Когда в банк поступает заявка на получение кредитной карты, чаще всего она проходит контроль службы безопасности. В обязанности этого отдела входят: проверка анкетных данных заявителя, защита персональных сведений и контроль за операциями с целью предотвращения мошенничества. При оформлении кредитной карты безопасники прозванивают потенциальных заемщиков и другие контакты, указанные в заявке. Что именно будут спрашивать банковские сотрудники и насколько тщательно они проверяют информацию?
Какие вопросы зададут работодателю?
При оформлении кредитной карты на крупную сумму необходимо быть готовым к тому, что позвонят на работу. Говорят, что служба банковской безопасности специально налаживает связи с местными работодателями на этот случай. По крайней мере, с предприятиями и серьезными организациями. Все рабочие контакты собираются в единую базу данных, и указанные в анкете номера в первую очередь пробиваются по этому списку.
Поэтому не стоит пытаться обмануть службу безопасности, указывая несуществующие номера. Это гарантированно приведет к отказу по вашей заявке, ведь недостоверность данных сразу будет выявлена. Лучше напишите настоящие телефоны своего начальника и главного бухгалтера.
Внимание! Если вы указываете в анкете контакты своего руководства, обязательно предупредите его о возможном звонке.
Руководитель бухгалтерии сможет компетентно рассказать банковским сотрудникам о вашем стаже в компании и уровне заработной платы. Тем более что такие специалисты чаще всего находятся на месте и быстро отвечают на звонки. Им проще общаться с представителями кредитной организации, потому что они говорят на одном языке – цифр и финансов.
Не стоит переживать, что вам позвонят на работу. Сейчас практически у каждого человека оформлен кредит, поэтому ничего постыдного в этом нет. Персональные сведения, в том числе запрошенную сумму по кредитке, банковский сотрудник не имеет права оглашать. Да и вопросы будут задавать строго по инструкции:
- размер оклада;
- длительность стажа в компании;
- случаются ли задержки при выплате зарплаты и по каким причинам;
- особенности трудового договора (сезонный, временный, на неполный рабочий день и т.д.).
Также банковского сотрудника будет интересовать, увольнялся ли раньше заемщик из этой организации. Если да, то по какой статье. Но ничего сверх положенных сведений запрашивать не будут.
Законны ли звонки на службу?
По закону звонить на работу потенциальному заемщику не запрещено. При оформлении анкеты каждый клиент соглашается на обработку его персональных данных. Как раз к этой категории относится прозвон телефонов, прописанных в заявке. Важно понимать, что банк связывается с вашим работодателем не из желания причинить вред. Он лишь желает убедиться в кредитоспособности и оценить возможные риски предоставления кредитки.
Если вы переживаете, что вам позвонят на работу при оформлении кредитной карты, отнеситесь к заполнению анкеты и сбору документов очень серьезно. Банковские сотрудники первым делом проверяют соответствие данных в заявке и приложенных справках. Если представленные сведения не вызывают подозрений, то и проверка может не понадобиться. Служба безопасности посчитает клиента благонадежным и даст согласие на выпуск кредитки.
Но не стоит полагаться на авось, обязательно предупредите бухгалтерию и начальство, что даете их номера телефонов. В любом деле могут быть допущены ошибки, например, неправильно составлена справка о доходе. Тогда банковский специалист может позвонить, чтобы уточнить некоторые детали. Если вы официально работаете и предоставляете в банк достоверные сведения, боятся проверки не стоит.
Стоит ли беспокоиться о разглашении информации?
Подписывая анкету, вы соглашаетесь на сбор и обработку персональных данных. Однако это не дает кредитору никакого права их разглашать, в том числе и вашему работодателю. Полученная информация охраняется согласно статье 23 Конституции России.
Важно! Абсолютно все банковские сведения о клиенте являются конфиденциальными и не могут сообщаться третьим лицам (состояние счетов, размер задолженности по кредиту, просрочки и т.д.).
Представители службы безопасности и другие банковские сотрудники не имеют права даже намекнуть на состояние финансовых дел человека. К сожалению, нарушение этого правила встречается на каждом шагу. Например, в случае возникновения просрочки представители кредитной организации звонят на работу и сообщают об этом. В результате должник оказывается в непростой ситуации, на него могут давить начальство или коллеги.
