Банк россии карта с кэшбэком

Возможность получать кэшбэк по картами россияне называют самым востребованным бонусом этих банковских продуктов. К такому выводу пришел ВЦИОМ, опросивший взрослую часть населения страны. Возврат средств после приобретения товаров с помощью безналичной оплаты интересует 66% респондентов, тогда как процент на остаток по счету привлекает меньше половины людей – 46%. Разбираемся, кому нужны такие карты, помогают ли продукты сэкономить на самом деле, и какие финансовые организации предлагают наиболее выгодные условия.

Топ-3 дебетовые карты с кэшбэком

Подобные предложения есть у Tinkoff, «ФОРАБАНКА», ВТБ, «Юникредит», «Восточного», «Промсвязьбанка» и других.

По отзывам пользователей и предлагаемым на рынке условиям, интересными и наиболее выгодными являются 3 предложения:

1. «Тинькофф Блэк»;
2. «Польза» (создана «Хоум Кредит»);
3. «Прибыль», выпущенная «Уралсибом».

№1. До 30% на Tinkoff Black

Открывает топ, представляющий дебетовые карты, продукт «Тинькофф Блэк». Кэшбэк для клиентов, согласно условиям предложения, зависит от типа товаров:

• 3-30% банк начисляет за позиции из перечня спецпредложений партнерской сети. Смотрите список в профиле пользователя на сайте компании и в приложении для мобильного;
• 3-15% за вещи и услуги, добавленные в избранное. Отметить любимые категории, за покупки в которых начислят повышенный кэшбэк, можно в личном кабинете на сайте и в приложении для мобильного;
• 1% на все остальные покупки по карте.

Возврат в виде кэшбека приходит на карту в виртуальной валюте банк (единица которой равна рублю). Кэшбэк не начисляется за следующие операции:

• зачисление денежных средств,
• переводы другим пользователям,
• расходы на работу с «Платежами и переводами» портала банка и приложения для смартфонов (исключая некоторые категории)
• оплату по QR-кодам через «Систему быстрых платежей».

Если при расчете рублевого вознаграждения остаются копейки, сумму округляют в меньшую сторону. В долларах, фунтах, евро и прочих валютах число сокращают до двух знаков после запятой.

Максимальный кэшбэк, доступный для накопления за расчетный период, не превышает 3 тысячи в рублях. Если счет открыт в иностранной, «потолок» вознаграждения – 100 единиц. Оставшиеся бонусы сгорают, на будущие месяцы не переносятся.

Кроме кэшбэка, у Tinkoff Black есть опция начисления процентов на остаток:

• на рублевые суммы – 4% годовых. На счету должно сохраниться до 300 тысяч, израсходовать нужно не менее 3 тысяч в месяц;
• 0,1% годовых на доллары. На счету должно сохраниться до 10 тысяч, лимита на покупки нет;
• 0,1% годовых в евро. На счету должно сохраниться до 10 тысяч, лимита на покупки нет.

Стоимость обслуживания составляет 99 рублей. При выполнении определенных компанией условий денег банк не берет:

• если человек заводит счет в иностранной валюте,
• оставляет на рублевом вкладе от 50 тысяч,
• оформляет кредитный договор,
• если постоянный остаток сохраняется на уровне минимум 30 тысяч.

Заказать пластиковую карту можно из дома, через официальный портал. Пришлют почтой или курьером. Доставка осуществляется в среднем 1-2 дня.

С помощью Tinkoff Black можно производить операции в евро, рублях, долларах и еще 27 валютах. Бесплатно пополняется через банкоматы или виртуальные сервисы. При перечислении денег на карты других банков, комиссия не списывается за суммы менее 150 000₽. Превысите ограничения – придется дополнительно отдать 2%.

№2. До 10% по карте «Польза» от Home Credit

У выпущенной «Хоум Кредит» «Пользы» процент начисляемых бонусов зависит от группы, к которой относятся приобретенные предметы или услуги:

• до 10% за шопинг у продавцов из партнерской сети банка. Зачисления виртуальной валюты приходится ждать до 70 суток;
• 3% дают в кафе и ресторанах, на АЗС, в аптеках. Возмещается вознаграждение обычно за 4-5 дней, максимальная продолжительность подтверждения – 45. Накопить за расчетный период (месяц) позволяется не более 3000 единиц виртуальной валюты;
• 3% в определенных группах, подключенных за баллы. Предметы и услуги, из которых компания позволяет выбрать, объединены в разделы «Одежда», «Здоровье и красота», «Электроника», «Дом и ремонт», «Детские товары», «Развлечения», «Домашние питомцы»;
• 1% за оставшиеся любые покупки. Вознаграждение приходит за 4-45 суток. Самая большая сумма, которую позволяется накопить за 30 дней – 2 000 рублей.

