Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 25 октября, 2019
Сейчас любой коммерческий банк предлагает своим клиентам огромное количество услуг. И все большую популярность приобретают продукты объединенных брендов, созданные совместно с партнерами, стремящимися продвинуть свои интересы на рынке. Помимо стандартных кредитных карт, большим спросом пользуются карточки с определенными преимуществами, например, накапливаемыми бонусами и кешбэком. Расплачиваясь такой картой, клиент не только тратит свои средства, но и может получать специальные скидки, льготы или другие преференции. Рассмотрим, как использовать бонусы кредитных карт, чтобы иметь максимальную выгоду.
Чем полезны бонусы кредитных карт
Механизм получения бонусов на кредитную карту следующий: клиент расплачивается кредиткой в определенных магазинах, ресторанах, заправках партнеров банка, взамен на его счет начисляются баллы. Накопив определенную сумму бонусов, их можно обменять на товары или услуги, реализуемые бизнес-партнерами.
Бонусные мили – это премиальная программа для держателей кредитных карточек, в которой партнерами банка выступают авиакомпании, начисляющие за пользование картой баллы не в денежном выражении, а в авиамилях, обмениваемых на бесплатный билет на самолет или дающий скидку на полет.
Основные программы получения бонусов на кредитную карту следующие:
- Кредитные карты с начисляемыми бонусами, объем денежных средств на которых ограничен. По данным картам действуют определенные условия использования в льготный период, когда проценты по кредиту не начисляются. По разным кредитным картам условия получения баллов могут различаться.
- Кредитки с функцией кешбэк. Здесь премия начисляется не виртуальными бонусами, а реальными деньгами, которые можно тратить в обычном режиме. Чаще всего кешбэк составляет небольшой процент от стоимости покупки товаров и услуг у партнеров банка. Но для того чтобы использование карточки с кешбэком было действительно выгодно, необходимо погашать кредит в льготный период, в противном случае уплаченные проценты перекроют размер возвратных денежных средств.
Лучшие бонусы кредитных карт от банков
Далее представлена подборка программ с лучшими бонусами для банковских карт от различных банков. Предлагаем вам изучить этот список и, учитывая ваши предпочтения, выбрать наиболее приемлемый вариант. Сейчас все финансовые учреждения предлагают оформить заявку на услуги на своем официальном сайте онлайн, а решение вы сможете узнать всего за несколько минут, имея при себе только паспорт и мобильный телефон.
Кредитная карта «Тинькофф Платинум» от банка Тинькофф.
АО «Тинькофф Банк» предлагает своим клиентам, оплачивающим покупки банковскими картами, уникальный продукт – кредитную карту «Тинькофф Платинум». Лимит такой кредитки может достигать 300 тыс. руб. (он рассчитывается индивидуально для каждого клиента), а льготный период использования кредитных средств, на протяжении которого проценты не начисляются, составляет до 55 дней на покупки товаров и услуг и до 120 дней на погашение кредитов других банков. По завершении льготного периода стоимость кредита составит 12 % годовых, но бонусными баллами за использование карты вам возвратится до 30 % стоимости покупок.
[offer]
Еще одним преимуществом карты является то, что ее пользователь может оформить беспроцентную рассрочку в магазинах-партнерах на срок до одного года. Выпуск кредитной карточки «Тинькофф Платинум» осуществляется абсолютно бесплатно, срок, на который она выдается, не ограничен. Доставка карты происходит курьером банка, и для жителей Москвы она тоже бесплатна. Стоимость годового обслуживания составляет 590 руб., а держателем карты могут стать только граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста и имеющие постоянную либо временную регистрацию.
Кредитная карта «Халва» от Совкомбанка.
Предложение от ПАО «Совкомбанк» также довольно выгодно для пользователей кредитных карт. Кредитка выдается сроком до 10 лет, а ее лимит может достигать 350 тыс. руб., в зависимости от платежеспособности заемщика. Бонусы, начисляемые по карте, могут составлять до 20 % от стоимости совершенных покупок.
