Впервые термин «карта для покупок» появился в утопическом романе «Взгляд назад» американского писателя Эдварда Беллами в 1887 году.
Изобретателем первой выданной банком кредитной карты был Джон Бриггс, банкир из Национального банка Флэтбуш в Нью-Йорке, США. Введенная в 1946 году карта называлась «Charge-It». Уловка заключалась в том, что пользователь должен был иметь учетную запись в этом банке, и покупки могли производиться только локально, в одной торговой точке. С технической точки зрения, это была фактически кредитная карта, потому что счет надлежало полностью оплачивать в конце каждого месяца.
До наступления эпохи кредитных карт, крупные торговые центры использовали уникальные монеты и пластины, изготовленные из целлулоида и различных металлов, которые можно было использовать для обмена на товары и услуги. Их недостатком была неуникальность: каждая торговая точка принимала только один вид этих платежных средств, и покупатели должны были носить с собой десятки разных монет и пластин.
Первые кредитные карты были сделаны из бумаги.
В 1950-х годах Diners Club стала первой компанией, предлагающей кредитную карту, которую можно было использовать в более чем одном магазине. Эта кредитная карта принималась в 14 ресторанах в Нью-Йорке, и изначально была выпущена всего для двухсот человек. По истечении первого года после её введения, карту Diners Club использовали более 20 000 человек.
Первая кредитная карта в нашей стране появилась в 1990 году, в Москве — её эмиссировал Сбербанк СССР.
Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные банковские карты надежных банков:
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 150 дней
Стоимость в год
бесплатно
Скидки
по всему миру
Оформить
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 120 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк на покупки до 10%
Оформить
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 120 дней
Стоимость в год
0-1200 руб.
Снятие наличных без комиссии
Оформить
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 111 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк до 25% в МТС Cashback
Оформить
Причина, по которой истекает срок действия кредитных карт, заключается в том, что магнитная полоса в процессе эксплуатации получает много повреждений, и нуждается в замене. Срок службы магнитной полосы банковской карты составляет около 3-4 лет.
Номера кредитных карт построены на основании алгоритма, разработанного представителем компании IBM Гансом Питером Луном. Этот алгоритм зашифрован в комбинации цифр номера карты. Чтобы увидеть, как это работает, нужно умножить на 2 каждую нечетную цифру номера; если результат получается больше, или равным 10, нужно вычесть 9; затем, все цифры необходимо сложить между собой. Полученный результат должен быть кратным 10, в противном случае, кредитная карта поддельная.
В 1958 году Bank of America представил первую кредитную карту общего назначения, и начал рассылать кредитные карты резидентам в штате Калифорния без их согласия. В итоге, примерно через год, мошенничество с этими кредитными картами приобрело огромные масштабы, а банк потерял около 9 миллионов долларов.
Более 70% граждан России владеют различными видами банковских карт. Кредитные карты используют около 21% россиян.
Аббревиатура платежной системы VISA расшифровывается как: Visa International Service Association.
Каждую секунду во всех странах мира происходит около 10 000 транзакций по кредитным картам.
Первой компанией, выпустившей кредитную карту из пластика, был American Express. Это произошло в 1959 году. До этого, карты изготавливались из картона или целлулоида.
Первая голограмма на кредитных картах была введена MasterCard в 1983 году. Она была создана для повышения степени защиты карт от подделок.
В 1959 году впервые появилась идея возобновляемого баланса. Держатели карт получили возможность продолжать пользоваться кредитом по карте, и при этом не погашать каждый месяц полную сумму долга, а выплачивать лишь минимальный платеж (его сумму каждый банк определяет индивидуально). Как результат, клиенты получили еще большие возможности использования кредитных средств, а банки — увеличение размера комиссий и сборов.
Средняя величина долга по кредитам (включая кредитные карты) на одного россиянина в 2017 году составляет около 200 тысяч рублей.
