Кредитная карта Альфа-Банка: обзор, плюсы и минусы
Сколько денег было переплачено, сколько нервов была измотано, чтобы народ такие осознал, для того чтобы кредитные карты не затянули в долговую яму нужно придерживаться двух простых правил:
- Во время погашает задолженность;
- Не снимать наличные с кредитки.
И если первое все еще строго остается неизменным, то второе постепенно теряет свою актуальность.
А все дело в том, что в условиях постоянной конкуренции банки совершенствуют свои предложения пытаясь перетянуть клиентов на свою сторону.
Кто-то снижает ставки, предлагает бесплатное обслуживание, кто-то обещает повышенный кэшбэк и процент на остаток, ну а кто-то увеличивает льготный период и предлагает снимать наличные без какой-либо переплаты, к последним как раз таки и относится Альфа-Банк с его нашумевшей кредитной картой 100 дней без процентов о которой дальше и пойдет речь.
В рекламе нам обещают более трех месяцев льготного периода на все операции и бесплатное снятие наличных, посмотрим насколько это правда.
Поговорим об общих условиях карты, нюансах использования, а также о достоинствах и недостатках. Кстати, достоинств будет больше.
Содержание
Общие условия кредитной карты Альфа-Банк 100 дней
Карта представлена тремя видами Classic, Gold и Platinum. Основные различия между ними, это стоимость годового обслуживания и размер максимального кредитного лимита.
Остановимся на классическом варианте, так как его оформляют чаще всего. Условия золотой или платиновой кредитной карты вы можете посмотреть на сайте Альфа-Банка. Нюансы использования о которых я сегодня поговорим будут характерны для всех трех видов карт.
Кредитный лимит
Кредитная карта Альфа-Банк 100 без процентов выдается с лимитом от 5 до 500 000 рублей, чем больше документов и с собой принесете, тем выше вероятность одобрения крупной суммы.
Если вы хотите получить кредитный лимит до 50 000 вам понадобится только паспорт, а если вы хотите получить 50 000 и более то вам нужен будет уже второй документ удостоверяющий личность и справка о доходах.
Однако большая стопка документов не гарант одобрения запрашиваемого лимита, вам могут отказать если сочтут ваши доходы недостаточными для погашения крупного займа или если ваша кредитная история не будет внушать доверие.
Кстати, если вам одобрили заявку и пригласили в отделение для получения кредитки не радуйтесь раньше времени, говорят что даже на этом этапе можно получить отказ.
Льготный период
Как следует из названия, льготный период карты 100 дней, он действительно распространяется и на покупки и на снятие наличных, здесь все честно, но нужно прояснить два момента:
1) 100 дней дается не на каждую покупку а на ту, которая открыла льготный период, то есть 1 сентября вы совершили покупку и открыли грейс-период который будет длиться 100 дней. Продлится он где-то до 10 декабря. Вторую покупку вы совершили 10 сентября, на её оплату вас уже останется 90 дней, а не 100. И соответственно, на оплату товара который вы приобретете 5 декабря у вас останется 5 дней.
Чтобы возобновить льготный период вам необходимо закрыть всю текущую задолженность, например если вам нужно чтобы на третью покупку вам давалось 100 дней беспроцентного периода, то за день до оплаты погасите кредит за первые две покупки.
2) И второй момент: первая покупка считается плата за обслуживание, которая списывается сразу на следующий день после активации кредитной карты.
Судя по отзывам, сотрудники банка будут настаивать на активации пластика в день получения, вы абсолютно не обязаны этого делать. Активируйте карту тогда, когда будете готовы начать пользоваться. Чтобы не запутаться скачайте мобильное приложение Альфа-Банка и отслеживайте в нем дату начала и окончания льготного периода.
Процентная ставка
Обычно банки устанавливают нижнюю и верхнюю границу процентной ставки, но в Альфа-Банке размер максимальной переплаты остается загадкой, вплоть до подписания договора.
На сайте и во всех документах пишут «ставка от 11,99% определяется индивидуально». Причем и по классической карте и по всем остальным. А на деле же, это «индивидуально» обходится в 30-40% годовых, и даже зарплатные клиенты получают не менее 23-27%.
В принципе понятно, почему Альфа-Банк прячет такие страшные цифры, поток клиентов явно бы поубавился, но есть и хорошие новости.
Так как, мы говорим о карте с длительным льготным периодом — 100 дней, то можно легко избежать начисления процентов. Для этого нужно успевать погасить задолженность до окончания грейс периода.
