Менталитет жителей Соединенных Штатов Америки отличается от Российского. Там наибольшее распространение имеют американские кредитные карты, чем дебетовые. В основном они применяются для обналичивания денежных средств для покупок там, где не принимаются безналичные расчеты.
Дебетовая карта в США является способом собирания денег, для дальнейшего инвестирования их прибыльные проекты.
Полезно знать: Для российских граждан оформление американской карты при туристических поездках не имеет смысла. Они потребуется в случае длительного нахождения в стране, при устройстве на работу, когда заработная плата перечисляется на карту, при необходимости оплачивать коммунальные счета или совершать регулярно совершать покупки в магазинах.
Платежные системы в США
В Америке наряду с Федеральной резервной системой существуют крупные общенациональные сети, негосударстенные платежные системы, которые также обслуживают пластиковые карты, осуществляют электронные платежи, предоставляют услуги эквайринга.
Системы различаются между собой по клиринговым технологиям, стоимости операций, условиям транзакций и т. д. В последнее время получили развитие автоматизированные клиринговые палаты. Лицензия на осуществление операций предоставляется уполномоченными органами каждого Штата.
Характерной чертой современности является постепенное вытеснение чеков из оборота и повсеместное распространение систем электронных платежей.
К наиболее популярным и крупным операторам относятся VISA и MASTERCARD. American express играет дополнительную роль.
1Visa
VISA представляет собой международную платежную систему, основной валютой который является доллар США.
Visa Inc. –это транснациональная компания США, которая предоставляет услуги по проведению платежных операций, обеспечивает их безопасность на основе технологии VISAPayWave. Услуги оказываются по всему миру, с системой работают более 20 тыс. кредитных организаций. Средняя скорость выполнения операций 1,4 секунды, за день обрабатывается около 200 миллионов транзакций. Оборот компании в год составляет около 5 триллионов долларов США, что говорит о масштабности и влиятельности компании.
Деятельность ПС регулируется специальными правилами, которые обязательны к соблюдению всеми участниками. Они определяют порядок функционирования системы, схему разрешения конфликтных ситуаций, определяет виды сервиса, возможности, риски и тарифы обслуживания. Виды VISA в США:
Дополнительно есть VISA для бизнеса:
Для детей есть специальное предложение – карточка Buxx, с помощью которой ребенок может рассчитываться в школе, совершать необходимый покупки в пределах лимита, который устанавливается родителями. Для осуществления платежей через интернет есть виртуальная карточка.
2MasterCard
Международная корпорация Мастеркард – это финансовая компания, занимающаяся обработкой платежей между банками эквайерами.
Компания имеет представительства в более 200 странах мира, с главным офисом в Нью-Йорке. Партнерами компании выступают более 25 тыс. финансовых организаций. Компания занимает четвертую часть эмиссионного рынка пластиковых карт. Несмотря на свою масштабность, система недостаточно пользуется популярностью в Северной Америке.
Главными функциями компании являются: выпуск карт, платежи через интернет, обслуживание клиентов, внедрение технологии микропроцессорных карточек, обеспечение безопасности операций. Виды MasterCard:
Операции осуществляются через сеть Banknet, которая отличается стабильной работой.
3American express
Система распространена в США И Канаде. Карты выпускаются американской финансовой компанией American Express.
Выпускает потребительские и корпоративные платежные средства, дорожные чеки, оказывает финансовые услуги.
Бренд компании считается дорогим, поэтому услугами пользуются состоятельные граждане США. Карты чиповые с высоким уровнем защиты. Безопасность платежей обеспечивается технологией 3D Secure. Существует круглосуточная служба поддержки клиентов. Виды American Express:
Условия выдачи дебетовой карты в США
Также, как и в России, в первую очередь необходимо выбрать банк, через который лучше оформить дебетовую карточку. Информацию об условиях и параметрах можно получить на сайтах банков, отзывы на тематических форумах.
Наиболее популярными банками являются Bank of America, Bank of New York, Chevy Chase Bank. Статус клиента банк не интересует. Оформляется карточка без комиссии.
