Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано 19 августа, 2019
На сегодняшний день практически каждый человек имеет одну или несколько кредитных карт. Благодаря различным предложениям банков мы зачастую уверены, что кредитная карта – это очень выгодно. Только с ней вы сможете позволить себе всё и даже немного больше, только она даст вам уверенность в завтрашнем дне. По крайней мере, так говорится в рекламе. Но как обстоят дела на самом деле? Стоит ли брать кредитную карту? А если брать, то какую? В каком банке лучше брать кредитную карту? Давайте разбираться вместе.
Достоинства и недостатки кредитной карты
Прежде чем брать кредитную карту (КК), необходимо всесторонне рассмотреть положительные и отрицательные моменты ее наличия.
Положительные стороны:
- У вас всегда есть в наличии конкретная сумма денег, распоряжаться которой вы можете на свое усмотрение.
- Просто получить. Банковские организации с удовольствием предоставят вам возможность обзавестись их кредитным продуктом. Если с выдачей кредита могут возникнуть сложности, то оформление КК занимает совсем немного времени и требует предоставления одного документа, подтверждающего вашу личность.
- Просто использовать за пределами РФ. Практически все КК вы можете применять для оплаты по всему миру, за исключением КК «Мир». При этом сниматься денежные средства будут по внутреннему курсу банковской организации.
- Нет необходимости платить проценты, если вы не пользуетесь кредиткой. Тратить вы можете любые суммы в пределах установленного лимита. Некоторые банки берут плату за обслуживание КК. И если вы не будете повседневно расплачиваться КК, это будет единственным расходом по ней.
- Экономическая выгода. Часть банков предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью накопления денежных средств. При хранении на счете КК ваших личных денег на их остаток начисляются проценты.
- Разнообразие бонусных предложений. Каждый банк старается выделиться, поэтому предлагает своим клиентам многочисленные программы лояльности и бонусы при пользовании их продуктом.
- Льготный период. Большинство банков предлагает своим клиентам не платить проценты при оплате товаров на протяжении конкретного периода. Льготный период у разных банков различный. У кого-то он составляет один месяц, у кого-то один год.
Отрицательные стороны, которые необходимо знать, прежде чем брать КК:
- Высокая процентная ставка. Как правило, КК невыгодно отличаются от других кредитных продуктов именно большими процентными ставками. При просрочке сумма задолженности будет быстро расти, и погасить ее станет не очень-то и просто.
- Лимит. Каждая КК, выданная первый раз, имеет ограничение по сумме списания. Другими словами, вы не сможете потратить больше, чем позволит банк. Сумма лимита зависит от вашей заработной платы, периодичности использования КК и некоторых других моментов.
- Лимиты на операции. Часть КК не позволяет снимать наличные денежные средства или ограничивают возможность обналичивания определенной суммой.
- Принудительное страхование. Прежде чем брать кредитную карту, посмотрите в условиях договора наличие страховки. Зачастую банки не сообщают о ней своим клиентам, а просто ежемесячно списывают до одного процента от суммы задолженности.
- Расходы по КК. Ежегодно банки списывают стоимость обслуживания КК. Кроме того, могут быть предусмотрены и другие платежи, например информирование клиента о совершенных операциях посредством СМС.
- Плата за снятие наличности. Большинство кредитных карт предусматривает комиссионные выплаты за каждую операцию по обналичиванию денежных средств. Сумма комиссии может достигать восьми процентов от суммы снятия. Поэтому если вы планируете брать кредитку для того, чтобы иметь наличные деньги, то вам стоит хорошо подумать.
В каких случаях стоит брать кредитную карту
Прежде чем брать КК, внимательно ознакомьтесь с условиями ее использования. Из множества предложений вам предстоит выбрать то, которое будет соответствовать вашим целям и возможностям.
