С блокировкой карты сталкиваются немногие клиенты Альфа-Банка. Но если Вы оказались в такой ситуации, не беспокойтесь, с Вашими деньгами ничего не случится. Кусочек пластика – лишь инструмент, предоставляющий доступ к банковскому счету. При его блокировке становятся недоступными денежные переводы, платежи и снятие наличных, но сумма средств на счете остается без изменений. В данной статье мы рассмотрим основные причины блокировки и разберемся, что с такой картой делать ее владельцу.
Виды и причины блокировки карты
Чтобы разобраться в причинах блокировки банковской карты, сначала необходимо понять, по чьей инициативе это произошло. В роли инициатора может выступать как кредитная организация, так и владелец карты. Если карту блокирует банк, то невозможными становятся финансовые операции в онлайн режиме. Когда запрос поступает от клиента, номер карты фиксируется в стоп-листе платежной системы для предотвращения ее использования третьими лицами. Такая блокировка исключает и онлайновые, и офлайновые транзакции.
Альфа-Банк блокирует карты своих клиентов в следующих ситуациях:
- При проведении сомнительных операций. К примеру, Вы решили расплатиться картой в заграничной поездке, хотя ранее пользовались ею только на территории РФ. Или осуществляете крупный, по сравнению с предыдущими операциями, платеж. Даже денежный перевод в ночное время может насторожить, если до этого Вы расходовали средства только днем.
- При появлении подозрений в попытке несанкционированного доступа к личным данным клиента. Например, злоумышленник, выдавая себя за владельца карты, позвонил в банк с просьбой подсказать пароль для мобильного приложения или пин-код карты.
- При изъятии карты банкоматом (во избежание ее попадания в чужие руки);
- При ошибочном введении пин-кода более 3 раз блокировка происходит автоматически. В большинстве случаев по истечении 24 часов операции по карте вновь становятся доступными;
- При многократных неудачных попытках оплатить товар в интернет-магазине. Для безопасности онлайн платежей при подтверждении покупки владелец карты должен получить одноразовый пароль на указанный в договоре номер телефона. Если банк замечает, что попытки провести оплату безуспешны, возникают сомнения в наличии доступа к информации из смс-оповещений.
В подобных обстоятельствах блокировка носит временный характер, и отменяется после поступления соответствующего запроса от клиента. Разблокировать карту не предоставится возможность тогда, когда личными данными завладеет третье лицо.
Часто банковским организациям от платежных систем поступают списки карт, данные с которых могли быть считаны мошенниками. Такая информация носит рекомендательный характер, но для защиты интересов своих клиентов Альфа-Банк может временно заблокировать карты.
Кроме внешних факторов, на блокировку карты могут повлиять действия её владельца. Банк может ограничить операции по карте в таких случаях:
- Клиент не погасил задолженность по карте;
- При проверке информации, указанной в заявлении-анкете, обнаружены ложные сведения;
- Своевременно не была внесена плата за обслуживание карты;
- Поступило соответствующее распоряжение от сотрудников правоохранительных органов;
- Владелец карты нарушил условия договора, заключенного с банком.
Кроме того, у банковских организаций есть доступ к информации с перечнем людей и организаций, осуществляющих незаконную деятельность. Обслуживать такие счета или проводить с их участием какие-либо операции Альфа-Банк не имеет право.
Также блокировка карты может произойти при проведении ее владельцем операций, похожих на отмывание доходов. Если Альфа-Банк обнаружит действия, в которых, к примеру, прослеживается запутывание расчетных схем, вывод средств на заграничные счета, сокрытие сторон сделок, он вправе приостановить обслуживание карты. При этом произойдет не только блокировка карты, но и отключится доступ к интернет-банкингу и мобильному приложению.
Для наступления таких последствий необязательно совершать нелегальные операции. Подозрение могут вызвать вполне безобидные действия. Например, на работе Вы отвечаете за сбор средств для поздравлений сотрудников. В течение года перед праздниками на Ваш счет поступают деньги от коллег. Штат компании большой, суммы получаются крупными. Периодическое их обналичивание может попасть в категорию подозрительных операций. После нескольких отказов в проведении платежей, банк вправе заблокировать карту и отказаться от дальнейшего взаимодействия с Вами.
