Пришло сообщение: «Ваша карта заблокирована». Почему это могло произойти и что теперь делать? Прежде всего не паниковать и не суетиться: чаще всего блокировка карты — это способ обезопасить ваши деньги.
Банковская карта — это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету. Когда карту блокируют, по ней нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. При этом деньги остаются на вашем счете.
Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники.
В случае проблем с картой звоните только на официальный номер горячей линии своего банка — он указан на обратной стороне карты и на сайте банка. Лучше сохранить этот номер в своем мобильном телефоне, чтобы он всегда был под рукой.
Уточните по телефону горячей линии банка, точно ли ваша карта заблокирована, и если да, то по какой причине.
В каких случаях банк может заблокировать карту?
1. Три раза неверно ввели ПИН-код
Если трижды неверно ввести ПИН-код в банкомате или платежном терминале, карта автоматически блокируется.
Как правило, в этом случае вам придет сообщение о блокировке — СМС, push-уведомление в мобильном приложении или письмо по электронной почте. Способ, которым банк должен известить вас о случившемся, прописан в вашем договоре.
Но некоторые банки не сообщают о временных блокировках карт. Тогда вы просто столкнетесь с тем, что карта на время перестанет работать.
Как разблокировать карту?
В большинстве случаев карта разблокируется сама — либо ровно в полночь, либо через 24 часа после блокировки.
Лишь единичные банки после трех неправильных ПИН-кодов блокируют карту насовсем. В таком случае карту придется перевыпустить.
Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка. Оператор подскажет, как действовать дальше.
2. Банк заподозрил мошенничество
Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.
Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.
Что делать?
Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.
Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.
Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.
Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.
Если окажется, что это мошенники, операцию отменят. Карту при этом заблокируют окончательно — ведь ее данные уже известны преступникам. Банк предложит вам ее перевыпустить.
Если же сотрудники банка не смогут с вами связаться в течение двух суток, то после этого срока блокировка автоматически снимется и платеж пройдет.
Какие операции могут вызвать подозрения банка?
Есть целый список признаков сомнительных операций, который составил Банк России. Многие из них связаны с нетипичным платежным поведением клиента.
Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ей только внутри страны. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.
Банк не обязательно приостановит операцию и заблокирует карту в каждом таком случае. Но может это сделать. Порядок блокировки зависит от системы безопасности вашего банка.
Как избежать нежелательной блокировки?
Стоит заранее предупреждать банк, если вы собираетесь делать необычные для вас платежи или переводы. Например, накануне зарубежной поездки стоит сообщить банку, какие страны вы намерены посетить даже проездом. Если хотите провести по карте крупную покупку или перевод, также можно предупредить об этом банк.
В любом случае стоит всегда быть на связи: проверять СМС-сообщения, электронные письма и push-уведомления не реже раза в день. Если при оформлении карты банк просит вас указать контрольную информацию, например кодовое слово для подтверждения личности, выберите такое, которое легко будет вспомнить в экстренной ситуации.
3. Операции по вашей карте похожи на отмывание доходов
Существует
закон, который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Его обычно называют законом о ПОД/ФТ или 115-ФЗ.
Предположим, вы возглавили родительский комитет в своем классе и начали собирать деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных счетов вам приходят крупные суммы, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных.
Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ, он откажется проводить платежи и выдавать наличные деньги. После двух отказов банк может заблокировать вашу карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать вас в дальнейшем.
Более того, банк будет обязан сообщить о своем отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают информацию от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу неофициально называют черным списком клиентов.
Черный список регулярно рассылают по всем банкам и финансовым организациям — и они тоже могут отказаться обслуживать человека, который числится в этой базе.
Что делать?
Для начала стоит выяснить, почему банк заблокировал карту и отказал в проведении операции. Он обязан объяснить причину.
Если банк руководствовался законом о ПОД/ФТ, то он должен уточнить, что именно вызвало его подозрения.
Можно ли разблокировать карту и реабилитировать себя?
