Среди множества банковских продуктов большой популярностью пользуется кредитная карта. При выборе карты возникают вопросы о том, зачем она нужна и как выгодно использовать, чтобы карточка стала незаменимым помощником в повседневной жизни. В 2018 году группа ВТБ сделала решительный шаг не только в объединении обширной сети, но и обновила линейку кредитных карт, соединив выгоды и преимущества в одной Мультикарте.
Активация карты
Согласно правилам предоставления и использования банковских карт банка ВТБ, выпускается карточка неактивной.
Активация карты выполняется ее держателем путем:
- получения выписки или баланса по счету в банкомате с использованием PIN-кода;
- запроса баланса в интернет-банке ВТБ-Онлайн (при условии заключения договора дистанционного банковского обслуживания);
- по номеру горячей линии 8-800-100-24-24.
В любом случае, рекомендуется поинтересоваться у сотрудника офиса ВТБ, каким образом произвести активацию карточки, так как требования и условия могут меняться.
Использование заемных средств
Прежде, чем начать пользоваться заемными средствами, необходимо для себя определить, для чего же они нужны. Для этого следует четко выяснить, какими преимуществами должна обладать карточка, чтобы она приносила пользу.
Кредитную Мультикарту ВТБ лучше всего заказывать на сайте банка, что позволит не платить комиссию 249 рублей за подключение пакета услуг и обслуживание за первый месяц. Бесплатное подключение пакета услуг доступно пенсионерам и работникам, получающим зарплату в банке. В ином случае необходимо оплатить комиссию, которую вам вернут в течении следующего календарного месяца, если выполните одно из условий:
- среднемесячные остатки на всех счетах в рамках пакета от 15 000 руб.;
- поступления от юридического лица за месяц от 15 000 руб.;
- оплатили картой товары или услуги за месяц на сумму от 15 000 руб.
В дальнейшем эти условия необходимо выполнять на ежемесячной основе для бесплатного обслуживания вашей карточки.
С помощью кредитной карты можете:
- оплачивать покупки в магазинах;
- снимать наличность;
- получать бонусы и скидки.
В кредитной карте ВТБ предлагается несколько видов опций, из которых подключается только одна, но есть возможность менять не более одного раза в месяц.
Бонусная опция «Путешествия» подойдет любителям отдыха и тем, кто сталкивается с частыми командировками. Зарабатывая мили, в дальнейшем, обменивайте на авиа и ж/д билеты, бронирование отелей и аренду автомобилей. Каким образом происходит обмен миль, можно узнать на официальном сайте ВТБ.
Бонусная опция «Коллекция» имеет сходство с предыдущей, но здесь вам дают бонусы, которые обмениваете на товары партнеров банка, указанные также на сайте. Перечень товаров – скидки, сертификаты, электроника, мебель, товары для детей и многое другое.
Владельцам транспортных средств станет не заменимым бонус «Авто», который позволит сэкономить средства на топливо и парковку. При посещении АЗС и, расплачиваясь кредитной Мультикартой ВТБ, водитель получает возврат средств на счет в виде определенного процента в зависимости от потраченных денежных средств.
Посетителям кафе, ресторанов, театров и кино должна быть интересной опция «Рестораны». Посещая свои любимые заведения, получаете приятный сюрприз в виде Cash Back на свою карту.
Cash Back на все траты – идеальный вариант для тех, кто совершает покупки не привязываясь к определенным местам. Банк вернет вам часть, независимо от места совершения оплаты картой.
«Сбережения» – владельцам свободных денежных средств. Совершая покупки картой ВТБ, получаете дополнительный процент к своему накопительному счету, но следует учесть, что максимальная сумма на которую идет надбавка составляет 1 500 000 руб.
ВТБ не только привлекает клиентов для покрытия повседневных расходов, но и предоставляет дополнительные «фишки» в виде бонусов.
Снятие наличных
Лимит на выдачу наличных составляет 350 000 руб. в день и 2 000 000 руб. в месяц, но при этом существует комиссия, которая зависит от банка, устройства снятия и суммы. Комиссия за снятие наличных кредитных средств в банкомате ВТБ и других банков будет составлять 5,5% (минимум 300 рублей). Снять собственные средства с кредитки ВТБ возможно без комиссии, кроме суммы до 100 000 руб., в пункте выдачи наличных (комиссия 1000 руб.). В других банках она составит 1 % (минимум 300 руб.).
Оплата через интернет
При оплате через интернет у банка ВТБ комиссия аналогична, как и при снятии наличных, но есть небольшие различия, в части использования заемных средств. Личные средства при совершении платежей в интернете совершаются без дополнительной оплаты.
Комиссии при использовании кредита зависят от направления платежа в интернете.
Резюмируя изложенное, можно сделать вывод, что карта выгодна только при использовании оплаты за товары и услуги.
Правила погашения задолженности и начисления процентов
При использовании кредитной Мультикарты ВТБ начисляются проценты в размере 26% годовых. Особенность данного продукта – наличие льготного периода до 50 дней.
Льготный период – срок, согласно которого есть возможность пользоваться заемными средствами без начисления процентов, при соблюдении условий погашения.
Стоит учесть, что грейс-период начинает действовать с 1 числа текущего месяца и действует до 20 числа следующего месяца в независимости от даты использования заемных средств. Распространяется льготный период на все виды трат: снятие наличности, платежи по интернету и совершение покупок в торговых сетях.
Рассмотрим на примере как пользоваться льготным периодом (в рублях):
- 04.03.2019 г. была совершена покупка на сумму 5 000;
- 11.03.2019 г. в банкомате снятие наличности на сумму 10 000, при этом была снята комиссия 550 руб.;
- 21.03.2019 г. покупка товара на сумму 4 450.
В конце месяца банк ВТБ фиксирует задолженность за отчетный период, которая составила, с учетом комиссии за снятие наличности, 20 000. Льготный период до 20.04.2019 для каждой операции составит:
- трата на 5 000 – 48 дней;
- трата на 10 000 – 41 день;
- трата на 4 450 – 32 дня.
Чтобы пользоваться займом бесплатно необходимо с 01 апреля по 20 апреля оплатить сумму в размере 20 000. Если у вас не хватает средств для оплаты полной суммы, необходимо оплатить минимальный платеж и проценты за пользованием средствами за отчетный период (март 2019 года). Минимальный платеж по карте составляет 3% от задолженности по вашим тратам.
При недостатке средств для оплаты полной суммы задолженности будут начислены проценты в размере: (5 000*26%*28 дней)/365 + (10 550*26%*21 день)/365 + (4 450*26%*12 дней)/365 =99,73+157,82+38,04=295,59.
Минимальный платеж по использованным средствам с карты составит 20 000*3% = 600.
20.04.2019 г. минимальная сумма для погашения задолженности составит: проценты – 295,59+минимальный платеж – 600=895,59.
Расчет составлен приблизительно и носит информационный характер. Есть ряд сайтов, имеющие встроенные калькуляторы для расчета задолженности, но они также не могут учесть все нюансы.
Так как в месяц может совершается не одна покупка, банк ВТБ предлагает несколько способов узнать остаток задолженности по вашей карте:
- воспользоваться услугами интернет-банкинга ВТБ-онлайн или мобильного банка ВТБ;
- sms-оповещения;
- рассылка на e-mail адрес;
- получить баланс по остатку или выписку в банкомате;
- позвонить на горячую линию банка ВТБ и следовать подсказкам голосового меню.
Погашается кредитная карта банка ВТБ бесплатно с использованием банкомата или же в пункте выдачи наличных от 30 000 руб. До 30 000 руб. в пункте выдачи наличных с вас потребуют комиссию в размере 500 руб. Бесплатно погасить кредитку можно, используя ВТБ-онлайн, если у вас есть зарплатная или дебетная карточка банка.
Будьте бдительны и соблюдайте сроки погашения и минимальные суммы, в противном случае будет начисляться штраф в размере 0,1% в день от суммы не выполненных обязательств.
Меры безопасности
Для сохранности ваших средств, используйте простые меры безопасности:
- не передавайте карту третьим лицам;
- не записывайте и не храните PIN-код вместе с картой;
- вводите PIN-код карты так, чтобы его никто не видел;
- в случае утраты карты, звоните в банк ВТБ для ее блокировки;
- не храните карту возле электроприборов и магнитов.
Также банк ВТБ позаботился о безопасности ваших карт, подключив бесплатно услугу 3D-Secure для совершения платежей в интернете, которая подтверждает оплату путем ввода кода, отправленного на ваш мобильный телефон.
Кредитная карта ВТБ имеет ряд преимуществ и недостатков при активном пользовании. К преимуществам отнесем большой выбор бонусов, наличие льготного периода, который действует и на снятие наличности, небольшой минимальный платеж. Недостатками карты можно назвать большой процент комиссии за снятие наличности, а также необходимость соблюдать условия для бесплатного обслуживания.
Загрузка…
Источник
Обслуживание карты
0 руб.
Сash back 1,5%
- Получайте бонусы за покупки на «Мультибонус» счет и тратьте по курсу 1 бонус = 1 рубль.
- Подключить опцию можно при оформлении карты в отделении банка за 590 руб. в год
Оформите заявку на сайте
Получите предварительное одобрение
Заберите карту в выбранном отделении
Максимальный кредитный лимит
- 1 000 000 руб.
Процентная ставка
- От 11,6% на покупки и от 31,9% годовых за снятие наличных, с учетом скидки в 3 процентных пункта при ежемесячных тратах от 5000 руб.
- В первый месяц обслуживания скидка уже включена
Беспроцентный период
- До 110 дней на оплату товаров и услуг
- При своевременном внесении минимальных платежей
Размер минимального платежа
- 3% от суммы задолженности
- Плюс проценты за снятие наличных, если не укладываетесь в беспроцентный период.
Точную сумму ежемесячного платежа можно посмотреть в ВТБ-Онлайн
Обслуживание карты
- 0 руб. — независимо от суммы покупок
Снятие наличных из кредитного лимита
- Без комиссии — до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ
- Свыше 50 000 руб. и за безналичные переводы — 5,5% (минимум — 300 руб.)
Снятие наличных из собственных средств
- 0 руб. — в банкоматах и пунктах выдачи наличных ВТБ
- в иных случаях 1% от суммы снятия (минимум 300 руб.)
Cash back (вознаграждение за покупки)
- Вернем 1,5% с каждых 100 руб. покупок и до 15% за покупки у партнеров «Мультибонус». 1 бонусный рубль = 1 рубль
Подключить опцию можно при оформлении карты в отделении банка за 590 руб. в год
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать
- Среднемесячный официальный доход от 15 000 руб.
Необходимые документы
- Подтверждение дохода на ваш выбор:
- Справка по форме 2-НДФЛ
- Справка должна подтверждать ваш доход за последние 12 месяцев. Действительна 30 дней с момента выдачи
- Справка по форме банка о доходах за последние 12 месяцев, заверенная печатью работодателя
- Для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на карту ВТБ, а также в рамках персонального предложения от Банка, подтверждение дохода не требуется.
Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы
Специальные условия для неработающих пенсионеров
- Паспорт гражданина РФ
- Документ, подтверждающий пенсионный статус
- Документ, подтверждающий размер пенсии
- Максимальная сумма кредитного лимита составит 100 000 руб.
Активируйте карту и используйте её прямо сейчас
2
Активируйте карту в банкомате ВТБ
Для этого просто запросите баланс
Загрузите карту в кошелек PAY
Чтобы не носить карту с собой, а расплачиваться смартфоном
Получайте дополнительные преимущества с ВТБ Онлайн
Отслеживайте операции по карте
Подключите бесплатные push-уведомленияЗаказывайте справки в ВТБ Онлайн
Все справки оформляются на бланке с подписью и печатьюОплачивайте услуги 12 000 организаций
От Tele2 и ГИБДД до детского садика у вас во дворе
Установите мобильное приложение
Что такое беспроцентный период
110 дней на покупки, для того чтобы использовать деньги банка и не платить проценты
- Беспроцентный период кредитования начинается с 1го числа месяца, в котором была совершена покупка
- Дату окончания беспроцентного периода и сумму минимального платежа, а также общую сумму задолженности к погашению в беспроцентный период можно уточнить в личном кабинете ВТБ-Онлайн
ВТБ-Онлайн
Узнайте точную сумму минимального платежа и сумму общей задолженности для погашения в беспроцентный период
Банкоматы ВТБ
Без комиссии
Зачисление: моментально
Отделения ВТБ
Без комиссии
Зачисление: моментально
Другие способы
Оформите карту прямо сейчас
Заполнение заявки займет не более 5 минут
Источник
Кредитные карты востребованы среди населения. Кредитка позволяет распоряжаться займом, не уплачивая банку процентов. Чтобы пользоваться кредитным лимитом бесплатно, необходимо соблюдать основные требования банка к погашению долга. Сегодня ВТБ предлагает оформить Мультикарту – многофункциональный продукт с большими возможностями. Разберем основные правила пользования кредитной картой от ВТБ, расскажем, как управлять пластиком.
Запускаем карту в оборот
После того, как менеджер выдал вам пластик на руки, карточка еще не активна. Держатель должен активировать кредитную карту самостоятельно. Активация кредитки возможна одним из следующих способов:
- через банкомат, необходимо вставить пластик в картоприемник, ввести пин-код, и запросить баланс по счету или сформировать выписку;
- используя интернет-банкинг ВТБ, в личном кабинете также необходимо запросить баланс карточки. Способ подойдет для клиентов, подписавших договор на дистанционное обслуживание;
- позвонив в колл-центр. Номер горячей линии – 8(800)100-24-24. Оператор после процедуры идентификации личности поможет активировать пластик.
Желательно сразу уточнить у сотрудника, выдающего вам Мультикарту, каким образом можно активировать кредитку.
После того, как карточка станет «рабочей», отыграть назад будет невозможно. Со счета спишется предусмотренная тарифами комиссия за обслуживание пластика, иные сборы, в соответствии с условиями договора. Поэтому уже с первого дня активации у вас появится небольшой долг перед банком.
Как занимать у банка?
Чтобы определиться, насколько выгодным для вас станет пользование Мультикартой, следует внимательно ознакомиться с тарифами и условиями ее предоставления. В первую очередь поговорим о комиссии за подключение пакета услуг «Мультикарта». Оставлять заявку на выдачу пластика лучше всего на сайте, тогда подключение пакета будет бесплатным. Также не платить за услугу могут пенсионеры, зарплатные клиенты банка, физлица, получившие индивидуальное предложение на выпуск карты.
Потенциальные держатели, не относящиеся к льготным категориям клиентов, должны оплатить 249 руб. за подключение пакета «Мультикарта». Однако, выполнив хотя бы одно из условий для бесплатного обслуживания, данная сумма возвратится на счет уже на следующий месяц.
Комиссия за обслуживание также составляет 249 рублей ежемесячно. Пенсионерам представляется льгота – первые три месяца можно не платить сбор. Также бесплатно могут владеть Мультикартой лица – работники зарплатных организаций, заработная плата которых зачисляется на Мастер-счет. ВТБ определяет два критерия, выполнив хотя бы один из которых, обслуживание пластика будет бесплатным:
- при тратах по кредитке от 5000 руб. в месяц;
- при поступлении на счет пенсии или социальных пособий от ПФ РФ в сумме от 0,01 руб. за три месяца.
К кредитке предлагается несколько видов опций. Выбирать можно только одну из них, однако смена опции может происходить по желанию держателя карты раз в месяц. Какие преимущества может дать участие в бонусной программе?
- Подключив опцию «Авто» можно получать кэшбэк до 10% за траты на АЗС, оплату паркинга. Бонусные рубли допускается возвратить на личный счет ВТБ или израсходовать на товары, развлечения, поездки. Компании-партнеры, принимающие бонусы, можно уточнить на сайте ВТБ.
- «Рестораны». Рассчитываясь по счетам в кафе и ресторанах, совершая покупки билетов в кино и театр, можно рассчитывать, что банк возвратит вам до 10% потраченных денег бонусными баллами. Размер кэшбэка зависит от израсходованной за месяц суммы (5-15 тыс. руб. – 2%, 15-75 тыс. руб. – 5%, от 75000 рублей – 10%).
- «Cash back». Бонусные баллы начисляются за любые покупки по карточке. Процент кэшбэка считается в зависимости от совокупных трат по карте за месяц и составляет от 1 до 2,5%.
- «Путешествия». Расплачиваясь «Мультикартой», можно накапливать бонусные мили. «Собранные» километры допускается менять на авиа и железнодорожные билеты, бронирование мест в гостиницах и пр. Величина вознаграждения рассчитывается в зависимости от суммы покупок и составляет от 1 мили до 5 миль за каждые 100 руб. трат.
- «Сбережения». Приобретая товары и оплачивая услуги Мультикартой, допускается увеличивать ставку на остаток по накопительным счетам и депозитам. Величина вознаграждения определяется по сумме трат с карты и составляет от плюс 0,5 до 1,5% к текущей ставке по вкладу. Установлено ограничение по максимальной сумме, на которую начисляется «надбавка» – полтора миллиона рублей.
- «Коллекция». Расплачиваться кредиткой можно в любых магазинах, с каждой траты на бонусный счет будут зачисляться баллы, которые допускается обменять на товары, путешествия и впечатления от организаций-партнеров ВТБ. Размер бонуса от 1 до 16%.
Список компаний, сотрудничающих с ВТБ и принимающих для оплаты бонусные баллы, можно уточнить на официальном сайте банка.
Мультикарта дает множество преимуществ держателям. Если правильно пользоваться кредиткой, можно получать хорошие скидки, возвращать рубли на свой счет, а также увеличивать ставку по личным депозитам в ВТБ.
Обналичивание и платеж через Сеть
По кредитной Мультикарте установлено ограничение на снятие наличности. Ежедневно допускается обналичивать до 350000 рублей, в месяц эта сумма не может превышать 2 миллиона рублей. Хоть операция и попадает под действие льготного периода, комиссию банку все же придется уплатить.
При снятии денег в банкоматах группы ВТБ и других банков, комиссионный сбор составит 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей. Если операция будет производиться через кассира, то при сумме снятия менее 100 тысяч рублей комиссия составит 1000 руб. + 5,5%. Если с карты списывается более ста тысяч, сбор – 5,5% от суммы, минимум 300 руб.
Снимать собственные средства с кредитки в банкоматах группы ВТБ можно абсолютно бесплатно.
Стоит упомянуть и о комиссии, взимаемой за осуществление переводов с Мультикарты на счета других физических лиц. Если деньги отправляются клиенту ВТБ, сбор составит 5,5% от размера перевода (но не меньше трехсот рублей). Безналичные переводы в пользу физлиц, счета которых открыты в сторонних ФКУ, облагаются комиссией 0,4% от суммы (минимум 20 и максимум 1000 рубле) плюс 5,5% от платежа, производимого именно за счет кредитных средств.
Если вы планируете пользоваться картой с минимальными потерями, лучше постараться не обналичивать деньги за счет кредитного лимита и не отправлять средства другим лицам. За эти операции предусмотрена комиссия. Выгодно пользоваться кредитной картой именно для безналичной оплаты товаров и услуг, комиссия за данные операции не предусмотрена.
О процентах и периодических платежах
Теперь стоит разобраться с продолжительностью грейса, годовой процентной ставкой и размером обязательного месячного платежа. Льготный период Мультикарты составляет 101 день, именно столько времени отводится заемщику, чтобы погасить задолженность, не уплачивая проценты за пользование кредитом.
Важно следить за сроками грейса. Беспроцентный период начинается в день первого списания с кредитки и длится 101 сутки. Дату окончания льготного времени пользования займом всегда можно уточнить в личном кабинете «ВТБ-Онлайн».
Также нужно понимать, что банк устанавливает минимальный платеж, обязательный к внесению до 20 числа каждого месяца. Взнос составляет 3% от суммы задолженности плюс насчитанные за период проценты (если клиент не воспользовался льготным периодом).
Обычно с помощью кредитки совершается не одна покупка, поэтому держателям бывает трудно следить за размером накопленного долга. Посмотреть величину задолженности можно:
- в интернет-банкинге или мобильном приложении «ВТБ-Онлайн»;
- подключив опцию СМС-информирования;
- подключив услугу рассылки писем на электронную почту;
- запросив выписку по кредитному счету в банкомате;
- позвонив в колл-центр ВТБ по номеру телефона горячей линии.
На примере объясним, как правильно считать грейс. Допустим, были совершены покупки: 07.05.2019 г., 14.05.2019 г., на сумму 5000 и 4450 руб. соответственно. 19 мая со счета обналичили 10000 рублей, при этом списалась комиссия в размере 5.5%, а именно 550 руб.
Беспроцентный период считается с первой траты, то есть для покупки на 5000 рублей он составит 101 день, на 4450 руб. – 94 дня, для снятия на 10000 руб. – 89 суток. Произвести полную оплату долга заемщик должен не позднее 15 августа 2019 г. Тогда проценты за пользование займом начисляться не будут. Банк фиксирует общую величину задолженности, которая в рассмотренном примере составит 20000 руб. (с учетом комиссии).
До 20.06 и 20.07 нужно внести на счет как минимум обязательный платеж. Точный расчет минимального взноса можно уточнить в личном кабинете ВТБ. Если до 15 августа потраченная сумма не будет возвращена банку в полном объеме, ВТБ насчитает проценты за весь срок пользования заемными деньгами. Если зачисление обязательного взноса не будет произведено до 20 числа месяца, действие льготного периода прекратится.
ВТБ предусматривает пеню за несвоевременное погашение кредитного долга – 0,1% ежедневно от суммы просрочки.
Мошенники не дремлют
Держатель Мультикарты должен соблюдать ряд несложных правил, позволяющих обеспечить сохранность средств на счете. Случаи мошеннических действий с банковскими картами постоянно учащаются, поэтому владельцам пластиков следует быть на стороже. Чтобы избежать посягательств злоумышленников на средства Мультикарты:
- не передавайте пластик третьим лицам;
- не указывайте защитный ПИН-код на карте, не храните бумажку с секретной комбинацией вместе с кредиткой;
- расплачиваясь в терминалах, проводя операции в банкоматах, вводите пин-код так, чтобы посторонние люди не смогли его увидеть и запомнить;
- при потере карты сразу звоните на горячую линию и блокируйте пластик;
- не храните кредитку около магнитных устройств и электрических приборов.
Со своей стороны ВТБ также заботиться о сохранности денег на карте. Бесплатная услуга 3D-Secure предусматривает необходимость введения защитного кода, поступающего на телефон держателя карты, при совершении оплаты через интернет. Мультикарта – интересный и многофункциональный банковский продукт. Если правильно пользоваться кредиткой от ВТБ, можно получить массу преимуществ: продолжительный грейс, огромный выбор бонусов, действие льготного периода даже на операции снятия наличности, небольшой обязательный платеж. Недостатками пластика можно считать высокую комиссию за снятие налички, необходимость выполнять определенные требования для бесплатного обслуживания.
Источник