Звонки от сторонних банков и МФО
Мы выяснили, звонят ли на работу при оформлении кредитки и насколько это законно. Но возможен и другой вариант, когда через какое-то время начинают названивать с понятных номеров и предлагать различные кредитные продукты. Чаще всего звонки происходят по причине передачи сведений третьим лицам. Ни в коем случае нельзя спускать это с рук, сразу же подавайте жалобу в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или прокуратуру о том, что ваши личные данные были переданы сомнительным структурам.
Еще один эффективный способ наказать нарушителей – оставить соответствующие отзывы на тематических форумах и сайтах. Обычно на подобные комментарии оперативно откликается банковская пресс-служба. В результате сотрудники, допустившие столь серьезное нарушение, будут наказаны. Используйте любые законные способы отстоять свою репутацию, ни в коем случае не стоит терпеть подобное отношение.
Источник
12.11.2019
У службы безопасности банка много обязанностей. Они выполняют контрольные, охранные функции, защищают персональные данные учреждения и клиентов от несанкционированного доступа третьих лиц, предотвращают мошеннические операции с финансовыми документами.
В данной статье затронем вопрос о согласовании заявки на кредит, когда менеджеры обращаются к работодателю при оформлении займа. Как правило, это распространенная практика, которая уже не вызывает вопросов и недоумения, но соискателю на кредит необходимо понимать права банкиров, что они могут спрашивать у начальства, а что категорически законом запрещено.
Актуальные предложения по кредитам:
Зачем нужны звонки
Как правило, кредитный специалист при заполнении вашей анкеты спрашивает номера вашей организации, в которой вы трудитесь, в особенности его будет интересовать номер телефона руководства или же бухгалтерского отдела. Обычно банкиры пытаются выйти сразу на начальника, чтобы выяснить ряд интересных для них вопросов:
- Оклад сотрудника.
- Срок работы.
- Период задолженности по выплате заработной платы (если таковая имеется).
- Почему бухгалтерия задерживает с оплатой.
- Когда сотрудник был уволен и по какой статье.
- Формат трудоустройства и прочее.
Руководитель организации и главный бухгалтер могут сообщить службе безопасности о том, что, такой-то человек действительно официально числится в компании, получает оклад в определенной сумме, есть приказ о назначении отпуска в определённые даты.
На этом информацию можно считать исчерпанной. При этом вышестоящее руководство всегда может отказать звонившему в предоставлении любой информации без каких-либо объяснений.
Менеджеры могут обращаться на предприятие, так как основанием для звонка считается следующее:
- Заявка на кредит, где указаны контакты клиента, включая и рабочий номер телефона.
- Пункт кредитного договора, разрешающий банкирам собирать и использовать любую личную информацию заёмщика.
- Согласие соискателя на получение кредита, когда человек дает добро на обработку и передачу персональных данных сторонним лицам. Такая бумага подписывается отдельно или входит в виде пункта в анкету на получение ссуды. Поставив подпись на бумажке, человек дает добро на такие действия.
Дополнительно юристы проверяют правильность заполнения всех документов, предоставленных на получение кредитной линии. Если менеджер счел справку о доходах поддельной, нашел несовпадения полей с цифрами, фамилий и прочей информации, то наступит черед более тщательной проверки, возможно, сразу последует отказ в получении ссуды.
Какие права у банков
Необходимо помнить, каждый человек имеет право на персональную тайну, т.е. защиту своего имени, неприкосновенности частной жизни в соответствии со статьей 23 действующей Конституции России. Когда берешь кредит, то звонки на работу выполняют только с согласия соискателя на заем.
В перечень информации, которую сотрудники учреждения не имеют права рассказывать третьим лицам, вошли:
- Данные о состоянии кредитного, депозитного либо текущего счетов (размер долга, наличие штрафов, пени или просрочки, дата выдачи, срок обслуживания).
- Нельзя намекать или открыто говорить о том, что у человека какие-то финансовые проблемы, негативная кредитная история. Иногда нерадивые менеджеры начинают «приписывать» должнику желание закрыть ссуду при помощи денег компании-работодателя, рассказывать про хищения, махинации или взятки.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Последний пункт смело можно отнести к неправомерных действиям, поэтому подача заявления в управление ЦБ или Роспотребнадзор будет весьма кстати. Если на работе после звонка кредитного специалиста ситуация гораздо серьезней, вплоть до увольнения, то есть резон пожаловаться в суд, привлечь звонившего, банк к уголовной ответственности по статьям 128.1, 183 ч.2 и 137 Уголовного кодекса РФ.