Для оформления потребуется заполнить анкету с указанием своих личных данных, контактной информации, места жительства. В Америке отсутствует регистрация (прописка), как в России, поэтому местом жительства может быть указан адрес съемной квартиры, комната в общежитие и т. д. В дополнительной информации указывается статус клиента, предлагается выбрать дизайн документа.
Необходимые документы для оформления
- Номер социального страхования, который присваивается гражданам США и официально проживающим иностранцам. Он состоит из 9 цифр:Номер присваивается один раз в жизни и не подлежит замене. Для оформления используются обычные SSN, временные (для держателей рабочих виз H1-B, L1) SSN, ITIN (для тех, кто не имеет право работать в США).
- Действительный паспорт. Не граждане США представляют Грин-карту – документ, дающий право на работу на территории Америки.У клиента может быть туристическая или студенческая виза. В этом случае предоставляются соответствующие документы.Например, ф. DS-2019. Документ подтверждает, что владелец является участником программы Work & Тrаvеl по обмену студентами:
Клиенту оформляется расчетный счет, который привязывается к карте, и он получает возможность проводить любые финансовые операции.
Дополнительно могут понадобиться письмо от ВУЗа для студентов, от работодателя для наемных работников, свидетельство о рождении, водительское удостоверение.
Срок оформления составляет 2 недели. На этот период клиенту предоставляется временная неименная карточка, которой можно пользоваться наравне со стандартной: оплачивать покупки и услуги, совершать платежи через интернет, снимать наличные денежные средства. Она предоставляется сроком на 30 дней.
Если при оформлении постоянной вышла задержка на срок более месяца, клиенту предоставляется другой временный документ. При получении основной карты, временная удаляется.
Стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания зависит от выбранного банка-эквайрера и программы, которую выбирает клиент. Есть стандартные карты с бесплатным обслуживанием, чем выше ее статус, тем дороже стоимость услуг.
За обналичивание денег списывается комиссия в размере 1–2%.
Какие карты используют жители Америки?
Американцы при оплате в основном пользуются кредитными картами с хорошими кеш-беками и длительными беспроцентными периодами. Дебетовые работают в качестве кошелька, на котором собираются средства и при необходимости перенаправляются на кредитный счет.
Интересно: Есть отели, рестораны, которые вообще не работают с дебетовыми картами, отдавая предпочтение кредитным. Но эти платежные средства принимаются во всех торговых точках, даже совсем маленьких.
Наиболее распространены карты платежных систем ВИЗА и МАСТЕРКАРТ. Причем, на каждого совершеннолетнего жителя приходит по 4–5 шт. карточек разных банков. Популярными являются детские карты, позволяющие контролироваться расходы ребенка.
Ответы на вопросы
Чем лучше расплачиваться Америке– наличными или картой?
Американцы практически не пользуются наличными денежными средствами, все расчеты осуществляются при помощи банковских карточек или чеков. Наличные могут потребоваться для платной парковки, при поездках на автобусе, если потребуется дать чаевые, купить сувениры, или сыграть в игровые автоматы.
Насколько безопасны платежные системы в США?
Платежные системы обеспечивают высокий уровень безопасности, но распространено мошенничество. Поэтому эксперты советуют пользоваться банкоматами и картами только самых крупных кредитных организаций: Bank of America, Chase, CitiBank, US Bank, Wells Fargo.
Что такое ФОРМА DS-2019, где оформляется?
Это документ, подтверждающий статус участника программы обмена США. Его называют «визовым документом». Его наличие дает право на обращение за визой J-1. Оформляется документ через государственный департамент США.
Вывод:
Платежные системы в Америке и России не имеют принципиальных различий. Условия выдачи и параметры дебетовых карт определяются банками, их выпускающими. Ими же назначаются комиссии за обслуживание и использование.
Современные условия диктуют повсеместное распространение безналичных расчетов, в том числе с помощью дебетовых карт, поэтому их популярность и востребованность будут только увеличиваться как в Америке, так и в других государствах.
Источник
Обзор пригодится тем, что живёт в Америке, и также как я любит брать от банков всё — зарабатывая на кэшбеке и бонусах. Лучшие предложения на рынке.
