В Тач Банке есть уникальное в своем роде предложение – это дебетовая карта. Наравне с популярными функциями начисления процентов (до 8% в год) и бонусной программой (до 3% возмещения), этот продукт может стать мультикарточным. Услуга «Карта в карте», позволяет прикрепить к одной карте Тач Банка до пяти карт сторонних российских банков.
Выглядит, как почти идеальный продукт. Но всегда есть тонкости. Обзор дебетовой карты Touch Bank поможет определиться с выбором потенциальным клиентам Тач Банка и ответит на вопросы интересующихся.
Важное о Touch Bank и его дебетовой карте
Юный онлайн-проект российской дочки ОТП-Банка (венгерской финансовой группы OTP Group) родился в 2014 году – это был Touch Bank. Запуск произошел уже в 2015 году. Основная особенность банка, которая поддерживается и до сего времени – это ориентировка на дистанционное обслуживания и качественные карты.
Тач Банк аналогичен популярному Тинькофф, правда с более скромной линейкой банковских продуктов. Хотя, с момента запуска она пополнилась и потребительскими кредитами, и вкладами.
Банк не имеет собственных офисов и банкоматов для обслуживания клиентов. Зато предлагает воспользоваться различными сервисами дистанционного обслуживания: онлайн-банкингом, мобильным приложением Touch Bank для смартфона и платформ Android. А также сетью банкоматов и отделений ОТП Банка.
Для контакта с представителями банка клиентам предлагают использовать:
- телефоны;
- горячую линию в интернете на некоторых сайтах, типа Банки.ру;
- соцсети (ВКонтакте https://vk.com/public88725672, в Facebook https://www.facebook.com/touchbank, в Одноклассниках https://ok.ru/group/53456828236022.
Тач Банк работает по лицензии ОТП-Банка. Для держателей дебетовых карт и вкладов это означает, что денежные средства, находящиеся на счетах, попадают под действие АСВ.
За недолгих (как для банковского бизнеса) два года Тач Банк сумел добиться признания и получить несколько российских и международных наград (в том числе и за карточные продукты).
Исходя даже их этой информации можно сделать вывод о серьезности банковского проекта Touch Bank, несмотря, на то, что некоторые называют его фамильярно «тачанка» или урезанно «тача».
Дебетовая карта Тач Банка
Теперь немного о самой дебетовой карте. Речь именно о дебетовке, которую предлагает банк, так как здесь есть еще один продукт дебетово-кредитный, несколько отличающийся условиями обслуживания, но зато более универсальный с большим набором функций и возможностей.
Дебетовая карта Тач Банка карта представлена в тарифе «Limited» (в переводе «ограничение»). Это именная эмбоссированная карта, которая выпускается в одной категории Visa Platinum, с чипом и модулем Pay Wave (поддерки Aple Pay и Samsung Pay нет). Впрочем, несмотря на такое название «Limited», для ежедневного использования она хороша и не держит среднего держателя в каких-то критичных и неудобных рамках.
Карта относительно свежая, вышла на рынок осенью 2017 года. Она стала результатом прошлых неудач банка в этом направлении. Предыдущие версии дебетовок были дороги в обслуживании и обходились в 250 рублей за месяц. Платить 3 000 рублей в год за пластик молодого Тач Банка мало кто был готов. И даже надежность ОТП не давала желаемого притока клиентов. Кроме того, многие пользователи жаловались на проблемы с обслуживанием, плохую работу приложений и сбои с платежами. А этот сервис важен, так как управление картой доступно через онлайн-банк и через мобильное приложение.
Теперь же по дебетовым картам банка предлагается тариф «Limited», в рамках которого не только выпуск, но и годовое обслуживание абсолютно бесплатные. При этом, для достижения бесплатности, держателя не вынуждают держать на счету неснижаемый минимальный лимит или тратить какую-то конкретную сумму в течение месяца.
Валюта карты может быть рублями, долларами США, евро и даже фунтами стерлингов Соединенного королевства, здесь выбор за держателем.