Если вы считаете, что ничего не нарушали, объясните банку, что это за платеж. Если перевод денег не связан с отмыванием преступных доходов, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить. Он передаст новую информацию о вас в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из базы данных с отказами.
Если банк не согласится с вашими аргументами, можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи. На сайте регулятора можно посмотреть порядок подачи заявления, список необходимых документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.
С картой все в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моем счете. В чем дело?
Скорее всего, банк выполняет постановление суда или службы судебных приставов.
В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете. Ваши деньги могут арестовать, например, если вы долго не оплачивали налоги, штрафы и счета за квартиру.
В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.
Суд заблокирует только ту сумму, которую вы задолжали. При этом счет и привязанная к нему карта по-прежнему будут работать: вы сможете распоряжаться оставшимися деньгами или пополнять счет.
Если суд примет решение в пользу вашего кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если же кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест снимут — деньги разблокируют.
Но кредитор далеко не всегда знает реквизиты вашего банковского счета. Тогда решение суда будут выполнять судебные приставы. Также они подключаются к делу, когда на вашем счете меньше денег, чем вы задолжали.
Приставы найдут все ваши счета и арестуют на них сумму, которую суд постановил перечислить вашему кредитору. В этом случае судебный пристав-исполнитель пришлет вам заказное письмо с постановлением о взыскании долга, а затем со счетов спишут деньги.
Если же денег на всех ваших счетах окажется недостаточно, чтобы погасить долг, то кредиторы смогут инициировать процедуру вашего банкротства. В этом случае банк полностью заблокирует все ваши счета и вклады.
Что делать?
Если вы не получали никаких судебных повесток и блокировка денег стала для вас неприятным сюрпризом, прежде всего обратитесь в банк. Там должны сообщить, какую сумму на вашем счете заблокировали и по какой именно причине вы не можете ей распоряжаться.
Если арест наложил суд, вы можете обратиться в него, чтобы участвовать в процессе и защищать свои права. Но для этого сначала нужно узнать в банке реквизиты судебного дела. Если суд признает убедительными доказательства вашей невиновности, он отправит в банк новый судебный акт и арест с денег снимут.
Если арест наложили судебные приставы, значит, суд уже вынес решение о взыскании задолженности в пользу кредитора. Но если вы не получали повестки и не участвовали в судебном заседании, то имеете право обратиться в суд и обжаловать это решение.
Если же вы действительно кому-то задолжали и деньги арестованы справедливо, просто дождитесь, пока их спишут в пользу кредитора.
Как снять деньги с заблокированной карты?
Если заблокирована именно карта, а не счет, вы по-прежнему можете распоряжаться своими деньгами. Есть несколько способов получить доступ к ним.
- Перевыпустить карту. Выпуск новой карты обычно занимает несколько дней, но некоторые банки могут уложиться за сутки или даже изготовить карту сразу. Чаще всего услуга платная.
- Снять наличные в банке, который выпустил карту. Вы сразу получите деньги со своего счета, но придется доехать до отделения банка и предъявить паспорт.
- Перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта этого же или другого банка. Часто можно сделать это с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Если такой опции нет, можно обратиться в отделение. Но учтите, что банк может взять комиссию за перевод.
- Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Некоторые банки предлагают такую услугу, но стоит уточнить по телефону горячей линии, возможно ли это и сколько времени займет.
При получении любого сообщения о блокировке карты стоит сразу позвонить по официальному номеру банка или обратиться в отделение. Сотрудники расскажут, в чем причина блокировки и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.
Источник
Количество кредиток Почта Банка, находящихся на руках у граждан, растет год от года. Банковские клиенты считают их оптимальным способом взять деньги в долг, ведь кредитор предлагает неплохие условия. В течение определенного времени можно пользоваться лимитом даже без уплаты процентов. Но иногда случается непредвиденное – пластик «замораживается», как в таком случае разблокировать кредитную карту Почта Банка? Посмотрим, из-за чего это может произойти и как вернуть карточку к жизни.
