная карта Platinum (Тинькофф Банк)
- Кредит — до 700 000 ₽.
- Льготный период — до 120 дней на услугу рефинансирования, 365 дней на покупку в рассрочку и 55 дней на любые покупки.
- Ставка — от 12 до 29,9% годовых.
- Выпуск — бесплатно.
- Обслуживание — 590 ₽, если владелец пользуется картой.
Эта кредитная карта со льготным периодом выгодна для рефинансирования и покупок в рассрочку. При традиционном использовании грейс-период короткий.
Кредитная карта Platinum. Источник: официальный сайт Тинькофф Банка
Льготный период начинается с первого числа месяца, в котором была оплата. Он распространяется лишь на безналичные транзакции. При снятии кредита и переводе на другой расчетный счет или карту он аннулируется, а также начисляется повышенная ставка — от 30 до 49,9% годовых.
Обналичивание кредита сопровождается комиссией 2,9% от суммы + 290 ₽.
Размер минимального платежа для каждого клиента Тинькофф назначает индивидуально. Он варьируется от 3 до 8% от суммы. Если пропустить обязательный платеж, то банк начислит штраф 590 ₽ и пеню 1% от суммы взноса.
Оформить кредитную карту Platinum вы сможете на сайте Тинькофф Банка????
В каком банке лучше брать кредитную карту?
При выборе не смотрите только на льготный период. Учитывайте цель оформления кредитки. Ею могут быть:
- безналичные транзакции;
- обналичивание кредита;
- безналичная покупка товара в рассрочку;
- рефинансирование;
- перевод кредита на расчетный счет или карту.
Выбирая самую выгодную кредитную карту со льготным периодом, примите во внимание стоимость обслуживания, ставку на все операции, комиссию за обналичивание и размер ежемесячного платежа.
Платежи в течение льготного периода
По каждой карте из рейтинга кредитных карт со льготным периодом главное условие — ежемесячное внесение минимальных платежей. При его несоблюдении грейс-период аннулируется и начисляется штраф.
Размер минимального платежа зависит от выбранной кредитки, варьируется от 3 до 8%.
Как рассчитать льготный период?
Важно еще до активации кредитной карты изучить договор, чтобы знать, как рассчитать льготный период. Он может начинаться:
- со дня активации пластика;
- в день первой транзакции;
- с первого числа месяца, в котором была сделана оплата.
Если после прочтения договора у Вас остались вопросы, то обратитесь в Службу поддержки клиентов.
Заключение
В статье я рассмотрела, где лучше оформить кредитную карту со льготным периодом от 100 дней. Это Тинькофф Банк (Platinum), Альфа-Банк (100 дней без %), Райффайзенбанк (110 дней без процентов).
Выбирая карту, учитывайте цель ее оформления: безналичное использование, снятие кредита, рефинансирования. Также принимайте во внимание другие условия. Например, стоимость обслуживания, ставку, размер минимального платежа и комиссию за снятие наличных.
Предварительный анализ условий кредитования и учет Ваших целей позволят выбрать лучшую кредитную карту.
✅ Если статья была Вам полезной, то ставьте ????
❗Друзья, чтобы не пропускать новые обзоры и подборки кредитных карт, подписывайтесь на мой канал! ????
Источник
58619
1
Обновлено: 23.01.21
Информация о рекламодателях
Банки предоставляют возможность получить денежные средства без переплат по процентам – это вполне реально благодаря льготному периоду. Подразумевается, что если клиент в установленные сроки восполнит кредитный лимит, то проценты за пользование средствами банка не будут взяты.
Сортировка
Фильтры
Категории
Подобные бесплатные предложения обычно в каждом банке ограничены своими временными рамками.
Выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных
Сейчас кредитные карты используются весьма активно. Во-первых, это объясняется возможностью быстро и удобно производить финансовые расчеты. Во-вторых, иногда средства могут потребоваться экстренно. В некоторых случаях также может потребоваться снять средства наличными – практически у всех банков достаточно высокая комиссия за подобные операции и поэтому необходимо сразу обратить внимание на процент за снятие. Также следует сразу заметить, что практически везде снять менее 500 рублей с кредитного счета невозможно.
Лучшие кредитные карты →
Банки, предоставляющие кредитные карты с самым большим льготным периодом
Сейчас мало кто оформляет карты без льготного периода. Именно поэтому многие банки стараются предоставить лучшие условия, увеличивая льготный период. В ряде случаев это может быть даже 100 дней или 200 дней. Прежде чем подобрать подходящее предложение, следует оценить рейтинг наиболее популярных банков (обзор на 2020 год):
- Сбербанк. 50 дней льготного периода, сложно получить без справок.
- ВТБ. После активного использования карты возможно оформить с увеличенным льготным периодом.
- Тинькофф. Довольно большой перечень тематических кредитных продуктов (с бонусами за расчет в определенных компаниях или магазинах).
