ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВалютная кредитная карта является банковским продуктом, использование которого выгодно лишь немногочисленному ряду лиц. Это вызвано условиями выдачи и обслуживания такой карточки, а также спецификой расчётов на территории Российской Федерации. В связи с этим немногие банки предлагают своим клиентам возможность взять кредит на карту в валюте.
Особенности валютной кредитной карты
Валютная кредитная карта позволяет клиенту брать у банка денежные средства в иностранной валюте (как правило, евро либо американский доллар) в пределах одобренного кредитного лимита. Выгода от выдачи такой карточки для банка, как и выгода от её использования для заёмщика, напрямую зависит от колебания курса валюты.
Рассмотрим на примере. Допустим, банк выпустил валютную кредитку в евро. Клиент потратил некоторую сумму, но ещё не вернул её банку. В это время курс рубля относительно евро упал, в связи с чем заёмщик вынужден вернуть банку большую сумму (в пересчёте на рублёвый эквивалент), чем взял изначально. Такая ситуация особенно неприятна, когда валюта карты отличается от валюты, в которой заемщик получает доход. И напротив, если курс рубля относительно евро вырастет, то заёмщик отдаст меньшую сумму в рублёвом эквиваленте, и банк останется в убытке. Зависимость от этих колебаний – одна из основных причин невостребованности валютных кредитов.
Тем не менее, есть категории людей, для которых валютная кредитка станет оптимальным вариантом. Это те граждане, которые часто выезжают за границу и планируют совершать там покупки, а также лица, получающие заработную плату в иностранной валюте. В последнем случае они сэкономят много времени и денег, т.к. не придётся каждый раз совершать обменные операции для ежемесячного взноса по кредиту.
Нюансы использования валютных кредиток:
- рассчитываться за покупки в рублях такой картой можно, но курс конвертации не всегда выгоден, а некоторые банки возьмут дополнительную комиссию за обмен валюты;
- снятие наличных в российских рублях также влечет дополнительные потери – конвертацию и комиссию за снятие;
- процентные ставки и плата за обслуживание карточки часто ниже, чем по рублёвым продуктам.
В остальном валютная кредитка выдаётся на тех же условиях, что и стандартная кредитная карта:
- льготный период для беспроцентного использования средств;
- кредитный лимит, установленный исходя из платёжеспособности заёмщика и условий продукта;
- штрафы и пени за просрочки платежей.
У клиента есть возможность открыть мультивалютную карту, т.е. карточку, привязанную к нескольким счетам в разной валюте. Иногда это оказывается удобней, чем иметь несколько кредиток в разных валютах.
Крупнейшие российские банки (Сбербанк, «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк») в настоящее время не выдают валютные кредитные карты, только дебетовые.
Обзор предложений валютных кредитных карт
Валютную кредитную карту с моментальным решением сейчас можно оформить в «Московском кредитном банке». Остальные финансовые учреждения выдают кредитки в иностранной валюте в течение 2-3 рабочих дней.
«Московский кредитный банк»
Карта Platinum/Премиальная оформляется в трех видах валюты – рубли, доллары США и евро. По валютным карточкам лимит кредитования составляет до 20 000 евро или до 27 700 долларов. Годовая плата за обслуживание не взимается. Грейс-период – до 55 дней, после чего начинают начисляться проценты по ставке от 18% в любой валюте. За снятие кредитных средств в банкомате взимается комиссия 4,9%, но не меньше 5 долларов или евро.
Карта Platinum/Премиальная от «Московского кредитного банка»
Лимит по карте
до 20 000 евро или до
27 700 долларов
льготный период
до 55
дней
ставка кредита
от 18%
годовых
* — до 10% сashback по программе МКБ Бонус
Минимальный ежемесячный платеж составляет не менее 5% от суммы основного долга, плюс проценты за прошедший период использования кредитных денег. За несвоевременное погашение начисляется комиссия 20% на суммы просроченной задолженности, а при превышении платежного лимита – 0,1% в день.
Банк предлагает несколько способов оформления заявки на выпуск карты: при личном посещении представительства, через личный кабинет МКБ Онлайн, посредством специальной формы на сайте банка или по телефону колл-центра. В последнем случае оформление займет не больше 3 минут.
