Далеко не все владельцы кредитной карты Тинькофф знают, как ею пользоваться. А зря! Ведь эти знания позволяют не только избежать расходов, но и сэкономить, а также заработать.
Как правильно пользоваться кредитной картой банка Тинькофф
«Три кита» кредитного договора
Заключая договор с клиентом, банк определяет условия обслуживания карты. Есть индивидуальные правила пользования кредитной картой Тинькофф Платинум, а есть общие, которые распространяются на всех. Общие условия:
- Возобновляемая кредитная линия. Для каждого клиента банк определяет максимально доступную сумму. Ею полностью или частично можно пользоваться на протяжении срока действия договора.
- Льготный период. Он длится 55 дней с момента проведения первой операции. Позволяет клиенту не платить проценты за использование кредитного лимита.
- Процентная ставка. Если льготный период закончился, а задолженность осталась непогашенной, происходит автоматическое начисление процентов. Ставку банк определяет индивидуально для каждого клиента, она указана в договоре. Если деньги с кредитной карты были обналичены, то льготный период аннулируется и сразу начисляется процент.
Списания, о которых знают не все
Условиями договора предусмотрена абонентская плата за пользование кредитной картой и активацию платных услуг (например, индивидуального страхования или SMS-оповещений). Начисляется и списывается она с карты.
Если Вы нарушаете условия договора, то будьте готовы оплачивать штрафы и пеню. За первую просрочку начисляется штраф 590 руб. За вторую – штраф и пеня (1% от размера задолженности), за третью – штраф и увеличенная до 2% пеня.
Активация кредитной карты
Использовать кредитную карту Тинькофф без ее предварительной активации невозможно. Чтобы получить доступ к кредитному лимиту, нужно зарегистрировать карту одним из трех способов:
- позвонив оператору call-центра;
- на официальном сайте банка Тинькофф онлайн.
- В Личном кабинете онлайн.
Подробная инструкция по активацию кредитных карт Тинькофф.
Кредитки Тинькофф всегда доставляются клиенту. Получив пластик, в первую очередь, займитесь его активацией. После активации с карты будет списано годовое обслуживание – 590 руб.
Льготный период
Для своих клиентов Тинькофф, как и другие российские банки, предоставил возможность пользоваться кредитом на льготных условиях – без оплаты процентов. Длится льготный период 55 дней. До его окончания деньги банку нужно вернуть.
Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум правильно? В первую очередь, верно рассчитывать льготный период. Для этого со дня совершения первой покупки отсчитайте 30 дней. Это срок, в течение которого можно пользоваться лимитом. Со дня получения выписки у Вас есть 25 дней на то, чтобы оплатить долг. В противном случае, будет начислен процент.
Льготный период распространяется только на безналичные платежи. Если деньги с кредитной карты обналичиваются, то сразу начисляются проценты в соответствии с условиями договора.
Минимальный ежемесячный платеж
Размер минимального ежемесячного платежа, согласно условиям банка Тинькофф, равен 8% от размера задолженности.
Пример:
Для Вас был определен кредитный лимит в размере 100 000 рублей под 22% годовых. В течении расчетного периода Вы оплатили покупки на сумму 25 000 рублей. В этом случае минимальный платеж составит 2 000 руб. То есть 25 000 х 0,08. Из минимального платежа 458,33 рубля (25 000 х 0,22/12) пойдет на погашение процентов, а 1 541,67 руб. – на частичную оплату долга.
Безналичные расчеты
Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф? Делать как можно больше безналичных платежей. Картой можно оплачивать коммунальные услуги, покупки в интернет-магазинах, супермаркетах и т.д. Так как все кредитки банка Тинькофф обслуживаются платежной системой MasterCard, их можно использовать и во время отпуска за границей.
При безналичных расчетах действует сниженная процентная ставка – от 12 до 29,9% годовых. Кроме этого, начисляются бонусные баллы.
Обналичивание кредитных средств
Кредитной картой Тинькофф Банк пользоваться можно как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных. Но будьте готовы к тому, что ставка увеличится, и составит от 30 до 49,9% годовых. Также при снятии денег будет удержана комиссия – 2,9% от суммы и 290 руб.