Нередко блокировка карты происходит по запросу её владельца. Причинами такого решения могут быть:
- Отсутствие желания продолжать пользоваться услугами Альфа-Банка. Клиент может найти для себя более выгодный продукт в другой кредитной организации.
- Утрата или кража карты. Когда имеет место незаконное завладение злоумышленниками Вашей картой, обращаться следует не только в отделение банка, но и к сотрудникам полиции.
- Поступление уведомлений о транзакциях, которые владелец карты не совершал. Если карта у Вас на руках, но со счета списалась часть средств, существует угроза удаленного доступа к вашим финансам третьих лиц.
Примечание: Сообщения о блокировке карты могут прийти только с официального номера Альфа-Банка. Если Вы получили СМС с требованием пройти по какой-либо ссылке для разблокировки карты, при этом номер Вам неизвестен, не спешите выполнять данные действия, скорее всего, это рассылка от мошенников.
Разблокировка банковской карты
Прежде, чем приступать к процедуре разблокировки банковской карты, следует выяснить причину наложения ограничений. Сделать это позволит звонок на горячую линию, личное обращение в отделение Альфа-Банка или чат с оператором в мобильном приложении.
Зачастую банк сам оповещает клиентов, отправляя сообщения или электронные письма. Без объяснения причин происходит блокировка при выявлении незаконных операций с использованием карты. Если ситуация неоднозначная, сотрудники банка связываются с владельцем для уточнения информации. При получении подтверждений о непричастности клиента к подозрительной транзакции, осуществляется незамедлительная блокировка.
Когда по причинам блокировки ни у банка, ни у владельца карты не остается вопросов, можно приступать к возобновлению её функций. Альфа-Банк предусмотрел несколько вариантов решения проблемы:
- Обращение в отделение банка. Для разблокировки карты от её владельца потребуется документ, удостоверяющий личность, и собственноручно написанное заявление.
- Звонок оператору “Альфа-Консультанта”. В телефонном режиме после прохождения процедуры верификации клиенту предоставится возможность вернуть карту в рабочее состояние.
- Использование интернет-банкинга “Альфа-Клик” или мобильного приложения “Альфа-Мобайл”, в обоих вариантах после прохождения авторизации открывается доступ к информации о картах. После выбора нужной карты (если их несколько) появится возможность ее разблокировать.
Примечание: Когда карта украдена или утеряна, её разблокировка невозможна, требуется перевыпуск.
Разблокировка банковской карты может произойти не с первого раза. Если финансовый мониторинг внес её в стоп-лист, для восстановления банк запросит подтверждение последних операций.
Следует учитывать, что по транзакциям, сопряженных с высоким риском утечки информации, установлены лимиты, превысив которые не удастся в течение определенного времени расплатиться картой. К таковым относятся покупки в непроверенных интернет-магазинах и использование карты в некоторых странах (например, Мексика, Шри-Ланка, Тайвань). Чтобы не возникло неприятных ситуаций, при планировании путешествия за границу следует уточнить условия обслуживания карты в той стране, в которую Вы собираетесь ехать.
Заключение
В большинстве случаев блокировка карты – способ обеспечить сохранность денежных средств клиента. При наступлении такой ситуации не по Вашей инициативе, самым правильным решением будет звонок в банк для выяснения причин произошедшего. Все случаи индивидуальны, поэтому только сотрудники Альфа-Банка смогут с учетом всех обстоятельств скоординировать Ваши действия и подсказать, как избежать или смягчить временные неудобства.
Источник
С 2001 года в России действует закон, согласно которому счет может быть заблокирован по подозрению в отмывании денег. В 2017 он получил широкое распространение и с тех пор активно применяется. У многих граждан, не специализирующихся на юриспруденции, вопросы законодательства вызывают затруднения.
Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ С УМОМ
Персональный подбор кредитов:
Обладателям счетов, тем более ИП или организациям, важно знать и понимать основы. В этой статье рассмотрим причины блокировки счета по ФЗ №115, порядок действий и последствия такой блокировки.
О ФЗ №115
Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” действует с 2001 года и распространяется как на физические, так и на юридические лица. Если вкратце, то счет могут заблокировать или отказать в проведении операции, потому что она выглядит подозрительно. Разберемся, что Альфа-банк (и не только) считает подозрительным и как поступить, если ФЗ №115 осложняет жизнь Вам и Вашему бизнесу.
