Вопросом, со скольки лет можно получить кредитную карту, чаще всего задаются молодые граждане, не достигшие 21 года. Им сложнее всего найти лояльный банк, который готов выдавать кредиты тем, кто только недавно перешагнул порог совершеннолетия. Но даже в возрасте 18-20 лет найти подходящий вариант можно.
Специалист Бробанк.ру изучил вопрос и узнал, со скольки лет можно оформить кредитную карту в ведущих российских банках. Как кредиторы относятся к молодым заявителям, особенности молодежных карт, какой лимит реально получить, что нужно для оформления.
Кредитная карта МТС Деньги ZeroМы рекомендуем!Кред. лимит:150 000РПроц. ставка:0%Без процентов:3 годаСтоимость:От 0 руб.Подробнее
Со скольки лет можно иметь кредитную карту
По закону банки могут заключать кредитные договора с совершеннолетними гражданами. То есть если вам исполнилось 18 лет, вы уже можете искать банк, работающий с молодежью. Только вот таких лояльных компаний на рынке не так много.
Если рассмотреть, со скольки лет можно получить кредитную карту в Сбербанке и других крупных банков страны, то можно прийти к выводу, что они предпочитают работать с клиентами от 21 года. В требованиях к заемщикам установлена именно эта минимальная планка возраста.
Такие ограничения устанавливаются из-за того, что по статистике именно молодежь менее ответственно относится к обязательствам. Граждане возраста 18-20 лет, как правило, не имеют постоянной работы и приличного стажа, часто меняют место трудоустройства, их источник дохода нельзя назвать непостоянным. Чтобы не рисковать, кредиторы и повышают планку возраста.
Есть банки, которые выдают кредитные карты не с 21, а с 23 или даже 25 лет. Все индивидуально, везде свои правила работы и выдачи.
Со скольки лет можно оформить кредитную карту Сбербанка
Именно этот банк чаще всего рассматривают граждане для оформления любых кредитных продуктов. Так что, вопрос, со скольки лет можно взять кредитную карту в Сбербанке, весьма актуален. Но тут нужно учитывать, что вместе с тем это и самый требовательный банк, который максимально тщательно анализирует потенциальных заемщиков и готов выдавать кредитки только качественным клиентам, несущим минимум рисков невозврата.
Все кредитные карты Сбербанка →
Кредитная карта Сбербанка с 18 лет не выдается. Раньше в линейке этой компании были карточки молодежного типа, которые можно было получить при достижении совершеннолетия. Но теперь молодежные карты остались только в дебетовой линейке.
Со скольки лет можно получить кредитную карту в Сбербанке? Вы можете подавать заявку этой компании, если вам исполнился 21 год. Раньше — бессмысленно, поступит автоматический отказ. Есть и предельная планка возраста — 65 лет, после продукт будет уже доступным.
В некоторых случаях могут быть исключения. Если человек — зарплатный клиент Сбербанка, ему кредитная карта может быть выдана и до достижения 21 года, но только в рамках персонального предложения.
Какие кредитные карты есть в ассортименте Сбербанка:
- Классическая с лимитом до 600000 рублей;
- Золотая с линией до 600000 и повышенными лимитами на обналичивание;
- Премиальная, лимит которой может достигать 300000 руб.;
- Карты линейки Аэрофлот. При их использовании заемщик накапливает баллы и в дальнейшем оплачивает ими услуги Аэрофлота;
- Подари жизнь. Пользуясь одной из кредиток этой линейки, держатель участвует в благотворительности, часть платы за обслуживание идет в фонд Подари жизнь;
- Моментальная. Не нужно ждать выпуска, после одобрения клиент сразу получает кредитку на руки, она будет неименной. При этом лимит стандартный — до 600000 руб.
Кредитные карты Сбербанка с 18 лет можно получить только в рамках персонального предложения, узнать о нем можно по СМС или в системе Сбербанк Онлайн. В таком случае предлагаются лучшие условия обслуживания и повышенный лимит.
