Как индивидуальному предпринимателю получить кредитную карту

В статье собраны условия лучших банков, дающих кредитные карты для ИП на выгодных условиях с низкими процентными ставками. Также в статье дана инструкция по оформлению карты предпринимателям.

ТОП-13 банков, выдающих кредитные карты ИП

Альфа банк

• 100 дней льготного периода!
• Осуществление выпуска — 0 рублей;
• Снятие наличных средств — 0 рублей (если сумма снятия не превышает 50 000 /месяц);
• Обслуживание — от 1190 рублей.

Оформить заявку на сайте Альфа Банка..

Тинькофф

• Кредитная карта подходит как для ИП, так и для обычных граждан;
• Оформляется без подтверждения дохода;
• Стоимость обслуживания в год — 590 рублей;
• Доставка осуществляется бесплатно, по согласованию с вами.

Быстрое оформление на официальном сайте.

Совкомбанк — карта рассрочки Халва

• 0% в льготный период;
• Бесплатное оформление и обслуживание карты;
• До 12 месяцев рассрочки!
• Самое выгодное предложение!

(Получите карту на сайте банка).

Восточный банк

• Имеется возможностьвыбрать кредитную карту, которая вам максимально подходит;
• Оформление с лимитом до 3 000 000 рублей сроком на 5 лет осуществляется только под залог недвижимости;
• Оплата оформления — 1 200 рублей;
• Обслуживание в год — 1 200 рублей, начиная со второго года обслуживания.

Быстрое получение через сайт банка.

МТС банк

• Залог и поручительство не требуется;
• Оформление занимает 5 минут;
• Первый год обслуживания — бесплатно;
• Карточка может быть использована для хранения ваших средств, как дебетовая;
• Может быть оформлена в любом офисе компании, либо в салоне сотовой связи.

Получите карту на официальном сайте банка.

ВТБ Банк Москвы

• Льготный период распространяется на операции по обналичиванию средств;
• 1-й год обслуживания — без оплаты;
• 2-й год обслуживания — без оплаты, если оборот по карте составил 120 000 рублей/12 месяцев;
• Бесплатное погашение со счетов сторонних банковских организаций.

.

Райффайзенбанк

• Льготный период не действует, если вы снимаете наличные;
• Годовое обслуживание — от 890 рублей;
• Комиссия за выдачу наличных — 3% от суммы + 300 рублей.

.

Хоум кредит

• На операции по обналичиванию средств не действует беспроцентный период;
• Годовое обслуживание — от 990 рублей;
• Для оформления достаточно заполнить заявку на официальном сайте банка.

Touch Bank

• Выгодная кредитная карта с низким процентом;
• это дочерний проект ОТП Банка, который давно себя зарекомендовал с лучшей стороны;
• Комиссия за выпуск и доставку — отсутствует;
• За обналичивание средств комиссию берет стороннее банковское учреждение.

Оставить заявку на сайте банка.

Почта Банк

• Комиссия за оформление — 900 рублей;
• Ежегодное обслуживание — 900 рублей;
• Осуществление перевыпуска — бесплатно.

Ренессанс кредит

• Выпуск и обслуживание — бесплатно;
• Выписка по счету — оплата на взимается;
• Смс-оповещение — оплата не взимается;
• Комиссия за снятие наличных средств — 2,9%+290 руб.

Официальный сайт.

УБРиР

• Срок кредитования — 3 года;
• Возраст заемщика — от 25 лет;
• Операции по снятию наличных — без льготного периода;
• Досрочное погашение — без штрафных санкций.

Оформить на сайте банка.

Сбербанк

• Возможность получения кредитки только по паспорту;
• Обслуживание — бесплатно;
• Заемщик — только гражданин РФ.

Условия и льготный период

Индивидуальному предпринимателю не так легко оформить кредитку, как кажется. Выходом из такой ситуации является оформление карты как на физ. лицо. Тем более, подтверждения дохода в этом случае чаще всего не требуют, но ставка по процентам будет выше.

Также отметим, что практически каждая банковская организация устанавливает определенный льготный период, во время действия которого вы можете внести использованную сумму без процентов. Но в частности, в Совкомбанке льготный период по некоторым кредитным картам не предусмотрен вообще.

В среднем длительность этого периода составляет около 2-х месяцев. На снятие наличных денежных средств он чаще всего не распространяется.

Плата за пользование

В это понятие входит сразу несколько пунктов:

• Процент по вашей кредитке;
• Плата за получение наличных;
• Оплата ежегодного обслуживания;
• Других платежей, которые с вас берет кредитное учреждение в соответствии с договором.

Проценты каждая банковская организация устанавливает руководствуясь своей кредитной политикой. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению и ставить свою подпись в договоре, изучите тарифы.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ;
• Возраст — от 21 до 25 лет на дату, в которую выдана кредитка;
• Желательно наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается банковская организация.

Документы

• Паспорт;
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• Выписки о движении средств по всем расчетным счетам;
• Ксерокопии деклараций из ФНС;
• Справка об отсутствии задолженности по налоговым платежам (запрашивается не всегда).

Если же оформляете карту как физ. лицо, достаточно паспорта и второго документа.

Как оформить

Чтобы получить кредит для ИП без подтверждения дохода вам нужно сделать несколько простых шагов. Рассмотрим каждый из них подробнее.

1. Определяемся с банковской организацией.Ищем кредитное учреждение, которое предлагает лучшие условия для ИП.

2. Подаем заявку.Обычно рассмотрение занимает от 5 минут до 1 дня.

3. Ждем решения.Если оно положительное, отвозим документы в офис кредитора.

4. Подписываем договор и получаем кредит.Производим активацию пластика и пользуемся по своему усмотрению. Отчетности о расходовании средств банковская организация с вас не потребует.

Сразу уточним, что для одобрения заявки многим банковским организациям не требуется большого количества времени. Быстро принимают решения:

• Тинькофф банк (предварительное одобрение через 5 минут);
• Почта банк;
• МТС банк;
• Совкомбанк;
• Альфа-банк (одобрение приблизительно за 30 — 40 минут);
• Ренессанс банк;
• Сбербанк (есть кредитная карта, которая выдается в течение 10 минут).

Онлайн-заявка

Рассмотрим подробнее, как оформить кредитку через сайт банковской организации. Это очень удобно и позволит вам не тратить массу времени в очередях.

Достаточно на официальном сайте выбранной банковской организации заполнить специальную форму. Кроме того, в режиме онлайн вы можете подать заявки сразу в несколько кредитных организаций, много времени это не займет. Чтобы заполнить форму, достаточно 5 минут, в итоге общая экономия времени — огромная.

Как получить карту без справок и подтверждения дохода

Оформление без документального подтверждения вашего дохода — реально. В частности, не запрашивают никакие справки:

• Тинькофф банк;
• МТС банк;
• Touch Bank;
• Ренессанс Кредит.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Но в этом случае нужно понимать, что ставка будет существенно выше стандартной, а сумма — ниже той, которую вы хотели бы получить. Чтобы получить наиболее выгодные условия по кредитной карте, попробуйте для начала обратиться в ту банковскую организацию, в которой у вас открыт расчетный счет или вклад. Банковские учреждения часто предлагают своим активным клиентам специальные кредитные продукты, в том числе и карты.

Как только кредит получен, не забудьте о ежемесячных платежах. Есть несколько способов погашения:

• Через кассу банка, который выпустил карту;
• Через интернет или мобильный банкинг;
• Через терминалы;
• Через сторонние банковские организации;
• С использованием электронных платежных систем.

Преимущества и недостатки кредитной карты для ИП

У любого кредитного продукта есть плюсы и минусы. Кредитки — не исключение.

Итак, плюсы:

• Необходимая сумма денег всегда под рукой;
• Удобно оплачивать товары и услуги;
• Можно осуществлять переводы между разными картами, исключение — карта Моментум, которую выпускает Сбербанк;
• Если выезжаете за границу — декларировать средства на кредитке не нужно;
• Возможность управления счетом в режиме онлайн;
• Возможность получить вместе с кредитной дебетовую карту;
• Можно применять карту для расчетов с контрагентами.

Минусы:

• Многие банки для ее оформления требуют подтверждение доходов предпринимателя;
• Банки не сообщают о скрытых комиссиях;
• Часто в договоре просто не указано, что если вы не пользуетесь кредитными средствами, предусмотрены штрафные санкции;
• Большая комиссия за снятие наличных средств;
• Льготный период не распространяется на снятие налички, а клиенту об этом не говорят;
• Не поступает информация от банка о том, погашен ли полностью ваш кредит, что приводит к постоянному росту долга.