Как выбрать лучшую кредитку с большим льготным периодом
Осуществляя выбор карты с наиболее выгодными условиями, обычно в первую очередь клиенты ориентируются на отзывы других людей, но при этом лучшая карта для каждого может быть своя, ведь приоритетные показатели бывают разными:
- снятие наличных с минимальной комиссией;
- возможность получить кэшбэк (обычно это тематические карты, когда возврат средств происходит при оплате туристических поездок, покупке вещей через интернет);
- с максимальным кредитным лимитом. Именно поэтому вначале следует провести сравнение предложений именно по тем параметрам, которые в данном случае будут являться основными.
Кредитные карты в день обращения →
Оформить онлайн кредитную карту с льготным периодом онлайн
На данный момент практически все банки предоставляют возможность оформить карту онлайн. Нужно просто правильно составить заявку и затем обсудить с банком все детали.
Алгоритм оформления
Чтобы оформить кредитную карту с длительным льготным периодом необходимо:
- ознакомиться со всеми актуальными предложениями, отобрав по интересующим параметрам;
- заполнить заявку;
- дождаться ответа (в среднем около 20 минут);
- договориться о времени и способе получения карты.
Кредитные карты без процентов →
Необходимые документы
Чтобы получить карту, достаточно предоставить лишь паспорт и код. Но если нужно получить кредит с самым большим лимитом, то нужно все же предоставить банку справку (или же наиболее благонадежным клиентам банк со временем самостоятельно увеличивает лимит). Это происходит на усмотрение банка, а не по желанию самого клиента.
Источник
Кредитные карты с льготным периодом занимают сегодня существенную долю рынка. И это неудивительно. Ведь так называемый грейс-период (беспроцентный период) позволяет держателям бесплатно пользоваться заемными средствами банка в течение установленного срока, и, выбирая подходящее предложение, заемщики ориентируются прежде всего на наличие и условия действия выгодного периода. Об условиях действия мы упомянули неслучайно: продукт может иметь эту услугу, которая распространяется только на безналичные операции – то есть на оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, либо действовать для всех расходных операций, включая снятие наличных.
Беспроцентная кредитная карта отличаются также по сроку – в разных банках он варьируется в среднем от 40 до 60 дней. Также банками применяется различный порядок отсчета грейс-периода: у одних он начинается с фиксированного числа каждого месяца (с начала расчетного периода), у других – с момента осуществления первой расходной операции. В некоторых банках льготным называется период, в течение которого проценты начисляются, но по сниженной процентной ставке.
Иногда пониженные ставки действуют при условии погашения не только указанной в выписке задолженности, но и долга, возникшего после получения выписки, то есть требуется обнуление текущей задолженности.
В текущем разделе можно сопоставить условия различных банков, подобрать подходящее предложение и оформить онлайн-заявку.
Лучшие предложения месяца
1 «Просто» от банка «Восточный»
Документы: не требуются
Требования: возраст от 18 до 71 года, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Льготный период: 1850 дней
Лимит: 70 тыс. рублей
Стоимость обслуживания: 30рублейв день (плата не взимается при отсутствии задолженности)
Ставка: 0-10% годовых (проценты начисляются по ставке 10% годовых за весь срок пользования, если задолженность не была погашена в течение льготного периода)
Минимальный ежемесячный платеж: 1% от суммы задолженности+ начисленная плата за обслуживание карты, мин. 100 рублей
Преимущества: бесплатное снятие наличных, длительный льготный период на любые операции, наличие кэшбек, начисление процентов на остаток, возможно использование собственных средств
Штрафы: неустойка за пропуск платежа — 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности
2 «Просто кредитная карта» от Ситибанка
Документы: справка 2-НДФЛ, при отсутствии предоставляется документ на выбор: СТС либо копия загранпаспорта с отметками о выезде за рубеж в течение последних 6 месяцев (вариант «после поездки») / копия загранпаспорта, копия посадочного талона либо копия авиабилета (вариант «до поездки»)
Требования: возраст от 22 до 60 лет, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий стаж – не менее 1 года, постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Льготный период: 50 дней
Лимит: 300 тыс. рублей
Стоимость обслуживания: бесплатно
Ставка: 22,9-32,9% годовых — стандартные условия; 18-29,9% годовых по операциям в рассрочку
Минимальный ежемесячный платеж: 5% от суммы задолженности+ начисленные проценты, мин. 300 рублей
Преимущества: бесплатные выпуск и обслуживание, бесплатное снятие наличных, наличие кэшбек, возможно использование собственных средств, наличие рассрочки с пониженной ставкой
Штрафы: неустойка при возникновении просроченной задолженности — 20% годовых
3 «RSB Travel Platinum» от банка «Русский стандарт»
Документы: не требуются
Требования: возраст от 21 года до 65 лет,постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Льготный период: 55 дней
Лимит: 300 тыс. рублей
Стоимость обслуживания: 1490 рублей в год
Ставка: от 21,9% годовых
Минимальный ежемесячный платеж: 3% от суммы задолженности
Преимущества: наличие бонусной программы, возможно использование собственных средств, бесплатное страхование путешественников, бесплатная доставка карты курьером по Москве
Штрафы: плата за пропуск платежа – 700 рублей
Источник
Что важно знать о кредитных картах со льготным периодом
Когда вы подписываете договор на кредитку, вам назначают отчетный период (месяц) и дату, в которую по отчетному периоду формируется отчет. Дальше все происходит так: вы месяц покупаете товары и услуги, занимая деньги банка, банк в отчетную дату подсчитывает все занятые деньги и выставляет вам счет. С этого момента начинается отсчет грейс-периода – времени, за которое вам нужно вернуть занятые в этом месяце деньги. Если вернули – не платите проценты, не успели – проценты начислят.