«Русский Стандарт»
Банк предлагает 2 вида карт с дополнительными привилегиями:
Выпуск и обслуживание Imperia Platinum обойдётся в 400 долларов США или 350 евро. Дополнительно к карте предоставляется услуга страхования путешественников, а также скидки в отелях, ресторанах и магазинах по всему миру.
Карта DINERS CLUB EXCLUSIVE предоставляет бесплатное страхование путешественников с покрытием до 200 тыс. долларов, доступ в 750 бизнес-залов аэропортов, бонусную программу и кэшбэк-сервис.
«Абсолют Банк»
«Абсолют Банк» предлагает своим клиентам всего три кредитки — Standard, Gold, Platinum. Договор карточного счета может открываться в любой валюте по выбору клиента. При этом к каждому счету выпускается только одна карта.
Кредитная карта от «Абсолют Банка»
Лимит по карте
до 3, 5 или 15 тысяч
долларов
льготный период
до 56
дней
ставка кредита
от 16%
годовых
* — договор карточного счета может открываться в любой валюте по выбору клиента
В зависимости от категории карточки заёмщик может рассчитывать на лимит в 3, 5 или 15 тыс. долларов с одинаковым льготным периодом до 56 календарных дней. Минимально возможная ставка будет равняться 16% годовых, а минимальный ежемесячный платёж указывается в счете-выписке.
За снятие денег придётся уплачивать комиссию 3,9%, но не менее 7 долларов. Кроме того, есть лимит на дневную выдачу средств (2, 4 и 8 тыс. долл.) и месячную выдачу (10, 15, 20 тыс. долл.).
«Банк Авангард»
Данное кредитное учреждение предоставляет широкий спектр кредитных продуктов. Подобрать оптимальное сочетание условий можно с помощью удобного онлайн-помощника на сайте https://cards.avangard.ru/cards/help/.
Клиент, впервые обратившийся в банк, может рассчитывать на кредитный лимит до 50 тыс. в рублях или аналогичную сумму в долларах либо евро. Впоследствии лимит кредитования ничем не ограничивается и устанавливается индивидуально. Льготный период — до 50 дней с момента первой покупки и до 200 дней — по программе «200 дней кредита бесплатно». Процентная ставка – от 12% годовых, окончательная ее величина зависит от срока непрерывной задолженности клиента перед банком. Дополнительно могут даваться мили за покупки, скидки в рамках дисконтной программы банка, а также страхование покупок.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 06.03.2018
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
Источник
Портал Банки.ру впервые подготовил рейтинг самых недорогих долларовых кредитных карт Visa Classic и MasterCard Standard.
Валютные карточные продукты отличаются от карт в рублях более низкими процентными ставками, что обусловлено относительно невысокой стоимостью фондирования, инфляционными рисками нацвалюты и другими параметрами. Также карты в иностранных валютах удобны в путешествиях, так как держатель экономит на расходах, связанных с конвертацией.
Кредитная карта как банковский продукт — это возобновляемая кредитная линия, средство платежа, счет, дополнительный кошелек, различные привилегии и другие преимущества. Однако если целью оформления кредитки служит исключительно возможность пользоваться заемными средствами, то необходимо помнить, что кредит в иностранной валюте содержит в себе очевидные риски, связанные с укреплением этой валюты. Поэтому наиболее правильная тактика поведения — оформление такого кредита только в случае получения зарплаты или других доходов в соответствующей валюте.
Данный рейтинг составлен на основе сортировки предложений по величине процентной ставки (максимальной, если представлен диапазон ставок). Прочие параметры в расчет не принимались. В тех случаях, когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, отбирались предложения с меньшей стоимостью обслуживания. В частности, по этой причине в рейтинг не попали «Карта со льготным периодом» Абсолют Банка и «Базовый Classic» Нордеа Банка.
Первое место со ставкой 11,9% годовых и стоимостью обслуживания 25 долларов в год занимает «Карта с лимитом овердрафта Standard» банка «Российский Капитал». На второй позиции — «Единая карта» Московского Кредитного Банка: 14% (ежегодная комиссия за ее обслуживание не взимается, но необходимо заплатить 20 долларов за выпуск). И замыкает тройку лидеров «Карта с овердрафтом Standard» Межтрастбанка с аналогичной «Единой карте» ставкой 14% годовых и платой за обслуживание, эквивалентной сумме 750 рублей в год. Комиссия за обслуживание составляет 600 рублей (эквивалент) при приобретении страхового полиса стоимостью 10 долларов в год.