Почему карту или счет могут заблокировать?
Если Ваши операции покажутся Альфа-банку сомнительными, он начнет разбирательство. К подозрительным операциям могут быть отнесены:
- перечисления юридического лица физическому вне рабочих проектов;
- получение средств в рамках займа или цессии;
- перечисления от общественных/религиозных организаций;
- получение или перевод денег с анонимных кошельков;
- транзакции с иностранными счетами/валютой;
- операции с суммой, превышающей 600 тысяч (обязательны к проверке);
- снятие крупной суммы, полученной в тот же день.
Не стоит связываться с иностранцами, людьми в розыске, ранее заблокированными или анонимными счетами — это снизит вероятность блокировки карты.
Углубиться в тему ФЗ №115 можно, посмотрев различные видео, например, вот это. Если нужна более сильная правовая база, изучите Положение 375-П о правилах внутреннего контроля, 550-П, Методические рекомендации 18-МР, 29-МР.
Как понять, что счет заблокирован?
У Вас есть 3 варианта:
- Провести транзакцию. В случае, если счет заблокирован — операция не пройдет.
- Позвонить в Альфа-банк и уточнить информацию.
- Через сайт Федеральной налоговой службы. Достаточно выбрать вид поверки, ввести ИНН и БИК и сделать запрос. Перейти на сайт
Заблокировали карту/счет. Что делать?
Важно понимать, что за блокировкой может стоять не только банк, но и налоговая, и суд. Причины у каждого разные и не всегда связаны с ФЗ №115. В первую очередь узнайте причину блокировки (для более оперативного решения вопроса лучше прийти в банк лично). Вам выдадут уведомление, в котором Вы найдете информацию о причине блокировки, ее виде (остановка всех операций/задержка/отказ в проведении операции) и необходимых документах. В зависимости от этого подготовьте пакет требуемых документов. Например, документ, подтверждающий покупку на крупную сумму для бизнеса. И не пропустите ни одну бумагу, ведь на основе предоставленных документов будет выноситься вердикт.
Важно! Будьте бдительны и не забывайте брать опись отданных документов и следить за сроками исполнения. Кстати о сроках: рассмотрение документов происходит в течение 10 рабочих дней, остановка всех операций занимает до 30 дней, задержка в исполнении платежа — до момента получения ответа.
Иногда что-то идет не по плану, поэтому разберем еще несколько возможных кейсов:
- Кредитное учреждение не сообщает причину блокировки или не соблюдает сроки исполнения. Пишите жалобу. Сделать это можно через интернет-приемную ЦБ или отправив письмо по почте (107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России). Перейти в интернет-приемную
- Деньги нужны здесь и сейчас, я не могу ждать около 30 дней. Закрывайте счет и переводите деньги на счет, открытый в другом банке, — это значительно сэкономит Вам время.
- Отказали в разблокировке, но я уверен в законности своих действий. Собирайте документы, запросы банка и Ваши ответы, наймите адвоката или самостоятельно занимайтесь защитой своих прав.
- Не успеваю собрать необходимые документы в срок. Напишите банку, опишите сложившуюся ситуацию.
Почему блокировка по ФЗ №115 — плохо?
Кроме проблем с получением денег во время “заморозки” счета и возможного суда, блокировка по ФЗ №115 несет в себе и долгосрочные последствия:
- открыть счет в других банках становится сложнее, так как доверие к Вам как к клиенту снижается;
- теперь вероятность избавиться от бумажной волокиты по каждой крупной транзакции становится меньше;
- Вы уязвимы. В интернете много историй о том, как банки предлагают перевести деньги с заблокированного счета на новый за определенную “комиссию”. Будьте бдительны;
- контрагент, связанный с Вами финансово, может попасть в поле зрения банка и подвергнуться “заморозке” счета, поэтому отношения усложняются не только с банками, но и с деловыми партнерами;
- с лета 2017 каждый отказ по сделке направляется в Росфинмониторинг, где создается база, которая и становится основой для попадания в стоп-лист (выйти из него можно только на основании судебного решения).
Как избежать блокировки счета?