Рубрика вопрос-ответ:
2020-06-13 19:08
Яна
Здравствуйте! Когда звонят с банка на работу проверить данные, сообщают ли на какую сумму хочу взять кредит и узнают ли з/п?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Яна, в статье мы уже писали о том, что могут спросить о том, работаете ли вы здесь и какую должность занимаете. Подробности кредитования не узнают
2019-12-16 13:30
Марина
Здравствуйте, когда банк звонит на работу проверить ваши данные, они сообщают сумму кредита которую вы хотите взять?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Марина, банковские сотрудники вообще не имеют права сообщать какие-то данные по вашим кредитам, спрашивать размер зарплаты и т.д. Они узнают лишь тот факт, что вы работаете по указанному адресу, максимум — вашу должность уточнят
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
Madam B
Мыслитель
(9196)
6 лет назад
Как сотрудник банка, который занимался проверкой заемщиков, обратившихся за кредитом, могу сказать следующее — все анкетные данные проверяются, на работу звонят в обязательном порядке (не по тому телефону, который указан вами в анкете! ) .
Все предоставленные документы проверяются на действительность.
В случае предоставления ложной информации — отказ с формулировкой: предоставление ложных данных для получения кредита.
Далее ФИО заемщика и причину отказа заносят в базу, которая передаётся по всем банкам.
То есть потом куда бы вы не сунулись за кредитом будете получать отказ или кредит под очень большие %%.
P.S. Могут не звонить на работу, если вы берёте залоговый кредит (например, ипотеку) , но и то если вы работаете в хорошей компании и занимаете там хорошую должность + у вас очень хорошая кредитная история и кучу собственности, которую вы подтвердили документально.
Источник: Опыт работы в трёх банках
МаскаГений (75286)
6 лет назад
Если я получил в банке дебетовую карту ( с ложными данными о работе) с возможностью брать кредит от 15 до 150 тыс. рублей, но отказался от возможности начислять на карту деньги банка и имея прекрасную кредитную историю по многим банкам — есть вероятность, что меня могут проверить на предмет трудоустроенности? ! Спасибо.
Александра КнязеваУченик (108)
11 месяцев назад
Помогите пожалуйста. Я не где не работаю но я получаю пенсию по потере кормильца, дак вот я могу как то предоставить справку что получаю деньги?
Haus
Просветленный
(30961)
6 лет назад
Зависит от банка. Сбербанк не звонит, ТКС звонит по всем контактам, указанным в анкете. Некоторым банкам достаточно прозвонить только телефон заёмщика. Если не хотите звонков на работу, указывайте левые номера, самое страшное что может быть, если банк их прозвонит, откажут в кредите.
мыслительУченик (190)
3 года назад
Не звонят. они. ТКС. я уволилась в мае, а в августе одобрили кредит, потому что я хороший платильщик (так думаю) им главное-лохов найти. посмотрите кто у них карты раздает, такие же лохи, з. п. у которых 20т.
Ольга
Гуру
(3570)
6 лет назад
зависит от суммы займа, у меня по одному из сотрудников даже спрашивали должность, с какого числа принят и прочую ерунду
Михаил Кошелев
Мыслитель
(6549)
6 лет назад
Всё зависит от суммы кредита и от процентов. Для хорошего кредита, нужно справку 2НДФЛ притаранить. А если кредит грабительский то нужен только паспорт, и соответсвенно ничего проверять не будут, у них в проценте заложен риск невозврата.
В любом случае, не советую врать банкам. Они всё могут проверить. Сейчас это делается в 2 клика мышкой.
Елена Афанасьева
Высший разум
(660401)
6 лет назад
Никто уже давно никуда не звонит. 21 век идет и все решения по кредитам принимаются скорринговой системой, которая автоматом проверит Вас по налоговой на сумму отчислений налогов и по взносам работодателя в пенсионный фонд — вот Вам и подтверждение занятости и дохода. Отчисления идут регулярные и в нужных суммах — значит все ОК.
S
Ученик
(220)
10 месяцев назад
читаю старые комментария 5 ЛЕТ НАЗАД ))) давно уже все не так В БАНКАХ и ЗАЙМАХ ДАВНО АВТОМАТИЧЕСКАЯ СИСТЕМА ПРОВЕРЯЕТ ( ДОТЫ ) ЭТО УЖЕ КАК ВАМ ПОВЕЗЕТ ДАДУТ ИЛИ НЕ ДАДУТ
Источник
Выдача потребительских и жилищных (ипотечных) кредитов — важный источник дохода большинства российских банков, при этом финансовая организация заинтересована в своевременном возврате заёмных средств, поэтому тщательно проверяет кандидатуры потенциальных заёмщиков. Например, для получения стандартной кредитной карты с лимитом до 600 тысяч рублей и процентной ставкой 25% годовых клиенту нужно указать паспортные данные, предоставить сведения о доходах и ликвидных активах, а также сообщить контакты работодателя, родственников и членов семьи. На практике чем выгоднее условия кредита, тем более тщательную проверку заёмщика проводят специалисты банка.
К сожалению, некоторые недобросовестные заёмщики предоставляют банкам подложные справки 2-НДФЛ с завышенным уровнем дохода, скрывают наличие невыплаченных кредитов и реальное финансовое положение семьи. Во избежание просрочек и невозвратов кредитов сотрудники банков проверяют кредитные истории заёмщиков, а также связываются с их работодателями, родственниками, членами семьи. Обычно такие проверки проводятся, если клиент обладает невысоким кредитным рейтингом, не предоставил (или предоставил неполную) информацию об источнике дохода, либо в целом вызывает подозрения у сотрудников финансовой организации.
Общий порядок проверки потенциальных заёмщиков
На текущем этапе развития банковской системы большая часть проверок заёмщиков проводится автоматически, с помощью скоринговой программы. Такое приложение автоматически запрашивает сведения в ФССП (база данных федеральной службы судебных приставов), ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), проводит оценку платёжной дисциплины с помощью БКИ (бюро кредитных историй), делает запросы в налоговую инспекцию, чтобы выявить задолженности, судимости и другие проблемы с законом.
Большинство данных находится в открытом доступе, стандартный кредитный договор содержит пункт, подтверждающий согласие клиента на обработку его персональной информации. Стандартная проверка потенциального заёмщика проводится в несколько этапов.
Автоматическая проверка данных скоринговой программой. На этом этапе приложение банка анализирует сведения о наличии квартир, домов, автомобилей, ценных бумаг в собственности клиента, учитывает возраст, уровень образования, текущее место работы и общий трудовой стаж потенциального заёмщика. Большинство экспресс-кредитов на небольшие суммы, предоставляемых в день обращения, выдаётся на основе решения скоринговой программы. Некоторые банки проводят скоринг вручную, однако на современном рынке таких финансовых учреждений всё меньше.
Проверка кредитной истории и скорингового балла заёмщика. Эту стадию проверки может проводить либо линейный кредитный специалист (сотрудник офиса), либо скоринговая программа. Для оценки запрашивается кредитная история клиента, анализируется количество и глубина (продолжительность) просрочек по предыдущим займам, количество рефинансированных, досрочно погашенных и действующих займов. На этом этапе решение о выдаче кредита зависит от политики конкретного банка. Например, клиент погасил предыдущий кредит досрочно, экономя на процентных платежах, поэтому банк недополучал доход и предлагает оформить новый займ с повышенной ставкой.
Проверка предоставленных заёмщиком документов. На этом этапе к проверке кандидатуры заёмщика подключаются сотрудники службы безопасности (СБ), проверяющие действительность паспорта (не числится ли документ в списке утерянных), СНИЛС (номер пенсионного страхования), ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) и сведения о доходах. Если кредит выдаётся на небольшую сумму, проверка ограничивается запросом в МВД, также сотрудники СБ могут уточнить величину выплаченных клиентом налогов через ФНС. Если клиент запрашивает ипотечный кредит и другой займ на крупную сумму (от 500 тысяч рублей в среднем), служба безопасности свяжется с работодателем заёмщика, оповестит о поданной заявки супруга или супругу потенциального плательщика.