Пример:
Вы решили обналичить 15 000 руб. Для этого используете банкомат стороннего банка. После получения денег баланс кредитной карты уменьшится на 15 725 руб. Это 15 000 + 435 (процент) + 290 (комиссия).
Как получать баллы на кредитку Тинькофф и пользоваться ими?
Владельцам кредитной карты Тинькофф начисляются бонусные баллы, которыми можно пользоваться как для безналичной оплаты, так или для получения наличных.
1 балл = 1 руб.
За безналичные платежи Вы будете получать в виде бонусных баллов 1% от потраченной суммы. Ежемесячно банк определяет категории товаров, при покупке которых возвращается не 1%, а 5%. А если Вы воспользуетесь специальным предложением месяца, то получите кешбэк в виде бонусных баллов до 30% от потраченной суммы.
Пополнение кредитной карты
Для пополнения пластика банк Тинькофф предлагает как платные, так и бесплатные способы. Рассмотрим их:
Способы пополнения кредитной карты Тинькофф с комиссией и без
В некоторых случаях срок зачисления перевода может составить 5 рабочих дней. Узнать, через какое время деньги поступят и какая комиссия, Вы можете у специалиста технической поддержки Тинькофф или у сотрудника пункта приема платежей. В случае пополнения кредитки Тинькофф через терминалы или банкоматы других финансовых учреждений информация о комиссии выводится на экран устройства.
Как заработать на кредитной карте Тинькофф?
Зная, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, Вы сможете превратить ее и сотрудничество с банком в источник дополнительного дохода. Для этого я советую:
1. Использовать кредитку в качестве дебетовой карты.
То есть, хранить на ней личные деньги, которыми безналично оплачивать покупки. В этом случае процентная ставка не начисляется, зато начисляется кешбэк.
Максимально Вы сможете получить 3 000 бонусных баллов в месяц. В год таким образом можно заработать 36 000 руб.
Заказав кредитные карты для других совершеннолетних членов семьи, Вы сможете увеличить сумму начисляемых бонусов. А за покупки в специальных категориях размер кешбэка увеличен, и иногда достигает 30% от потраченной суммы!
2. Принять участие в акции «Приведи друга».
Тинькофф Банк вознаграждает лояльных клиентов. За хорошую рекомендацию и заключение договора с новым клиентом по совету владельца кредитной карты Тинькофф банк начисляет премию – от 300 до 750 бонусных баллов.
Заключение
Прежде чем активировать кредитную карту Тинькофф, изучите договор, чтобы понять как пользоваться ею при расчетах, снятии наличных, пополнении. Зная, как пользоваться льготным периодом и рассчитать его, Вы будете использовать кредитный лимит без процентов.
Помните, что активное использование кредитки Тинькофф позволит ежемесячно получать бонусные баллы, а участие в специальных акциях – сэкономить круглую сумму.
У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!
Источник
Меня зовут Лена, я редактор в Тинькофф. Я тяжело решаюсь на новые продукты и сервисы, поэтому дебетовую карту Tinkoff Black оформила только полтора года назад. За это время я заработала почти 20 000 рублей: 13 690 ₽ кэшбэка и еще 6215 ₽ в виде процентов за то, что просто держала деньги на счете.
Для меня это неплохой результат, учитывая, что ничего особенного я не делала, а такие же траты по карте другого банка не приносили мне никакой выгоды. Расскажу, как использую карту Тинькофф и где совершала ошибки, которых лучше не повторять.
Мой подход
Tinkoff Black — моя основная карта. Я получаю на нее зарплату и использую везде, где можно расплачиваться картой. У меня есть еще одна карта другого банка, но ею я пользуюсь редко. Там лежит только небольшая сумма на случай, если с основной картой что-то случится. Но пока прецедентов не было.
Зарплату я почти всегда трачу целиком — на еду, детей, ипотеку и себя. Но стараюсь, чтобы на карте всегда лежали 30 000 ₽ — при таком остатке обслуживание карты бесплатно. Даже с таким подходом на процентах я зарабатываю минимум 350 ₽ в месяц: Тинькофф начисляет 6% годовых на остаток по счету, если за месяц тратить по карте от 3000 ₽. Еще я много расплачиваюсь картой и получаю кэшбэк за все покупки.