До 1966 года кредитные карты функционировали в режиме «замкнутого цикла», состоящего из потребителя, торговца и эмитента карты. После формирования национальной системы кредитных карт появилась система с открытым контуром, которая потребовала межбанковского сотрудничества. Интересно, что American Express, Diners Club и Discover Card по-прежнему используют систему с замкнутым контуром.
В фильме «Бойцовский клуб» (1999г.) главный герой пытается уничтожить здания, в которых хранятся кредитные истории — сведения о держателях кредитных карт. В настоящее время кредитные истории хранятся в организациях, называемых Бюро кредитных историй, в России их около 20.
Минимальные платежи по кредиткам настолько низки, что провоцируют заёмщиков влезать в более глубокие долги.
Кредитные карты являются наиболее прибыльным сектором мировой банковской отрасли.
Самой дорогой картой в мире является карта American Express Centurion Card. Первоначальный взнос за первый год пользования этой картой составляет 7500 долларов США, ежегодный размер комиссии равен 2500 долларов США. Средний держатель карты Centurion имеет годовой доход в размере 1,3 миллиона долларов, и 16,3 миллионов долларов США в активах.
Кредитные карты во всем мире изготавливаются одинакового размера: 85,60 мм х 53,98 мм (стандарт ISO 7810).
В настоящее время в США более чем две трети от общего числа личных покупок делаются при помощи кредитных карт.
Согласно полученным статистическим данным, женщины используют кредитки менее аккуратно, чем мужчины: чаще задерживают выплаты, и увеличивают размер долга.
Сорок процентов от общего числа мошеннических действий в финансовой сфере связаны с кредитными картами.
В 2008 году житель Воронежа Дмитрий Агарков внес изменения в одностороннем порядке в кредитный договор с банком «Тинькофф Кредитные Системы». Сотрудник банка не заметил внесенных изменений, и подписал договор. Теперь Дмитрий требует компенсации на общую сумму 24 миллиона рублей.
В последнее время широкое распространение начали получать технологии, заменяющие пластиковые кредитные карты (например, банковские приложения на смартфонах).
Кредитные карты с чипами более предпочтительны, потому что они оснащены технологией, которая генерирует уникальный код проверки для каждой транзакции. Карты с магнитной полосой каждый раз используют один и тот же код, что делает их более восприимчивыми к взлому.
Согласно медицинским исследованиям, наш мозг разрывается от боли и страданий, когда мы видим непомерно высокие цены на товары, которые очень хотим купить. Однако, никакой боли нет, если мы расплачиваемся не наличными деньгами, а кредитной картой.
Существует кредитная карта, изготовленная из металла. Если её расплавить, металл можно реализовать за 1000 долларов. Не верите?
В принципе, вы можете не подписывать кредитный договор. Просто начните использовать кредитную карту.
Магнитные полосы кредитных карт изготавливаются из двух типов материалов: магнитно-жесткого (обычно черного цвета), и магнитно-мягкого (темно-коричневого цвета). Магнитно-жесткий материал предпочтительнее — он обеспечивает лучшую защиту от сканирования.
В России общее количество эмиссированных банками кредитных карт составляет примерно 30 миллионов штук, и не меняется уже на протяжении 4-х лет.
Вас также может заинтересовать:
Кредитная карта со снятием наличных без процентов
Обычно, кредитные карты используют для покупок. Обналичивать деньги в банкоматах невыгодно из-за высоких комиссий, устанавливаемых банками-кредиторами. Однако, не бывает правил без исключений, в данном случае приятных для заёмщика. Представляем три кредитные карты, исключения из правил.
6 причин начать пользоваться кредитной картой
У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.
Быстрое оформление кредитной карты
Если вам нужно срочно получить кредитную карту, но вы не знаете, на карте какого банка остановить свой выбор, прочтите наш обзор. Лучшие предложения, отобранные по разным критериям выгодности, позволять вам подобрать для себя самый лучший вариант.