Выдача кредитных карт другими популярными банками
Мы разобрались, со скольки лет выдают кредитные карты в Сбербанке, заявки принимаются от граждан, достигших 21 года. Но в других компаниях могут быть установлены совершенно иные критерии к заемщикам, поэтому шанс оформить карточку в более молодом возрасте есть. Нужно просто изучить предложения других банков.
1. Альфа Банк. Продукты этого банка очень востребованы. Он разрабатывает привлекательные и выгодные программы. Так, в его линейке есть карта “100 дней без %”.
К ней подключен льготный период до 100 дней, в этот срок можно пользоваться линией ссуды совершенно бесплатно. В зависимости от класса продукта лимит может достигать 1000000 рублей, но при отсутствии справок не не превысит 20000. Эту карту и другие продукты Альфа Банка можно оформить с 18 лет.
Кредитная карта 100 дней без % ClassicМожно до 1 млн.руб!Кред. лимит:500 000РПроц. ставка:От 11,99%Без процентов:До 100 днейСтоимость от:590 р./годПодробнее
2. Тинькофф. Это один из банков, который максимально лояльно относится к заявителям, выдавая свои кредитные карты без справок и высоких требований. Здесь тоже можно подать заявку на выдачу карты, достигнув 18 лет. Выдается продукт полностью удаленно, Тинькофф доставит его курьерской службой. Предельный размер линии — 300000 рублей.
Кредитная карта Тинькофф ПлатинумЛучшая карта 2019Кред. лимит:300 000РПроц. ставка:От 12%Без процентов:До 55 днейСтоимость:590 руб./годПодробнее
3. Русский стандарт, кредитная карта Платинум. Ее важное преимущество — возможность снимать деньги с кредитной линии бесплатно в любом банкомате мира. Этот банк работает с клиентами, возраст которых находится в рамках 21-65 лет.
Кредитка Русский Стандарт ПлатинумРекомендуем!Кред. лимит:300 000РПроц. ставка:От 21.9%Без процентов:До 55 днейСтоимость:590 руб./годПодробнее
Как видно, у каждого банка свои продукты и свои требования. Обычно чем крупнее банк, чем серьезнее его продукты, тем выше критерии к заемщикам, тем выше рамки возраста, тем больше документов нужно предоставить для выдачи платежного средства.
Особенности выдачи кредитки молодому заемщику
Выдавая кредитные карты с 20 лет или с более молодого возраста, банки несут риски, что обязательно отражается на параметрах выдачи. Обратите внимание, что практически всегда привилегированные кредитки с высоким лимитом доступны гражданам минимум с 21 года. Большими суммами никто рисковать не будет.
В целом, даже если заявку подает подходящий по рамкам возраста заявитель, но он моложе 25 лет, к нему будут относиться более придирчиво. Чем старше клиент, тем ниже риски, и это отражается на условиях выдачи.
Особенности выдачи:
- Низкий лимит. Даже если банк обещает установить линию в 300000 или даже в 1000000 рублей, молодому заявителю такой суммы не видать. При назначении лимита банки опираются на свои риски, поэтому молодой заявитель не получит больше 30000-50000. Но если пользование картой будет активным, можно рассчитывать на регулярные повышения.
- Повышенный процент. Если банк указывает на диапазон ставки, например, 20-25% годовых, то молодому клиенту нужно ориентироваться на верхний предел. Ставка в этом случае устанавливается на усмотрение банка, и из-за рисков просрочек будет установлена на высоком уровне.
- Невысокая вероятность одобрения. Молодым заявителям отказывают гораздо чаще, чем гражданам от 20 лет. Это также связано с рисками. Если вы хотите получить выгодные условия и хорошую вероятность одобрения, выбирайте программы со справками. С ними лояльность кредитора будет более высокой.
Мы разобрались, со скольки лет дают кредитную карту в Сбербанке и других популярных банков. Несмотря на ограничения, молодые люди все равно могут найти вариант, так как ассортимент предложений очень большой.
Источник
Почему банки устанавливают ограничения при выдаче кредитных карт?
