С блокировкой карты сталкиваются немногие клиенты Альфа-Банка. Но если Вы оказались в такой ситуации, не беспокойтесь, с Вашими деньгами ничего не случится. Кусочек пластика – лишь инструмент, предоставляющий доступ к банковскому счету. При его блокировке становятся недоступными денежные переводы, платежи и снятие наличных, но сумма средств на счете остается без изменений. В данной статье мы рассмотрим основные причины блокировки и разберемся, что с такой картой делать ее владельцу.
Виды и причины блокировки карты
Чтобы разобраться в причинах блокировки банковской карты, сначала необходимо понять, по чьей инициативе это произошло. В роли инициатора может выступать как кредитная организация, так и владелец карты. Если карту блокирует банк, то невозможными становятся финансовые операции в онлайн режиме. Когда запрос поступает от клиента, номер карты фиксируется в стоп-листе платежной системы для предотвращения ее использования третьими лицами. Такая блокировка исключает и онлайновые, и офлайновые транзакции.
Альфа-Банк блокирует карты своих клиентов в следующих ситуациях:
- При проведении сомнительных операций. К примеру, Вы решили расплатиться картой в заграничной поездке, хотя ранее пользовались ею только на территории РФ. Или осуществляете крупный, по сравнению с предыдущими операциями, платеж. Даже денежный перевод в ночное время может насторожить, если до этого Вы расходовали средства только днем.
- При появлении подозрений в попытке несанкционированного доступа к личным данным клиента. Например, злоумышленник, выдавая себя за владельца карты, позвонил в банк с просьбой подсказать пароль для мобильного приложения или пин-код карты.
- При изъятии карты банкоматом (во избежание ее попадания в чужие руки);
- При ошибочном введении пин-кода более 3 раз блокировка происходит автоматически. В большинстве случаев по истечении 24 часов операции по карте вновь становятся доступными;
- При многократных неудачных попытках оплатить товар в интернет-магазине. Для безопасности онлайн платежей при подтверждении покупки владелец карты должен получить одноразовый пароль на указанный в договоре номер телефона. Если банк замечает, что попытки провести оплату безуспешны, возникают сомнения в наличии доступа к информации из смс-оповещений.
В подобных обстоятельствах блокировка носит временный характер, и отменяется после поступления соответствующего запроса от клиента. Разблокировать карту не предоставится возможность тогда, когда личными данными завладеет третье лицо.
Часто банковским организациям от платежных систем поступают списки карт, данные с которых могли быть считаны мошенниками. Такая информация носит рекомендательный характер, но для защиты интересов своих клиентов Альфа-Банк может временно заблокировать карты.
Кроме внешних факторов, на блокировку карты могут повлиять действия её владельца. Банк может ограничить операции по карте в таких случаях:
- Клиент не погасил задолженность по карте;
- При проверке информации, указанной в заявлении-анкете, обнаружены ложные сведения;
- Своевременно не была внесена плата за обслуживание карты;
- Поступило соответствующее распоряжение от сотрудников правоохранительных органов;
- Владелец карты нарушил условия договора, заключенного с банком.
Кроме того, у банковских организаций есть доступ к информации с перечнем людей и организаций, осуществляющих незаконную деятельность. Обслуживать такие счета или проводить с их участием какие-либо операции Альфа-Банк не имеет право.
Также блокировка карты может произойти при проведении ее владельцем операций, похожих на отмывание доходов. Если Альфа-Банк обнаружит действия, в которых, к примеру, прослеживается запутывание расчетных схем, вывод средств на заграничные счета, сокрытие сторон сделок, он вправе приостановить обслуживание карты. При этом произойдет не только блокировка карты, но и отключится доступ к интернет-банкингу и мобильному приложению.
Для наступления таких последствий необязательно совершать нелегальные операции. Подозрение могут вызвать вполне безобидные действия. Например, на работе Вы отвечаете за сбор средств для поздравлений сотрудников. В течение года перед праздниками на Ваш счет поступают деньги от коллег. Штат компании большой, суммы получаются крупными. Периодическое их обналичивание может попасть в категорию подозрительных операций. После нескольких отказов в проведении платежей, банк вправе заблокировать карту и отказаться от дальнейшего взаимодействия с Вами.
Нередко блокировка карты происходит по запросу её владельца. Причинами такого решения могут быть:
- Отсутствие желания продолжать пользоваться услугами Альфа-Банка. Клиент может найти для себя более выгодный продукт в другой кредитной организации.
- Утрата или кража карты. Когда имеет место незаконное завладение злоумышленниками Вашей картой, обращаться следует не только в отделение банка, но и к сотрудникам полиции.
- Поступление уведомлений о транзакциях, которые владелец карты не совершал. Если карта у Вас на руках, но со счета списалась часть средств, существует угроза удаленного доступа к вашим финансам третьих лиц.