Мой личный топ-5 кредитных карт без годового обслуживания
Я категорически не признаю карты, где нужно платить за годовое обслуживание или какие-либо комиссии за выдачу. Поэтому в рейтинг вошли только бесплатные карты.
Не покупайте по картам, если нет цели сразу же погасить взятую сумму. Пользуйтесь плюшками, но не платите проценты: купили -> сразу погасили со своего счёта. Обычно у карт около месяца льготного периода, когда они не начисляют проценты, но для целей финансовой дисциплины советую: а) погашайте или сразу после покупки или сразу после выписки (расчётной даты); б) установите автоматическое погашение полной суммы задолженности (на случай если забудете возместить кредитную сумму со счёта вовремя)
Итак, поехали!
1. Discover it® Chrome
Discover it® Chrome
Начну рейтинг с Discover, так как и у меня это была первая кредитная карта, что я получила в Америке.
Чем хороша:
- Легко получить даже для тех, кто только начинает кредитную историю. Если SSN получен более года назад, могут одобрить даже если у вас нет кредитного рейтинга
- Отличное и понятное приложение
- Всё делается онлайн
- Шикарная клиентская поддержка, никаких десятиминутных ожиданий — берут трубку мгновенно
- Хорошие условия кэшбека для карты с такими низкими требованиями по кредитной истории
- Первый год кэшбек удваивается! Бонусная сумма придёт на годовщину владения картой в качестве подарка на ваш первый юбилей
Условия:
- 2% возврата на траты на заправках и в ресторанах, 1% на всё
- Кэшбек живыми деньгами, которые можно вывести или на счета, или на саму кредитную карту
- Как дополнительный плюс — можно открыть счета и депозиты в этом банке, и всё это будет без комиссий
Как получить бонус? Если оформить вот по этой ссылке, то после первых трат дадут 50$
2. CHASE FREEDOM UNLIMITED®
CHASE FREEDOM UNLIMITED®
Одна из лучших на рынке карт на текущий момент, но требования к кредитному рейтингу повыше — 730+
Чем хороша:
- 1,5% кэшбека на всё, 5% на путешествия, 3% на аптеки и рестораны.
- Очень надёжный банк
- Довольно приятное приложение
- Есть ещё постоянно акции и промо на повышенный возврат при покупках в определенных магазинах (Chase offers)
- Бесплатные и простые переводы со счета на счет, если вы открываете ещё и чекинг счёт
- Первый год не взимают проценты (но, пожалуйста, не пользуйтесь этим! Гасите сразу, не поддавайтесь искушению тратить больше, чем нужно)
Как получить бонус? Если оформить вот по этой ссылке, то после общих трат на сумму 500 долларов в течение 3 месяцев дадут 200$ бонуса на карту. Сейчас ещё временная акция — 5% на супермаркеты, но я думаю, это быстро закончится — уж очень крутое предложение.
3. Bank of America® Cash Rewards
Bank of America® Cash Rewards
Чем хороша:
- 1% кэшбека на всё, 3% на категорию вашего выбора (менять можно раз в месяц), 2% на супермаркеты
- Удобно, что так или иначе кэшбек идёт на всё
- Особенно выгодно, если вы знаете, что вы планируете потратить довольно много в одной из категорий: заправки, дом, онлайн шоппинг, аптеки или рестораны
- Если в Bank of America на инвестиционных, чековых или сберегательных счетах держите солидные суммы, то кэшбек ещё выше
- Первый год не взимают проценты (но, пожалуйста, не пользуйтесь этим! Гасите сразу, не поддавайтесь искушению тратить больше, чем нужно)
Минус:
Взимают комиссию за зарубежные транзации — то есть с Алиэкспресса по этой карте не заказывать и за рубежом не использовать.
Как получить бонус? Ловить предложения на сайте банка — очень часто дают 200$ новым клиентам, если оформляете заявку онлайн
4. Target RedCard
Если любите Target как люблю его я — эта карта обязательна к получению!
Чем хороша:
- 5% (!) кэшбека на все покупки в Таргет
- Бесплатная доставка на онлайн покупки из Таргета
- Продленный срок возврата товаров
- 10% в годовщину оформления карты
Как получить бонус? Ловить предложения на сайте таргета или в высматривать флайеры в магазинах. Я поймала купон на 60$ на любые товары. Сейчас, например, дают 40$ бонуса на карту.
5. Профильные карты Amazon / Costco / Apple
Я объединила их в одну категорию, потому что условия примерно одинаковы:
- Нужна кредитная история (Costco самые высокие требования, Amazon следующий по строгости, Apple попроще)
- Дают хорошие плюшки и хороший кэшбек за покупки «у себя»
- Дают 1% кэшбек за покупки в сторонних магазинах (Apple если платить через телефон/часы, зато целых 2%)
Бонусы иногда бывают, но не часто.
Stay tuned!
Источник
Большой гид по кредиткам, с которыми в США живется удобно и бонусно.
У американцев десятки кредитных карт. Одними платят за бензин, вторыми за продукты, держат отдельные для крупных магазинов.
У карт разные условия. Одни выгодно использовать для мелких платежей, другие помогают поднять кредитный рейтинг до нормального уровня. В этом надо один раз разобраться, и дальше будет понятно, нужна вам новая супер-карта от очередного банка, или нет.
Если вам интересно, почему так много карт…
В США всегда было много банков. Правительство долгое время запрещало им выходить на национальный уровень, и даже в голодные времена вместо нескольких крупных банков по штатам работали тысячи мелких, у которых даже не было права открыть филиал в другом штате.
Даже сейчас их тысячи и они конкурируют между собой кредитными программами, то есть разные банки дают разные бонусы за пользование кредиткой. Люди играют на этих бонусах.
APR — средняя годовая процентная ставка по кредитной карте. Когда берете деньги взаймы, отдаете вот с этим процентом. Часто клиенту не начисляются проценты, если он успевает погасить кредит вовремя, но все равно есть сборы, которые суммируются в APR.
Annual fee — годовой сбор. Есть не у всех карт. Это стабильная сумма, которую вы платите за пользование картой.
Кредитный лимит — максимальная сумма кредита, которую вы можете взять с карты. Обычно на старте он ниже, а потом растет вместе с вашим кредитным рейтингом, если вы платите по счетам вовремя.
Grace период — время, в течение которого можно оплатить кредит без процентов. Обычно банк дает 25–60 дней на возврат денег.
Трансферный сбор — процент от суммы или фиксированная цена перевода кредитных средств с карты на карту или банковский счет.
Транзакционный сбор — процент от оплаты, когда вы покупаете что-то.
Депозит — некоторые карты открывают, только если вы оставили страховой депозит, то есть дали банку какую-то сумму, которую вам не вернут, если вы не будете платить по кредиту. Обычно это условие карты для людей с низким кредитным рейтингом.
Дополнительные сборы — деньги или проценты, которые вы платите банку по дополнительным условиям.
Cash back — когда банк возвращает вам часть потраченных денег.
Rewards — вознаграждения и бонусы за пользование картой.
Да ладно, это только выглядит сложно!
Все кредитки можно заказать онлайн, присылают их по почте, это занимает разное время. Гасить задолженность можно разными способами, иногда это делается с другой кредитки. Некоторые кредитные карты надо использовать постоянно ради бонусов, другие можно забыть на год, и условия будут прежними.
Capital One — это банковская компания, которая выпускает кредитные карты, дает займы на дома и машины, принимает сберегательные вклады. У банка 512 отделений, 2000 банкоматов, свои кафетерии и другая инфраструктура. В 2015 году 61% прибыли приносили кредитные карты. Компания считается одним из крупнейших эмитентов (тот, кто выпускает карты) в Америке.
Как и любой гигант, Capital One отличается жесткими условиями обслуживания. Время от времени компанию ругают за плохой клиентский сервис, низкие кредитные лимиты, которые не растут годами, но тем не менее они предлагают много карт для разных целей, и их кредитки пользуются большим спросом.
У фирмы есть онлайн-банкинг Capital One 360, приложения для составления бюджета, дочерние компании, дающие кредиты по целям, например, на машину (Capital One Auto Finance).