Если вы хотите потратить значительную денежную сумму, вернуть которую сможете не раньше чем через три (и более) месяца, то вам стоит задуматься о приобретении другого кредитного продукта, поскольку использование КК станет для вас экономически невыгодным из-за высоких процентов.
А вот в ситуациях, когда вам периодически необходимо где-то брать небольшие суммы денег, которые вы сможете погасить в ближайшее время, брать КК однозначно стоит.
В любом случае соблазн потратить имеющиеся средства будет всегда.
Как получить кредитную карту: условия и нюансы
Итак, вы решили, что вам стоит брать КК.
Для этого вам необходимо обратиться в выбранную банковскую организацию, сообщить ее сотруднику о своем намерении брать КК и оформить продукт. Но следует иметь в виду, что выдача карт производиться не всем. Для получения карты вы должны соответствовать определенным критериям. А именно:
- Быть гражданином России.
- Подходить по возрастному принципу.
- Иметь регистрацию в том субъекте РФ, в котором происходит оформление КК.
- Иметь работу.
Зачастую клиент узнает о продукте в тот момент, когда он уже одобрен банком для получения. Это происходит в том случае, когда:
- Заработок клиента поступает на банковскую карту.
- У клиента имеется дебетовая карта.
- У клиента имеются депозиты.
- У клиента хорошая кредитная история.
Стоит отметить, что плохая кредитная история редко становится причиной отказа в выдаче КК.
Рано или поздно человек, которому ранее приходилось брать у банка тот или иной продукт, получает телефонный звонок из банка, и сотрудник сообщает ему о готовой КК с одобренным лимитом.
Сам процесс передачи вам КК очень простой.
Итак, если вы утвердительно ответили на вопрос, стоит ли брать кредитную карту, то вам придется выполнить ряд действий:
- Обратиться в отделение банка.
- Внимательно изучить все условия предоставления и использования карты.
- Представить требуемые документы.
- Подписать договор.
- Забрать КК и прилагаемую к ней документацию.
На сегодняшний день существует много способов отслеживать изменения сумм на карте. Например:
- с помощью банкоматов;
- используя интернет-банк;
- используя приложение на телефоне;
- используя мобильный банк.
Если у вас возникла необходимость получения сведений о величине долга, вы можете:
- посмотреть сумму во всех платежных устройствах банка;
- посмотреть задолженность в личном кабинете;
- проверить информацию в мобильном приложении;
- позвонить в call-центр;
- обратиться к работнику банка.
Стоит ли брать кредитную карту Сбербанка
Человек, столкнувшись с возможностью приобретения КК, зачастую задается вопросами: стоит ли ему брать КК, в каком банке лучше это сделать, какую карту выбрать? Попробуем ответить на некоторые из них.
1. Брать кредитную карту или нет?
Каждый человек должен самостоятельно ответить на вопрос, стоит ли брать кредитную карту. Прежде чем соглашаться на предложения банка и брать КК, необходимо тщательно проанализировать необходимость ее наличия, возможность погашения, условия, предлагаемые банковским служащим. Не стоит бездумно доверять словам сотрудников банка, продать вам продукт – это их прямая обязанность.
Поэтому тщательно изучите все нюансы совершаемой сделки и выберите тот продукт, который будет соответствовать вашим потребностям. Таким образом, кредитная карта станет вашим помощником. В противном же случае вы рискуете стать ее заложником.
КК стоит брать тем людям, которые:
- привыкли периодически занимать денежные средства у друзей и родственников, поскольку до зарплаты «чуть-чуть» не хватает. Наличие КК позволит им сохранить хорошие отношения со своими знакомыми;
- стремятся получать возврат части потраченных средств. Использование некоторых КК позволяет получать кешбэк за совершенные покупки;
- хотят улучшить кредитную историю. Тратя деньги с кредитки и вовремя внося на нее средства, человек имеет шанс значительно повысить собственный кредитный рейтинг. Таким образом, если у вас нет другого варианта улучшения кредитной истории, то вам, несомненно, стоит брать КК.