Выплаты производятся в единицах виртуальной валюты, каждая из которых равна рублю. Списать разрешается любое количество баллов, начиная от 500. Не начисляются деньги за получение наличных и действия, не связанные с приобретением товаров и услуг. К последним причисляют траты на дорожные чеки, ставки в казино и другие. При расчете кэшбэка, сумма с копейками уменьшается до целого.

Цена обслуживания «Пользы» равняется 99₽/мес, либо бесплатно, если выполняется хотя бы одно из условий:

• пластиковый носитель выпущен для начисления зарплаты;
• на счету сохраняется не менее 10 000₽;
• ежемесячные траты превышают 5 тысяч.

Сообщения с уведомлениями об операциях и состоянии счета в течение первых 2 месяцев пользования продуктом отправляются бесплатно. Для получения пластика достаточно зайти на сайт Home Credit и заполнить форму заявки.

«Польза» пополняется бесплатно через личный кабинет на сайте или приложение для смартфона. Если планируете отправить деньги другому человеку по номеру карты, готовьтесь дополнительно отдать 1% или не менее 100₽.

Без комиссии наличные деньги можно получить в банкоматах, обслуживаемых Home Credit. В банкоматах прочих компаний установлена комиссия: 0₽ при получении до 100 000 руб. в течение 30 дней, 1% или 100₽ минимум при превышении лимита. Если на привязанный счет каждый месяц поступает свыше 20 000₽ от юридического лица по договору о перечислении зарплаты, отдавать дополнительный сбор за снятие и отправление не требуется.

Активных клиентов ждет и дополнительное поощрение: начисления на остаток. При сохранении более 300 000 и приобретениях на сумму более 5000₽ за расчетный период, банк начисляет 6% годовых.

№3. До 24 тысяч баллов по карте «Прибыль» от «Уралсиба»

Завершает топ лучших cashback карт «Прибыль» от «Уралсиба». Кэшбэк в этом варианте зависит от того, как долго вы остаетесь клиентом организации и сколько тратите в течение месяца. В среднем, 1 балл дают за 50 потраченных рублей, калькулятор можно найти на странице предложения. Пользуетесь «Прибылью» месяц и тратите 30 000₽ – вознаграждение составит 600 единиц баллов. Остаетесь клиентом «Уралсиба» год при той же сумме покупок – накопите до 7200 баллов.

Заявки на получение дебетовой карты рассматриваются от совершеннолетних и людей с постоянной регистрацией в регионе, где имеется отделение финансовой организации. За использование карты банк берет 49₽/мес. Если потратите от 1000₽ или сохраните на карте более 5 000₽, отдавать деньги не придется. Выпуск и перевыпуск пластикового носителя после окончания срока действия бесплатный, при утере – 299₽.

Снятие наличных через банкоматы «Уралсиба» бесплатное. Снятие в кассах обойдется в 1-10% комиссии, зависит от суммы. Если снимаете деньги в банкоматах других организаций, придется отдать:

• 99 рублей, если сумма меньше 3000₽;
• 0, если больше;
• 1% за те же действия за пределами РФ (минимум 110₽).

За перечисление денег клиентам «Уралсиба» комиссию не берут. Если отправляете клиентам других финансовых организаций, придется доплатить 1,5% или минимум 60₽. Пополнение «Прибыли» через «Уралсиб» бесплатное, у партнеров – 0,5%.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Подобные предложения есть у «Хоум Кредит», «Тинькофф», «Уралсиб», «Восточный банк», «Росбанк», «Альфа-банк». В рейтинг лучших, если сравнивать условия, попадают:

1. «Тинькофф Платинум»,
2. MTS Cashback,
3. «Кэшбэк» от «Восточного».

№1. До 30% по «Тинькофф Платинум»

На «Тинькофф Платинум» кэшбэк начисляется по правилам программы лояльности «Браво». Банк возвращает 3 вида баллов: транзакционные, призовые и корректировочные. Первые представляют собой кэшбэк за покупки:

• 3-30% от суммы при оплате товаров по спецпредложениям;
• 1% в других случаях.

