Мониторинг финансовых операций — одна из главных особенностей банковских карточек. Процесс использования кредитки отслеживается эмитентом после заключения договора с клиентом. Для чего, как правило, используется выписка по кредитной карте. Банк учитывает все выполненные транзакции без исключения, чтобы препятствовать мошенничеству и снизить риск возникновения просроченных платежей.
Что такое выписка по счету кредитной карты?
Выписка по счету кредитной карты представляет собой особую форму банковской отчетности, согласно которой клиент может получить сведения о выполненных ранее финансовых операциях. Она является официальным документом, отражающим полную картину использования средств держателем карты.
Особенности басконкой выписки:
1. Отражает полную картину расходования доступного кредитного лимита и движения личных денежных средств по счету.
2. Формируется в любой момент индивидуально по запросу клиента или требованию суда и автоматически с периодичностью один раз в месяц.
Выданный банком документ, в котором отражены выполненные владельцем карты финансовые операции, имеет юридическую силу. С его помощью можно доказать или опровергнуть факт выполненных конкретных транзакций. Внимательное изучение отчета позволит своевременно вносить обязательные платежи по действующему кредиту и оперативно выявлять отклоненные либо ошибочные операции.
Зачем нужна выписка по кредитной карте?
Благодаря выписке клиент получает возможность в любой момент лично ознакомиться со всеми транзакциями, произведенными по кредитке. Она необходима при оформлении документов, подтверждающих платежеспособность держателя карты. Банковскую выписку также требуют посольства и консульства при обработке персональных данных для выдачи визы.
Выписка необходима для:
1. Оценки платежеспособности владельца банковской карты.
2. Ознакомления с перечнем выполненных за прошедший период операций.
3. Информирования о благонадежности гражданина в процессе оформления визы.
Выписка используется в ситуациях, когда требуются документальное подтверждение сведений о надежности и актуальном материальном положении физического лица. Например, при поручительстве, устройстве на работу, организации туристической поездки и оформлении кредита в стороннем банке.
Суд имеет право запросить выписку без предварительного согласования с эмитентом и владельцем карты. Банк обязан выполнить это требование в установленный законом срок. Во время судебных разбирательств с помощью выписки проверяется факт выполнения подозрительных финансовых операций.
Содержание выписки по счету кредитной карты.
В стандартной выписке отображается достоверная информация о состоянии счета на момент формирования отчета. Получив на руки этот документ, можно узнать актуальный кредитный лимит, текущий баланс и список всех операций за определенный период.
Выписка содержит информацию о:
- Текущем состоянии баланса.
- Сумме кредитного лимита.
- Пополнении баланса.
- Списании средств.
- Начислении процентов и комиссий.
- Конвертации валют.
- Размере минимального платежа.
- Наличии просроченных платежей.
- Задолженности за отчетный период.
- Начислении неустоек, пеней и штрафов.
В отчете указывается совокупная сумма задолженности на момент выдачи документа и крайний срок, за который держатель карты обязан внеси минимальный платеж.
Стоит отметить, что выписка для получения визы отличается от обычного отчета. В этом документе должны содержаться сведения о владельце карты, номере счета, а также количестве средств на начало и конец отчетного периода.
Если клиент считает содержащиеся в выписке данные недостоверными, он обязан обратиться в отделение банка с заявлением, на основании которого будет проведено расследование. Претензия должна иметь веские основания, иначе эмитент обяжет держателя карты выплатить штраф.
Как получить выписку по кредитной карте?
Выбор способа получения отчета зависит от причины, по которой требуется документ. Например, выписка для подтверждения платежеспособности должна содержать печать банка, поэтому ее можно получить только в отделении финансового учреждения. Этот документ обычно включает в себя данные за весь период пользования картой, поэтому его выдача является платной услугой.
Выписку по кредитной карте можно получить несколькими путями:
1. Сделав запрос на электронную копию через онлайн-банк, мобильное приложение или колл-центр.
2. Заказав документ на бумажном носителе с доставкой почтой России, в банкомате или отделении банка.
Электронная копия выписки предоставляется пользователю мгновенно. Если в качестве способа доставки выбрана Почта России, процедура выдачи документа может занять до 10 рабочих дней. К тому же придется оплатить сопутствующие расходы.
Указывать причину получения выписки при подаче заявки не нужно. Эмитент не вправе отказать в предоставлении документа, если клиент выполнит требования.
Как формируется выписка по кредитной карте?
Стандартная выписка составляется банком ежемесячно и содержит сведения об изменении баланса карты только за расчетный период (предыдущий месяц). Если банк запаздывает с отчетом, необходимо обратиться на горячую линию либо в ближайшее отделение, чтобы выяснить причину.