Если вы имеете доход, позволяющий вам комфортно существовать без КК, то брать ее вам и не надо. КК дает человеку ощущение присутствия больших денег и приводит к незапланированным и зачастую необоснованным тратам.
Иногда это заканчивается тем, что человек вынужден тратить весь свой доход на погашение возникшей задолженности. Поэтому не стоит брать на себя дополнительные обязательства.
2. Какие условия использования у кредитных карт Сбербанка?
Часто тем людям, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, поступает предложение воспользоваться кредитной картой этого же банка. Как правило, условия при этом предлагаются достаточно выгодные. Например, лимит может быть увеличен в два раза или обслуживание может предоставляться бесплатно.
Если вы являетесь клиентом Сбербанка, но кредитная карта вам еще не оформлена, то вы имеете возможность подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Это может быть:
- Классическая кредитная карта. Она относится к категории универсальных. Годовое обслуживание такой КК составляет всего семьсот пятьдесят рублей. В том случае, если она была заранее для вас одобрена, банк и вовсе не будет брать с вас деньги за обслуживание.Величина процентной ставки варьируется от двадцати трех до двадцати восьми процентов годовых. Несомненным плюсом классической КК является наличие льготного периода, продолжительность которого составляет пятьдесят дней. Лимит же может достигать шестисот тысяч рублей. Брать классическую КК стоит людям, умеющим распоряжаться деньгами и не планирующим больших трат.
- Золотая кредитная карта. Главное отличие золотой КК от классической заключается в том, что клиенту предлагается использование бонусных программ и большое количество скидок. Кроме того, материал, из которого изготовлена КК, имеет более высокое качество. Стоимость годового обслуживания составляет три тысячи рублей. Если КК была для вас предварительно одобрена Сбербанком, то обслуживание будет предоставлено бесплатно. В остальном золотая КК дает те же преимущества, что и классическая.
- Премиальные КК. К ним относятся Premium Visa и MasterCard. Для владельцев таких КК банк предлагает процентную ставку, величина которой составляет от 21,9 до 25,9 %. Лимит достигает трех миллионов рублей, а годовое обслуживание стоит четыре тысячи девятьсот рублей. Приятным моментом является возможность получать повышенные бонусы «СПАСИБО», которые позволяют сэкономить при покупках.
- Кредитная карта «Аэрофлот». Такую КК стоит брать людям, которые часто путешествуют, поскольку, помимо возможности использования стандартных условий, она позволяет своим держателям накапливать мили. Одна миля начисляется за каждые шестьдесят рублей, потраченных с карты. При оформлении КК на нее бонусом начисляются первые пятьсот рублей. Годовое обслуживание КК «Аэрофлот» обойдется ее держателю в девятьсот рублей.
- Золотая карта «Аэрофлот». Льготный период составляет пятьдесят дней. Банк предоставляет клиенту лимит до шестисот тысяч рублей, а процентная ставка варьируется от 23,9 до 27,9 %. Количество приветственных миль составляет одну тысячу, при этом пополнение происходит в размере одной мили за каждые шестьдесят рублей. Стоимость годового обслуживания составляет три тысячи пятьсот рублей. Держатели такой КК могут стать участниками специальных программ категории Gold.
- Карта «Аэрофлот» класса Signature. Данная категория КК может быть выдана исключительно по предварительному одобрению. Количество приветственных миль удваивается по сравнению с классической картой «Аэрофлот». Лимит устанавливается в размере трех миллионов рублей. Стоимость обслуживания составляет двенадцать тысяч рублей в год. Держателю такой КК полагается начисление двух миль за каждые потраченные шестьдесят рублей.
- Кредитная карта «Подари жизнь». Она также может быть классической и золотой. Ее отличительной особенностью является отчисление пятидесяти процентов от суммы обслуживания за год в благотворительный фонд. Кроме того, туда же направляются проценты, отчисляемые с каждой покупки. Их величина может достигать 0,3 % процента. Что касается остальных условий, то они остаются неизменными.
