Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?
Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие от
дебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной карте
лежат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупать
товары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям или
родным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операции
банк возьмёт комиссию.
Узнайте больше о том, как пользоваться кредитной картой и как
не платить проценты
Как выбрать кредитную карту?
При выборе обращайте в первую очередь на размер бонусов за
покупки, стоимость обслуживания, величину кредитного лимита и привилегии от платёжной
системы.
С какого возраста можно получить кредитную карту Сбербанка?
Подать
заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до
65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном
пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк
принимает индивидуально.
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Или обратитесь в офис Сбербанка с паспортом.
Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?
Предодобренное предложение — это предложение от банка
оформить кредитную карту с предварительно одобренным кредитным лимитом.
Если вы получили такое предложение, это означает, что банк с высокой
вероятностью одобрит вам выдачу карты.
Чтобы узнать, есть ли предодобренное предложение для
вас, оформите заявку на карту в Сбербанк Онлайн. Если
предложение есть, вы сразу увидите одобренный кредитный лимит и льготные
условия. Карта будет доставлена в выбранное вами отделение.
Что такое кредитный лимит по карте?
Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить
в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.
Как начать пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Как только получите карту, первым делом убедитесь, что на её лицевой стороне верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции. Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи.
Чтобы начать пользоваться картой, её нужно активировать. Придумайте и установите ПИН-код. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки.
Если вы получили карту с ПИН-конвертом, активируйте её другим способом: в любом банкомате запросите баланс по карте. Или просто дождитесь, пока карта активируется автоматически на следующий день — вам придёт СМС об успешной активации.
Как платить картой в магазинах и в интернете?
В магазине. Скажите кассиру, что собираетесь
платить картой. Вставьте карту в платёжный терминал и введите ПИН-код. Если у
вас карта с бесконтактной оплатой, просто поднесите её к платежному терминалу.
Покупки дороже 1 000 рублей требуют ввода ПИН-кода. Также кассир может
попросить вас подписать чек.
В интернете. На странице оплаты в интернет-магазине введите
реквизиты карты. Для подтверждения оплаты на ваш телефон придет СМС с кодом.
Будьте внимательны: вводить ПИН-код при оплате в интернете не нужно — это
опасно.
Как платить проценты по кредитной карте Сбербанка?
Проценты за использование кредитных средств списываются с
карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно. Но
если вы успеете вернуть деньги в течение льготного периода, который длится от
20 до 50 дней, вам не придётся платить проценты.
Как избежать процентов по кредитной карте?
Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать
задолженность за покупку в течение беспроцентного периода.
Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2
октября начинается льготный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас
есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если
совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение
полной суммы задолженности без процентов.
На какие операции не распространяется действие льготного периода?
Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных
денег, операции в казино и тотализаторах, оплату онлайн-игр, покупку
иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные
переводы, в том числе переводы на электронные кошельки, а также суммы
превышения лимита кредита.
Где узнать дату отчёта по кредитной карте?
Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:
В отчёте по кредитной карте. Отчет по карте приходит
ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты»
выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».
Позвоните в круглосуточный контактный центр по любому из
номеров:
900 — для абонентов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России.
Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.
8 800 555-55-50 (бесплатно по России)
+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)
Как пополнить кредитную карту?
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
1. Перевести с зарплатной карты в Сбербанк Онлайн или через банкомат.
2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе Сбербанка.
3. Перевести с карты другого банка на сайте Сбербанка, а также в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.
Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.
Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка?
Да, перевести деньги с кредитной карты можно в Сбербанк Онлайн. Средства можно перевести на дебетовую карту в Сбербанке – свою или любого другого клиента.
Обратите внимание, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия в соответствии с тарифами Банка, в том числе, при переводе собственных средств. Подробнее.
Как увеличить кредитный лимит на карте?
Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если
вы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммы
кредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовались
неактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте.
Такие предложения обычно приходят в СМС.
Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?
Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по
кредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны,
отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будет
считаться согласием.
Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?
Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной
карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:
- 900 Для
бесплатных звонков с мобильных на территории РФ; - +7-495-500-55-50 Для звонков из любой точки мира
Почему я не вижу свою карту в Сбербанк Онлайн?
Карты в Сбербанк Онлайн могут не отображаться в следующих случаях:
1. Они скрыты настойками видимости, заблокированы или редко используются.
Зайдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Безопасность» → «Настройки» → «Восстановить отображение продуктов» или В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Заблокированные карты» / «Редко используемые карты»
2. Продукты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) из-за смены паспорта, фамилии и т.п.
Если ваши персональные данные устарели, например, из-за замены паспорта, обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и документом, который подтверждает смену ФИО, и напишите заявление.
Если вы уже обращались в банк и писали заявление на изменение персональных данных, то при повторном обращении укажите номер первичного обращения и предоставьте копию нового паспорта.
3. Не заключён договор банковского обслуживания физических лиц.
Доступ к некоторым продуктам, например, счетам и вкладам, возможен только при наличии заключённого договора. Договор можно заключить в любом офисе банка. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, и карта Сбербанка.
Сколько кредитных карт Сбербанка я могу использовать?
В наличии у клиента может находиться одна кредитная карта Сбербанка. Оформление дополнительных карт — не предусмотрено.
Источник
Для клиентов, готовых активно занимать и тратить большие суммы по безналичным операциям, разработана золотая кредитная карта Сбербанка. Ее условия выгодно отличаются от обычных кредиток, но требуют вдумчивого отношения, соотнесения с ежемесячными тратами и заработками.
Заказать кредитную карту Сбербанка Виза Голд
Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка
Золотые карты, в отличие от классических, предполагают более высокий статус и заработок их держателя, а следовательно — больший оборот средств по счету. Отсюда вытекает большее число привилегий, которые предоставляют банки и платежные системы. Сродни них:
- Богатые бонусные программы;
- Круглосуточная клиентская поддержка;
- Бесплатные мобильный и онлайн-банк;
- Бесплатное SMS-информирование;
- Выдача средств при утере карты за пределами РФ.
Сам по себе золотой статус не гарантирует, что карточка окажется выгоднее других продуктов на рынке. Важно рассматривать тариф — продолжительность грейс-периода, процент и размер минимального платежа.
Условия льготного периода
Грамотно распоряжаясь знаниями о кредитке, владельцы золотой карты могут вовсе не платить банку. Для этого нужно знать тонкости расчета грейс-периода — времени, в течение которого можно бесплатно пользуются заемными средствами. В Сбербанке такой период составляет 50 дней, из которых:
- Первые 30 дней — это расчетный период, который всегда начинается с даты, единожды прописанный в договоре. В это время клиент может свободно совершать покупки и оплачивать услуги карточкой;
- Последующие 20 дней — платежный период, в ходе которого долг необходимо погасить полностью. Если это условие выполняется, Сбербанк не начисляет процент.
При этом неважно, когда клиент расплатился карточкой. Даже если это произошло за сутки до истечения расчетного периода, платежный период все равно наступит на следующий день — соответственно, и обязательства по платежам вместе с ним. Величина минимального транша составляет 5% от суммы долга ежемесячно. Не уплатив его в срок, держатель начинает обрастать большим процентом (до 25,9% годовых).
Тарифы по картам
Для золотых карточек действует идентичный тариф, независимо от платежной системы — MasterСard или Visa. Отличия наблюдаются лишь для клиентов различного статуса (об этом ниже).
*Для текущих клиентов, в т.ч. зарплатных, Сбербанк предлагает выгодные условия — ставку по кредитной карте 23,9 %. Чтобы претендовать на сниженный процент, нужно проверить онлайн-банк: если предложение актуально, в личном кабинете будет доступна опция «подать заявку».
Бонусы и скидки по карте
Вместо классического cashback Сбербанк реализует собственную бонусную программу «Спасибо». По ее условиям клиент, активно использующий кредитку, получает на свой счет бонусные баллы. Подробнее об условиях:
- Заработанные баллы можно обменять на скидки в заведениях-партнерах;
- Курс обмена — один балл «спасибо» равен рублю скидки;
- В качестве бонусов списывается 0,5% от покупки в любом заведении, а в партнёрском — до 30%.
Кроме Сбербанка, привилегии обещают платежные системы Visa и MasterСard. В их числе — скидки на покупки в розничных сетях, сфере услуг, бесплатные минуты в международном роуминге, выгодный трансфер из аэропорта и проч.