По картам, оказавшимся на четвертой-десятой строчках рейтинга, проценты на сумму задолженности начисляются по ставке 15—19% годовых.
Важно отметить, что пять банков из десятки предоставляют кредитные средства по самым низким ставкам на ограниченный срок, то есть полную сумму долга необходимо выплатить в течение определенного промежутка времени (обычно 40—60 дней с момента возникновения задолженности, 180 — у Нордеа Банка), при этом минимальная часть основного долга, подлежащая погашению ежемесячно, не устанавливается. По остальным картам из топ-10 предусмотрена стандартная процедура погашения: ежемесячно требуется вносить 5—10% от суммы долга и начисленные проценты за истекший период.
Все продукты, фигурирующие в рейтинге, предполагают возможность хранения и использования собственных средств держателя, то есть по сути представляют собой дебетовые карты с овердрафтом, а не кредитные в узком понимании. Строго говоря, кредитными являются только те карты, расходные операции по которым производятся исключительно за счет заемных средств, в то время как любые суммы, вносимые клиентом сверх основного долга, идут на погашение вновь возникающей задолженности. При этом на российском рынке кредитными картами принято называть и те, и другие.
Начисление процентов на положительный остаток средств на счете возможно по трем картам, вошедшим в рейтинг, при соблюдении ряда условий: проценты на положительный остаток по «Единой карте» МКБ начисляются по ставке до 4,5% годовых в зависимости от ежедневного остатка и расходного оборота, по «Моей идеальной карте + Visa Classic» — 0,5—6% в зависимости от размера среднемесячного остатка собственных средств (на сумму не менее 100 долларов), а по «Карте с лимитом овердрафта Standard» «Российского Капитала» — 1—3% годовых в зависимости от ежедневного остатка (не меньше 300 долларов соответственно). Хранить сбережения в различных валютах экономически оправданно, а поскольку доллар довольно устойчив, иметь средства на долларовом счете безопасно и может быть выгодно при определенных колебаниях валютных курсов.
Как правило, предоставление дешевых кредитных продуктов сопряжено с отсутствием льготных условий, программ лояльности, дополнительных привилегий или скидок. Грейс-период допускают лишь четыре карты из десяти. Примечательно, что распространяется он на все операции, включая снятие наличных.
Для оформления восьми карт из списка требуются документы, подтверждающие доход: справка 2-НДФЛ либо справка по форме банка / в свободной форме (в случае с карточкой РосЕвроБанка можно обойтись без справок при сумме до 50 тыс. рублей в эквиваленте). Исключение составляют «Моя идеальная карта + Visa Classic» банка «Транспортный», «Единая Карта» МКБ, для оформления которых справки не нужны.
Лояльны банки к регистрации заемщиков: прописку в регионе выдачи карты требует только Синко-Банк. Для подачи заявления на карты «Российского Капитала», Московского Кредитного Банка, Межтрастбанка, Московского Областного Банка заемщик должен быть зарегистрирован в любом субъекте Федерации. Остальные кредитные организации выдают карточки лицам, постоянно зарегистрированным в регионе присутствия подразделения банка.
Минимальный возраст потенциального держателя карты — 21—23 года, максимальный — 60—65 лет для мужчин и 54—60 — для женщин. Самый нетребовательный к возрасту — Московский Кредитный Банк: заемщиком там может стать лицо от 18 до 69 лет.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков, представленных на Банки.ру, на 26 августа 2013 года.
Дина ОРЛОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
* Выпускается карта с микропроцессором (чипом).
** В зависимости от срока действия эмитируемого пластика: 30 долл. — при заказе карты сроком на один год и 55 долл. — на два года. Требуется первоначальный взнос на счет в размере 200 долл.
*** Дополнительно взимается комиссия за открытие кредитного лимита — 100 руб.
**** Плата за обслуживание со второго года не взимается в том случае, если объем безналичного оборота по итогам предыдущего года более 10 000 долл.
