Банк Москвы ввел новую услугу — изменение ПИН-кода посредством звонка в колл-центр, что может быть очень удобно в случае, если вы забыли этот код. Мы разбирались, что делать в такой ситуации клиентам других крупных российских банков. Дата публикации обзора — 04.04.2014
Четырехзначный ПИН-код — надежное и удобное средство защиты от несанкционированного использования карты: благодаря ограничению на число попыток ввода, подобрать его практически невозможно, а запомнить четыре цифры для большинства людей совсем не сложно. Но карта редко бывает одна. С получением каждой новой карты правильно запомнить эти последовательности становится все тяжелее, а ПИН-конверты все чаще перепутываются и теряются.
Обзвонив колл-центры 20 крупнейших эмитентов платежных карт, Банки.ру выяснил, что в большинстве из них (см. таблицу) перевыпуск ПИН-кодав случае утери не предусмотрен вообще. Получить новый ПИН-код можно, лишь перевыпустив карту, для чего необходимо явиться в офис, написать заявление и уплатить за карту. Иными словами, забывчивость будет стоить вам и времени, и денег.
Некоторые банки допускают замену ПИН-кода по телефону, либо с помощью оператора колл-центра, либо посредством IVR-системы(IVR — англ. Interactive Voice Response, интерактивная голосовая система). С ней клиент общается, нажимая на телефоне цифровые кнопки.
Чтобы не дать злоумышленнику, выкравшему или нашедшему карту, заменить ПИН-код и снять все деньги с карты, все банки, предлагающие замену ПИНа, требуют прохождения аутентификации. От человека, претендующего на роль клиента, забывшего ПИН, требуется сообщить персональные данные клиента. Это могут быть паспортные данные, как в случае банка «Траст», номер телефона, привязанного к карте (Банк Москвы и Связной Банк из нашего списка), и указанное в договоре с банком кодовое слово. Некоторые банки требуют, чтобы звонок в колл-центр выполнялся с того номера, который привязан к карте, иначе новый ПИН-код создан не будет.
Сообщив свои персональные данные оператору или введя их в IVR-систему, вы получите новый, свежесгенерированный ПИН-код.Но в этот раз у вас уже не будет конверта с памяткой — лучше записать код сразу. Такого рода рекомендации, правда, эксперты по безопасности не одобряют, считая, что это повышает риск попадания кода к злоумышленнику. Это и в самом деле так, если, к примеру, вы будете носить листок с записанным ПИН-кодом с собой.
Хорошей альтернативой записыванию ПИН-кода является его смена на более легкий для запоминания. Речь не идет, разумеется, о простых кодах вроде 1111 или 1234 — они слишком легко отслеживаются или даже просто подбираются, — но можно использовать памятную вам комбинацию цифр. Многие банки позволяют самостоятельно менять ПИН-код без его утери, но не везде вам дадут установить удобную вам комбинацию. Например, в Хоум Кредит Банке вам в отделении выдадут ПИН-конвертсо случайным ПИНом, в Москомприватбанке вы смените ПИН с помощью СМС-команды, но тоже на случайный код, а в банке «Траст» вам также заменят ПИН на случайный при обращении в колл-центр. Такое предложение выглядит полезным, только если вы хотите защитить свои средства от тех, кто имеет физический доступ к вашей карте и может узнать ПИН, например от членов семьи.
Трудно сказать, какой подход лучше. Тут важно соблюсти оптимальный баланс между удобством и безопасностью. Казалось бы, самые защищенные клиенты — те, которым при утере ПИН-кода приходится перевыпускать банковскую карту. Да только при угрозе такого варианта развития событий клиент, скорее всего, перестрахуется и запишет свой ПИН-код везде, где только можно, — а это как раз снижает безопасность до неприлично низкого уровня. С другой стороны, возможность сменить ПИН, зная лишь персональные данные клиента, тоже может стать настоящим подарком для злоумышленников.
Как поменять ПИН-код в российских банках — лидерах по количеству эмитированных карт
Опубликовано: 04.04.2014
Автор: Простобанк Консалтинг
Источник: https://bankchart.ru
Горячие предложения
CreditPlus
Первый займ бесплатно всем!