Снятие наличных
Изначально кредитки предназначены для безналичных операций. Снимать средства с таких карт — невыгодно, и пластик Сбербанка не исключение. Тем не менее, если наличные средства срочно понадобились, снять их можно по тарифу:
- В собственных банкоматах и банкоматах дочерних учреждений — комиссия 3%, при этом снимаемая сумма должна превышать минимум в 390 рублей;
- В банкоматах сторонних банков — 4% с минимумом для обналичивания в 390 рублей.
Важный нюанс: если на пластике хранятся собственные, не кредитные средства держателя, то снять их банкомате без уплаты комиссии нельзя.
Как получить золотую карту Сбербанка?
Если условия голд-карты показались привлекательными, оформить ее в пару кликов можно на Bankiros.ru — финансовом портале со всем необходимым функционалом. Для этого:
- Откройте раздел сайта «Кредитные карты»;
- Отыщите в базе карточку от Сбербанка;
- Просмотрите условия и требования к клиенту;
- Если всё устроило, кликните «Подать заявку».
Ждать не придется долго — по итогам рассмотрения заявки Сбербанк присылает sms-сообщение в течение часа.
Требования к заемщику
- Российское гражданство;
- Регистрация не требуется;
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Оф. трудоустройство с общим стажем от года;
- При этом стаж на последнем месте — от 6 мес.
Безусловно, первостепенным будет состояние кредитной истории: в прошлом клиента не должно значится систематических просрочек, как и открытых задолженностей в момент обращения в банк.
Документы для оформления
- Общегражданский паспорт;
- Заявление на выпуск карты.
Перечень дополнительных документов стоит уточнить у операциониста или в call-центре, но обычно это:
- Для текущих клиентов — дебетовая карта, находящаяся в использовании;
- Для пенсионеров — выписка о размере выплат из Пенсионного Фонда РФ;
- Для остальных заявителей — справка по форме банка или 2-НФДЛ за последние полгода + копия трудовой, заверенная по месту трудоустройства.
Способы погашения карты
Способов пополнить кредитку от Сбербанка немного — в финучреждении принято рассчитываться с клиентами, не прибегая к сторонней инфраструктуре и платежным системам. Итак, для транша подойдут:
- Собственные АТМ Сбербанка;
- Мобильный и онлайн-банк;
- Касса в одном из отделений.
Использование мобильного и онлайн-банка особенно удобно: приложения выстраивают график платежей и предупреждают о последствиях просрочек.
Плюсы и минусы
Кредитная карта Голд Сбербанка — продукт, преимущества и недостатки которого хорошо известны: пластик давно выпускается и оброс внушительной клиентурой. Обозначим его сильные и слабые стороны попунктно:
В итоге золотая карта остается хорошим решением для держателей, чей оборот средств по кредитке велик: в таком случае можно подзаработать на бонусной программе, а сумма годового обслуживания не ощущается чрезмерной.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
10 592 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Кредитная карта Перекресток Альфа-Банка — условия использования
Следующая статья
Кредитная карта Ситибанк — условия, преимущества
Источник
Кредитка Visa Gold от Сбербанка – самая популярная карточка с кредитным лимитом. Именно ее россияне чаще всего выбирают в качестве запасного кошелька, и для этого есть веские причины. Ведь тариф кредитной карты Виза Голд Сбербанка способен конкурировать с самыми выгодными предложениями других банков. Разберем подробнее условия кредитки.
Основные условия
Золотую кредитную карту Сбербанка не зря выбирают миллионы россиян. Тарифный план очень привлекателен и не имеет сложных условий со звездочками. Правда, характеристики пластика могут отличаться в зависимости от наличия предодобренного предложения. Предварительное одобрение получают владельцы зарплатных карт, держатели депозитов и частые заемщики.
Посмотрим, что предлагает банк своим клиентам:
- кредитный лимит до 300 тысяч рублей (до 600 тысяч рублей по предодобренным картам);
- обслуживание бесплатное;
- льготный период до 50 дней, он распространяется только на безналичные операции (при снятии наличных и переводе кредитного лимита аннулируется);
- процент за пользование заемными средствами 25,9% (по предварительному одобрению 23,9%);
- информирование об операциях бесплатное.
Таким образом, держатели кредитки могут пользоваться ею совершенно бесплатно. Платить придется только при образовании задолженности и истечении льготного периода. Повышенный процент 36% годовых применяется при несвоевременном внесении платежа, он насчитывается на сумму просрочки.