Оформление дебетовой карты
Тач Банк дистанционный. Для оформления карты посещать офис не придется. Подается онлайн-заявка по интернету на официальном сайте эмитента.
Доставка карты осуществляется на дом.
Во время встречи курьер передаст карту, сфотографирует клиента, снимет копии с его паспорта и по защищенному соединению отправит информацию в банк. Как утверждают в Тач Банке, собранные персональные данные о клиенте не доступны даже для самого курьера. После загрузки в его устройство, они сразу же поступают в их базу данных для дальнейшей обработки.
На проверку документов уходит до двух рабочих дней. В случае успеха, клиенту придет смс об активации карты, плюс данные для входа в личный кабинет в интернет-банкинге и в мобильном приложении.
Использование карты доступно сразу же после активации. Расплачиваться и проводить другие операции может только сам держатель, передавать пластик третьим лицам запрещено.
Минимальные требования к держателю
Дебетовая карта не подразумевает использование заемных средств, поэтому требования к клиенту просты и легко выполнимы:
- российское гражданство;
- паспорт гражданина РФ;
- возраст от 18 лет;
- наличие регистрации (подходит как постоянная, так и временная) на территории России;
- наличие мобильного телефона.
На сайте банка нет официальной информации о том, что карта с тарифом «Limited» доступна только тем клиентам, которые не имеют другой дебетовой карты банка. Но по отзывам держателей и из подтверждения сотрудников банка, можно сделать вывод, что перейти с тарифа на тариф не получится.
Тариф «Limited»
С 1 ноября 2017 года по карте действуют новые тарифы.
Доходность по картсчету
По карте предусмотрено начисление процентов, при открытия специального вклада. Длительность вложения 30 дней с автоматической пролонгацией. Процент начисляются ежедневно и в этот же день поступает на счет, где он капитализируется. Базовые ставки:
- 7% в рублях;
- 0,5% в долларе США/евро/фунтах стерлингах.
С 31 дня есть возможность повысить базовую ставку до «Продвинутой» на 0,5 п.п. Для этого нужно не снимать деньги со счета вклада в течение 30 дней. Если же средства на счету вклада останутся нетронутыми в течение 90 дней, то начальный процент может измениться на «Максимальную» и увеличиться на 1 п.п. Но как только вкладчик снимет деньги, ставка вернется к базовому уровню.
Доступно бесплатное снятие и пополнение счета.
Таких выгодных условий по вкладу, привязанному к карте, нет ни у одного банка:
- ежедневное увеличение суммы за счет поступивших процентов;
- на следующий день уже начисление процентов на вчера поступившие проценты;
- высокая годовая ставка, в сравнении с конкурентами, при этом еще и имеется возможность ее увеличения.
Кредитование
Изначально при подключении к тарифу «Limited» кредитование не предусмотрено. Но это не означает, что держателю оно и вовсе недоступно. Позднее, клиент может самостоятельно запросить кредитный лимит по карте или персональный кредит наличными. Также с предложением о кредитовании может выступить и сам Тач Банк.
Действуют следующие условия для «Кредитной линии» и для «Персонального кредита»:
Те клиенты, которые заинтересованы в кредитовании с первого дня использования карты, могут оформить иной тариф «Daily 2.0».
Пополнение карты
Один из основных плюсов карт Тач Банка – это несколько вариантов бесплатного пополнения:
- В ОТП-Банке.
- С карты на карту.
Бесплатно в мобильном банкинге. Для операции достаточно ввести реквизиты карты, которые будут сохранены в приложении, что упростит выполнение этой же задачи в будущем.
- Через сервис переводов с карты на карту.
Первые пять пополнений за расчетный период (один месяц) – бесплатно. С шестого пополнения – 0,5% от суммы.
- У партнеров банка:
- «Связной». Доступно в 2 800 кассах в 920 городах РФ;
- «Золотая Корона» (салоны Евросеть, Билайн, МТС). Доступно на сумму до 100 000 рублей, в случае превышения комиссия составит 2%;
- в банках: БинБанк и МКБ. Лимит бесплатного пополнения на сумму до 100 000 рублей, превышение требует уплаты комиссии в 2% от суммы.