Главное преимущество кредитной карты «Халва» в том, что можно оформить беспроцентную рассрочку практически на любые товары более чем в 150 000 магазинах-партнерах Совкомбанка. Вам нужно будет только частями оплатить стоимость покупки, а проценты за пользование кредитных средств за вас заплатит магазин.
Примечательно, что по карте предоставляется довольно длительный период рассрочки – до 18 месяцев. К тому же, этот срок может быть еще увеличен при следующих условиях:
- если вы воспользуетесь картой в магазинах-партнерах хотя бы раз в месяц, то можете получить кешбэк до 5,5 % на остаток средств по карте;
- чтобы увеличить кешбэк до 7 %, нужно воспользоваться картой от пяти раз в месяц на общую сумму от 10 тыс. руб. При этом можно расплатиться как собственными, так и кредитными средствами.
Оформление, доставка и годовое обслуживание карты совершенно бесплатно. Заказать карту «Халва» можно через Интернет, подав онлайн-заявку. Пользователем карты может стать гражданин РФ в возрасте от 20 до 85 лет, имеющий постоянную прописку. Также важно, чтобы у заемщика имелся трудовой стаж от четырех месяцев.
Виртуальная кредитная карта Kviku.
Уникальным продуктом на рынке банковских услуг является виртуальная кредитная карточка с мобильными бонусами от Kviku Online Bank. Ее особенность в том, что пластикового носителя она не имеет, соответственно, подходит, преимущественно, для оплаты покупок через Интернет. По ней невозможно обналичить деньги, сделать перевод на другую карту или оплатить кредит. Зато ее выпуск осуществляется всего за 30 секунд. Кредитный лимит данной карты составляет 15 тыс. руб. на первоначальном этапе с возможностью увеличения при активном использовании до 100 тыс. руб.
Годовое обслуживание по карте бесплатное, льготный период достигает 50 дней, а в дальнейшем процентная ставка по кредиту составляет 29 % годовых. По данной кредитной карте предусмотрены большие бонусы – в размере до 30 % от стоимости покупок. Срок действия карты – один год с момента выпуска, а если не использовать кредитку в течение длительного времени, ее заблокируют и расторгнут договор в одностороннем порядке.
Пользователями кредитной карты могут стать совершеннолетние граждане России с постоянной регистрацией.
Кредитная карта «Перекресток» с бонусами за покупки от Альфа-Банка.
Бонусная программа по кредитной карте от АО «Альфа-Банк» отличается тем, что лоббирует интересы, преимущественно, магазина «Перекресток». Расплачиваясь там картой, с каждых 10 руб. стоимости покупки вы получаете 3 бонусных балла. В других магазинах можно получить 2 бонусных балла с каждых 10 руб. от покупки. Оформив карту, на счету вы сразу получите 5 000 подарочных бонусных баллов.
В зависимости от доходов и кредитной истории заемщика, лимит карты может достигать 700 тыс. руб. Выпуск карты бесплатный, а годовое обслуживание стоит 490 руб. По карте действует высокая комиссия на снятие наличных – 5,9 %, поэтому денежные средства с нее лучше не обналичивать. Льготный период составляет до 60 дней, а затем ставка по кредиту установлена на уровне 23,99 % годовых. В месяц можно использовать не более 200 тыс. руб. в льготный период.
Пользователем карты может стать трудоустроенный гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста, указавший личный и рабочий телефон, а также имеющий ежемесячный доход не ниже 5–9 тыс. руб. Также Альфа-банк потребует от клиента наличие регистрации и проживание заемщика в регионе, где находится отделение. Необходимо будет подать следующий пакет документов, помимо паспорта:
- ИНН/СНИЛС/заграничный паспорт/полис обязательного медицинского страхования;
- справку о доходах типа 2-НДФЛ/копию полиса добровольного медицинского страхования (если имеется).
Кредитная карта «Кешбек» от банка «Восточный».
