Сегодня в России работает большое количество иностранцев. Вполне логично, что некоторые из них желают получить доступ к услугам банковского сектора страны. Однако, несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, получить кредитные карты иностранным гражданам достаточно сложно.
- Подробнее про кредитные карты для иностранцев
- Выдают ли банки кредитные карты для нерезидентов?
- Кредитные карты иностранцам с точки зрения закона
- Кредитные карты иностранцам с ВНЖ и РВП
- Необходимые документы
- Возможные проблемы и нюансы
Подробнее про кредитные карты для иностранцев
Проблема с выдачей кредитных карт нерезидентам особенно остро проявляется в последние годы. Это объясняется двумя факторами. Во-первых, количество иностранных граждан, живущих и работающих в России, постоянно увеличивается. Во-вторых, число банков, которые кредитуют эту категорию потенциальных клиентов, в том числе оформляя кредитные карточки, так же неуклонно уменьшается.
Причины такой политики отечественных банков вполне очевидны. Они заключаются в более высоком риске сделок с иностранцами, тем более, что и среди отечественных заемщиков доля неплательщиков за 3-4 последних года резко увеличилась.
Выдают ли банки кредитные карты для нерезидентов?
В настоящее время только один российский банк – Ситибанк – выдает кредитные карты нерезидентам. Речь в данном случае идет о самом популярном продукте финансовой организации под названием «Просто кредитная карта». Основные условия ее обслуживания таковы:
- до 50 дней льготного периода;
- бесплатные выпуск, обслуживание и обналичивание;
- до 2% кэшбэка при совершении покупок в иностранной валюте;
- кредитная линия в размере до 300 тыс. руб.;
- процентная ставка на уровне от 13,9% до 32,9%.
Важно отметить, что офисы Ситибанка работают сразу в нескольких крупных городах страны. В их число, помимо Москвы и Петербурга, входят Волгоград, Нижний Новгород, Казань и несколько других населенных пунктов.
Некоторое время назад возможность получения кредитных карт иностранными гражданами декларировали Альфа-Банк и Кредит Европа Банк. Но сегодня они отказались от подобной практики.
Несколько иначе выглядит ситуация с дебетовыми пластиками. Их оформление для нерезидентов возможно сразу в нескольких банках страны, включая самый крупный – Сбербанк России.
Кроме него, дебетовые карточки иностранцам оформляют Альфа-Банк, Кредит Европа Банк, Банк Тинькофф, Авангард и т.д.
Кредитные карты иностранцам с точки зрения закона
Действующее сегодня отечественное законодательство не устанавливает каких-либо ограничений на выдачу кредитов и оформление кредитных карточек для иностранцев. Контролирующая финансовый сектор страны структура в лице Центробанка России также никак не лимитирует подобные сделки, оставляя решение о том, кредитовать нерезидентов или нет, на усмотрение банкам.
Политика последних кратко была описана выше. Важно отметить, что никаких предпосылок к ее изменению в ближайшее время нет. Напротив, скорее следует ожидать дальнейшего ужесточения требований финансовых организаций при сотрудничестве с иностранными гражданами.
Кредитные карты иностранцам с ВНЖ и РВП
В число обязательных условий для выдачи кредита или оформлений кредитной карточки входит наличие у потенциального клиента-нерезидента разрешения на временное проживание или вида на жительство, действующих на момент обращения в банк.
Без этих документов рассчитывать на получение дебетовой карты, а тем более кредитки, не стоит.
Необходимые документы
При обращении в российский банк за оформлением кредитной карточки иностранный гражданин обязан предъявить следующий набор документов:
- иностранный паспорт, который дополняется нотариально заверенным переводом;
- один из двух документов – разрешение на временное проживание или вид на жительство;
- действующий трудовой контракт и официальное разрешение на работу в РФ;
- документы, которые подтверждают необходимый для получения кредитки уровень дохода – справка с работы по форме 2-НДФЛ, трудовой контракт, сведения об иных источниках дохода и т.д.
Как следует из приведенного списка, единственным существенным отличием в требованиях к россиянам и иностранцам выступает необходимость предъявить действующий ВНЖ или РВП. В остальном условия оформления кредитной карточки не различаются.
Главная проблема, таким образом, заключается не в более высоких требованиях, а в нежелании практически всех российских банков кредитовать граждан-нерезидентов.
Возможные проблемы и нюансы
Несмотря на то, что сегодня только один российский банк предлагает оформить кредитный пластик иностранным гражданам, возможность получения доступа к заемным финансовым ресурсам для этой категории клиентов все-таки существует. Это объясняется тем, что некоторые банки идут навстречу иностранцам по вопросам кредитования, для чего требуется предпринять следующие шаги:
- предоставить ликвидный и ценный залог в виде недвижимости или транспортного средства. Такое обеспечение обычно не используется при изготовлении кредитных карт, но часто применяется при оформлении обычного кредита;
- стать клиентом банка, открыв депозитный счет или получив зарплатную карту финансовой организации;
- доказать собственную платежеспособность, приведя убедительные свидетельства наличия серьезного и регулярного дохода;
- предоставить банку договоры поручительства, заключенные с российскими гражданами.