Источник
Отказ в кредитной карте: причины, как повысить шансы на одобрение
По сводкам Объединенного кредитного бюро почти 80% россиян имеют кредитные карты. Банки очень лояльно относятся к тем, кто хочет получить карточку с линией кредита, иногда даже навязывая данный продукт. Однако отказ в кредитной карте может произойти практически у любого потенциального заемщика.
Комиссии и проценты по кредитной карте Сбербанка
Кредитная карта – инструмент, позволяющий располагать постоянным доступом к заемным средствам. Причем для их использования достаточно один раз обратиться в коммерческую структуру – оформить и получить продукт. Дальнейшее одалживание выполняется просто по личной инициативе держателя. В то же время такой пластик располагает массой нюансов в использовании. Все они отличаются. В зависимости от того, какой банк рассматривать. Здесь будут разобраны условия крупнейшего в стране. В частности, какие комиссии удерживаются и как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.
Использование кредитки при онлайн-расчетах
В кошельках у многих россиян можно увидеть кредитные карты. Минули те времена, когда кредитка ассоциировалась исключительно с возможностью покупки товаров при дефиците собственных средств. Этот популярный банковский продукт широко используется для расчетов онлайн во всем мире. Какие возможности предоставляет пользование кредиткой при совершении покупок через интернет? Как извлечь максимальную выгоду от владения такой картой? На что обратить внимание, чтобы не оказаться мишенью для мошенников? Давайте разберемся вместе.
Как заработать на кредитных картах
Зарабатывать на кредитных картах суммы, достаточные для полного удовлетворения повседневных потребностей, можно только одним путем – устроится в соответствующий отдел в банк. Реализация этого продукта в качестве агента не принесет ожидаемых результатов. Поэтому пластиковые платежные инструменты стоит рассматривать исключительно по направлению дополнительного дохода. Этого можно достигнуть посредством их повседневного использования. Именно в таком аспекте и будет далее дан ответ на вопрос — как заработать на кредитных картах? Также будет произведен расчет финансовой выгоды нескольких продуктов.
Правила пользования кредитными картами за границей
Во время путешествия за границей очень удобно брать с собой не только наличные, но и кредитную карточку. Однако есть определенные нюансы и правила, которые лучше знать заранее, дабы не оказаться без денег в незнакомой стране.
Валютная (мультивалютная) кредитная карта — что это такое?
Многие интересуются – что такое валютная кредитная карта и с чем ее едят? В этой статье мы попробуем дать ответ на этот вопрос. Начнем с главного вопроса — чем отличается валютная кредитная карта от рублевой? Вообще, дело не столько в карте, ибо это всего лишь кусочек пластика, сколько в валюте банковского счета, привязанного к этой карте. Кредитная валютная карта – это, по большому счету, обычная кредитка, счет которой открыт и обслуживается в иностранной валюте. Чаще всего такие карты открывают в долларах и евро.
Где можно оформить карту рассрочки? Популярные предложения банков
Для получения возможности приобрести дорогостоящий товар можно оформить карту рассрочки. Источником покупки станут банковские средства, но за их использование пользователю платить не придется. Карты рассрочки — банковский продукт, предполагающий предоставление держателю определенной суммы. Но в отличие от традиционных кредиток бесплатная рассрочка действует в течение всего периода карты (от 1 до 12 месяцев в зависимости от эмитента).
Какую кредитную карту выбрать
Правильный выбор кредитной карты гарантирует дальнейшее экономное использование заемных средств. В некоторых случаях, даже прибыль держателю пластикового платежного инструмента. Учитывая, что вариаций данного продукта огромное количество, а потребностей клиентов еще больше, на первый взгляд процедура может показаться достаточно сложной. Это не так. Необходимо всего-навсего последовательно ответить на ряд вопросов. Тем самым, отсеяв неподходящие предложения. Таким образом вопрос – какую кредитную карту выбрать, отпадет сам собой.