Лимиты на пополнение карты
По тарифу «Limited» установлено два ограничения на перевод денег через сервисы «с карты на карту»:
- суточный до 75 000 рублей;
- ежемесячный до 500 000 рублей.
Снятие наличных с карты
Еще одна неоспоримая приятность от Тач Банка – это бесплатное снятие наличных:
- всегда и на любую сумму в банкоматах ОТП-банка;
- на сумму до 50 000 рублей за месяц банкоматах остальных банков в России и в мире. За превышение придется заплатить 2% комиссии.
Лимит на снятие наличных
Предельная сумма получения наличных не должна превышать 500 000 рублей за 30 суток. Причем банк может и изменить этот лимит, исходя их каких-то своих выводов, о чем дополнительно уведомит держателя.
Переводы и платежи
Бесплатных способов перевода денег с картсчета три:
- любое количество внутрибанковских;
- до трех операций в расчетном периоде. В случае превышения будет взята комиссия 1% от суммы плюс 50 рублей;
- переводы в бюджетную сферу РФ.
С комиссией 1% плюс 50 рублей можно переводить деньги через сервисы с карты на карту. При этом, если операция изъятия собственных средств проведена через сторонний банк, то комиссия не взимается.
Лимиты на переводы и платежи
В межбанке можно переводить деньги без ограничения на сумму перевода. Если перевод инициирован в сервисе «с карты на карту», то лимит составит:
- до 75 000 рублей на одну операцию;
- до 500 000 рублей за сутки;
- до 1,5 миллиона рублей за месяц.
Осуществить перевод можно только в национальной валюте.
СМС-информирование
Эта услуга в банке платная и обойдется в 60 рублей за месяц, начиная с третьего месяца использования карты.
Расчеты заграницей
Дебетовой картой можно расплачиваться и заграницей
При расчетах в иностранной валюте конвертация будет проводится по курсу АО «НСПК»
Все риски колебания курса, естественно, ложатся на держателя. Также взимается дополнительная комиссия.
Программа лояльности с накоплением бонусов
Дебетовая карта является участницей программы лояльности Тач Банка, в рамках которой держатель накапливает бонусы, за покупки в торгово-сервисных предприятиях.
Бонусы – это не рубли, но их можно обменять на реальные деньги.
Процент возврата:
- 1% за покупки в торгово-сервисных предприятиях;
- 2% в категории «Гипермаркеты и сетевые супермаркеты»;
- 3% по категориям «Любимые». В интернет-банке может быть предложена одна или несколько категорий один раз в месяц.
В первые два месяца после активации карты повышенные бонусы начисляются в категории «Любимые» и «Гипермаркеты и сетевые супермаркеты» в пределах 3 000 баллов.
В последующие периоды повышенное начисление бонусов 2% и 3% возможно только при условии по карте истрачено не менее 5 000 рублей за прошедший календарный месяц в категориях, которые не относятся к «Любимым».
Максимальный лимит возмещения по повышенным категориям 1 000 бонусов. После его достижения или в случае не выполнения условия, возврат осуществляется из расчета 1% за операцию расчета в ТСП.
Не все операции попадают под действие бонусной программы. В правилах программы лояльности банка дан список, исключений.
Дополнительные бонусы могут быть начислены в рамках специальных акций или иных программ банка. Эти предложения периодически меняются, но есть и постоянные. Например, есть акция «Приведи друга», которая принесет пригласившему 500 баллов за двух первых друзей и 900 баллов за следующих. Приглашенный получит 500 баллов.
Временные акции по спецпредложениям от партнеров дают возможность получить фиксированную сумму баллов или максимальный возврат порой до 25%:
Баллы, сохраняются на бонусном счете, где они могут храниться не более 1 года. За это время их нужно использовать, в противном случае они аннулируются.
Конвертация проводится по курсу 1 балл =1 рубль.