Общее правило при оценке потенциальных заёмщиков — чем больше сумма запрашиваемого кредита, тем больший объём документов и контактных данных будет проверяться сотрудниками банка. Например, многие финансовые организации выдают кредитные карты с небольшими (до 200 тысяч рублей) лимитами только по паспорту. С другой стороны, при оформлении целевого кредита на открытие и развитие бизнеса заёмщику нужно предоставить паспортные данные, бизнес-план, проект финансовых результатов и гарантию возврата средств (залог, поручительство, банковская гарантия).
В каких случаях сотрудники банка обычно звонят работодателям заёмщиков?
В целом, более тщательная проверка проводится, если у кредитного инспектора или сотрудника СБ возникают сомнения в достоверности и полноте сведений, предоставленных заёмщиком. Звонка на работу от специалистов банка следует ждать нескольким категориям заёмщиков.
Потенциальный клиент имеет (или ранее имел) статус ИП (индивидуального предпринимателя). Банки неохотно выдают потребительские (нецелевые) кредиты собственникам малого бизнеса или лицам, получающим доход помимо официальной заработной платы. Такая политика вызвана повышенным уровнем риска невозврата кредита — предприниматель может разориться, внезапно уволиться с работы по найму. В этом случае кредитный специалист звонит работодателю заёмщика, чтобы убедиться в его намерении продолжать трудовую деятельность в течение нескольких лет.
Потенциальный заёмщик имеет крупные задолженности перед государственными органами. При выдаче кредитов банки обращают внимание на общую финансовую дисциплину клиента, избегают лиц с крупными штрафами ГИБДД, судимостями, просроченными алиментными платежами, нарушениями визового режима и другими административными проступками. В этом случае кредитный специалист звонит работодателю заёмщика, чтобы получить данные о его трудовой дисциплине (часто ли сотрудник пропускает работу без уважительных причин, выплачивает ли алименты).
Кредитная история заёмщика содержит нестандартные или сомнительные сведения. Такие случаи возникают, если клиент ранее получал реструктуризацию, рефинансирование кредита, переводил долг на другое лицо или выступал поручителем посторонних граждан в нескольких займах. Также служба безопасности и кредитный департамент проводят тщательную проверку клиентов с высокой долговой нагрузкой (заёмщик уже выплачивает несколько кредитов), регулярными просрочками платежей по текущим займам. В целом, банки склонны отказывать заёмщикам с сомнительной кредитной историей, поэтому сотрудник службы безопасности может связаться с работодателем или родственниками клиента для уточнения параметров прошлых кредитов.
Как правило, звонки работодателю проводятся при подаче заявки на крупный займ или обнаружении каких-либо подозрительных фактов в кредитной истории заёмщика. Сотрудник банка, совершающий телефонный звонок, должен представиться, уточнить ФИО собеседника, затем уточнить релевантность данных, указанных в анкете на получение кредита. Например, действительно ли заёмщик с указанным ФИО занимает должность руководителя отдела в данной компании с 2015 года. Заёмщикам рекомендуется заранее предупредить руководителей о предстоящих звонках из банка.
Отдельные недобросовестные сотрудники банков при проверке работодателя озвучивают суммы запрашиваемого кредита, разглашают информацию (иногда ложную) о негативной кредитной истории, наличии задолженностей. В таких случаях клиенту следует подать жалобу в администрацию банка, ЦБ РФ или Роспотребнадзор, чтобы взыскать компенсацию морального ущерба.
Итоги
Кредитные специалисты и сотрудники службы безопасности могут позвонить работодателю потенциального заёмщика в целях проверки его платёжеспособности и факта трудоустройства в данной компании. Как правило, звонки работодателю совершают банки, обнаружившие неполную или недостоверную информацию в кредитной истории заёмщика, также тщательную проверку проводят перед выдачей кредитов на крупные суммы. Согласно российскому законодательству, сотрудник банка может уточнить у руководителя заёмщика, действительно ли данный сотрудник работает в компании, какую должность и оклад получает в данный момент.
Звонки работодателю потенциального заёмщика обычно совершают кредитные специалисты или линейные сотрудники службы безопасности в рабочее время. Если клиент не указывал контактные данные руководителя и реквизиты места работы, сотрудники банка не имеют права звонить в организацию. Если во время беседы с руководителем заёмщика сотрудник банка упомянул о задолженностях, проблемах с законом либо указал другие порочащие репутацию сведения о клиенте, следует подавать жалобу в банк, Роспотребнадзор и Центробанк РФ.
Источник