Годовое обслуживание классической КК «Подари жизнь» обойдется ее владельцу в девятьсот рублей, а обслуживание золотой карты стоит три тысячи рублей в год. Если КК одобряется банком предварительно, то ее обслуживание предоставляется банковской организацией бесплатно. Если вы задумываетесь о благотворительности, то вам стоит брать именно эту КК.
Какую КК брать – решать только вам. Главное, чтобы вы соответствовали всем требованиям Сбербанка. Ваш возраст должен превышать двадцать один год. При этом у вас должно быть постоянное и официально подтвержденное место работы и хорошая кредитная история.
Служащий банковской организации, изучив все предоставленные вами документы, примет решение о величине процентной ставки и предоставляемого вам лимита денежных средств.
Источник
Август
2020
Обновлено: 15.08.20
Самый удобный способ хранения денег для большинства людей — доверить их банку, положив на счёт дебетовой карты. С её помощью можно совершать покупки, оплачивать услуги и в любой момент снять наличные. Многообразие предложений от всевозможных банков так велико, что сделать выбор не так просто. Для начала стоит изучить самые интересные предложения и выделить самые лучшие дебетовые карты, после чего остановиться на наиболее выгодном варианте.
Содержание
Рейтинг выгодных дебетовых карт
Для ответа на вопрос, какую дебетовую карту выбрать, если от всевозможных предложений банков разбегаются глаза, стоит ознакомиться с обзором самых лучших предложений. Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2020 году и приносить своим держателям реальный доход.
Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка
Полностью бесплатное обслуживание!
Это флагманская дебетовка Альфа-Банка, с помощью которой можно получать пассивный доход в виде кэшбэка и процента на остаток. Карта оформляется онлайн, бесплатная курьерская доставка осуществляется уже на следующий день после подачи заявки.
Стоимость выпуска и обслуживания
За выпуск карты комиссия не взимается. Обслуживание счёта также является бесплатным на протяжении всего срока действия без каких-либо условий и требований. Более того, владелец пластика может оформить бесплатную дополнительную карту для близких и членов семьи.
Процент на остаток
Процентная ставка, которая начисляется на остаток, определяется исходя из суммы ежемесячных трат. При расчёте дохода применяются следующие условия:
- 4% — при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц;
- 5% — если сумма трат по карте превышает 100 000 рублей в месяц.
Если размер безналичного оборота составит менее 10 000 рублей, то за расчётный месяц банк не начислит доход. Процент насчитывается на ежедневный остаток по карте в сумме до 100 000 рублей.
Кэшбэк
Владелец дебетовки автоматически становится участником бонусной программы «Реверсивный Cashback». Как и в случае с процентом на остаток, размер вознаграждения зависит от суммы безналичных покупок:
- если оборот по карте составляет от 10 000 до 100 000 рублей в месяц, то за все покупки полагается 1,5% кэшбэка;
- если клиент тратит по карточке более 100 000 рублей ежемесячно, то за все покупки вернётся 2% кэшбэка.
Вознаграждение начисляется в виде баллов до 15 числа месяца, следующего за расчётным. Накопленный кэшбэк обменивается на рубли в соотношении 1:1. Для конвертации необходимо войти в приложение и компенсировать стоимость любой покупки. Лимит кэшбэка в месяц составляет 5 000 рублей.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Альфа-Карту с преимуществами можно бесплатно пополнять безналичным переводом с карточек любых банков. Данная услуга доступна в онлайн-сервисах Альфа-Банка (сайт, приложение или интернет-банк). Внести наличные на карту без комиссии можно в родных или партнёрских банкоматах.
Прочие тарифы по дебетовке выглядят следующим образом:
- Бесплатная выдача наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров.