Особенности планирования даты выписки:
1. При создании отчета банки обычно устанавливают фиксированную дату, которая одинакова для всех клиентов.
2. Некоторые финансовые учреждения разрешают держателям карт несколько раз на протяжении года менять исходную дату на любое другое число.
3. Если установленная дата отчета является праздничной, клиент получит выписку в первый рабочий день после окончания выходных.
4. Дата формирования отчета часто привязывается банком к льготному периоду, когда клиент пользуется картой без уплаты процентов.
5. Когда банк предоставляет возможность изменения даты отчета, рекомендуется выбрать число, следующее за днем получения зарплаты.
Кредитные организации формируют внеплановую выписку по запросу клиента или по требованию суда, например, в ходе исполнительного производства. Посторонним лицам доступ к конфиденциальной информации закрыт. Эмитент может составить отчет за любой период времени, на протяжении которого используется карты. Подобная услуга может быть бесплатной или оплачиваться с учетом тарифной политики банка.
Сколько стоит банковская выписка по карте?
Ежемесячная выписка по кредитной карте предоставляется бесплатно. Документ регулярно присылается эмитентом на электронную почту или формируется прямиком в личном кабинете клиента. Однако, в подобного рода отчетах содержатся сведения об операциях, проведенных на протяжении ограниченного промежутка времени (расчетного периода).
Выписка за весь срок пользования кредиткой, как правило, делается на платной основе по тарифам эмитента. Для VIP-клиентов, пользующихся премиальными картами, услуга предоставляется бесплатно.
Выписка по карте для оформления визы будет платной. Ее стоимость зависит от тарифов, установленных банком. Цена начинается от 150 рублей.
Заключение.
Держатель кредитной карты должен внимательно изучать информацию из выписки, чтобы не пропустить дату очередного платежа и не допустить нарушений, за которые будут начислены штрафные санкции. Благодаря формированию ежемесячного отчета можно проследить движение денег, выявить ошибки в транзакциях и собрать информацию об основных статьях расходов.
Читайте также:
Как оформить онлайн электронное ОСАГО?
Активировать карту Фикс Прайс по номеру по телефону.
Повременная оплата труда — что это такое?
Страховка от коронавируса в России.
Источник
При безналичных расчетах нет необходимости постоянно иметь при себе денежные средства. Оплата по карте удобна тем, что пользователи всегда могут проверить своих расходы и поступления, оценить резонность покупок, проанализировать собственное финансовое состояние. Для этого банки практически в любое время предоставляют своим клиентам возможность получения личного отчета ― выписки по кредитной карте.
Что это такое?
Большинство владельцев пластиковых карт признают наличие ряда удобств при их использовании. Все произведенные затраты и полученные на счет средства фиксируются банками. Клиентам разобраться с собственными покупками с использованием кредитки поможет выписка по карте. Речь идет о документе, который содержит полную информацию о движении денежных средств, а также о наличии задолженности, начисленных процентах и сроках погашения.
Для чего нужна
Основная информация, которую может получить держатель кредитки благодаря выписке по карте ― это движение средств. Кроме того, документ помогает осуществить следующие действия:
- Своевременно и в полном объеме рассчитаться с задолженностью, внеся очередной платеж.
- Проанализировать начисленные проценты за пользование заемными средствами, отследить возможность уплаты в течение льготного периода.
- Проверить правильность списания средств с карты. В случае возникновения разногласий рекомендуется обратиться в отделение банка как можно раньше для устранения ошибок.
- Подтвердить платежеспособность клиента. Подобная необходимость может возникнуть при оформлении ряда справок и документов, например, для получения визы при выезде за границу.
Выписка по кредитной карте предоставляет сведения, ценные не только для самого держателя. В некоторых случаях данные могут пригодиться и сторонним лицам. Также документ позволяет контролировать движение средств, если пластиком пользуются одновременно несколько лиц.
Какую информацию содержит
При помощи выписки по кредитной карте можно получить наиболее обширную информацию об используемом банковском счете, к которому и привязана кредитка. Доступны следующие сведения:
- остатки на начало и конец выбранного отчетного периода
- информация по транзакциям (поступлению и списанию средств) в соответствии с датами совершения операций
- задолженность по карте, в том числе учитывая льготный период
- дата предстоящего минимального взноса на карту во исполнение кредитных операций или отсутствие долга
- прочая информация, в том числе доступный лимит используемых средств, действующая процентная ставка
Выписки по кредитной карте делятся на несколько категорий. Это мини-выписка, которая содержит информацию о последний движениях на счете, и документ в расширенном формате, где отражаются все данные за указанный период.
Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк
Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит
Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит
Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк
Восточный Экспресс кредит под залог недвижимости
Потребительский кредит наличными в ОТП Банк
Совкомбанк кредит на большую сумму
Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк
Заявка на потребительский кредит в Росбанк
Отправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиР
Заявка на потребительский кредит в Райффайзен банк
Оформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк
Когда лучше получать
Информация о движениях по карте доступна клиентам практически в любой момент. Однако некоторые банки могут самостоятельно устанавливать даты формирования отчета. Поэтому последние операции, особенно, если их реализация совпала с праздничными и выходными днями, могут быть своевременно не отражены в документе.
Кроме того, многие организации производят периодическую рассылку о движениях средств на карте своим пользователям. Подобные услуги рассматриваются как средство решения проблем для занятых людей.
Способы получения
Получить документ о состоянии счета кредитной карты достаточно просто. Для этого существует несколько способов, из которых выбрать предлагается наиболее доступный и удобный:
- При помощи СМС-информирования. Действия доступны при наличии опции «мобильный банк». При запросе формируется мини-выписка со сведениями о последних, как правило, 10 операциях по карте с указанием остатка.
- Через операторов в отделениях организации. Узнать требуемую информацию можно непосредственно и в банке, предъявив паспорт.
- В банкоматах кредитной организации. При выборе соответствующей опции пользователю станет доступен список ряда предыдущих транзакций.
- Через Интернет-банк. Представляется самым быстрым и удобным способом формирования данных. Клиентам доступны сведения в режиме он-лайн о состоянии счета. Кроме того, существует возможность получить расширенную выписку по карте за любой период на указанный адрес электронной почты.
Данные о движении средств по карте могут быть известны сразу или через небольшой промежуток времени. В некоторых случаях информация предоставляется бесплатно (с применением онлайн-банкинга) или после уплаты комиссии, как правило, если информация получается через банкоматы.
Сбербанк
Процедуры получения выписки по картам в Сбербанке стандарты и доступны своим пользователям. Проще всего воспользоваться услугами Личного кабинета на сайте банка. Зарегистрироваться в ЛК можно при использовании банкомата. В личном кабинете Сбербанка имеется последняя информация о движении на всех картах и банковских счетах. Для получения расширенных сведений необходимо заказать отчет на e-mail.
Альфа-Банк
Выписка по кредитной карте Альфа-Банка формируется в бумажном или электронном видах. Первый вариант выдается при заказе в отделениях организации, при этом будет взыскана небольшая комиссия. Электронный экземпляр доступен посредством интернет – банкинга. Стоит выделить еще один вариант ― мини-выписку. Бланк с упрощенной информацией о последних 10 совершенных операциях можно получить в банкоматах с использованием карты.
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период:
100 дней
Обслуживание:
от 590 рублей
Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Обслуживание:
3 990 рублей
Тинькофф
Для того чтобы иметь возможность отслеживать движения по счету карты, клиенты банка «Тинькофф» могут заказать выписку о движении денежных средств. Документ может содержать как полную информацию о всех операциях за указанный период, так и предоставлять упрощенные сведения. Данные предоставляются бесплатно любым удобным способом, среди которых: СМС ― оповещение, при помощи электронной почты, посредством интернет-банкинга. Более того, требуемую информацию удастся получить, позвонив на горячую линию оператору банка.
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Кредитная карта All Airlines Tinkoff
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Обслуживание:
1 890 рублей
ВТБ ― Банк Москвы
Довольно просто получить данные о движениях по карте и счетам ВТБ ― Банка Москвы. Наиболее удобный способ для выполнения этой операции ― воспользоваться интернет банкингом, где можно заказать расширенную выписку за нужный период. Данные по карте получают самостоятельно через банкоматы или СМС-оповещения, или при помощи сотрудников учреждения, позвонив на горячую линию или при обращении в любое отделение.
SMS
Вся информация о движениях по карте становится доступной после СМС ― запроса. Сформированный документ будет доставлен на указанную при регистрации электронную почту или придет в ответном сообщении.
Контакт-центр
Сведения о расходах и поступлениях по кредитке модно получить в устной форме при соединении с контактным центром банка. Сотрудники подтвердят личность звонящего конкретной информацией (паспортными данными, кодовым словом), после чего предоставят интересующие данные. Подобная услуга незаменима для тех лиц, кто в конкретную минуту не может войти на онлайн-страницу личного кабинета, не имеет доступ к мобильному банку. Однако в этом случае придется полагаться на собственную память, так как автоматически информация не дублируется на бумажных носителях.
