Январь
2019
Обновлено: 14.10.20
В жизни практически каждого человека бывают ситуации, когда возникают финансовые проблемы — от этого никто не застрахован. Вследствие этого могут появляться различные долги, будь то просроченные выплаты по кредиту, неоплаченные счета за ЖКХ, штрафы ГИБДД и так далее. Судебные приставы не дремлют в таких случаях и взыскивают средства прямо с карты либо с расчётного счёта должника. Причём происходит это, как правило, в самый неподходящий момент. Можно ли как-то уберечься от внезапного списания средств со своей банковской карты? Этот вопрос волнует многих граждан, имеющих непогашенные долговые обязательства. В сегодняшней статье поговорим о том, какие карты не блокируют судебные приставы, и как с максимальной вероятностью избежать ареста собственных средств.
Содержание
Карты каких банков не блокируют судебные приставы в 2020 году?
Однозначно ответить на вопрос, вынесенный в подзаголовок, не представляется возможным. Всё дело в том, что приставы заключили соглашение об электронном документообороте со всеми банками, ведущими свою деятельность на территории РФ. Сейчас абсолютно каждая банковская организация обязуется предоставлять судебным исполнителям всю интересующую их информацию (касательно наличия открытых счетов у должника в данном банке).
На первый взгляд всё кажется безнадёжным и создаётся впечатление, что уберечь свои денежные средства никак не получится, однако это не совсем так. Ведь приставы вручную разыскивают всю необходимую информацию и рассылают соответствующие запросы в разные банки — всё это делается не в автоматическом режиме.
И вот тут уже в дело вступает человеческий фактор. Нужно понимать, что судебные приставы не могут арестовать тот счёт, который они не нашли. Отсюда вытекает следующее и основное правило: для того, чтобы максимально снизить возможность ареста карты судебными приставами, не стоит хранить свои средства в крупных финансовых учреждениях с большим уставным капиталом, а уж тем более в банках с государственным участием.
Лучше всего иметь пластиковую карту не особо крупного негосударственного коммерческого банка. И чем меньше банк, тем, соответственно, ниже вероятность того, что приставы найдут там счёт и наложат на него арест. Однако не стоит думать, что, получив карту какого-нибудь захудалого банка с мизерным уставным капиталом, можно быть на 100% уверенным в сохранности своих сбережений. Судебные приставы списывают средства с карт/счетов абсолютно любых банков, действующих на территории РФ, но при одном условии — исполнитель обязательно должен отыскать активный счёт должника.
В каждой конкретной ситуации исход будет зависеть от настойчивости отдельно взятого судебного пристава — насколько долго и усердно он будет готов вести поиски. Важно отметить, что существует три основных банковских учреждения, наиболее плотно сотрудничающие с судебными приставами — это Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк (именно туда исполнители отправляют свои запросы в первую очередь). От списания долговых обязательств с карт этих банков может спасти разве что чудо.
Теперь подошло время поговорить о том, где лучше оформить карту и при этом быть наиболее спокойным за сохранность средств на её счету. Далее идут три наиболее оптимальных предложения, предлагаемые самыми лояльными к своим клиентам организациями.
Дебетовая карта #всёсразу от Райффайзенбанка
Полностью бесплатное обслуживание!
Райффайзенбанк презентует своим клиентам одну из самых выгодных дебетовых карт на сегодняшний день.
Основные преимущества дебетовки #всёсразу:
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное обслуживание на весь срок действия карты без каких-либо условий (при оформлении до 31 октября);
- бескомиссионное снятие наличных через банкоматы Райффайзенбанка и банков-партнёров;
- до 3,9% кэшбэка за любые покупки по карте;
- доход на остаток по счёту — 4% годовых при подключении накопительного счёта «Выгодное решение»;
- бесплатная доставка карты на дом.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31 октября 2020 года, получат полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта №1 Ultra от Восточного Банка
Кэшбэк 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта
Банк имеет довольно неплохие отзывы касаемо вероятности ареста его счетов — приставы списывают средства с этой карты действительно нечасто. Презентуемый банком пластик является хорошим платёжным инструментом с выгодным кэшбэком и процентом на остаток. Карта №1 Ultra имеет весь необходимый функционал — можно вносить собственные средства на счёт, расплачиваться ими в магазинах или интернете, бесплатно снимать наличные в любых банкоматах.
