Ежедневно клиенты ВТБ пользуются пластиковыми картами. Они вошли в повседневную жизнь людей также, как мобильные телефоны и личные компьютеры. Привычно, удобно. Но вот к чему не привыкнуть – к грубому вмешательству мошенников. Когда вдруг оказывается, что деньги со счёта исчезли.
Незаконное списание денег с банковских карт
Несмотря на действия банков (и ВТБ в том числе), направленные на обеспечение безопасности средств клиентов, случаи снятия с наличных или списания денег мошенническими путями продолжают расти.
Если вдруг приходит смс о платеже вашей картой, а вы спокойно завтракаете и ничего не собирались покупать – такая ситуация и называется несанкционированное списание. Не надо теряться – срочно перекройте доступ мошенникам к вашим деньгам.
Какие меры предпринять?
Ситуация неприятная, но расстраиваться долго нельзя, срочно начинайте действовать.
- Заблокируйте банковскую карту.Наберите телефон горячей линии ВТБ. Он указан на пластиковой карточке. Хорошо, конечно, сохранить его в контактах вашего мобильника. Можно воспользоваться мобильным банком ВТБ-Онлайн, если он подключен к смартфону через приложение.
- Постарайтесь узнать детали несанкционированного списания:
- как именно использовали карточку — сняли средства в банкомате, не дошли при переводе, списали за покупку в магазине или интернете;
- в смс-извещении могут указать дату транзакции, название магазина, где он находится и списанную сумму;
- вспомните, где находились в момент проведения платежа.
- Зайдите в ближайший офис банка не позже следующего дня. Оформите заявление, чтобы заблокировать карточный счёт.
Сразу составьте претензию на возврат несанкционированно списанных средств. Оба заявления подаются на бланках ВТБ. Их отсутствие – не причина отказываться брать у вас претензию. С заявления о блокировании счёта попросите снять для вас копию. Это станет доказательством о принятии мер к сохранности оставшихся денег.
Как оспорить списание средств с кредитной карты?
Если вы не согласны со списанием денег с карточного счёта, оформите заявление в ближайшем отделении банка. По внутренним правилам ВТБ, сделать это надо не позднее сорока календарных дней. Приложите к заявлению распечатанную выписку со счёта, в которой значится оспариваемая сумма. Пригодятся квитанции и все имеющиеся документы, которые относятся к вашей претензии. Менеджер примет заявление и проинформирует о сроке его рассмотрения.
Для защиты собственных интересов, граждане имеют право обратиться с заявлением в Роспотребнадзор или суд. Ожидание рассмотрения претензии в банке не препятствует этому.
Возврат средств, незаконно списанных со счёта
Шансы на успех растут, если сделаете необходимые действия быстро и чётко. Между ВТБ и другими банками налажена система взаимодействия, поэтому можно отследить незаконный платёж и вернуть деньги владельцу. Когда нет никаких сомнений в мошеннических действиях, подавайте заявление в полицию.
Основная часть заявления соответствует претензии, отправленной в банк. Документ пишут с копией: один остаётся в полиции, а копию (с печатью получения) — забирает заявитель. В рамках заведённого дела следователь запросит видеозапись с камер возле банкомата, находящихся неподалёку магазинов, других учреждений. Он сможет установить незаконное снятие денег другим человеком.
Как вернуть средства, снятые мошенниками?
Закон обязывает банк возвратить деньги, которые были незаконно сняты с карты владельца. Для этого нужно одновременное соблюдение определённых условий:
- Правила безопасности при пользовании картой не нарушались.
- Клиент известил банк о незаконной операции не позже одного рабочего дня после извещения его банком о проведении транзакции.
Но в случае, когда такого уведомления об операции снятия не было, банк обязан вернуть деньги полностью. Соблюдение указанных условий в такой ситуации не имеет значения.
Главное – это немедленно заблокировать карточку. Далеко не всегда удаётся вернуть деньги, снятые мошенниками. Поэтому примите меры, чтобы защитить от аферистов свои средства.
Как защищаться от карточного мошенничества?
При заключении с ВТБ договора обслуживания, клиента знакомят с правилами безопасного использования карты.
