«MTS Cashback» – выпускаемая «МТС Банком» универсальная кредитная карта с льготным периодом, кэшбэком и возможностью получения дохода за счёт процентных начислений на остаток. Прежде чем заказать такой банковский продукт, узнайте все его особенности.
После ознакомления со всеми условиями, можно оформить карту на специальной странице банка.
Условия банковского обслуживания
Условия обслуживания карточного счёта в этом году следующие:
- Тип карты – Mastercard World.
- Возможность оплаты бесконтактным способом по технологии Contactless или с применением приложений для смартфонов (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay).
- За выпуск взимается разовая комиссия, равная 299 руб.
- При перевыпуске карты единовременно взимается та же сумма – 299 рублей. Но если произошла компрометация или порча не по вине держателя, то по усмотрению «МТС Банка» комиссия может не предусматриваться.
- Обслуживаются карта и привязанный к ней счёт бесплатно в течение всего срока действия продукта, составляющего три года. Но если клиент не закрывает счёт и не проводит никаких приходных и расходных операций на протяжении 180-и дней после истечения срока действия, то ежемесячно снимается по 300 рублей или суммы в пределах доступных остатков.
- Дополнительные карты не выпускаются.
- При снятиях собственных денег владельца в кассах и банкоматах, принадлежащих «МТС Банку», комиссии не взимаются. Если снимаются кредитные средства, то за каждую операцию со счёта снимается 3,9% получаемой клиентом суммы и ещё дополнительно 350 рублей. Такие же комиссии предусматриваются при снятиях через кассы или устройства самообслуживания прочих банковских учреждений в России или за границей. Если собственные деньги запрашиваются владельцем без применения карты в кассах «МТС Банка», то плата не взимается. Но при получении финансов за счёт банковского кредита клиент платит по 4% за каждую операцию.
- Пополнения со счетов, принадлежащих физическим лицам, а также с карт сторонних финансовых организаций бесплатные. Если средства перечисляются со счетов юр. лиц или индивидуальных предпринимателей, то взимается 5%-ная комиссия.
- Переводы собственных денег с карт на карты внутри «МТС Банка» бесплатные. Если средства клиента переводятся с «MTS Cashback» на карту любого иного банковского учреждения через мобильное приложение, интернет-банкинг, в банкоматах или на сайте, то за каждую операцию снимается по 15 рублей. При переводах со счёта на другой счёт в офисах «МТС Банка» снимается комиссия, равная 1,5% (минимально 20 руб., максимально 2000). Если деньги переводятся по номерам счетов в мобильном приложении, интернет-банкинге, устройствах самообслуживания «МТС Банка» или на его официальном сайте, то взимается по 0,3% (от 20-и до 150-и руб.).
- Кредитные деньги переводятся платно. За переводы со счетов на счета в офисах «МТС Банка» снимается по 7%, а если средства перечисляются с карты на счёт или на другую карту с использованием мобильного или интернет-банка, сайта или банкомата данного банка, то взимается по 3,9% плюс 350 руб. дополнительно.
- Опция СМС-информирования держателю обходится в 59 руб. за один месяц. Но если услуга подключается по инициативе «МТС Банка», то первые два месяца пользования будут бесплатными.
- Интернет-банкинг и мобильный банк клиентам предоставляются бесплатно.
- Действуют лимиты на снятия денег. С использованием карты через банкоматы может сниматься максимально 50 тысяч рублей за сутки и 600 тыс. р. в течение одного месяца. Такие же ограничения действуют и для получения наличных в банковских кассах. Лимиты на снятия в евро и долларах эквивалентны указанным суммам, переведённым в иностранные валюты по действующим валютным курсам.
К сведению! «MTS Cashback» позиционируется как универсальная карта, так как может использоваться для расчётов с использованием собственных денег, а также для расходования кредитных предоставляемых банком средств.
Использование кредитных средств
«MTS Cashback» – не дебетовая карта, а кредитная, что предполагает возможность применения средств, которые предоставляет «МТС Банк». И условия использования заёмных денег таковы:
- Льготный период длится до 111-и дней, стартует первого числа каждого календарного месяца. Например, если карта получена в январе, весь январь – первый расчётный срок. До 20-го февраля идёт первый платёжный период, до 20-го марта – второй, а до 20-го апреля – последний третий. В эти интервалы вносятся минимальные выплаты – 5% на остаток задолженности, сформированной за январь. То есть грейс-период – это фактически три полных месяца и ещё 20 дней. Но для каждого месяца платёжные сроки будут стартовать со следующего месяца.