Через банкомат
Если достаточно получить мини-выписку с последними операциями по счету, то достаточно воспользоваться банкоматом и самой кредиткой. Также клиент будет осведомлен о размере оставшихся средств. Услуга платная, за полученные сведения придется заплатить небольшую комиссию.
Через мобильное приложение
При подключенной услуге «Мобильный банк» вся информация о движениях по карте становится доступной после СМС ― запроса. Приложение аналогично личному кабинету на сайте банка. Сформированный документ будет доставлен в ответном сообщении. Услуга чаще всего предоставляется бесплатно, однако за само приложение «Мобильный банк» взимается ежемесячная комиссия.
Отделение банка
Для того чтобы получить заверенный банком документ о движении по кредитной карте, лучше всего обратиться в ближайшее отделение. Сотрудники организации оперативно предоставят требуемую информацию.
Ошибочные данные
В качестве одной из целей получения выписки по кредитной карте рассматривается и анализ полученных данных, проверка правильности информации. В случае обнаружения ошибок поступлений и списаний средств необходимо как можно скорее обратиться к сотрудникам банка. При этом стоит помнить, что не всегда проведенные действия по кредитке оперативно отражаются в выписке. Чаще всего движения денежных средств, осуществленные в выходные, становятся видны в первый рабочий день.
Оспаривание
Ситуации, при которых происходит несанкционированное списание средств с кредитной карты, не так уж и редки. Прежде всего это происходит в результате утраты пластика или как следствие мошеннических действий. Не исключены ошибки и самого банка. Для того чтобы минимизировать возможные убытки, при потере карты следует как можно быстрее известить сотрудников банка о случившемся.
Карта будет заблокирована, банк предпримет соответствующие меры, чтобы вернуть деньги владельцу, если вина последнего не будет очевидна. При списании или поступлении средств по ошибке самого банка неправомерно совершенные операции будут отменены. Однако и для этого тоже придется написать соответствующее заявление.
Карта рассрочки «Совесть»
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Офисы банков на карте
Last modified: 08.11.2018
Источник
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВыписка по кредитным картам дает ее держателю всю информацию о произведенных за определенный период платежах со счета и поступлениях. Получить выписку достаточно просто. Существует много способов это сделать, большая часть которых является бесплатными.
Что такое выписка по кредитной карте и зачем она нужна
К кредитным картам привязаны счета, на которых в банке собирается информациях обо всех операциях.
Выписка по кредитной карте – отчет, предоставляемый кредитным учреждением, выдавшим карту, клиенту обо всех движениях на его счете.
Основная цель выписки – это получение информации об остатке на счете и контроль расходования средств.
Но у выписки есть еще несколько функций:
- проверка проведения операций по счету;
- проверка обязательных платежей в целях избежать просрочки;
- контроль кредитного лимита, выход за который повлечет дополнительные затраты;
- подтверждение платежеспособности, что требуется для визы и получения разрешения на выезд за границу.
Что можно узнать из выписки
Выше было отмечено, что выписка содержит все данные о движениях на счете держателя карты.
Под движениями понимаются перемещения денежных средств, например, списание банком комиссии за совершение операций, зачисление наличных средств, покупки в магазине, оплата услуг и т.п.
В выписках содержится следующая информация:
- Номер счета владельца карты. Многие держатели карт считают, что номер их счета – это 16-значный код, выдавленный на самой кредитной карточке. Но это не так, номер счета – это уникальный код, состоящий из 20 цифр, и нужен он для безналичного перевода средств на карту. Присваивается банком в момент выдачи карточки. Поэтому, если вы, например, собрались получать зарплату на свою кредитную карту, то запросите выписку у банка, так вы узнаете свой номер счета, который в последствие нужно сообщить в бухгалтерию и заодно проверите остаток на счете.
- Начальный остаток. То есть сумма денежных средств, которая была на карте в начале запрашиваемого периода. Например, при запросе выписки с 1 по 5 марта, начальный остаток – сумма на счете на начало 1 марта. При открытии карты остаток равен 0. Как только на карту будут положены деньги, сразу спишется обусловленная договором комиссия банковского обслуживания, а операции отразятся по приходу и расходу.
- Кредитовые и дебетовые обороты. То есть все списания и поступления на вашу карту за период запроса выписки. Для нашего примера – движения с 1 по 5 марта.
- Конечный остаток. То есть остаток, образовавшийся на конец запрашиваемого периода – конец дня 5 марта. И этот остаток будет начальным для 6 марта. Конечный остаток образуется по следующей формуле: начальный остаток + поступления на счет – списания со счета.