Исполните обязательство
Погашение обычного потребительского кредита происходит равными платежами в определенное число месяца. Заемщик оплачивает задолженность строго по графику, выданному банком. Если средства не поступят вовремя, кредитная история клиента будет испорчена. К сожалению, к оплате кредитки не все относятся также ответственно. Небольшие пени, начисленные за месяц просрочки, обычно не пугают.
Такое отношение связано и с поведением самого банка, когда держатель карты допускает задержку оплаты. Кредитор не начисляет штрафы сразу же, а ждет поступления денег на счет. Пластик в этот период может быть временно заблокирован, после зачисления средств он обретает полный функционал. По сути, никакой серьезной ответственности за нарушение кредитного договора заемщик не несет.
Некоторые банки даже не блокируют кредитки, если просрочка составляет меньше месяца. Они только отправляют клиенту уведомление о необходимости как можно скорее погасить задолженность. Поэтому многие владельцы кредитных карт считают, что условия по ним очень мягкие.
Ответственность за неуплату долга обычно возникает неожиданно для клиента. К примеру, он регулярно просрочивал выплаты или на данный момент имеет просрочку. В этом случае банк может отказать в активации перевыпущенного пластика или оставить только возможность пополнения счета. То есть человек получает обновленную карточку, пытается снять с нее деньги или оплатить покупку, но не может этого сделать.
Важно! «Заморозка» расходных операций возможна и по кредитке с неистекшим сроком действия.
Почта Банк практикует отказ от перевыпуска кредитной карты и направляет клиентам сообщение о невозможности больше пользоваться лимитом. Затем кредитор предпринимает действия по скорейшему взысканию задолженности, вплоть до обращения в суд. Чтобы предотвратить возможные неприятности, следует всегда вовремя погашать долг по кредитной карте, не пропускать платежи. Не стоит надеяться, что банк будет смотреть сквозь пальцы на нарушение условий договора.
Стоит ли «качать права»?
Если ваша кредитная карта оказалась заблокирована, первая мысль, приходящая в голову – о правомерности действий банка. Стоит понимать, что пластик является собственностью организации-эмитента, поэтому он может быть заблокирован в любой момент. Конечно, для этого должны быть веские основания, такие как нарушение порядка погашения задолженности. Это же условие прописано в тексте кредитного договора, который клиент подписал при выпуске карты.
Что такое блокировка кредитки? Банк «замораживает» операции по счету, в результате чего с пластика нельзя снять наличные или оплатить покупку в магазине. Если вы попытаетесь обналичить лимит в банкомате, на экране устройства появится надпись «Операция невозможна» или аналогичная.
По какой причине Почта Банк блокирует кредитные карты:
- наличие просроченной задолженности по кредитке или другому займу;
- нарушение иных правил пользования картой, прописанных в договоре;
- использование кредитной карточки для совершения противоправных действий.
Чтобы не получить блокировку кредитной карты, следует контролировать время погашения задолженности. Нельзя допускать даже минимальной задержки. Кроме того, необходимо исполнять и другие обязательства, прописанные в банковском договоре. В том числе те, что заемщики обычно считают неважными (к примеру, изменение персональных данных).
Есть еще одно основание для блокировки пластика – сомнения в правомерности совершаемых операций. К примеру, держатель кредитки отправился в другую страну, но не предупредил об этом банк. Если он будет слишком активно пользоваться карточкой, и кредитор до него не дозвонится, кредитка может быть временно заблокирована. Впоследствии можно будет снять блокировку, но лучше всегда оповещать банк, если планируете заграничную поездку.
Аналогичным образом кредитная карта блокируется и на территории России. Например, по счету совершается подозрительная операция на крупную сумму. Банк имеет право приостановить расходные транзакции, пока не получит подтверждение перевода от владельца пластика.
Как «вернуть к жизни» карточку?