Кэшбэк рублями за все покупки
За месяц у меня выходит 800—1000 ₽ кэшбэка. Важно, что это не абстрактные бонусы или баллы, а привычные рубли. Это работает так.
- Я расплачиваюсь картой, и Тинькофф рассчитывает мне кэшбэк за каждую покупку. Сумма кэшбэка видна в приложении, в истории трат.
- В конце расчетного месяца весь кэшбэк суммируется и возвращается мне на карту единой суммой в рублях.
- Теперь это мои деньги, я трачу их, как захочу.
Стандартный кэшбэк за любые покупки — 1% с каждых 100 ₽. В трех избранных категориях кэшбэк повышенный — 5%.
С избранными категориями дела обстоят так. Всего категорий больше 20, среди них «Супермаркеты», «Аптеки», «Авиабилеты», «Топливо», «Развлечения», «Фастфуд» и другие популярные группы трат. Каждые три месяца Тинькофф предлагает всем держателям Tinkoff Black шесть индивидуально подобранных категорий. Я выбираю три из них — и три месяца получаю кэшбэк 5% за такие покупки. Потом мне предлагают новые категории, и так по кругу.
Мои категории повышенного кэшбэка с июля и до конца сентября. Я как раз собиралась покупать билеты на поезд, поэтому выбрала категорию «Ж/д билеты». В приложении кэшбэк обозначается числом с плюсом около иконки покупки
Весной я выбрала категорию «Красота». За три месяца потратила на массаж, стрижки и другие процедуры 18 920 ₽ — и 946 ₽ вернулись мне на карту. Зимой были «Аптеки» — в сезон гриппа и простуд это было актуально. С каждых 2000 ₽ я возвращала 100 ₽. На лето выбрала «Рестораны» — в эту категорию попадают кафе и пекарни, я выбираю ее всегда, когда она попадается.
У кэшбэка есть лимит — максимум 3000 ₽ за расчетный месяц. С ограничением я столкнулась только один раз, когда оплатила в автосалоне покупку с карты.
Чтобы получать максимум кэшбэка, советую планировать крупные траты на разные расчетные месяцы. Например, у меня расчетное число — 5-й день каждого месяца. В этот день банк начисляет кэшбэк и списывает плату за обслуживание, а на следующий день начинается новый расчетный месяц. Если купить колеса для машины до 5-го числа, а оплатить брекеты в клинике после 5-го — за обе покупки можно получить максимальный кэшбэк. Однажды я про это забыла и из-за этого получила меньше кэшбэка, чем могла бы.
Все списания и начисления отображаются в приложении
Кэшбэк за покупки у партнеров
Держателям Tinkoff Black доступны предложения партнеров Тинькофф — среди них сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники. Кэшбэк за такие покупки — до 30%.
За выгодными предложениями я слежу в приложении, если что-то подходит — использую. Каждую неделю появляется что-то новое. Самым выгодным оказалось заказывать еду на дом: первый заказ мне обошелся в 2864 ₽ вместо 3990 ₽ — я сэкономила 1036 ₽.
Перед тем как купить мультиварку, я проверила предложения в разделе «Электроника». На покупку нужной мне модели действовало спецпредложение — так я сэкономила 767 ₽.
Приятно, что на покупки по спецпредложениям действует отдельный лимит — максимум 6000 ₽, остаток переносится на следующий месяц. То есть каждый месяц по Tinkoff Black можно получать до 9000 ₽ кэшбэка: 6000 ₽ за спецпредложения и 3000 ₽ за обычные покупки и покупки в избранных категориях.
Иконка процента означает, что вы получите повышенный кэшбэк за покупку. Значок короны рядом означает, что вы получите кэшбэк по предложению от партнера
Наличные и переводы в другие банки
Я стараюсь расплачиваться картой, но снимать наличные всё же приходится. Вот как с этим обстоят дела:
- в банкоматах Тинькофф по Tinkoff Black можно снимать без комиссии до 500 тысяч в месяц и любыми суммами, хоть по 100 ₽;
- в банкоматах других банков без комиссии можно снять от 3000 ₽. Если снимать меньше, будет комиссия 90 ₽.