Оформляя доступ в систему ВТБ-Онлайн, необходимо знать правила оказания таких услуг:
- заходите в интернет – банкинг только с личного компьютера;
- используйте самые последние версии браузеров для выхода в Интернет;
- для того, чтобы заходить в личный кабинет, используются только логин и пароль (если форма требует дополнительных реквизитов, насторожитесь – вы попали на мошенников);
- пароль придумывайте высокой сложности. Он не должен содержать день, год, месяц вашего рождения. В нём нужно использовать заглавные, латинские буквы и цифры вперемешку;
- не скачивайте и не открывайте подозрительные файлы. Письма незнакомых адресатов в электронной почте отправляйте в спам;
- пин – код нельзя хранить вместе с картой. Запишите его в смартфон или запомните;
- не забывайте привязывать карту к новому номеру при смене телефона;
- установленное ограничение на снятие денег в сутки сохранит часть средств на карте при мошенническом снятии;
- никому не сообщать: пин – код, коды подлинности CVC2 и CVV2, дату и номер карты.
В случае мошеннического снятия средств, будьте готовы незамедлительно заблокировать карту.
Загрузка…
Источник
Я, Снигур Наталья Владимировна, являюсь постоянным и высоколояльным клиентом банка ВТБ24: имею погашенный кредит, действующий автокредит, на протяжении 5 лет являюсь активным пользователем кредитной карты ВТБ24, в банке ВТБ 24 находится моя зарплатная карта. Также я имею погашенные кредиты в других банках и безупречную кредитную историю.
31 мая 2013 г. вследствие мошеннических действий с моей карты были похищены денежные средства в размере 15 914 рублей. Банк заподозрил мою карту в компрометации, и она была заблокирована, о чем я узнала при звонке по телефону горячей линии, после нескольких неудачных попытках рассчитаться картой. Данные операции проводились без моего участия и без моего ведома, о чем я сообщила сотруднику банка утром 2 июня и карту заблокировали окончательно. На следующий день утром 3 июня я поехала в ближайшее отделение ВТБ (Псков, Коммунальная, 41), где оформила претензию и заявление на перевыпуск карты. На момент моего присутствия в банке у меня с карты были списаны денежные средства в размере 9 914 рублей. Денежные средства в размере 6 000 рублей стояли в заблокированных средствах.
2 июня, при звонке на горячую линию банка, я не подтвердила ни одну из 5 транзакций, включая последнюю в размере 6 000 рублей и 3 июня, в отделении банка в письменном виде. В обед я получила звонок из отделения банка, где мне сообщили, что после того, как я провела в банке половину рабочего дня, где-то в бумагах не хватает одной моей подписи и из-за этого сотрудники не могут ввести в систему мои данные. Вследствие этой халатности при оформлении бумаг, прошло еще полдня и банк ВТБ списал с моего счета 6 000 рублей и провел транзакцию, по которой у меня уже была написана письменная претензия и за сутки до этого озвучена устная потел горячей линии. Считаю это недопустимым!
Мною были написаны как претензия в банк, так и заявление в полицию. На сегодняшний день правоохранительными органами по данному факту возбуждено уголовное дело, я признана потерпевшей, проводятся следственные действия. Однако, банк ВТБ 24 ответил на мою претензию отказом, ссылаясь на то, что оспариваемые операции были совершены в сети Интернет с вводом реквизитов карты. Формулировка «Оспариваемая Вами операция на сумму 6000 рублей была авторизована. Предоставленные копии платежных документов показывают, что явных нарушений правил платежной системы MasterCardWorldWide при приеме к оплате карты не было». Что значит явных? Были косвенные? Или неявные? Если банк в отказе на мою претензию считает, что у него отсутствуют основания для удовлетворения моей претензии, то, что послужило основанием для банка заподозрить мою карту в компрометации?