Не стоит забывать и о таком источнике заемных средств как микрофинансовые организации.
Предъявляемые ими к потенциальным клиентам требования намного более лояльны, чем в банках. Поэтому иностранный гражданин может рассчитывать на получение кредита во многих крупных МФО. Естественно, речь в данном случае не идет об изготовлении кредитной карты.
Кроме того, сотрудничество с микрокредитными компаниями имеет очень серьезный недостаток – большую процентную ставку. Поэтому намного правильнее и экономически выгоднее предпринять все возможные действия для получения кредита в банке.
Источник
В статье разберемся, можно ли иностранному гражданину оформить кредитную карту в РФ. Узнаем, какие документы запросит банк и как увеличить шансы на положительное решение. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.
Кредитные карты для нерезидентов
Тинькофф Платинум
от 15% ставка по кредиту в год
до 55 дней льготный период
300 тыс. руб. кредитный лимит
ПерейтиВсе карты банка
Кредитная карта Citi PremierMiles Ситибанка
22,9 — 31,9% годовых, с рассрочкой от 13,9% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
до 600 тыс. руб. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Citi Select Ситибанка
22,9 — 31,9% годовых, в рассрочку от 13,9% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
от 300 тыс. руб. до 600 тыс. руб. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Miles and More Ситибанка
22,9 — 32,9% годовых, по программе рассрочки от 13,9% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
300 000 — 600 000 руб. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Аэрофлот-Ситибанк
22,9 — 32,9% в год, с рассрочкой — от 13,9% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
300 тыс. — 600 тыс. руб. кредитный лимит
Все карты банка
Просто кредитная карта Ситибанка
22,9 — 32,9% в год, с рассрочкой — от 18% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
максимум 300 000 руб. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Cash Back Ситибанка
22,9 — 32,9% годовых, с рассрочкой от 13,9% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
до 300 тыс. руб. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Citibank Mastercard
22,9 — 32,9% годовых и от 13,9% по программе рассрочки ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
не более 300 тыс. руб., Gold — до 600 тыс. руб. кредитный лимит
Все карты банка
Кредитная карта Citi Ultima Ситибанка
21 — 29% годовых, с рассрочкой — от 13,9% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
максимум 1 500 000 руб. кредитный лимит
Все карты банка
Онлайн-заявка на карту
На нашем сайте собраны лучшие предложения по кредитным картам. Ознакомиться с их списком вы можете прямо сейчас. Выбирайте понравившуюся программу и отправляйте запрос.
Потребуется заполнить простую онлайн-заявку путем перехода по ссылке. На официальном сайте банковской организации нужно указать свои личные данные из паспорта, контакты, место работы, ежемесячный доход. В течение нескольких минут вы получите предварительное решение по выдаче займа.
Требования к нерезидентам
Законодательство России не накладывает ограничения в отношении выдачи кредитов нерезидентам, открытия для них счетов, но сами банкиры не так лояльны в этих вопросах. Предоставление займа иностранному гражданину — риск для кредитора. Да, он может жить и работать на территории РФ и даже получать здесь отличные деньги, но ограниченное число банков готовы рисковать и заниматься глубокой проверкой заемщика без российского гражданства. Однако есть способы решить и эту проблему.
К соискателям кредитной карты для нерезидентов предъявляются жесткие требования, например:
- Размер ежемесячного дохода — от 30 000 рублей (в зависимости от выбранного банка).
- Предоставление внушительного пакета документов.
Какие документы понадобятся?
Итак, для выдачи карты иностранцу банковским учреждениям недостаточно только вида на жительство вместо паспорта РФ.
Список даже для обычной кредитки с небольшим лимитом довольно громоздкий, а именно:
- Национальный паспорт (копия) — с переводом первых 2-х страниц на русский язык, нотариально заверенных.
- Виза (копия).
- Документ, подтверждающий право пребывания/проживания нерезидента в РФ.
- Трудовое соглашение, заверенное работодателем, где указан срок действия.
- Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
- Характеристика с места работы (если потребует банк).
Иностранный гражданин также может привлечь к получению карты поручителя, которым будет человек с российским гражданством, достаточным уровнем официального дохода и хорошей кредитной историей.
На каких условиях банк выдаст карту?
Условия предоставления кредитной карты иностранцам по сравнению со стандартными (для граждан РФ) выглядят менее выгодно, что вполне оправданно. Процентные ставки могут составлять 20% и более. Кредитный лимит небольшой — до 300 000 рублей. Однако, используя льготный период, длительность которого может достигать 50-100 дней, реально неплохо сэкономить на пользовании кредиткой.
Как увеличить шансы на одобрение заявки?
Увеличить шансы на получение кредитной карты нерезиденту можно следующими способами:
- Если есть доходы в родной стране, предоставьте соответствующую справку с нотариальным переводом.
- Предложите кредитору имущественный залог при наличии.
- Привлеките поручителя (физическое или юридическое лицо).
Можно также оформить дебетовую карту в банке, где желаете получить заем и перевести туда свою з/п. После оформления дебетового продукта лучше немного подождать (3 — 6 месяцев), а после обратиться за кредиткой. Так банк убедится, что вы регулярно получаете доход на территории РФ.
Отзывы иностранных граждан о кредитных картах
Света:
«Здравствуйте, я гражданка Украины, проживаю в Москве по виду на жительство. Нужна была срочно кредитка. Обратились в несколько банков, но везде получила отказ. Позже услышала, что нерезидентам выдает кредиты «Ситибанк» Подала заявку, собрала кучу документов и наконец-то успех. Рекомендую».
Игорь:
«Меня зовут Игорь. Не имею российского гражданства, но работаю здесь уже несколько лет. Сумел доказать свою платежеспособность только «Тинькофф Банку», но прежде оформил там дебетовую карточку и перевел заработную плату».
Ульяна:
«Переехала работать в Россию. Через 2 месяца решила оформить кредитку в банке, где оформлена дебетовая карта, но отказали. После пошла в «Ситибанк», собрала необходимые бумаги и получила карточку с минимальным лимитом. Теперь вот пользуюсь».
Источник
25.03.2020
В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 1
Основным регулирующим органом банков выступает Центробанк, все вопросы касающиеся кредитования находятся под постоянным наблюдением. На данный момент в России нет никаких запретов в отношении работы с иностранными гражданами, они на ряду с резидентами могут пользоваться всеми услугами банков.
Какие трудности могут возникнуть у иностранного гражданина?
С гражданами других стран не хотят работать сами банки, поскольку это большой риск: заемщик попросту может уехать к себе на родину и долг останется непогашенным.
Без проблем во многих банках иностранцам открывают дебетовые счета или вклады. К слову, это дополнение выступает неплохим шансом для получения кредитки, поскольку банку известно о доходах и платежеспособности в целом.
Кредитные карты без посещения банка
Многие крупные банки практикуют удаленное оформление сделок, осуществляемое через интернет. Платформа для клиентов тщательно проработана и автоматизирована, обращаться в офис не нужно, все необходимые данные заемщик излагает в заявке.
Кредитные карты для иностранных граждан в России также можно получить через интернет. Такие услуги предоставляет ряд банков, о продуктах которых мы расскажем далее.
Альфа Банк «100 дней без%»
Получить карточку могут любые клиенты, но для владельцев зарплатных карт и сотрудников предприятий партнеров схема оформления заявки во многом упрощена.
Альфа банк имеет три варианта карты с увеличенным льготным периодом (100 дней) – классик, голд, платинум. Самым распространенным вариантом выступает Classic Standard, он предполагает следующие параметры:
- до 500 000 рублей лимита;
- ставка от 11,9% годовых;
- комиссия за годичное обслуживание – 590 рублей.
Возможно бесплатное снятие наличных в пределах лимита до 50 000 рублей, если сумма больше, то берется сбор 5,9% но минимально 500 рублей.
Оформить карту Альфа-Банка »
Кредитная карта УБРиР «120 дней без процентов»
Еще один вариант кредитной карты для иностранных граждан, который предполагает большой льготный период до 120 дней, для постоянных клиентов этот период может быть увеличен до 240 дней.
Основные параметры:
- сумма начинается от 30 000 рублей и заканчивается 300 000 рублей;
- ставка вне действия льготного периода составляет 30,5% годовых.
Выпуск пластика и обслуживание счета бесплатное. Кэшбэк по ряду безналичных операций достигает 10%.
Получить карту УбрИр онлайн »
Тинькоф «Платинум»
Достаточно доступная карта для всех, оформляется удаленно, но процесс заключения сделки в разы проще, чем во многих крупных банках РФ. Параметры:
- льготный период на безналичные платежи – до 55 дней, на рефинансирование – до 120 дней и на покупки у партнеров 365 дней;
- обслуживание – 590 рублей за год;
- ставка – от 12% до 49,9% годовых.
По продукту действует выгодная бонусная программа, за покупки в спецкатегориях, начисляют от 3 до 30% баллов.