- Бесплатное снятие наличности в любых банкоматах по всему миру в сумме не более 50 000 рублей в месяц. Данное условие применяется при выполнении критериев бесплатности — остаток от 30 000 рублей или совершение покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составит 1,99% (минимум 199 рублей).
- Рублёвые переводы в другой банк по номеру телефона — бесплатно, если общая сумма в месяц не превышает 100 000 рублей. В случае превышения — начислится комиссия в размере 0,5% (максимум 1 500 рублей).
- Переводы в сторонние банки по номеру карты — с комиссией 1,95% (минимум 30 рублей).
Недостатки
К минусам данного предложения можно отнести:
- относительно невысокий процент на остаток;
- округление кэшбэка в меньшую сторону (до суммы, кратной 100 рублям);
- предъявление требований к минимальной сумме трат для получения кэшбэка и процента на остаток.
Но в то же время абсолютно бесплатное обслуживание и выгодные тарифы по переводам и снятию наличных делают Альфа-Карту с преимуществами весьма привлекательным продуктом.
Обзор карты
Оформить карту
Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
Банк прекратил выпуск пользовавшихся большим спросом карт «Космос» и взамен предложил карту «Польза». Она также отличается большим количеством бонусов и приятных плюшек, которые позволяют пользоваться картой бесплатно и иметь небольшой пассивный доход.
Стоимость выпуска и обслуживания
Чтобы получить «Пользу», нужно заполнить заявку на сайте, пообщаться с сотрудником банка, который сам позвонит клиенту, и, когда карточка будет готова, прийти в отделение и забрать её. Платить за выпуск не нужно.
Банк заявляет, что обслуживание карты также ничего не стоит, но это правда лишь отчасти. Действительно бесплатным оно будет только при выполнении какого-нибудь из этих условий:
- карта оформлена как зарплатная (величина месячной заработной платы, поступающей на карту, не менее 20 тысяч рублей);
- остаток на карте всегда превышает 10 тысяч рублей;
- сумма покупок, оплаченных по карте за месяц, свыше 5 тысяч рублей.
В противном случае за обслуживание карты придётся ежемесячно выкладывать по 99 рублей.
Процент на остаток
Хоум Кредит Банк предлагает начисление до 5% годовых на остаток. Процент заманчивый и гораздо выше, чем у многих других банков, но положить на карту миллионы и наслаждаться жирными ежемесячными начислениями не получится.
Самый высокий процент начисления будет только в том случае, если на карте хранится не более 300 тысяч рублей. Если больше, то начисляется 2% годовых на сумму превышения. Чтобы пользоваться этим преимуществом, также необходимо ежемесячно тратить с карты не менее 5 тысяч рублей, иначе банк вовсе ничего не начислит.
Кэшбэк
В качестве кэшбэка по карте будет возвращаться 1% от всех оплаченных картой покупок. За использование карты на азс, в аптеках, в кафе и ресторанах предусмотрен более высокий кэшбэк — 3%. Также банк сотрудничает с большим количеством партнёров — у них можно получить кэшбэк вплоть до 22%.
Всё это приятно, но и в эту бочку мёда не забыли добавить ложечку дёгтя. Округляется кэшбэк не в пользу клиента, поэтому за мелкие покупки до 100 рублей пользователь ничего не получает. При покупке, например, на 199 рублей будет получен всего 1 рубль вместо 1 рубля 99 копеек. Переводятся накопленные бонусы в рубли через мобильное приложение. Минимальный порог — 500 бонусов (это равно 500 рублям).
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Для держателя этой карты обеспечены довольно комфортные условия ввода/вывода средств:
- бесплатное пополнение с карты любого банка через мобильное приложение;
- бесплатное снятие наличных в родном банкомате и до 100 тысяч рублей без комиссии в банкоматах любых других банков в течение месяца (если на карту поступает зарплата, то снимать средства без комиссии через любые банкоматы можно без ограничений по сумме).
