Что Вы делаете, когда Вам срочно нужны деньги? Оформляете займ в микрофинансовой организации и много переплачиваете? Я расскажу Вам, как быстро оформить кредитную карту без справки о доходах, получить кредит и пользоваться им без процентов.
Реально ли оформить кредитную карту без кипы документов, только по паспорту?
Как оформить кредитную карту без справок о доходе?
Оформить кредитку без справок предлагают многие банки России. Если деньги Вам нужны срочно, то Вы можете получить карту только по паспорту. Единственный ее недостаток будет в небольшом кредитном лимите. В остальном она не будет отличаться от тех кредитных карт, которые были выданы после получения полного комплекта документов.
Если Вы хотите оформить кредитку без справок с крупным лимитом и у Вас есть немного свободного времени, то подготовьте некоторые документы.
Итак, оформление кредитной карты без справок я условно разделю на несколько этапов.
Выбрать банк
Первый вариант – обратитесь в ближайший банк. Второй вариант подойдет в том случае, если Вы осознанно подходите к вопросу оформления кредитки без справок. Я советую изучить условия кредитования разных финансовых учреждений, которые можно найти на официальных сайтах, а после сравнить условия и выбрать лучшие.
Вы без проблем оформите кредитную карту без справок и на выгодных условиях, если обратитесь в тот банк, где у Вас есть зарплатная карта или открыт депозит. Банки охотнее выдают деньги взаймы своим клиентам. Более того, предлагают хорошие условия.
При выборе банка я советую обратить внимание на:
- Срок его работы. Финансовое учреждение, которое появилось на рынке раньше 5-10 лет, может быть ненадежным.
- Стабильность его деятельности. Финансовое учреждение, испытывающее кризис или недостаток клиентов, не лучший вариант. Даже когда срочно нужна кредитная карта без справок.
- Независимый рейтинг.
- Положительные отзывы клиентов.
- Наличие офиса в Вашем населенном пункте.
Иногда банки проводят акции, вводят специальные программы. Обращайте на них внимание, если хотите оформить кредитку с выгодными условиями.
Подать заявку
Многие банки предлагают оформить заявку на их официальном сайте. Благодаря этому Вы можете, сидя дома или в офисе, подать запрос сразу в несколько финансовых учреждений.
Если Вы хотите задать интересующий вопрос, прежде чем в режиме онлайн взять кредитную карту без справок, то посетите ближайший офис выбранного банка. В этом случае сразу возьмите с собой документы: паспорт и второй документ для идентификации личности (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт). Также задать свой вопрос Вы можете онлайн-консультантам, окошка которых есть на официальных сайтах банков.
Ожидать решения банка
Заказать кредитную карту без справок можно в течение 20-30 минут. В случае положительного решения банк даст Вам ответ в виде SMS-сообщения на мобильный телефон.
Сколько ждать ответ? Это зависит от политики отдельного финансового учреждения. Иногда достаточно 15 минут, а иногда – 1 дня.
Получить кредитку
Получить карту Вы можете тремя способами:
- в отделении банка;
- по почте;
- курьерской доставкой.
Если Вы выбираете способ получения по почте, то доставка пластикового носителя займет 10-14 дней. Доставка курьером более оперативна, и займет 1-3 дня.
При активации карты Вы автоматически соглашаетесь со всеми пунктами кредитного договора. Поэтому, прежде чем активировать кредитные карты без справок, досконально изучите предлагаемые Вам условия. Для этого внимательно прочтите кредитный договор.
Всегда внимательно изучайте кредитный договор до его подписания
Знакомясь с кредитным договором, я советую Вам обратить внимание на:
- процентную ставку;
- условия расчета льготного периода;
- наказание за просрочки;
- комиссию за операции, совершаемые с деньгами банка;
- стоимость обслуживания кредитки без справок;
- стоимость дополнительных возможностей (SMS-информирование, интернет-банкинг и пр.).
Если Вам понятны все условия и Вам они подходят, подписывайте договор.
Кредитная карта может быть активирована сразу или позже. Как только Вы ее активируете, то с кредитного лимита будет списано годовое обслуживание.
На что банки обращают внимание при оформлении кредиток без справок?
Лучшим способом подтверждения Вашей платежеспособности банки считают справку о доходе по форме 2-НДФЛ. Тем не менее, они позволяют подтвердить свою платежеспособность другим способом.
Предлагая оформить кредитные карты без справок по онлайн-заявке, банки анализируют несколько параметров.
Кредитную историю
Сведения о том, как заемщик исполняет взятые на себя обязательства, хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ).
Если Вы своевременно выплачивали займы, микрокредиты или обычные кредиты, то банк с высокой вероятностью одобрит Вашу заявку. Имея в прошлом просрочки, шансы на положительный ответ невелики. Будучи занесенным в «черный список» банков, не стоит рассчитывать на получение кредитки без справок в ближайшем будущем.
Комплект документов
Итак, кредитную карту без справки о доходах получить можно. Достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Но, если Вы претендуете на более лояльные условия (увеличенный кредитный лимит, сниженную ставку), то нужно подтвердить свою платежеспособность. Сделать это можно справкой по форме 2-НДФЛ или:
- выпиской из банковского счета или электронного кошелька за последние 6-12 месяцев;
- загранпаспортом с отметками о частых поездках за границу;
- договором о сдаче недвижимости в аренду;
- документом, подтверждающим право собственности на какое-то ценное имущество.
Кредитный скоринг
Иногда банк выдает кредитные карты без справок, опираясь на кредитный скоринг. Это особая методика для оценки рисков кредитора. Она учитывает образование, семейное положение, социальный статус и другие параметры заявителя.
Возраст и социальный статус
Банк может отказать в выдаче кредитки студентам, безработным, лицам, имеющим на иждивении больше 2-х детей. Иногда отказы следуют после личного собеседования с претендентом, если у него замечена замедленная реакция на вопросы, он неопрятно одет и т.д.
Если Вы относитесь к социально незащищенной категории граждан (пенсионеры, студенты и т.д.), то можете оформить кредитную карту по специальным программам.
5 банков, которые оформляют кредитки без справок о доходах
Выше я рассмотрела, как получить кредитную карту без справок. Теперь предлагаю ознакомиться с банками, готовыми ее выдать, а также условиями кредитования.
Тарифы и условия 5 кредитных карт, которые можно оформить без справок
Плюсы и минусы кредитных карт без справок о доходах
Учитывая отзывы владельцев кредитных карт, оформленных без справок, я выделяю следующие преимущества:
- оперативное оформление;
- возможность получения только по паспорту РФ;
- возможность увеличить кредитный лимит через некоторое время;
- льготный период.
Если Вы хотите получить кредитную карту в день обращения без справок, то хочу предупредить Вас о том, что она не лишена . Среди них:
- высокая процентная ставка;
- маленький кредитный лимит;
- низкая защита денежных средств, ведь это неименные карты.
Заключение
Оформить кредитную карту без справки о доходах по форме 2-НДФЛ Вы можете. Более того, такую возможность предоставляют многие банки России. Например:
- «Совкомбанк».
- «Альфа-Банк».
- «Тинькофф».
- «ВТБ».
- «Райффайзенбанк».
Подать заявку на кредитку без справок Вы можете в офисе банка или на его официальном сайте. Если у Вас хорошая кредитная история, то у Вас есть шанс получить карту, предоставив лишь паспорт. Остальным же необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это можно сделать с помощью выписки из расчетного счета, загранпаспорта с отметками о частых поездках за границу, документа, подтверждающего право собственности на какое-то ценное имущество.
Прежде чем оформлять кредитную карту без справок о доходе, я советую изучить ее плюсы и минусы, а после принять взвешенное решение.
У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!
Источник
Кредитные карты, которые доступны даже тем клиентам, которые получают везде отказы по оформлению их в банках.
10 кредитных карт, которые дадут всем
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 55 дней
Льготный период
до 700 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 700 000 рублей;
- Процентная ставка: от 12%;
- Льготный период: 55 дней;
- Годовое обслуживание: 590 рублей;
- Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Свернуть
Быстрое оформление
Бесплатная доставка
до 100 дней
Льготный период
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 500 000 рублей;
- Льготный период: 100 дней;
- Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
- Бесплатное пополнение карты;
- Удобный мобильный банк.
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 730 дней
Льготный период
до 350 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: 350 000 рублей;
- Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
- Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
- Годовое обслуживание: бесплатное;
- Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
- Mastercard.
Свернуть
Доставка в любое место
Быстрое оформление
до 365 дней
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 300 000 рублей;
- Процентная ставка: от 0 до 29,8%. Погашение задолженности возможно в любой момент;
- Льготный период: 365 дней;
- Годовое обслуживание: бесплатное;
- Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
- Visa Classic.
Свернуть
Быстрое оформление
до 365 дней
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 300 000 рублей;
- Процентная ставка: на время рассрочки 0%, после 10%;
- Льготный период: до 12 месяцев;
- Годовое обслуживание: бесплатно;
- Visa
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 51 дня
Льготный период
до 300 000 руб.
Кредитный лимит
- Кредитный лимит: до 300 тыс. руб.
- Процентная ставка: 24,9-27%.
- Льготный период: до 51 дня.
- Минимальный платеж: 5% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
- Годовое обслуживание: 900 руб. Снимается после активации.
- Выпуск карты: бесплатно
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 55 дней
Льготный период
до 500 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 500 000 рублей;
- Процентная ставка: от 19,9%;
- Льготный период: до 55 дней;
- Годовое обслуживание: зависит от тарифа;
- Размер комиссии при снятии наличных: 3,9%;
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
Доставка в любое место
до 240 дней
Льготный период
до 700 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 700 000 рублей;
- Процентная ставка: от 30,5%;
- Льготный период: 240 дней;
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 110 дней
Льготный период
до 600 000 руб.
Кредитный лимит
- Лимит по карте: до 600 000 рублей;
- Процентная ставка: 29-49%, определяется для каждого клиента индивидуально
- Льготный период: 110 дней;
- Годовое обслуживание: бесплатно, при условии траты минимум 8 000 рублей в месяц.
Свернуть
Кешбек за покупки
Быстрое оформление
до 62 дней
Льготный период
до 1 000 000 руб.
Кредитный лимит
- Кредитный лимит – до 1 млн руб.
- Ставка по кредиту – от 25,9 %.
- Льготный период использования без начисления процентов – 62 дня.
- Только для физических лиц, не допускается регистрация ИП.
- Стоимость обслуживания в первый месяц бесплатное. Если в течение второго и последующих месяцев не достигается порог оборота в 15 тыс. руб., за обслуживание снимут 79 руб.
Свернуть
Как получить карту, которую точно одобрят?
Несмотря на разнообразие предложений, банки нередко отказывают в выдаче кредитной карты.
Причины отказа:
- Неудовлетворительная кредитная история, оплата ранее оформленных займов с просрочками.
- Высокий уровень закредитованности соискателя (на него оформлено 2 и более кредита на суммы свыше 75-100 тысяч рублей).
- Отсутствие у заемщика обязательных документов – 2 НДФЛ, копии трудовой книжки, военного билета, СНИЛС. Эти документы просят не во всех банках. Но есть учреждения, которые обязательно проверяют платежеспособность каждого клиента.
- Отсутствие постоянной регистрации в месте обращения за кредиткой.
- Несоответствие возраста клиента требованиям конкретного финансового института. Есть банки, готовые выдавать кредитные карты лицам от 18 лет. Но существует и ряд организаций, работающих только с заемщиками в возрасте от 21-23 лет.
Каждый банковский сотрудник обязательно перед заполнением анкеты визуально проверяет личность соискателя, его внешность.
Чтобы получить карту, которую точно одобрят, необходимо заранее:
- Погасить имеющиеся долги, например, микрозаймы в МФО или небольшие кредиты в банке. Сделать это можно при помощи рефинансирования.
- Взять на работе справку, подтверждающую доход, и выписку из трудовой книжки. Также подготовьте военный билет – при наличии и проверьте, есть ли в паспорте ИНН.
- Зарядите мобильный телефон и продиктуйте его номер менеджеру безошибочно. Большие лимиты по кредиткам одобряют только после звонка андеррайтера или службы безопасности. Если вы не ответите на звонок, вам откажут.
Если же вы не соответствуете условиям банка относительно возраста, выберете другого кредитора. При наличии прописки в соседнем регионе – подавайте заявку на карту через интернет.
Дают ли кредитную карту даже с плохой кредитной историей?
Испорченная кредитная история – первая причина, почему не дают займы соискателю. Отказать им могут и в выдаче кредитки. Как поступить в такой ситуации?
- Рефинансируйте имеющиеся кредитные обязательства. Объедините несколько кредитов в один. Платите по ним исправно в течение 2-3 месяцев. Потом подайте заявку на карту заново.
- Попробуйте закрыть один неудачно выплаченный кредит микрозаймом. Верните его своевременно.
- Выберете один банк в качестве партнера и пользуйтесь его услугами на регулярной основе. Открывайте там депозиты, расчетные счета, осуществляйте переводы с комиссией, платите за услуги сторонних организаций. Чем «богаче» будет история взаимодействия с выбранным учреждением, тем больше шансы получить там кредитный лимит.
Некоторые соискатели не исправляют историю. Они обращаются в банковские структуры, где дадут карту даже с просрочками или с неоплаченными обязательствами перед другими кредиторами.
Таких банков немного, а тарифы они предлагают высокие. Льготные периоды практически отсутствуют, а за каждое несвоевременное внесение средств начисляют немалые штрафы.
Попользовавшись такой кредиткой несколько месяцев, можно рефинансировать ее под выгодные условия в другой банк.
Какие требования предъявляют банки?
Обращаясь к банкирам за картой впервые, подготовьте комплект удостоверений:
- Паспорт. По копиям банки не работают. Просроченные и поддельные паспорта к рассмотрению не принимают.
- СНИЛС, военный билет – для мужчин. Запрашивают их нечасто. Однако они являются еще одним подтверждением вашей личности.
Многие кредиторы сегодня выдадут вам «платежное средство» без справок, если вы получаете заработную плату на их дебетовую карту. Если же вы – сторонний клиент, подготовьте 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Во-первых, эти документы подтвердят вашу платежеспособность. Во-вторых, банк получит дополнительные сведения о вас, что также повысит рейтинг и увеличит шансы на одобрения заполненной заявки.
5 советов как оформить кредитную карту
Неважно, в каком банке вы собираетесь оформить кредитку, прислушайтесь к следующим советам. Они помогут вам получить одобрение в любой ситуации.
- Тщательно выбирайте банк. Те учреждения, что оформляют карты за несколько минут, не разъясняют особенности выплаты долга, расчета льготного периода и даже нюансы внесения платежей через банкоматы. Многие заемщики вследствие этого допускают первые просрочки и портят свою кредитную историю. Также выгоднее и удобнее вносить деньги через банкоматы, поэтому выбирайте отделение кредитора, что расположено рядом с вашим домом.
- Правильно указывайте сведения о вас. Вся информация проверяется компетентными сотрудниками. Вам не дадут займ, если вы неверно указали телефоны или заведомо предоставили неправдивые сведения о работодателе.
- Подготовьтесь к визиту в банк. Внешний вид соискателя визуально проверяется менеджерами. Возьмите с собой весь комплект документов, подтверждающих личность, чтобы по первому требования, не возвращаясь домой, предоставить их банковскому сотруднику.
- Заранее просчитайте свои финансовые возможности. Соизмерьте свою зарплату с приблизительными ежемесячными платежами. Они не должны отнимать 50% вашего дохода. Лимит по кредитке вы запрашиваете самостоятельно. Лучше на первое время взять небольшую сумму. Сможете выплачивать долг вовремя, банк сам предложит увеличить лимит.
- Без работы лучше не брать кредитку. Штрафы за несвоевременное внесение платежей по ней немалые. А вот неофициальный источник дохода, наоборот, увеличит ваши шансы на получение лимита и позволит своевременно закрыть долг.
На что обращать внимание при оформлении карты?
Перед тем, как поставить подпись на кредитном договоре, изучите его. Обратите внимание на:
- Процентную ставку. Она начинает начисляться по завершении льготного периода.
- Расчет льготного периода. Иногда он начинает действовать с момента активации карты, например, при ее снятии первых средств. В некоторых случаях – со дня выдачи. Есть и такие банки, которые устанавливают определенный расчетный день, с которого и будет рассчитывать беспроцентный период.
- Размер минимального ежемесячного платежа. Если долг не вернуть в льготный период, банк его автоматически делит на 2-3 года. Минимальный платеж равен 5-8% от суммы задолженности. Но переплата за этот промежуток времени будет большой.
- Штрафы. За первые просрочки пени небольшие, затем начисляется процент от суммы и фиксированный штраф. Они списываются в первую очередь при поступлениях на карту. Поэтому стоит внимательно отслеживать размер долга через личный кабинет или смс-сообщения.
Также рекомендует узнать, какие кредитные карты можно пополнять через банкоматы банков-партнеров без комиссий, а какие – через личный кабинет путем списания с дебетового счета. Это упростит процесс выплаты долга и не позволит вам допустить просрочек по данному договору.
Источник
Кредитные карты на современном рынке
Кредитка – распространенная разновидность кредитов, которая пользуется спросом у потребителей. Под понятием кредитных карт подразумевают эмитированные банком пластиковые карточки, на которые уже зачислена сумма взятого клиентом кредита. Этот банковский продукт удобен, он — прекрасная альтернатива привычных кредитов, выдаваемых наличными. Пользоваться кредитками можно и на территории России, и за ее пределами. Кредитный пластик позволяет делать покупки и платить по счетам, главное – не превышать кредитный лимит, который равняется размеру кредита. Максимальная сумма кредита высчитывается в индивидуальном порядке, она зависит от кредитной истории получателя и уровня его дохода.
Кредитку используют в качестве замены наличных денег, это современно, удобно и выгодно как в пределах страны, так и во время путешествий за границу. Использование кредитных карт за пределами государства-эмитента возможно лишь при условии на них отличительного знака VISA.
По информации аналитиков, в обиходе имеется около 100 млн. пластиковых карточек, не менее 50-ти процентов из них – кредитные. Такие карты позволяют рассчитываться за покупки, снять с них наличные можно в ближайшем банкомате.
Какой банк выбрать для получения банковской карты?
Прежде чем отправляться за кредиткой в тот или иной банк, нужно изучить условия в каждом кредитном учреждении, чтобы выбрать оптимальный безналичный кредит с самыми низкими процентами. Есть карты с разным уровнем обслуживания, и делятся они на несколько категорий – стандартные, «золотые», «платиновые». У каждой из этих карт – свои особенности и характеристики.
Еще до выдачи кредита банк проверяет платежеспособность клиента. Делается это по следующей схеме: вначале пользователь получает небольшой займ и если сможет вовремя его погасить, то сумма следующего кредита будет уже значительно выше, а льготный период – продолжительнее.
Оплата покупок за границей осуществляется в валюте той страны, на территории которой находится пользователь – банк автоматически выполняет конвертацию средств. Кредитная карта позволяет такие услуги:
- покупка билетов;
- оплата покупок в магазинах;
- оплата счетов в учреждениях общественного питания;
- оплата туристических услуг;
- оплата услуг в спорткомплексах и клубах.
Владельцы кредитных карточек имеют беспрепятственный круглосуточный доступ ко счетам.
Почему лучше заказать кредитную карту через интернет? Преимущества онлайн-заказа
- Выбрав тариф, можно узнать максимальную сумму займа.
- Курьер доставит кредитную карту на дом в удобное для клиента время.
- Чтобы получить кредит, не обязательно идти в отделение банка – сделать это можно посредством заполнения онлайн-заявки на сайте.
- Оформление и выдача карты – бесплатные услуги.
- Согласно условиям использования некоторых карт, возможен кэшбек при оплате покупок.
- Задолженность по кредитке погашается удобным клиенту способом – в отделении банка, через банкомат, переводом с другой банковской карты любого банка страны. При погашении задолженности наличными пеня не взимается.
Разновидности кредитных карточек без процентов
Чтобы сэкономить на оплате кредитной ставки, следует погасить кредит до истечения указанного в договоре платежного периода. Эта услуга доступна при условии безналичного погашения. За пользование наличными придется заплатить, кредитная ставка в таком случае заранее прописывается в договоре между сторонами.
Процедура снятия с кредитки наличных
Процедура снятия с кредитной карточки наличных столь же проста, как и использование безналичных платежей. Снять деньги можно в ближайшем банкомате, доступной будет сумма, не превышающая лимит кредитки. Эта услуга платная, комиссия за снятие варьируется в пределах 1,5 – 5-ти процентов от суммы кредита.
Как оформить кредитную карту по паспорту. Условия
Прежде чем выдать кредит, банк проверяет личность заемщика. Эта процедура называется андеррайтинг.
Право на получение минимального кредита в Москве имеют люди с постоянной официальной работой и стабильным доходом в сумме от 15-ти тыс. руб. в месяц. Важное условие для получения займа – хорошая кредитная история.
Жители других регионов России могут рассчитывать на получение минимального кредита, если их постоянный доход равен сумме в 10 тыс. руб. в месяц. Если доход ниже требуемого, банк практикует рассмотрение в индивидуальном порядке возможности выдачи займа под залог автомобиля. Требования к клиентам, подающим заявку на получение кредитной карты, мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при потребительском кредитовании.
Важно! Перевод средств с кредитной карточки на другие банковские счета невозможен. Кредитки всех банков страны позволяют платить по счетам, оплачивать покупки и услуги, снимать наличные при возникновении такой необходимости.
Требования, предъявляемые к владельцам банковских карточек:
- Часть кредитных средств возмещается в заранее оговоренный договором срок.
- Регулярное внесение минимального ежемесячного платежа (его можно разбить на несколько частей).
- Если кредит погашается на минимальную сумму, за пользованием им взимаются проценты.
- Погашение кредита осуществляется строго в указанное договором время.
- За пользование кредитом взимаются проценты.
- Внесение минимального платежа осуществляется в установленные банком сроки. Чаще всего речь идет о периоде, составляющем 20 рабочих дней.
Обязательным к погашению является основной долг и процентная ставка. Также банк берет плату за свои услуги, это называется комиссией за обслуживание. Если кредитный договор был расторгнут досрочно, финансовое учреждение не возвращает клиенту оплаченную им заранее годовую комиссию. Если заемщик допустил просрочку по кредиту, ему придется погасить не только задолженность, но и комиссию банка. Комиссия начисляется и при превышении кредитного лимита.
Другие случаи, требующие оплаты комиссии:
- снятие с кредитной карты наличных;
- проведение валютных операций;
- прекращение операций в случае утери карты;
- выдача новой кредитной карточки.
Источник