Перейти на сайт Тинькофф банка »
Восточный экспресс банк «Просто карта»
Удобный продукт для тех, кто не желает разбираться в схемах начисления процентов. Вместо этого в месяц взимается фиксированный размер комиссии, вне зависимости от видов совершенных операций. Особенности:
- лимит – до 120 000 рублей;
- комиссия в зависимости от типа карты может составлять от 30 до 50 рублей.
Подать заявку на кредитку «Просто карта» »
Минимальные требования к документам
Оформить кредитную карту иностранному гражданину не так просто, скорее всего, запросят некоторые дополнительные документы:
- Разрешение на временное проживание (РВП) или Вид на жительство (ВНЖ);
- документальное подтверждение наличия регистрации на территории РФ;
- копия патента или трудового договора с работодателем;
- справка о начисления зарплаты за последние 6 месяцев.
Для оформления анкеты понадобится паспорт иностранного гражданина, а также его нотариально заверенный перевод. Беженцы, лица без гражданства предоставляют миграционные документы, а также справки, подтверждающие легальность пребывания лица на территории РФ.
Почему могут отказать в заявке
Оснований может быть масса, критерии подбора заемщиков у всех разные. Но поскольку у иностранца может и не быть кредитной истории в российских бюро, то негативную КИ в этом случае не рассматривают. Не выдать карту могут из-за неполного пакета документов, сомнительных данных о работе или недостаточном размере заработка.
Источник
В статье рассмотрим, в каком банке можно получить кредитную карту нерезиденту. Разберемся, какие документы нужно подготовить иностранцу, а также узнаем, как подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас условия по картам и собрали отзывы.
Какие банки России выдают кредитные карты для иностранных граждан?
На сегодняшний день нерезидентам доступны кредитные карты Ситибанка.
Банк предоставляет выбор из 8 кредиток:
- Просто кредитная карта;
- Cash Back;
- Select;
- Ultima;
- Miles&More;
- Аэрофлот;
- PremierMiles;
- Мастеркард.
По кредиткам предоставляется до 600 тыс. руб. Процент по кредиту устанавливается индивидуально и варьируется от 20,9 до 32,9%. У карт есть льготный период до 50 дней. Стоимость обслуживания – 950 руб. в год по стандартным картам, 2950 руб. — по премиальным. По Просто кредитной карте предусмотрено бесплатное обслуживание.
С каждой картой можно получать бонусы, кэшбэк и скидки до 20% от партнеров банка.
По картам Miles&More, Citi PremierMiles, Ultima и Аэрофлот-Ситибанк кэшбэк начисляется в авиамилях: до 2 миль за 60 рублей в чеке и подарочные бонусы при оформлении карты. По премиальной карте Citi Ultima предоставляются привилегии от системы Мастеркард: страховка в путешествиях, премиум-сервис в аэропортах и консьерж-служба.
Как нерезиденту оформить онлайн-заявку на кредитку?
Порядок оформления заявки на кредитку для мигрантов такой же, как и для граждан России. Выберите карту на сайте банка и заполните заявку. Укажите ФИО, дату рождения, реквизиты паспорта, контактный телефон, e-mail и уровень ежемесячного дохода. Отправьте анкету и дождитесь звонка из банка. При положительном решении карта будет доставлена курьером или по почте.
Какие документы нужны иностранцу для получения карты?
Если вы не являетесь гражданином РФ, то при оформлении кредитной карты потребуются следующие документы:
- Национальный паспорт и перевод первых 2 страниц на русский язык, который должен быть заверен нотариусом.
- Миграционная карта (не требуется от граждан Республики Беларусь и при соблюдении условий п. 3).
- Документ, который подтверждает, что вы на законных основаниях находитесь на российской территории. Кредитная карта может быть выдана на основании визы, по виду на жительство или по разрешению на временное проживание.
- Свидетельство ИНН (при наличии).
Банк может дополнительно запросить копию трудового контракта и разрешение на работу в РФ. Если же вы имеете стабильный заработок у себя на родине, то можете предоставить подтверждающий документ (заверенный перевод).
Отзывы об оформлении кредитных карт иностранными гражданами
Наталия Болюк:
«Второй год живу в России, кредитку Ситибанка оформила еще по приезду. Выбрала «Просто кредитную карту», по ней самые простые и понятные условия».
Жанна Глебко:
«Не являюсь гражданкой РФ, но постоянно здесь проживаю. В какой-то момент потребовалась кредитка, знакомые посоветовали Ситибанк. Действительно, с оформлением проблем не возникло, сумма у меня небольшая, есть все необходимые документы на руках. Пользуюсь до сих пор, довольна».
Венера Дулатова:
«В России у меня только вид на жительство, но есть работа. Заказала себе кредитку с кэшбэком в Ситибанке. Условия мне подходят, и радует, что одобрили без проблем».
Источник