Для получения возмещения, то есть списания бонусов и начисления рублей, необходимо оформить запрос в личном кабинете. Минимальная сумма для списания 1000 бонусов.
Договор комплексного обслуживания: небольшие подводные камни
Как и у любого банка в Тач Банке есть «Договор комплексного банковского обслуживания». Он обязателен для ознакомления теми клиентами, которые хотят оформить дебетовую карту. В онлайн-заявке он обозначен, как «Общие условия».
Договор регламентирует отношения банка и клиента. В частности, в нем есть не очень приятные для клиента пункты касающиеся карты, которые хотелось бы отметить:
- карту можно использовать только для личных целей, а не предпринимательских;
- если банк потребует, то клиент должен отчитаться о своем финансовом положении и источниках дохода;
- банк может менять тарифы по карте. Впрочем, это вполне обоснованное условие, единственное, что оно должно побуждать держателя быть в курсе изменений;
- банк может отказать в проведении операции. Тут не совсем ясно по каким причинам;
- а вот в перевыпуске карты банк может отказать, даже не пояснив;
- сроки подачи заявки на оспаривание операции – до 90 дней.
Но даже, если клиент прав, то возмещения убытков ждать не стоит;
- в некоторых случаях карту могут заблокировать. Но не это удивляет, а последний пункт из списка, согласно которого блокировка может быть без уведомления и пояснения причин. Более того, пластик могут даже изъять.
Ничего критичного и ужасающего в этом договоре нет, но почитать документ стоит.
Эксклюзивная услуга «Карта в карте»
Эксклюзив банковских услуг – это «Карта в карте», которая дает возможность привязки к дебетовой карте Тач Банка до пяти карт Visa или MasterCard других российских эмитентов.
Правда, могут быть и исключения, например для карт банка Хоум Кредит.
Пользуясь услугой «Карта в карте» держатель сможет ощутимо упростить свои расчеты в торговых точках и салонах услуг, так как будет проводить платежи с любой из привязанных карт, но используя только пластик Тач Банка.
Это облегчает кошелек, так как достаточно носить одну карту, вмести 5 и голову, так как помнить нужно лишь один ПИН-код, вместо 5. Плюс уменьшается риск недостаточности средств, поскольку имеется постоянный доступ к 5 картсчетом из разных банков.
Услуга настраивается в онлайн-банке или в мобильном приложении. Есть возможность:
- выбрать одну из карт «Суперкнопкой», тогда при проведении операции первая попытка списания будет с нее.
- настроить «Основную» карту и расплачиваться с нее, а в случае нехватки на ней средств с «Резервной»;
- определить одну из карт, как «Специальную», по которой предусмотрено списание трат по 10 категориям, выбранным через онлайн-банк. При этом бонусы, подключенных карт будут сохранены. Например, можно привязать Карту Автомобилиста и оплачивать заправку машины с нее, накапливая баллы на карте, которая «привязана» к дебетовой Тач Банка.
Условия действия услуги:
- оплата должна пройти в 100% объеме, частичное списание за операцию не допускается;
- операции проводятся только в РФ;
- допускаются лишь покупки и оплата товаров/услуг, входящие в список МСС-кодов с разделением на категории для карт, выбранных как специальные, которые можно найти здесь;
- лимит на все операции в рамках услуги до 300 000 рублей;
- при расчете «прикрепленными» картами бонусы на карте Тач Банка не начисляются.
При использовании «Карта в карте» стоит заранее уточнять возможные комиссии со стороны банков-эмитентов.
Закрытие карты
Закрытие дебетовой карты Тач Банка возможно в любое время по желанию клиента. Для этого в интернет- или мобильном-банке следует выбрать «Запрос на расторжение договора». И, если остались на счету деньги, то указать реквизиты куда их следует перевести.
Можно выбрать второй путь для расторжения договора: отправить на электронную почту Тая Банка сканированную копию заявления, подписанного клиентом. Но если на счету есть деньги, то все равно реквизиты для перевода остатка придется указать в интернет-банке или в мобильном-банке.
