Многие утверждают, что кредиты — это зло, которое нужно полностью исключить из своей жизни. Якобы они вгоняют нас в долговую кабалу, последствиями которой станут стресс, алкоголизм, ожирение (стресс обычно же заедают мучным и сладким) и тотальное безденежье. Но точно так же можно злом назвать практически всё. Например, топор. Если им кромсать людей, то, конечно, это предмет однозначно вредный, но если использовать его для колки дров, то отлично подойдёт. Вопрос, в чьих руках он находится.
Есть работающий рецепт заработка на банковских кредитных картах, он не вгоняет в долги и позволяет оплачивать мобильную связь и коммуналку. Испытано на себе.
Начнём с того, что у меня роскошная кредитная история. Нет и не было просрочек за 18 лет. За годы были, конечно, ошибки в выборе ставок и продуктов. Но это тоже положительный опыт.
Сам же лайфхак, который условно назовём «банковская карусель» заключается в следующем:
Нам понадобятся две кредитные карты и одна дебетовая. Лучше в разных банках, но можно, конечно, и в одном. Если у вас есть стабильный доход, на последнем месте работы вы трудились не менее полугода, то оформить две кредитки и дебетовую карту не составит труда.
Проценты по кредитным картам не важны. Мы их не для того берём, чтобы банку выплачивать сверхприбыли. Но чем ниже процент, тем лучше. А вот такой параметр, как льготный период, очень важен. Лучше всего карты с отсрочкой платежа в 50–60 дней. Второй момент: выбирайте карты с бесплатным годовым обслуживанием.
Дебетовая карта — самое важное. Это — ключевой момент в заработке. Нужна карта с кешбэком от 1% и выше, плюс с начислением процентов (7% и выше) на остаток средств. Сочетание этих качеств и будет главным генератором наших накоплений.
Когда у нас на руках все три карты, запускаем «банковскую карусель». В первый месяц, к примеру, март, расплачиваемся только по первой кредитной карте. Во второй месяц (апрель) только по второй кредитке. В третий (май) — снова по первой кредитке и так далее. Нарушать и путать нельзя, иначе всё пойдёт крахом.
В марте вся наша зарплата лежит на дебетовой карте, по которой начисляются проценты. В апреле к первой сумме на дебетовке добавляются вторая зарплата и проценты за первый месяц. То есть мы уже в плюсе.
Первую кредитку, которую использовали в марте, пополняем за счёт дебетовой в конце апреля. Таким образом, 50 дней наши зарплатные деньги работали на нас и приумножались. При этом в апреле на нас работала уже двойная зарплата. Да это было 20–30 дней (зависит от льготного периода первой кредитки), но деньги работали.
Каждый последующий месяц «банковская карусель» повторяется, накопления растут и доход увеличивается.
Кроме того, ряд банков предлагает всяческие бонусы по кредитам в виде премиальных миль или скидок на покупки по категориям товаров или в определённых сетях.
Эта система действует только при трёх условиях:
— Не тратить в месяц больше, чем зарабатываешь.
— Возвращать деньги на кредитки надо без просрочек, иначе система работать не будет и вы окажетесь в должниках.
— Изучить и выполнять условия соглашения по дебетовой карте. К примеру, в моём случае мне надо потратить 3000 рублей с такой карты, чтобы доход составил 7% годовых.
Никакого нарушения или обмана банков в этой схеме нет. Всё легально и на законных основаниях. Вы выполняете свои обязательства перед банком, а он предоставляет вам кредитное плечо. Да, сверхдоходы в виде грабительских процентов банки не получат, но у них есть другие поступления с этих кредиток, которые банки в любом случае получают, когда вы расплачиваетесь их картами в супермаркетах.
Источник
Банковская или кредитная карусель — это один из популярных способов заработка на краткосрочных займах со льготным периодом, который часто используется клиентами финансовых учреждений для погашения задолженностей по выпущенным на имя заемщика кредитным картам.
Суть процедуры состоит в получении нескольких кредиток с примерно одинаковым лимитом средств для последующего снятия денежных средств и возвращения займа на протяжении беспроцентного периода.
1.
Погашение займов при помощи кредитной карусели
В отрасли кредитования банковская карусель позволяет использовать карты для погашения открытых займов. Эксперты в целях обозначения операции используют термин «кредитно-грейсовое кольцо». Прежде чем приступить к подобному методу кредитования, следует изучить все нюансы использования банковской карты. Для этого придется выполнить всесторонний правовой анализ договора, уделив внимание финансовым вопросам.
Требования к кредитной карте для организации банковской карусели:
- оптимальный кредитный лимит с возможностью увеличения;
- начисление процентов по факту использования денежных средств;
- максимально возможный льготный период (обычно не более 180 дней);
- программа лояльности для активных пользователей карты;
- управление счетом при помощи мобильного и интернет-банкинга;
- минимальные комиссии за снятие и перевод валюты.
Предел кредитного лимита и беспроцентного грейс-периода определяется банком с учетом процедуры кредитного скоринга, в процессе которого сотрудник учреждения изучает информацию о потенциальном заемщике. Чтобы повысить шансы на получение карты, следует заполнить заявку на сайте выбранного для сотрудничества банка, указав актуальные данные.
Показатель отказов, связанный с эмиссией карт, предельно низкий, но банк может сильно ограничить лимит средства для клиента с плохим состоянием кредитной истории.
Схема погашения займов в рамках банковской карусели состоит со следующих этапов:
Получение не менее двух кредитных карт.
Снятие или перевод денег с первой карты.
Использование полученных средств на протяжении льготного периода.
Погашение задолженности путем перевода денег со второй карты.
Повторение третьего и четвертого этапа.
Важно! Чтобы снизить затраты, связанные с переводом валюты с одной карты на другую, кредитки следует оформить в одном банке. Договор рекомендуется составить на близких членов семьи, поскольку эмитент может ограничить кредитный лимит для одного клиента.
Кредитно-грейсовое кольцо для погашения задолженности с целью минимизации расходов по уплате процентов может длиться бесконечно. Заемщику нужно своевременно вносить платежи до наступления форс-мажора или полного погашения займов. Платить за кредиты придется в любом случае, но льготный период даст возможность пользоваться денежными средствами бесплатно на протяжении ограниченного срока, внося лишь минимальный платеж, составляющий не более 10% от снятой суммы.
Во время банковской карусели запрещается:
- оформлять новые кредиты;
- пропускать обязательные платежи;
- опустошать одновременно обе карты;
- превышать доступный кредитный лимит.
Полезная информация! Банки закрывают глаза на кредитно-грейсовое кольцо, ведь постоянное использование карт клиентами приносит эмитентам стабильную прибыль. Безусловно, использовать кредитки для подобных целей настоятельно не рекомендуется из-за риска усугубления финансового положения должника, однако для многих заемщиков этот комплекс мер позволяет временно снизить платежную нагрузку с одновременной защитой от штрафных санкций.
2.
Заработок при помощи банковской карусели
Метод кредитно-грейсового кольца используется не только в целях минимизации расходов по уплате процентов. Этим способом можно воспользоваться для извлечения прибыли. Ставка делается на кредитные лимиты, но дополнительно клиенту следует оформить дебетовую карту с начислением процентов на остаток личных средств.
Схема заработка на кредитах:
Оформление не менее двух кредитных карт.
Получение одной дебетовой карты.
Использование первой кредитки для любых платежей на протяжении льготного периода.
Применение второй кредитки для погашения образовавшегося долга.
Аккумуляция личных сбережений на дебетовой карте во время использования займов.
Внесение личных средств для погашения кредитных карт и прекращения банковской карусели.
В идеале все карты нужно оформить через один банк. Однако для клиентов с плохой кредитной историей этот вариант, скорее всего, будет недоступен. К тому же кредитор может предъявить сопутствующие требования, в частности предоставление документов, подтверждающих наличие стабильно высокого дохода и стажа работы не менее полугода. Некоторые учреждения предоставляют кредитки с ограниченным лимитом в качестве бесплатного банковского продукта во время оформления карт для выплат. Чем больше ежемесячный доход по обслуживаемой карте, тем выше шансы на улучшение условий по выданным кредиткам.
Обратите внимание! Дебетовая карта должна иметь опцию начисления процентов на остаток. Сейчас средняя ставка составляет не более 10%, но лояльные клиенты могут получить дополнительные выгоды, среди которых следует отметить начисление бонусов, участие в акциях и предоставление скидок от партнеров.
Условия заработка при помощи банковской карусели:
Использование карт с бесплатным годовым обслуживанием и предельно низкими комиссиями.
Ограничение расходов, которые не должны превышать уровень стабильного дохода.
Погашение кредиток без просроченных платежей и нарушения параметров льготного периода.
Участие в программах лояльности для получения дополнительных бонусов и специальных предложений.
Выполнение требований банка в целях поддержания уровня процентных ставок на остаток.
Процентные ставки по популярным кредитным картам не важны, поэтому заемщику необходимо учитывать льготный период, на протяжении которого отсутствуют какие-либо начисления. Карты с отсрочкой платежа позволяют в течение около 50 дней бесплатно пользоваться доступным лимитом. Идеальным вариантом будет также выпуск платежного инструмента с выгодным кэшбэком от 10%, бонусами за активное использование карты и начислением не менее 5% на остаток средств.
Рекомендуем! В предыдущей статье мы рассказывали о способах обмана заемщиков нелегальными и черными кредиторами, как не стать их жертвой и обезопасить себя от получения займа на крайне невыгодных условиях.
3.
Преимущества кредитно-грейсового кольца
Метод кредитно-грейсового кольца не позволит получить крупный пассивный доход, но сэкономить приличную сумму получится без особых проблем, особенно если оформлены кредитки с низкими комиссионными отчислениями и дебетовые карты для лояльных клиентов с повышенным уровнем дивидендов, начисленных на остаток средств.
Использование кредитной карусели позволит:
Создать оптимальные условия для формирования сбережений.
Получить доступ к бонусам и системам кэшбэка.
Пользоваться кредитами на протяжении длительного срока без выплаты процентов.
Искусственно повысить размер кредитного лимита путем оформления нескольких карт.
Сама суть методики заработка при помощи банковской карусели заключается в сохранении всех сбережений на дебетовой карте с последующим начислением гарантированных процентов. Накопление денежных средства сопровождается активным использованием кредитных карт для погашения текущих расходов или приобретения участвующих в акциях товаров. Банковская карусель может повторяться бесконечное количество раз.
Внимание! Используя кредитную карусель, заемщик не нарушает закон. Методика также не запрещена условиями банковских сделок, поскольку заемщик волен пользоваться кредитными картами для погашения любых расходов. Более того, некоторые эмитенты предлагают кредитные карты и целевые займы, разработанные специально для участия в банковской карусели. Речь идет о кредитках с увеличенным льготным периодом.
Главным недостатком банковской карусели является риск переплаты за счет внесения комиссионных платежей. При каждом снятии денежных средств или переводе валюты по безналичному расчету держатель платежного инструмента обязан внести комиссию, размер которой может достигать 5% от суммы. Метод кредитно-грейсового кольца подходит только для граждан, которые умеют удачно распоряжаться полученными взаймы денежными средствами.
На результаты использования кредитно-грейсового кольца влияют следующие факторы:
Действующая тарифная политика эмитента карт без резкого изменения ставок.
Доступ к схеме моментальных переводов валюты с минимальными издержками.
Наличие резервной схемы для погашения долга (формирование подушки финансовой безопасности).
Риск блокировки карт по причине подозрительных транзакций для мониторинга на предмет махинаций.
Непредвиденные и экстренные ситуации, от которых зависит график внесения платежей.
Чтобы снизить расходы во время использования кредиток, следует совершать покупки в компаниях, которые входят в партнерскую сеть банка. Средний уровень кэшбэка по действующим предложениям от крупных эмитентов карт составляет не менее 15%. К тому же удастся сэкономить на комиссиях, ведь безналичная оплата товаров и всевозможных услуг не облагается дополнительными платежами в отличие от снятия валюты.
Полезная информация! Особое внимание рекомендуется уделить льготному (grace) периоду, представляющему собой некий промежуток времени, на протяжении которого эмитент карты не начисляет проценты. Собственно, с самой услугой все предельно ясно, но проблемы часто возникают в процессе отсчета срока между использованием кредитки и окончанием льгот.
Схемы для расчета льготного периода:
- от первого числа месяца;
- от даты выполнения первой операции;
- от даты заключение договора;
- от указанной в договоре даты.
Совет! Чтобы избежать проблем с погашением кредитных карт на этапе использования банковской карусели, нужно внимательно изучить заключенный договор. Максимальная продолжительность полученного льготного периода также играет решающую роль в процессе эксплуатации кредитно-грейсового кольца для получения дополнительного заработка и заимствования денежных средств. Обычно речь заходит о сроке в 55 дней, но период может сокращаться до одного месяца.
5.
Как избавиться от банковской и кредитной карусели
Приостановить кредитную карусель можно в любой момент, погасив долги по обеим оформленным кредитным картам. Принудить клиента к отказу от использования выгодного кредитно-грейсового кольца может обслуживающий банк. Для этого достаточно арестовать расчетный счет или заблокировать карту по подозрению в мошенничестве.
Способы избавления от кредитной карусели:
Добровольное погашение кредитных карт.
Принудительное погашение задолженностей.
Консолидация (объединение) действующих долгов.
Реструктуризация открытых кредитов.
Карты с бесплатным обслуживанием на протяжении года не стоит закрывать после внесения денежных средств в счет полного погашения долга. Метод кредитной карусели при необходимости можно использовать повторно. Проценты начисляются за фактическое использование денежных средств, поэтому в период отказа от активного применения карт заемщик не платит деньги. Исключением являются только карты с платным обслуживанием.
Заключение
Таким образом, метод погашения займов, основанный на использовании кредитно-грейсового кольца, подходит только клиентам финансовых учреждений, которые ответственно подходят к погашению кредитов. Даже самые незначительные ошибки, связанные с внесением обязательных платежей, могут привести к штрафным санкциям. Процентные ставки по востребованным кредитным картам ощутимо завышены, поэтому рассмотренные схемы заработка и погашения займов подходят исключительно для пользователей карт с продолжительным льготным периодом.
Хотите быть в курсе событий? Подписывайтесь на наш телеграм-канал – @info_finance_news и группу ВКонтакте. Узнавайте главные новости.
Источник
Многие говорят, что кредитные карты — зло, но на самом деле на них можно даже зарабатывать !
Описанная ниже схема заработка — законная. В интернете данную схему называют «карусель из кредитных карт».
Она подходит людям с хорошей кредитной историей, с официальной зарплатой, пунктуальных, с умение контролировать расходы.
В статье приведено полное описание схемы, приведены расчеты в Эксель, рассчитано сколько может заработать «среднестатистический человек».
Время прочтения статьи — 6 минут.
Карусель из кредитных карт (фото с фотостока pixabay.com)
Что нужно сделать?
1. Оформить дебетовую карту, то есть карту на которую начисляется процент на остаток по карте, а так же с начислением кэшбэка за покупки. Желательно, что бы выпуск и обслуживание карты было бесплатным (или при выполнении некоторых условий — бесплатное).
В расчетах приведена дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банк. На неё начисляется 7% на остаток, при условии совершения покупок в течение месяца на 5 тыс.руб. (суммарно). Кэшбэк: для расчетов принят 1% на все покупки.
В реальности условия выгоднее:
до 10% кэшбэк на покупки у партнеров банка,
10% кэшбэк на покупки в категории «Развлечения»,
3% на покупки в категориях «Кафе», «АЗС» и «Путешествия»,
3% в дополнительных категориях – можно подключить за баллы «Польза» на срок от 30 до 365 дней – «Детские товары», «Одежда», «Дом и ремонт», «Развлечения», «Здоровье и красота», «Электроника», «Домашние питомцы»,
1% на любые покупки.
Кэшбэк начисляется реальными рублями через несколько дней после покупки (для удобства расчетов — принято что кэшбэк поступает в конце месяца)
2. Оформить две кредитных карты с большим льготным периодом (то есть периодом в течение которого не нужно платить проценты по кредиту), а так же с начислением кэшбэка за покупки. Желательно, что бы выпуск и обслуживание карты было бесплатным (или при выполнении некоторых условий — бесплатное).
В расчетах приведены две кредитные карты «Кредитная карта с Пользой Gold» от Хоум Кредит Банк. Льготный (беспроцентный) период — до 51 дня. Выпуск и обслуживание — бесплатно (первый год, потом можно закрыть ее). При покупках начисляется кэшбэк. Кэшбэк: для расчетов принят 1% на все покупки. В реальности условия выгоднее: 3% на покупки в категориях «Кафе», «АЗС» и «Путешествия», 1% на любые покупки.
Хочу прокомментировать: автор оформил в банке две кредитные карты — не от бедности, а специально, что бы пользоваться льготным периодом и получать от этого дополнительную выгоду (использовать, описанную ниже схему или же просто получать повышенный кэшбэк, так как бывает что у кредитных карт более выгодные условия по кэшбэку). Так как у автора был вклад в банке, банк легко оформил первую кредитную карту. Вторую кредитную карту — предложил сам банк под предлогом, что по «новому» выпуску кредитных карт выше льготный период и кэшбэк (банку выгодно заманивать клиентов).
Кэшбэк начисляется реальными рублями через несколько дней после покупки (для удобства расчетов — принято что кэшбэк поступает в конце месяца)
Как получить прибыль?
1. Получаем зарплату и кладем на дебетовую карту (что бы начислялся процент на остаток).
2. Все покупки в текущем месяце совершаем по кредитке №1 (далее проиллюстрирую рисунками и расчётами). Что бы получить максимальную выгоду — нужно исключить покупки за наличный расчёт (попытаться снизить до 0 руб.)
3. Прошел месяц (30 дней). Получаем зарплату и кладем её на дебетовую карту (что бы начислялся процент на остаток). Получаем проценты на остаток по предыдущему месяцу. Получаем кэшбэк за покупки в предыдущем месяце.
4. Все покупки в новом месяце начинаем совершать по кредитной карте №2.
5. Заканчивается льготный период по кредитке №1 (50 дней). Снимаем деньги с дебетовой карты и полностью погашаем долг по кредитке №1 до истечения льготного периода.
6. Прошел месяц (30 дней). Получаем зарплату и кладем её на дебетовую карту (что бы начислялся процент на остаток). Получаем проценты на остаток по предыдущему месяцу. Получаем кэшбэк за покупки в предыдущем месяце.
7. Все покупки в новом месяце начинаем совершать по кредитной карте №1.
8. Заканчивается льготный период по кредитке №2 (50 дней). Снимаем деньги с дебетовой карты и полностью погашаем долг по кредитке №2 до истечения льготного периода.
9. и так далее.
Смысл в том, что мы тратим «бесплатные» деньги с кредитных карт, в то время как по дебетовой карте начисляется процент на остаток, за счёт которого мы и получаем выгоду.
Расчеты:
Исходные данные:
Зарплата = 50 тыс.руб.
Расходы = 50 тыс.руб. (Тратить всё что зарабатываешь — нельзя, но всё же большинство людей так живут).
Процент на остаток по дебетовой карте: 7 % годовых на остаток (чтобы получать процент на остаток и чтобы было бесплатное обслуживание — нужно производить покупки на сумму 5 тыс.руб. в месяц).
Кэшбэк по дебетовой и кредитной карте: 1% на все покупки.
Льготный период по карте 51 день (то есть если закрыть кредит через 50 дней — процентов за кредит не начислят).
В расчетах присутствуют упрощения, связанные с удобством расчетов, но не влияющих (значительно) на «выводы», например: в каждом месяце разное количество дней, принималось что в каждом месяце 30 дней; зачисление зарплаты за месяц в начале месяца, а не в два подхода — аванс и остаток зарплаты; кэшбэк начислялся в конце месяца (хотя на самом деле мог быть начислен раньше).
Ссылка на расчеты в Эксель
Рисунок 1. Кредитная карусель с 01.01.19 по 20.05.19. (фото автора)
Рисунок 2. Кредитная карусель с 01.06.19 по 20.09.19. (фото автора)
Рисунок 3. Кредитная карусель с 01.10.19 по 02.01.20. (фото автора)
Выгода от схемы:
За 1 год можно заработать
за счёт процентов, начисленных на остаток по карте 5452 руб.
за счёт кэшбэка 6000 руб.
Общая выгода: 11 452 руб.
Реклама (но искренняя)
Автор уже более 8 лет пользуется услугами банка Хоум Кредит и доволен обслуживанием в нём, а особенно очень выгодными дебетовыми картами и вкладами. Хоум Кредит Банк входит в 40 самых надежных банков РФ (из 479 банков).
Сейчас, в Хоум Кредит проходит акция «Приведи друга». Кто оформит дебетовую или кредитную карту по моей ссылке — получит 500 руб. на карту (бонус от банка) и автор данной статьи так же получит 500 руб. на карту.
Более подробную информацию можете прочитать по ссылке (а так же что бы оформить карту)
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА КАНАЛ ????
СТАВЬТЕ ЛАЙК????
НАПИШИТЕ КОММЕНТАРИЙ ????
ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ в СОЦ.СЕТЯХ ????
Читайте так же мои статьи:
Советы по финансам, для тех кому 30 — 45 лет
Советы по финансам, для тех кому 45 — 65 лет
Как заработать в кризис ? Метод Нассима Талеба
Жизнь в стиле сложного процента
Как откладывать деньги. Метод 5 конвертов
Как откладывать деньги. Метод 6 кувшинов
Источник
