Какой банк выбрать дебетовая карта

Что такое дебетовая карта

Это карта, привязанная к счёту, на котором лежат ваши собственные деньги. На него разрешается докладывать средства и снимать их. А картой можно расплачиваться за покупки офлайн и онлайн.

По каким критериям оцениваются карты

Слово «лучшие» в названии материала предполагает, что мы сравним разные предложения и выберем наиболее привлекательные. А это возможно, только если мы заранее договоримся о критериях, по которым будем оценивать карты.

• Стоимость обслуживания — сколько придётся заплатить за банковские услуги.
• Платёжная система. Наиболее универсальны и привлекательны Visa и MasterCard, потому что ими можно расплачиваться в путешествиях и на зарубежных сайтах при покупке онлайн.
• Начисление процентов на остаток. Это приятный способ немного увеличить капитал. Точные цифры сейчас называть сложно. Центробанк снижает ключевую ставку, и финансовые учреждения следуют за ним, меняя условия по картам. Поэтому просто отметим, если такая опция есть.
• Кешбэк и бонусы. Одни банки возвращают часть потраченных денег в рублях, другие — начисляют их в баллах или милях.

Наиболее выигрышными здесь будут карты с дешёвым или бесплатным обслуживанием, процентами на остаток и кешбэком, потому что получать рубли выгоднее, чем баллы. Учитывалась также надёжность банка и его положение в рейтингах.

Но стоит помнить, что лучшая для вас дебетовая карта — всегда та, которая выбрана под ваши доходы и запросы. Поэтому почитайте подробнее обо всех этих критериях в специальном материале Лайфхакера.

Какие дебетовые карты наиболее привлекательны

Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «Альфа‑карта» от «Альфа‑банка»

• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Платёжная система: Visa или MasterCard на выбор.

Среди преимуществ «Альфа‑карты и начисление процентов на остаток по счёту, и кешбэк. Получить последний можно, если вы тратите по карте не менее 10 тысяч в месяц. В этом случае вам вернётся 1,5% от расходов. Если сумма ваших покупок превысит 100 тысяч, кешбэк составит 2%. Но вам в любом случае вернут не более 5 тысяч рублей.

Кому подойдёт: тем, кто не хочет заморачиваться.

Это хороший вариант для тех, кто хочет бесплатно пользоваться картой без дополнительных условий. Процент на остаток выглядит привлекательно, если у вас есть привычка держать на счету, привязанном к карте, крупные суммы. Кешбэк при ближайшем рассмотрении может быть не таким выгодным, как кажется. Например, при трате 101 тысячи в месяц он составит всего 2 020 рублей. Зато при его расчёте учитываются все покупки, что удобно, если в ваших тратах нет никакой системы.

Оформить → 

2. Tinkoff Black от «Тинькофф»

• Стоимость обслуживания: бесплатно, если остаток на счёте в течение месяца не снижается ниже 30 тысяч, на счёт выдан кредит или в банке открыт вклад и на нём лежит от 50 тысяч. Если ни одно из условий не выполняется, то 99 рублей в месяц.
• Платёжная система: Visa, MasterCard или «Мир» на выбор.

На остаток начисляются проценты, но только при тратах от 3 тысяч рублей в месяц. При этом сумма на счёте не должна превышать 300 тысяч. Кешбэк тоже есть: от 3 до 15% за покупки в любимых категориях и местах, которые можно выбрать в приложении, и 1% на всё остальное. По спецпредложениям возврат может достигать 30%.

Кому подойдёт: тем, кто хочет заморачиваться ради выгоды.

Кешбэк с Tinkoff Black может быть по‑настоящему выгодным для тех, кто готов разбираться с любимыми категориями и планировать покупки так, чтобы получить максимальный возврат. Если это не для вас, опция вас вряд ли впечатлит.

Оформить → 

3. «Умная карта» от «Газпромбанка»

• Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц, или если остаток на счетах и вкладах не опускается ниже 30 тысяч, или при получении зарплаты от 15 тысяч на карту банка, или при открытом здесь кредите. Иначе 99 рублей в месяц.
• Платёжная система: Visa.

В качестве преимущества карты банк предлагает кешбэк или мили. Раз в месяц можно менять свой выбор и переключаться между бонусами.

Количество начисляемых миль зависит от трат по карте. Минимальный порог — 5 тысяч рублей. Если тратить 5–15 тысяч, за каждые израсходованные 100 рублей начислят одну милю, 15–75 тысяч — две мили, от 75 тысяч — четыре мили. Дополнительно они начисляются на покупки в сервисе «Газпромбанк — Travel».

Кешбэк тоже выглядит довольно интересно: 1% на всё и до 10% на категорию, в которой вы больше всего тратите. Она определяется банком автоматически. Максимум тоже зависит от трат: 10% начислят при расходе от 75 тысяч в месяц. При 5–15 тысячах он равен 3%, при 15–75 тысячах — 5%. Вернут в любом случае не больше 3 тысяч рублей.

Кому подойдёт: тем, кто много тратит на одно и то же.

Кешбэк будет выгоден при больших однообразных расходах. Например, если у вас уходят большие суммы на детские товары. Имейте в виду, что максимальный процент начислят только на расходы, не превышающие 20% от общих трат. Всё сверх этого пойдёт по общей статье.

Оформить → 

4. «Прибыль» от «Уралсиба»

• Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 1 тысячи в месяц или если остаток на счетах и вкладах не опускается ниже 5 тысяч. Иначе 49 рублей в месяц.
• Платёжная система: Visa.

«Уралсиб» начисляет процент на остаток при любых тратах, повышенная ставка действует, если расходовать от 10 тысяч в месяц.  У банка также есть бонусная система, по которой за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 балл. Эти баллы потом можно потратить на кешбэк от 1 до 3%.