На закрытие счетов уходит до 45 дней.
Банк может закрыть карту и по собственной инициативе. Это произойдет, если:
- в течение года клиент не пользуется картой и не держит на ней средств;
- не была проведена активация карты.
Банк может принять бездействие держателя в течение 90 дней, за которые не происходило движения средств по карте, как желание закрыть карту.
Стоит учитывать, что закрыв карту, новую оформить уже не получится.
Если ранее поданное заявление о закрытии потеряло свою актуальность. И карту нужно оставить, то заявку можно отозвать.
Обзор отзывов о Touch Bank и его дебетовой карте
В сети масса отзывов о Тач Банке, его работе. Для начала минусы, с которыми сталкиваются очень многие:
- проблемы с доставкой карты. Пластик могут везти до двух недель, что явно не вписывается в заявленную доставку за 2 дня;
- периодически недоступны интернет-банк и колл-центр;
- некорректное отображение операций в онлайн-банкинге;
- проблемы с начислением бонусов;
- «баги» в работе приложений;
- задержки с закрытием счета;
- не проходят платежи в ТСП;
На Банки.ру четко видна оценочная шкала отзывов о Тач Банке.
Справедливости ради отметим и положительный опыт клиентов:
Итоги
По дебетовой карте Тач Банка сделать вывод очень просто. Продукт получился действительно выгодным, учитывая бонусы, один из самых высоких процентов накопления, низкие, а зачастую и отсутствующие комиссии по самым популярным операциям. И интересным, благодаря выбору любимых категорий, акций и услуги «Карты в карте». Оформление удобное и, если повезет, то и оперативное.
Все это портит сервис. Дистанционный банк обязан иметь лучшую техподдержку, максимально бесперебойную работу приложений. В Тач Банке, при всех уверениях, что они «стараются и улучшают», клиенты на себе этого не почувствовали.
Поэтому, выбирая дебетовую карту Тач Банка, нужно быть готовому не только к сладкой доходности и к приятным бонусным программам. Но и к возможным задержкам в платежах, не всегда доступным приложениями и слабой техподдержке.
Впрочем, возможно, одни из лучших условий по обслуживанию дебетовых карт, предлагаемые в Touch Bank того стоят.
Источник
Большинство банков уделяет особое внимание созданию продуктов, полностью подстраивающихся под пожелания клиентов. При этом количество карт у каждого пользователя увеличивается с каждым днем, что начинает создавать сложности в выборе платежного инструмента. Решением этого вопроса стала карта Touch Bank, способная проводить платежи с разных карт при помощи одной. При этом платежи списываются с указанного пользователем счета, расширяя круг возможностей клиента при выборе предпочтительного инструмента для оплаты.
Touch Bank является одним из подразделений ОТП Банка, при этом он имеет уникальные особенности. Кредитная карта Touch Bank совмещает в себе возможности также получения кредита и открытия вклада. Управление производится исключительно в удаленном режиме – через сайт и мобильное приложение.
Преимущества карты
Список преимуществ карты Touch Bank довольно обширен:
- Универсальность. Одна карта совмещает в себе возможности дебетовой карты, открытие вкладов под процент, получение кредита. При этом средства со счета не снимаются для погашения задолженности без разрешения пользователя;
- Возможность оплаты услуг и товаров в обычных и интернет-магазинах;
- Возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах ОТП банка;
- Ежедневное начисление процентов при открытии вклада под 7% годовых (может быть увеличено до восьми процентов при условии наличия определенной суммы на карте);
- Интуитивно понятный интерфейс интернет-банка и мобильного приложения;
- Исходящие переводы между картами разных банков осуществляются без комиссии;
- Возможность получения трех видов кредитования под разные процентные ставки;
- Постоянный кэшбек в размере одного процента с каждой покупки. Можно выбрать одну из множества категорий в качестве основной с начислением трех процентов;
- Возможность оплаты услуг с любой из имеющихся именных карт с использованием только карты и ПИН-кода карты Touch Bank.