Прочие значимые характеристики пластика таковы:
- кэшбэк по карте — до 7% в выбранной спецкатегории / 2% за все покупки;
- процент на остаток — до 5,3% годовых;
- возможно бесплатное обслуживание;
- бесплатная доставка дебетовой карты курьером.
Внимание! Если оформить карту по ссылке ниже с курьерской доставкой, то выпуск пластика будет бесплатным. При получении дебетовки в банковском отделении за выпуск придётся заплатить 500 рублей.
Обзор карты
Оформить карту
Карта «Польза» от банка Хоум Кредит
Судя по отзывам, довольно лояльный к своим пользователям банк. Тут представлена дебетовая карта, имеющая следующие характеристики:
- по карте предусмотрен кэшбэк — до 22% за покупки в магазинах-партнёрах, 3% за приобретения в категориях «Кафе», «АЗС» и «Аптеки», а также 1% за любую другую покупку;
- годовые проценты на остаток по счёту — до 3%;
- в месяц можно снимать до 100 тысяч рублей без комиссии в любых банкоматах (если карта зарплатная, то данное ограничение снимается);
- бесплатные переводы по номеру карты в другие банки до 100 тысяч рублей в месяц (лимит является общим для снятия наличных и переводов);
- при ежемесячной величине покупок от 7 тысяч — бесплатное обслуживание карты.
Обзор карты
Оформить карту
Что делать, если карта арестована судебными приставами?
Арестовать банковскую карту могут по многим причинам. Самые основные — непогашенная задолженность перед банком, неуплата коммунальных услуг или же банальная ошибка со стороны банка.
Как бы то ни было, если на карту наложен арест, следует выполнить определённую последовательность действий:
- После получения СМС-уведомления, содержащего информацию об аресте карты, первым делом нужно установить причину, по которой произошёл арест. Можно позвонить на горячий номер банка-эмитента или прийти в ближайшее банковское отделение.
- Сотрудник должен предоставить всю необходимую информацию о том, кто подал в суд, какова сумма долга и как его погасить.
- После оплаты необходимой суммы нужно посетить судебного пристава. Он должен выдать документы, свидетельствующие о закрытии долга.
- Далее с этой документацией необходимо отправиться в банк. На месте предоставить сотруднику нужные документы и написать письменное заявление о разблокировке карты/счёта. После подачи заявления арест будет снят.
Читайте также: Что делать, если судебные приставы арестовали зарплатную карту?
Лучшие бесплатные карты 2020
#всёсразу
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
- 4% на остаток
- 3,9% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта
- 5% на остаток
- 2% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
- 4% на остаток
- 1,5% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
Источник
Существовавшая долгое время на территории России социально-политическая система научила своих граждан искать малейшие возможности для обхода закона. Одни играют по-крупному, другие будут сильно рады, если получится избежать ареста банковских счетов судебными приставами. А такая возможность постоянно висит над простыми гражданами страны: допустил задолженность по потребительскому кредиту, не оплатил вовремя коммуналку, попал на камеру ГИБДД (о наложенном штрафе в этом случае должник может и не знать), вышел на демонстрацию не вовремя и т.д.
Где открыть счет, чтобы его не арестовали приставы? Попробуем разобраться в проблеме и дать развернутый ответ на этот и другие вопросы, связанные с арестом банковских карт.
Есть ли определенные типы карт, которые не могут арестовать приставы
Чтобы ответить на поставленный выше вопрос, вначале нужно, а это очень важно, выяснить, какую карту не могут арестовать судебные приставы в 2019 году. В Гражданском Кодексе Российской Федерации прямо сказано, что ФССП имеет право наложить арест на следующие виды счетов:
- дебетовые, используемые как для текущих расчетов, так и депозитные;
- открытые для зачисления заработной платы;
- фондовые средства;
- идентифицированные (принадлежность конкретному физическому лицу доказана в суде и никак иначе) счета в электронных кошельках.
Есть здесь и исключения. Не подлежат аресту социальные карты, на которых находятся:
- пенсии по инвалидности;
- пенсии, назначенные по потере кормильца;
- военные пенсии;
- алименты на содержание несовершеннолетних детей или престарелых родителей;
- единовременная материальная помощь;
- переводы страховых компаний по возмещению вреда здоровью/жизни владельца счета по страховому полису;
- детские пособия;
- пособия на погребение;
- материнский капитал.
Здесь возможна ситуация, что приставы успели снять часть, а то и всю сумму с указанных счетов. Это не незнание закона со стороны работников ФССП, а сложившаяся процедура обмена данными между судебным приставом и банками.
Первый делает запрос на наличие счетов, а вторые просто перечисляют их, не указывая, какие средства там находятся. Приставы оформляют постановление о списании средств, а банк его выполняет.
Чтобы вернуть деньги обратно на счет, достаточно написать заявление на имя руководителя подразделения, где служит пристав, обнуливший счета. В нем указать полностью свои Фамилию, Имя, Отчество и паспортные данные, номер исполнительного производства, номер счета, снятую сумму и выписку из банка, подтверждающую происхождение денежных средств на лицевом счете. В подавляющем большинстве случаев этого достаточно. Если возврат по каким-либо причинам не произведен, то следует обратиться в прокуратуру, а затем в суд.
В приведенном перечислении банковских карточек, на которые не может быть наложен арест, затерялся один очень важный момент, который упускают из вида практически все авторы материалов на эту тему: кредитные счета, а точнее, кредитные банковские карточки. На них ведь тоже не может быть наложен арест и, следовательно, сняты деньги с картсчета.
О том, что это дает должнику, поговорим чуть ниже.
Счета и карты каких банков приставы не могут арестовать
Ответ будет неожиданным: только ту и в том банке, где лицевые счета судебные приставы не найдут. В соответствии с законодательством РФ, все банки, зарегистрированные на территории страны (имеющие лицензию Центробанка), обязаны предоставлять всю запрашиваемую судебными приставами информацию о своем клиенте – в этом случае не работает положение о тайне вкладов.
Так же в их обязанности входит перевод средств с обнаруженных счетов на специальный счет ФССП на основании постановления судебного исполнителя. Кажется, в этой ситуации все безнадежно. Не спешите расстраиваться. Здесь есть свои подводные камни.
Службой судебных приставов налажен электронный документооборот со всеми банками страны. Этим же путем пересылаются документы о наложении ареста на счет, чтобы у пристава было время оформить постановление о списании средств.
Вот здесь и спрятан подводный камень. Прежде, чем арестовывать счет, его необходимо найти. В автоматическом режиме сделать это не получится. Вначале нужно завести исполнительное производство, а затем разослать банкам отпечатанные на бланках ФССП запросы о наличии счетов и получить ответ.
В условиях, когда у судебного исполнителя в производстве десятки исков, отпечатать и разослать запросы реально в один-два десятка банков. А их в стране несколько сотен. Вот и получается, что если открыть лицевой счет в небольшом банке вероятность его обнаружения стремиться к нулю, особенно если он расположен в другом регионе. В каждом конкретном случае все будет зависеть от настойчивости судебного исполнителя – насколько долго у него хватит времени и желания вести активные поиски.
Попутно отметим, что в первую очередь запросы отправляются в Сберегательный банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа Банк, Промсвязьбанк, Почта банк, Россельхозбанк, Банк Москвы и Райффайзенбанк.
Но эта рекомендация бессильна для счетов, на которые зачисляется заработная плата. Их судебные приставы найдут со 100% вероятностью – воспользуются базой данных Пенсионного Фонда и сначала определят место работы должника, а затем сделают запрос работодателю и получат доступ к зарплатной карте. Даже в тех редких случаях, когда заработная плата выдается наличными, на основании постановления пристава бухгалтерия работодателя будет удерживать часть средств из зарплаты для погашения долга.
Важно: долгое время считалось (было на практике), что судебный пристав не может наложить арест на обезличенный металлический счет. Однако, в 2010 году произошел прецедент, когда суд арестовал такой счет. После этого металлические счета стали доступны ФССП.
Где еще можно держать деньги, чтобы их не могли арестовать
Выше уже перечислялись банки, куда чаще всего делаются запросы по поиску счетов должников. Есть список банков, которые приставы в основном игнорируют: Хоум Кредит, ХМБ «Открытие» и Совкомбанк.
Однако, клиентам этих кредитных учреждений не стоит быть полностью уверенным в безопасности своих средств. Если в банк поступит запрос из ФССП, он в обязательном порядке укажет все счета своего клиента.
Еще одним местом, где можно более-менее спокойно хранить свои средства, являются электронные кошельки, но только тех банков или платежных систем, где при регистрации не требуют указывать свои персональные данные.
Здесь даже если и будет обнаружен счет, что маловероятно, так как банк не может привязать кошелек к конкретному физическому лицу, нужно еще в судебном порядке провести идентификацию лицевого счета – доказать что именно этот кошелек принадлежит должнику. Такая процедура затягивается на длительное время, что позволяет владельцу денег вывести их из платежной системы или электронного банка.
Интересным представляется хранение денег на кредитных карточках. Эти счета не подлежат аресту по закону, а банк сам не заинтересован давать сведения о них. Такая возможность появилась, когда для привлечения клиентов некоторые банки разрешили хранить личные сбережения на кредитных картсчетах с выплатой процентов. Служба судебных приставов знает об этом и внесла предложения о включении соответствующих поправок в законодательную базу. Но Верховный Совет пока не рассматривал этот вопрос.
И последнее. Самый простой и доступный способ сохранить свои счета – открыть их в любом банке на знакомых или родственников, например, бабушку или дедушку. Но только не на жену. Здесь сохранность денег от судебных приставов имеет полную гарантию.
Заключение
На территории Российской Федерации нет банков, в которых приставы не арестовывают счета. Однако, при желании, все же можно спрятать средства от судебных исполнителей:
- открыть лицевой счет в небольшом банке, желательно, в другом регионе, представительства которого нет в месте проживания;
- воспользоваться электронным кошельком, при условии анонимности во время регистрации;
- оформить кредитную карточку.
В крайнем случае, что более надежно, открыть счет на другое физическое лицо (исключение – домочадцы).
Источник
У многих людей возникают финансовые проблемы, вследствие чего могут появляться различные долги, просроченные выплаты по кредиту, штрафы ГИБДД, неоплаченные счета за ЖКХ и так далее, и тому подобное.
Тут-то судебные приставы не дремлют, на раз взыскивают долги прямо с карты либо с расчетного счета должника. У нас возник вопрос: а реально ли как-то уберечься от внезапного списания средств со своей банковской карты?
В нашей статье мы поговорим о том, какие карты не блокируют судебные приставы и как с максимальной вероятностью избежать ареста собственных средств.
Это все нас и подвигло на очередной эксперимент, наша задача – не препятствовать взысканию долгов, а понять, возможно ли застраховаться от внезапного списания средств.
Предисловие
Судебные приставы заключили соглашение об электронном документообороте со всеми банками, которые ведут свою деятельность на территории Российской Федерации, поэтому не стоит верить в банках менеджерам, которые рассказывают вам сказки, что только со счетов нашего банка не могут приставы списать средства – это ложь.
Сейчас абсолютно каждая банковская организация предоставляет ФССП всю интересующую их информацию, связанную с наличием открытых счетов у должника в данном банке.
Раз банки в Российской Федерации предоставляют всю информацию ФССП, складываются ощущение безнадежности для должника и впечатление, что уберечь свои денежные средства должнику никак не выйдет, но, зная один факт из работы приставов, скажем: все не так страшно!
Начало эксперимента
Зная факт, что сотрудники ФССП разыскивают счета должников «вручную», то есть рассылают запросы в банки «вручную», каких-либо программ для этого не существует, мы придумали, как провести наш эксперимент.
Один из наших подписчиков на https://irferno.home.blog/ должен различным банкам около 300 000 рублей, соответственно вынужден пользоваться картами, оформленными на родственников, что доставляет ему некоторые неудобства. Он и задал нам вопрос – какие карты не могут арестовать судебные приставы?
Для чистоты эксперимента мы с ним связались и решили оформить на него карты суммой в 2000 рублей для проверки, арестуют счет или нет.
Эксперимент продлился 10 дней, за которые наш испытатель совершал покупки.
Из всего многообразия банков, платежных систем мы выбрали для эксперимента несколько довольно оригинальных организаций.
Раз нашему испытателю ни в коем случае нельзя пользоваться дебетовыми банковскими картами, точнее, банковскими счетами, потому что все, что будет на них перечислено, будет мгновенно арестовано и списано приставами, мы отправились в салоны сотовых операторов, которые также предоставляют услуги по выпуску карт.
«Мастеркард» от «Мегафона»
Оформить карту можно в любом салоне «Мегафона» бесплатно, причем там же сразу и пополнить. Сама карта не имеет банковского счета, но имеет реквизиты, в связи с чем на нее можно получать и переводы денежных средств.
Зарплатные средства на нее перечислять нельзя!
Карта оказалась достаточно удобная, наш испытатель спокойно ходил в разные магазины и с ее помощью приобретал разные мелочи.
Итог: приставы точно не смогут списать с нее денежные средства, находящиеся на этой карте, так как деньги привязаны к лицевому счету абонента сотовой сети.
Проверено!
Одно неудобство – эта карта для пользователей «Мегафона»; если у вас другой оператор, то платить за эту карту вам придется по тарифам «Мегафона» – от 300 рублей в месяц, крайне невыгодно.
А вот если ваш сотовый оператор – «Мегафон», то проблем нет, приходите со своим номером – и к нему вам привяжут карту.
Если вы решили пользоваться именно этой картой, то при ее оформлении ни в коем случае на подключайте себе опцию «Процент на остаток»!
Если опция не подключена, то у вас нет банковского счета и балансом вашей карты является баланс вашего мобильного телефона, но как только вы подключите «Процент на остаток» – приставы легко спишут ваши денежные средства.
Подобные карты предлагают и иные сотовые операторы. В случае если вы привязаны к конкретному оператору сотовой сети, то воспользуйтесь их картами, они аналогично удобны, и приставы их не видят.
В основном такие карты бесплатные!
Человеческий фактор
Судебные приставы не могут арестовать счет, который они не могут найти.
Тут работает только одно правило: для того, чтобы снизить возможность ареста карты судебными приставами, в любом случае не стоит хранить свои средства в банках с государственным участием. Приставы смогут мгновенно арестовать такой счет!
Карты рассрочки
Карта рассрочки от различных банков менее удобны, и в случае с нашим должником нам не удалось их оформить, везде, куда мы ни обратились, мы получили отказ.
К тому же они не дают стопроцентной гарантии, что приставы не смогут с них списать средства, все-таки это банковский продукт.
Электронные кошельки
Деньги на электронном счете действительно могут быть арестованы или взысканы в счет погашения задолженности если приставы установят его принадлежность, но только по решению суда.
То есть если электронный кошелек идентифицирован (привязан к должнику), прецеденты ареста электронных кошельков уже есть.
Арест – временный запрет распоряжаться либо всем остатком на кошельке, либо конкретно определенной суммой.
Наложить арест могут:
• суд – в порядке обеспечения иска по гражданскому делу. Такой арест снимается тем же или вышестоящим судом;
• следственные органы в ходе производства по уголовному делу – с санкции суда. Для снятия ареста владельцу кошелька нужно самому обратиться в суд для обжалования решения;
• судебный пристав-исполнитель. Снимается судебным приставом или в результате успешного обжалования в суде.
Взыскание возможно, если есть:
• вступивший в силу судебный акт по гражданскому или уголовному делу (включая мировое
соглашение, которое не исполняется);
• постановление о привлечении владельца кошелька к административной или налоговой
ответственности в виде штрафа;
• нотариальная исполнительная надпись – по сделкам, предусматривающим «бесспорное взыскание» (например, заверенный у нотариуса договор займа у другого человека или компании).
Итак, мы зарегистрировали нашему должнику электронный кошелек (QIWI-Кошелек).
Электронные деньги законодательно не являются платежным средством. Это лишь виртуальные титульные знаки, которые могут быть обменены на банкноты, либо использоваться как средство платежа через Интернет. Платежные же системы выступают только в качестве посредников по обмену данных знаков.
Согласно ст. 128 ГК РФ, такое имущество не может быть объектом гражданского права и не подлежит аресту. Согласно договору о предоставлении услуг по хранению электронных денег, такие средства можно рассматривать и как объект имущественного права. Для изъятия потребуется акт описи и ареста, наряду с судебным постановлением судебным приставам потребуется доказательная база признания того, что титульные знаки являются имущественным правом.
При регистрации кошельков используются персональные данные, и если судебные приставы найдут, докажут, то возможен арест.
Альтернативой здесь может стать оформление электронных кошельков на доверенных лиц.
Деньги спокойно пролежали на счету испытуемого, и никто их не списал.
Итог эксперимента
Наш должник-испытатель спокойно смог пользоваться «Мастеркард» от «Мегафона», совершать покупки в магазинах и пополнять счет, с виртуальной карты также можно снимать наличные в банкомате.
На карте можно хранить небольшие средства, использовать для удобства проезда в метро, электричках, маршрутных такси и мелких покупок.
Все банки в Российской Федерации предоставляют всю информацию ФССП, уберечь свои денежные средства должнику на счетах любого банка в Российской Федерации от ареста никак не выйдет.
Итог эксперимента действительно подтвердил, что пока существуют карты «анти-пристав» с небольшими оговорками.
Источник