Capital One Venture Card
Карта накапливает 2 пойнта за каждый потраченный доллар. Это хорошая карта для тех, кто тратит много денег и не особо нуждается в пойнтах, но не против получить их как бонус. 100 пойнтов трансформируются затем в 1 доллар, то есть карта просто экономит вам 2% трат, как и любая cash back карта.
Venture Card часто предлагают тем, кто много путешествует, потому что накопленными пойнтами можно платить за мили перелетов, но вообще это плохая идея. Во-первых, вы можете только вернуть деньги, которые уже потратили на перелёты, а не заплатить за будущие. Во-вторых, мили с других карт вы можете как бы менять на деньги значительно дороже. В сравнении, например, с American Airlines, себестоимость одного заработанного балла в 7 раз ниже. То есть вы должны потратить с Capital One в 7 раз больше денег, чем с American Airlines, чтобы заработать баллы на тот же перелет.
Многие cash back карты, помимо процента возврата средств, предоставляют кучу разноплановых бонусов: дополнительные удобства в аэропортах, литры бензина, скидки в кафе и отелях, супермаркетах. А Capital One Venture Card — это всегда только 2 балла за доллар. В то же время, с Capital One вы не платите комиссию за международные транзакции.
По общему правилу, карты без cash back предлагают лучшие условия по финансированию, когда карты с функцией возврата части потраченных денег имеют лучший процент.
Platinum Credit Card от Capital One
В Platinum Credit Card от Capital One нет годового сбора, банк вернет деньги, если карта была украдена или потеряна (но надо сообщить об этом вовремя). Нет комиссии за трансфер, и в качестве дополнения вам дают доступ к системе учета кредитного рейтинга, чтобы вы могли контролировать свой рост. Карта изначально предназначалась для восстановления кредитного рейтинга. Если у вас уже есть две и больше карт Capital One, взять еще эту не получится.
Бонусы по карте: дополнительная гарантия на покупаемые товары, страховка автопроката, страховка для путешественников, 27/7 помощь в путешествиях и за рулем, возмещение разницы в цене, если вы находите тот же товар дешевле за 60 дней и т.д.
Из негативных моментов: за просрочку платежа выписывают штраф до 35 долларов. Годовая процентная ставка высокая — 24,99%. Стартовый кредитный лимит небольшой. Хоть они и обещают повысить его, если вы пять месяцев платили по счетам вовремя, на деле он может не расти годами.
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card
1,5% cash back, в первые 9 месяцев нулевая годовая ставка, а потом 23,24%. В первые 9 месяцев также нет комиссии на перевод баланса. Годовой сбор 39 долларов. Лимит повышают через 5 месяцев своевременных оплат. В качестве бонуса страхование от мошенничества с картой.
Это привлекательное предложение со средним cash back, обычным бонусом и без комиссий в первое время. В этой карте нет каких-то особенных привилегий, но нет и рисков. Поэтому она хорошо подходит для ежедневного расчета.
Бывает, не заплатили пару раз вовремя, что-то просрочили, что-то забыли, и вот кредитный рейтинг упал до уровня человека, только что вышедшего из тюрьмы за мошенничество с картами. Никакой банк не захочет доверять вам после такого, но вы можете рассчитывать на кредитку для ребилдинга. То есть существуют карты с плохими для вас условиями, но ими можно пользоваться, и если делать это мудро, ваш кредитный рейтинг довольно быстро восстанавливается.
Secured MasterCard Credit One
Карта для тех, кто просрочивал кредиты или получил отказ в кредитке в последние 3 месяца.
Чтобы взять эту карту, вы должны оставить в банке от 49 до 200 долларов страхового депозита (можно и больше) — в зависимости от тяжести вашего случая. Эти деньги как бы страхуют банк, если вы не вернете кредит опять. Если вы платите вовремя, через год после закрытия карты вы получите депозит обратно.
Начальный кредитный лимит составляет 200 долларов. Его можно поднять, если добровольно положить на депозит больше денег. Процентная ставка по этой карте — 24,99% в год. Годового сбора нет. Можно поднять лимит, если платить пять месяцев вовремя, но люди часто жалуются, что на деле он не растет.