Такие условия вполне подойдут для тех, кто всё оплачивает по карте и редко пользуется наличными. Даже если они вдруг понадобятся, их можно будет снять в ближайшем банкомате, не заплатив за это ни копейки комиссии.
Недостатки
К недостаткам держатели этой дебетовой карты относят следующее:
- платное СМС-информирование;
- отсутствие или маленькое количество собственных банкоматов в небольших городах;
- невыгодное для клиента округление кэшбэка;
- повышенный кэшбэк от партнёров начисляется от 3 до 70 дней;
- комиссия за перевод денег на карту другого банка.
«Польза» от Хоум Кредит Банка также относится к самым выгодным дебетовым картам и действительно помогает хранить и тратить деньги с пользой при соблюдении несложных условий.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта №1 Ultra от Восточного Банка
Вторую строчку рейтинга занимает Восточный Банк с картой №1 Ultra. Восточный Банк является одним из крупнейших банков России. Здесь представлен широкий ассортимент кредитных и дебетовых карт. Итак, что получает клиент, заводя карту №1 Ultra?
Стоимость выпуска и обслуживания
Стоимость обслуживания составляет 150 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание действует первый месяц и далее при соблюдении одного из следующих условий:
- ежедневный остаток по счёту в течение календарного месяца составлял 0 рублей;
- поддерживался минимальный неснижаемый остаток по счёту от 50 тысяч рублей;
- на карту зачислялись пенсионные выплаты или заработная плата.
За оформление карты взимается единоразовая комиссия в размере 500 рублей.
Процент на остаток
Банк предлагает неплохой процент на остаток. Можно пользоваться собственными деньгами, в любой момент совершать покупки, снимать наличные и снова пополнять карту — а обещанный процент всё равно будет начисляться. При этом он выше, чем процент по вкладам в некоторых других банках — 6% годовых. Выплата процентов происходит в конце каждого календарного месяца, доход начисляется на ежедневный остаток по счёту от 10 тысяч до 1 миллиона рублей.
Для получения процента на остаток необходимо каждый месяц совершать покупки на сумму от 10 тысяч рублей.
Кэшбэк
От суммы покупки, оплаченной картой, клиенту возвращается до 7% в виде бонусов (1 бонус равен 1 настоящему рублю). Ежемесячно можно выбрать одну из четырёх категорий кэшбэка:
- За рулём. 7% возвращается за покупки на АЗС (максимальная сумма покупок — 7 тысяч рублей в месяц); 3% за такси, каршеринг, парковки и автомойки (начисляется на сумму до 5 тысяч рублей в месяц); 1% за прочие покупки.
- Онлайн покупки. 7% за оплату доставки еды и за покупку книг, музыки и фильмов в интернете (на сумму до 5 тысяч рублей в месяц); 3% за оплату других товаров и услуг через интернет (на сумму до 20 тысяч рублей в месяц); 1% за любые другие покупки.
- Отдых. 7% за оплату такси и билетов в кино (на сумму покупок до 3 тысяч рублей за месяц); 5% в кафе и ресторанах (на сумму до 15 тысяч рублей в месяц); 1% за остальные покупки.
- Всё включено. 2% начисляется за все безналичные покупки по карте (максимальная сумма операций — до 100 тысяч рублей в месяц).
Накопив более 500 бонусов, можно будет вернуть деньги за любую покупку, совершенную на эту сумму в течение месяца.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Тут клиентам тоже обеспечены весьма лояльные условия:
- бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (от 3 тысяч рублей за операцию);
- бесплатные переводы с карт и на карты Восточного Банка;
- переводы на карты сторонних кредитных организаций осуществляются с комиссией 2% от суммы (минимум 50 рублей);
- бесплатное пополнение с карт других банков.