Заблокирована кредитная карта – что делать
Невнесение минимального обязательного ежемесячного платежа в установленные сроки может повлечь блокировку кредитной карты в течение 1-3 дней после перевода денежных средств на счет. Не все банки блокируют карты в случае незначительной задержки платежа (первые 30 календарных дней просрочки). Некоторые присылают ее держателю SMS-уведомление о наличии задолженности и необходимости погасить ее в кратчайшие сроки. Неудивительно, что кредитам наличными все чаще предпочитают кредитные карты, считая их условия более лояльными.
Как узнать реквизиты (номер счета) карты Сбербанка?
Перед владельцем карты Сбербанка рано или поздно встает вопрос предоставления реквизитов своей банковской карты: 1. органам власти; 2. сторонней организации; 3. другому физическому лицу. Причины этому могут быть разные, приятные и не очень. В этой статье мы попробуем подробно рассмотреть все возможные способы получения данных для карт Сбербанка любых существующих платежных систем: VISA, Mastercard, МИР.
Какие типы банковских платежных карт существуют
Мы уже столь привычны к банковским картам, что как-то не задумываемся о том, сколько же их разновидностей сегодня существует. Если же спросить нас об этом, то большая часть сможет назвать кредитные и дебетовые. Однако в реальности их гораздо больше.
Как увеличить лимит кредитной карты? Практические рекомендации
Далеко не всегда банки сразу устанавливают большой лимит по кредитной карте, поэтому заемщиков часто не устраивает размер назначенной линии. Но ситуацию можно изменить, условия обслуживания карт гибкие, поэтому и линия кредита может быть увеличена по решению банка. С вопросом, как увеличить лимит кредитной карты, лучшие обращаться в обслуживающий банк, но есть общие рекомендации, которые помогут вам это сделать.
Кредитная карта с уникальным дизайном
Стараясь привлечь как можно больше клиентов, банки постоянно разрабатывают определенное количество финансовых инструментов, которые помогают совершить ту или иную денежную операцию. Но эволюции поддаются не только разновидности банковских продуктов, но и дизайн платежных инструментов. Особенно это актуально для пластиковых карт.
Кредитная карта. Что нужно знать?
Кредитные карты давно и прочно заняли свое место в современной жизни и наших кошельках. И действительно, редко встретишь человека, который не являлся бы держателем такой банковской карты «выручалочки», если надо перехватить деньги до следующей зарплаты. Этот удобный финансовый инструмент является своего рода ключом «от дома, где деньги лежат», т.е. ключом от персонального банковского счета. Стать держателем кредитной пластиковой карты очень просто – достаточно просто обратиться в любое отделение банка и предоставить свой паспорт, где вам предложат огромный ассортимент карточных продуктов. И как тут не растеряться неопытному обывателю и выбрать именно то, что будет полностью устраивать его?
Какие банки выдают кредитные карты с большим льготным периодом?
Исправить ситуацию с недостаточностью собственных средств помогут кредитные карты с большим льготным периодом. Такой банковский продукт довольно актуален среди клиентов, так как при выполнении определенных условий заемные средства могут оказаться для них бесплатными.
Выдают ли банки кредитные карты без отказа?
Кредитные карты — удобный и простой банковский продукт, позволяющий всегда иметь под рукой земные средства. Многие банки выдают платежные средства с установленной линией кредита, и каждый банк применяет свои условия выдачи и обслуживания. Многие граждане желают оформить кредитную карту без отказа, но существуют ли на рынке такие предложения — это большой вопрос.
Источник
Смогли бы вы представить жизнь современного человека без использования кредитных карт? Даже если убрать возможность быстро взять взаймы и пользоваться карточкой лишь как средством платежей, то и в таком виде карты уже многие годы занимают неотъемлемую часть нашей жизни. А ведь еще 20–30 лет назад многие даже и не подозревали о всех тех возможностях и преимуществах использования кредиток, которыми мы так вольготно пользуемся сегодня. Далее вы как раз и прочтете наиболее интересные факты о кредитных картах и об истории их появления.
1. Первые замыслы
Впервые идея об использовании пластиковых карточек возникла более 135 лет назад. Мысль о применении особых предоплаченных карт для удобных покупок еще в 1887 году в одной из своих книг выразил американский философ Эдвард Бэллами.
2. Создатель кредиток
Первая кредитка в истории была создана в 1950 году. Ее создатель Фрэнк Макнамара обедал в кафе, а когда было нужно оплачивать счет, то оказалось, что он забыл деньги дома. В этот момент ему пришла в голову мысль о создании особой карточки, которую можно было бы повсеместно использовать вместо обычных купюр. Вскоре Макнамара создал Diners Club, что переводится как «Обеденный клуб». В нем можно было получить бумажную карточку, которая принималась в 20 кафе Нью-Йорка. Уже через год людям настолько понравилась эта идея, что данной карточкой пользовались более 20 000 человек, а ее принимали 287 ресторанов города.
3. Почетный подарок
На территории СССР первая кредитная карточка была выпущена одним из первых частных банков в 1987 году. Причем предназначалась она лишь для генерального секретаря ЦК КПСС Михаила Горбачева. Для всех остальных одно лишь получение данной карты стоило от 20 000 долларов.
4. Будьте бдительны
Следите ли вы за безопасностью использования ваших банковских карт? Сотрудники банков не зря столь настойчиво предупреждают об осторожном обращении с кредитными продуктами. Так, каждый день во всем мире только через интернет мошенники обманных путем похищают у владельцев кредиток более 2,6 миллиона долларов.
5. Реальная цена
Себестоимость производства кредитной карты не превышает 1 доллара, хотя отдельные кредитные организации могут просить у вас в 9–10 раз больше за получение карточки. Однако здесь интересные карты о кредитных картах лишь начинаются.
6. Значение цифр
Знаете ли вы, что первая цифра в номере вашей банковской карты обозначает платежную систему, под эмблемой которой она произведена? Если такой номер начинается с цифры 3, то карта относится к American Express, если это 4, то к компании Visa, а 5 – к бренду Master Card. Стоит отметить, что больше всего на планете владельцев карточки с логотипом Visa – около 57%.
7. Самая дорогая карта
Наиболее дорогостоящая в истории карта была предоставлена широкому вниманию в 2007 году на парижской выставке Cartes and IDentifications. Данная кредитка полностью изготовлена из серебра с инкрустацией 333 бриллиантами размерами от 1 и до 1,66 мм.
8. Затейливый коллекционер
Самую богатую коллекцию из кредитных карт собрал калифорнийский житель по имени Уолтер Каваннах. За всю свою жизнь он сумел собрать более 1937 различных карт, по которым он в общей сумме оформил кредит на 1,67 миллиона долларов. Несмотря на то, что весь долг ему погасить так и не удалось, Уолтер смог попасть в Книгу рекордов Гиннеса, чем был очень доволен.
9. Ограничение по купюрам
За одну процедуру с банковской картой в России вы сможете получить из одного банкомата максимум до 50 различных купюр – их номинал может быть от 10 и до 5 тыс. рублей.
10. Любопытная статистика
Не так давно Центробанк опубликовал данные, согласно которым 93% российских граждан применяют банковские карты, чтобы удобнее снимать наличные деньги. В основном это связано с тем, что электронная инфраструктура государства все еще остается слабо развитой. Лишь в немногих парикмахерских, продуктовых магазинах, автозаправках, кафе или общественном транспорте вы можете расплатиться кредиткой. Суммарно на все население России приходится более 200 миллионов активных кредитных карт.
11. Большое количество
Все платежные карты в мире вне зависимости от страны их выпуска имеет одни и те же размеры – это 85,62 на 53,98 мм. А если собрать все кредитки, что есть сегодня на руках у всего населения планеты, то получится выложить длину экватора Земли около 4 раз подряд.
12. Минимум усилий
В качестве заключения описания интересных фактов о кредитных картах стоит привести следующий занимательный расчет. Если вам вдруг захочется сломать кредитку, то для этого потребуется потратить лишь 10 калорий. Так что относитесь к своим картам бережно – как в вопросе безопасности использования, так и физического хранения.
Источник