Призовые баллы выдаются при проведении специальных мероприятий, корректировочные – при выявлении ошибочных расчетов. Потратить можно на оплату банковских услуг и покупки. Один балл «Браво» приравнивается к 1 рублю.

В течение 30 дней можно получить 6000 единиц виртуальной валюты максимум. Кэшбэк сверх лимита сгорает, на последующие месяцы не переносится. Использовать баллы необходимо в течение 3 лет.

Оформить «Tinkoff Platinum» можно онлайн. Домой или в офис продукт привезут бесплатно в течение 1-7 дней. Годовая стоимость использования продукта составляет 590₽. Дополнительные карты обслуживаются бесплатно.

Если погасите задолженность в течение 55 дней, проценты не списываются. В противном случае, ставка по заему ограничится 12-29,9% годовых за приобретения по карте и 30-49,9% за снятие и переводы. Сумма минимального взноса устанавливается индивидуально.

Внести собственные средства на «Тинькофф Платинум» можно бесплатно через всероссийскую партнерскую сеть банкоматов и терминалов. Наличные снимаются только с комиссией – 2,9% от суммы + 290 рублей.

№2. До 25% по Cash Back от МТС банка

Базовый кэшбек по данной карте ограничивается ставкой в 1%.

Увеличенная ставка предлагается в группах: супермаркеты, АЗС, кино. Самые высокие ставки до 25 процентов действуют при покупках в интернет-магазинах, которые являются партнерами данного банка (в том числе, за приобретения на сайте магазина MTS за покупку телефонов, аксессуаров и другой электроники).

В течение 30 дней правилами разрешается накопить не более 10 000₽.

Заказать выпуск карточки можно онлайн, в любом салоне сотовой связи МТС или в отделениях банка.

Плата за месячное обслуживание карты отсутствует. Единоразовая оплата за выпуск — 299 рублей.

Комиссия за снятие собственных средств в любых банкоматах мира не взимается.

№3. До 15% по карте «Кэшбэк» от банка «Восточный»

Продукт банка «Восточный» отличается от конкурентов повышенным кредитным лимитом. При соблюдении условий можно рассчитывать на сумму 15-400 тысяч рублей. Оформляется «Кэшбэк» на сайте банковской организации или в отделениях организации.

Для подачи заявки клиентами в возрасте от 26 лет нужен только паспорт. Более молодым людям, кроме основного документа, придется предоставить дополнительный, подтверждающий занятость или доход. Решение приходит через полчаса.

Базовый кэшбэк по карте составляет 1%. В ряде категорий – «Тепло», «Онлайн-покупки», «За рулем», «Отдых», «Все включено» – можно рассчитывать на повышение ставки. Выбирается подходящая группа ежемесячно, на портале банка. Так, категория «За рулем» предлагает вернуть от 1 до 10%: на АЗС (10%), в такси, на автомойках, в каршеринге, на парковках (5%) и 1% за остальные приобретения.

Процентная ставка по кредиту определяется индивидуально, на основании платежеспособности клиента и условий заключения договора. В среднем, цифра составляет 24%.

Если погасите кредит в течение 56 дней, проценты не начисляются. При сохранении собственных средств на карточном счету клиент получает дополнительное вознаграждение в виде 4% годовых. Выпуск основного пластикового носителя обходится в 1000₽. Платить за годовое обслуживание продукта не требуется, как и за мобильный, интернет-банк.

Карты рассрочки с кэшбеком

В отличие от кредитных, карты рассрочки позволяют сэкономить процентах за предоставление заемных средств. Потраченная сумма делится на части, по количеству предоставленных для погашения задолженности месяцев, и выплачивается постепенно. Комиссию банку оплачивает магазин-партнер, как вознаграждение за привлечение клиентов.

До 6% кэшбэка по «Халве»

Предложение «Халва» от «Совкомбанка» представляет собой классический пример карты для покупок в рассрочку. Оформить продукт можно онлайн, на официальном сайте, в любое время суток. Выпускается, перевыпускается карта бесплатно. Комиссия за годовое обслуживание не взимается. В качестве бонуса клиентам даются +3 месяца рассрочки на первую покупку в магазинах-партнерах, если успеете оплатить товар в течение 10 дней после оформления.

При соблюдении определенных «Совкомбанком» условий, владелец карты имеет право присоединиться к программе балльного кэшбэка. Для этого в течение отчетного периода необходимо совершить 5 покупок на сумму не менее 10 тысяч рублей. Расплачиваться можно собственными или заемными средствами.

