Всем привет! В этой статье напишу личный опыт, как я снимаю деньги с кредитных карт любых банков, когда мне нужно получить именно наличные.
Тарифы на снятие наличных с кредитной карты заставляют хвататься за голову от удивления — почему так дорого!
Обычная формулировка в тарифах: 4,9% от суммы но не менее 390 рублей. У разных банков и карт — свои условия, меняется тариф и сумма минимальной комиссии. И у большинства банков в момент снятия наличных срывается льготный период и со дня снятия начинают начисляться проценты. Редко, когда это менее 30% годовых. По кредитным картам тарифы в разы выше, чем потребительские кредиты.
Итак, мы хотим снять наличные с кредитной карты любого банка России, и конечно хотим заплатить минимальную комиссию или не платить ее вообще. Ну и конечно, обязательно, льготный период должен остаться.
Вот мой секрет:
Первые 10 000 рублей я снимаю вообще без комиссии. Для этого я использую карту Яндекс.Деньги. Каждый аккаунт на Яндексе содержит помимо почты и других сервисов — уникальный код электронных денег Яндекс.Деньги. Чтобы его создать — надо нажать одну кнопку «Создать кошелек»- на странице Яндекса. По умолчанию он не идентифицированный, но если прийти с паспортом в Евросеть или Связной и пополнить свой электронный кошелек, например на 100 рублей, у Вас попросят паспорт, и после его проверки деньги зачислят на Ваш кошелек Яндекс.Денег и он станет идентифицированным — можно пользоваться. Для пополнения обязательно запишите или сфотографируйте номер Вашего кошелька. Более подробно о процедуре идентификации кошелька есть на странице самого сервиса: https://money.yandex.ru
Далее на этой же странице заказываем пластиковую карту Яндекс.Денег — выпуск и обслуживание обойдутся всего в 300 ₽ за 3 года. Карта приходит относительно быстро по почте России.
Итак, карта получена, что дальше.
Кошелек идентифицировали, карта на руках. По тарифам по состоянию на сейчас, при пополнении Яндекс.Денег от 4000 руб. — комиссия за пополнение не снимается. Пополняем кошелек Яндекс.Денег с кредитной карты (большинство банков за эту операцию комиссию не берут). Пополняем Яндекс.Деньги на 10 000 руб. через интернет-банк или мобильное приложение, идем к ближайшему банкомату любого банка и снимаем оттуда эти 10 000 руб. Комиссия 0. Получилось!
Итак, в этом блоке статьи мы разобрались, как можно снимать с кредитной карты 10 000 рублей в месяц без комиссии и с сохранением льготного периода. А что делать, если нужно больше, например 25 000 рублей.
Из всех способов, которые я знаю, выбрал следующий. Для обналичивания денег с кредитной карты на сумму более 10 000 рублей в месяц я использую банковскую карту Мегафона «Сколько денег на счету — столько денег на карте».
Тарифы в разных регионах разные. У меня карту выпустили бесплатно и обслуживание тоже бесплатно. Для дешевых тарифов может быть какая-то комиссия — надо утонять с салонах Мегафона. Карту выпускают моментально, она не именная, если нет номера Мегафона, придется его завести. Он себя в разы окупит. Или можно выпустить он-лайн на сайте Мегафона (ссылка).
Итак, мы пришли в салон Мегафона с паспортом, сразу получили карту, активировали ее в салоне или самостоятельно — можно начинать работать. Тут все очень просто — из мобильного приложения интернет банка пополняем свой мобильный. Рассмотрим на примере 15 000 руб. (максимальная муссам пополнения в сутки в Сбербанке — без подтверждения).
Пополнили, на счет пришли эти же 15 000 руб. Далее идем в банкомат, опять таки, любого банка, и снимаем 14600, а еще 365 рублей спишется комиссия Мегафон банком (2,5% от суммы снятия). Это лучше, чем снимать с кредитной карты, и комиссия 2,5% — не высокая.
Совсем недавно я нашел способ уменьшить комиссию до 2% от суммы.
Схема та же, переводим деньги к кредитной карты — пополнив номер телефона Мегафон, но теперь не снимаем наличные в банкомате, а используем дебетовую карту Тинькофф Блэк.
А именно, в мобильном приложении Тинькофф Банка находим свою карту Тинькофф Блэк, жмем «Пополнить» / «Пополнить с карты другого банка» — и вводим данные карты Мегафон Банка и пополняем. В этом случае мы заплатим уже 292 рубля комиссии (2% процента комиссии, а не 2,5% — немного, но приятно). Экономия 73 рубля. Если умножить это на 12 месяцев — то это уже 876 рублей в год.
Далее, когда деньги уже на счету карты Тинькофф Блэк — идем к банкомату любого банка с снимаем наличные без комиссии. При снятии суммы от 3000 рублей комиссия по условиям тарифа не снимается.
Пару хитростей про карту «Тинькофф Блэк» — обслуживание карты стоит 100 руб. в месяц, но если в дату списания на карте нет денег — плата не списывается. Я как делаю — перевожу деньги на накопительный счет Тинькофф банка (открыл его через мобильное приложение в пару кликов). И деньги храню там. Если надо снять или заплатить — перевожу деньги с накопительного счета, ровно необходимую сумму на карту Тинькофф Блэк 9моментально, через мобильное приложение) и тут же ее трачу. Как-то раз я забыл на счете 35 рублей — начислили кэшбэк или проценты на остаток — так вот в дату выписки по карте банк их списал за обслуживание карты. Это единственная плата, которую я заплатил за обслуживание карты Тинькофф Блэк.
Более подробно про карту Тинькофф Блэк можно узнать на официальном сайте Тинькофф Банка — ссылка тут. Или прочитать наш обзор этой карты — ссылка.
Таким образом, теперь ты знаешь, что можно снять наличные даже с кредитной карты, без комиссии и с сохранением льготного периода.
Понравилась статья — подписывайся на канал и ставь лайк, сохрани статью себе на стену в соцсети через кнопку поделиться — твои друзья наградят тебя репостами и лайками!
Когда эта статья наберет 100 лайков — напишу новую статью — про свой опыт — хитрости и лайфхаки, которые гарантировано помогут тебе сэкономить деньги.
Для тех, кому лень в этом всем разбираться есть простое решение — кредитная карта с льготным периодом 100 дней и возможностью снятия наличных до 50 000 рублей в месяц с сохранением льготного периода — подробнее — о ней писал в предыдущей статье: «Как снять 100 000 рублей с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода».
Источник
Иногда владелец кредитки пополняет ее на сумму, превышающую остаток задолженности. Когда, обнаружив ошибку, он пытается обналичить излишки, оказывается, что сделать это не так-то просто. Можно ли снимать деньги с кредитной карты после пополнения? Почему банки ограничивают наличные операции, ведь это собственные средства держателя кредитки?
Почему средства не снимаются?
Дело в том, что после пополнения денежные средства поступают на кредитную карту не сразу. Они отобразятся на счете кредитки только после проверки операции банком. Через какое время владелец пластика получит к ним доступ? Обычно внесенная сумма поступает на кредитную карточку только на следующий день. За это время происходит списание в счет оплаты основного долга, процентов, комиссий и прочих платежей.
Безналичные операции с кредитки будут доступны, но только в рамках оставшегося лимита, поэтому можете оплатить покупки в магазине картой.
Чтобы снять излишки с кредитки следует подождать, когда вам придет СМС о зачислении денег. Внесенные средства станут доступны к снятию или безналичной оплате товаров в магазине. Сроки поступления могут значительно различаться в зависимости от банка, выпустившего кредитную карту. Некоторые финансовые организации зачисляют суммы в течение пары часов, другие могут подтвердить оплату только на следующий день.
Если вы положили ежемесячный платеж на кредитку, но совершенно не имеете возможности ждать его зачисления, действуйте следующим образом. Договоритесь с родственником или коллегой, собирающимися сделать платеж наличными в магазине, что оплатите его покупку кредиткой. Он же вам отдаст данную сумму «живыми» деньгами. Так вы сможете избежать не только долгого ожидания, но и комиссии за обналичивание кредитной карты.
Не платите комиссию
Сейчас банки предлагают очень выгодные тарифы кредитных карт, в том числе и с бесплатным обналичиванием лимита. Если вы часто снимаете наличные с кредитки, стоит обратить внимание на пластик, предназначенный именно для этого. Лучше отказаться от невыгодной карточки, чем постоянно платить огромные комиссии за снятие денег в банкомате.
Какие банки предлагают кредитные карты с возможностью свободного обналичивания? Такие тарифные планы есть в МТС Банке, например, кредитка Деньги Zero. С нее можно совершенно спокойно снимать денежные средства, причем в любых банкоматах по всему миру. Нужно только учесть ограничение – до 50 тысяч рублей в сутки, до 600 тысяч рублей в месяц. Если вы снимаете деньги за границей, используется эквивалент в валюте этой страны.
Кредитная карта Деньги Zero выдается на следующих условиях:
- лимит до 150 тысяч рублей;
- процентная ставка отсутствует в льготный период, затем 10% годовых;
- беспроцентный период длится 3 года и 20 дней;
- при наличии задолженности берется комиссия 30 рублей в сутки;
- стоимость выпуска кредитки 299 рублей;
- годовая плата не берется;
- ежемесячный платеж составляет 5% от размера текущей задолженности и начисленная комиссия за пользование кредитным лимитом.
Через какое время клиент получает решение по заявке? Практически моментально. Сам пластик будет доставлен курьером в удобное место совершенно бесплатно.
Несмотря на отсутствие комиссии за снятие денег, за их перечисление придется заплатить. Если вы отправляете на другую карту собственные средства, плата составит 1% от размера операции, но не менее 49 рублей. Перечисление кредитного лимита осуществляется с комиссией 3,9% от суммы плюс 350 рублей.
Источник
Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.
Проценты за снятие через банк или банкоматы
Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.
В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.
Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.
Электронные переводы для обналичивания средств
Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.
Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.
Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.
Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.
Перевод на Киви кошелек
Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.
Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:
- Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
- Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
- Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.
Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.
Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.
Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани
Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:
- зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
- зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.
Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.
Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.
Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.
Альтернативные методы обналичивания
Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.
Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:
- Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
- Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
- В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
- Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
- Еще один метод, как снять деньги с КК – использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.
Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.
Рекомендации по использованию кредитки
- Лучше всего использовать КК для безналичных операций покупок в магазинах или центрах развлечений. Если вам все же необходимо снять наличку, то выберите самый выгодный способ, изучая условия, прописанные в договоре с банком. Вы также можете оформить кредитную карту с возможностью снятия наличных.
- Надо внимательно читать условия предоставления лимита, чтобы не попасть на подводные камни продукта кредитования и не платить за обналиченные деньги по 40% годовых.
- Если у вас уже есть «подаренная» банком КК с невыгодными условиями и высокими процентами, лучше пополнить ее до закрытия кредитного лимита и расторгнуть договор с банком.
- Если хотите получать проценты со своих сбережений, откройте вклад. С него можно снимать деньги без комиссий в срок, прописанный в договоре. Такой продукт кредитования будет выгоднее, чем хранить деньги на КК.
Источник
Многие пользуются кредитными картами. Это удобно и выгодно. Можно вернуть деньги в течении льготного периода и не заплатить ни копейки. Сложность заключается в том, что льготный период распространяется только на покупки, а вот при снятии наличных во первых появляется неприятный процент, до 5% от суммы и тут же прекращается льготный период. Банк начинает начислять проценты за каждый день задолженности. Причем эффективный процент по кредитным картам редко бывает ниже 30% годовых, что в два раза больше ставки по кредиту.
О том, как можно совершенно легально снять деньги с кредитной карты — читаем в этой статье.
1) Яндекс кошелек
Яндекс кошелек можно пополнять с карт многих банков. Как правило при пополнении от определенной суммы — пополнение бесплатно. Сейчас до 31 мая эта сумма равна 4000 руб. Далее можно вывести деньги на Вашу дебетовую карту или заказать Яндекс карту и снять деньги наличными. Снимать по карте без комиссии можно до 10 000 ₽ в месяц. Главное, чтобы на карте было имя владельца, а у кошелька — идентифицированный статус. Кроме того, при оплате картой Яндекс Денег предусмотрен кэш бек до 5%, так что возможно Вам будет выгоднее перевести деньги на Яндекс карту и расплачиваться ей при покупке определенных категорий товаров. Если у Вас нет карты, Вы можете вывести деньги с комиссией 3% + 45 рублей.
2) Банковская карта Мегафон
Сколько денег на счету мобильного — столько денег на карте. Схема очень простая. Пополняем с кредитной карты Ваш номер Мегафон. Пополнение телефона бесплатное и считается банком как покупка он-лайн. Далее снимаем наличные в любом банкомате. Комиссия при этом составит 2,5% от суммы. У меня на карте стоит кэш бек 1% от покупок через интернет. Таким образом, для меня стоимость обналичивания составляет 1,5%. Карту Мегафон можно получить в любом офисе Мегафона. При определенных тарифах ее выдают бесплатно и с бесплатным обслуживанием. И есть приятный бонус — Мегафон начисляет до 8% на остаток на счету каждый день.
3) QIWI кошелек
Киви кошелек можно создать для любого номера мобильного телефона. Достаточно зарегистрироваться на сайте и ввести номер из СМС. Пополнение банковской картой от 3000 рублей — бесплатно. Комиссия за снятие — 2% от суммы + 50 рублей. Киви кошелек ценится за скорость оформления — можно создать его в течение минуты. Также с него удобно совершать интернет покупки, так как реализована система моментального выпуска виртуальной карты. Она такая же как обычная, только физически не существует. Также есть возможность выпуска реальной карты по известной технологии — сколько денег в кошельке — столько на карте.
Возможно есть и другие интересные способы обналичивания денег, но мне вполне хватает этих трех. Я уже более 5 лет пользуюсь кредитными картами и никогда не снимал деньги с кредитной карты напрямую. И Вам не советую — потому что это дорого. Зачем платить процент, когда его можно не платить?)
Буду очень рад, если помог Вам сэкономить Ваши кровные денежки! Обязательно поделитесь этой статьей с Вашими друзьями — мало кто знает про эти способы и когда прижмет — идут к банкоматы и платят банкам лишние проценты!
Обновленную версию на данную тему читайте в статье от 07.05.2019 г. «Как снять деньги с кредитной карты любого банка и сохранить льготный период».
Всем добра! Подписывайтесь на канал, ставьте лайк, первыми узнавайте новые лайфхаки по дополнительному заработку, удаленной работе и хитростям при работе с банками и банковскими картами.
О том, как можно получить 100 000 рублей в бессрочное свободное пользование с помощью двух карт Альфа-банка «100 дней без процентов» — читайте в этой статье.
Источник
