В отличие от стандартного потребительского кредита, кредитная карта является более менее универсальным инструментом. Её выделяет более быстрый срок оформления, отсутствие необходимости подтверждать наличие цели кредитования. В большинстве случаев, заёмщику не нужно посещать банк – достаточно оформить онлайн-заявку и получить результат.
Виды кредитных карт.
Как правило, кредитные карты подразделяются на несколько видов, каждый из которых имеет отличительные особенности.
По размеру кредитного лимита:
Эконом. Данный тип подразумевает ограничение по предоставляемой в использование сумме в размере 70 тысяч рублей. Процентная ставка колеблется от 28 до 40 процентов годовых. Как правило, предоставляется бесплатно обслуживание;
Стандарт. Кредитный лимит в этом случае составляет от 70 до 300 тысяч рублей, годовая ставка по кредиту – от 20 до 24 процентов. Обслуживание этого типа обойдётся владельцу в 500 – 1000 рублей в год. Зачастую предоставляется льготный период использования до 66 дней;
Голд. Заёмщику в использование предоставляется до 1 миллиона рублей по годовой ставке 15 – 25 процентов. Стоимость обслуживания – до 4 тысяч в год;
Премиум. Карта с лимитом до 5 миллионов рублей по процентной ставке 12 – 20%. Годовое обслуживание обходится до 10 тысяч рублей. Также, владельцу предоставляется ряд бонусов.
По территории действия различают:
Внутренние. Обычно это карты типа Maestro и Visa Electron. Такие карты действительны только на территории России.
Международные. Данные карты можно использовать в любой стране мира. К данному типу относятся Master Card и Visa Classic.
По времени оформления карты подразделяются на:
Мгновенные – данная карта изготавливается от получаса до суток, имеет ряд ограничений, в том числе и меньший кредитный лимит;
Классические. Оформляются от двух дней до недели, на выпуск может уйти до семи дней.
По типу дополнительных услуг:
С грейс-периодом. Такие карты дают возможность использования заёмных средств без оплаты процентов в течение установленного банком периода;
С кэшбеком. Владельцу возвращается фиксированный процент от суммы покупок;
Бонусные. Данный тип позволяет получать скидки в магазинах-партнёрах банка, а также накапливать бонусные баллы.
Преимущества кредитных карт.
Данный инструмент очень удобен, так как имеет ряд преимуществ использования:
Быстрая скорость расчётов и комфорт;
Снижение риска потери денег – в случае пропажи карты владелец может мгновенно заблокировать её, тем самым сохранив свои средства;
Кэшбек с покупок;
Льготный период использования;
Возможность оплатить онлайн-покупки;
Дополнительные привилегии для владельцев вип-карт.
Недостатки кредитных карт.
Как и любой банковский инструмент, помимо положительных черт, кредитная карта обладает и отрицательными:
Даже при высокой степени защищённости карты, остаётся возможность лишиться денежных средств. Чтобы избежать этого, рекомендуется использовать только надёжные банкоматы известных банков.
Каждый банк устанавливает лимит на снятие денежных средств в банкомате. В случае необходимости снять крупную сумму с карты, владельцу необходимо обратиться в банк заблаговременно.
Процесс восстановления карты в случае утери и блокировки протекает медленно и требует подтверждения личности владельца.
При выборе кредитной карты стоит учитывать цели использования, необходимый лимит денежных средств, желаемые привилегии и обладания и, самое главное, собственную платёжеспособность.
Подписывайтесь на мой канал и ставьте лайки, чтобы я и дальше мог для Вас писать новое и интересное.
Источник
В современном мире многие люди обладают замечательным изобретением финансового сектора – кредитной картой. Однако обладать кредитной картой не означает разбираться в видах карт и во всех тонкостях обслуживания карт. В этом вопросе вам поможет данная статья, которая раскроет, какие существуют виды кредитных карт в России, основные отличия между ними, какие особенности следует учитывать при выборе кредитной карты.
Виды банковских кредитных карт и их особенности
Виды и особенности кредитных карт
Классификацию банковских кредитных карт можно рассматривать по следующим признакам: какая платежная система используется, каковы главные возможности карточки, каков тип кредитного лимита. Разберем каждый признак в отдельности.