В данном документе указана дата и время совершения каждой операции. Форма выписки у разных банков может отличаться, но вышеперечисленные пункты обязательно будут присутствовать. Образец документа можно посмотреть здесь и здесь.
Выписки по кредитным картам делятся на 2 вида:
- мини-выписка;
- расширенная.
Первая обычно содержит информацию о нескольких последних операциях, обычно о 5-10 (включает в себя все вышеперечисленные пункты).
Второй тип, как можно понять из названия, включает в себя намного больше информации. Так, владелец карты может видеть операции по своему счету за более длительный период. Дополнительно все основные пункты выписки детализируются – указывается терминал магазина, в котором был совершен платеж, доступный лимит по карте, начисленные проценты за пользование кредитом, задолженность по заемным средствам и т.п.
Способы получения выписки и их стоимость
Узнать движения по карте можно несколькими способами.
Смс-сообщение. Если у банка-кредитора есть услуга мобильного банка, и она у вас подключена, то смс с запросом выписки будет оплачиваться по стандартному тарифу вашего оператора связи (стоимость услуг мобильного оператора мы в данном случае не рассматриваем). Так, для получения информации о счете, нужно отправить смс с определенным текстом, например, сообщение Сбербанку будет выглядеть так: «ИСТОРИЯ ХХХХ» ХХХХ – последние 4 цифры номера карты. Здесь речь идет о 16-значном номере, указанном на самой кредитке. Сообщение запроса информации у других банков будет выглядеть по-другому.
Онлайн-банкинг. Запрос выписки будет бесплатным, причем можно получить таким способом как мини-выписку, так и расширенную.
Колл-центр. У крупных банков бесплатные горячие линии, поэтому запрос выписки по мобильному телефону не будет стоить ни копейки. Для получения информации нужно будет заранее подготовить свой паспорт и вспомнить кодовое слово, названное при открытии карты.
Банкомат. Таким способом можно получить мини-выписку, включающую информацию о последних 5-10 операциях. Вам нужно будет вставить карту в банкомат и выбрать соответствующий пункт меню. Выписку можно изучить на экране банкомата, а можно распечатать. Некоторые банки предоставляют такую услугу бесплатно (например, Россельхозбанк), а в некоторых (Сбербанк) стоимость составляет 15 рублей.
Офис банка. Услуга предоставления выписки в офисе банка является платной. Информация доступна после предъявления сотруднику паспорта и оплаты комиссии. Советуем оперативно контролировать свой счет, ведь есть много бесплатных способов, чтобы избежать походов в банки и дополнительные траты на выписки прошлых периодов.
По почте. Некоторые банки по истечении отчетного периода (чаще всего – месяц) отправляют своим клиентам выписки по почте. При отправке письма на электронку получатель получит дополнительное сообщение на телефон. Выписка обычно приходит в формате PDF, поддерживаемом всеми современными компьютерами и ноутбуками.
Ошибочные данные и их оспаривание
Выписка служит средством контроля собственных и заемных средств владельца карты. Так, при изучении операций может быть обнаружена операция, которую вы не совершали или некорректный остаток по счету. В таком случае нельзя медлить, ведь если сразу предпринять меры и разобраться с неточностями, то можно будет быстро вернуть свои законные средства.
Но важно проанализировать все движения и вспомнить, не могли ли вы про какой-нибудь из них забыть, ведь начинать конфликт с банком, не разобравшись с ситуацией глупо и бессмысленно, а итогом разбирательства может стать не возврат средств, а штраф. Если вы уверены, что списание, отраженное в выписке, вы не совершали, то нужно подготовить документацию по вашим расчетам (как видите, имеет смысл хранить чеки) и отправляться в отделение банка.
В банке вы должны будете составить письменное обращение о несоответствии данных выписки с действительностью и попросить расследовать данную ситуацию.
На основании обращения банк начнет проверку «проблемного» списания путем обращения к специалистам платежной системы. Процесс оспаривания банком операции по карте в торговой точке называется чарджбэк.
Чарджбэк имеет 2 возможных исхода:
- Будет доказана незаконность операции, и удовлетворено требование клиента. Возврат денег владельцу карты будет осуществлен за счет торговой организации.
- Решение не в сторону клиента. Такой итог может быть, если владелец карты скрыл информацию или предоставил изначально ложные сведения. За такое мошенничество клиент банка получит штраф.
Таким образом, выписка по кредитной карте несет множество полезных функций, основная из которых – это контроль за состоянием счета. Ведь без должного контроля можно нарваться на штрафы и пени за просрочку платежа или упустить мошеннические операции с вашей картой.
Источник