После изучения различных банковских предложений многие останавливаются на кредитке Тинькофф Платинум. Это и неудивительно, ведь кредитная карта Тинькофф на 300000 рублей обладает многими достоинствами. Но как получить максимальный лимит, наверняка, на него можно рассчитывать только при подтверждении высокого дохода? Разберем этот вопрос подробнее.
Всем ли одобрят максимум?
Решение по кредитной заявке принимается индивидуально в зависимости от представленных клиентом сведений и по информации из официальных баз. Самому клиенту подсчитать возможную сумму невозможно по причине сложности применяемых формул. Известно только, что по условиям кредитной карты максимальная сумма не может превышать 300 тысяч рублей.
Какие факторы принимаются во внимание банковскими специалистами?
- Размер постоянного дохода клиента, который можно подтвердить документами (учитывается не только основная работа, но и подработка).
- Банковская история человека.
- Стаж на последнем месте работы и предыдущих (это косвенно подтверждает наличие постоянной заработной платы).
- Закредитованность заемщика.
Внимание! Подать заявку на оформление кредитной карты возможно только удаленно – на сайте или по телефону горячей линии Тинькофф.
Повлиять на процентную ставку вряд ли получится, решение остается за банком. Однако повысить размер кредитного лимита вполне реально, но только в пределах максимального значения по условиям тарифного плана. Правда, при зарплате ниже 30 тысяч рублей рассчитывать на большую сумму не стоит.
Улучшаем результат
Если вам удалось оформить кредитку на небольшую сумму, не нужно расстраиваться. Такое решение банка вовсе не приговор. Следует принимать во внимание, что кредитор всегда перестраховывается, ведь он пока не может дать прогноз на последующую выплату долга. Со временем лимит может быть серьезно повышен, но только при выполнении следующих условий:
- своевременное внесение платежей;
- активное пользование пластиком;
- расходование лимита полностью;
- подача в банк личной информации, если она меняется;
- соблюдение всех условий кредитного договора.
Вы можете оплачивать с кредитки не только свои покупки, но и родственников, принимая от них наличные деньги. Главное – показать себя активным и ответственным заемщиком, который сможет потянуть боле серьезный лимит. Тогда банк сделает вывод, что вы вполне обеспечены и пересмотрит сумму на кредитной карте.
Уделяйте повышенное внимание своей репутации в целом. Не забывайте оплачивать штрафы ГИБДД, налоги, коммунальные платежи и имеющиеся займы. Данные о неуплате могут стать доступны банку, тогда рассчитывать на повышение кредитного лимита не стоит.
Пользуйтесь другими услугами Тинькофф, показывая свою лояльность. Сделать это несложно, ведь многие продукты банка недорогие или даже бесплатные. Следуя этим несложным правилам, через пару месяцев вполне реально достичь более высокого кредитного лимита. В случае отказа вы ничего не потеряете, а положительная информация о вас, как о надежном заемщике, сохранится в банковской базе. Значит, через какое-то время можно ожидать повышения суммы.
Важно ли мнение владельца карты?
Клиент может попробовать заказать повышение кредитного лимита, но на практике это достаточно проблематично. Дело в том, что решение о сумме принимается специальной банковской программой, исходящей из данных о клиенте. Если объективных факторов для повышения лимита нет, то и рассчитывать на положительный ответ не стоит.
Внимание! Предложение о повышении кредитного лимита чаще всего поступает от банка.
Если вы все делаете правильно: много тратите с кредитки и вовремя погашаете задолженность, можно попробовать самостоятельное обращение в банк. Позвоните по телефону горячей линии или напишите в онлайн-чате личного кабинета. Для положительного ответа кредитора вам необходимо предоставить сведения, которые убедят его в целесообразности повышения лимита. Например, приложить справку о новом размере дохода или выписку с зарплатного счета.
Правда, такие заявки нечасто решаются в пользу клиента. Если вы сделали все для увеличения суммы, а предложение от банка так и не поступило, возможно, стоит еще немного подождать. Вполне вероятно, вскоре пройдет пересчет и вам придет желанное сообщение.
Когда ждать увеличение?
Срок увеличения кредитного лимита по карте Тинькофф Платинум в большей степени зависит от самого клиента. Чем активнее он будет пользоваться пластиком и внимательнее погашать задолженность, тем скорее получит предложение от банка. Опытные пользователи кредитных карт рекомендуют действовать следующим образом. Потратить не менее половины одобренного лимита, внести сумму минимального платежа на счет, а через небольшое время погасить долг полностью.
Дело в том, что банковская программа тщательно анализирует все действия владельца карты. Учитываются даты, суммы покупок, сроки оплаты, своевременность погашения и т.д. Если поведение клиента устраивает банк, он будет регулярно делать предложения о повышении кредитного лимита. Некоторые заемщики даже получают возможность повышать сумму раз в два-три месяца.
