При снятии средств в чужом банкомате нужно за раз платить комиссию 90–400 рублей. Её можно избежать и сэкономить до нескольких тысяч рублей за год, если воспользоваться данными советами.
Если снимать деньги с карты в банкомате другого банка, то можно потерять существенную сумму. Вот какие комиссии за снятие наличных с дебетовых(не кредитных) карт берут крупнейшие банки:
Сбербанк — 1%, но не меньше 100 рублей;
ВТБ — 1%, но не меньше 300 рублей;
Открытие — 1,5%, но не меньше 250 рублей;
Промсвязьбанк — 1%, но не менее 299 рублей;
Русский Стандарт — 2%, но не меньше 100 рублей;
Тинькофф банк — 90 рублей (при сумме до 3000 рублей).
Чтобы избежать лишних трат, следуйте данным советам.
1. Снимайте средства в банкомате своего банка
Хмм… Наверное это самый очевидный совет который может быть. Если вы клиент крупных и известных банков, типа Сбербанк, ВТБ, Альфа или Открытие. То у вас не возникнет проблем со снятием наличных с карт. Ведь банки не начисляют комиссию на снятие нала с дебетовых карт в своих банкоматах.
Некоторые банки устанавливают лимиты снятия денег в день или за месяц. Обычно чем выше статус карты, тем больше лимит на снятие в банкоматах. Если превысить этот лимит, то может браться комиссия.
Лимиты на снятие наличных в 15 крупнейших розничных банках
Каждая нечетная строчка-Банк — карта
Каждая четная-Лимит выдачи наличных
Сбербанк России — Masterсard Standard «Классическая»
150 000 рублей в день, 1 500 000 рублей в месяц
Газпромбанк — Masterсard Standard «Пакет Базовый»
150 000 рублей в день, 1 000 000 рублей в месяц
ВТБ — Masterсard Platinum «Мультикарта»
350 000 рублей в день, 2 000 000 рублей в месяц
Россельхозбанк — Masterсard Standard «Амурский тигр»
150 000 рублей в день
Альфа-Банк — Masterсard Standard «РЖД-Бонус»
300 000 рублей в день, 800 000 рублей в месяц
ФК Открытие — Visa Classic «Автокарта»
200 000 рублей в месяц
Промсвязьбанк — Masterсard World «Мир без границ»
300 000 рублей в день, 600 000 рублей в месяц
ЮниКредит Банк — Masterсard Standard «Классическая»
200 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц
Бинбанк — Masterсard World «Зарплатная»
150 000 рублей в день, 750 000 рублей в месяц
Райффайзенбанк — Masterсard Standard «Классическая»
200 000 рублей в день, 1 000 000 рублей в месяц
Росбанк — Masterсard Standard «Пакет Классический»
150 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц
Банк «Санкт-Петербург» — Masterсard Standard «Пакет базовый»
100 000 рублей в день
Уралсиб — Visa Classic «Копилка»
300 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц
Мособлбанк — Masterсard Standard «Пакет Розничный»
100 000 рублей в день, 700 000 рублей в месяц
Банк Россия — Мир Классик «Пакет Базовый»
1 000 000 рублей в месяц
2. Делайте бесплатный банковский перевод
Некоторые магазины всё ещё работают с наличными деньгами и не принимают к оплате банковские карты. Часто у них есть банковская карта, и они предлагают в качестве оплаты сделать перевод с карты на карту. В большинстве банков перевод между картами внутри банка бесплатный, а у некоторых комиссия не берётся и при переводе денег в другой банк.
Помните, что когда вы делаете такой перевод, продавец обязан сделать кассовый чек. Если он его не сделал, то это может быть попыткой ухода от налогов.
3. Снимайте деньги в банкоматах партнёров вашего банка
Крупные сети банков дружат друг с другом, давая возможность клиентам снимать наличные с дебетовых карт по тарифам своего банка. Например, владельцы карт Промсвязьбанка могут снимать наличные в банкоматах Альфа-банка, Россельхозбанка, банка «Возрождение» и Бинбанка.
Узнать о ближайшем банкомате банка-партнёра очень легко. Можно на сайте вашего банка, в приложении банка или по телефону колл-центра.
4. Снимайте деньги в кассе своего банка
Если вам нужна крупная сумма средств, которую банкомат не выдаёт. Тогда можно обратиться в кассу банка и получить деньги там.
В некоторых случаях и при снятии денег через кассу тоже берётся комиссия. Её можно обойти. Для этого в интернет-банке переведите деньги на счёт вклада «до востребования». Потом снимайте эти деньги через кассу.