***** Взимается ежемесячная плата в размере 100 руб. за обслуживание пакета услуг «Комфорт».
К сравнению принимались карты, условия которых распространяются на любого заемщика, впервые обратившегося в банк-эмитент, не имеющего в нем зарплатной карты, кредитной истории, открытых вкладов и т. п., то есть не относящегося к льготным категориям клиентов.
При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.
Источник
Visa – международная платежная система, карты которой являются одними из наиболее распространенных и популярных по всему миру. В России ее можно заказать в любых банковских организациях – «Сбербанке», «ВТБ», «Газпромбанк» и любых других. Вне зависимости от того, каким банком была выпущена кредитка, владелец имеет возможность расплачиваться ею по всему миру. Аналогом является MasterCard, она отличается от Виза только тем, что больше ориентирована на проведение операций в евро и долларах, в то время как последняя – в долларах. Владельцу также стоит помнить о том, что при оплате в различных валютах снимается определенная сумма за конвертацию.
Банки выпускают карты Виза нескольких типов:
- Electron,
- Classic,
- Gold
Они имеют ряд существенных отличий друг от друга и должны подбираться в зависимости от целей, для которых будут использоваться.
Кредитная карта Виза Голд – удобный вариант для оплаты покупок, который дает доступ к различным скидкам, услугам и привилегиям платежных систем. Оформлять их можно только при наличии персонального предложения от банковской организации, и на специальных условиях.
Кредитка позволяет пользоваться средствами банка под определенные проценты. Всегда имеется льготный период, в который можно вернуть сумму и не выплачивать проценты за пользование деньгами. Обычно этот период составляет 30-50 дней.
Для того чтобы получить золотую карту, необходимо явится в офис с документом, удостоверяющим личность, подписать бумаги на получение. Пополнять кредитку можно различными способами – через кассу банка, терминал самообслуживания или через счет мобильного оператора. Управление и оплата услуг возможна через интернет-банкинг, мобильное приложение или мобильный банк. Оформляются они на конкретный период, обычно это 3 года.
Условия кредитной карты Виза Голд
Кредитная карта Виза Голд по сравнению с классическим вариантом предоставляет больше возможностей в плане скидок и бонусов. От дебетовой она отличается наличием лимита. Сумма доступного займа рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может достигать 600 тыс. руб. Процентная ставка по кредиту составляет, в среднем, около 25%. Оформляется золотая кредитка бесплатно, но ее обслуживание обходится достаточно дорого. При оплате покупок для владельцев действуют скидки в партнерских организациях, а также накапливаются специальные бонусы, которые в дальнейшем можно также использовать для оплаты. Преимуществом является закрепление личного финансового менеджера, который сможет быстрее и четче решать возникшие вопросы, чем работники общей техподдержки. Связь с ним можно поддерживать при помощи телефона или электронной почты, данные которых будут указаны при получении.
Кредитные карты Виза Классик – один из самых распространенных и популярных вариантов, которым пользуется большинство клиентов банков. Преимуществом является дешевое обслуживание – например, в «Сбербанке» его стоимость составляет 750 рублей в год. Однако, стоит отметить, что клиенты, получившие специальное предложение, не оплачивают данную сумму. Недостатком является отсутствие бонусов и скидок.
Большинство банковских организаций сегодня предоставляют возможность заказать карточку онлайн через интернет. Вам необходимо указать информацию о себе и контактные данные, после чего вам будет выслано приглашение для помещения банка. Также некоторые организации предоставляют услугу курьерской доставки по указанному адресу. Получить кредитку могут все желающие от 21 года до 65 лет, имеющие стаж работы не менее одного года, и не менее полугода работающие на одном месте.
Условия кредитной карты Виза Классик
Условия кредитной карты Визы Классик являются следующими:
- Достаточно большой кредитный лимит. Он может достигать 600 тыс. руб.
- Умеренная процентная ставка – в среднем, она составляет около 30%. Для клиентов, имеющих зарплатные карты, являющихся заемщиками или вкладчиками действуют специальные предложения со сниженной процентной ставкой.
- Наличие льготного периода. Этот срок составляет около 50 дней, если вы вернете кредит в этот период, проценты на него не будут начислены. Период действителен для любых безналичных платежей.