Как работает льготный период?
Какой максимальный грейс-период можно найти?
Вообще, самые большие грейс-периоды – у Азиатско-Тихоокеанского банка (Абсолютный Ноль, 2191 день) и МТС Банка (МТС Деньги Zero, 1115 дней). Но эти карточки берут деньги (и немалые) за обслуживание. Из дешевых карточек с длительным грейс-периодом лидирует Халва от Совкомбанка – по ней действует рассрочка, деньги можно возвращать без процентов 1.5 года и более. У остальных карт грейс-период варьируется от 25 до 200 дней.
Чем кредитка с 0% отличается от рассрочки?
У них разная срочность. Кредитка с длительным грейс-периодом позволяет вам брать любые деньги под любые цели, но с условием – надо вернуть все за определенный срок. Рассрочка или карта рассрочки подразумевает, что вы берете конкретный товар и вернете деньги частями за конкретный срок, вернуть всю стоимость разом где-то под конец грейс-периода не получится.
Можно ли найти кредитку с кэшбэком и другими бонусами?
Да, можно, например:
- Альфа-Банк, «Alfa Travel». 2% милями на любые покупки, 4.5-8% милями на покупки, связанные с путешествиями.
- Центр-инвест, «Универсальная с льготным периодом». 1% чистого кэшбэка за любые покупки, 30% кэшбэка за покупки у партнеров.
- Россельхозбанк, «Премиальная». 1.5 балла за каждые 100 потраченных рублей, 3 балла за каждые 100 рублей, потраченных в барах, пабах или ресторанах.
Можно ли снимать с кредитки наличные?
Можно, хотя банк определенно не будет счастлив. Дело в том, что банковские организации получают прибыль с ваших оплат кредиткой – им эту прибыль обеспечивают точки продаж и платежные системы. Поэтому банкам невыгодно, когда вы снимаете наличку. Из этого вытекают различные преграды в снятии – у кредитки может быть лимит, при снятии банк может брать высокую комиссию, после снятия у вас может «слететь» грейс-период и так далее.
Кому дают кредитку и по каким документам?
Как и все кредиты, кредитные карты дают строго жителям Российской Федерации. По возрасту – как минимум 18+, некоторые банки повышают планку вплоть до 25 лет. Нужна официальная работа, если ее нет – любой другой источник официального дохода. Иногда банк требует постоянную прописку или определенный трудовой стаж.
Основной документ, без которого кредитку не дадут – паспорт. Еще могут затребовать подтверждение дохода (справка) или копию трудовой. Изредка требуют второй документ для подтверждения личности и мобильный/рабочий телефон.
Как устанавливается кредитный лимит?
Решение о выдаче кредита или кредитного лимита принимает алгоритм, который анализирует данные о клиенте. Вообще, ответить на вопрос – сложно, потому что банки не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы клиенты не могли ими манипулировать. Но эмпирически было выявлено, что основные факторы – это официальный доход и кредитная история. Официальный доход – все, с чего вы платите налоги плюс пенсии, пособия и так далее. Кредитная история – то, насколько беспроблемно вы выплачивали кредиты ранее. Чем больше доход и чем лучше кредитная история, тем выше будет кредитный лимит.
Как мне этот лимит повысить?
Есть один универсальный совет – тратьте деньги. Поскольку банки зарабатывают с ваших платежей, вам стоит тратить по кредитке как можно больше, чтобы банк дал больше денег. Естественно, все занятое нужно вовремя возвращать. Кроме постоянных трат, советуем вам закрыть другие кредиты – если у вас снизится кредитная нагрузка, то у вас появится больше свободных денег, что будет положительно оценено при следующем пересмотре. Наконец, если есть возможность увеличить свой официальный доход – сделайте это и предупредите банк, через некоторое время лимит повысят.
Что произойдет, если я пропущу платеж?
Вас ждет неустойка. Неустойки бывают разные, но чаще всего встречаются штрафы (фиксированные или в процентах от задолженности), пени (начисляются ежедневно) и санкции (повышается процентная ставка, исчезает грейс-период). Некоторые банки используют все виды неустойки одновременно, изучайте договор.
Источник