Самое интересное, что уже перевыпущенная кредитная карта (в отделении по адресу г. Псков, ул. Коммунальная, 41) была выдана мне без конверта. Считаю, что это недопустимо, так как на карте указаны реквизиты Карты, такие как: номер и срок действия карты, коды CVC и СVV2. Сотрудники банка объяснили данный факт тем, что они – сотрудники банка. Считаю этот момент основанием для проверки отделения банка и сотрудников банка. Учитывая данные обстоятельства, не исключаю, что хищения могли произойти с ведома сотрудников банка.
По другим транзакциям, связанным с хищением денежных средств с моей карты в отказе банк ссылается на то, что технология 3d secure не была активирована мной на сайте банка. Отсутствие активации технологии 3d secureне является основанием списания средств с моего счета третьими лицами, в противном случае эта технология должна подключаться банком в обязательном порядке, а не в качестве рекомендации сотрудника банка: «можете подключить, если хотите».
После получения отказа в удовлетворении моей претензии, я была вынуждена обратиться к платежным системам и сотовым операторам, на счета которых ушли деньги. Компании МТС, Билайн выразили готовность вернуть мне украденные денежные средства, при предоставлении номеров телефонов, на которые были перечислены деньги.
Уже месяц я не могу получить детализированную выписку по своей кредитной карте, с указанием номеров мобильных телефонов и подробной информации по движению денежных средств. Считаю это препятствием со стороны банка в попытке установить лиц, виновных в хищении. Считаю, что в данной ситуации банк ВТБ 24:
— произвел незаконное списание денежных средств с моего счета;
— снимает с себя всякую ответственность за факт незаконного списания средств;
-не проводит должной проверки;
— препятствует установлению виновных в хищении денежных средств, отказываясь предоставлять детальную информацию о произведенных транзакциях.
Меня удивляет поведение банка ВТБ24 в данной ситуации и его позиция. Во-первых, вина в хищении денежных средств по мнению банка полностью лежит на мне. Во-вторых, вместо проведения расследования банк написал отписку чистой воды. В-третьих, ВТБ24 с завидным упорством скрывает от меня номера мобильных телефонов на которые были переведены деньги с моей карты. Я писала несколько письменных заявлений с требованием предоставить мне детализированную выписку, несколько раз приезжала в отделение банка. Каждый раз меня сначала *не слышали*, предоставляя мне стандартную выписку, где фигурирует только название компании получателя денежных средств; затем я писала письменное заявление, где прописывала какая именно информация мне нужна (а именно конкретные номера мобильных телефонов), и зачем — для поиска и установления виновных и для претензии о спорных транзакциях в компании сотовых операторов, затем ждала 3 дня и получала отказ В УСТНОЙ ФОРМЕ, чаще всего по телефону, с предложением получить стандартную выписку в любом отделении банка. Теперь, после написания очередного заявления с требованием предоставить отказ В ПИСЬМЕННОМ ВИДЕ я жду его по почте…
Даже платежная система paypays.ru через которую были проведены 2 из 5 транзакций предоставила мне всю информацию буквально в течение 30 минут по электронной почте. Вы не поверите, сотрудники банка, клиентом которого я являюсь уже более 5 лет, в попытке обосновать отказ в предоставлении информации сказали примерно следующее: банк переживает за сохранность информации, ведь это — тайна абонента сотовой связи, оставите где-нибудь случайно детализированную выписку на окне случайно, там мобильный номер телефона указан…»
Испытываю легкое недоумение… эта карта — моя… тайна абонента, это — безусловно, святое… но не до такого же маразма, что тайна абонента оператора сотовой связи делает мои же собственные (по мнению банка) транзакции тайной для меня. Деньги были переведены с МОЕЙ карты, наверное, я имею право получить информацию по тем транзакциям, которые банк официально признал моими?
Источник
На чтение 7 мин.
Обновлено 15.12.2020
В последние месяцы участились случаи кражи денег через мобильное приложение ВТБ-онлайн. Суть стандартной аферы: злоумышленники ставят приложение банка к себе на смартфон и звонят будущему потерпевшему. Так или иначе, выманивают у клиента код из СМС. Дальше переключаются на Push-уведомления и клиент больше не получает информации о происходящих без него операциях в собственном личном кабинете.
Но в этом году много случаев, когда клиенту никто вообще не звонил. Фишинговые сайты, недостаточно информативный текст в СМС от банка? А проблема довольно массовая.
