Безналичные платежи – удобный способ расчетов. Именно поэтому большинство работодателей предпочитают перечислять выплаты работникам на банковские карточки. Зарплатной картой может стать любая дебетовая. Это право россиян закреплено в федеральном законе №333-ФЗ. Для смены карточки нужно просто написать заявление в бухгалтерию работодателя и предоставить платежные реквизиты.
Выгодные зарплатные пластиковые карты в 2020 году
Дебетовая карта, используемая для получения зарплаты, удобна для ежедневных операций: оплаты покупок, переводов, пополнения счета, снятия наличных. Поэтому важно сделать правильный выбор. В нашем рейтинге представлено сравнение разных банковских предложений, среди которых легко выбрать подходящий вариант с наиболее выгодными условиями.
- Кэшбэк:
— до 1,5% на все покупки - Процент на остаток:
— 3% - Снятие наличных:
— до 2 000 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Накопление миль
Обслуживание 0₽
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— 15% при оплате телефоном
— 3% в категориях
— 1% на все покупки - Процент на остаток:
— до 4% - Снятие наличных:
— до 1 500 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Для снятия наличных
от 0₽ в месяц
— зачисление зарплаты от 20 000₽
— траты от 7 000₽/мес.
В остальных случаях 99р. в месяц
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— 1,5% на все покупки - Процент на остаток:
— до 4,5% по накопительному счету - Снятие наличных:
— до 1 000 000₽ в месяц
Обслуживание 0₽
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— до 3% на все покупки
— до 11% в категориях - Процент на остаток:
— до 4% по накопительному счету - Снятие наличных:
— до 1 000 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Мультивалютная
Для путешествий
Обслуживание 0₽
Выпуск — 500₽
- Кэшбэк:
— до 15% в категориях
— до 5 миль за 100₽ - Процент на остаток:
— до 6% по накопительному счету - Снятие наличных:
— до 1 500 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Зарплатная
ЖКХ без комиссии
от 0₽ в месяц
При выполнении одного из условий:
— остаток на счетах от 30 000р.
— траты от 5 000р.
— зарплата от 15 000р.
— наличие кредита
В остальных случаях от 99р. в месяц
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— до 15% в категориях
— 1% на все покупки - Процент на остаток:
— до 3,5% - Снятие наличных:
— до 500 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Мультивалютная
от 0₽ в месяц
— Если есть кредит
— Если остаток на счетах более 30 000р.
В остальных случаях 99р. в месяц
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— 5% на категории
— 1% на все покупки - Процент на остаток:
— до 3,5% по накопительному счету - Снятие наличных:
— до 600 000₽ в месяц
Обслуживание 0₽
Выпуск — 299р.
- Кэшбэк:
— 5% в категориях
— 1% на все - Процент на остаток:
— до 3,5% по накопительному счету - Снятие наличных:
— до 600 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Мультивалютная
Обслуживание 0₽
— если ежемесячные траты свыше 15 000₽
— если остаток от 30 000₽ в месяц
В остальных случаях 99р. в месяц
Выпуск — 299р.
- Кэшбэк:
— до 10% в категории
— до 5 бонусов за каждые 100₽
— 1% на все покупки - Процент на остаток:
— до 6% на остаток по #МожноСЧЕТу - Снятие наличных:
— до 500 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Моментальная
Для путешествий
от 0₽ в месяц
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
— сумма покупок 15 000₽/мес.
— средний остаток на счетах 100 000₽
В остальных случаях 199р. в месяц
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— 5% в категориях
— 1% на все покупки - Процент на остаток:
— до 5% - Снятие наличных:
— до 500 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Мультивалютная
Обслуживание 0₽
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— до 6% в категориях
— 1% на все покупки - Процент на остаток:
— до 6% - Снятие наличных:
— до 1 000 000₽ в месяц
от 0₽ в месяц
— ежедневный остаток от 100 000₽
— траты от 15 000₽/мес.
В остальных случаях 99р. в месяц
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— 10% на все покупки (Акция)
— до 5% в категориях
— 1,1% на все покупки - Процент на остаток:
— до 1.25% - Снятие наличных:
— до 500 000₽ в месяц
от 0₽ в месяц
— Вы — работник гос. учреждений и МУП, пенсионер или студент
— если остаток от 30 000₽
— если сумма покупок от 15 000₽
В остальных случаях 99р. в месяц
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— до 7% в категориях
— до 1,2% на все покупки - Процент на остаток:
— до 1.25% - Снятие наличных:
— до 750 000₽ в месяц
от 0₽ в месяц
При выполнении одного из условий:
— при покупках от 30 000₽/мес.
— при остатке на счете от 60 000₽
В остальных случаях 199р. в месяц
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— до 5% в категориях
— 0,5% на все покупки - Процент на остаток:
— не предусмотрен - Снятие наличных:
— до 3 000 000₽ в месяц
Валюта на выбор
Зарплатная
3000₽ в год
Выпуск — Бесплатно
- Кэшбэк:
— до 2% на все покупки - Процент на остаток:
— до 5% - Снятие наличных:
— до 500 000₽
Бесплатная доставка
Мультивалютная
Обслуживание 0₽
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— до 2% на все покупки
— до 7% в категориях - Процент на остаток:
— 5,3% - Снятие наличных:
— до 2 000 000₽ в месяц
от 0₽ в месяц
— при поступлении пенсии и з/п на счет
— при ежедневном нулевом остатке
— при остатке от 50 000₽
В остальных случаях 150р. в месяц
Первый месяц бесплатно
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— 1,5% на все или 5% в выбранных категориях - Процент на остаток:
— до 5% (при подключении) - Снятие наличных:
— до 300 000₽ в месяц
от 0₽ в месяц
— траты от 5 000р.
В остальных случаях 149р. в месяц
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— 1% на все покупки - Процент на остаток:
— до 4,25% - Снятие наличных:
— до 300 000₽ в месяц
Премиальная
Бесплатная доставка
от 0₽ в месяц
— Если ежедневный остаток от 40 000₽
— Если ежемесячные траты от 40 000₽
В остальных случаях 699р. в месяц
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— до 3% на все - Процент на остаток:
— до 5,25% - Снятие наличных:
— до 500 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Моментальная
от 0₽ в месяц
– остаток на счете от 5 000₽
– сумма покупок от 1 000₽/мес
В остальных случаях 49р. в месяц
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— 1% на все покупки - Процент на остаток:
— до 4,5% - Снятие наличных:
— до 300 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Валюта на выбор
от 0₽ в месяц
— Если ежедневный остаток от 30 000₽/500$/500€
— Если ежемесячные траты от 3 000₽/45$/45€
В остальных случаях 99р./3$/3€ в месяц
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— 1% на все покупки, - Процент на остаток:
— до 3,75% - Снятие наличных:
— до 300 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Кэшбэк деньгами
Обслуживание 0₽
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— от 1,5 до 7,5% в категориях
— от 1 до 5% на все покупки - Процент на остаток:
— до 5% по накопительному счету - Снятие наличных:
— до 2 000 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Мультивалютная
от 0₽ в месяц
Первые 2 месяца бесплатно, далее при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 30 000₽/мес.
— остатке на счете от 300 000₽
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
Не предусмотрено - Процент на остаток:
— до 5% - Снятие наличных:
— до 600 000₽ в месяц
от 0₽ в месяц
— При открытии карты в $ или €
В остальных случаях 100р. в год
Выпуск — бесплатно
- Кэшбэк:
— программа «Спасибо от Сбербанка» - Процент на остаток:
— не предусмотрен - Снятие наличных:
— до 1 500 000₽ в месяц
Дизайн на выбор
Валюта на выбор
750₽ в год
450₽ — со второго года
Выпуск — Бесплатно
- Кэшбэк:
— от 2 до 10% в категориях
— от 1 до 5% на все покупки - Процент на остаток:
— до 5% по накопительному счету - Снятие наличных:
— до 2 000 000₽ в месяц
Бесплатная доставка
Мультивалютная
Для путешествий
от 0₽ в месяц
Первые 2 месяца бесплатно, далее при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1500₽/мес.
Выпуск — бесплатно
Плюсы и минусы
Рассматривая варианты зарплатных карт, стоит уделить внимание положительным и отрицательным сторонам их использования. К очевидным преимуществам можно отнести следующее:
- работник самостоятельно выбирает банк, где открыть счет, подходящий тариф, тип карты;
- такая карточка ничем не отличается от стандартных дебетовых, она может использоваться в России, за границей, оффлайн и онлайн;
- бесплатное обслуживание;
- держатели могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования, лояльное отношение банка;
- быстрый выпуск, бесплатная доставка;
- безопасность получения зарплаты – клиенты застрахованы от воровства, мошенничества, столкновения с поддельными купюрами;
- дополнительные преимущества: кэшбэк, проценты, на остаток, бесплатное смс-информирование и т.д.
К недостаткам зарплатного пластика можно отнести следующее:
- автоматическое списание средств с карточки при наличии просроченной задолженности по кредиту в конкретном банке;
- некоторые банки сокращают список доступных опций, привилегий для участников зарплатного проекта.
Как выбрать лучшую дебетовую карту для зарплаты
Чтобы понять, на какую банковскую карту выгоднее и лучше получать зарплату, нужно определить перечень основополагающих критериев выбора:
- Стоимость годового обслуживания – банки, сотрудничающие с компаниями-работодателями, предоставляют бесплатные карточки. Если сотрудник желает получать выплаты на индивидуальную зарплатную карту, стоимость обслуживания зависит от действующих банковских тарифов.
- Снятие наличных – желательно, чтобы эта операция осуществлялась без комиссии или с минимальным процентом в банкоматах сторонних банков.
- Обширность банковской сети – чем больше банкоматов и офисов в регионе проживания клиента, тем проще получить необходимые услуги, з/п и т.д.
- Банковское обслуживание – важным преимуществом является наличие дистанционного обслуживания: мобильное приложение, онлайн-банкинг, смс-информирование. Это помогает клиенту контролировать счета, а также позволяет выполнять платежные операции дистанционно.
- Cashback – пластик с кэшбэком пользуются особой популярность, так как помогают экономить бюджет за счет возврата части денег за покупки.
- Дополнительные привилегии: овердрафт, бонусные программы, скидки у партнеров банка, начисление процентов на остаток средств на счете.
Как сменить банк и карту для получения зарплаты
Обычно при трудоустройстве на новое место работнику автоматически заводят карточку банка, с которым сотрудничает работодатель. Но согласно закону №333-ФЗ сотрудник вправе в любой момент сменить карту и банк. Правильный алгоритм действий включает 3 этапа.
Открыть карточный счет
Нужно выбрать подходящий банк, тип карточки, тариф. Заказать банковский пластик можно двумя способами:
- Лично. Необходимо посетить офис банка, написать заявление на открытие счета, предоставить паспорт. Неименной пластик можно получить в день обращения.
- Онлайн. При оформлении заявки клиент указывает паспортные данные, а при получении заказа предъявляет паспорт.
При получении карточки, клиент получает реквизиты счета для рублевых и валютных перечислений. Кроме того, можно в любой момент заказать подобный документ в банке при предоставлении паспорта и номера счета.
Написать заявление работодателю
По закону заявление о смене реквизитов для получения заработной платы может быть подано в бухгалтерию не позднее, чем за 5 дней до очередного перечисления денежных средств. В заявлении необходимо указать:
- просьбу о смене банка и карты;
- платежные реквизиты;
- дату составления;
- личную подпись.
Официальное оформление
То, что заработная плата будет перечисляться на новый карточный счет, должно иметь документальное отображение. Для этого вносятся соответствующие изменения в трудовой договор сотрудника или составляется дополнительное соглашение. После этого выплаты начинают поступать по указанным реквизитам.
Источник
Ноябрь
2020
Обновлено: 30.11.20
Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.
Содержание
Можно ли получать зарплату в другом банке?
Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.
Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.
В заявлении должна содержаться следующая информация:
- название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
- ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
- просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
- дата подготовки документа и личная подпись заявителя.
Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.
Читайте также: Рейтинг бесплатных дебетовых карт.
В каком банке открыть зарплатную карту?
Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.
Дебетовая карта #всёсразу от Райффайзенбанка
Полностью бесплатное обслуживание!
В качестве зарплатной карты можно рассмотреть дебетовку Райффайзенбанка #всёсразу. При оформлении пластика в рамках акционного предложения обслуживание будет бесплатным на весь период действия.
Основное преимущество карты — выгодная бонусная программа, по условиям которой пользователь может получить 3,9% кэшбэка на все безналичные покупки. За каждые потраченные 50 рублей (или 100 рублей со второго года) начисляется 1 балл. Накопленные бонусы обмениваются на рубли. За 20 000 баллов клиенту выплачивается реальными деньгами 50 000 рублей.
Также владелец карточки может получать пассивный доход в размере до 4% годовых при открытии накопительного счёта «Выгодное решение». Расходные операции по вкладу доступны в любое время без потери процентов. При зачислении зарплаты можно перевести её на накопительный счёт через онлайн-банк и тратить по мере необходимости.
Прочие тарифы по продукту представлены ниже:
- снятие денег в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнёров — бесплатно;
- выдача наличности через устройства сторонних банков — с комиссией 1% (минимум 100 рублей);
- бесплатное пополнение с карты любого банка через сервисы Райффайзен-Онлайн;
- переводы на карты других банков — 1,5% (минимум 50 рублей).
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30 ноября 2020 года, получат полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.
Обзор карты
Оформить карту
Восточный Банк — дебетовка «№1 Ultra»
Кэшбэк 15% за оплату мобильной связи и общественного транспорта
Подбирая выгодную зарплатную карту, следует обратить внимание на дебетовку №1 Ultra от Восточного Банка. При получении ежемесячных зачислений в счёт оплаты труда обслуживание пластика будет бесплатным.
Среди прочих преференций по карте можно выделить:
- Наличие программы лояльности. За безналичные покупки в спецкатегориях начисляется до 7% кэшбэка. Вне зависимости от выбранной категории клиент сможет дополнительно получать 15% кэшбэка за оплату мобильной связи и общественного транспорта. Накопленные баллы переводятся в рубли путём компенсации стоимости ранее оплаченных покупок.
- Начисление выгодного процента на остаток. По дебетовке предлагается одна из самых высоких процентных ставок — 5,5% годовых. Для получения дохода ежемесячный POS-оборот по карте должен составлять не менее 10 000 рублей.
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В месяц можно без комиссии снимать до 150 000 рублей (при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей). При выдаче небольших сумм (до 3 000 рублей) берётся комиссионный сбор — 90 рублей, при нарушении лимита — 2%.
Моментальная карточка с тарифом №1 Ultra выдаётся уже в день обращения в ближайшем отделении банка и обладает полноценным функционалом. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней после оформления онлайн-заявки.
Внимание! Если оформить карту по ссылке ниже с курьерской доставкой, то выпуск пластика будет бесплатным. При получении дебетовки в банковском отделении за выпуск придётся заплатить 500 рублей.
Обзор карты
Оформить карту
Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»
Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при получении зарплаты от 20 тысяч рублей в месяц или при совершении покупок с её использованием на сумму от 7 тысяч рублей.
Размер кэшбэка зависит от типа покупки:
- в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» — 3%;
- у партнёров из каталога программы — до 22%;
- по остальным покупкам — 1%.
Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 500 рублей.
При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 7 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.
Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только до 100 тысяч рублей в месяц.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 15 ноября 2020 года по 15 января 2021 года, будут получать повышенный кэшбэк в 15% за любые покупки до 31 января 2021 года. Обязательное условие начисления 15%-го кэшбэка — бесконтактная оплата товаров и услуг с помощью сервисов Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Максимально можно получить 1 500 баллов за весь период акции.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф
Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 3,5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), от 3 до 15% начисляется за приобретения в спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.
С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).
Обзор карты
Оформить карту
Открытие — кэшбэк карта «Opencard»
Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.
Снимать наличные с помощью карты Opencard зарплатные клиенты могут в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному ти