Чтобы избежать вышеописанных неприятностей, не помешает изучить таблицу и возвращаться к ней почаще.
Важный совет — будьте человеком. Не ссорьтесь с сотрудниками, не угрожайте жалобами или судами. Просто дайте банку то, чего он хочет, и Вам удастся избежать попадания в черный список, проблем с открытием новых счетов и постоянной блокировки по подозрению в отмывании денег.
Подведем итог: ФЗ №115 — закон сложный, но жить и работать по нему возможно. Для этого нужно держать Альфа-банк в курсе финансовых действий, которые выходят за рамки привычного для Вас быта, избегать анонимных счетов, связей с людьми в розыске и проводить иностранные операции с осторожностью. А если узнаете, что Альфа-банк заблокировал счет, не стоит угрожать сотрудникам. Убедитесь, что Вашей вины в этом нет, предоставьте банку необходимые документы и помните, что в финансовой системе работают такие же люди, как и Вы. Они тоже имеют право на ошибку.
А Ваш счет был заблокирован? По каким причинам? Как Вы справились с ситуацией?
Расскажите нам о Вашей истории в комментариях к данной статье. Помните, что Ваш опыт может помочь нашим читателям справиться с возникшими трудностями.
Также читают:
Основные функции браслета Альфа банка
Альфа-Банк PayPass является совместной разработкой данной банковской компании и платёжной системы MasterCard. Аксессуары, выпущенные в результате данного сотрудничества, обладают встроенной картой и технологией бесконтактной оплаты PayPass. Решили взять КРЕДИТ? БЕРИТЕ…
Зарплатный проект от Альфа-Банка: тарифы, условия, возможности
Согласно законодательству работодатель должен выплачивать зарплату своим сотрудникам на лицевые счета, то есть банковские карты. Многие банки предлагают юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям стать участником зарплатного проекта. Это особые условия,…
Накопительный счет «Сразу 7»
В 2018 году в Альфа-Банке была запущена программа по накопительному счёту с повышенным процентом под названием “Сразу 7”. Предложение выглядело весьма заманчиво, особенно если рассматривать ставки по депозитам и счетам…
Бонусы за оплату картой Альфа банк
Альфа-Банк предлагает широкую линейку кредитных и дебетовых карт, с возможностью получать скидки и бонусы клиентам Альфа-Банка от партнеров. Каждый желающий может выбрать именно ту, которая будет для него актуальна. Все…
Источник
Периодически держатели кредитных и дебетовых карт Альфа-Банка сталкиваются с сообщением о блокировке. Это сулит множество неудобств, особенно, если платежное средство используется ежедневно. Но, в большинстве случаев исправить ситуацию можно самостоятельно в течение нескольких минут. Как? Об этом чуть ниже.
Причины блокировки карты
Чтобы понять, как разблокировать карту Альфа-Банка, стоит знать, почем эмитент вообще решает ограничить доступ к денежным средствам. Это может случиться, если:
- ПИН-код был неправильно введен 3 раза подряд;
- нарушение условий пользования, вроде снятия наличных за границей, если это не предусмотрено договором, обналички счета в размере не предусмотренным лимитом и т.п.;
- вышел срок действия банковского продукта;
- оплата покупок на ресурсах, запрещенных действующим законодательством;
- поступление запроса на блокировку счета клиента по решению судебных приставов.
Также пользователь сам может блокировать карту, если она была украдена, потеряна, застряла в банкомате или просто по причине ненадобности.
Дополнительная информация. За несколько дней до окончания срока дейсьвия банк автоматически уведомляет владельца о необходимости посетить отделение для получения новой карты. Если вторая попытка ввода ПИН-кода не увенчалась успехом, лучше сменить его через мобильное приложение или онлайн-банкинг.
Как узнать причину блокировки?
В СМС-сообщении Альфа-Банк не уведомляет клиента о причинах блокировки платежного средства. Если срок действия еще не вышел, а ПИН-код в последний раз был введен правильно, лучше не терять время и позвонить на горячую линию. Представившись и правильно ответив на секретное слово, оператор разъяснит ситуацию.