ПАО КБ «Восточный» предлагает следующую банковскую карту с бонусами при покупках. Кредитка «Cashback» выпускается бесплатно при заполнении онлайн-заявки на ее получение. Кредитка доставляется курьером, но для подтверждения данных анкеты, заполненной в Интернете, необходимо явиться в отделение с пакетом документов (помимо паспорта, нужна справка, подтверждающая доход).
Кредитная карта выдается лицам в возрасте от 21 до 71 года. Сумма средств на карте может достигать 400 тыс. руб. Банк не требует привлечения поручителей или залога от заемщика. Отличительные характеристики премиальной программы в том, что за каждую покупку на карту возвращается от 1 до 5 % от стоимости товара бонусами, при этом 1 бонус равен 1 рублю. Банк может предъявить следующие требования к потенциальному заемщику:
- обязательное трудоустройство;
- стаж от трех месяцев;
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация в городе, где находится отделение банка.
Льготный период по карте длится до 56 дней, после процентная ставка составляет 24 % годовых, но если вы снимаете наличные, она увеличивается до 29 %. Комиссию за годовое обслуживание банк не взимает. На остаток по счету клиент получает кешбэк в размере 4 % годовых.
Кредитная карта «#Все сразу» от Райффайзенбанка.
Еще одним интересным продуктом на рынке кредитных карт является карта от АО «Райффайзенбанк» «#Все сразу». Данная кредитка также предоставляет ее держателю возможность получать преференции от оплаты товаров и услуг в виде скидок у партнеров до 30 %. Годовое обслуживание карты стоит 890 руб., но если ваш зарплатный проект обслуживается в Райффайзенбанке, то ничего платить не придется.
Карта отличается довольно большим максимальным лимитом суммы – 600 тыс. руб. Процентная ставка по кредитке от 27 % годовых со средним льготным периодом до 52 дней. Накопление баллов происходит, только если расплачиваться картой по безналу. Использовать баллы можно, обменяв их либо на деньги, либо на подарочные сертификаты партнеров банка в течение 36 месяцев после начисления.
Помимо того, что бонусы можно получать при непосредственном использовании кредитной карты, Райффайзенбанк дарит своим клиентам баллы к праздникам, таким как Новый год и день рождения, а также при оформлении карты. Заказать карту «#Все сразу» можно онлайн, указав данные паспорта, и уже через 5 минут получить решение банка. Комиссию за снятие наличных в своих терминалах Райффайзенбанк не берет, но если пользоваться банкоматами других банков, то за внесение, снятие и переводы берется комиссия.
Получить карту можно при достижении 23 лет или 21 года для постоянных клиентов банка. Максимальный возраст заемщика – 67 лет. Также необходимо иметь паспорт гражданина России. Важно, чтобы трудовой стаж на последнем месте работы составлял не менее трех месяцев, а заработная плата была не меньше 25 тыс. руб. В заявлении на кредитную карту необходимо указать рабочий телефон.
Кредитная карта «CashBack» от Альфа-Банка.
АО «Альфа-банк» предлагает также кредитную карту «CashBack» с уникальной бонусной системой и кредитным лимитом до 300 тыс. руб. Расплачиваясь ею в общепите, вы получите кешбэк в размере 5 % от счета, на заправочных станциях на карту вернут 10 %, при остальных расчетах кешбэк составит 1 %. Период льготного кредитования по карте длится до 60 дней.
Необходимо расплачиваться картой на сумму не менее 20 тыс. руб. в месяц, при этом максимальный обязательный платеж по карте не будет превышать 3 тыс. руб. Льготный период действует с первой операции:
- При снятии наличных с карты.
- При безналичном расчете.
По карте ограничена максимальная сумма начисленных бонусов – 36 тыс. руб. в год. Но есть и еще одно преимущество – скидки у партнеров до 15 %. Ставка за пользование кредитными средствами оставляет 25,99 % годовых, а также, по сравнению с другими картами, годовое обслуживание «CashBack» довольно дорогое – 3 990 руб. Снимая наличные, необходимо будет заплатить комиссию в размере 4,9 %, а лимит на снятие составляет 120 тыс. руб. в месяц. Требования к заемщику те же, что по карте «Перекресток».