Банковские структуры не спешат расширять свою клиентскую базу за счет молодых заемщиков. В большинстве финансовых учреждений установлены ограничения по возрасту для получателей кредитных карт: потребителями данных финансовых продуктов могут стать граждане РФ старше 21-22 лет. Именно к этому возрастному периоду, по мнению банковских аналитиков, молодые люди завершают профессиональное обучение и устраиваются на постоянную работу. Молодежь, едва достигшая совершеннолетия, не вызывает у многих кредитных организаций доверия из-за скромного жизненного и профессионального опыта.
Кроме того, прослеживается и некоторая дискриминация по половому признаку: девушкам оформить пластик порой проще, чем юношам. Молодых людей до 27 лет могут попросить предоставить в банк военный билет. Кредитные учреждения хотят получить дополнительные гарантии того, что заемщик не будет призван отдать долг Родине в период действия банковского соглашения о займе.
Мы – новое поколение и для нас…
Среди современных молодых людей есть много довольно активных и финансово успешных граждан, которые имеют собственный заработок или бизнес. Поэтому некоторые банки все-таки разработали ряд финансовых предложений, которые будут рассмотрены ниже.
Кредитные карты с 18 лет оформляют:
Сбербанк: карта «Молодежная»
Здесь предусмотрен лимит от 3 000 до 200 000 руб., беспроцентный период до 50 дней (исключительно на покупки). Годовая ставка за пользование заемными средствами – 24%, комиссия за получение наличности – 3%. Лица моложе 24 лет предоставляют данные о стипендии (если клиент банка является студентом), сведения о доходах за 3 месяца (при совмещении работы и учебы) или за 6 месяцев (если обучение завершено).
ТКС: карта«Тинькофф Платинум»
Допустимый лимит до 300 000 руб., льготный период до 55 дней. Интересно, что процентная ставка, годовое обслуживание и плата за получение средств в банкоматах зависят от тарифного плана, который определяется банком на основании анализа данных заемщика. В среднем, по информации консультантов, плата за пользование кредитом составляет от 24,9% и выше на безналичные операции по покупкам и от 32,9% на снятие наличных, комиссия за обналичивание – 2,9% +290 руб. Из документов необходим только паспорт (паспортные данные) и заявка в электронном виде. Карту доставят курьером или пришлют по почте.
Русский Стандарт: карта«Студенческая»
Предоставляется лимит до 150 000 руб., ставка 29%, льготный период длительностью до 55 дней, участие в программе «Клуб скидок». За обслуживание плата берется только в первый год (200 руб.), последующие годы – бесплатно. Комиссия за получение заемных средств – 4,9% (не меньше 100 руб.), за свои – не взимается. Для оформления данного вида «пластика» нужен паспорт и студенческий билет (либо зачетная книжка) с актуальной отметкой об успешном переводе на следующий курс учебного заведения. Заявку можно подать через Интернет, а решение высылается в виде смс.
Кроме того, кредитки 18-летним выдают Ак Барс Банк, МКБ, МТС Банк (карта МТС-Деньги) и др.
Кредитные карты с 19 лет оформляют:
Банк Москвы: кредитная карта «Айс»
Спецпредложение для студентов – карта, которая одновременно является м/народным удостоверением учащегося. Лимит от 10 000 руб. (в дальнейшем возможно его увеличение до 350 000), ставка 25%, льготный беспроцентный период (распространяется и на снятие средств через банкоматы) до 50 дней, возможность безналичной оплаты поездок в метро. Годовое обслуживание – 828 руб. За получение кредитных средств в банкомате нужно будет заплатить 3% (не меньше 250 руб.), свои средства можно снимать бесплатно. Карта оформляется по заявлению, при предъявлении паспорта и справки (удостоверения) из института.
Восточный Экспресс Банк: карта «Студенческая»
Заявленный кредитный лимит 20 000 руб., беспроцентный период (только покупки) до 55 дней. Подтверждение дохода банку не требуется. Плата за пользование кредитными средствами – 23% годовых (при отказе от страхования – 33%), комиссия за выпуск –199 руб., за получение денег в банкомате – 2,9% (не меньше 135 руб.). Карта оформляется по паспорту, потенциальный заемщик обязательно должен быть студентом вуза.
Кредитные карты с 20 лет оформляют:
Ренессанс Кредит: «Прозрачная карта»
Карта предусматривает лимит до 300 000 руб., грэйс-период до 55 дней, а также кэшбэк 1-10% на счет покупателя при совершении безналичных расчетов за товары и услуги. Ставка за пользование кредитной линией – от 24%. Минимальные требования по трудовому стажу – от 3 месяцев, а по размеру дохода от 6 000 руб. (в Москве – 10 000). Для оформления просят только паспорт, заявку можно оставить на сайте или в офисе банка, а карту привезут на дом.
Также с 20 лет можно оформить кредитку в Газпромбанке, Меткомбанке, МИнБ, Уралсибе и др.
В данной статье были рассмотрены несколько предложений банков, установивших минимальный возрастной ценз для получателей кредитных карт. Лица, достигшие 21-летнего возраста, имеют гораздо больший выбор банковских программ на рынке платежных средств. Кредитные карты с 22 лет выдают практически все банки (хотя, конечно, есть учреждения, предлагающие кредитки лишь с 23-25 лет). Молодым людям остается только изучить условия и выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
Все кредитные карты для молодежи
Кредитные карты с 18 лет: миф или реальность?
ISIC – удостоверение и карта для студентов
Источник
Достаточно частый вопрос, который задается гражданами при посещении банков: со скольких лет можно получить кредитную карту? В отличие от дебетовой пластиковой карты, которая предполагает расходование средств в том объеме, который находится на счету ее владельца, кредитная карта позволяет владельцу распоряжаться не принадлежащими ему деньгами на условиях банковского договора кредитования.
Держатель такой карты обязан в обозначенные договором сроки, полностью восполнить потраченные средства и проценты, составляющие плату за обслуживание карты и предоставление их в долг. Это предусматривает некоторую степень осознанности и ответственности, а так же финансовой самостоятельности и платежеспособности которых люди достигают в определенном возрасте.
С какого возраста можно брать кредиты
Наступление полной правоспособности законодательство РФ связывает с наступлением совершеннолетия – 18 летнего возраста. Из общего правила есть исключения, связанное с наступлением полной правоспособности у:
- молодых людей, вступивших в законный брак, но не моложе 16 лет;
- эмансипированных несовершеннолетних, в случае установления этого факта судом, так же с 16 лет.
Таким образом, теоретически, все молодые люди, отвечающие данным условиям, могут без согласия родителей или опекунов совершать любые финансовые операции без ограничения суммы сделки, в том числе – получить кредитную карту и заключать договоры кредитования.к содержанию ↑
Какие требования предъявляют банки
Практика кредитования, в том числе по кредитным пластиковым картам, далека от теории. Законодательного ограничения возраста лица, желающего оформить кредитную карту нет. В противном случае это было бы дискриминацией по возрастному принципу, что противоречит Конституции РФ. Но и действующего нормативного акта, который бы обязывал банки предоставлять кредиты всем совершеннолетним – тоже нет. Кредитная политика банка всегда индивидуальна, так как представляет собой рисковую деятельность, связанную с высокой вероятностью невозврата денежных средств.
Поэтому, кроме возраста, банки учитывают следующие факторы:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация по месту оформления кредитной карты;
- наличие постоянного дохода, достаточного для обслуживания кредита;
- минимальный стаж работы;
- семейное положение заемщика;
- образовательный уровень;
- предыдущую кредитную историю.
Понятно, что большинство молодых людей до достижения как минимум возраста 21 года не соответствуют банковским критериям благонадежного заемщика. Основных причин, по которым банки отказывают в оформлении кредитной карты – отсутствие стабильного источника доходов в виде заработной платы.к содержанию ↑
Банки, оформляющие кредитные карты молодым людям
Кредитные организации изучают тенденции на рынке кредитных услуг. Многие банки создали специальные программы, позволяющие молодым людям, в основном студентам, открыть кредитную линию, чтобы снять бремя финансовой зависимости от родителей. Риск велик, но и плата за предоставление возможностью пользоваться деньгами тогда, когда они требуются, довольно высока – от 24% до 49,9% годовых, что сопоставимо со ставками микрофинансовых организаций.к содержанию ↑
«Тинкофф Банк»
Широко известны программы кредитования банка «Тинкофф». Чем руководствуется руководство банка, расширяя круг клиентов за счет малого числа отказов в оформлении кредитных пластиковых карт – коммерческая тайна. Факт остается фактом, на сегодняшний день молодым людям проще всего оформить такую карту именно в банке «Тинкофф».
На протяжении первых 55 дней пользования денежными средствами проценты не начисляются. Но в случае превышения срока возврата денег придется уплатить от 12%—29,9% процентов сверх суммы заемных средств. Кроме оплаты процентов, стоимость ежегодной оплаты за обслуживание карты составляет 590 рублей. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – 300 000 рублей. (Подробнее).
к содержанию ↑
«Альфа Банк»
Альфа Банк предлагает более лояльные условия открытия карточного кредитного счета. При этом предъявляет более жесткие требования к заемщикам.
Процентная кредитная ставка колеблется от 25,99% до 38,99% годовых. Так же как и у Тинкофф банка, существует льготный срок – 60 дней, в течение которого не начисляются проценты за пользование заемными средствами. Стоимость годового обслуживания карты существенно выше – 3 990 рублей, а лимит средств, которыми может воспользоваться владелец карты, составляет 120 000 рублей. Жесткое ограничение – оформление карты только для заемщиков, достигших возраста 21 год. (
Подробнее
).
к содержанию ↑
«ВТБ 24»
Один из самых стабильных российских банков – ВТБ Банк так же предлагает программу под названием «Мультикарта» которой могут воспользоваться молодые люди.(
Подробнее
).
Максимальная сумма кредита – 1 000 000 рублей под 26% годовых. При этом предоставляется льготный период равный 101 дням, в течение которых проценты не начисляются. Обслуживание карты бесплатно. Оформить такой продукт могут лица, достигшие 21 год, у которых имеется официальный доход от 15 000 рублей.к содержанию ↑
«Московский Кредитный Банк»
Редкую возможность заполучить кредитную карту с 18 лет предоставляет Московский Кредитный Банк. Мало того, что лимит средств значительно выше, чем у перечисленных выше банков и составляет 800 000 рублей, у МКБ относительно низкий процент – от 21% годовых. При этом заемщик обязан вносить ежемесячно 5% от суммы кредита, по истечении льготного срока в 55 дней. Бонусом является начисление 6% годовых на остаток собственных средств на кредитной карте.
к содержанию ↑
«Почта Банк»
Активно внедряющийся на рынок банковских услуг «Почта Банк» уделяет внимание разработке привлекательных для населения программ. Одна из них – «Элемент 120». Именно эта цифра отражает льготный период, в течение которого не начисляются проценты на заемные средства. По прошествии льготного периода процентная ставка составит 22,9% годовых. Лимит расходования заемных денег зависит от предложения и может достигать 1 500 000 рублей, Обслуживание карты обойдется в 900 рублей за год, а процент. Воспользоваться такой возможностью предоставляется молодым людям, начиная с 21 года.
к содержанию ↑
«Сбербанк России»
Самый стабильный государственный банк «Сбербанк» так же не остался в стороне при разработке программ кредитования молодых людей. Пользуясь репутацией надежного и стабильного, он устанавливает процентную ставку от 24,9% до 33,9% годовых. При стоимости обслуживания карты от 300 до 4 900 рублей в год. Лимит заемных средств составляет от 300 тыс. до 600 тыс. рублей, а возраст заемщиков – 21 годом. (Подробнее).
Прежде чем принять решение о подаче заявления на одобрение кредитной пластиковой карты, молодой человек должен трезво оценить свои финансовые возможности в плане погашения взятых в долг денег.
Источник