Если карточка «заморожена» по причине нерегулярных платежей, снимать блокировку нужно грамотно. Никакого результата не принесет посещение Почта Банка и общение с операционистами. К сожалению, в любом банке достаточно просрочников, и у специалистов нет ни времени, ни желания войти в ситуацию клиента.
Внимание! Блокировка кредитки по причине нарушения условий выплаты оставит негативный след в банковской истории клиента.
Что сделать, чтобы снять блокировку?
- Не стоит скандалить и выяснять правомерность «заморозки» – если банк так поступил, значит, у него были на то основания.
- Полностью погасите текущую задолженность по кредитке с начисленными процентами и штрафами.
- Напишите заявление на закрытие кредитной карты в отделении Почта Банка.
- После аннулирования счета возьмите справку об отсутствии задолженности.
Имейте в виду, что несмотря на полное погашение долга, кредитная история будет испорчена просрочками. Для дальнейшего кредитования необходимо не только расплатиться с долгами, но и исправить свой банковский рейтинг. Лучше всего взять несколько небольших кредитов и вовремя вернуть их. Наличие положительной информации в отчете БКИ смягчит негативные сведения о просроченных платежах. Можно ничего не делать, но тогда кредитная история обновится только через 10 лет.
Источник
Продуктовая линейка организации включает кредитные, дебетовые и виртуальные карты. Временный запрет на совершение операций может быть введен по инициативе кредитно-финансового учреждения. К примеру, если с пластиком неправильно обращались или использовали на сомнительных интернет-ресурсах.
Но в некоторых случаях клиентам приходится самостоятельно блокировать кредитные и другие виды карт Почта Банка. В особенности, когда возникают сомнения относительно безопасности средств на счету. Разберем доступные клиенту способы блокировки, а также последующего возобновления доступа к карт-счету.
Когда необходима блокировка карты
Такая процедура не может использоваться в случае полного отказа от банковского продукта. При блокировании счет остается действующим, соответственно сохраняется и плата за его обслуживание.
Деактивация требуется в следующих ситуациях:
- Инструмент утрачен или совершена кража. Воры зачастую подсматривают пин-код при расчете в торговых точках, деньги могут быть сняты без ведома клиента. Держатель получит смс на телефон, если подключена услуга уведомления о транзакциях.
- Карта была изъята банкоматом: в случае неисправности устройства, при повреждении или размагничивании инструмента, истечении его срока годности, или если проводятся сомнительные операции.
- У владельца появились подозрения относительно установки поддельного скиммингового устройства в торговой точке, банкомате. Или же пластик побывал в руках мошенников, которые могли его сфотографировать.
Блокировка карты по инициативе банка
Блокировку карты может инициировать и Почта Банк:
- клиент не уведомил кредитора своевременно об изменении паспортных данных;
- если операции расценены как подозрительные, продукт блокируется до выяснения обстоятельств:
- за короткий промежуток времени совершено несколько расходных транзакций, в особенности при совершении покупок на онлайн-площадках;
- пластик используется для оплаты товаров/услуг или обналичивания средств в другой стране;
- при многократном введении неправильного ПИН-кода в банкомате или пароля для онлайн-платежа;
- у кредитно-финансового учреждения возникли подозрения о финансировании преступной деятельности, терроризма или отмывании доходов;
- в случае несвоевременной оплаты коммунальных услуг, начисленных штрафов или кредитов судебные приставы вправе направлять в банк постановления о взыскании средств.
Блокировка со стороны банка при снятии средств может быть связана с установкой лимита. Изменение размера ограничения доступно в персональном кабинете.
Если проблема возникает в дальнейшем, скриншоты ошибок следует отправить на электронный адрес банка info@pochtabank.ru.
к содержанию ↑
Как заблокировать карту
В учреждении действует несколько способов деактивации карточки – через горячую линию, в личном кабинете или в отделении. Процедуры подходят для блокировки как дебетовых, так и кредитных платежных инструментов, в том числе и в иностранной валюте.