Эта карта неудобна для больших покупок, у нее высокая процентная ставка, но все-таки она позволяет вам, во-первых, пользоваться кредитом с вашим плохим рейтингом, в во-вторых, за год-два (опять — зависит от ситуации) его повысить.
Credit One Platinum Visa Cash Back Rewards Credit Card
Это карта для ребилдинга кредитного рейтинга без депозита и с опцией cash back.
По ней Credit One предоставляет премиум кредитную историю в три учреждения кредитной отчетности, если вы платите вовремя. Кредитный лимит очень низкий, карта хороша только для мелких платежей, которые предполагается немедленно возместить.
Это карта для людей, у которых были серьезные финансовые проблемы с огромным падением кредитного рейтинга. У них может быть уже все хорошо, но рейтинг не отображает этого. Если использовать эту карту как обычную кредитку, сборы и процентные ставки очень высокие.
По этой карте нет возможности переводить деньги на другой счет. Средняя годовая ставка от 17,9% до 25,15%. Сбор за транзакции от 3 до 8%. Годовой сбор от 0 до 75 долларов в первый год, а потом от 0 до 99 долларов. Есть еще сбор за авторизацию пользователя — 19 долларов в год. Минимальная оплата — 5% от вашего баланса. Как видите, условия сложные, ставки нестабильные, и считать траты с такой картой трудно. Но она привлекательна для тех, кому надо восстановить рейтинг и не хочется оставлять в банке депозит.
Пользоваться ей надо осторожно, потому что она может навредить больше, чем помочь.
Это кредитные карты, на которые возвращается часть трат от каждой покупки. Отличаются хорошим процентом финансирования. Так банк поощряет вас больше покупать и оставаться его клиентом. Параметры, на которые надо смотреть, выбирая такую карту: годовой сбор, Rewards Rate (сколько денег возвращается), какие есть бонусы (за регистрацию, за первые потраченные 500 долларов и т.д.), годовые бонусы и другое.
Обычно возвращается 1–2% потраченных денег, но карты еще предлагают мили, бензин, помощь в путешествиях, заправку без очереди. Изменение процентной ставки со временем — нормально для cash back программ. Такой картой можно и нужно пользоваться каждый день.
Выбирайте по своему стилю жизни. У американцев в среднем 4 кредитные карты с разными бонусами. Одной заправляются, другой летают, третья для супермаркета, четвертая для развлечений.
BankAmericard Cash Rewards Credit Card
Еще одна типичная карта. 1% cash back на каждой покупке, 2% в продуктовых магазинах и 3% на бензин для первых $2 500, потраченных в магазинах и на заправках за каждый квартал года. У карты нет годового сбора, в начале низкая процентная ставка: старт с нуля. В первые 60 дней не надо платить за перевод денег между счетами. Потом годовая ставка растет с 13,24% до 23,24%, и вы платите 3% (минимум 10 долларов) за трансфер средств.
Есть бонусы: за первые 500 долларов, потраченные за 3 месяца с открытия карты, вам возвращают 100 долларов.
Некоторые крупные магазины предлагают свои кредитные карты, которыми можно рассчитаться только в пределах магазина. Например, Amazon.com.
Amazon Store Card и Amazon Prime Store Card — это две кредитные карты. Первая для всех зарегистрированных покупателей, вторая для людей с премиум аккаунтом. Карта позволяет рассчитаться за товары в кредит без процентов. Выпускает Synchrony Bank. Карта дает 6 месяцев кредитования на покупки с ценой от 149 долларов. Может быть год кредитования на покупки дороже 599 долларов и два года кредитования на избранные товары.
У премиум-карты больше бонусов, она с cash back в 5%, защищена от мошенничества, но имеет высокую процентную ставку, около 25%.
Пользоваться магазинными картами удобно, в частности на Амазоне вы все равно можете рассчитываться только кредиткой, а с его картами вы делите сумму на части и платите меньше за раз. Но если вы не покупаете в большом магазине часто, платить процент очень невыгодно.
Хочу дать короткий совет на все случаи. К этой мысли приходят обычно через год после переезда. Она элементарная, но важно ее озвучить.
Выбирайте те кредитки, где вы платите банку меньше, чем получаете в виде cash back, бонусов и возможностей. Это по-американски.
Источник