Особенности кредитования
Условия кредитной карты в Тач Банке различаются в зависимости от вида кредита:
- Кредитно-карточная линия. Предназначена для оплаты услуг и товаров, при этом действует длительный беспроцентный период – 61 день. Далее начинают начисляться проценты – от 14,9 до 39% годовых. Для погашения достаточно внести 5 процентов от общей суммы задолженности, к которым прибавляется процентная ставка. При этом сумма не может составлять менее 300 рублей. Размер ККЛ устанавливается при заполнении анкеты и может составлять до одного миллиона рублей.
- Персональный кредит. Заявка заполняется через мобильное приложение или на сайте банка. После одобрения сумму необходимо перевести на основной счет, при этом ее можно снять без комиссии в течение пятнадцати дней в любом банкомате для дальнейшего использования. Процентная ставка варьируется в тех же пределах, что и в ККЛ и определяется индивидуально в зависимости от суммы кредита.
- Целевой кредит. Выдается в основном на оплату КАСКО под 18% годовых.
Как оформить
Заказать карту Touch Bank можно на официальном сайте. Для этого необходимо нажать кнопку «Оформить карту», внести данные и действующий номер телефона. На него придет код подтверждения, после ввода которого осуществляется автоматическое перенаправление на форму заявки, где потребуется указать полные личные данные и сведения о документе, подтверждающем личность, место прописки и фактического проживания.
После их внесения система направит в форму, в которой указывается вид деятельности, размер получаемого дохода, а также семейное положение и количество иждивенцев. Затем анкета отправляется на одобрение в банк. В течение суток (если оформление производится в выходные – на следующий рабочий день) сотрудник банка связывается, чтобы уточнить данные анкеты и сообщить о решении банка.
Заполнение большинства данных производится автоматически, в строках не требуется проставление точек, а регион проживания определяется по индексу, что позволяет сократить сроки оформления до минимума.
Как активировать
Срок изготовления составляет примерно одну неделю. Доставка осуществляется курьером, который при передаче карты делает снимок клиента на фоне подписанного договора, чтобы быть уверенным в том, что оформление производилось владельцем документов.
Активация карты Touch Bank
Чтобы активировать карту Тач Банка необходимо зайти в личный кабинет, используя данные, предоставленные курьером.
При первом входе в интернет-банк потребуется произвести смену ПИН-кода карты, а также пароля, предоставленного банком.
Пополнение карты Touch Bank
Чтобы баланс стал положительным, можно воспользоваться одним из наиболее удобных способов пополнения карты Touch Bank:
- Внесение наличных через кассы банков;
- Внесение средств посредством банкоматов ОТП банка;
- Переводом с других карт;
- Через партнеров банка (к ним относятся салоны мобильной связи Связной, Евросеть, МТС, Билайн и множество других, список которых регулярно пополняется).
На карту можно получать заработную плату, заполнив бланк заявления и передав его в бухгалтерию. Кредитная карта Touch Bank пополняется с основного счета путем перевода средств или регулярного платежа. При этом комиссия в данном случае не взимается, а деньги вносятся на счет только при условии получения согласия владельца счета.
Снятие наличных
Комиссия не взымается до достижения определенного лимита. Кроме того, можно без дополнительной платы снимать средства, перечисленные в счет персонального кредита в банкомате любого банка в течение пятнадцати календарных дней с момента его получения.
Беспроцентное снятие возможно:
- В отделениях и банкоматах любых банков – до 200 000 рублей в месяц, далее взимается комиссия в размере двух процентов;
- В банкоматах и отделениях ОТП банка – до 500 000 рублей в месяц.
При использовании средств кредитно-кассового лимита комиссия значительно выше – 299 рублей + 4% от суммы за каждую проведенную операцию независимо от того, банкоматом какого банка она была произведена.
Большинство отзывов о карте Touch Bank носят отрицательный характер, связанный с качеством обслуживания, что вполне закономерно, так как при отсутствии сложностей редко кто оставляет письменные похвалы. В целом продукт является довольно перспективным и находит своих пользователей.
Источник