Примечание: Сообщения о блокировке карты могут прийти только с официального номера Альфа-Банка. Если Вы получили СМС с требованием пройти по какой-либо ссылке для разблокировки карты, при этом номер Вам неизвестен, не спешите выполнять данные действия, скорее всего, это рассылка от мошенников.
Разблокировка банковской карты
Прежде, чем приступать к процедуре разблокировки банковской карты, следует выяснить причину наложения ограничений. Сделать это позволит звонок на горячую линию, личное обращение в отделение Альфа-Банка или чат с оператором в мобильном приложении.
Зачастую банк сам оповещает клиентов, отправляя сообщения или электронные письма. Без объяснения причин происходит блокировка при выявлении незаконных операций с использованием карты. Если ситуация неоднозначная, сотрудники банка связываются с владельцем для уточнения информации. При получении подтверждений о непричастности клиента к подозрительной транзакции, осуществляется незамедлительная блокировка.
Когда по причинам блокировки ни у банка, ни у владельца карты не остается вопросов, можно приступать к возобновлению её функций. Альфа-Банк предусмотрел несколько вариантов решения проблемы:
- Обращение в отделение банка. Для разблокировки карты от её владельца потребуется документ, удостоверяющий личность, и собственноручно написанное заявление.
- Звонок оператору “Альфа-Консультанта”. В телефонном режиме после прохождения процедуры верификации клиенту предоставится возможность вернуть карту в рабочее состояние.
- Использование интернет-банкинга “Альфа-Клик” или мобильного приложения “Альфа-Мобайл”, в обоих вариантах после прохождения авторизации открывается доступ к информации о картах. После выбора нужной карты (если их несколько) появится возможность ее разблокировать.
Примечание: Когда карта украдена или утеряна, её разблокировка невозможна, требуется перевыпуск.
Разблокировка банковской карты может произойти не с первого раза. Если финансовый мониторинг внес её в стоп-лист, для восстановления банк запросит подтверждение последних операций.
Следует учитывать, что по транзакциям, сопряженных с высоким риском утечки информации, установлены лимиты, превысив которые не удастся в течение определенного времени расплатиться картой. К таковым относятся покупки в непроверенных интернет-магазинах и использование карты в некоторых странах (например, Мексика, Шри-Ланка, Тайвань). Чтобы не возникло неприятных ситуаций, при планировании путешествия за границу следует уточнить условия обслуживания карты в той стране, в которую Вы собираетесь ехать.
Заключение
В большинстве случаев блокировка карты – способ обеспечить сохранность денежных средств клиента. При наступлении такой ситуации не по Вашей инициативе, самым правильным решением будет звонок в банк для выяснения причин произошедшего. Все случаи индивидуальны, поэтому только сотрудники Альфа-Банка смогут с учетом всех обстоятельств скоординировать Ваши действия и подсказать, как избежать или смягчить временные неудобства.
Источник
22 апр. 2016
Тема блокировки карт Альфа-Банка очень часто всплывает в интернете. Но это не значит, что кредитная организация
необоснованно ущемляет права клиентов и не дает им спокойно пользоваться
собственными деньгами. Законных оснований для блокировки банковских карт
несколько. Подробнее о том, за что банк блокирует карты клиентов и как
поступать в этом случае – читайте в статье.
Заблокировали
кредитную карту Альфа Банка за просрочку
При оформлении кредитной карты Альфа-Банка клиент обязуется в срок и в полном объеме вносить ежемесячные
платежи, состоящие из основного долга и процентов. Договором на обслуживание
карты предусмотрено прекращение доступа к размещенным на ней кредитным
средствам в случае задержки погашения задолженности.
Если просрочка не
превышает одного отчетного периода, то после внесения денег карта автоматически
освобождается от блокировки. При более длительной просрочке доступ к карте
будет прекращен, а долги всё же придется возвращать. Злостные неплательщики
попадают в стоп-лист банка и не могут в последствии пользоваться услугами
организации.
Заблокирован
лимит по кредитной карте Альфа Банка
Помимо долгов в
Альфа-Банке кредитная карта клиента может быть заблокирована за просрочки по
займам или кредиткам в других учреждениях. При получении данных об этом из БКИ
сотрудники отдела обслуживания банковских карт или службы безопасности
блокируют кредитный лимит по карте. Клиенту остается либо погасить долг в
другом банке, и освободить карту от блокировки, либо остаться без средств на
кредитке. При этом долг по карте в Альфа-Банке придется по-прежнему платить
ежемесячно.
Если клиент не
желает сотрудничать с банком и не платит по долгам, он так же как и в первом
случае попадает в «черный список» со всеми вытекающими последствиями.