Как только банковской системе станет достаточно сведений, полученных о владельце карты, она сгенерирует предложение о повышении кредитного лимита. Решение банка отправляется клиенту в СМС. Первое извещение следует ожидать не ранее, чем через 3-6 месяцев после выдачи кредитки. Так что, первоначальное решение Тинькофф по сумме не имеет большого значения, ведь ее всегда можно повысить.
Характеристики карты
Разберем условия кредитной карты Тинькофф Платинум, чтобы понять, почему она пользуется такой популярностью. На какие параметры обращают внимание клиенты банка? Разберем их подробнее.
- Процентная ставка устанавливается в диапазоне от 12% до 29,9% на безналичные покупки. Если вам нужно снять деньги в банкомате, придется заплатить на эту сумму повышенный процент – от 30% до 49,9%. Решение относительно ставки принимается индивидуально для каждого клиента, оно зависит от его банковской истории и многих других факторов.
Узнать процентную ставку по кредитной карте Тинькофф Платинум вы сможете только после одобрения заявки.
- По кредитной карте действует льготный период до 55 дней. В это время на задолженность не начисляется процент. Клиент сможет вернуть банку ровно ту сумму, которую он потратил с кредитки. Правда, и здесь есть подводные камни, которые обязательно нужно учитывать при пользовании пластиком. Беспроцентный период распространяется только на безналичные операции, при снятии или переводе денег он сразу же прекращается.
- Максимальный размер кредитного лимита составляет 300 тысяч рублей. Это значение также рассчитывается отдельно для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности. Впоследствии сумма может быть повышена при условии выполнения описанных выше требований.
- Стоимость кредитной карты составляет 590 рублей в год.
- При снятии наличных в банкомате дополнительно берется комиссия 2,9% от суммы плюс 290 рублей.
- Услуга СМС-информирования платная. Она обойдется в 59 рублей ежемесячно.
- Есть возможность страхования кредитной карты. Стоит такая опция 0,89% от суммы текущей задолженности ежемесячно.
- Выписки и отчеты по кредитной карте предоставляются бесплатно.
- Удаленные сервисы (личный кабинет на сайте и мобильное приложение) бесплатные.
Кроме того, к Тинькофф Платинум можно оформить дополнительные карты для пользования другими членами семьи. Тогда и расходовать лимит станет гораздо проще, значит, вскоре банк предложит увеличить сумму. Пользование дополнительным пластиком совершенно бесплатное, а для контроля расходов можно использовать СМС-информирование и установку лимитов.
Берем карточку
Оформить кредитку Тинькофф доступно двумя способами – на сайте банка или по телефону горячей линии. Первый вариант более удобен, ведь вам не придется ожидать ответа оператора, а само заполнение заявки займет буквально несколько минут. Для того, чтобы заказать кредитную карту, следуйте инструкции:
- на сайте банка пройдите в раздел с кредитными картами;
- выберите нужный тарифный план;
- нажмите кнопку «Оформить заявку»;
- заполните анкету (именные и паспортные данные, семейное положение, второй документ, подтверждающий личность, контактные сведения, информация о работе, адреса прописки и проживания, доход и т.д.);
- отправьте заявку на рассмотрение банка и ждите результата.
Решение принимается достаточно быстро. Уже через несколько минут вам позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить детали оформления кредитки. После одобрения ожидайте бесплатной доставки пластика курьером, который также привезет на подпись кредитные документы.
Источник
Автор Татьяна Шевцова На чтение 11 мин. Обновлено Июль, 2020 г.
Снятие наличных с карты Тинькофф — операция, которая может облагаться комиссией. Все зависит от вида карты, тарифного плана, и от того, в АТМ какого учреждения производится обналичивание. Чтобы просчитать все расходы, и еще раз оценить необходимость получить наличку, нужно вникнуть во все тонкости условий договора.
Лучшие карты Тинькофф Банка 2020 года
Кредитная карта Platinum
Максимальный лимит
до 300 000 р.
Срок выпуска
от 1 до 7 дней
Льготный период
до 55 дней
Кэшбэк от 1 до 30%
Оформить карту
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость выпуска
бесплатно
4% на остаток
Оформить карту
Есть ли комиссия при снятии наличных денег с кредитной карты Тинькофф?
Банк получает прямые выгоды от расчетов с помощью платежных карт (комиссия с транзакций, возможность устанавливать меньше банкоматов и реже их инкассировать и так далее). Поэтому финансовые учреждения пытаются всячески заинтересовать заемщиков отказаться от снятия наличных.
Это льготные периоды, бонусные программы, кэшбэк, возможность участвовать в акциях и получать скидки. Снятие с карты средств не в интересах банка Тинькофф. Поэтому за такую операцию взимается комиссия. Величина платы зависит от разновидности кредитки Тинькофф и от суммы наличных.