Примеры случаев взлома личного кабинета ВТБ
11.11.2020 — ущерб 23000 рублей. «Каким образом был осуществлен вход в мой личный кабинет, если при входе в личный кабинет поступает смс- код на номер телефона? В это время смс — код я не получал от ВТБ-банка потому что 11 ноября 2020 г я не заходил в личный кабинет ВТБ-банка. Мною данные по карте и личному кабинету третьим лицам не передавались!»
12.11.2020 — списали 200000 рублей. «Сегодня у меня двумя транзакциями были списаны денежные средства около 200 тыс. с КРЕДИТНОЙ карты ВТБ банка без СМС подтверждения. СМС пришла только одна о уже списанных денежных средствах и то, только на одну транзакцию! Карту заблокировала, в банк обратилась, но картой я не пользуюсь, так как пользуюсь оплатой с телефона. …
Далее, уже в ВТБ онлайн был привязан другой номер телефона и совершены мошеннические действия. После блокировки мной карты, мошенники еще пытались списать около 200 тыс.
Ответ банка:
«Мы закончили проверку по Вашему случаю. Данная операция была совершена после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения, следовательно, у Банка были все основания признать данную транзакцию легитимной.»
Кто и куда вводил логин, пароль и код подтверждения — осталось неясным.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10213195/ — взломали личный кабинет в ВТБ-онлайн, перевели деньги между моими счетами и вывели деньги на карту Сбербанка и на QIWI WALLET.
09.12.2020 «мне на телефон в виде Push-уведомления поступила информация о списании с моего счета 94999,00р. Далее пришла СМСка «Уважаемый клиент, устройство Unknown подключено к Push уведомлениям». Я проверил сумму в личном кабинете — действительно, списали 94999,00р. Опять приходят 2 сообщения о попытках списания и о блокировке данных операций как имеющие признак мошенничества».
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=379459 — вывод денег без паролей, СМС и кодов.
Фишинговый сайт, не vtb.ru, введен логин и пароль — Зайти в личный кабинет не удалось. Через некоторое время деньги пропали. «Посмотрел внимательнее на имя сайта оказалось vltb.ru»
Еще фишинговый сайт :
«1. В поисковике yandex.ru клиентом вписана фраза «втб онлайн вход в личный кабинет»
2. Открыта первая ссылка в поисковой выдаче. — ей оказывается рекламное объявление яндекс.директа с фишинговым сайтом vtbjj.ru,»
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=380054 — еще случай, украли 9000 рублей через оплату МТС. Никаких кодов не отсылалось, пропажа замечена только через 3 дня.
Но в случае с ВТБ мошенники насоздавали фальшивых сайтов (сайт-двойник, фишинговый сайт), которые можно было найти в Яндексе при поиске личного кабинета ВТБ. Т.е. клиенты не проверяли, на какой сайт зашли, вводили там логин и пароль, потом вводили код из СМС, все это получали мошенники, которые уже сами заходили в приложение со своего устройства. Эта проблема решается очень просто — заходить в личный кабинет ВТБ нужно не через Яндекс и не через Гугл, а через сайт vtb.ru или через закладки — online.vtb.ru.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10434885/ — череда СМС о списаниях с накопительного счета в ВТБ на сумму 381516 рублей.
Еще информация к размышлению с сайта банка, почти руководство к действию для мошенников:
«01.06.2020 — ВТБ значительно упростил процедуру входа в ВТБ-Онлайн — теперь клиенты смогут быстрее заходить в мобильное приложение. При этом банк обеспечил дополнительную, усиленную безопасность процесса, а предложенная система создания пароля стала еще более надежной.
В мобильном приложении реализовано сразу три новых функции. Упрощен вход в мобильное приложение — до этого, чтобы зайти первый раз в ВТБ-Онлайн, клиенту нужно было пройти 15 шагов и ввести одноразовые коды из четырех СМС. Сейчас клиент получает только одно сообщение, а количество шагов сократили до трех. Для входа в ВТБ-Онлайн теперь достаточно ввести номер карты, одноразовый пароль из СМС и создать код доступа.»