Для получения Визы Классик необходимо иметь при себе справку о доходах. Погашать задолженности можно любым удобным способом – через кассу банка или терминал самообслуживания, с мобильного счета. Имеется возможность по желанию бесплатно подключиться к интернет-банкингу.
Источник
Дебетовая карта с кэшбэком до 30%
5% годовых на остаток
Кредитная карта Альфа-Банка
Снимай до 50 000₽ наличными без комиссии
Дебетовая карта Хоум Кредит
С кэшбэком до 10% и бесплатным обслуживанием
Кредитная карта с лимитом до 300 000₽
Ставка от 12%. Без процентов до 12 месяцев
Кредитная карта Банка Открытие
Ставка от 13,9% годовых. Кредитный лимит 500 000 рублей
Дебетовая карта с кэшбэком до 10%
Копи Travel-бонусы, 5 за каждые 100₽
Кредитная карта Райффайзен Банка
110 дней без на осуществление мечты без процентов
Поездка в зарубежные страны обычно достаточно хлопотное и дорогое удовольствие, требующее большого внимания к деталям. Валютная банковская карта избавляет сразу от нескольких из них, благодаря чему пользуется большой популярностью у заядлых путешественников. С таким «пластиком» больше не нужно предварительно заказывать в российском банке доллары и евро, чтобы потом везти их с собой в другую страну. Для получения наличности в стране пребывания достаточно просто воспользоваться банкоматом и снять нужную сумму по выгодному курсу. Это наиболее удобный способ избежать существенных потерь при конвертации средств на счете.
Самые выгодные предложения с валютным счетом за 2020 год
- Кэшбэк:
— от 3 до 15% в категориях на выбор
— 1% на все покупки
— до 30% у партнеров - Процент на остаток:
— до 3,5% - Снятие наличных в других банкоматах:
— от 3 000 ₽ без комиссии
- Доставка на дом
- Бонусы
- Валютная
- Накопление миль
- Индивидуальный дизайн
- Моментальная
от 0₽ в месяц
— Если есть открытый вклад от 50 000р.
— Если есть кредит
— Если остаток на счете более 30 000р.
В остальных случаях 99р. в месяц
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— 1% на все покупки
— 1,5% в избранных категориях - Процент на остаток:
— до 5% по вкладу - Снятие наличных в других банкоматах:
— без комиссии, в тч за границей
- Доставка на дом
- Бонусы
- Валютная
- Накопление миль
- Индивидуальный дизайн
- Моментальная
от 0₽ в месяц
Первые 2 месяца бесплатно, далее при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 30 000₽/мес.
— остатке на счете от 300 000₽
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— До 9% милями
— 3% милями на все - Процент на остаток:
— до 5% - Снятие наличных в других банкоматах:
— до 50 000₽ бесплатно
- Доставка на дом
- Бонусы
- Валютная
- Накопление миль
- Индивидуальный дизайн
- Моментальная
Бесплатно
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— от 1 до 30% - Льготный период:
— до 55 дней - Кредитный лимит:
— до 700 000₽ - Ставка:
— от 12%
- Доставка на дом
- По паспорту
- Моментальная выдача
- Накопление миль
- Снятие наличных без %
590₽ в год
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— до 1,5% на все покупки - Процент на остаток:
— 3% - Снятие наличных в других банкоматах:
— 1%, мин. 300₽
- Доставка на дом
- Бонусы
- Валютная
- Накопление миль
- Индивидуальный дизайн
- Моментальная
от 0₽ в месяц
Бесплатно при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 5 000₽/мес.
— получение соц. выплат
Иначе 249₽/мес.
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— 1 миля за каждые 50₽
— 1 000 приветственных миль
— 500 миль в День Рождения - Процент на остаток:
— до 5% - Снятие наличных в других банкоматах:
— без комиссии
- Доставка на дом
- Бонусы
- Валютная
- Накопление миль
- Индивидуальный дизайн
- Моментальная
от 0₽ в месяц
Бесплатно при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 30 000₽/мес.
— остатке на счете от 300 000₽
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.
Выпуск — бесплатно
Данный веб-сайт использует технологии Cookie для того, чтобы сделать работу с сайтом более удобной. Принять Читать далее