В онлайн-банке
Политикой банка предусмотрена возможность онлайн-деактивации. Оставить заявку можно в личном кабинете, если у клиента есть аккаунт и к нему прикреплена соответствующая карта:
- необходимо авторизоваться в системе;
- перейти в раздел с перечнем продуктов;
- выбрать соответствующий инструмент;
- нажать на кнопку «Блокировка».
Держатель платежного средства может в дальнейшем снять ограничения, до этого момента доступ к средствам закрыт.
В приложении
Для безопасных покупок и платежей кредитно-финансовое учреждение предлагает мобильное приложение с функционалом электронного кошелька. Клиенты могут контролировать все действия со своими финансовыми инструментами, заказывать новые платежные средства онлайн, блокировать их и выполнять другие полезные операции.
Бесплатное программное обеспечение разработано под Андроид и скачивается в Google Play.
В приложении доступны, в том числе, функции блокировки/разблокировки дебетовых и кредитных карт Почта Банка.
По телефону
Деактивацию выполняют и в контакт-центре. Заблокировать карту Почта Банка по телефону можно одним из предложенных способов:
- Позвонить по бесплатному федеральному номеру (800) 550-07-70. В тональном режиме нужно нажать на «*» и после соединения с представителем банка озвучить суть проблемы и ответить на вопросы для идентификации личности.
- Можно отправить запрос обратного звонка на электронную почту компании welcome@pochtabank.ru. Сотрудники перезванивают только в рабочее время: с 8:00 до 22:00 по Москве. В письме необходимо указать суть вопроса, а также информацию для проведения идентификации, к примеру, фамилию, имя и отчество, контактный номер телефона.
Оператор вправе запросить дополнительные персональные данные для идентификации личности.
В офисе
Блокировку инструмента можно также заказать в структурных подразделениях, включая отделения и стойки продаж:
- сотрудник банка проверяет документы клиента;
- владелец счета заполняет заявление.
Этот вариант самый удобный, если требуется одновременно подать заявку на закрытие счета или перевыпуск пластика .
к содержанию ↑
Блокировка доступа в личный кабинет
В персональном кабинете на сайте доступны различные функции:
- оплата коммунальных услуг;
- оформление кредитных продуктов;
- изменение лимита;
- открытие вклада;
- оплата мобильной связи, штрафов;
- подача заявки на блокировку/разблокировку.
По желанию клиента пользование аккаунтом может быть прекращено. Для связи с сотрудниками банка открыта линия 8 (800) 550 07 70. Ограничение можно установить и в Клиентском Центре. Полное удаление персонального кабинета не предусмотрено. Администрация всего лишь закрывает доступ к дистанционному банковскому обслуживанию.
к содержанию ↑
Блокировка за границей
Если у клиента за рубежом возникнут проблемы с карточкой, можно позвонить по номеру телефона +7 495 532 13 00. Эта линия открыта специально для обращений из-за границы. В голосовом меню есть специальный раздел для введения ограничения – нужно нажать «0».
Как разблокировать карту
Для перевыпуска пластика после полной деактивации придется лично посетить одно из структурных подразделений компании. Клиент должен заполнить заявление, для идентификации личности потребуется паспорт гражданина РФ.
Если владелец счета выполнил деактивацию в интернет-банкинге, он может снять ограничение самостоятельно.С клиента могут потребовать оплату за выдачу новой карты. К примеру, комиссия за перевыпуск «Почтового экспресса» составляет от 300 до 600 рублей, в зависимости от установленного кредитного лимита.
В организации также реализован процесс самостоятельной разблокировки карточек. Соглашение действует в том случае, если деактивация производилась по инициативе кредитно-финансового учреждения при проведении клиентом подозрительных операций. Ограничение может быть снято через два рабочих дня при отсутствии подтверждения или опровержения транзакции, ставшей причиной блокировки.
Источник