Плохие новости само собой тоже есть, если за 100 дней полностью не погасить долг, то процентная ставка будет применена не к остатку задолженности, а ко всей сумме использованных средств за текущий льготный период.
Что это значит?
В сентябре, к примеру вы получили и активировали кредитку, льготный период будет заканчиваться примерно 10 декабря. С сентября по декабрь вы потратили и полностью вернули 100 000 рублей. С декабря по март у вас открылся новый льготный период, в котором вы также потратили 100 000 рублей но вернули только 80 000 рублей.
Процентная ставка, например 30% процентов годовых будет начислена на 100 000 рублей, а не на оставшиеся 20 000 но, и не на использованные за все время 200 000 рублей.
1) Вывод первый:
Старайтесь не выходить за рамки срока в 100 дневного срока, если понимаете что время от времени не будете укладываться в льготный период, лучше рассмотрите другую кредитку с более низкими процентами.
Годовое обслуживание
Альфа-Банк не выдвигает никаких условия для бесплатного обслуживания, как это делают многие другие банки, то есть у клиентов вообще нет шанса пользоваться картой бесплатно. Реальную цену банк тщательно скрывает, точно так же как и процентную ставку.
Если зайдете на сайт, то увидите заманчивые «от 590 рублей в год», на которые можете даже не надеяться, по факту карта обойдется в 1190 рублей, если вы будете оформлять по предложению банка. Или в 1490 рублей, если решите заказать её сами.
А вот обслуживание за 590 рублей можно получить только в период специальных акций, читайте внимательно условия оформления карты по спец предложениям. Обычно нужно перейти по ссылке из СМС и заполнить анкету там.
Если вы просто получите предложение и придете в Альфа-Банк оформлять кредитку — заявку оформят как если бы она была по вашей инициативе, а не банка, соответственно и годовое обслуживание будет дороже.
2) Вывод второй:
Если банк скрывает от клиентов даже такие вещи, как максимальная процентная ставка и стоимость годового обслуживания, то полностью доверять такому банку не стоит.
Минимальный платеж, штрафы и пени
Многие почему-то уверены в том, что если у кредитки льготный период 100 дней, то все 100 дней можно и не платить. Это не совсем так, каждая кредитная карта с льготным периодом предусматривает ежемесячное внесение минимального платежа, который идет все погашение текущей задолженности.
Таким образом, вы как бы показываете банку: «эй привет, видишь я про тебя не забыл, у меня есть деньги, я с тобой обязательно рассчитаюсь», если же минимальные платежи вы не вносите, банк перестает вам доверять и закрывает льготный период уже на второй день просрочки.
Начисляется пеня — 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день пропуска платежа, а раз и льготный период прекращён это значит, что ко всей сумме долга дополнительно будет применена процентная ставка.
Штрафов за пропуск минимального платежа Альфа-Банк слава богу не начисляет, но он передает информацию в БКИ, и это вашей кредитной истории не на пользу.
3) Вывод третий:
Требование вносить минимальный ежемесячный платеж — это не подводный камень, а обычное условие характерное для всех кредитных карт. Если вы нарушаете это условие, банк прекращает предоставлять вам беспроцентный период.
Как, когда и сколько платить?
Минимальный платеж в Альфа-Банке варьируется от 3-х до 10-и процентов от суммы долга, алгоритм определения размера минимального платежа довольно сложный — он зависит от вашей кредитной истории, а также от того насколько своевременно вы вносили минимальные платежи по другим кредитам, в том числе в сторонних банках.
Чем лучше эти параметры, тем меньше процент от суммы основного долга будет рассчитываться при выставлении счета.
То есть процент минимального платежа будет не фиксированным а постоянно разным, но в пределах от 3-х до 10-и процентов. Точную сумму нужно узнавать в личном кабинете.
Обратите внимание, минимальных платежей недостаточно для того чтобы успеть погасить долг за льготный период.
Если вы хотите пользоваться картой без переплат, то вносите больше чем требуется в обязательном платеже. Что касается даты внесения платежа, то тут все зависит от того когда мы подписали договор — с этого момента начинается платежный период, который длится 1 месяц.
В конце платёжного периода банк направляет выписку с информацией о полной сумме долга и размере обязательного взноса. На то, чтобы внести деньги у вас будет 20 дней, а чтобы не высчитывать от у ближайшего платежа — почаще заглядывайте в мобильное приложение.