5. Оформите бесплатную карту крупного банка
Если у вас карта небольшого банка. Она может быть выгодной или зарплатной, но у банка — всего один банкомат на город. В таком случае заведите себе бесплатную карту банка, у которого много банкоматов поблизости, например Сбербанк. Переложите туда какую-то часть денег и снимайте наличные, когда возникнет необходимость.
Если вам понравилась статья, то подписывайтесь на канал и ставьте лайки!)
Источник
Мой друг возмущён: Ему перечислили деньги на счёт, а когда он пришёл их снимать, то ему сообщили, что комиссия за выдачу средств составляет 1% от суммы. И это хорошо, что сумма перевода меньше 1 млн руб., иначе было бы 2%.
Правда, можно подождать месяц и забрать всю сумму без комиссии.
Честно говоря, я удивился. Думал, что подобные комиссии уже давно изжили себя, и сам уже много лет в подобных случаях находил способ не платить комиссию.
В каких случаях банки могут взимать комиссию за выдачу средств со счёта
Средства, поступившие безналичным путём. Думаю, тут всё понятно. На счёт клиента зачислены деньги, он забирает наличные. Банк хочет окупить расходы на инкассацию, да ещё немного подзаработать — вот и устанавливает комиссию.
Обычно такая комиссия составляет порядка 1%, она может взиматься, начиная с определённой суммы (например, небольшие переводы могут выдаваться бесплатно), может быть установлен максимальный предел комиссии.
Требование продержать сумму в банке не менее месяца — это способ улучшить показатели банка, а ещё так проще уговорить клиента открыть вклад.
Некоторые банки не взимают комиссию за получение зарплаты и различных переводов социального характера (пенсии, пособия и т.п.).
А некоторые банки не используют такую комиссию и просто взимают деньги при зачислении средств на счёт — так проще.
Валютные переводы, зачисленные на счёт. Специально хочу их выделить отдельно, потому что часто так бывает, что банк не взимает комиссию за выдачу средств с рублевого счёта, но при этом берёт деньги за выдачу валюты, поступившей безналичным путём.
Заградительные тарифы за обналичивание крупных денежных сумм. Эти тарифы могут «включаться», если клиент не представил документы, подтверждающие происхождение средств, раскрывающие характер операции и т.д. Но иногда этот тариф начинает действовать просто при достижении определённого лимита, как сказано в тарифах одного банка «При общей сумме обналичивания более 3 000 000 руб. в календарном месяце».
Средства, внесённые на счёт наличным способом. Помню, меня очень удивили тарифы одного крупного банка (с госучастием, кстати), в тарифах которого прописана комиссия за «выдачу наличных денежных средств, поступивших на счет клиента путем внесения наличных денежных средств на счет».
То есть вы внесли деньги на счёт, пришли их забирать через неделю (или через год), а с вас взимают комиссию.
Ещё больше удивил размер комиссии — 500 руб. То есть если вы снимаете со счёта 1000 рублей, то всё равно должны заплатить 500 руб. Успокаивает лишь то, что относительно крупную сумму (от 200 тыс. руб) можно получить без комиссии.
Специальный «текущий счёт для кредита». Банкам запрещено взимать комиссию за выдачу кредита. Но если очень хочется, то кредит можно выплатить на отдельный вид счёта, который так и называется «текущий счёт для кредита», а по тарифам выдача средств с этого счёта платна. В банке, где я видел этот тариф, комиссия за выдачу средств составляет 5% от суммы.
За что банк взимает комиссию за выдачу средств со счёта?
Моего знакомого больше всего возмущал именно этот вопрос: деньги уже на счёте, почему чтобы получить собственные деньги нужно платить какую-то комиссию.
Если не отвечать «банк устанавливает комиссию, потому что может», то ответ тут может зависеть от каждого конкретного случая и целей, которые преследует банк.
Например, в случае денежных средств поступивших безналичным путём, — это единственный способ банку заработать на этой операции. Деньги зачисляются бесплатно (там, где платно, там и комиссии за выдачу нет), а услуги инкассации оплачивать надо, да и кассиры тоже не бесплатно работают.
Заградительные тарифы — понятно для чего нужны, чтобы отвадить всех желающих совершать операции, несущих несут риск для самого банка. Иногда можно встретить мнение, что банк на этих тарифах получает какие-то фантастические доходы, помогая обналичивать сомнительные средства. Это не так. Это именно заградительный тариф, который нужен чтобы остановить операцию. И я ни разу не сталкивался с тем, чтобы кто-то согласился заплатить 5 или 10 % от поступившей суммы — в крайнем случае деньги просто возвращались отправителю.
«Текущий счёт для кредита» — это способ обойти запрет на взимание комиссии за выдачу кредита. Мне эта история не нравится, но сама она отлично демонстрирует то, что при желании можно обойти любой запрет.
Комиссия за выдачу денег, которые ранее были внесены в виде наличных, нужна чтобы снизить нагрузку на кассу со стороны любителей пользоваться банковским счётом, как продолжением кошелька — сегодня внёс, завтра снял, послезавтра снова пришёл…
Такими тарифами подобных клиентов «выгоняют» в банкоматы, и именно поэтому этой комиссии нет для сумм свыше 200 тыс. рублей.
Собственно банковские карты и являются той панацеей, которая позволяет избежать подобных комиссий.
Например, там, где мой знакомый заплатил комиссию за выдачу средств, ему не пришлось бы её платить, если бы деньги были бы сразу зачислены на карточный счёт, или если бы он перевёл их на него сам.
Рекомендую прочитать
Проверил, что знает налоговая о моих вкладах. Оказывается далеко не всё и есть неточности
ЦБ задумался о создании цифрового рубля. Зачем он нужен и когда его могут ввести?
Подпишитесь: ДЗЕН, САЙТ, ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛ
Источник
Комиссия за снятие наличных – источник получения банковскими организациями дополнительной прибыли за реализацию услуг. Однако многие банки осуществляют подобные операции без взимания комиссионных сборов.
- Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка
- Снятие наличных без комиссии: способы
- Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор
- Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности
- Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?
Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка
Увеличение банковских активов – цель финансово-кредитной деятельности коммерческих организаций, реализовать которую позволяет введение оплаты предоставляемых услуг. Комиссия за снятие наличных с карты – стабильный источник дохода, позволяющий увеличить экономическую устойчивость кредитного учреждения.
Комиссионный сбор взимают сразу после совершения сделки. Размер вычета определяют тип карты, используемой для реализации операции, и валюта сделки.
Условия обслуживания дебетовых, кредитных счетов клиентов прописаны в договоре. Виды комиссий, их размер и правила снятия регламентированы соответствующими документами, выдаваемыми клиенту.
Снятие наличных без комиссии: способы
Выдачу наличных денежных измерителей с дебетовой карты держателю банкоматы банковского учреждения, где ее оформили, осуществляют бесплатно. Получить активы в оборудованных пунктах обналичивания финансовых знаков банков-партнеров можно также без уплаты комиссионного взноса.
Отдельные банки (Тинькофф, Связной) не имеют собственной сети банкоматов. Владельцы карт подобных финансовых организаций в любом банкомате могут осуществлять снятие наличных без комиссии, поскольку ее оплачивает само учреждение согласно условиям договора обслуживания.
Большинство банковских организаций не взимают комиссионную оплату при снятии личных денежных активов с кредитной карты.
Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор
Операция с кредитной карточкой, за которую предусмотрена банковская комиссия – снятие наличных. Банкомат родного банка произведет выплату наличности только после снятия со счета владельца определенного процента.
Кредитные средства большинство кредитных организаций выдают со списанием достаточно высокой комиссии:
- Тинькофф – 290 руб.+2,9%;
- Сбербанк – 3-4%;
- Промсвязьбанк – 4,9%;
- Альфа-Банк – 6,9%.
Снятие наличных – операция, характеризуемая установленными банком лимитами. Отдельные организации фиксируют только месячный предел выдаваемой с кредитной карты наличности, другие дополнительно указывают дневной лимит.
Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности
Выдачу финансовых активов в банкоматах сторонней банковской организации производят со снятием определенного процента. Комиссия за снятия наличных в другом банке отсутствует при условии, что указанное кредитное учреждение – в списке партнеров родного банка.
При обналичивании денежных измерителей в банкоматах, не входящих в перечень партнеров родного банковского учреждения, размер комиссионного взноса варьируется:
- Сбербанк – 1%;
- ВТБ 24 – 1%;
- Газпромбанк – 0,5%;
- РоссельхозБанк – 1%.
Банки устанавливают минимальный лимит комиссии при проведении кредитных операций. При снятии даже небольшой суммы (100 руб.) комиссионный взнос может составить 250-300 руб. и более.
Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?
Высокие проценты, оплачиваемые при выдаче активов за границей (3-5%), объясняют факторы:
- невыгодный конвертационный курс;
- комиссионный платеж стороннему банку;
- сбор родного кредитно-финансового учреждения.
Комиссия за снятие наличных за границей – весомая статья расходов. Уменьшить финансовые потери помогут рекомендации:
- правильно выбирайте валюту персонального счета;
- используйте карту соответствующей платежной системы (Visa – Америка, MasterCard – Европа);
- снимайте средства только с дебетовых карт.
Совет от Сравни.ру: Минимизируйте комиссионные платежи, выбирая банковский дебетовый, кредитный продукт с учетом целевого назначения: использование в пределах страны/заграницей, выдача собственных/кредитных активов.