Недостатки
Помимо множества преимуществ не обошлось и без подводных камней, которые для многих клиентов значительно омрачают пользование картой. Главные недостатки:
- платное обслуживание при невыполнении определённых условий;
- использовать накопленные бонусы можно только тогда, когда на счёте будет 500 бонусных рублей;
- для начисления процента на остаток необходимо тратить 10 тысяч рублей в месяц;
- минимальная сумма для бесплатного снятия наличных в банкоматах других банков — 3 тысячи рублей.
Оформляя карту от Восточного Банка, клиент получает возможность пользоваться ею совершенно бесплатно при выполнении несложных условий и при этом зарабатывать лишнюю копейку. Однако в использовании карты, как и у любого другого банка, есть много ограничений. Перед оформлением нужно внимательно изучить доступные лимиты на все виды операций, чтобы не платить комиссию.
Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта Tinkoff Black
«Карта, которая зарабатывает» — так позиционирует Тинькофф Банк свой дебетовый продукт. Действительно ли можно будет получать пассивный доход с её помощью? Об этом ниже.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и доставка карты бесплатны. После заполнения заявки на сайте и оформления банк обещает доставить её в любое место в течение 1-2 дней. Обслуживание счёта не будет стоить клиенту ничего при выполнении хотя бы одного из следующих условий:
- общая сумма по вкладам в банке более 50 тысяч рублей;
- наличие действующего кредита в Тинькофф Банке;
- остаток на карте не менее 30 тысяч рублей (если хоть один день на счету будет меньше, то тут же спишется ежемесячный платёж за обслуживание).
В противном случае обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц.
Процент на остаток
Тинькофф Банк предлагает приличный процент на остаток — 3,5%. Для выплаты процентов выдвигаются вполне выполнимые условия — остаток на счету не более 300 тысяч рублей + общая сумма покупок за месяц должна быть не менее 3 тысяч.
Кэшбэк
Условия по начислению кэшбэка незначительно отличаются от условий конкурентов:
- всё тот же стандартный 1% на все покупки;
- 5% на покупки в спецкатегориях, которые меняются раз в месяц;
- от 3 до 30% на покупки по специальным предложениям от партнёров.
Пополнение, снятие наличных, переводы
У банка много партнёров и бесплатных каналов пополнения счёта — Евросеть, салоны МТС и Билайн, Контакт и другие. Условия по снятию/пополнению такие:
- бесплатное пополнение через родные и партнёрские банкоматы;
- бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (до 150 тысяч в месяц и суммами не менее 3 тысяч за операцию);
- бесплатное пополнение с карт других банков;
- бесплатные переводы на карты других банков (до 20 тысяч рублей в месяц).
Недостатки
Клиенты выделяют следующие основные недостатки этой дебетовой карты:
- маленькая максимальная сумма кэшбэка в месяц — всего 3 тысячи рублей;
- округление кэшбэка осуществляется не в пользу клиента;
- кэшбэк не начисляется на оплату коммуналки, налогов, штрафов, мобильной связи.
Tinkoff Black — одна из самых популярных карт с неплохими условиями. Банк выдвигает вполне лояльные требования, выполнить которые не так уж и сложно, чтобы пользоваться картой бесплатно и получать небольшой доход.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовка Opencard от банка Открытие
Открытие тоже пытается успеть за конкурентами, предлагая клиентам свою дебетовую карту Opencard. Но действительно ли использование карты выгодно по сравнению с предложениями других банков и помогает получать доход, а не оборачивается дополнительными растратами?
Стоимость выпуска и обслуживания
Обслуживания карты Opencard полностью бесплатное (без каких-либо условий). За выпуск пластика всё же придётся сделать единовременный взнос в размере 500 рублей. Впрочем, как только сумма покупок по карте превысит величину в 10 тысяч рублей, эти деньги вернутся на счёт в виде бонусов.
Процент на остаток
Процента на остаток по счёту непосредственно по карте не начисляется. Клиент может открыть накопительный счёт «Моя копилка» и привязать его к карточке через мобильное приложение или интернет-банк. В этом случае можно будет получать доход на остаток собственных средств в величине 4% годовых. Доход начисляется каждый месяц на сумму свыше 10 тысяч рублей. Можно снимать с карты деньги и пополнять её без потери процентов.
