Сберкнижка или банковская карта, что лучше? Конечно же, намного удобнее и выгоднее пластиковая банковская карта. Ну, разве можно со сберкнижкой оплатить услуги ЖКХ через банкомат или пополнить баланс телефона? Разве можно взять сберкнижку с собой в отпуск и снимать по мере необходимости наличные в банкомате? Не говоря уже про возможности системы интернет-банкинг и оплаты товаров и услуг через интернет. Сравнить просто невозможно.
До сих пор существует ряд мнений в пользу сберкнижки, смысл которых сводится к сложности использования карты. На самом деле, пользоваться картой в банкомате или терминале не сложнее чем телефоном. Даже впервые пользуясь картой и банкоматом, следуя интуитивно понятным подсказкам, высвечивающимся на мониторе, легко, буквально за минуту, а главное без комиссии пополнить баланс телефона, получить наличные, положить деньги на карту и т.д.
В этой статье пойдет речь о том, как перевести вклад со сберкнижки на карту Сбербанка, как оформить и получить карту в банке вместо сберкнижки, какие для этого необходимы документы и сколько стоит обмен сберкнижки на карту.
Как перевести счет сберкнижки на карту Сбербанка
Всеобщее использование пластиковых банковских карт дело времени, и разного рода дискуссии вряд ли остановят ход времени, поэтому давайте лучше разберемся, как перевести деньги со счета сберкнижки на пластиковую карту Сбербанка.
Для того, чтобы получить карту вам потребуется обратиться в отделение Сбербанка с паспортом. Естественно, нужно взять сберкнижку, а также пенсионное удостоверение, если оно у вас уже есть. В банке сотрудник вам подробно объяснит, как заполнить заявление, так называемый договор универсально обслуживания (ДУО).
Обмен сберкнижки на банковскую карту производится быстро и совершенно бесплатно, если вы будете использовать дебетовую карту Сбербанка «Maestro Momentum».
Преимущества банковской карты перед сберкнижкой
На данный момент, при переводе счета сберкнижки на карту, Сбербанк предлагает бесплатно получить дебетовую карту Сбербанка «Maestro Momentum». Для пенсионеров банк предлагает также совершенно бесплатно карту Maestro «Социальная», имеющую дополнительные льготы. Это значительная уступка со стороны банка для своих клиентов, поскольку выпуск любой карты несет определенные затраты. Воспользуйтесь этой льготой, и вы совершенно бесплатно получите возможность снимать деньги в банкомате, оплачивать мобильную связь, покупать товары в магазинах и аптеках оплачивать услуги ЖКХ, налоги, штрафы и др.
Подключите к карте Сбербанка услугу «Мобильный банк» и вы оцените еще одно преимущество карты. Информация о любой операции по карте тут же будет вам сообщаться в виде СМС. В случае необходимости, например при утере карты, можно своевременно заблокировать счет карты и т.д.
Для тех, кто желает иметь высокие проценты по вкладам, можно вместе с картой открыть вклад. Вклады Сбербанка для пенсионеров отличаются выгодными условиями, один из них так и называется вклад «Пенсионный». Впрочем, одна из особенностей карты для пенсионеров «Maestro Социальная» в том, что на остаток денежных средств карты начисляются проценты, также как на счете сберкнижки.
Для рядовых вкладчиков можно ознакомиться в банке с условиями вкладов «До востребования», «Универсальный».
Возможно, один из недостатков банковской карты, в отличие от сберкнижки, в том, что вы не сможете видеть размер ваших сбережений. Но узнать, сколько «лежит» денег на карте можно за считаные мгновения в банкомате Сбербанка или иным способом. Подключите к карте «Мобильный банк», а заодно и дополнительно услугу «Сбербанк онлайн» и вы в любое время суток, не посещая отделение Сбербанка, сможете проверить не только состояние счета карты (получая СМС-сообщения), но и выполнять переводы, платежи с помощью мобильного телефона. А если вы умеете пользоваться компьютером, то выполнить любые операции по карте, в том числе и проверить счет карты можно сидя дома за компьютером.
Есть и еще одно преимущество карты перед сберкнижкой. Это в первую очередь касается пожилых людей и людей, имеющих проблемы со здоровьем, пенсионеров. В случае болезни, или иной чрезвычайной необходимости, деньги с карты могут снять ваши родственники или близкие вам люди. Однако, посторонним не следует передавать карту и тем более сообщать пин-код. Гораздо надежнее оформить в банке доверенность на этих людей. Банк выдаст дублирующий экземпляр карты, с новым кодом и лимитом карты (по вашему усмотрению). Например, у вас на карту поступает пенсия в размере 12 тысяч рублей в месяц. С дубликата ваш родственник может снять только 2 тысячи рублей в месяц и купить за эти деньги продукты или лекарства. Это особенность использования банковской карты имеет немаловажное значение для людей преклонного возраста.
Карта Сбербанка Maestro «Momentum» вместо сберкнижки
Пластиковая карта Сбербанка Maestro «Momentum» на данный момент оформляется бесплатно и плата за последующее годовое обслуживание не предусмотрена. Для владельцев других банковских карт, кроме карты Maestro «Социальная» (для пенсионеров), ежегодная плата за обслуживание карты зависит от вида карты и ее возможностей. Стандартная плата для банковской карты начального уровня предусмотрена в пределах от 150 — до 300 рублей в год.
Банковская карта Сбербанка Maestro «Momentum» имеет ряд ограничений. Например, вы не сможете ей пользоваться за пределами страны, а только на территории Российской Федерации. Оплачивать покупки или услуги можно через устройства имеющие логотип «Maestro» и на сумму не более 100 тысяч рублей в сутки. И еще одно существенное ограничение — выдача наличных денег возможна только в банкоматах, принадлежащих Сбербанку России.
Эти ограничения перечислены лишь для полноты информации о карте. Для рядового владельца карты они не имеют особого значения. Если вам потребуется поехать за границу легко заказать в банке дополнительную карту Сбербанка другого типа и перевести на нее деньги с карты Maestro «Momentum».
Перевыпуск банковской карты
Для того, чтобы пользоваться картой в банкомате, например, снимать наличные или выполнить перевод денег на карту родственнику в другой город, нужно знать секретный пин-код карты. Он имеет всего четыре цифры, но записывать на листочке, и уж тем более на карте, этот шифр не следует. Запомните его надежно и постарайтесь не забывать. Но даже, если вы забудете этот шифр, ваши деньги на карте не пропадут. Вам лишь придется обратиться в банк и написать заявление на получение новой карты с новым кодом. Теперь уже придется заплатить за это небольшую сумму 50 — 60 руб.
Что нужно знать, если вы обменяли сберкнижку на карту, на случай ее утери. При утере банковской карты нужно позвонить в отделение Сбербанка или по бесплатному телефону Службы поддержки Сбербанка, сообщить номер карты и кодовое слово и счет карты будет моментально заблокирован. Далее, нужно обратиться в отделение банка и написать заявление на выпуск новой карты и заплатить за досрочный перевыпуск карты 50 — 60 руб.
Не забывайте вовремя заменить карту. Срок действия карты три года и после истечения этого срока вам нужно вернуть карту в банк и получить новую. Желательно это сделать заранее, не в последний день (с паспортом). Замена карты в связи с окончанием ее срока действия бесплатная.
Дата публикации: 04/04/2013
Пенсия на карту Сбербанка
Прочитайте эту статью до конца и вы поймете насколько удобно иметь пластиковую карту, чтобы ваша пенсия зачислялась не на сберкнижку, а на счет банковской карты.
Оплата коммунальных услуг через интернет
С помощью карты сделать это можно через терминал или банкомат Сбербанка. Получать пенсию также можно будет в банкомате, не обращаясь к операционному сотруднику Сбербанка.
Как получить карту Сбербанка
Для пенсионеров Сбербанк предусматривает ряд льгот Одна из них — бесплатное получение и обслуживание карты. Если вам нужно получить карту Сбербанка Visa Electron, то придется уже заплатить 300 рублей за открытие карты.
Пин-код банковской карты
Если вы забыли пин-код и три раза подряд набрали его неправильно, карта автоматически будет автоматически заблокирована. В таком случае придется обратиться в отделение Сбербанка, выдавшего карту и заказать новую карту, с новым шифром.
Как безопасно пользоваться картой
Сберкнижка отличается от карты тем, что воспользоваться ей может только владелец сберкнижки. Всем, кто пользуется банковской картой приходится задумываться о безопасности этих операций.
Источник
Сберкнижка — это символ отживший свой век советской эпохи или все-таки нужное и полезное его наследие? Впрочем, сберкнижка это не только советский атрибут, поскольку история ее появления уходит корнями еще в царскую Россию, и в какой-то степени она является символом государственного банка РФ.
С одной стороны, сберегательная книжка для многих людей, особенно пожилого возраста, является надежным и простым способом хранения своих сбережений. Не требуется разбираться в новых технологиях, изучать, как пользоваться банкоматом и терминалом и уж тем более, системой интернет-банкинг. Но, с другой стороны, прогресс требует массового освоения современных банковских технологий.
Давайте «без эмоций» разберемся, что же удобнее и выгоднее для банка и нас, сберкнижка или пластиковая карта.
Почему банки хотели бы отказаться от сберкнижки
Банкам, да и самим клиентам банка просто невыгодно использовать сберкнижки. Для банка сберкнижки — это дополнительные немалые расходы на их выпуск и содержание квалифицированного штата сотрудников. Для клиентов банка — это потеря времени на ожидания в очереди, ограничения использования возможностей современных способов оплаты и ряд других неудобств, о которых написано ниже.
Сбербанк прилагает немалые усилия, чтобы решить обе эти задачи. Посмотрите, как стало комфортно во многих отделениях банка, как удобно и быстро происходит обслуживание, какой вежливый и внимательный персонал. Видно, что банк «повернулся лицом» к клиентам. Вспомните, каким банк был лет десять назад. Так почему бы и нам не «повернуться» к банку и отказаться от сберкнижки? А вместо нее оформить любой из многочисленных вкладов или открыть в банке пластиковую карту, иногда совершенно бесплатно. Например, пластиковая карта Сбербанка Maestro «Momentum» на данный момент оформляется без взимания платы за ее обслуживание. Для пенсионеров Сбербанк предлагает карту Maestro «Социальная» с начислением процентов на суммы, хранящиеся там, также как и на лицевом счете сберкнижки.
Основные преимущества сберкнижки
Сберкнижка выглядит довольно скромно, но изготовлена она особым типографским способом и является бланком строгой отчетности. К примеру, как паспорт или водительское удостоверение. Купить сберкнижку в киоске нельзя. Каждый ее листочек имеет водяные знаки и изготовлен из специальной бумаги по особой технологии.
Записи, выполненные от руки или печатным способом, удостоверяются подписью операционного работника, что дополнительно защищает эту простую «книжку» от подделки. Это сильный аргумент в пользу сберкнижки. Психологическое воздействие имеет и способ отражения своих сбережений. Напечатанные или написанные от руки цифры вселяют уверенность и надежность. Да по сути дела, так оно и есть. Ведь сберкнижка — это юридический документ, а внесенная от руки запись с подписью работника банка являются лишь дополнительным подтверждением этому.
Все реквизиты, невзрачные на вид содержат полную информацию о владельце и открытом на его имя лицевом счете в банке. Произвести операции со счета книжки вы сможете только по паспорту, если конечно счет не оформлен на доверителя.
Две заглавные буквы рядом с номером — это серия сберкнижки.
Номер сберкнижки не путайте с номером лицевого счета. Лицевой счет состоит из 20 цифр, именно его и нужно указывать при выполнении перевода денег на сберкнижку.
Кроме фамилии владельца, его имени и отчества на первой странице можно найти точные реквизиты отделения Сбербанка, выдавшего ее и подпись работника банка.
И самое главное, на первой страничке имеется синяя круглая гербовая печать банка, доверие к которым у нас, наверное, на генетическом уровне.
Из всего выше перечисленного получается, что сберкнижка — это довольно основательный банковский документ, подделать который практически невозможно.
Кстати, если вы меняете паспорт, попросите обязательно в паспортном столе указать прежние его реквизиты, иначе снять деньги со сберкнижки будет проблематично.
Преимущества банковской карты
Вот такая она сберкнижка. Сказать, что это отживший атрибут прошлого будет довольно опрометчиво. По степени защиты ваших сбережений, она превосходит пока банковские карты. Но это единственный аргумент в ее пользу.
Можно даже не перечислять все преимуществ банковских карт. Удобство, простота использования, универсальность, компактность. А главное пользоваться ей можно в любом месте нашей страны и даже за рубежом. Не нужно больше ходить на почту и выстаивать там часами, чтобы оплатить счет за телефон или коммунальные услуги. Уже не говоря про получение пенсии.
Зайдите в любое отделение почты и посмотрите, сколько в очередях томится пенсионеров. Что препятствует нашим бабушка и дедушкам получать пенсию на карточку? Новизна и сложность ее использования? Да нет ничего в этом сложного. Вставили карточку в банкомат, набрали четыре цифры и получили свою пенсию. Освоили ведь наши бабушки и дедушки сотовые телефоны, а многие даже с ноутбуком не прочь провести время.
Безопасность использования банковской карты
Безопасность? Да, пока еще есть в этом отношении проблемы. Но все банки прикладывают колоссальные усилия в этом направлении и с каждым днем появляются новые и новые решения. И в скором времени эта проблема будет полностью решена. Примеры, во всяком случае, уже есть. Например, в платежной системе PayPal достигнут достаточно высокий уровень безопасности совершения операций. Каждый платеж проходит несколько ступеней проверки и используется ряд других мер защиты пользователя.
Для многих пластиковых карт, имеющих возможность оплачивать покупки в интернете доступна теперь современная технология защиты операций по карте — Технология 3-D Secure.
Самым же простым и надежным решением защиты своей карты в среде интернет является открытие дополнительной карты, так называемой виртуальной банковской карты. Но по большому счету, сами владельцы банковских карт порой создают почву для разного рода махинаций. Многие ли читают правила, как безопасно пользоваться картой, размещенные например, на страницах сайта Сбербанка? Уделите немного времени, прочитайте внимательно инструкции, которые, кстати, постоянно дополняются новой полезной информацией. Поищите другую информацию в интернете. Проявите заботу о ваших деньгах самостоятельно. Почему только банк должен думать о вашей безопасности?
Согласитесь, даже дома, мы ведь не кладем кошелек в прихожей. А уж крупную сумму вообще стараемся спрятать так, что потом и сами не найдем. Почему бы не быть нам внимательней при использовании банкомата, исключить возможность доступа посторонних к пин-коду банковской карты, ее номеру и другим реквизитам? Не совершать покупки на незнакомых сайтах и не отвечать на подозрительные письма и СМС. При малейших подозрениях блокировать карту и немедленно сообщать об этом в банк.
Выполняя эти и ряд других простых рекомендаций банка, вы сами убережете себя от разного рода «сюрпризов» и облегчите работу службе безопасности банка.
Сберкнижка и услуга Сбербанк онлайн
Одним словом, банковская карта это действительно удобно и выгодно. И отказываться от нее, значит оставаться жить в прошлом веке, в эпохе дисковых телефонов и черно-белых телевизоров.
Как уже было замечено выше, сберкнижка является своего рода брендом Государственного банка России. История ее появления не имеет никакого отношения к СССР, а связана с указом Николая Первого, вышедшего еще в середине 19 века. Этот аргумент может повлиять на твердое решение Сбербанка отказаться от сберкнижки раз и навсегда, и все-таки сохранить ее, только адаптировать к современным условиям.
Уже сейчас можно с помощью услуги «Сбербанк онлайн» проверить состояние счета сберкнижки, выполнять с нее различные переводы и платежи через интернет. Вы можете оплачивать счета за мобильную связь, налоги, штрафы и т.д. Но чтобы воспользоваться такими возможностями необходимо оформить банковскую карту, подключить услугу Сбербанк онлайн и «привязать» к ней лицевой счет сберкнижки.
Более подробную, полную информацию об этом можно узнать у консультантов Сбербанка.
Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 25/06/2013
Пенсия на карту Сбербанка
Многие пенсионеры получают пенсию на сберкнижку. Всегда ли есть возможность у пожилого человека идти в банк, особенно если банк не близко, а здоровье неважное? А вот, если оформить перечисление пенсии на карту, то можно дополнительно оформить и возможность получать вашу пенсию с карты в банкомате близкому вам человеку.
Что делать при утере банковской карты
Карту можно утерять, ее даже могут похитить. Что делать в такой ситуации? Сразу же нужно заблокировать счет карты и обратиться в отделение банка выдавшего вам карту и оформлять заявление.
Пин-код банковской карты
Для того, чтобы пользоваться картой «без проблем», нужно хорошо запомнить код карты. Четыре цифры легко запомнить, если «связать» с датой рождения или другим важным событием. Помните, что если вы три раза подряд неправильно набрали шифр, карту банк заблокирует.
Как безопасно пользоваться картой
Сберкнижка отличается от карты тем, что воспользоваться ей может только владелец. Карточкой теоретически может воспользоваться любой человек, знающий пин-код и имеющий карту в руках. Но если соблюдать правила и инструкции банка, то вероятность такого можно свести к нулю.
Как получить карту Сбербанка
Если вы собираетесь получить карту в Сбербанке, то пока банк предлагает некоторые из них бесплатно. За карту Сбербанка Visa Electron придется уже заплатить 300 рублей. Годовое обслуживание международной дебетовой карты Visa Classic / Mastercard Карта — 750 руб.
Оплата коммунальных услуг через интернет
Самое главное преимущество карты Сбербанка перед сберкнижкой в том, что вам больше не потребуется ежемесячно стоять часами в очередях, чтобы оплатить коммунальные услуги. Это можно сделать через банкоматы и терминалы.
Перевод денег на карту
Перевод денег на карту можно выполнить с вашего лицевого счета или вклада. Особенно это удобно делать в системе интернет-банкинг. Основные достоинства такого способа перевода наглядность, быстрота и простота данной операции.
Система интернет-банкинг
На страничке «Сбербанк онлайн» в разделе «Вклады» указаны все вкалады, в том числе и лицевой счет вашей сберкнижки. Вы сможете через интернет проверять поступление денег на него и даже выполнять многие операции. Например, перевести часть денег на карту и снять их потом в банкомате, чтобы не стоять в очереди в кассу банка.
Источник