Кому подойдёт: тем, кто немного получает и мало тратит.

У «Уралсиба» очень щадящие лимиты, так что получить бесплатное обслуживание и повышенный процент на остаток довольно просто. Впрочем, при больших доходах процент на остаток на счёте порадует, а кешбэк, хоть и не головокружительный, тоже будет.

Оформить → 

5. «Польза» от «Хоум Кредит Банка»

• Стоимость обслуживания: бесплатно, если тратить не меньше 5 тысяч, держать на счёте не менее 10 тысяч или получать на карту зарплату. Иначе 99 рублей в месяц.
• Платёжная система: Visa.

Если тратить в месяц от 5 тысяч, то на остаток по счёту менее 300 тысяч начислят проценты. Кешбэк равен 1%, но на расходы на АЗС, в кафе, ресторанах и аптеках можно получить 3%, а на покупки у партнёров — до 22%.

Кому подойдёт: тем, кто немного получает и мало тратит.

Здесь те же преимущества, что и у карты «Прибыль» от «Уралсиба». Лимиты невысокие, и процент есть. Так что с такой картой можно выгодно копить — если вы не нашли инструмент с более высокой доходностью.

Оформить → 

6. «Пора» от «Уральского банка реконструкции и развития»

• Стоимость обслуживания: бесплатно в первые полгода. Далее это условие сохраняется, если тратить от 15 тысяч в месяц. Иначе плата составит 99 рублей в месяц.
• Платёжная система: Visa.

Проценты на остаток по счёту начисляют при тратах от 30 тысяч в месяц. Кешбэк тоже зависит от расходов: при тратах от 15 тысяч в месяц он равен 3%, от 30 тысяч — 6%. Этот процент действует только для выбранной рубрики — её можно менять каждый месяц. За траты вне этой категории вернут 1%, но всего не более 3 тысяч.

Кому подойдёт: тем, кто много тратит и много откладывает.

Заработать получится только при выполнении этих условий. Впрочем, без этого карта тоже вполне справляется со своими основными функциями.

Оформить → 

7. «Кешбэк карта» от «Райффайзен Банка»

• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Платёжная система: MasterCard.

Кешбэк в 1,5% начисляется на все покупки и возвращается рублями на карту.

Кому подойдёт: тем, кто любит простоту.

Бесплатная карта без нюансов, которая подходит для онлайн‑покупок — почему бы и нет.

Оформить →

8. Мультикарта от ВТБ

• Стоимость обслуживания: бесплатно при расходах от 10 тысяч в месяц или 249 рублей ежемесячно.
• Платёжная система: большой выбор от стандартных Visa и MasterCard до хитроумных кобрендинговых вариаций «Мира».

Бонус можно выбрать самостоятельно. Например, получать кешбэк: 1% при сумме операций до 30 тысяч в месяц, 1,5% при тратах от 30 до 75 тысяч.  За покупки у партнёров программы банка «Мультибонус» возврат может достигать 15%. Ещё вариант — мили, на тех же условиях, что и кешбэк. Также можно получить бонусы баллами: один или полтора за каждые потраченные 100 рублей в зависимости от трат (лимиты те же). Расходовать их предлагают в программе лояльности «Мультибонус».

Наконец, можно выбрать дополнительные проценты в плюс к открытому в банке накопительному счёту или в минус — к кредиту. Опцию можно менять каждый месяц.

Кому подойдёт: тем, кто любит всё просчитывать.

Большой выбор — не только преимущество, но и недостаток. Чтобы не заблудиться в опциях или не попасть на довольно большой ежемесячный платёж, придётся считать и планировать. Но эта карта — определённо хороший вариант для тех, кто взял кредит в ВТБ и хочет снизить проценты.

Оформить →

9. «Твой Кешбэк» от «Промсвязьбанка»

• Стоимость обслуживания: бесплатно, если вы храните на карте или тратите ежемесячно не менее 20 тысяч. Иначе 149 рублей в месяц.
• Платёжная система: MasterCard и «Мир».

С этой картой можно получать кешбэк до 5% на три выбранные вами категории. На всё остальное — 1%. При этом нельзя вернуть более 3 тысяч в месяц. А тратить для получения кешбэка необходимо не менее 5 тысяч ежемесячно.

Кому подойдёт: тем, кто получает выплаты из бюджета.

Государственные и муниципальные служащие, пенсионеры, военные и некоторые другие категории граждан могут получать деньги только на карту с платёжной системой «Мир». Если её можно заставить приносить дополнительную выгоду, почему бы этого не сделать.

Оформить → 

10. Opencard от «Открытия»

• Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат по карте в 10 тысяч.
• Платёжная система: Visa, MasterCard и «Мир».

У «Открытия» не самая простая система кешбэка. Можно выбрать одинаковый процент для всех покупок. В первый месяц он будет равен 3%, затем 2%. Дополнительный 1% начислят при суммарном остатке на всех счетах банка от 100 тысяч или при погашении задолженности по кредитке.

Ещё вариант — выбрать категорию и получать с неё 5% кешбэка. Если при этом на счетах не меньше 100 тысяч, обещают увеличить возврат до 11%. Среди категорий — путешествия, красота и здоровье, транспорт, кафе и рестораны. Выбирать их можно раз в месяц.

Кому подойдёт: тем, кто планирует траты.

В умелых руках даже 5% кешбэка могут быть довольно выгодными. Но это мало работает для спонтанных покупок, так что подойдёт людям дисциплинированным. А возможность выбора платёжной системы «Мир» делает карту привлекательной для бюджетников.

Оформить →