Способы разблокировки
Если клиент не нарушал условий пользования, не имеет долгов перед кредитной организацией и не проходит по судебным инстанциям, разблокировать карту можно самостоятельно с помощью телефона, онлайн-сервиса или лично посетив отделение банка. Что подразумевается под каждым способом, ниже.
По телефону
В данном случае достаточно:
- Позвонить на горячую линию Альфа-Банка (8 800 200 00 00).
- Озвучить оператору свои паспортные данные и назвать кодовое слово.
- Узнать причины блокировки.
- Предоставить оператору возможность снять ограничение, если за держателем не значится задолженность или судебный арест.
Стоит обозначить ситуацию, когда держатель забыл секретное слово. В этой ситуации придется самостоятельно посетить отделение и написать заявление на восстановление доступа к счету и смены «ключа».
Дополнительная информация. Если блокировка была совершена по личным причинам (или опасениям) самим держателем, тогда достаточно с прикрепленного к платежному средству телефона отправить СМС на номер 2265 с текстом *0000, где вместо «0» нужно вписать последние 4 цифры 16-тизначного номера карты на лицевой стороне.
Через интернет
Для клиентов, использующих для управления счетом онлайн-банкинг или мобильное приложение, есть возможность разблокировать карту без личного обращения к сотрудникам банка. Для этого нужно:
- Авторизоваться в приложении или личном кабинете интернет-банкинга.
- Перейти в раздел «Карты».
- Выбрать карту, которая подверглась блокировке (если у клиента их несколько).
- Нажать «Разблокировать».
- Подтвердить действие.
Если наложенное ограничение не имеет отношения к задолженности или судебным разбирательствам, платежное средство будет разблокировано автоматически.
В отделении
Клиенты могут обращаться за помощью в отделения банка по любым вопросам, связанным с использованием фирменных банковских продуктов. Взяв с собой паспорт или водительское удостоверение, держателю нужно сделать следующее:
- Найти ближайшее удобное отделение.
- На входе взять номерок (по нему банк отслеживает заявки).
- Дождаться очереди на обслуживание и получить консультацию младшего менеджера.
- Заполнить специальную форму для разблокировки платежного средства.
- Если по заблокированному счету значится задолженность, то погасить.
Альфа-Банк обработает обращение в течение суток.
Когда разблокировать невозможно?
Хотя выше уже упоминалось, стоит более конкретно обозначить при каких условиях, банк не снимет блокировку даже при личном посещении отделения:
- Если клиент имеет задолженность и просрочил все сроки погашения. В данном случае, пока банк не получит свои средства, согласно всем пунктам договора (в том числе пеню), счет будет заморожен.
- Если на карту наложен судебный арест, Альфа-Банк не имеет права ее разблокировать, пока клиент не предъявит справку из ФСИН.
- Если платежный инструмент был утерян, вышел срок годности или по нему совершались подозрительные операции банк предложит перевыпустить карту.
По поводу последнего пункта, то перевыпуска можно избежать, если клиент словесно подтвердит, что совершенные транзакции были сделаны по его инициативе.
Почему стоит предупреждать Альфа-Банк о поездке за рубеж?
Как раз к вопросу о «сомнительных» транзакциях. В большинстве договоров, при оформлении карты значится пункт об обязательном уведомлении банка о выезде за рубеж и намерении использовать платежное средство там.
На самом деле это не прихоть банка, а забота о безопасности доверенных денежных средств. Банковская система, при обработке транзакций всегда обращает внимание на место совершения оплаты. Если клиент постоянно использовал карту на территории России, а на следующий день оплатил обед в Греции (или любой другой стране), то алгоритм «думает», что платежное средство попало в руки злоумышленников.
Поэтому при поездках за рубеж, ради собственной безопасности следует обратиться на горячую линию, или к личному консультанту (если предусмотрен тарифом), и уведомить о сроках и странах, которые планируется посетить.
Обратите внимание! Разблокировать карту находясь за границей можно с помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения.
Заключение
Клиент может самостоятельно разблокировать карту дозвонившись на горячую линию Альфа-Банка или воспользовавшись онлайн-инструментами эмитента. В случае потери или окончания срока годности банк перевыпустит платежное средство. Если счет заморожен по решению суда или из-за имеющейся задолженности, вопрос решается в индивидуальном порядке при личном обращении.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник