Как рассчитать льготный период по кредитной карте ренессанс

«365» – кредитная карта, выпускаемая банком «Ренессанс Кредит». Она имеет кредитный лимит и грейс-период, а при грамотном использовании может быть бесплатной в обслуживании и даже приносить доход в виде кэшбэка за осуществление покупок.

Заказать карту можно только с официального сайта банка-эмитента на отдельной странице. А в данной статье мы подробно и объективно рассмотрим все условия полного обслуживания и нюансы.

Основные тарифы

Банковская карта выпускается банком абсолютно бесплатно. В первый год клиент также получает бесплатное обслуживание. Со второго года за ведение счёта ежемесячно снимается по 99 рублей (это 1188 руб. за год). Но если держатель карточки в течение месяца тратит на любые покупки сумму, равную или превышающую 10 тысяч рублей, то с него плата за этот месячный период не взимается.

Отслеживание всех совершаемых транзакций и оповещения о них обходятся в 59 рублей за каждый месяц. Наличные в терминалах и банкоматах могут сниматься бесплатно. Но «Ренессанс Кредит» в описании тарифов не уточняет, в устройствах каких именно банков можно без комиссий получать деньги.

Предлагается несколько бесплатных опций:

• использование мобильного приложения для смартфона и интернет-банкинга;
• СМС-уведомления о необходимости внесения предстоящих обязательных платежей;
• ежемесячные выписки по карточному счёту, высылаемые на электронную почту клиента.

Условия кредитования

Так как карта является кредитной, стоит отдельно и подробно рассмотреть все условия кредитования:

• Кредитный лимит достигает 300 тысяч рублей. Максимальная сумма определяется банком персонально для каждого клиента, при этом учитывается одновременно несколько факторов: состояние кредитной истории, предоставленные документы, размер общей кредитной нагрузки (активные задолженности и обязательные платежи).
• Процентная ставка, действующая на безналичные расчёты при нарушении условий грейс-периода, составляет 23,9%, причём процент фиксированный для всех клиентов. На снятия наличности действует иная увеличенная ставка – 45,9%.
• Льготный период может длиться до 55-и дней, но его максимальная продолжительность зависит от даты оформления кредитки, а также от дня, в который была совершена первая покупка в течение беспроцентного срока.
• Суммы платежей и реквизиты для перечисления указываются в ежемесячных СМС-сообщениях с выписками, формируемыми банком. Также сумму задолженности клиент может посмотреть в приложении или в персональном кабинете интернет-банка.
• Если клиент не может погасить всю сформированную задолженность полностью, он вносит минимальный платёж, размер которого составляет 5% долга, но не меньше 600 рублей. Так держатель карты подтверждает свою платежеспособность. Но важно понимать, что если задолженность не погашается целиком, то банк начинает взимать проценты.
• В случае непогашения долга до завершения расчётного срока начинает действовать неустойка в размере 20% годовых от суммы основной задолженности.

Подробнее о льготном периоде

Грейс-период – главная особенность кредитной карты, поэтому его следует тщательно проанализировать. «Ренессанс Кредит» предоставляет 55 дней на пользование заёмными средствами без начисления процентов. Но, во-первых, данный срок распространяется только на безналичные расчёты, то есть все покупки по карте. Если держатель снимает наличные, льготный период сразу же прекращается, и банк-эмитент начинает взимать проценты, причём в увеличенном размере.

Во-вторых, 55 дней – это максимальная длительность, которая доступна далеко не всем. Льготный период стартует в дату, в которую карточка была оформлена клиентом. Например, вы заключили договор с «Ренессанс Кредит» 5-го мая. С этого числа начался ваш грейс-период. Он делится на два интервала. Первый – расчётный, предназначенный непосредственно для совершения покупок. Он длится месяц (тридцать дней), причём неважно, когда вы совершаете покупку. Второй интервал – платёжный, следующий сразу за расчётным и предоставляемый для погашения долга, сформированного в предыдущем временном промежутке. Такой период длится 25 дней. То есть 30 и 25 – это 55. Но не всё так просто.

Рассмотрим конкретный пример. Карта «365» была оформлена 5-го мая, но первая покупка совершена только 15-го мая. Получается, что после 15-го числа у вас останется всего 16 дней текущего месяца и ещё 5 дней следующего месяца (до 5-го июня). Далее до 30-го июня (в течение 25-и дней) вы должны будете внести платёж. Если выплата не совершена, грейс-период завершается, и вы начинаете выплачивать проценты.

Но разные части льготных периодов накладываются друг на друга. Когда стартует платёжный интервал первого грейс-срока, начинается второй беспроцентный период, и потраченные во время него деньги возвращаются клиентом уже во второй платёжный временной промежуток.

Способы пополнений

Пополнять карту «365» можно разными путями:

• Через терминалы «Ренессанс Кредит» – бесплатно. Средства поступают в тот же день.
• В отделениях «Почты России» – без взимания оплаты. Требуются наличие паспорта и заполнение квитанции почтового перевода. Сроки зачисления – до восьми рабочих дней.
• В установленном на смартфон приложении с карты стороннего банка на «365» – моментально, с комиссией 0,95% перевода (минимально 45 рублей). Но банки-эмитенты могут устанавливать собственные тарифы и комиссии.
• В салонах связи («Мегафон», «Связной») – с 1%-ной комиссией(не меньше пятидесяти рублей) по номеру счёта.

• Через терминалы «КИВИ» – 1,6% (от 100 р.) в терминалах «Элекснет» – 1,96% (от 30-и р.). Потребуется указать либо номер счёта, либо карточный номер и срок действия пластика.
• В центрах обслуживания и точках продаж «Ростелеком» – с 1%-ной оплатой (не меньше пятидесяти рублей).
• Через системы переводов «Контакт» и «Золотая Корона» – с 1%-ной комиссией, составляющей не менее пятидесяти руб.
• В сторонних банках, в том числе с помощью их интернет-банкинга. Условия и комиссии устанавливаются осуществляющими пополнения финансовыми организациями.
• В «Эльдорадо» или «М-Видео». Взимается оплата в размере 1% перевода (от 50 р.).

Кэшбэк

Кэшбэк подключается автоматически при оформлении «365» и начисляется за совершение покупок. Размеры зачислений зависят от величин ежемесячных трат:

• При расходах на суммы до 15 тыс. – 1%.
• При совершении покупок на суммы больше 15 тыс. и до 75 тыс. – 1,5%.
• При расходовании более 75 тысяч рублей – 3%.
• До 30% – в рамках акций, проводимых партнёрами «Ренессанс Кредит».

Максимум на протяжении месяца может быть начислено не больше 3 000 бонусов. Тратить накопленные вознаграждения клиент может на компенсирование расходных операций, совершённых в течение последних 60-и суток. Для возврата потраченных средств нужно в мобильном банке выбрать соответствующую транзакцию и воспользоваться опцией компенсации. Средства зачисляются на карточный счёт, 1 бонус равен 1 рублю. Возможно только компенсирование полной стоимости, причём на бонусном счёте должно быть не менее 500 баллов.

Можно компенсировать не только затраты на покупки, но и платежи за ЖКХ и сотовую связь. Но при возврате денег, потраченных на коммунальные услуги и пополнение мобильного, каждые 2 бонуса приравниваются к 1 рублю. Кроме того, возможно частичное компенсирование.

Важно знать! Бонусы не будут начисляться за некоторые операции, а именно за снятия и пополнения, переводы на электронные кошельки, оплату ЖКХ и прочих услуг, погашения кредитов, приобретения билетов лотерей, ценных бумаг, чеков и облигаций, перечисления в ломбарды, финансовые и страховые организации, за осуществление платежей через приложение, банкоматы или в интернет-банке.

Оформление

Оформлять «365» можно либо в банковском отделении, либо на официальном веб-ресурсе «Ренессанс Кредит».

Онлайн-заявка подаётся на отдельной странице. В специальную форму нужно вписывать общие сведения, свои контакты, данные из паспорта, информацию о доходах и трудовой деятельности. После заполнения заявки банк принимает решение в течение дня. Если ответа нет дольше двух дней, рекомендуется обратиться в «Ренессанс Кредит», например, по горячей линии. Готовая карта поступает в ближайший офис или доставляется курьером.

К клиентам, желающим оформить кредитку «365», предъявляется ряд требований, среди которых:

• возраст – от 24-х до 65-и лет;
• российское гражданство и регистрация на постоянной основе в России (в регионе оформления карточки);
• стаж трудовой деятельности на последнем текущем месте работы – от трёх месяцев;
• месячный доход после взимания налогов – 8 тысяч рублей (12 тыс. – для москвичей);
• владение мобильным собственным телефоном.

Для оформления обязательно потребуются действующий гражданский российский паспорт и ещё один 2-ой удостоверяющий личность документ: загранпаспорт, удостоверение водителя, диплом об образовании (высшем или специальном среднем) либо именная банковская карточка (что-то одно на выбор). При предоставлении документации, подтверждающей официальные заработки, условия кредитования могут быть более выгодными.

Преимущества, недостатки

Плюсы «365»:

• Бесплатное обслуживание при выполнении не самых сложных условий.
• Много способов пополнения, среди которых есть бесплатные.
• Фиксированная процентная ставка.
• Бесплатные снятия средств.
• Программа кэшбэка с понятными условиями.
• Бонусы можно тратить на компенсирование совершённых операций.

Минусы:

• Грейс-период не распространяется на снятия денег.
• Высокий процент ставки при снятиях наличных.
• Короткий льготный период, причём его продолжительность может быть меньше заявленных банком 55-и дней.
• Небольшие кредитные лимиты.
• Много требований для клиентов.
• Не самый большой кэшбэк.

Выводы

Карта вполне подойдёт для пользования заёмными средствами и совершения текущих покупок. Но купить что-то дорогое из-за небольшого лимита вряд ли получится. Если регулярно погашать задолженности, не придётся платить проценты, но для этого нужно следить за сроками льготного периода и внимательно изучать выписки, чтобы не пропустить крайние даты выплат. При несоблюдении условий клиент столкнётся с большими переплатами.

Минимальные расходы для бесплатного обслуживания вполне реальны, ведь 10 тысяч ежемесячно тратит почти каждый среднестатистический человек. Что касается кэшбэка, то он выгоден только при крупных затратах, в иных случаях количество бонусов будет незначительным.