Пополнить карту проще всего через банкоматы Альфа-Банка комиссии от внесения наличных списываться не будет, но учитывайте что деньги не всегда поступают на счет мгновенно, поэтому лучше платить за 1-2 дня до списания.
Условия снятия наличных по кредитке Альфа-Банка
Наконец-то мы добрались до снятия наличных — опции, которая сделала кредитную карту от Альфа-Банка такой интересной.
На самом деле здесь рассказывать особо нечего, потому что все действительно так как написано в рекламе. На снятие наличных распространяется льготный период и можно снимать без комиссии до 50 000 рублей в месяц. Если нужно снять более 50 000, то на разницу будет начислено комиссия 5,9%, но не менее 500 рублей.
Обратите внимание, что комиссия будет взята только столь сумма которая превысила 50 000 рублей. Например, если вы снимете 70 000 руб, то миссия будет начислена только на 20 000 руб.
4) Вывод четвертый:
С кредитки действительно можно снимать деньги бесплатно, не комиссии, не прекращения льготного периода опасаться не нужно.
Денежные переводы, платежи и рефинансирование
Не так радужно дела обстоят с денежными переводами льготный период на них также распространяется, но будет списана комиссия за перевод в размере 5,9% но не менее 100 рублей. Так что, снимать наличные с кредитки выгоднее чем переводить их на другую карту.
Аналогичная ситуация с разного рода платежами: оплата сотовой связи, жилищно-коммунальных услуг, интернета и прочего. Здесь комиссия будет фиксированной и составит 29 рублей за один платеж. Комиссия также будет снята если переводить деньги с кредитки Альфа-Банка через другие сервисы и приложения.
Что касается рефинансирования, то тут можно обойтись без комиссий. Для этого вам нужно перекрыть долг по другой кредитке в личном кабинете, через раздел перевод задолженности, если вы просто переведете деньги с карты на карту, то миссия будет начислена сразу, как за обычный перевод.
В течение двух недель после погашения задолженности нужно подать заявление на расторжение договора со сторонним банком, если этого не сделать опять-таки будет начислена комиссия.
Как пишут на сайте Альфа-Банка, справка о закрытии задолженности не требуется, так как через 70 дней Альфа-Банк самостоятельно проверит расторгли ли вы договор.
А вот как пишут в отзывах, справку все-таки лучше взять и сразу же передать в банк, так как в БКИ Эквифакс, с которым сотрудничает Альфа-Банк архивные договоры часто числятся активными, а стало быть банк ссылаясь на то что вы нарушили условия рефинансирования начислит вам процентную ставку как за обычный перевод, то есть 5,9% от суммы.
Платные опции
Как и все банки, Альфа предлагает две платные услуги которые «подключаются только по желанию клиента», это SMS информирование и страховка. Первое обойдется в 59 рублей в месяц, а второе 0,84% от задолженности ежемесячно.
По желанию клиента означает то, что вам его впихнут всеми правдами и неправдами, а именно включат в тариф, в надежде на то, что вы не будете читать договор, пообещают, что плата за опции не будет списываться вообще никогда. Или будут угрожать отказом выдача кредитки.
Так что, скорее всего после получения кредитки из банка вы выйдете застрахованными и СМС проинформированными ???? , даже если сотрудники клятвенно обещали вам не включать платные опции в тариф.
И что же в таком случае делать? Сразу звоните в банк на бесплатный номер 8 (800) 2000 000 и там просите отключить всё ненужное. А что для вас не нужно решайте сами.
Если вы не пользуетесь мобильным приложением или забывайте в него периодически заглядывать, то лучше оставьте СМС банк для того чтобы не пропустить дату приближающегося платежа.
Кстати говоря, СМС информирование в первый месяц будет бесплатным.
5) Вывод пятый:
Отказываться от платных опций на этапе оформления договора практически бесполезно. Проще сделать это после получения карты. Главное не забыть позвонить на горячую линию и отключить их.
Заявка на кредитную карту Альфа-Банк 100 дней без процентов
Квази-кэш
С 3 сентября 2018 года Альфа-Банк ввел комиссию на квази-кэш (англ. Quasi cash) это операции которые приравниваются к снятию наличных к ним относятся:
- Переводы средств на электронные кошельки;
- Расчеты в казино;
- Покупка лотерейных билетов и зачисления денег букмекером;
- Переводы на трейдинговые платформы.
Сюда же относится покупка криптовалюты, оплата дорожных чеков и другие операции определенные банком как квази-кэш.