Кэшбэк
Сейчас по карте можно выбрать одну из двух кэшбэк-программ:
- Стандартная программа. По ней можно получать до 3% кэшбэка за все покупки.
- Новая программа. Она позволяет выбрать любимую категорию из списка, в который входят «АЗС и транспорт», «Аптеки и салоны красоты», «Отели, билеты и аренда авто» и «Кафе и рестораны». За покупки в выбранной категории можно получить до 11% кэшбэка, также 1% будет выплачиваться за все остальные приобретения.
Но не стоит особо радоваться, ведь кэшбэк начисляется не реальными деньгами, а в виде бонусов. Данными бонусными баллами можно компенсировать покупку на сумму не менее 1,5 тысячи рублей.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
В этом плане для держателя карты действуют очень хорошие условия. Итак, банк предлагает пользователю:
- бесплатное снятие наличных в банкоматах Открытие и банков-партнёров, в любых других банках возможность бесплатного снятия ограничивается месячным лимитом в 10 тысяч рублей;
- бесплатное пополнение с карт других банков;
- бескомиссионные переводы с Opencard на карты других банков по номеру телефона через СБП.
Недостатки
Главный недостаток дебетовой карты Opencard заключается в модели начисления кэшбэка (не реальными деньгами, а бонусами). Также клиенты банка выделяют следующие недостатки:
- небольшое количество категорий для повышенного кэшбэка;
- по умолчанию не начисляется доход на остаток (нужно открывать накопительный счёт и привязывать к нему карту).
Тем не менее карта имеет весьма неплохие условия, особенно после возможности выбора категории повышенного кэшбэка.
Обзор карты
Оформить карту
Какую дебетовую карту лучше оформить?
При всём многообразии предложений от банков выбрать что-то одно непросто, но данный обзор дебетовых карт значительно облегчает эту задачу. Также подобрать лучший дебетовый продукт можно по следующим параметрам:
- сложность выполнения условий, которые выдвигает банк для получения максимальных бонусов;
- размер процента на остаток и кэшбэка (также важно в каком виде они начисляются — в рублях или бонусах, и можно ли их потратить сразу или нужно копить);
- возможность пользоваться картой в других странах и снимать наличные без бешеных комиссий;
- удобство приложения, в котором можно просматривать всю информацию по карте и совершать переводы;
- оперативность и отзывчивость техподдержки;
- количество партнёров банка, предлагающих повышенный кэшбэк и другие интересные условия.
Правильный выбор дебетовой карты напрямую зависит от приоритетных целей клиента. Например, если пользователь дебетовки не собирается пользоваться ей для покупок, а хочет только хранить и копить на ней деньги, то стоит выбирать ту карту, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.
Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления, то стоит внимательно ознакомиться со всеми партнёрами банка, на покупки у которых будет начисляться самый высокий процент. Выбирать лучше тот банк, который сотрудничает с наибольшим количеством любимых компаний.
Также нужно задуматься, важно ли бесплатное обслуживание? Если не проблема ежемесячно отдавать некоторую сумму за обслуживание — выбрать можно любой продукт. Ну а в том случае, если принципиально пользоваться картой бесплатно, то нужно выбрать предложение, которое предлагает полностью бесплатное обслуживание — желательно без каких-либо условий.
Немало людей обзаводятся сразу несколькими выгодными дебетовыми картами от разных банков и используют их для различных целей. Каждая имеет свои преимущества и работает на клиента, а в совокупности все они обеспечивают максимальную выгоду.
Читайте также: Дебетовые карты с большим процентом на остаток.
Лучшие бесплатные карты 2020
#всёсразу
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
- 4,5% на остаток
- 3,9% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта
- 5% на остаток
- 2% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта
- 4,5% на остаток
- 1,5% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
Источник