Сторонние банкоматы могут ограничивать сумму снятия — например, выдать максимум 5 или 10 тысяч. Это неудобно, поэтому крупные суммы стараюсь снимать в банкоматах Тинькофф. Я смотрю в приложении банка, где ближайшая точка, обычно в 15 минутах ходьбы такая находится. Суммы поменьше я снимаю в ближайшем банкомате — с этим проблем нет.
Переводить деньги на карты других банков тоже можно без комиссии — до 20 000 ₽ ежемесячно. У меня ипотека в другом банке, деньги приходится переводить на расчетную карту — я укладываюсь в лимит, поэтому переводы для меня бесплатные. За переводы на карты Тинькофф комиссии нет вообще.
Бесплатное обслуживание
За обслуживание карты можно не платить, если выполнять любое из условий:
- постоянно держать на счете 30 тысяч рублей;
- открыть вклад или взять кредит в Тинькофф.
Если ни одно из условий не выполнять, обслуживание обойдется в 99 ₽ в месяц. Я стараюсь всегда оставлять на счете 30 тысяч — это моя заначка. Поэтому за обслуживание обычно не плачу.
Счета в 30 валютах
В прошлом году мы собирались на отдых за рубеж. В какой-то момент доллар стал расти, поэтому мы открыли долларовый счет и купили валюту заранее.
Механика тут такая:
- К рублевому счету можно добавить счет в любой из 30 доступных валют. Это бесплатно, все можно сделать в онлайне, оформлять отдельные карты не нужно.
- Купить нужную валюту можно за несколько секунд в приложении — в интерфейсе это выглядит просто как перевод между вашими счетами, только списываете рубли, а получаете, к примеру, доллары.
Получится, что к одной вашей карте привязано несколько счетов с разными валютами. В поездке можно изменить валюту карты, чтобы расплачиваться местными деньгами и не терять деньги на конвертации.
Нам валютный счет помог не потерять деньги. В августе 2018 на 100 000 ₽ мы купили 1576 $, а уже месяц спустя на эти же деньги можно было купить на 137 $ меньше.
Аналитика в приложении
У Тинькофф удобное мобильное приложение, где можно смотреть траты, переводить деньги и заказывать справки. Раньше у меня была специальная программа, где я следила за расходами и категориями. В конце месяца анализировала, куда и сколько ушло. Некоторые операции нужно было заводить самостоятельно, но я забывала это делать, поэтому отчет получался недостоверный.
Сейчас смотрю на расходы только в приложении Тинькофф — траты отображаются мгновенно, а категории подгружаются автоматически. Аналитика помогает понять, сколько и куда уходит. Например, я заметила, что на супермаркеты трачу в месяц в среднем 10 тысяч, на кофе и походы в кафе — 5 тысяч. Теперь прикидываю бюджет с учетом этих сумм.
Справа — программа, которую я покупала специально, чтобы работать с семейным бюджетом. Слева — аналитика в приложении Тинькофф. Все операции автоматически распределяются по категориям, не надо ничего записывать
Закажите бесплатную доставку Tinkoff Black
Если вы решили протестировать карту, закажите ее на этой странице. Тинькофф бесплатно доставит карту по России — время и место выбираете вы.
Источник
Что вы узнаете
- Что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной.
- Как и сколько можно заработать, если использовать кредитную и дебетовую карты вместе.
Что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной
Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить деньги и накапливать их. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы тратите свои деньги, а с кредитной — деньги банка.
Вы можете получать зарплату на дебетовую карту, зачислять и снимать с нее средства, оплачивать ею товары и услуги. Банку выгодно, чтобы вы хранили как можно больше денег на дебетовой карте. Вам кажется, что деньги просто лежат на вашем счете, но на самом деле они не лежат, а работают.
Банк складывает деньги своих клиентов в общий котел. Он пользуется этими деньгами и так зарабатывает — например, дает их в долг под процент другим людям и организациям. Котел всегда полон: за этим следит Центральный банк. Поэтому в любой момент можно снять деньги с карты — вам их без проблем вернут. Не получится такого, что вы придете за деньгами, а банк такой: «Я их в долг дал. Вот как мне вернут, так и вам отдам».