к содержанию ↑
Платежные системы кредитных карт
Кредитные карты можно делить на локальные и международные по признаку система обращения банковских карточек. Те карточки, которые создали, основываясь на системе обращения карточек, применяются в банкоматах банка, выпустившего используемую карту. Данные карточки действительны в пределах страны, поэтому они и называются локальными. Кредитные карты международного характера применимы в расчетах международной системы обращения карточек, вы можете их использовать в других странах. Если вы планируете выезд заграницу, вам следует оформить международную кредитную карту. Однако стоимость обслуживания кредитных карт такой платежной системы выше, чем у предыдущих.
к содержанию ↑
Главные возможности карточки
Основные возможности кредитных карт
По основным характеристикам возможностей кредитные карты можно делить на следующие виды:
- стандартные;
- золотые;
- платиновые;
- кобрендинговые.
Рассмотрим каждый вид в отдельности. Стандартные кредитные карты обладают обыкновенным набором возможностей. Эти функции подключены к карте сразу как кредитка была оформлена. Таким карточками будет удобно пользоваться, когда вы идете за покупками в супермаркет, магазины, или оплачиваете счета по услугам, используя терминалы (банкоматы), или когда вы осуществляете платежи в глобальной сети. Чтобы обслуживать стандартную карту, вам понадобится тратить на это от 600 до 1000 рублей в 12 месяцев.
Золотые карты, которые можно отнести к классу VIP карт, предлагают дополнительные функции и привилегии. Обладатель может воспользоваться специальными предложениями и бонусами. Обслуживание таких карт составляет высокую стоимость.
Наиболее привилегированные кредитные карты – это платиновые карты, отражающие высокое положение ее обладателя и предлагающие дополнительные сервисы и услуги. Чтобы обслужить такую карты, ее владельцу придется заплатить ни одну тысячу долларов.
Кобрендиговые карты предоставляют возможности, а именно скидки и различные бонусы. Обладатели могут принимать участие в различных акциях, которые проводятся партнерскими организациями банка. Подобные кредитки можно использовать для накопления баллов и после использовать во время осуществления покупок.
к содержанию ↑
Тип кредитного лимита
Тип кредитного лимита
Различают три вида лимита по кредиту: стандартный лимит, дифференцированный лимит и персональный лимит.
Стандартный лимит предполагает установление лимита в момент выдачи карты. Его изменить не представляется возможным.
Дифференцированный лимит предполагает возможность изменить размер лимита, зависящий от размера заработной платы заемщика, и от его истории кредитов, а также уровня надежности.
Кредитные карты с персональным лимитом устанавливаются в отдельных случаях, но для этого необходимо заявление от заемщика.
к содержанию ↑
Тип кредитной карты Visa и MasterCard
Карты Visa и Mastercard
К типу кредитных карт Visa относятся: Visa Electron, Visa Electron Instant Issue, Visa Electron non-Personalised, Visa Classic, Visa Classic Instant Issue, Visa Unembossed Classic, Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite.
К типу кредитных карт MasterCard относятся: MasterCard Maestro, MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum и MasterCard World.
к содержанию ↑
Преимущества и недостатки кредитных карточек
Преимущества и недостатки
Кредитные карты обладают как преимуществами, так и недостатками. К достоинствам можно представить следующие пункты:
- Ваши деньги находятся в безопасном месте. Если кредитка была потеряна или пропала, владельцу следует обратиться в самые ближайшие сроки в банк с просьбой о блокировке, затем понадобится возобновление кредитки, и дальше вы вновь можете свободно ей пользоваться.
- Расчеты, осуществляемые посредством кредитки, удобны и выполняются быстро. Нет нужды беспокоиться о том, правильно ли вам дали сдачу.
- Есть возможность возврата части стоимости от совершенных вами по кредитке покупок. Большинство банков имеют сеть партнеров. Которые готовы предоставить клиентам банка скидку до 5 %. Если ваши покупки крупных размеров такая скидка будет как нельзя кстати.
- Благодаря льготному периоду вы можете использовать заемные средства, не беспокоясь, что нужно выплачивать проценты (в течение 40-60 дней). Это делает кредитную карту привлекательней потребительского займа.
- Карточки совмещенного и дебетового типа могут предоставить обладателю маленький доход, но благодаря этому появляется возможность оправдать, хотя бы на немного, инфляционные издержки.
- Вам не придется выходить из дома. Достаточно иметь кредитку и Интернет. Кредитки международного характера можно применять при покупках на сайтах всего мира.