Размер возврата зависит от места покупки и способа оплаты. В сети партнеров дают:

• 6% при оплате телефоном товара стоимостью от 10 тысяч;
• 4% при оплате телефоном товара на сумму 5000-9999;
• 2% при оплате телефоном на меньшую сумму;
• 2% при оплате картой.

За приобретения в магазинах, не включенных в партнерскую сеть, кэшбэк составит 1%.

Клиенты возвращают банку только стоимость товара, разбитую на равные части. На стандартном тарифе максимальный период рассрочки составляет 18 месяцев. Срок можно увеличить за счет подключения дополнительных опций. Подробное описание «Халвы» доступно в отдельной статье.

Откуда у банков берутся деньги на вознаграждение

Выпущенные в России дебетовые и кредитные карты с вознаграждением в виде cashback возвращают пользователям часть потраченных денег при безналичной оплате. Средства приходят на счет в виде бонусов. Полученное разрешается повторно потратить на другие товары или на возмещение стоимости уже приобретенных. В деньги бонусы переводятся автоматически или вручную, через онлайн-сервисы банка.

Процент возврата определяется условиями финансовой организации. Сумма часто зависит от МСС-кода магазина и категории, к которой относится предмет или услуга. За одежду дают больше, за дорогостоящую технику – меньше.

На большинстве карт с подобной программой лояльности, кэшбэк на все покупки подключается автоматически, без возможности отказаться от опции. Часть организаций предлагают для начала потратить установленную сумму, открыть вклад или валютный счет. Если особых правил нет, подключить функцию можно самостоятельно. Изменения в набор опций вносятся через интернет, на официальных сайтах банков, или через банкоматы.

Начисляется возврат в несколько этапов. Клиент:

• оплачивает картой подходящие под условия выбранной программы товары или услуги;
• выжидает прописанный в правилах срок. Обычно количество дней на возмещение совпадает с периодом, отведенным на возврат неподошедшей или бракованной покупки, но может сократиться и до 3-7;
• получает обещанный cashback – в среднем, 1-10% от потраченного.

Подвоха в схеме нет, но и в убыток себе участники процесса не работают. Возврат, как часть программы лояльности, осуществляется ради расширения клиентской базы финансовой организации, продавцов партнерской сети, повышения доверия к брендам. У банков, предлагающих карты с кэшбеком, существуют договоренности с различными продавцами. Последние же оплачивают установленную договором комиссию – вознаграждение за привлечение людей, часть которого и поступает на счета людей в виде кэшбека.

Кроме комиссии, подобная программа лояльности приносит банкам выгоду в виде улучшения экономических показателей. С появлением привлекательных условий по картам, увеличиваются продажи других финансовых продуктов и дополнительных услуг. Чтобы кэшбэк не принес убытки, у опции есть ряд ограничений. Лимит устанавливается:

• на объем возврата за текущий месяц. За 30 дней, в среднем, можно заработать до 5000 баллов. За приобретения, совершенные за пределами лимита, деньги не возвращаются;
• на сумму, потраченную с карты в течение месяца. Если потратите меньше – средства не вернутся.

На существующих кредитках начисления также приостанавливаются при возникновении задолженностей. За систематические просрочки платежей финансовая организация может аннулировать накопленный кэшбэк.

Как выбрать карту с кэшбэком: 4 совета

Прежде, чем сделать выбор в пользу одной из карт с кэшбэком, учтите эти советы:

• Если нуждаетесь в кредитной карте, смотрите на длительность льготного периода. Это позволит избежать просрочек и риска лишиться кэшбэка.
• Посчитайте средний доход в месяц, получаемый из всех источников, и отследите траты. Если оставляете в магазинах более 30 тысяч рублей в месяц, изучите премиальные предложения. Обслуживание на подобных картах стоит дороже, но взамен банки предлагают более выгодные условия, отзывчивую клиентскую поддержку и повышенный процент возврата.
• Внимательно изучите условия и лимиты по карте. Не останавливайтесь на рекламной информации, оставленной для привлечения клиентов. Поищите на странице с описанием продукта полный список условий, который обычно прикрепляется внизу в виде PDF-файла.
• Посмотрите на список партнеров банка и перечень операций, за которые кэшбэк не возвращается. Несмотря на фразу «возврат за все покупки», некоторые товары и услуги не позволят получить обещанный процент. Список магазинов-партнеров финансовой организации ограничен. За покупки у продавцов, которые не имеют договоренностей с банком, начислят минимальный кэшбэк или вовсе оставят без вознаграждения.