Внимание! Ежемесячный платеж состоит из 5% основного долга и начисленных процентов за истекший период.
Золотая кредитная карта может быть перевыпущена в плановом порядке и досрочно. Тот и другой вариант получения обновленного пластика не требует дополнительной оплаты. Комиссия не берется и в том случае, если перевыпуск происходит по вине клиента (например, карта утеряна или ее реквизиты скомпрометированы).
Комиссия за снятие наличных в собственном банкомате Сбербанка составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Если вы решите воспользоваться сторонним устройством самообслуживания, придется заплатить больше – 4% от суммы операции, также минимум 390 рублей. Дополнительную плату спишет банк-владелец терминала за пользование им. Аналогичная комиссия (3% от суммы, не меньше 390 рублей) берется за перечисление средств кредитного лимита на другую карту.
Однако снятие наличных – крайне невыгодная операция. Дело в том, что аннулируется льготный период, значит, банк начислит процент на все совершенные траты (даже безналичные). К тому же, придется заплатить немалую комиссию за проведение этой транзакции. Поэтому пользоваться кредитной картой лучше в магазине с оплатой по терминалу и при совершении интернет-покупок.
Подать заявку на оформление кредитки можно на сайте Сбербанка или в его отделении. Если вам пришло персональное предложение получить карту, будет достаточно паспорта. Нужно только дать согласие на выпуск кредитки и забрать ее в выбранном офисе банка.
Как начисляются бонусы?
Обслуживание многих кредитных карт предполагает получение кэшбэка за совершаемые клиентом покупки. В этом плане Сбербанк – не исключение, держатели кредиток могут воспользоваться программой зачисления бонусов «Спасибо». Они даются за оплаченные со счета кредитной карты товары и услуги.
Обратите внимание! За снятие наличных, переводы на дебетовые карты и некоторые другие операции баллы не начисляются.
Процент возврата зависит от того, какие именно траты совершает владелец пластика. Также размер начислений различается для уровней, присваиваемых каждому клиенту. Всего у Сбербанка 4 возможных статуса, условия которых мы разберем ниже.
- «Спасибо» позволяет получать до 30% кэшбэка за покупки, совершенные в партнерских магазинах и сервисах. Этот уровень доступен всем держателям Золотой кредитки, для его достижения делать ничего не нужно.
- «Большое Спасибо» дает право на возврат до 30% от суммы трат у партнеров Сбербанка и 0,5% от остальных покупок. Для его получения необходимо расходовать не менее 5 тысяч рублей в месяц, безналичные траты должны составлять более половины от всех совершенных операций.
- «Огромное Спасибо» дает большие преимущества: до 30% возврата от суммы покупок в партнерских организациях, 0,5% бонусов от безналичных трат зачисляет сам Сбербанк, и можно выбрать 2 категории с кэшбэком до 20%. К заданиям предыдущего уровня добавляется необходимость совершения операций в онлайн-кабинете клиента.
- «Больше, чем Спасибо» – самый высокий уровень кэшбэк-программы. Он позволяет получать те же привилегии, что и «Огромное Спасибо», но уже в 4 категориях покупок на выбор. К тому же, клиенты могут обменивать полученные баллы на рубли и тратить их по своему усмотрению. Безналичные расходы по карте должны составлять не менее 85% от суммы операций, но не менее 5 тысяч рублей. Также необходимо открыть новый депозит или пополнять имеющийся вклад.
Выполнять задания для достижения нового уровня нужно каждый месяц. Переход на новый статус происходит раз в сезон, то есть летом, осенью, зимой и весной. О выполнении условий и присвоении уровня банк сообщит дополнительно. Каждый клиент сможет проверить свой статус, полученный в кэшбэк-программе, в личном кабинете на сайте.
Получать повышенные баллы за обслуживание клиенты могут в организациях-партнерах. К ним относятся многие популярные сети и интернет-магазины. Так, за покупки на портале Беру! возвращается до 5%, kari – до 4,5%, TEZ TOUR – до 5%, Читай-город – до 7%, Связной – до 5%, БУРГЕР КИНГ – до 11%, OZON – до 5%, Все инструменты.ру – до 5%, Аптека Радуга – до 3% и т.д. Как видим, получить возврат можно практически за каждую трату, совершенную с кредитной карты.
Источник