- Кредитки привилегированного типа предоставляют широкий спектр дополнительных возможностей. Среди них можно назвать бесплатное страхование и различные скидки в магазинах всех стран.
Но на ряду с преимуществами существуют и недостатки. Среди них:
В современном мире возрос риск взлома кредитной карточки и соответственно кражи с них денежных средств. Однако вы можете себя обезопасить: пользуйтесь только банкоматами, заслуживающими доверия, наиболее лучшим вариантом будут являться банкоматы в банках.
Кредитные карты
Если есть необходимость снять большую сумму денег наличностью, у вас, наверняка, возникнет с этим трудность. Так как устанавливается лимит по сумме снятия, и чтобы снят больше нужно обратиться в банк. В банке вам придется оставить запрос. И только потом прийти, чтобы получить деньги из кассы, но не из банкомата.
Процесс восстановления карты не так прост. Если ее заблокировали или она была потеряна заграницей, это будет еще сложнее. Банковские учреждения могут настоять на присутствии владельца карты во время процесса восстановления. Длительность процесса может быть достаточной.
к содержанию ↑
Виды кредитных карт Сбербанка
Виды кредитных карт Сбербанка
Сбербанк предлагает своим клиентам:
- карты мгновенной выдачи (карточку «Моментум» есть возможность получить в день, когда вы обратились в банк);
- классические карты, которые включают партнерские карты и рассчитанные на молодежь (предлагают высокий лимит денежных средств специальные бонусы);
- золотые карты (расширенный список дополнительных услуг и возможностей).
к содержанию ↑
Виды кредитных карт Альфа-банка
Срок по кредитованию кредитных крат, эмитированных Альфа-банком достигает 100 дней. Такой тариф называется «100 дней без процентов». Чтобы получить более выгодные условия вам придется принести как можно больше документов (справка НДФЛ, полис ДМС, паспорт, СНИЛС и другие). Очевидным плюсом кредитки этого банка является предоставление возможности снятия денежных средств и возвращение их на счет без необходимости оплаты процентом в различных банкоматах.
к содержанию ↑
Виды кредитных карт банка Ренессанс Кредит
На кредитную карту банка Ренессанс Кредит вы можете оставить онлайн-заявку. С вами обязательно свяжется менеджер и объяснит все необходимые нюансы и условия. Кредитный лимит на карте может достигать 300 тысяч рублей. 55 дней вы не платите проценты. И пополнять карту возможно без комиссионных отчислений.
Рассмотрите все типы кредитных карт и выберите свою кредитку, предварительно рассмотрев все условия и выгоды. Сегодня обойтись без кредитной карты просто невозможно.
ПОИСК ЛУЧШИХ БАНКОВСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ
Последние новости
Источник
Кредитная карта — это инструмент для покупки товаров или оплаты услуг, которые производятся через регулярно возобновляемую кредитную линию. Под кредитной линией подразумевается определенная сумма кредитного лимита, которую вы можете расходовать на различные нужды. После расхода кредитного лимита у карт различных банков действуют льготные периоды, как правило они колеблются от 50 до 100 дней. В рамках льготного периода (срока) банк не начисляет проценты по кредиту, т.е. вы можете пополнять и тратить деньги с карты и не платить при этом проценты. Однако стоит отметить, что в случаях выхода за пределы льготного периода банк может начислить штраф в виде определенной суммы или поднять процентную ставку по кредитной карте.
Типы кредитных карт
Обычные карты: наиболее распространенный тип карт, они содержат магнитную линию, которая хранит ограниченную информацию для получения доступа к банковскому счету.
С чипом: карты с повышенной безопасностью, где на чипе может храниться больше данных о счете чем на магнитной линии. Карты такого типа сохраняют и обрабатывают в 80 раз больше информации.
Плюсы и минусы кредитных карт
+ / — владения кредитными картами
Карты с кредитным лимитом обладают массой положительных моментов, но есть и отрицательные аспекты при эксплуатации карт такого типа.
Плюсы кредиток
- Резервный источник денег в случаях необходимости;
- возможность беспроцентного погашения кредитного лимита в рамках льготного периода;
- начисление кэшбэка на покупки и оплату услуг в адрес компаний-партнеров банка иди по определенным категориям.
Минусы кредиток
- Высокая комиссия при снятие наличных в банкоматах банка;
- начисляются высокие процентные ставки и штрафы банка, если не пополнить кредитный лимит своевременно;
- постоянный соблазн воспользоваться деньгами банка.
Платежные системы для кредитных карт
Кредитные карты также делятся по платежным системам, они бывают локальные и международные.
Локальные платежные системы
Локальные платежные системы — это ограниченная среда для обработки кредитных и дебетовых карт, ограничения могут быть в рамках какого-то банка или отдельной страны. К локальным можно отнести Сберкарт (эти карты обрабатываются только в Сбербанке и в компаниях-партнерах банка).
Международные платежные системы
Международные платежные системы: MasterCard, American Express, Visa и другие. Если платежная система обладает высокой степенью защиты, то карты с этой системой со временем начинают признавать и выпускать большое количесво банков. Чем популярней платежная система тем больше стран (в.т.ч. банки, организации, интернет-магазины) начинают ее использовать. На данный момент самыми популярными системами принято считать MasterCard и Visa.
VISA — (международная) американская платежная система, является самой популярной в мире. В состав платежной системы входит компания Visa Inc. (США, Сан-Франциско) и компания Visa Europe Services Inc. (Великобритания, Лондон).
Типы выпускаемых банковских карт VISA: Visa Electron, Visa Virtual, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite, Visa Black Card.
MasterCard — (международная) американская платежная система, занимает второе место в мире по популярности. Зарождение данной системы возникло после заключения соглашения нескольких крупных банков в США. На данный момент управление платежной системой осуществляется компанией Mastercard International Incorporated.
Типы выпускаемых банковских карт MasterCard: Mastercard Virtual, Mastercard Prepaid, Maestro, Mastercard Unembossed, Mastercard Standard, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Mastercard World, Mastercard World Elite, Mastercard World Black Edition
Классы и достоинства кредитных карт
Банки разделяют кредитные карты по классам, каждый класс обладает своим преимуществом и представляет статус его держателя. Основные классы дебетовых карт и кредиток:
- Classic — классические карты выпускаемые банками для обычных клиентов у которых нет повышенной системы лояльности банка или открытого расчетного счета, вклада, броккерского счета и т.д.
- Gold — кредитные карты для постоянных клиентов банка, по таким картам действуют более лояльные ставки и более длительный крединый лимит. Дополнительным преимуществом являются бонусы и скидки от компаний-партнеров.
- Platinum — как правило такие карты выдаются привилегированным клиентам, которые разместили в банке приличный вклад/депозит или выдаются топ-менеджерам крупных организаций, которые открыли расчетный счет в банке с большими оборотами.
- Infinite и Signature — самые престижные карты, которые только выпускают банки. Держатели таких карт топ-менеджеры крупных корпораций, банков, члены правительства и прочие особо привилегированные лица.
Кредитные карты в Российский банках
Количество держателей кредитных карт в России постоянно растет, банки отлично справляются с осваиванием спроса, постоянно предлагая новые условия, бонусы, скидки у партнеров. Согласитесь, что пользоваться кредитной картой при своевременном погашении достаточно удобно, карта выполняет роль резервного кошелька. Ниже приведены 15 предложений Российских банков по оформлению кредитки:
РЖД Премиум
до 1 000 000 ₽
макс. сумма
от 17.9% годовых
мин. процент
Ярмарка
от 26.9% годовых
мин. процент
Способы оформления кредитной карты
После досконального изучения всех параметров и требований банков можно приступить к оформлению карты. Оформить кредитку можно по схеме:
- Выбрать оптимальную кредитную карту по ставкам и кредитному лимиту;
- нажать на оптимальное предложение левой кнопкой мыши;
- на странице описания воспользоваться онлайн-калькулятором;
- заполнить онлайн-заявку на оформление кредитной карты (подробно заполнив все поля формы) и нажать кнопку «Отправить»;
- ожидать подтверждения заявки от сотрудников банка.
Заказать кредитную карту
Оформление кредита за 5 минут
Согласие на обработку персональных данных
Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных информационного-портала «IQBanks» (далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
- предоставление мне услуги поиска и подбора кредитного решения;
- направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг;
- подготовка и направление ответов на мои запросы;
- направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес mail@iqbanks.ru. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.
Редакция портала IQBanks
20:29 26.08.2019
1812 просмотров
Источник