Сумма: от 1 000 до 15 000 рублей
Возраст: от 18 лет
Срок займа: от 5 до 30 дней
Способы получения займа: банковская карта Visa или Master card
Тинькофф банк
Карта Platinum
Сумма кредита до 300 000 рублей
Процентная ставка от 12,9% годовых
Возвращаем до 30% баллами с любой покупки
Рейтинги пластиковых карт
Источник
Информация
по бесплатной смене ПИН-кода для держателей
социальной карты москвича
Если держатель карты забыл ПИН — код своей карты, он может обратиться в ОАО «Банк Москвы» по телефону службы клиентской поддержки (указан на оборотной стороне карты) для установления нового ПИН — кода и активирования его в банкомате ОАО «Банк Москвы» при совершении любой операции.
Заменить ПИН – код по телефону могут держатели СКМ, зарегистрировавшие в отделении ОАО «Банк Москвы» кодовое слово и актуальный номер мобильного телефона.
РУКОВОДСТВО ДЛЯ ВЛАДЕЛЬЦЕВ БАНКОВСКИХ КАРТ
ОАО «БАНК МОСКВЫ» ПО ЗАМЕНЕ
ПИН-КОДА
Держатель любой банковской карты ОАО «Банк Москвы» может изменить Пин — код своей карты следующим образом:
В банкомате Банка или по телефону круглосуточной Службы клиентской поддержки Банка. Для замены ПИН – кода в банкомате Банка необходимо выбрать в меню «Услуга», после чего будет держателю карты доступен сервис «Смена ПИН».
Для замены ПИН-кода по телефону Службы клиентской поддержки Банка держателю карты необходимо позвонить в Банк по телефону
(495) 925 80 00 или 8(800)200 23 26 и пройти идентификацию по следующим параметрам:
— Фамилия, имя, отчество;
— Дата рождения;
— Кодовое слово;
— Номер карты, ПИН — код к которой необходимо изменить
(16 цифр на лицевой стороне карты);
— номер мобильного телефона.
После успешной идентификации держателя карты звонок завершается и незамедлительно совершается ответный звонок из Банка на номер мобильного телефона и перевод звонка в автоматезированную голосовую систему (IVR), где держатель карты, следуя голосовым командам системы, устанавливает новый ПИН – код, на клавиатуре телефона.
Правила установки ПИН-кода:
ПИН-код должен содержать 4 цифры;
ПИН-код не должен содержать 3 или 4 одинаковые цифры, например, «2111» или «7777»;
ПИН-код недолжен содержать 4 оследовательные цифры, например, «4567»
Чтобы активировать ПИН- код, установленный посредством IVR, необходимо совершить в банкомате Банка любую операцию, например, запросить баланс карты.
Комиссия за операцию смены ПИН –кода к банковским картам Банка
Источник
Как быстро и бесплатно узнать баланс карты?
В ВТБ-Онлайн. На первом же экране после входа.
Кликните «Счета и карты», чтобы открыть историю операций и посмотреть, на что потратили деньги. Можно сформировать выписку за любой период. Нажмите «Экспорт», чтобы распечатать или отправить выписку на email.
Вход в интернет-банк – по номеру карты. Регистрация не нужна. Если вы забыли пароль, его легко восстановить на странице входа в ВТБ-Онлайн.
Также вы можете скачать бесплатное мобильное приложение ВТБ-Онлайн в AppStore или Google Play.
Как получить ПИН к новой карте?
По телефону или в ВТБ-Онлайн.
- По телефону 8 (800) 100-24-24:
Выберите в голосовом меню «Получить ПИН-код к новой карте» и следуйте подсказкам системы. - В ВТБ-Онлайн:
Вход в интернет-банк – по номеру карты. Регистрация не нужна. Если вы забыли пароль, его легко восстановить на странице входа в ВТБ-Онлайн.
Также вы можете скачать бесплатное мобильное приложение ВТБ-Онлайн в AppStore или Google Play.
Нажмите кнопку «Получить ПИН-код» на главной странице под изображением карты.
Получив ПИН-код, активируйте карту. Для этого совершите любую операцию в банкомате ВТБ. Притом вы можете сразу изменить ПИН-код, если хотите. Для этого выберите: «Другие услуги/Изменить ПИН-код». Просто введите 4 цифры, которые вам легко запомнить. Смена ПИН-кода бесплатно.
Для чего нужна магнитная полоса на карте?
Эта полоса содержит вашу персональную информацию. Храните карту бережно, чтобы не повредить полосу: не сгибайте карту, не оставляйте ее рядом с аппаратурой или электронагревательными приборами, не кладите на телевизор или звуковые колонки. Обязательно поставьте под магнитной полосой свою подпись, так как в противном случае карта будет считаться недействительной, и вы не сможете использовать ее в магазинах.
Может ли сотрудник магазина, где я расплатился картой, скопировать данные с магнитной полосы?
