В стране появился новый вид аферистов с пластиковыми картами. Действуют они нагло и в открытую. На электронный адрес сотрудника «Известий» пришло рекламное письмо. В нем некая фирма предлагала продать ей действующие дебетовые банковские карты. Причем за дорого и в любых количествах. «Известия» решили разобраться, кому и зачем понадобились чужие карточки.
Чтобы вы, уважаемые читатели, знали, с чем можно столкнуться в собственном почтовом ящике, приводим содержание рекламного письма полностью: «Покупаем новые банковские дебетовые пластиковые карты, оформленные на физических лиц. Дорого. В любых количествах. Если Вы заинтересованы в продаже карт, звоните по тел. … Будем рады ответить на все Ваши вопросы и приступить к сотрудничеству с Вами. С уважением, Финансовая корпорация CARDS 777».
Мы не стали указывать телефон, чтобы не помогать мошенникам (если он заинтересует кого-то из правоохранительных органов, обращайтесь в редакцию). Но сами позвонили. Усталый мужской голос сообщил, что заинтересован в покупке только действующих дебетовых карт Альфа-Банка, которые подключены к системе интернет-банкинга «Альфа-клик». Я сказала, что карточку имею — раньше на нее переводили зарплату, но сейчас моя организация сменила кредитное учреждение. Но к «Альфа-клику» я не подключена.
— Это нестрашно, — утешил меня мужчина. — Если подключитесь, а это можно сделать по телефону, то мы заплатим вам 5000 рублей за карту.
— А зачем вам нужно покупать карты, подключенные к интернет-системе? — поинтересовалась я.
Мужчина как будто ожидал этого вопроса:
— Чтобы отслеживать движение средств на счете.
— А это не опасно, что я вам продам карточку? Это никак не связано с мошенничеством? — изобразила я испуг.
— Мы карты покупаем для дальнейшей перепродажи компаниям, которые по ней проводят зарплатные проекты. Никакой опасности нет. Если впоследствии к вам обратится налоговая, то скажете, что вы потеряли карточку, — успокоил меня мужчина и добавил, что если я открою еще одну сберегательную карту, мол, банк это позволяет, то могу заработать вдвое больше.
Я обещала подумать. Но думала на самом деле о том, зачем кому-то понадобилась дебетовая карта. С одной стороны, размышляла я, это не кредитка, поэтому вряд ли это мошенничество, направленное против меня. С другой — кому-то все-таки карта понадобилась. Единственная мысль, которая пришла мне в голову, — сама карточка и ее счет понадобились для отмывания и обналичивания денег.
— Отмывание чистой воды, — подтвердили мне в ВТБ 24. — Карта — это, прежде всего, счет, к которому она привязана. По закону «Об отмывании…» все операции на сумму 600 тыс. рублей и больше попадают под пристальное внимание и банки должны сообщать о них в Росфинмониторинг. Поэтому преступники нуждаются в большом количестве счетов, чтобы отмывать и обналичивать (вероятнее всего, просто через банкомат) средства, оставаясь при этом незамеченными.
Действительно, в последние годы количество банков-«прачечных» значительно сократилось в связи с действием антиотмывочного закона. Операции по обналичке выросли в цене. Банки требуют за подобные услуги как минимум 10% комиссии. Вот и выдумывают преступники все новые методы.
Начальник процессингового центра Банка Москвы Игорь Чучкин согласен с этой версией. Отмывать можно и преступные деньги, поэтому он предостерег всех, кто захочет воспользоваться щедрым предложением аферистов:
— Держатели карт, на которых они оформлены, продолжают нести ответственность по всем проводимым операциям. Ведь подписывая договор, они обязуются, что никому не передадут карточку и не скажут ПИН-код. И тут детские отговорки об утрате не подействуют. В случае если держатель действительно потеряет карту, то он должен немедленно сообщить в банк, который ее заблокирует. И только после этого ответственность снимается. Продать кому-то свою дебетовую карту — то же самое, что продать паспорт в чужие руки для получения кредита.
От себя добавлю: не совсем то же самое. В случае с кредитом вы будете наказаны только долгом (вероятно, огромным). В ситуации же, которая описана выше, вы можете оказаться замешанными в преступления, вплоть до финансирования преступников и террористов. А это уже, простите, уголовная статья. Не слишком ли дорогая расплата за 5000 (да и вообще сколько угодно) рублей?
Источник
Суть аферы в том, что у граждан скупают ненужные им дебетовые карты. Многие клюют на эту удочку. Открыть карту в банке, как правило, не стоит практически ничего. А на черном рынке за этот кусок пластика можно получить несколько тысяч. В чем тут подвох? И какую ответственность может понести банковский клиент, продавший свою карту другим людям?
Деньги за пластик
Объявления о покупке дебетовых карт приходят в виде спама на электронную почту и на мобильные телефоны. На специализированных форумах в интернете полно объявлений «Куплю/продам банковские карты для обналичивания». Причем пластик продают, что называется, «под ключ». В комплекте идет непосредственно сама карта, пин-код от нее и симка для мобильного телефона, на номер которой приходят короткие сообщения с кодами от банка.
— С этим видом мошенничества встречались и встречаются все крупные розничные банки, — говорит Илья Александров, эксперт отдела пресс-службы ВТБ24. — Мошенники активно используют платежные карты, оформленные на подставных лиц.
В России выпущено уже 200 млн. банковских карт. Понятно, что огромная часть их уже не действует. Причин может быть масса. На работе поменяли банк, и зарплата приходит на карту другого банка. Обслуживание стало дорогим, и вы перестали пользоваться картой. И вот он, кусок пластика, — выбросить жалко, а дома только пыль собирает. И тут находятся «доброжелатели», готовые избавить вас от проблемы: карту выкупят за неплохие деньги. По сути, получаются своего рода «Мертвые души», только на упрощенный современный лад. Вы, как Собакевич и Манилов, уже довольные и счастливые — мол, бессмысленный кусок пластмассы продали. Порадовались и забыли. А тем временем ваша карта уже живет отдельной преступной жизнью…
Срок за незнание
— Мошенники обычно используют действующие карты для вывода краденых средств и их обналичивания, — комментирует Алексей Голенищев, директор по мониторингу Электронного бизнеса Альфа-Банка. — Как правило, карта используется для вывода средств, украденных в интернет-банке, электронных кошельках, карточных переводах между гражданами. Потом к держателям карт претензии предъявляет полиция.
Причем мошенники перестраховываются несколько раз. Мало того что криминальные деньги проходят через счета подставных лиц, продавших свои карты. Так еще и деньги в банкоматах снимают специально нанятые для этих целей люди. К примеру, существуют целые сайты, где описывается, как заработать денег, участвуя в банде обнальщиков. Даже требования описаны: «Обнальщик выглядит и ведет себя достойно. Обнальщик не похож на человека, который выглядит нелепо, принимая из банкомата крупные суммы».
По сути, если эта «прачечная для денег» накроется медным тазом, то вы окажетесь соучастником преступления. А незнание от ответственности в нашей стране не освобождает, так что делать честные глаза и говорить «не виноватая я», будет бесполезно. Тем более что мошенники вряд ли скажут вам правду. Обычная легенда для простаков, желающих подзаработать, — мол, карта нужна, чтобы небольшие компании по ней начисляли зарплату своим сотрудникам. Так якобы дешевле, чем оформлять корпоративный договор с банком.
— Доказать тот факт, что вы кому-то продали свою карту, практически невозможно, — объясняет Александр Щелканов, начальник Управления безопасности банка «ГЛОБЭКС». — Самостоятельно банки не имеют права проводить оперативно-розыскные мероприятия. Мы передаем правоохранительным органам всю необходимую информацию по истории карты.
А каждый клиент, подписывая договор с банком, обязуется сразу же сообщить об утере своей карты и заблокировать ее. Да и передавать ее третьим лицам запрещается. Так что погоня за «левыми доходами» при продаже карты, оформленной на ваше имя, может выйти вам боком. Вплоть до уголовного преследования, если полиция сможет доказать, что эти деньги снимались для помощи преступникам или террористам.
В отпуске и дома
Тем не менее у мошенников есть масса других способов обдурить простого человека. Начеку надо быть каждый раз, когда вы снимаете деньги или расплачиваетесь картой. Особенно в отпуске. Туристы — любимые клиенты аферистов. Отпускник — человек расслабленный, рассеянный, любуется достопримечательностями и забывает о мерах финансовой предосторожности. «КП» попросила экспертов описать основные типы афер с банковскими картами.
— Довольно распространено телефонное мошенничество, — рассказывает Александр Щелканов. — Например, вам приходит SMS: «Ваша карта заблокирована». Вы перезваниваете по этому номеру. А на том конце провода якобы сотрудник банка дает вам указание подойти к банкомату и набрать определенную последовательность клавиш. Якобы чтобы разблокировать вашу карту. В итоге, если мошеннику удалось вас убедить, вы в состоянии аффекта совершаете перевод со своей карты на чужую. Из забытья вас выводит лишь SMS-сообщение о списании средств с вашей карты. Как утверждают сами мошенники, этот вид развода до сих пор приносит им очень неплохой доход.
Еще один вид воровства — фишинг. Суть этих афер в том, что преступники разрабатывают поддельные сайты реальных банков или компаний. К примеру, вам на электронную почту приходит письмо со ссылкой от какой-нибудь организации, где вы являетесь клиентом. Вы переходите на сайт, который может выглядеть как настоящий. Например, вас отправляют на вашу страничку в социальной сети и просят еще раз ввести пароль. Очень часто пользователи используют один и тот же пароль сразу для нескольких целей. И если у мошенников оказался пароль от вашей почты, они смогут узнать массу конфиденциальной информации.
Но самое опасное, если мошенники все-таки заставят вас сообщить им номер карты, срок действия и секретный код. Например, вам неожиданно могут предложить очень дешевую поездку на море, но с условием, что купить ее нужно сейчас с помощью электронной карты. Вы вводите данные своей карты, и через несколько минут ваша карта оказывается пустой. И отпуск придется провести дома.
Банкомат с жучками
Снимая деньги в банкомате за границей, вам не только придется заплатить большую комиссию (за снятие и конвертацию), но появляется еще и риск стать жертвой мошенников.
— Преступники пытаются заполучить данные карт клиентов разными способами, например, с помощью установки на банкоматы скимминговых устройств, — объясняет Илья Александров.
Скимминг — это вид мошенничества, при котором аферисты устанавливают на банкоматы считывающие устройства. Их задача: снять данные с магнитной ленты и выяснить, какой к карте привязан ПИН-код. К примеру, для этого чаще всего используется накладная клавиатура и съемное устройство на картоприемнике. А далее — лишь дело техники. Мошенники изготавливают дубликат вашего пластика и снимают все деньги с вашего счета.
По данным компании Visa, половина мошенничеств с картами приходится именно на скимминг. Чтобы обнаружить эти жучки на банкомате, надо быть очень внимательным. Во-первых, накладная клавиатура устанавливается поверх настоящей и может быть сделана из другого металла. Если подцепить клавиатуру ногтем, накладная может отклеиться. Выпадающие или слишком выпуклые клавиши должны вас сразу насторожить. Еще один способ, которым пользуются мошенники, — они устанавливают видеокамеры, которые снимают ваши руки в момент ввода ПИН-кода. Чаще всего их крепят на стене прямо у банкомата или под коробочкой для буклетов и рекламы. В общем, любые непонятные предметы, прикрепленные на банкомат, должны вызвать у вас подозрение.
Защититься от мошенников
Для наших читателей банковские эксперты подобрали несколько советов:
Ни в коем случае не сообщайте никому данные своей карты. Даже полиции. Помните, ваш банк никогда не станет просить вас сообщить оператору конфиденциальные данные (имеется в виду ПИН-код, пароль от интернет-банка и последние три цифры, напечатанные на обороте вашей карты). Эту информацию могут выспрашивать у вас только аферисты.
Не пользуйтесь сомнительными банкоматами в России или за границей. Безопаснее всего это делать в офисах банков.
Вводя ПИН-код, прикройте клавиатуру рукой, чтобы ваши движения не были видны ни людям за спиной, ни камере, которая, возможно, установлена поблизости.
Установите себе SMS-оповещение. Тогда вы всегда будете знать о действиях с вашими деньгами и сможете быстро заблокировать карту.
Номер банка, по которому можно заблокировать карту, обычно указан на оборотной стороне карты. Лучше всего заранее записать этот номер в свой телефон. При этом в отпуске удобнее и дешевле всего блокировать карты с помощью SMS. Почти все банки предоставляют эту услугу.
Не держите на карте все свои деньги. С помощью интернет-банка или в офисе кредитной организации вы можете открыть дополнительный счет, который не будет прикреплен к карте. Получая зарплату, переводите часть денег на этот счет, а на карте, которой расплачиваетесь, оставляйте лишь необходимую сумму. Эту карту и можно везти с собой в отпуск.
Нигина БЕРОЕВА
Источник
14.12.2015, 20:48
#1
Для тех кто в теме, объясните пожалуйста или намекните в общих чертах. На форумах типа «мигалки» и «пробив» +100500 предложений о продаже дебетовых карт. Что-то типа «Моментум» за 3000, «Маэстро» за 5000 и т.д.
Зачем это?
p/s/ там где видел объявления — назначение не разъясняют
14.12.2015, 21:28
#2
Ну ты там спроси, зачем здесь вопросы с ресурсов теневой тематики?
Профессиональная медицинская помощь. Автошкола, подготовка водителей всех категорий. Техосмотр любого транспорта.
14.12.2015, 22:15
#3
Сообщение от 099
p/s/ там где видел объявления — назначение не разъясняют
.
14.12.2015, 22:29
#4
14.12.2015, 23:27
#5
Сообщение от Darich
Ну например для объявления на Авите… что то типа «Продаю айфон 7s, бу 2 дня. Срочно. 15 тысяч руб. Отправлю в регионы»
Кароч чтоб любителям халявы было куда бабульки засылать. Ну и еще куча вариантовПо моему немного не то. Я так понимаю, что эти карты оформлены на «алкашей» и по ним можно снимать наличку в пределах установленного лимита. Или я не прав? И не понимаю зачем это продавцам?
14.12.2015, 23:57
#6
LPD: Агат
Сообщение от 099
По моему немного не то. Я так понимаю, что эти карты оформлены на «алкашей» и по ним можно снимать наличку в пределах установленного лимита. Или я не прав? И не понимаю зачем это продавцам?
Главное на них деньги за что-то получить и пропасть в тумане) а потом естественно наличку снять.
Все, что нас не убивает, делает нас сильнее © Ф. Ницше об автомобильном концерне VAG
15.12.2015, 11:17
#7
Сообщение от 099
По моему немного не то. Я так понимаю, что эти карты оформлены на «алкашей» и по ним можно снимать наличку в пределах установленного лимита. Или я не прав? И не понимаю зачем это продавцам?
ну для получение налички берут карты, оформленные на «своих» алкашей, которых можно выдернуть если чё для аварийного общения с банком
15.12.2015, 11:29
#8
Ну есть же подарочные карты Visa https://www.sberbank.ru/ru/person/ban…bet/gift/giftc
или MaterCard https://www.rsb.ru/cards/gift_card/
Они офоримляются без документов, имеют определенный лимит, их нельзя пополнить и нельзя снять с них деньги. Только оплата покупок в магазинах.
Скорее всего, указанные барыги получили в какой-нибудь акции данную карту и пытаются как-то обналичить её баланс, не покупая по ней ничего.15.12.2015, 21:25
#9
Сообщение от Den Extreme
Ну ты там спроси, зачем здесь вопросы с ресурсов теневой тематики?
+1
тем кто в темах, это нужная услуга.Ты можешь быть могущественен как сам Господь Бог, но стоит найтись кому-то, у кого хватит смелости продырявить тебе голову, и ты отправишься на тот свет, как и все прочие смертные…» © Дон Витто Корлеоне.
Лес, и все что с ним связано https://vk.com/pilorub.
15.12.2015, 23:40
#10
отмыв денег
в кратце схема-деньги поступают со счетов юр. организаций на дебетовую карту, затем обналичиваются или уходят дальше
так уходят от налогов в основном, бывает в день проходит по пару тройку миллионов
затем карточка блокируется через определенное время банком
так что она должна быть именная, чтобы с нее без проблем можно было снимать деньги в банкомате и переводить на другие счета15.12.2015, 23:58
#11
Сообщение от Amigoz
отмыв денег
в кратце схема-деньги поступают со счетов юр. организаций на дебетовую карту, затем обналичиваются или уходят дальше
так уходят от налогов в основном, бывает в день проходит по пару тройку миллионов
затем карточка блокируется через определенное время банком
так что она должна быть именная, чтобы с нее без проблем можно было снимать деньги в банкомате и переводить на другие счетазадарю пару карт под эту схему, при условии, что загонять на них будете не меньше лимона в день.
16.12.2015, 02:13
#12
Нет, это исключительно для мошенничества.
Обычно берется какой-нибудь товар, не всегда вымышленный, иногда реальный. Даётся объява о его продаже по выгодной цене и даётся номер телефона (тоже одноразовый). Начинают звонить покупашки, ты им скидываешь номер карты, они на него кидают денег. Дальше по максимуму кружишь с отправкой товара (за это время еще покупашки нарисовываются). В конце концов с этой карты либо покупаешь что-нибудь, либо выводишь деньги.. Ну и симку с картой на мусорку.Старый кот, по имени Василий,
Болен, но ведь жив ещё пока.
И плывут, по небу над Россией,
А то ли тучи, то ли облака. © красная смородина16.12.2015, 07:08
#13
и еще момент, что карточки нужны постоянно, потому что при трате более 600 тысяч счет попадает под наблюдение банков и сопутствующих органов
поэтому карточек, счетов, надо больше, чтобы менее беспалевнее обналичивать кэш
целыми автобусами возили солдатиков-срочников оформлять карты))договаривались с их командирами))
а так же самое любимое находить бомжа с паспортом, это вообще самородокбомж целый день катается на мерседесе, объезжает все банки
получают лица, оформившие карточки и передавшие их с пин кодом другим лицам обычно 10-15 тысяч в месяц, за одну карту(московские цены 4х годичной давности)
и к ответственности хрен привлечешь, так как везде где снимают деньги, камеры-а физиономия не твоя, соответственно карточку потерял, утерю не заметил, какой с меня спрос?16.12.2015, 08:16
#14
Сообщение от 099
по ним можно снимать наличку в пределах установленного лимита.
Да, канал обналички. Можно даже не снимать напрямую, а расплачиваться за товар, за который покупатель хочет расплатиться наличкой и наличку эту забирать себе — для таких операций лимиты значительно выше.
Сообщение от 099
И не понимаю зачем это продавцам?
А, продавцам зачем!? Как и любым другим продавцам — продать товар, получить деньги и пробухать их вложить в новый товар
Сообщение от Amigoz
карточку потерял, утерю не заметил
ПИН записал на обороте карточки, как записал — тоже не заметил
20.12.2015, 20:04
#15
Сообщение от Warlock
ПИН записал на обороте карточки, как записал — тоже не заметил
необязательно.. есть такие, которые носят конверт с пин’ом рядом с картой)))
20.12.2015, 20:06
#16
Сообщение от mea
есть такие, которые носят конверт с пин’ом рядом с картой
А есть такие, кто пишут ПИН на самой карте.
Никто не умрёт девственником. Жизнь всех поимеет. © Курт Кобейн
10.03.2019, 09:49
#17
Интересная ситуация описывается на форуме Банки ру. Вроде прямо почти по теме)
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAM…m-message-list
Прочтение потребует времени. Беглое проглядывание может дать неверную картину, нужно именно читать. Если на первых страницах надоест читать — переходите на шестую, там есть интересные посты.
В любом случае, любопытно.10.03.2019, 11:07
#18
Тин, единственный вопрос, на который в этой теме нет ответа — Сколько денег пообещали алкашу-растеряшке за каждую карту, что он сразу же поехал на электричке в банк, оформлять срочный выпуск за 1200+600руб/карта?
И еще вроде бы в банкоматы камеры встроены, да и в округе тоже обычно они есть. Странно, что фото/видео с них не запросили.
10.03.2019, 11:31
#19
Сообщение от external
Тин, единственный вопрос, на который в этой теме нет ответа — Сколько денег пообещали алкашу-растеряшке за каждую карту, что он сразу же поехал на электричке в банк, оформлять срочный выпуск за 1200+600руб/карта?
И еще вроде бы в банкоматы камеры встроены, да и в округе тоже обычно они есть. Странно, что фото/видео с них не запросили.
Ага.
Вопросов так-то там много. Мне вот интересно, представитель клиента, эта «Обнимашка», она искренне верит в его непричастность, то есть именно в утерю карт?)))
Про камеры в банкоматах — насколько я понимаю, в них все-таки нет обязательной видеорегистрации с хранением. Хотя странно. Клиент находится близко, супер хд качество не нужно, да и в принципе, достаточно даже не видео, а нескольких фото — с такого расстояния по ним вполне реально идентифицировать человека. Встроить простейшую камеру и память для хранения таких снимков — копейки.И, в принципе, главное — любопытен сам факт наличия возможности проделать такое именно с дебетовыми картами. Ладно еще, как описывается в теме, операции возврата за покупки на какие-то «осязаемые» суммы порядка 20-50-100 тысяч. Но чтобы вот так просто несколькими операциями вытащить с нуля пару миллионов — это, конечно, прикольно.
10.03.2019, 11:41
#20
Тин, еще 5 лет назад подобная схема широко применялась:
https://habr.com/en/post/271211/
Особенно мне понравилось:
«После первого исправления мошенники немного изменили схемы и снова совершили мошенничество.»Как мне кажется, все подобные схемы возникают из-за того, что суммы на балансе карты и на р/счету могут быть разные. Непонятно, для чего так спроектировали систему платежных карт?
И по поводу камер — понятно, что записи у банка есть, но невыгодно на них ссылаться, т.к. там будет видно, что деньги снимал другой человек, а не владелец карт.
10.03.2019, 12:31
#21
Сообщение от external
Тин, единственный вопрос, на который в этой теме нет ответа — Сколько денег пообещали алкашу-растеряшке за каждую карту, что он сразу же поехал на электричке в банк, оформлять срочный выпуск за 1200+600руб/карта?
И еще вроде бы в банкоматы камеры встроены, да и в округе тоже обычно они есть. Странно, что фото/видео с них не запросили.
2000 рублей за карту обычно
18.03.2019, 07:11
#22
Сейчас нашел более свежую статью на хабре:
https://habr.com/en/post/314150/22.03.2019, 06:34
#23
Сообщение от external
Свежая статья из прошлого?
У каждого в башке свои тараканы…
22.03.2019, 12:01
#24
Сообщение от Genix
Свежая статья из прошлого?
Всё новое — это хорошо забытое старое
- Вы не можете создавать новые темы
- Вы не можете отвечать в темах
- Вы не можете прикреплять вложения
- Вы не можете редактировать свои сообщения
Правила форума
Источник