Источник
Клиенты банков стали замечать, что по некоторым картам снизили лимит на снятие наличных. Пока это единичные случаи, но в 2021 году они, вероятнее всего, станут трендом. Тем более что с января контроль за оборотом наличных резко усилится. Лайф разбирался, к чему нужно готовиться клиентам в следующем году и как можно увеличить лимит на снятие денег самостоятельно.
В конце этого года некоторые клиенты заметили, что банки снизили им лимиты по картам. Одним — по кредитным, а другим — по дебетовым. Причём в некоторых случаях речь шла о премиальных картах. Клиенты стали воспринимать эти сигналы как тревожный звонок — в следующем году лимиты могут существенно сократить. Тем более что с некоторыми банковскими продуктами это уже произошло.
Действительно, для таких выводов есть все основания. Например, в ноябре Центробанк рекомендовал банкам ограничить суммы по снятию денег на кассах магазинов. Суточный лимит — пять тысяч рублей, месячный — 30 тыс.
К тому же с 10 января вступают в силу нормы закона, по которым под контроль попадает любое зачисление или списание наличных на сумму более 600 тыс. рублей.
— Банки устанавливают различные лимиты в зависимости от способа снятия денег. Например, если снимать по карте через банкомат, то суточные дневные ограничения зависят от категории карты. Чем она выше, тем больше денег имеет право снять клиент. Кстати, стоит отметить, что банки имеют право изменять тарифы в одностороннем порядке, заранее уведомляя клиентов о таких изменениях. Поэтому вполне возможно, что сегодня лимит на снятие будет 50 000 рублей, а завтра он понизится, — рассказала начальник управления пассивных операций и пакетов услуг «БКС Банка» Ольга Козлова.
Также в каждом банке есть заградительные тарифы на снятие в кассе. Они, по оценкам Ольги Козловой, в следующем году вряд ли будут меняться. Здесь как раз важно установить барьер для злостных обнальщиков, что банки и делают. Добропорядочных клиентов эти ограничения не затрагивают. По словам Ольги Козловой, если вам выплатили на карту зарплату или, скажем, алименты, то такое снятие будет бесплатным. Лимиты в кассе, как правило, не устанавливают. Операции регулируются тарифами банка.
Впрочем, банки регулярно меняют условия сотрудничества со своими клиентами. В зависимости от ситуации в самой организации или в экономике страны в целом они могут ввести дополнительные комиссии, снизить доступный объём средств держателям кредитных карт или же ужесточить лимиты на снятие денег.
— С 10 января вступит в силу новый закон, который изменит правила оборота наличных для физлиц. Но пока сильных ограничений для снятия денег именно с карт там не предусмотрено. В то же время клиент сам может привлечь к себе внимание органов финконтроля. Например, давно известна схема обнала, когда компания переводит сотруднику крупную сумму под видом зарплаты на карту, после чего эти деньги снимают в банкоматах и возвращают заказчику. Системы мониторинга в крупных банках постоянно совершенствуются. В результате подобные операции становится всё сложнее проводить в больших городах. Сейчас наблюдается переход таких схем в регионы. Именно поэтому вводятся ограничения на снятие денег на кассах. Из-за этого могут менять и лимиты по картам, — рассказал ведущий юрист компании «Объединённый юридический центр «Парфенон» Павел Уткин.
Впрочем, экономисты не ждут серьёзных ограничений по снятию наличных с простых карт. Как правило, суточный лимит по ним составляет порядка 50 тыс. рублей. Если массовые изменения сумм для снятия наличными и будут, то это коснётся скорее сегмента более дорогих карт.
Вице-президент «Опоры России» Павел Сигал считает, что сокращение лимитов на практике возможно по вновь выданным картам. Тех, которые были выданы ранее, это не коснётся. При необходимости клиент может увеличить лимит по карте самостоятельно. Например, отказаться от более дешёвого пластика в пользу премиального. Правда, и годовое обслуживание может стоить недёшево — порядка десяти тысяч рублей.
— Банки сейчас будут стараться привлечь клиентов, чтобы избежать дефицита ликвидности. Так что не думаю, что снижение лимитов по картам будет носить массовый характер, — считает исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артём Тузов.
Пластик с высоким лимитом лучше выбирать заранее. Как отметил Павел Сигал, банки не очень охотно идут на его увеличение по уже открытой карте. К тому же предлагают оплатить повышенную комиссию за такую услугу.
— Следует понимать, что все операции, которые совершаются с наличными, существенно меньше защищают ваши права. К тому же они имеют высокий риск несоответствия закону. Поэтому, прежде чем решиться на какую-то сделку, нужно узнать, насколько она правомерна. Практически любую законную операцию сегодня можно совершить безналично, по договору. В этом случае даже переводы на карту не будут ограничивать. Однако может потребоваться согласование с банком, — говорит член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.
Источник