Такие случаи мошенничества возможны. Поэтому мы рекомендуем вам не терять карту из вида, когда вы передаете ее для оплаты (особенно в кафе и ресторанах). Клиенты систем дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн» и нашего банка имеют возможность подключить сервис SMS-информирования и моментально узнавать, когда и сколько денег было снято со счета, и при подозрительных тратах сразу принимать меры по блокировке карты.
Что делать, если я потерял карту? Кто-нибудь может снять с нее деньги?
Карта — это еще не наличные, поэтому паниковать не стоит. Если вы оперативно заблокируете пропавшую карту, то с вашими деньгами ничего не случится.
При утере карты вам нужно:
- Позвонить в Департамент клиентского обслуживания ВТБ.
- Сообщить оператору, что карта утрачена, и, если есть возможность, назвать ее номер (достаточно будет последних четырех цифр).
- Подтвердить свое обращение письменным заявлением об утрате карты в любом офисе ВТБ.
Карта будет заблокирована сразу после вашего звонка. Постарайтесь связаться с нами в тот же момент, когда обнаружите пропажу карты. При несвоевременном обращении банк не несет ответственности за операции по карте, совершенные без вашего ведома.
После блокировки картой уже нельзя будет воспользоваться. Для получения новой карты взамен утраченной вы можете обратиться в любой офис ВТБ или в Департамент клиентского обслуживания.
Можно ли использовать карту за границей?
Да, конечно! Карту очень удобно брать с собой в путешествие, ведь с ней вам не придется беспокоиться о сохранности наличных или их конвертации в местную валюту или декларировании при пересечении границы. Вам будет проще оплачивать покупки в торговых центрах и т. д.
Однако, находясь за границей, необходимо соблюдать ряд дополнительных мер предосторожности:
- используйте карту только в тех магазинах или ресторанах, которые не вызывают у вас подозрений;
- сохраняйте чеки (слипы) при совершении крупных покупок;
- после возвращения из поездки проверьте выписку по счету: нет ли в ней подозрительных транзакций;
- при бронировании гостиниц ознакомьтесь с правилами отказа от брони и своевременно направляйте соответствующие уведомления.
Перед поездкой уточните, насколько развита сеть приема карт в той стране, куда вы отправляетесь. Лучше иметь при себе две или более карт разных платежных систем.
Если в путешествии вы потеряли карту или она была украдена, обратитесь в сервисные центры платежных систем или в консульство.
Я часто оплачиваю покупки через Интернет. Что нужно делать, чтобы защитить себя от мошенничества?
При оплате товаров через Интернет требуется специальный трехзначный код CVV2/CVC2. Не сообщайте его посторонним и даже родственникам. Обязательно сохраняйте всю переписку по электронной почте, которая связана с заказом товара. И, конечно же, оплачивайте покупки через сайты только тех компаний, которым доверяете. Карты, оформляемые в рамках договора комплексного обслуживания, выпускаются с подключенной технологией 3-D Secure.
Сейчас столько ограблений через банкоматы. Где безопасно снимать наличные?
Конечно, максимально безопасный способ получения наличных — это «родной» банкомат вашего банка, установленный в отделении или в крупном торговом центре. Полный список офисов и банкоматов ВТБ вы можете найти на нашем сайте.
При этом существует несколько классических правил, соблюдая которые вы сможете обезопасить себя:
- Не снимайте наличные в безлюдных местах и в банкоматах неизвестных вам банков.
- При вводе ПИН-кода убедитесь, что за вами никто не наблюдает, и при необходимости прикройте клавиатуру свободной рукой.
- Заберите наличные из банкомата сразу, не дожидаясь предупреждающего сигнала. В противном случае банкомат задержит забытые карту и деньги. Чтобы их вернуть, вам придется обратиться в банк.
Если вы думаете, что в отношении вас было совершено мошенничество или ваш ПИН-код стал известен кому-то еще, обязательно обратитесь в Центр клиентского обслуживания ВТБ и заблокируйте карту либо смените ПИН-код.
Переносится ли дата платежа, если приходится на нерабочий/праздничный день?
В соответствии с требованиями законодательства РФ и условиями договора использования банковских карт, если окончание платежного периода приходится на нерабочий/праздничный день, срок исполнения обязательств переносится на следующий за ним рабочий день. Сумма обязательного платежа при этом не изменяется.
Как перевыпустить карту, если истекает ее срок действия?
Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне.
По истечении срока действия карта перевыпускается банком автоматически и доставляется в тот офис, в котором была получена ранее. Для получения новой карты необходимо обратиться в этот офис с паспортом.
Сколько стоит снятие наличных?
Стоимость снятия наличных определяется комиссией, установленной в тарифах. Размер взимаемой комиссии будет зависеть от того, в чьем устройстве (ВТБ/банка-партнера/стороннего банка) и за счет каких средств (собственных/кредитных) совершена операция. Снятие собственных средств в банкоматах Группы ВТБ происходит бесплатно. Снятие кредитных средств всегда облагается комиссией, поэтому наиболее выгодно использовать кредитную карту для безналичной оплаты.
Как выпустить дополнительную карту?
Для выпуска дополнительной карты на свое имя необходимо обратиться в любое отделение банка с паспортом.
Для выпуска дополнительной карты на имя третьего лица необходимо обратиться в любое отделение банка со своим паспортом, а также предоставить копию паспорта (все страницы) лица, на чье имя будет оформлена карта.
Каков срок рассмотрения заявки на кредитную карту?
Срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней. О принятом решении вы будете уведомлены с помощью SMS-сообщения или по контактному номеру телефона сотрудником банка. Если вы не получили SMS-сообщение, зайдите в раздел «Обслуживание по телефону».
Когда списывается комиссия за обслуживание карты?
По дебетовым картам
Комиссия списывается после активации карты (любой операции, подтвержденной ПИН-кодом).
По кредитным картам, выпускаемым с 1 апреля 2015 г.
- Комиссия за оформление основной карты взимается единоразово после совершения первой операции по карте (кроме пополнения карты, запроса баланса, смены ПИН-кода).
- Комиссия за обслуживание счета банковской карты взимается за каждый месяц обслуживания договора (в период с 8-го по 10-е число), если держатель карты не достиг ежемесячного порогового оборота. Если клиент достиг ежемесячного порогового оборота или превысил его, то комиссия за этот месяц не взимается.
Пороговый оборот — суммарный оборот авторизированных операций, совершенных по карте в ТСП за отчетный месяц
По кредитным картам, выпущенным до 1 апреля 2015 г.
- Комиссия за первый год обслуживания взимается после совершения первой операции по карте (кроме пополнения карты, запроса баланса, смены ПИН-кода).
- Комиссия за каждый последующий год взимается автоматически в первый день года обслуживания.
Зачем нужна 3-D Secure?
Технология 3-D Secure позволяет совершать интернет-платежи в защищенном режиме по любым картам, выпущенным банком. Подключение технологии 3-D Secure является обязательным. Даже если вы не пользуетесь картой для платежей в Интернете, 3-D Secure защитит вас от злоумышленников и обеспечит сохранность средств. Услуга предоставляется бесплатно.
Как подключить карту к 3-D Secure?
С 12.12.2016 все новые карты выпускаются с подключенной технологией 3-D Secure.
В случае если ваша карта выпущена до 12.12.2016, для обеспечения безопасности расчетов с использованием банковских карт в Интернете, а также для исполнения обязательств по договору о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ (ПАО), вам необходимо подключить технологию 3-D Secure одним из указанных способов:
- В меню банкомата выберите типы операции «Настройки» — «3-D Secure», найдите операцию «Подключение номера телефона». В меню банкомата выберите типы операции «Управление картой и SMS / 3-D Secure», найдите операцию «Подключение номера телефона».
- Посетите любой офис ВТБ и, указав номер карты и номер мобильного телефона для получения SMS-сообщений, подключите технологию.
Подключение к 3-D Secure бесплатно!
При первом совершении оплаты в Интернете с использованием подключенной к технологии 3DS SMS карты на указанный номер телефона будет направлено подтверждающее сообщение следующего содержания: «Vasha karta *NNNN podkljuchena k bezopasnoj oplate internet-operacij 3DS SMS».
Как подтвердить проведение операции через 3-D Secure?
На номер вашего мобильного телефона ВТБ направляет одноразовый SMS-пароль, который необходимо ввести в поле «SMS-пароль». Проверяете все данные по покупке («Магазин», «Сумма», «Дата», «Номер карты»), нажимаете на кнопку «Продолжить» и завершаете оплату.
Если пароль введен неверно, необходимо ввести новый пароль, полученный в новом SMS-сообщении.
В случае если вы по каким-либо причинам не получаете SMS в течение 10 минут, существует возможность запросить новый пароль путем нажатия ссылки «Отправить пароль заново».
Обращаем внимание, что количество SMS ограничено тремя.
Карты, оформляемые в рамках договора комплексного обслуживания, выпускаются с подключенной технологией 3-D Secure независимо от даты оформления. По таким картам операция изменения номера телефона доступна только в офисе ВТБ.