Снять кредитные средства с карты Тинькофф без оплаты нереально в любом банкомате или стационарном отделении. Если нужно срочно обналичить деньги, лучше один раз перевести их на дебетовый расчетный счет, а уже затем снимать по мере необходимости мелкими траншами без оплаты за операцию.
Кредитка может использоваться как дебетовая карта, если деньги вносятся поверх кредитного лимита. Но за снятие собственных наличных Тинькофф клиент уплачивает те же суммы.
Снятие наличных с дебетовой карты Тинькоff
Если соблюсти ряд условий, получить наличку с дебетового счета можно бесплатно:
- Минимальное количество средств к выводу — три тысячи руб. Если меньше, то независимо от того собираетесь вы снимать 300 рублей или 2990, АТМ спишет комиссию 90 р.
- Максимальная сумма снятия — 150 000 руб. Операции свыше облагаются фиксированной комиссией + 2% от количества обналичивающих средств. Проценты рассчитываются от всей суммы, а не от той, что выше бесплатного порога.
- Нельзя превышать установленный месячный лимит на снятие наличных. Для каждой карты он индивидуальный, но комиссионный сбор для операций выше него одинаковый — 2% от суммы, но не менее 90 рублей.
Указанные тарифы справедливы для всех дебетовых карт Тинькофф: Black, Драйв, Джуниор, Black Edition.
Татьяна Шевцова
Совет эксперта
Задать вопрос
Нельзя превышать суточный лимит снятия. Эта функция введена в целях противодействия мошенникам. Увеличить количество средств, доступных для снятия наличных за одни сутки, можно с помощью интернет-банкинга.
Можно ли снять наличные с кредитки без комиссии?
В интернете можно найти немало советов, как выгоднее снимать наличные деньги, но обналичить средства вовсе без потерь не получится. Единственное исключение — банк сам предлагает такое условие в кредитном договоре. У Тинькофф это касается letocard и Planeta. В остальных случаях, если нужна крупная сумма наличными, лучше оформить кредит. Курьер банка привезет деньги сразу в бумажном виде, и не придется платить за операции через банкомат.
Сравнительная таблица комиссии за снятие наличных с кредитки
Заемщики, которые считают комиссии Тинькофф банка за снятие наличных заоблачными, могут убедиться, что это не так на конкретном примере. Возьмем самые популярные финансовые учреждения за 2019 год и сравним, сколько каждое из них берет за снятие наличных.
Единственный параметр, по которому Тинькофф уступает одному из лидеров финансового сектора страны — льготный период. В остальном банк предлагает самые лояльные условия снятия наличных по кредиткам Platinum, Олл Эйрлайнс и других.
Снятие валюты с карты Тинькофф за границей (за рубежом)
Перед тем, как выехать за пределы РФ, необходимо сообщить Тинькофф о намерении пользоваться картой в Европе или другой части света. Если этого не сделать, система решит, что пластик украли, и автоматически заблокирует его. Проинформировать компанию можно удаленно с помощью персонального кабинета:
- Кликнуть на вкладку “Операции за границей”.
- Выбрать страну.
- Указать дату отъезда.
Снять наличные можно в любом долларовом или евро банкомате заграничного финансового учреждения, поддерживающем платежные системы Visa и MasterCard.
Валюта большинства пластиковых носителей Тинькофф — рубли. Конвертация в валюту страны, где вы снимаете наличные, происходит мгновенно по курсу банка.
Комиссия за операцию зависит от количества средств:
- ＜ 100 долларов/евро — обналичивание бесплатное.
- ＞ 100 долларов/евро — 3 доллара/евро.
- Свыше 5000 долларов/евро в месяц — 2% от суммы, но не менее 3 долларов/евро.
Как показывают отзывы, перед поездкой желательно ознакомится с перечнем партнеров Тинькофф за границей, так как даже за 500 долларов можно отдать комиссию иностранному банку.
Татьяна Шевцова
Совет эксперта
Задать вопрос
Если вы оформляете дебетовую или кредитную карту специально для поездок за границу, учтите, что для Европы лучше выбрать платежную систему Виза, а для США и Азии MasterCard.
Список банков-партнеров Тинькофф банка
Снять наличные по указанным тарифам можно не только в АТМ Тинькофф, но и у разных банков партнеров:
- Газпромбанк.
- Промсвязьбанк.
- ВТБ.
- Сбербанк.
- Альфа Банк.
- Бинбанк.
Для бесплатной операции сумма должна быть не менее 3 тысяч руб.
Можно ли снять деньги с карты через банков-партнеров
Лучший вариант — использовать банкоматы Тинькофф. Если в столице и других крупных городах их уже достаточно много, то в регионах практически нет.