И уже через 2 месяца после этого «упрощения» банк ВТБ предупреждает клиентов «об активизации мошеннических сайтов»:
05.08.2020 — ВТБ фиксирует всплеск активности фишинговых сайтов, которые имитируют работу настоящего банковского интернет-ресурса. Число выявленных в июле мошеннических порталов-двойников, выросло в 2,5 раза и превысило 50 адресов. Клиенты видят фейковые страницы при поисковых запросах, оставляют там свои банковские данные, чем пользуются мошенники, выводящие средства своих жертв со счетов через некоторое время.
Также риск увеличивает использование банками Push-сообщений вместо привычных СМС-кодов. Причем у ВТБ в СМС пишется действие, например:
Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudnikam banka! Kod xxxxxx. Vhod v VTB-Online. VTB
Но нет же, люди не хотят читать текст сообщения, видят только цифры. Или ссылаются на сложности с латинскими буквами в сообщении.
134800 рублей
На мой телефон пришло сообщение:
Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudniku banka! 072756. Vhod v VTB-Online.VTB
Данное СМС сообщение не вызвало у меня подозрения
Этот код может прийти в виде Push-сообщения или СМС, но в нем не сказано точно про его назначение. То ли это вход в ВТБ онлайн, или привязка нового устройства злоумышленником. Это уже недостаточная информативность СМС от банка.
Провожу эксперимент с установкой, получаю сообщение:
Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudniku banka! Kod ____. Vhod v VTB-Online. VTB
Прекрасно. И как по этому смс я должна понять, что кто-то устанавливает приложение? Если, допустим, в этот момент я решила зайти в интернет-банк и как раз жду сообщения?
Частично от этой проблемы можно защититься, если в офисе ВТБ подключить запрет на использование МП (мобильного приложения) и мобильного банка ВТБ-онлайн в банкомате. Также, в Сети можно встретить сообщения о похожих случаях фальшивых сайтов личного кабинета Альфа-банка, тот же фишинг.
Непонятные случаи, где участие клиента (пока) не прослеживается
Но есть и случаи, где потерпевший утверждает, что ничего не делал
ВТБ, 76000 рублей — Кража через СБП-переводы, 4 перевода. Кто-то явно действовал через личный кабинет или приложение.
ВТБ, 300000 руб.
Каким-то образом мошенникиполучили доступ к моему личному кабинету, при этом доступа третьих лиц к карте,
телефону, компьютеру не было. Никакой информации о входе в личный кабинет,
кодов подтверждения, СМС оповещений, Push-уведомлениймне не поступало. Никаких звонков от третьих лиц (с просьбой сообщить какие-то
данные мне не поступало).
В личном кабинете банка ВТБ проводились операции по переводу, закрытию вклада, а также списанию денежных средств. Общая сумма списания сред составила более 300 000 руб. Было обнаружено случайно, когда подошел очередной срок гасить ипотечный кредит.
я, человек, который знает, как обращаться с гаджетами, не могу понять, как без моего согласия банк совершает операции в течение шестнадцати дней
Банк ВТБ, июль 2020.
В ночь на 27/07 у меня списали денежные средства, сначала с виртуального накопительного счета ВТБ перевели на зарплатную карту, а оттуда уже списали все, смс подтверждений и кодов запросов на данные операции не поступало.
Никакие коды не приходили и не передавались, но было подключено новое устройство к личному кабинету и пропало 4000 руб
Разговор уж 15 мин, анкетные данные, ФИО сами назвали, номера карт не спрашивают и тут приходит смс что мне одобрен потребкредит на полмиллиона. Они говорят мол мошенники оформили кредит, просят назвать код из смс типа автомату. Я им мол что за фигня, смс на одобрение, я никаких кодов называть не буду. Они мол ты не нам а автомату называть будешь. Я не повелся на этот развод. Позвонил в службу безопасности, пока звонил и блокировали карты и учетки, пришла смс о подключении к пуш-уведомлениям нового устройства. Потом о списании 4000 тр.
Правила безопасности от банка ВТБ
Источник