Я получил SMS-сообщение с уведомлением о подключении к услуге «3-D Secure» (3DS SMS), что это значит?
ВТБ заботится об экономии вашего времени и безопасности совершения операций в сети интернет.
Клиентам, имеющим актуальные номера мобильного телефона, ВТБ подключил технологию 3-D Secure (3DS SMS) — получение одноразовых паролей через SMS-сообщение.
Подключение к технологии 3-D Secure бесплатно!
Теперь вам не надо тратить время на подключение технологии 3-D Secure в офисе или банкомате ВТБ, вы уже можете совершать оплату в интернете в безопасном режиме.
При совершении покупки в интернет-магазине, поддерживающем технологию 3-D Secure, вы указываете необходимые данные: «Магазин», «Сумма», «Дата», «Номер карты» и нажимаете «Продолжить».
Почему банк установил лимиты на операции по моим картам?
Лимиты на операции введены в целях минимизации возможных рисков финансовых потерь клиентов. Право банка на установление лимитов определено в договоре о предоставлении и использовании банковских карт. Размеры лимитов по видам операций устанавливаются в тарифах. Лимит может быть изменен только в случае изменения тарифов для всех клиентов.
Почему банк закрывает договор по карте не ранее чем через 10 календарных дней?
Договор по карте закрывается по истечении 10 календарных дней с даты подачи клиентом соответствующего заявления, так как в указанный срок в банк могут поступить документы на списание сумм по операциям с картой. Если закрыть карту ранее и с нее будет списана какая-либо сумма (например, магазин с запозданием списал деньги за покупку), у клиента возникнет задолженность перед банком. Чтобы избежать подобных случаев, банком был установлен срок в 10 дней.
Почему банк может заблокировать мою карту?
Банк вправе блокировать карту в случае:
- нарушения сроков погашения суммы перерасхода, образования просроченной задолженности сроком свыше 30 дней;
- получения/выявления сведений о компрометации номера карты или попыток проведения мошеннических операций;
- нарушения держателем требований договора.
Я совершал покупку, когда курс был один, а итоговая операция прошла совсем по другому курсу. Почему так произошло?
Когда вы совершили покупку, банк предварительно зарезервировал средства на вашем счете по курсу на день покупки. Реально списание средств происходит только через несколько дней — после того как банк, обслуживающий торговую точку, где вы совершили покупку, передает информацию об оплате в ВТБ. Соответственно, и курс, по которому средства списываются, может отличаться от курса, по которому они были зарезервированы.
Почему у меня образовался минус (технический овердрафт) по дебетовой карте?
Несанкционированный овердрафт (или неразрешенный, технический овердрафт) может возникнуть в связи с недостаточностью средств при списании суммы операции со счета карты в следующих ситуациях:
- курсовая разница при проведении операции конвертации (изменение курса на дату списания средств);
- совершение операции по карте без авторизации (сумма операции списывается банком только в день получения документа из платежной системы, а не в день совершения операции);
- списание комиссий, не учтенных при операции (взимаются по тарифам).
Информация о возникновении несанкционированного овердрафта помещается в выписке по карте.
Как работает cash back?
Сash back (кэшбэк) — возврат части расходов, оплаченных картой. С каждой покупки мы отчисляем вам определённый процент. Чем больше покупок — тем выше cash back. Cash back выплачивается на бонусный счет.
Воспользоваться cash back можно в любой момент на bonus.vtb.ru.
Выбирайте:
- перевести бонусные рубли на карту ВТБ — в течение 1 дня деньги вернутся на вашу карту ВТБ
- потратить бонусные рубли на товары, развлечения и путешествия виз каталога.
или
1 бонусный рубль = 1 рубль.
Бонусы накапливаются с каждой покупкой. Следить за тем, как растёт количество ваших бонусов, вы можете в Личном кабинете на сайте bonus.vtb.ru.
Подробнее о начислении и выплате cash back — в Правилах Программы на bonus.vtb.ru и в Тарифах банка.
Как перевести cash back на карту ВТБ?
- В Личном кабинете на сайте bonus.vtb.ru. Чтобы войти в Личный кабинет, нажмите кнопку «Вход», введите номер своего мобильного телефона и пароль.
- В разделе «Мой баланс» вы увидите накопленное количество бонусных рублей. Нажмите кнопку «Перевести» и укажите сумму. Бонусный рубль — это просто рубль. Вы можете списать на карту любую сумму.
- Деньги на вашу карту будут зачислены в течение 1 дня.
Источник