Может ли Альфа
Банк заблокировать зарплатную карту
Банк блокирует
зарплатные карты клиентов в трех случаях:
- По просьбе держателя. Клиент обращается по телефону, через Альфа-Чек, Альфа-Клик или Альфа-Мобайл.
Основанием для блокировки служит кража или утеря карты, задержание «пластика» в
устройстве самообслуживания, подозрение на проведение операций по карте
посторонними лицами. - При компрометации карты – трижды неверно набранном ПИН-коде или
секьюрити-коде, при использовании карты в банкомате со скиммером, при краже
данных о карте и ее владельце преступниками. - По законодательству. При подозрении на
совершение мошенничества с использованием карты банк блокирует «пластик» без
предупреждения. Проверками карт занимается Управление мониторинга электронного
бизнеса банка. Примерами подозрительных операций служат снятие средств
за границей, частые расходные операции за короткий промежуток времени или в
непривычных для держателя карты местах и т.п. Ограничения накладываются и в
случае ареста карты судебными органами. Блокировка снимается при исполнении
клиентом своих обязательств.
Что делать, если
Альфа Банк заблокировал карту
Первое, что
должен сделать клиент при блокировке карты – выяснить причину произошедшего любым из удобных способов:
- При неверно указанном клиентом ПИН-коде узнавать ничего не стоит. Карта станет доступной по истечении 24 часов.
- Если держатель «пластика» находится за границей,
то при расчетах картой необходимо всегда держать телефон под рукой. В случае, если сотрудники банка не дозвонились до клиента для проверки легальности совершенной операции, карта блокируется сразу. Номер телефона, указанный в документах по карте, всегда
должен быть актуальным. - Если карта заблокирована по подозрению в
мошенничестве со стороны самого клиента, то разблокировка возможна при личном
его общении с сотрудниками службы безопасности банка. Предоставив оправдательные
документы на операции, отмеченные как мошеннические, клиент вправе добиться
быстрого снятия блокировки с карты. - При изъятии «пластика» банкоматом устанавливается
временная блокировка до выяснения причин изъятия. Если произошел сбой в работе
устройства, то карта становится рабочей практически сразу после ее извлечения из
банкомата по заявлению держателя. Но бывают случаи, когда карта задерживается банкоматом, так как уже до этого была заблокирована банком. В таком случае
необходимо связаться с кредитным учреждением и выяснить, почему наложены
ограничения. - При окончании срока действия «пластика»
достаточно дождаться перевыпуска. - Если карта заблокирована по причине компрометации
или дискредитации, то о скором разблокировании не может быть речи. Банк проводит расследование, а карта подлежит перевыпуску.
Для связи с банком по вопросам
блокировки карт используют телефон +7 495 78-888-78. Для экстренной блокировки
или разблокировки нажимают «3». Пользователи интернет-банка «Альфа-Клик» всегда могут узнать о
состоянии своей карты в соответствующем пункте меню по номеру «пластика».
Разблокировка осуществляется по онлайн-заявке в Личном кабинете.
Услуга «Мой контроль» позволяет
держателю карточки установить параметры операций, их географию и сроки. Это
помогает избежать необоснованных блокировок. Смс-сервис «Альфа-Чек» дает
возможность круглосуточно контролировать совершение операций по карте и выявлять несанкционированный доступ к деньгам.
Деньги на
заблокированной карте Альфа Банка
При блокировке карты срочно получить
деньги доступно с лицевого счета в кассе банка. Требуется предоставить паспорт держателя
и договор по карте. В экстренных случаях сотрудники службы безопасности могут временно
снять блокировку, чтобы клиент получил деньги в банкомате. Такое
возможно при компрометации или дискредитации карты.
Подробная информация о банке:
Альфа-Банк.
Источник
Периодически держатели кредитных и дебетовых карт Альфа-Банка сталкиваются с сообщением о блокировке. Это сулит множество неудобств, особенно, если платежное средство используется ежедневно. Но, в большинстве случаев исправить ситуацию можно самостоятельно в течение нескольких минут. Как? Об этом чуть ниже.
Причины блокировки карты
Чтобы понять, как разблокировать карту Альфа-Банка, стоит знать, почем эмитент вообще решает ограничить доступ к денежным средствам. Это может случиться, если:
- ПИН-код был неправильно введен 3 раза подряд;
- нарушение условий пользования, вроде снятия наличных за границей, если это не предусмотрено договором, обналички счета в размере не предусмотренным лимитом и т.п.;
- вышел срок действия банковского продукта;
- оплата покупок на ресурсах, запрещенных действующим законодательством;
- поступление запроса на блокировку счета клиента по решению судебных приставов.
Также пользователь сам может блокировать карту, если она была украдена, потеряна, застряла в банкомате или просто по причине ненадобности.
Дополнительная информация. За несколько дней до окончания срока дейсьвия банк автоматически уведомляет владельца о необходимости посетить отделение для получения новой карты. Если вторая попытка ввода ПИН-кода не увенчалась успехом, лучше сменить его через мобильное приложение или онлайн-банкинг.