- Беспроцентный период распространяется на проведение с использованием карты безналичных операций.
- Кредитный лимит – от 0 до 299999 рублей. Точная величина определяется персонально для конкретного клиента с учётом его кредитоспособности (уровня доходов, кредитной истории, долговой нагрузки).
- Размер одного минимального платежа – 5% суммы образовавшейся задолженности, но не меньше ста рублей.
- При выполнении всех обязательных условий беспроцентного периода кредитования годовая ставка составляет 0%.
- Если условия льготного кредитования не выполняются (за грейс-период не погашается задолженность), то величины процентных ставок варьируются от 11,9 до 25,9%. Процент определяется индивидуально по факту принятия «МТС Банком» решения о предоставлении кредита после проверки кредитоспособности клиента. А если держатель не исполняет долговые обязательства по договору, то ставка увеличивается до 36,5% годовых и начинает применяться с третьего дня с даты возникновения долга и до фактического взимания задолженности.
- Неисполнение владельцем кредитных обязательств по погашению основной задолженности или начисленных процентов влечёт штрафные санкции в размере 0,1% суммы просроченного долга за каждые сутки нарушения условий договора. Такой же штраф ежедневно взимается при возникновении технического овердрафта, то есть минусового остатка на счёте.
Полезная информация! Ранее действовали разовые платы за пропуски минимальных платежей, но с 20-го января 2020 года они отменены.
Проценты на остаток по счету
Кредитная карта «MTS Cashback» позволяет получать пассивный доход за счёт процентов, начисляемых на остатки. При оформлении карточки для владельца автоматически открывается накопительный счёт, привязываемый к кредитке. И обязательно должно выполняться условие – наличие ежедневных неснижаемых суммарных остатков на карточном и накопительном счетах не меньше 1000 руб. Если хотя бы в течение одного дня сумма была меньше, проценты начислены и выплачены не будут. Также начисления становятся недоступными после закрытия карты.
Размеры начислений зависят от суммы средств на счёте. Так, на остатки до 300 тыс. начисляется 5% годовых, а на части остатков свыше 300 тыс. – 3%. Проценты рассчитываются ежемесячно, а выплачиваются держателю не позднее пятого рабочего дня каждого месяца, идущего за расчётным.
Бонусная программа
Банковская карта называется «MTS Cashback», поэтому предусматривается программа кэшбэка, доступная всем держателям. Размер базового cashback, начисляемого за все расходные операции, – 1%. Но есть некоторые исключения, в перечень которых входят пополнения электронных кошельков, перечисления в ломбарды, финансовые и страховые организации, любые расходы в казино, тотализаторах и разных игорных заведениях, оплата государственных услуг.
Повышенный кэшбэк в размере 5% полагается за покупки в категориях кино, АЗС и супермаркетов. Также увеличенные бонусы (до 25%) начисляются за приобретения в сервисе «MTS Cashback», в интернет-магазинах, которые являются партнёрами «МТС Банка».
Обычно кэшбэк поступает на счёт по фактам покупок, но иногда сроки зачисления растягиваются и длятся до 90 дней. Максимально в течение одного месяца начисляется не больше 10000 бонусных рублей. Выяснять суммы зачисленного cashback можно в мобильном приложении, в персональном кабинете на сайте. Также клиенты информируются о зачислениях через СМС.
Расходуется полученный кэшбэк только на определённые цели, включающие исключительно оплату услуг, оказываемых компаний «МТС». Участникам программы предлагаются такие варианты расходования:
- на мобильную связь;
- на услуги в рамках комплексного тарифа «Весь МТС», включающего все типы коммуникаций: домашний интернет, связь и цифровое телевидение (оплачивать можно опции, которые предусматриваются тарифными условиями);
- на траты в рамках акций, предлагаемых компанией или её партнёрами;
- на оплату услуг или товаров в официальных салонах «МТС» (через мобильный или интернет-банкинг приобретаются сертификаты с разными номиналами от 100 до 80 тыс. руб. для совершения покупок).
Для расходования накопленных баллов, необходимо в приложении для смартфонов «MTS Cashback» или на веб-сайте через собственный аккаунт определить цель. Доступен выбор одновременно нескольких вариантов. Для каждой целевой категории устанавливается максимальный лимит на расходы. Полученные бонусные рубли автоматически тратятся на установленные цели поочерёдно в порядке добавления.
Оформление
Оформлять карту можно в режиме онлайн на официальном веб-сайте «МТС Банка», а также в офисах финансовой организации и в салонах компании «МТС». Для оформления обязательно иметь паспорт. Выдаются карты гражданам РФ, достигшим двадцатилетнего возраста (максимальный возраст – 70 лет).
Получение готовых карт доступно во всех салонах связи и банковских отделениях, также возможна курьерская бесплатная доставка. По Санкт-Петербургу и Москве кредитки доставляются за один-два рабочих дня, а по иным российским регионам – в течение двух-пяти рабочих дней.
Все преимущества и недостатки
Карта «МТС Кэшбэк» имеет такие преимущества:
- Большой кэшбэк на популярные категории.
- Длительный льготный период.
- Крупные кредитные лимиты.
- Обслуживание без оплаты.
- Снятия собственных денег без взиманий комиссий.
- Процентные начисления на остатки.
- Минимальные требования к держателям.
Есть и недостатки:
- Тратить кэшбэк можно только на услуги МТС.
- Небольшие дневные лимиты на снятия.
- Для получения процентов на счёт нужно открывать накопительный счёт.
Делаем выводы
«MTS Cashback» – весьма популярная карта, особенно востребованная среди абонентов «МТС». Её можно использовать для расчётов собственными средствами, а также для использования заёмных денег. Кэшбэк выгоден только клиентам компании «МТС», остальные же владельцы израсходовать накопленные баллы просто не смогут.
Многие отзывы о карте положительные. Использование действительно удобное и выгодное, если соблюдать условия льготного кредитования, своевременно вносить минимальные платежи и расплачиваться безналичным способом.
Источник
МТС Банк стремится удовлетворить потребности своих клиентов, улучшая предложения и упрощая условия пользования платежными инструментами. Финансовое учреждение предлагает быстро получить займ на свои нужды, оформив Weekend.
Заявка на открытие карты
Каждый кредитный продукт предполагает свою выгоду и штрафные санкции в случае неисполнения обязательств, поэтому предварительно стоит подробнее изучить договор о предоставлении платежного инструмента. Чтобы получить карту «МТС Smart-Деньги», нужно обратиться в офис компании или оформить заявку через интернет-банкинг.
Преимущества банковских карт «МТС Деньги»
Получить карту может гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет в отделении банка или на сайте. Для оформления заявки пользователю понадобятся лишь паспорт, мобильный телефон и доступ к электронной почте.
Преимуществами карты «МТС Деньги Zero» являются:
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира.
- Простые условия расчета: с пользователя взимается стабильная комиссия в размере 30 руб. в день.
- Большой суточный лимит на обналичивание средств — до 50 000 руб.
Поскольку за пользование картой Zero не взимаются проценты (действует лишь фиксированная ставка), платежный продукт больше подходит тем, кто тратит много и при этом имеет возможность быстро погашать кредит.
Карта «МТС Деньги Weekend» – уникальное предложение на российском рынке, известное большим кешбэком за покупки и порядком начисления бонусов. Согласно условиям тарифа, владельцы платежного инструмента получают возврат денежных средств в размере от 1 до 5% от потраченной суммы перед выходными. Таким образом, участники программы кредитования могут потратить бонусные средства во время уик-энда на свое усмотрение.
Держателям карт «МТС Деньги» открыт доступ к личному кабинету на сайте банка, где они могут управлять своими платежами и смотреть историю денежных операций. Для активации учетной записи понадобятся паспортные данные, мобильный телефон и номер счета банковского инструмента.
Пластиковые карточки «МТС Деньги» выпускаются на базе системы MasterCard, поэтому поддерживают опцию бесконтактных платежей через мобильные приложения.
Условия получения
Получить подробную консультацию об условиях выдачи кредитной карты можно у менеджера в банковском отделении. Если предложения устроят клиента, он на месте сможет заполнить анкету и в случае одобрения заявки в этот же день станет владельцем платежного инструмента.
Оформить кредитную карту «МТС Деньги» можно также с личного компьютера, не посещая отделение. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка и открыть вкладку «Карты».
Для удобства пользователей предложения по картам от МТС Банка распределены по категориям. Это позволяет посетителям сайта быстрее разобраться с правилами обслуживания, чтобы выбрать подходящий тариф.
Если условия получения карты устраивают пользователя, ему необходимо заполнить анкету на сайте. Чтобы оформить онлайн-заявку на карту «МТС Деньги», понадобится ввести данные:
- фамилию, имя, отчество;
- номер мобильного;
- электронный адрес.
После рассмотрения обращения оператор МТС Банка перезвонит на указанный в анкете номер, чтобы уточнить персональные данные и удостовериться в желании заявителя заказать карту «МТС Деньги». О решении (одобрении или отказе) по участию заявителя в программе кредитования компания сообщит в СМС.
Платежный инструмент можно забрать в ближайшем офисе или салоне связи МТС. Условия банка позволяют получить карту не выходя из дома, из рук курьера (услуга бесплатная). Как правило, доставка по Москве не занимает дольше 2 дней, а в других регионах – 5 дней.
Необходимые документы
МТС Банк упростил условия для выдачи платежных инструментов новым клиентам. Оператор не станет требовать при оформлении карты справки о доходах или прописку. Чтобы получить банковский продукт, достаточно быть гражданином РФ и иметь при себе паспорт. Представитель банка выдаст пластиковую карту на руки клиенту после того, как удостоверится в его личности благодаря предоставленному документу.
Тарифы и возможности
Тарифный план подробно прописан в условиях пользования картой, с которыми должен ознакомиться каждый клиент, прежде чем подавать заявку на рассмотрение. При наличии личных средств на счету инструмент для выдачи кредитных средств можно использовать как стандартную дебетовую карту. Тарифы по картам «МТС Деньги Zero» и «Weekend» будут различными, что позволяет каждому пользователю подобрать для себя выгодные предложения от банка.
Лимиты кредитования, проценты
Представленная таблица содержит официальную информацию о том, какой суммой располагают владельцы платежных инструментов и на каких условиях.
Эксперты рекомендуют держателям карт Zero с первого дня положить на счет 299 руб., чтобы сразу заплатить комиссию за выпуск пластика. В противном случае система спишет эту сумму с кредитного лимита, и пользователю придется дополнительно оплачивать 30 руб. за каждый день пользования кредитными средствами.
Льготный период
Для каждого тарифа предусмотрен свой беспроцентный период. Так, владельцы карт Zero могут в течение 3 лет и 20 дней пользоваться средствами компании без начисления процентов, если каждый месяц будут вовремя вносить обязательные платежи. Если клиент не оплачивает комиссию (30 руб. за день пользования кредитными средствами), то с него взимается неустойка в размере 0,1% от потраченных средств.
Льготный период для тарифа Weekend составляет 51 день. В течение этого времени клиент может совершать платежи с пластика без кредитного процента за потраченную сумму. При этом за обслуживание карты банк взимает ежегодную комиссию в размере 900 руб.
Перевод на другие карты
На кредитной карте пользователь может хранить собственные средства и распоряжаться ими на условиях, обозначенных в соглашении:
- За переводы на карту через онлайн-банкинг, сайт, мобильное приложение и банкоматы взимается комиссия в размере 1% от суммы, но не менее 49 руб.
- За переводы на счет в отделении – 1,5%.
- Переводы с одного счета на другой через банкоматы, мобильное приложение или систему онлайн-банкинг – 0,3%, но не менее 20 руб.
Если клиент переводит кредитные средства, то он оплачивает комиссию 3,9% от суммы плюс 350 руб. Совершить платеж можно и в банковском отделении, при этом переплата составит 7%.
Кешбэк от партнеров
Кешбэк будет начисляться на счет владельца инструмента « Деньги Weekend» еженедельно перед выходными в размере 5%. Услуги, которые участвуют в акции:
- оплата чеков в кафе и ресторанах;
- покупка билетов в кинотеатры;
- платный просмотр фильмов онлайн;
- покупка книг, в т. ч. электронных;
- поездки на такси, каршеринг;
- покупка билетов на различные мероприятия.
Кешбэк на супермаркеты, АЗС и другие услуги составляет 1%.
Порядок активации карты МТС Банка
В отделении клиенту выдают уже активную кредитную карту с автоматически пополненным балансом.
Получить кредитную карту
Получить дебетовую карту
Но чтобы воспользоваться услугой, пользователю необходимо установить ПИН-код. Сделать это можно за 5 минут, следуя официальной инструкции, размещенной на сайте банка:
- С номера, который был указан при оформлении банковского продукта, необходимо позвонить на горячую линию +7 800 250-08-90. Если в момент активации ПИН-кода клиент находится за рубежом, ему необходимо совершить звонок на номер +7 495 766-01-66.
- Следуя рекомендациям автоответчика, сначала нужно нажать цифру 3, а затем 1.
- Когда на номер телефона придет СМС с кодом подтверждения, полученные цифры нужно ввести в порядке, продиктованном автоответчиком. Код из СМС действителен в течение двух суток с момента получения.
- После подтверждения правильности кода автоответчик предложит клиенту выбрать свой уникальный ПИН-код, состоящий из четырех цифр.
Банк защищает своих клиентов от мошенничества: в процессе активации может понадобиться ввести последние цифры номера карты или значение CVC2, указанное на обратной стороне пластика. Когда пользователь активирует ПИН-код согласно правилам, установленным банком, он сможет использовать кредитные средства для оплаты своих счетов.
Способы пополнения и снятия денег с карты
Условия пользования платежным инструментом предполагают несколько способов пополнения баланса:
- бесплатно и моментально;
- с комиссией и задержкой.
Варианты быстрого пополнения счета:
- в банковских отделениях МТС;
- в салонах мобильной связи МТС;
- в банкоматах, принимающих наличные средства;
- в терминалах «Элекснет».
Где расположены салоны оператора в городе, можно узнать в приложении «Мобильный банкинг».
Другие способы пополнения баланса:
- В отделениях других банков. Держателю карты придется оплатить комиссию согласно условиям выбранной компании. Сумма поступит на счет через 3 – 5 дней.
- С электронного счета «Яндекс.Деньги». Размер комиссии составит 3% от суммы пополнения плюс 15 руб. Длительность перевода – до 7 рабочих дней.
- Через платежную систему «Рапида». Клиент переплачивает 50 руб. Баланс пополнится через 2 дня.
- С электронного кошелька QIWI через пункт приема платежей, терминал, мобильное приложение или сайт qiwi.ru. Комиссия составит всего 1,5-2 % (максимум 500 руб.).
Ежедневно держатели платежных карт МТС Банка могут снимать деньги без комиссии в размере до 50 000 руб. в банкоматах и кассах МТС, а также через устройства самообслуживания Сбербанка и ВТБ. Чтобы получить денежные средства в своем отделении, не имея при себе пластика, придется оплатить комиссию в размере 0,5% от суммы.
Условия соглашения позволяют снимать кредитные средства за пределами РФ в кассах и банкоматах, оплачивая комиссию – 1% от суммы, но не менее 100 руб. Держатели карт «МТС Zero» могут бесплатно обналичивать деньги во всех терминалах самообслуживания за пределами России.
Как закрыть карту
Финансовое учреждение расторгнет соглашение по кредитованию только после того, как клиент вернет весь займ, включая комиссию. Уточнить, остался ли по кредитной карте долг, можно у оператора, позвонив на номер горячей линии +7 800 250-08-90.
Существует два способа закрыть карту «МТС Деньги»:
- В банковском отделении.
- Через интернет.
Первый вариант предполагает личный визит держателя пластика в отделение банка. В офисе клиенту необходимо обратиться к консультанту, заполнить соответствующее заявление и дождаться решения.
Если ближайшее банковское отделение находится в другом городе, то пользователю необходимо отправить заказное письмо «Почтой России» на адрес ФГУП (115035, Москва, ул. Садовническая, д. 75) с заполненной анкетой. Бланк заявления на закрытие карты «МТС Деньги» можно скачать на портале кредитного учреждения.
После рассмотрения заявления о закрытии платежного инструмента оператор отправит ответ держателю кредитной карты в СМС. В случае одобрения банковский продукт будет автоматически деактивирован. Если во время процедуры закрытия карты «МТС Деньги» возникнут трудности, можно обратиться в сервисную поддержку, позвонив на номер горячей линии: +7 800 250-05-20.
Итоги
МТС Банк предлагает своим новым и постоянным клиентам оценить преимущества тарифов Zero и Weekend. Первый вариант выигрывает в краткосрочном кредитовании, поскольку компания не начисляет комиссию на сумму долга, взимает фиксированную плату в размере 30 руб. за каждый день пользования средствами банка.
Карта Weekend привлекательна щедрым кешбэком от партнеров. В течение 51 дня держатели могут бесплатно пользоваться кредитными средствами, но не стоит забывать о ежегодной комиссии за сервисное обслуживание карты.
Таким образом, если пользователь уверен в своей платежеспособности, рассчитывает на крупный кредит и может быстро вернуть долг, то ему стоит присмотреться к тарифу Zero. Предложения по карте Weekend больше выгодны клиентам, которые каждый день расплачиваются кредитной картой и могут хотя бы раз в месяц возвращать взятые взаймы средства.
Источник