Определяет банк их по MCC кодам, ссылку на них я оставлю здесь. Чтобы определить код операции свяжитесь торговой точкой где собираетесь совершить покупку. Комиссия будет вписываться такая же, как и при снятии наличных, то есть 5,9%, но не менее 500 рублей.
Только представьте, купив лотерейный билетик стоимостью 100 рублей, вы дополнительно заплатите 559 рублей. Ежемесячный лимит в 50 000 без комиссии как и при снятии наличных здесь само собой не действует. Комиссия действует, а лимит не действует.
Огромный минус Альфа-Банка в том, что открыто о таких операциях нигде не сказано. Ни слова на официальном сайте и ни слова в выписке с тарифами.
Помимо самого факта списания комиссии, здесь есть еще один неприятный момент в СМС приходит сумма без комиссии, а это означает, что по незнанию вы можете совершить несколько таких операций подряд и абсолютно не знать о том, во сколько они вам обойдутся на самом деле. А узнать об этом вы сможете только зайдя в историю операций.
Плюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банк 100 дней
Карта от Альфа-Банка действительно стоящая, начиная от льготного периода в 100 дней, которыми не каждая кредитка может похвастаться и заканчивая возможностью бесплатного снятия наличных.
Да есть очевидные минусы вроде высокой процентной ставки и стоимости годового обслуживания, но если вы будете укладываться в льготный период и процентная ставка вас не коснется.
А пугающие на первый взгляд 1490 рублей в год это всего лишь 125 рублей в месяц. Если вы будете пользоваться картой на регулярной основе, это не такая высокая цена.
В отзывах многие относят к недостаткам кредитки навязывания страховых услуг. Этим грешат многие банки, во всяком случае в Альфа-Банке от них не так уж и сложно отказаться.
Начисление процента на всю сумму долга по истечению льготного периода, обязанность внесения минимального платежа, пени не за его пропуск, это все особенности кредитных карт в целом и не только кредитки от Альфа-Банка.
Да, так банк зарабатывает деньги. Льготы которые достаются добросовестным плательщикам, компенсируются теми кто пропускает платежи. Что действительно можно назвать недостатком, так это то, что половина условий скрывается.
Даже при заключении договора вам не дают никаких бумаг. Сотрудники на словах пытаются объяснить как пользоваться картой, а при попытке получить хоть какую-то конкретику вас отправляют на сайт, а на сайте только реклама и обобщенные условия.
Подведем итоги:
Кредитная карта от Альфа-Банка имеет место быть, если вы четко уверены в том, что за 100 дней вы будете успевать гасить всю задолженность не пропуская при этом ни одного минимального платежа. В противном случае, такая кредитка влетит в копеечку.
Чтобы пользоваться кредиткой с минимальными финансовыми потерями, дождитесь очередного специального предложения со скидкой на годовое обслуживание. И сразу же после получения карты отключите все ненужные платные опции.
Обязательно скачайте мобильное приложение и контролируйте все даты и суммы внесения платежей, в СМС не всегда приходит полная информация.
Если хотите оплатить что-то сомнительное типа лотерейного билета, лучше снимите нужную сумму наличными и положите ее на другую карту, и уже с нее оплачиваете все что нужно.
То же самое справедливо и для денежных переводов с карты на карту. Дешевле будет снять деньги с кредитки и положить их на другой пластик.
Если у вас остались вопросы вы можете задать их в комментариях!
Источник
Кредитная и дебетовая карты Альфа-Банка, несмотря на свою внешнюю схожесть, являются разными финансовыми инструментами. Использовать кредитку надо с большой долей осторожности, соблюдая определенные правила. На кредитной карте установлен лимит, в пределах которого пользователь может тратить финансовые средства банка на свое усмотрение. При этом следует уметь правильно пользоваться кредитной картой, чтобы впоследствии, избежать неприятностей финансового характера. Рассмотрим более подробно основные нюансы, на которые следует обращать внимание при использовании кредитной карты Альфа-Банка.
Советы по использованию кредитки
В настоящее время заемными деньгами пользуется довольно большое количество людей и некоторые попадают в весьма неприятные ситуации, из-за незнания элементарных правил. Чтобы использование финансовых средств банка было по-настоящему выгодным и приносило только радость, следует ознакомиться с основными правилами пользования кредиткой Альфа-Банка:
- Оформляя кредитную карту надо понимать, что пользоваться вы будете чужими деньгами, а отдавать свои кровные. Поэтому, следует тщательно рассчитывать траты и не разбрасываться деньгами впустую.
- Погашать задолженность по кредиту лучше всего заранее, не дожидаясь крайнего срока платежа.
- Прежде чем получить кредитку, скрупулезно изучите условия договора кредитования и разберитесь с вопросами погашения долговых обязательств.
- Даже если вы не пользуетесь вашей кредитной картой долгое время, происходит ежемесячное начисление платежа за ее обслуживание (около 100 рублей в месяц). Его тоже необходимо оплачивать своевременно. В противном случае начнут начисляться штрафы.
В некоторых случаях банк может повысить кредитный лимит. Желательно не спешить воспользоваться таким предложением. Лучше всего основательно взвесить все за и против.
Как функционирует кредитка?
Чтобы пользоваться кредиткой с максимальной эффективностью и не создавать себе дополнительных проблем, надо разобраться, что такое кредитная карта и понять принцип ее использования. Если не вникнуть в суть данного финансового инструмента, будет довольно трудно применять карту и не совершать ошибки. Для того чтобы понять как работает кредитная карта Альфа-Банка рассмотрим наглядный пример. В качестве рассматриваемого продукта возьмем кредитную карту с тарифом «Стандартный».
Вы обратились в банк и вам была одобрена кредитка. После этого, происходит подписание договора и на следующий день начинается финансовый год. В этот период осуществляется начисление комиссии за обслуживание карты — 99 рублей ежемесячно или 1190 рублей в год. Через некоторое время заемщик делает первую покупку по карте. Например, 10 мая была произведена покупка на 100 тысяч рублей. В таком случае, действие льготного периода начинается с 11 мая. По истечении 30 дней (до 11 июня), заемщику необходимо будет погасить задолженность за обслуживание карты в размере 99 рублей и внести минимальный платеж, равный пяти процентам от образовавшейся задолженности. В данном случае заплатить надо будет 5 тысяч рублей.
Важно знать, что в случае если не осуществляется своевременное внесение платежа по кредиту, списание происходит с кредитных средств и задолженность перед банком будет возрастать. Так, в данном случае долг заемщика уже составит 105 099 рублей. При своевременной оплате размер задолженности ежемесячно уменьшается.
Впоследствии до 11 июля потребуется также внести минимальный платеж и плату за обслуживание карты — 5 099 рублей. На карте установлен льготный период сто дней, в конце этого срока понадобится внести всю сумму задолженности, остаток которой в конце третьего месяца будет составлять 90 тысяч рублей. То есть, получается, что до 10 августа следует рассчитаться по займу полностью.
Только в этом случае использование карты будет действительно выгодным, и она станет для вас действительно золотой кредиткой. Ведь вам не придется платить проценты на использованные средства банка. Переплата составит всего около трехсот рублей (платежи за обслуживание карты). Если же весь долг не будет погашен своевременно, придется выплатить довольно внушительную сумму. Она будет состоять из процентов за первый месяц (4 тысячи рублей), платы за обслуживание и пени за просрочку (в пределах тысячи рублей).
Пополняем вовремя
Случается так, что внести заранее платеж не удается и до конца срока оплаты остается совсем мало времени, а в банк попасть невозможно. В таком случае, на помощь придет дистанционное внесение платежей по кредиту. Рассмотрим, как возможно оплатить задолженность по кредитке.
- Можно внести наличные через кассу банка.
- Можно воспользоваться терминалом или банкоматом.
- Можно оплатить через интернет сервис Альфа-Клик.
Альфа-Клик это электронный банк Альфа-Банка, через который можно совершать сотни финансовых операций.
- Можно оплатить с помощью приложения для смартфона Альфа-Мобайл.
- Можно оплатить электронными деньгами через платежные системы.
Платежи через «всемирную паутину» являются наиболее удобным вариантом. Ведь вам не придется никуда идти и оплату можно производить в любое время суток. Разобраться в правилах внесения платежей через интернет сервисы довольно просто. Для этого есть специальная инструкция, следуя которой, вы произведете платеж.
Если средства не внесены вовремя
В случае если вы не смогли произвести своевременный платеж или была внесена меньшая сумма. Вам будет начислена комиссия за нарушение правил договора кредитования. За просрочку платежа придется заплатить 1 процент в день, от суммы образовавшейся задолженности. Погасить задолженность допускается в любой день. При этом, штрафные проценты будут начислены на сумму задолженности по займу и их расчет выполниться исходя из количества дней просрочки.
Источник