Лимит на снятие наличных зависит от многих факторов:
- Является ли учреждение партнером.
- В каком регионе находится банк.
- Тарифный план и категория пластика. Если в кредитном договоре указано, что свыше 100 тысяч за день снимать нельзя, то ни один банкомат не выдаст больше.
- Visa или MasterCard. Последний дешевле.
Все эти нюансы нужно учесть, чтобы не переплачивать в разы больше.
Проверить точно, входит ли банкомат в сеть партнеров Тинькофф, можно следующим способом:
- Вставить пластиковый носитель в банкомат и ввести пин-код.
- Выбрать раздел “Снятие наличных”.
- Ввести нужную сумму.
Перед тем, как вы еще раз подтвердите операцию, на экране появится информация о комиссии.
Какие есть ограничения на снятие с карты Тинькофф банка
Ограничения устанавливает и Тинькофф банк. Без оплаты за расчетный период (месяц после активации) с дебетовой карты Тинькофф Black, Драйв и других можно снимать:
- 150000 рублей с рублевой.
- 5000 долларов с долларовой и мультивалютной.
- 5000 евро по картам в евро.
Большие суммы облагаются комиссией.
По кредиткам лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Узнать его значение можно в личном кабинете, мобильном приложении или позвонить в контакт-центр.
Чтобы защитить себя от кибермошенников и просто карманных воров, можно установить лимит снятия на день. Если будут проводиться операции свыше указанного предела, банк заблокирует кредитку.
Максимальные лимиты других банков
Финансовые организации устанавливают ограничение на сумму за одну операцию и на снятие наличных за 1 день.
За большую сумму наличных, придется отдать немаленькую комиссию.
Обналичка средств без потери грейс-периода
Льготный период — это срок, на который пользователь карты получает кредитные средства в беспроцентное пользование. Чаще такая возможность распространяется только на покупки за безналичный расчет. По сути, получается не кредит, а рассрочка. Льготным периодом могут пользоваться владельцы кредиток с любым лимитом.
Опытные заемщики нашли законный способ обойти условия обналичивания денег, не теряя беспроцентный срок оплаты:
- Киви-кошелек. Перевод можно сделать в персональном кабинете или через мобильное приложение, комиссия за него составит 1%. Следующий шаг — направить деньги на дебетовый счет за 1,5 % от количества, и обналичить деньги без комиссии в АТМ. Операция расценивается банком как приобретение виртуальной валюты, поэтому льготный период сохраняется.
- Вебмани. Схема аналогичная. Отличие в том, что комиссия — 2%.
Единственный плюс таких операций — сохранение беспроцентного периода. Если возможность избежать обналичивания средств, лучше этого не делать.
Все операции, приравненные к снятию, ведут к потере грейс-периода. Полный перечень указан в кредитном договоре.
Как не платить проценты при выводе денег
Схема с выводом денежных средств на кошельки не только сохраняет беспроцентное пользование, но и избавляет пользователя кредитки от повышенных годовых процентов. Как уже указывалось такие платежи расцениваются как приобретение виртуальной валюты, а значит, процентная ставка останется на прежнем уровне.
Адреса банкоматов Тинькофф на карте
Местоположение atm можно определить воспользовавшись сервисом поиска на сайте Тинькофф. Здесь отображаются адреса, какой процент снимается, суммы к обналичиванию за 1 операцию, банки-партнеры. Снять деньги можно в atm компаний, которые принимают карту Тинькофф:
- Сбербанк.
- Райффайзенбанк.
- Промсвязьбанк.
- Открытие.
- Альфа Банк и другие.
Здесь же указано местоположение АТМ Тинькофф, где можно снять средства с дебетовой карты без комиссии. Информация в каких банкоматах можно провести операцию постоянно обновляется. Все они обозначены на карте Москвы и других городов.
Как себя уберечь от мошенников?
Чтобы снятие наличных не стало причиной мошеннических действий с вашей банковской картой, соблюдайте ряд правил:
- Внимательно осматривайте банкомат. Часто злоумышленники устанавливают считывающие устройства, а затем делают активную копию.
- Если возникли подозрения, обратитесь в контакт-центр, и найдите другое устройство.
- Вводите пин-код так, чтобы посторонние не смогли его увидеть.
- Если снятие наличных — разовая операция, установите маленький дневной лимит. Даже завладев оригиналом, мошенники не смогут вывести крупную сумму.
Если наличка нужна немедленно, безопаснее воспользоваться переводом между банками, или получить деньги в кассе стороннего банка. Такие же меры безопасности стоит соблюдать, пользуясь терминалами.
Татьяна Шевцова
Автор статьи
Задать вопрос
Большие суммы не всегда есть в наличии у сотрудников банка на кассах. О таких сделках лучше предупредить представителя учреждения заранее.
Источник