Как узнать причину блокировки?
В СМС-сообщении Альфа-Банк не уведомляет клиента о причинах блокировки платежного средства. Если срок действия еще не вышел, а ПИН-код в последний раз был введен правильно, лучше не терять время и позвонить на горячую линию. Представившись и правильно ответив на секретное слово, оператор разъяснит ситуацию.
Способы разблокировки
Если клиент не нарушал условий пользования, не имеет долгов перед кредитной организацией и не проходит по судебным инстанциям, разблокировать карту можно самостоятельно с помощью телефона, онлайн-сервиса или лично посетив отделение банка. Что подразумевается под каждым способом, ниже.
По телефону
В данном случае достаточно:
- Позвонить на горячую линию Альфа-Банка (8 800 200 00 00).
- Озвучить оператору свои паспортные данные и назвать кодовое слово.
- Узнать причины блокировки.
- Предоставить оператору возможность снять ограничение, если за держателем не значится задолженность или судебный арест.
Стоит обозначить ситуацию, когда держатель забыл секретное слово. В этой ситуации придется самостоятельно посетить отделение и написать заявление на восстановление доступа к счету и смены «ключа».
Дополнительная информация. Если блокировка была совершена по личным причинам (или опасениям) самим держателем, тогда достаточно с прикрепленного к платежному средству телефона отправить СМС на номер 2265 с текстом *0000, где вместо «0» нужно вписать последние 4 цифры 16-тизначного номера карты на лицевой стороне.
Через интернет
Для клиентов, использующих для управления счетом онлайн-банкинг или мобильное приложение, есть возможность разблокировать карту без личного обращения к сотрудникам банка. Для этого нужно:
- Авторизоваться в приложении или личном кабинете интернет-банкинга.
- Перейти в раздел «Карты».
- Выбрать карту, которая подверглась блокировке (если у клиента их несколько).
- Нажать «Разблокировать».
- Подтвердить действие.
Если наложенное ограничение не имеет отношения к задолженности или судебным разбирательствам, платежное средство будет разблокировано автоматически.
В отделении
Клиенты могут обращаться за помощью в отделения банка по любым вопросам, связанным с использованием фирменных банковских продуктов. Взяв с собой паспорт или водительское удостоверение, держателю нужно сделать следующее:
- Найти ближайшее удобное отделение.
- На входе взять номерок (по нему банк отслеживает заявки).
- Дождаться очереди на обслуживание и получить консультацию младшего менеджера.
- Заполнить специальную форму для разблокировки платежного средства.
- Если по заблокированному счету значится задолженность, то погасить.
Альфа-Банк обработает обращение в течение суток.
Когда разблокировать невозможно?
Хотя выше уже упоминалось, стоит более конкретно обозначить при каких условиях, банк не снимет блокировку даже при личном посещении отделения:
- Если клиент имеет задолженность и просрочил все сроки погашения. В данном случае, пока банк не получит свои средства, согласно всем пунктам договора (в том числе пеню), счет будет заморожен.
- Если на карту наложен судебный арест, Альфа-Банк не имеет права ее разблокировать, пока клиент не предъявит справку из ФСИН.
- Если платежный инструмент был утерян, вышел срок годности или по нему совершались подозрительные операции банк предложит перевыпустить карту.
По поводу последнего пункта, то перевыпуска можно избежать, если клиент словесно подтвердит, что совершенные транзакции были сделаны по его инициативе.
Почему стоит предупреждать Альфа-Банк о поездке за рубеж?
Как раз к вопросу о «сомнительных» транзакциях. В большинстве договоров, при оформлении карты значится пункт об обязательном уведомлении банка о выезде за рубеж и намерении использовать платежное средство там.
На самом деле это не прихоть банка, а забота о безопасности доверенных денежных средств. Банковская система, при обработке транзакций всегда обращает внимание на место совершения оплаты. Если клиент постоянно использовал карту на территории России, а на следующий день оплатил обед в Греции (или любой другой стране), то алгоритм «думает», что платежное средство попало в руки злоумышленников.
Поэтому при поездках за рубеж, ради собственной безопасности следует обратиться на горячую линию, или к личному консультанту (если предусмотрен тарифом), и уведомить о сроках и странах, которые планируется посетить.
Обратите внимание! Разблокировать карту находясь за границей можно с помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения.
Заключение
Клиент может самостоятельно разблокировать карту дозвонившись на горячую линию Альфа-Банка или воспользовавшись онлайн-инструментами эмитента. В случае потери или окончания срока годности банк перевыпустит платежное средство. Если счет заморожен по решению суда или из-за имеющейся задолженности, вопрос решается в индивидуальном порядке при личном обращении.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник