ýòîé ñòàòüå ìû ðàññìîòðèì, êàê îïðåäåëÿåòñÿ ñðîê äåéñòâèÿ êàðò è ÷òî äîëæåí äåëàòü äåðæàòåëü, ÷òîáû, íå îêàçàòüñÿ áåç ïëàòåæíîãî ñðåäñòâà.
Ïî÷åìó ñðîê êàðòû îãðàíè÷åí
Êàðòû, êîòîðûå ïðèêðåïëÿþòñÿ ê ñ÷åòó è âûäàþòñÿ ïîëüçîâàòåëÿì, àêòèâíû äî îïðåäåëåííîé äàòû. Îãðàíè÷åíèå ñâÿçàíî ñ ôèçè÷åñêèì èçíîñîì ïëàñòèêîâûõ íîñèòåëåé, òðåáîâàíèÿìè ïîëèòèêè áåçîïàñíîñòè, èçìåíåíèåì ïðîãðàìì äëÿ ïðîäóêòîâ áàíêà, îáíîâëåíèåì ôîðìàòîâ ðàáîòû êàðò.
 ïðîöåññå èñïîëüçîâàíèÿ ñ ïîâåðõíîñòè êàðòû ñòèðàþòñÿ çíàêè, ÷èïû îòêëåèâàþòñÿ, ìàãíèòíàÿ ëåíòà âûõîäèò èç ñòðîÿ. Êàðòà ïåðåñòàåò ðàáîòàòü êîððåêòíî, îíà íå ÷èòàåòñÿ òåðìèíàëàìè è â ìàãàçèíå âàì ìîãóò îòêàçàòü â ðàñ÷åòå, åñëè ñâåäåíèÿ î âëàäåëüöå íà ïîâåðõíîñòè «ïëàñòèêà» íåëüçÿ ïðî÷èòàòü. Îãðàíè÷èâàÿ ñðîê äåéñòâèÿ, áàíê ïðîñèò âàñ çàìåíèòü ñâîþ ñòàðóþ êàðòó, ïðåäëàãàÿ îáíîâëåííûé è, íåðåäêî, áîëåå ïðîãðåññèâíûé ïëàòåæíûé èíñòðóìåíò. Òàê, íàïðèìåð, ïîñòåïåííî âñå êàðòû ñ ìàãíèòíîé ëåíòîé áûëè çàìåíåíû íà êàðòû ñ ÷èïàìè, à åùå ïîçæå — íà êàðòû ñ âîçìîæíîñòüþ áåñêîíòàêòíîé îïëàòû.
×òî ïðîèñõîäèò ïîñëå îêîí÷àíèÿ ñðîêà
Êîãäà ñðîê äåéñòâèÿ áàíêîâñêèõ êàðò ïîäõîäèò ê çàâåðøåíèþ, îíè ïåðåñòàþò äåéñòâîâàòü (áëîêèðóþòñÿ). Äåðæàòåëü íå ñìîæåò:
- ïåðåâîäèòü ñ ïîìîùüþ êàðòû äåíüãè;
- îïëà÷èâàòü ïîêóïêè, óñëóãè — åñëè âðåìÿ äåéñòâèÿ çàêîí÷èëîñü, ðàññ÷èòûâàòüñÿ íåëüçÿ è îíëàéí;
- ñíèìàòü íàëè÷íûå, ïîïîëíÿòü ÷åðåç êàðòó ñ÷åò è ò. ä.
Âàæíî: åñëè ñðîê äåéñòâèÿ êàðòû ïîäîøåë ê êîíöó, ýòî íå îçíà÷àåò, ÷òî âàøè «îòíîøåíèÿ» ñ áàíêîì ïðåêðàòèëèñü. Êàðòà — ïðîñòî ôèçè÷åñêèé ïëàòåæíûé èíñòðóìåíò, ïðèêðåïëåííûé ê ñ÷åòó, íåîáõîäèìûé äëÿ äîñòóïà ê äåíüãàì. Äàæå ñ èñòåêøèì ñðîêîì äåéñòâèÿ ïëàñòèêîâîãî íîñèòåëÿ îáÿçàòåëüñòâà ïîëüçîâàòåëÿ ïåðåä áàíêîì íå ïðåêðàùàþòñÿ. Ïîýòîìó, åñëè ó âàñ êðåäèòíàÿ, à íå äåáåòîâàÿ êàðòà, áóäüòå âíèìàòåëüíû, ÷òîáû íà ñ÷åòå íå íàêîïèëñÿ îòðèöàòåëüíûé îñòàòîê. Èç-çà íåãî âàì íà÷èñëÿò ëèøíèå ïðîöåíòû.
Äåíüãè íà ñ÷åòå íå ïðîïàäàþò, äîñòóï ê íèì ñîõðàíÿåòñÿ. ×òîáû ïîëó÷èòü íàëè÷íûå áåç êàðò, íóæíî ïðèéòè â îòäåëåíèå áàíêà, âçÿâ ñâîé ïàñïîðò, è îáðàòèòüñÿ â êàññó. Îñòàòîê äåíåã ñî ñ÷åòà âàì âûäàäóò ïî çàïðîñó.
Êàê óçíàòü, äî êàêîãî ìîìåíòà äåéñòâóåò ïëàñòèê
Ó âñåõ êàðò íà ôðîíòàëüíîé ñòîðîíå óêàçàíû ÷èñëà ìåñÿöà è ãîäà, ïî êîòîðûì îïðåäåëÿåòñÿ îêîí÷àíèå ñðîêà äåéñòâèÿ. Îíè îáîçíà÷àþòñÿ àíãëèéñêèìè ñëîâàìè valid thru («äåéñòâèòåëüíî äî») è öèôðîâûìè çíà÷åíèÿìè ÷åðåç äðîáü — íàïðèìåð, 11/20. Ïåðâîå ÷èñëî — ýòî íîìåð ìåñÿöà â ãîäó, êîãäà äåðæàòåëü ìîæåò èñïîëüçîâàòü êàðòó. Âòîðîå ÷èñëî — ãîä. Öèôðîâûå îáîçíà÷åíèÿ óêàçûâàþò ïîä íîìåðîì êàðòû, äåéñòâóåò îíà äî ïîñëåäíåãî êàëåíäàðíîãî äíÿ âêëþ÷èòåëüíî.
Ïðèìåð: åñëè íà ôðîíòàëüíîé ñòîðîíå óêàçàíî îáîçíà÷åíèå 11/20, âû ìîæåòå ïîëüçîâàòüñÿ ïëàñòèêîì äî 30 íîÿáðÿ 2020 ãîäà. 1 äåêàáðÿ 2020 ãîäà îí ñòàíåò íåàêòèâíûì, êàðòó íåîáõîäèìî ïåðåâûïóñòèòü.
Íåîáõîäèìîñòü óêàçûâàòü êàëåíäàðíóþ äàòó â áóêâåííîì ôîðìàòå ÌÌ/Ãà (ìåñÿö/ãîä) îïðåäåëÿåòñÿ çàêîíîì ÐÔ № 107-ÔÇ. Äëÿ êàðòî÷íûõ ïðîäóêòîâ ðîññèéñêèõ áàíêîâ ñðîê äåéñòâèÿ ðàññ÷èòûâàåòñÿ ÷àùå âñåãî ïî ìîñêîâñêîìó âðåìåíè. Åñëè âàø ðåãèîí ïðèñóòñòâèÿ ïî ÷àñîâîìó ïîÿñó îòëè÷àåòñÿ îò Ìîñêâû, óòî÷íèòå ýòîò âîïðîñ ó ñîòðóäíèêîâ áàíêà-ýìèòåíòà.
Êàê íå ïðîïóñòèòü äàòó çàìåíû êàðòû
Ìíîãèå èç êàðò ïîääåðæèâàþò àâòîìàòè÷åñêèé ïåðåâûïóñê è ñëåäèòü çà ïåðèîäîì çàìåíû äåðæàòåëþ íå íàäî. Çà íåêîòîðîå âðåìÿ äî çàâåðøåíèÿ ñðîêà äåéñòâèÿ âàì ïðèäåò ÑÌÑ-óâåäîìëåíèå, ãäå áóäåò óêàçàí ñðîê, êîãäà âû ìîæåòå îáðàòèòüñÿ â îòäåëåíèå çà íîâîé êàðòîé. Åñëè âû íå õîòèòå ïåðåâûïóñêàòü êàðòó, íóæíî îáðàòèòüñÿ â áàíê çàðàíåå, íàïèñàâ çàÿâëåíèå. Ñðîêè, â êîòîðûå âû âïðàâå îòêàçàòüñÿ îò ïåðåâûïóñêà, óêàçûâàþòñÿ â äîãîâîðå. Óæå ïîëó÷åííóþ êàðòó, åñëè îíà âàì íå íóæíà, ìîæíî àííóëèðîâàòü, çàêðûâ åå ñ÷åò è ñäàâ ñàì «ïëàñòèê» â îòäåëåíèå.
Åñëè àâòîìàòè÷åñêèé ïåðåâûïóñê íå ïðåäóñìîòðåí, íóæíî îáðàòèòüñÿ â áàíê è çàêàçàòü ïåðåâûïóñê êàðòû. Îòìåòüòå â êàëåíäàðå ìåñÿö îêîí÷àíèÿ ñðîêà äåéñòâèÿ âàøåé êàðòû, òàê êàê îáðàòèòüñÿ â îòäåëåíèå çà íîâîé æåëàòåëüíî ÷óòü ðàíüøå. Çàêëàäûâàÿ çàïàñ âðåìåíè, âû ïðåäóïðåæäàåòå ñèòóàöèþ, ïðè êîòîðîé ñòàðàÿ êàðòà óæå íå äåéñòâèòåëüíà, à ñëåäóþùàÿ åùå íå ïîëó÷åíà.
Êàê ïîëó÷èòü íîâóþ êàðòó
Íåêîòîðûå ïðîäóêòû ïðåêðàùàþò äåéñòâèå îêîí÷àòåëüíî — íàïðèìåð, åñëè ýòî ïîäàðî÷íûå êàðòû, à ñðîê äåéñòâèÿ óæå èñòåê. Áîëüøèíñòâî áàíêîâñêèõ êàðò ïåðåâûïóñêàþòñÿ. Ïðîäîëæèòåëüíîñòü èõ ðàáîòû îïðåäåëÿåò áàíê. Äëÿ íåèìåííûõ êàðò ñ ìîìåíòàëüíîé âûäà÷åé â äåíü îáðàùåíèÿ ñðîê äåéñòâèÿ êàðòû ñòàíäàðòíî ñîñòàâëÿåò ãîä, äëÿ èìåííûõ äåáåòîâûõ, êðåäèòíûõ è çàðïëàòíûõ — ÷åòûðå ãîäà.
×òîáû ïîëó÷èòü íîâóþ êàðòó, íóæíî:
- ïðèåõàòü äî îêîí÷àíèÿ ñðîêà â îôèñ áàíêà ñ ïàñïîðòîì;
- íàïèñàòü çàÿâëåíèå íà ïåðåâûïóñê êàðòû;
- äîæäàòüñÿ, ïîêà êàðòó âûïóñòÿò — êàê ïðàâèëî, îò 3 äíåé;
- ïîñåòèòü îòäåëåíèå ñ ïàñïîðòîì è çàáðàòü íîâóþ êàðòó.
Ðàéôôàéçåíáàíê ïðåäëàãàåò êàðòû ñ ãèáêèìè óñëîâèÿìè è àâòîìàòè÷åñêèì ïåðåâûïóñêîì. Êëèåíòàì äîñòóïíû äåáåòîâûå è êðåäèòíûå êàðòû ñ ïëàòíûì è áåñïëàòíûì îáñëóæèâàíèåì, áîíóñíûìè ïðîãðàììàìè îò ïàðòíåðîâ, ñïåöèàëüíûìè ñåðâèñàìè äëÿ ïîñòîÿííûõ è íîâûõ êëèåíòîâ.
Âîçìîæíî, âàì áóäåò èíòåðåñíî:
Источник
В начале февраля потребовалось заменить свою зарплатную карту, т.к. срок истекал. Не думал, что с такой простой операцией может быть столько проблем, теперь буду знать, что с Райфом возможно все.
В понедельник пришел в отделение на Багратионовской, отстоял очередь, спросил у девушки, что от меня требуется, получил ответ, что только написать заявление и в пятницу карту можно получить в этом же отделении. Специально уточнил, необходимо ли мне перед этим позвонить, уточнить по срокам, когда будет готова, но получил ответ, что ничего не нужно. Больше никакой информации я не получил.
Настала пятница и я с удивлением не обнаружил смс на своем телефоне о пришедшей зарплате. Войдя в банк-клиент, обнаружил, что никакой карты у меня нет. Во-первых, моя текущая карта была заблокирована, я понимаю, что этого требует внутренний регламент, но, наверное, клиенту в момент приема заявления стоит сообщить, что карта блокируется, ибо, например, я остался без наличности в кармане, т.к. не знал об этом. Но это было не самым большим разочарованием, оказалось, что моя новая карта еще не готова, и когда она будет готова, не известно, но не раньше, чем через несколько рабочих дней. Я неловко уточнил, куда и кому я могу пожаловаться, после этого буквально через 10 минут мне перезвонили, извинились, и сказали, что карту я могу забрать на следующей неделе после четверга. Ну ок, с кем не бывает, ошиблись подумал я. И зря.
В субботу я пришел в отделение на площади Гагарина, чтобы получить карту, там милая девушка предложила мне получить пакет Золотой. Мне он был ни к чему, но как она мне объяснила, платить ничего мне не придется, т.к. по своей текущей кредитке я трачу в месяц достаточную сумму. Сам виноват, конечно, но ничего не поделать.
В среду я получил свою новую карту, вроде бы хеппи-энд, но не совсем, спустя пару дней, я случайно выяснил, что транзакции по моей кредитной карте не могут быть отнесены к транзакциям по золотому пакету, т.о. в случае если я хочу пользоваться золотой картой, я вынужден платить 6000 руб. в год, деньги, конечно, небольшие, но выкидывать их в пустоту не хочется, поэтому я решил уточнить у сотрудников банка, как так вышло, что меня ввели в заблуждение и что мне теперь стоит предпринять.
Пообщавшись предварительно по телефону, я посетил отделение на Смоленской, где написал заявление на новую карту и на закрытие пакета Золотой, которым я пользовался в итоге не больше 10 дней. Я специально уточнил у сотрудников, должен ли буду платить какую-либо комиссию, тем более учитывая, что меня ввели в заблуждение сотрудники банка. Мне ответили, что никакой комиссии я платить не обязан, т.к. первый месяц пользования пакетом Золотой бесплатный, на этом мы и расстались.
Спустя несколько дней я должен был получить новую карту, опять же, мне сказали, что я могу смело приезжать в отделение и не нужно никому звонить перед этим, но я, наученный горьким опытом, решил сперва позвонить. Естественно, моя карта не была готова, более того, в системе даже не было моего заявления о выпуске карты. Опять же с помощью жалобы удалось довольно быстро получить звонок из банка с извинениями, и перевыпуск карты был в итоге произведен довольно быстро.
Тут уж я был полностью уверен, что это конец истории, но не тут то было.
Спустя почти 2 месяца, мне приходит смс о списании с меня комиссии за пользование пакетом Золотой в феврале. Опять же, сумму в 500 рублей абсолютно незначительная, да и виноват я в получении этого чертового пакета не меньше сотрудников банка, которые откровенно соврали мне о правилах пользования этим пакетом, но осадочек, как говорится, остался.
Резюмируя: ужасный клиентский сервис при замене обычной карточки, который стоил мне уймы лишнего потраченного времени и 500 рублей живых денег.
Источник
Уважаемые сограждане! Если вдруг вы решите завести кредитную карту в этом банке, подумайте 5 раз. Может быть, вам она и не нужна вовсе? Или проще завести карту в другом банке?
Вот вам моя история…
Имел неосторожность завести кредитную карту в этом банке. Хотя и кредит-то мне не нужен вовсе. Со временем стала раздражать абсолютная некомпетентность абсолютно всех сотрудников банка (и в офисе, и в колл-центре) и перманентные очереди в отделениях. Кроме того, стоимость услуг (по крайней мере, за пользование конкретно кредитными картами) явно не выдерживает конкуренции с другими банками.
Таким образом, решил по истечении срока действия не перевыпускать карту. Но, не тут-то было!
Казалось бы, простой вопрос. Необходимо сообщить банку, что в их услугах более не нуждаюсь. Расстаемся пусть и не друзьями, но, мирно. Что я и попытался сделать.
Срок действия моей карты заканчивался 28.02.2011. Решил сделать это заблаговременно. 25 декабря 2010 г. решил оставить заявление на эту тему в отделении банка. Дескать, любовь закончилась, новую карту не перевыпускайте, комиссию за новую карту с моего счета не списывайте. Простоял в очереди более часа(!). Уже в этом месте повествования должно сделаться грустно, т.к. с учетом дороги до банка и обратно я потерял более двух часов. Причем цели не добился. И вот почему. В банке мне предложили два варианта действий. Заблокировать карту немедленно или прийти в банк с аналогичным заявлением в феврале. Блокировать карту в мои планы не входило — т.к. терять 2,5 месяца уже оплаченного мною в начале года периода действия карты — как-то неправильно. Повторный визит — уж тем более. Со всех точек зрения выглядит совершенно бессмысленно повторно ходить в банк и тратить опять время только для того, чтобы уведомить банк опять о том же! Еще два часа драгоценного времени долой? Нет уж!
Написал претензию в банке — взял копию с отметкой банка.
В январе решил прояснить данный вопрос еще раз. Позвонил в колл-центр. А зря! Уж давно практика показала, что сотрудники колл-центра в т.ч. слабо разбираются в любых вопросах, словам их верить нельзя, никакой ответственности за свои слова они не несут. Так вот, сотрудник колл-центра меня успокоил, дескать, раз вы оставили заявление в банке, да еще и копию взяли, волноваться не о чем — карту не перевыпустят, комиссию не спишут. А для надежности он еще раз отделение банка об этом уведомит.
Потому и не пошел я повторно в банк. Времени очень жалко, да и нервы тоже.
Приближался месяц март. Ровно 1 марта я опять отстоял огромную очередь в банке (опять час!), чтобы убедиться — карта не перевыпущена, комиссия списана! Я должен банку 900 рублей за обслуживание карты в 2011 году! Напомню, данную услугу у банка я не заказывал, а даже, наоборот, и ходил, и звонил, и писал куда только можно — НЕ ХОЧУ БОЛЬШЕ ИМЕТЬ ВАШУ КАРТУ! Тем не менее, я уже их должник и опять должен что-то кому-то доказывать!
Оставил в банке претензию, в полной уверенности — правда на моей стороне. И опять ошибся! Правда на их стороне. Т.е. на стороне сильного. У них же юристы, все предусмотрели. Разорвать контракт и вырваться из липких объятий банка без потерь невозможно.
Сегодня пришел ответ на мою претензию — конечно же, в их условиях договора (полагаю, именно в тех, которые, как всегда, мелким шрифтом в уголке) — для того чтобы написать заявление об отказе, у меня имеется три недели — с 1-го по 20-е февраля. Именно в этот и никакой другой срок я должен их уведомить о намерениях. Если приду 21-го — поздно! Если до 1-го — рано! Абсурд? Абсурд! Пусть. Я им заплачу 900 руб. Похоже, именно это и является стратегической целью банка — подловить клиента на мелочах и наказать. Они ее достигли.
От администратора: Отзыв возвращен на проверку… Большая просьба припомнить дату и ориентировочное время звонка в колл-центр, а также прислать номер телефона на elena@banki.ru.
Источник
×åì ïðèâëåêàþò êàðòû ñ
ãðåéñ-ïåðèîäîì
Ïîä ëüãîòíûì ïåðèîäîì ïîíèìàþò ñðîê, âî âðåìÿ êîòîðîãî áàíê íå íà÷èñëÿåò ïðîöåíòû çà ñîâåðøåíèå ïëàòåæà ïðè ïîìîùè çàåìíûõ ñðåäñòâ íà ñâîèõ êàðòàõ. Ïåðèîä áåñïðîöåíòíîãî ïîëüçîâàíèÿ êðåäèòíîé êàðòîé îáû÷íî ñîñòàâëÿåò 50–60 äíåé. Åñëè ïîãàøàòü îáðàçîâàâøóþñÿ çàäîëæåííîñòü äî åãî îêîí÷àíèÿ, ïîëüçîâàòüñÿ êðåäèòîì ìîæíî áåñïëàòíî. Ó ìíîãèõ áàíêîâ, äëÿ àêòèâàöèè ëüãîòíîãî ïåðèîäà â íîâîì ìåñÿöå íàäî ïîëíîñòüþ ïîãàñèòü çàäîëæåííîñòü ïðåäûäóùåãî ðàñ÷åòíîãî ïåðèîäà. Êàðòà ñ òàêîé îïöèåé — âûãîäíàÿ àëüòåðíàòèâà ïîòðåáèòåëüñêèì çàéìàì. Âñå áîëüøå êëèåíòîâ áàíêîâ îòäàþò ïðåäïî÷òåíèå åé, à íå òðàäèöèîííûì ññóäàì.
Ïî ñóòè, êàðòà ñ
ãðåéñ-ïåðèîäîì
— òîò æå íåöåëåâîé ïîòðåáèòåëüñêèé çàåì, íî åñòü îòëè÷èå. Ïðîöåíòû íà÷èñëÿþòñÿ íå íà âåñü äîëã, à ëèøü íà ñóììó ñîâåðøåííûõ îïåðàöèé. Ñ ïîìîùüþ
ãðåéñ-ïåðèîäîâ
ìîæíî â ïðèíöèïå èçáåæàòü èõ óïëàòû, åñëè âû âåðíåòå äåíüãè íà ñ÷åò êðåäèòíîé êàðòû äî îêîí÷àíèÿ ñðîêà ëüãîòíîãî ïîëüçîâàíèÿ.
Êàðòû áûñòðî îôîðìëÿþòñÿ, òðåáóåòñÿ ìèíèìàëüíûé ïàêåò äîêóìåíòîâ. Â êðåäèòíûõ ïðîãðàììàõ ïðåäóñìîòðåíû áîíóñû, áàëëû, êîòîðûå ìîæíî îáìåíÿòü íà ìàãàçèííûå ñêèäêè, àâèàáèëåòû, ïðèâèëåãèè.
Êàê ôîðìèðóåòñÿ
ãðåéñ-ïåðèîä
Ñõåìà ðàñ÷åòà ëüãîòíîãî ïåðèîäà ðàçíàÿ ó ðàçíûõ áàíêîâ. Ïðîäîëæèòåëüíîñòü è, ÷òî âàæíî, äàòó íà÷àëà îòñ÷åòà êàæäûé áàíê óñòàíàâëèâàåò ñàìîñòîÿòåëüíî. Êàê ïðàâèëî, âðåìÿ ëüãîòíîãî ïåðèîäà ñîñòàâëÿåò 50–60 äíåé. Åñòü áàíêè, ó êîòîðûõ îí íàìíîãî äëèííåå — íàïðèìåð, ó Ðàéôôàéçåíáàíêà åñòü ïðîäóêòû, ó êîòîðûõ ëüãîòíûé ïåðèîä äëèòñÿ äî 110 äíåé. Ëüãîòíûé ïåðèîä íå ðàññ÷èòûâàåòñÿ îòäåëüíî äëÿ êàæäîé òðàíçàêöèè, îí äåéñòâóåò ñ îïðåäåëåííîãî äíÿ ìåñÿöà è îáîçíà÷àåò ÷èñëî äíåé, îòâåäåííûõ íà ïîãàøåíèå çàäîëæåííîñòè.
Ðÿä áàíêîâ îáÿçûâàåò âíîñèòü ìèíèìàëüíûé ïëàòåæ â áåñïðîöåíòíîì ïåðèîäå — äî 10% ñóììû çàäîëæåííîñòè.  ïðîòèâíîì ñëó÷àå ïîëüçîâàòåëü ïîëó÷àåò íåóñòîéêó çà ïðîñðî÷êó. Óçíàòü î òàêîì òðåáîâàíèè ìîæíî, îçíàêîìèâøèñü ñ êðåäèòíûì äîãîâîðîì.
Íà êàêèå ïëàòåæè ðàñïðîñòðàíÿþòñÿ
ãðåéñ-ëüãîòû
Ïðàêòè÷åñêè âñå áàíêè îãðàíè÷èâàþò ÷èñëî òðàíçàêöèé, äëÿ êîòîðûõ äåéñòâóþò ëüãîòíûå ïåðèîäû. Ó êàæäîé îðãàíèçàöèè ñâîé ñïèñîê, íî åñòü îáùèå ïðàâèëà. ×àùå âñåãî äåéñòâèå ëüãîòíîãî ïåðèîäà ðàñïðîñòðàíÿåòñÿ íà îïëàòó òîâàðîâ, óñëóã ñ ïîìîùüþ êðåäèòíûõ êàðò — â îôôëàéí- è
èíòåðíåò-ìàãàçèíàõ
. Òàêæå áåñïðîöåíòíîå âðåìÿ ÷àñòî îõâàòûâàåò ïåðå÷èñëåíèå ãîäîâîé êîìèññèè çà èñïîëüçîâàíèå êàðòî÷íîãî ïðîäóêòà.
Ãðåéñ-ïåðèîä
íå ðàñïðîñòðàíÿåòñÿ íà:
- ñíÿòèå íàëè÷íûõ ñ êàðò;
- îïëàòó êàçèíî, òîòàëèçàòîðà;
- êâàçè-êýø
îïåðàöèè: ïåðåâîä íà ýëåêòðîííûå êîøåëüêè WebMoney, ßíäåêñ. Äåíüãè, QIWI; - ïîêóïêó êðèïòîâàëþòû, ëîòåðåéíûõ áèëåòîâ è äîðîæíûõ ÷åêîâ ñ êðåäèòíîé êàðòû;
- áåçíàëè÷íûå ïåðåâîäû íà ýëåêòðîííûå êîøåëüêè, ñ÷åòà â ñòîðîííèõ áàíêàõ;
- âûõîä çà êðåäèòíûé ëèìèò.
Ñóùåñòâóþò ñïîñîáû ðàñøèðèòü äåéñòâèå ëüãîòíîãî ïåðèîäà. Íåêîòîðûå áàíêè ïðåäëàãàþò êðåäèòíûå êàðòû ñ áåñïðîöåíòíûì ñíÿòèåì íàëè÷íûõ â òå÷åíèå
ãðåéñ-ñðîêà
.
Ñõåìû ðàñ÷åòà
Êàæäûé áàíê èñïîëüçóåò ñâîþ ñõåìó ôîðìèðîâàíèÿ ïåðèîäîâ, â òîì ÷èñëå:
- íåôèêñèðîâàííûå ëüãîòíûå ïåðèîäû — íà÷àëî ñðîêà ïðèâÿçûâàåòñÿ ê îïðåäåëåííîé äàòå;
- ôèêñèðîâàííûå ïåðèîäû — îòñ÷åò âåäåòñÿ ñ ìîìåíòà âûïîëíåíèÿ ïåðâîé ïîêóïêè;
- îòäåëüíûå ëüãîòíûå ïåðèîäû äëÿ êàæäîé îïåðàöèè/ïîêóïêè.
Íåôèêñèðîâàííàÿ ñõåìà
Ýòî ôîðìàò ïîãàøåíèÿ çàäîëæåííîñòåé, ãäå êëþ÷åâûì ìîìåíòîì âûñòóïàåò äàòà íà÷àëà ïåðèîäîâ: ïåðâîå ÷èñëî êàæäîãî ìåñÿöà, äåíü âûïîëíåíèÿ ïåðâîé òðàíçàêöèè, âûïóñêà, àêòèâàöèè êàðò èëè ôîðìèðîâàíèÿ åæåìåñÿ÷íîé âûïèñêè, òî åñòü, îò÷åòíàÿ äàòà íå ïðèâÿçàíà ê êàæäîé ïîêóïêå.
Áåñïðîöåíòíûå ïåðèîäû íå âñåãäà íà÷èíàþòñÿ ñ ïåðâîãî äíÿ êàëåíäàðíîãî ìåñÿöà. Óçíàòü ÷èñëî ìîæíî â
îíëàéí-áàíêå
.
Ïî íåôèêñèðîâàííîé ìåòîäèêå ëüãîòíîå âðåìÿ ñêëàäûâàåòñÿ èç äâóõ áëîêîâ:
- îò÷åòíîãî (ðàñ÷åòíîãî) — ïîä ýòèì ïåðèîäîì ïîíèìàåòñÿ âðåìÿ (êàê ïðàâèëî, 30 ñóòîê), çà êîòîðîå ôîðìèðóåòñÿ áàíêîâñêèé îò÷åò ïî âñåì ñîâåðøåííûì ÷åðåç êàðòó òðàíçàêöèÿì;
- ïëàòåæíîãî — îí íà÷èíàåòñÿ ïîñëå îò÷åòíîãî, åãî ïðîäîëæèòåëüíîñòü îïðåäåëÿåòñÿ îáùèì ëüãîòíûì âðåìåíåì è â ýòîò ñðîê íóæíî ïîãàñèòü çàäîëæåííîñòü, ÷òîáû íå ïëàòèòü íåóñòîéêó.
Ïîÿñíèì íà ïðèìåðå. Ó âàñ åñòü êàðòà ñ áåñïðîöåíòíûì ñðîêîì äî 50 ñóòîê è äàòîé îòñ÷åòà 3 ñåíòÿáðÿ. Äî 3 îêòÿáðÿ äëèòñÿ ðàñ÷åòíûé ñðîê, ïîñëå ÷åãî îí çàìåíÿåòñÿ ïëàòåæíûì ïåðèîäîì — 20 äíåé. Îäíàêî, åñëè âû ñîâåðøèëè îïåðàöèþ 6 ñåíòÿáðÿ, äëÿ íåå ëüãîòíîå âðåìÿ ñîñòàâèò 24 îò÷åòíûõ ñóòîê è âñå òå æå 20 — ïëàòåæíûõ. Òî åñòü, îáùåå âðåìÿ â ïåðèîäå áóäåò ìåíüøå ìàêñèìàëüíî âîçìîæíîãî.
Ïî íåôèêñèðîâàííîé ñõåìå âû ñìîæåòå ïîëüçîâàòüñÿ ëüãîòîé íå äîëüøå 50 ñóòîê (åñëè ïîêóïêà ñîâåðøåíà â ïåðâûé äåíü îòñ÷åòà) è íå ìåíüøå 20, åñëè ïðîâîäèòå òðàíçàêöèþ â ïîñëåäíþþ äàòó ðàñ÷åòíîãî áëîêà. Îáðàòèòå âíèìàíèå: íåêîòîðûå áàíêè ïðèîñòàíàâëèâàþò äåéñòâèå áåñïðîöåíòíîãî ñðîêà, ïîêà íå áóäåò âîçâðàùåíà âñÿ çàäîëæåííîñòü çà ïðîøëûé.
Ôèêñèðîâàííàÿ ñõåìà
Ïðè òàêîì ñïîñîáå ðàñ÷åòà ôîðìèðîâàíèå ëüãîòíûõ ïåðèîäîâ ïðîùå — îò äàòû ïðîâåäåíèÿ îïåðàöèè îòñ÷èòûâàåòñÿ êîëè÷åñòâî áåñïðîöåíòíûõ äíåé, çàôèêñèðîâàííîå â âàøåì äîãîâîðå. Ýòî óäîáíàÿ äëÿ äåðæàòåëåé êàðò ñõåìà, â îñîáåííîñòè, åñëè òðàíçàêöèé íåìíîãî èëè âû ïîëüçóåòåñü êðåäèòêîé ëèøü èçðåäêà. Åñëè âû ïîãàøàåòå äîëã âîâðåìÿ, ïðîöåíòû íå áóäóò íà÷èñëåíû.
Ïðèìåð: â
ãðåéñ-ïåðèîäå
100 äíåé, âû ñäåëàëè ïîêóïêó 1 èþëÿ. Îêîí÷àíèå ñðîêà — 8 îêòÿáðÿ. Ñ 9 îêòÿáðÿ áóäåò íà÷èñëåíà ïðîöåíòíàÿ íåóñòîéêà, åñëè äî 8 îêòÿáðÿ âñÿ ñóììà äîëãà íå âåðíåòñÿ íà ñ÷åò.
Ðàñ÷åò äëÿ îòäåëüíûõ îïåðàöèé
Ýòî ðåäêî èñïîëüçóåìàÿ ñõåìà. Ïîãàøåíèå íóæíî ïðîâîäèòü ñòðîãî ïî ïåðèîäàì, â òîì æå ïîðÿäêå, ÷òî è ñîâåðøåíèå ïîêóïîê. Óñëîâèÿ óäîáíû ïðè íå÷àñòîì èñïîëüçîâàíèè êàðòû, èíà÷å íåâåðíî ðàññ÷èòàííûå ñðîêè ïðèâåäóò ê øòðàôó.
Âíå çàâèñèìîñòè îò ñõåìû ðàñ÷åòà, æåëàòåëüíî âûáèðàòü êàðòî÷íûå ïðîäóêòû ñ áîëüøèì ïåðèîäîì. Îí äàåò ñâîáîäó â ïëàíèðîâàíèè áþäæåòà. Ðàéôôàéçåíáàíê ïðåäëàãàåò ïðîãðàììû ñ ëüãîòíûì ïåðèîäîì äî 110 äíåé, îòñóòñòâèåì ïðîöåíòîâ çà ñíÿòèå íàëè÷íûõ è äðóãèìè ïîëåçíûìè è âûãîäíûìè îïöèÿìè.
Источник