Хранить деньги на дебетовой карте безопасно: они под защитой Агентства по страхованию вкладов — АСВ. Эта государственная организация страхует ваши деньги, пока они находятся у банка.
Если, например, у банка отберут лицензию, АСВ вернет вам застрахованные деньги. Сумма возмещения ограничена — не более 1,4 миллиона рублей. Государство внимательно следит за работой АСВ: агентство отчитывается перед Центральным банком и правительством.
А вот неиспользованный кредитный лимит на кредитной карте не страхуется. Если у вас была кредитка с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы уже не сможете использовать эти деньги. А то, что уже потратили с карты, в любом случае придется вернуть: долг не сгорает, даже если у банка отобрали лицензию.
На кредитной карте — деньги банка, а на дебетовой — ваши.
Условия использования дебетовых карт в разных банках отличаются. Как подобрать оптимальную карту, разберемся в отдельном уроке — самое интересное впереди. А пока кратко расскажем, какие вообще бонусы есть у дебетовых карт.
Бонусы дебетовых карт
Процент на остаток. Банк пользуется вашими деньгами, которые хранятся на дебетовой карте. Он получает прибыль и делится ей с вами: платит процент на остаток по карте.
Представьте, что у вас есть волшебная копилка. Вы положили в копилку 100 Р, через месяц заглядываете — сумма выросла. Чем больше положили, тем больше забрали. Примерно так и работают дебетовые карты с процентом на остаток.
Например, вы получили дебетовую карту с процентом на остаток — 5% годовых. Вы положили на карту 100 тысяч рублей и поддерживаете такой остаток.
Кэшбэк. За расходы по дебетовой карте, как и по кредитке, можно получить кэшбэк. Что это такое и как работает кэшбэк, мы рассказывали в прошлом уроке. На всякий случай напомним: кэшбэк — это когда вы оплачиваете покупку, а банк возвращает вам часть потраченных денег. В среднем у дебетовых карт кэшбэк меньше, чем у кредитных.
???? Бонус дебетовой карты — процент на остаток. У кредитки такого нет.
Как заработать на кредитке и дебетовой карте
Идея простая. Свои деньги храните на дебетовой карте и старайтесь не тратить. Получили зарплату — кидайте на дебетовую карту, пусть лежит там. На остаток по дебетовой карте банк начислит проценты.
Покупки оплачивайте кредитной картой — с этих трат банк вернет вам кэшбэк. Когда беспроцентный период подходит к концу, снимайте деньги с дебетовой карты и закрывайте задолженность по кредитке. Так вам не придется платить банку проценты. А дальше опять расходуйте деньги с кредитки.
Главное — нельзя выходить за пределы беспроцентного периода. Не так — надо крупнее:
Выходить за пределы беспроцентного периода нельзя. За его пределами — огромные проценты.
Чтобы заработать больше, кредитка должна быть с беспроцентным периодом и максимальным кэшбэком, а дебетовая карта — с максимальным процентом на остаток. Остальные характеристики карт не очень важны. Например, если найдете кредитку с большим кэшбэком, но у нее будет зверская комиссия на снятие наличных, — берите.
Чтобы заработать на банках, вам понадобятся:
???? кредитка с беспроцентным периодом и максимальным кэшбэком;
???? дебетовая карта с максимальным процентом на остаток.
Сколько можно заработать
Этот калькулятор считает, сколько денег вы заработаете за год, если будете следовать нашим урокам.
Введите свой средний ежемесячный доход и сумму расходов, а также характеристики дебетовой карты и кредитки, которыми планируете пользоваться. Все остальное сделает калькулятор.
Заработать можно еще больше, если удачно подобрать сочетание кредитки и дебетовой карты — об этом мы расскажем дальше. А пока совет: обращайте внимание на условия, действующие для карт, читайте договоры и изучайте тарифы, которые идут к картам. Если что-то непонятно, не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка.
Итоги
- На дебетовой карте — ваши деньги, а на кредитной — деньги банка.
- Чтобы заработать, нужна кредитная карта с большим кэшбэком и дебетовая с высоким процентом на остаток.
- На дебетовой карте храните деньги, а покупки оплачивайте кредиткой.
- Никогда и ни за что не выходите за пределы беспроцентного периода.
Источник