Кредитная карта от банка «Ренессанс Кредит».
Кредитная карта от КБ «Ренессанс Кредит» выпускается с максимальным лимитом 300 тыс. руб., а также бесплатным годовым обслуживанием. Сравнительно низкая процентная ставка по ней составляет всего 19,9 % годовых, при этом беспроцентный период длится до 55 дней.
Бонусная программа кредитной карты подразумевает начисление от 1 до 10 % баллов от стоимости каждой покупки. Действующая программа «Простые радости» позволяет вернуть 100 % стоимости покупки. Бонусы можно перевести в рубли и использовать по желанию. Но данную карту крайне невыгодно использовать для обналичивания денег, так как, помимо комиссии в размере 2,9 % от суммы снятия, нужно дополнительно заплатить фиксированную сумму 290 руб.
Требования к держателям кредитной карты от «Ренессанс Кредит» следующие:
- Возраст от 24 до 65 лет.
- Стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
- Ежемесячный доход от 8 тыс. руб. (от 12 тыс. руб. для жителей Москвы).
- Наличие постоянной регистрации в регионе, где находится отделение банка «Ренессанс Кредит».
- Гражданство Российской Федерации.
- Указание личного номера мобильного телефона.
- Предъявление двух документов, удостоверяющих личность (паспорт обязательно).
Кредитная карта от Сбербанка.
Все кредитные карты Сбербанка предусматривают начисление бонусов по программе «Бонусы СПАСИБО», поэтому не будем рассматривать какую-то карту отдельно. По всем кредиткам данного банка действует кешбэк при оплате покупок в двухстах магазинах-партнерах, в частности, на АЗС, на Gett и Яндекс.Такси возвращается 10 %, в общепите – 5 %, в супермаркетах – 1,5 % от стоимости покупки. 1 балл равен 1 рублю, причем оплатить у партнеров ими можно до 99 % стоимости товаров или услуги.
Если вы являетесь держателем кредитной карты Visa, вы получаете также следующие привилегии:
- Скидка в размере 15 % при поездках на такси Gett/Wheely бизнес-классом.
- Скидка 50 % на подписку в Okko.
- Бесплатный интернет в роуминге.
При пользовании кредитной картой Mastercard вы получите такие преимущества, как:
- Скидка в размере 15 % в Яндекс.Такси на тарифы «Бизнес», «Премиум» и «Ультима».
- Скидка 10 % на kinohod.ru и в мобильном приложении.
- Скидка 10 % на билеты авиакомпании Эмирейтс.
*Информация актуальна на конец сентября 2019 года.
Источник
Оформление кредитной карты
Можно ли оформить кредитную карту, если у меня уже есть другие кредитные продукты в Альфа-Банке?
Да, вы можете оформить кредитную карту, если у вас уже есть кредиты в Альфа-Банке. Главное, чтобы по этим кредитам не было просроченной задолженности.
Если я прописан не в Москве, но работаю в Москве, можно ли оформить кредитную карту?
Да, вы можете оформить кредитную карту в cлучае, если регион работы не совпадает с регионом постоянной регистрации. Важно, чтобы в регионе постоянной регистрации присутствовал филиал банка.
Как узнать доступную мне сумму кредита?
Узнать доступную сумму на счете вашей кредитной карте вы можете:
- в приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик»;
- в круглосуточном Телефонном Центре «Альфа-Консультант»;
Когда взимается комиссия за годовое обслуживание карты?
Комиссия за обслуживание карты списывается на следующий день после активации кредитной карты.
Может ли оформить кредитную карту гражданин иностранного государства?
К сожалению, кредитная карта может быть предоставлена только гражданам России.
Получение кредитной карты
Обязательно ли мне идти в отделение, чтобы получить карту?
Не обязательно. Если вы закажете карту на сайте банка и выберете опцию доставки, наш сотрудник привезет вам карту домой или на работу
В каких городах осуществляется доставка карты?
Мы работаем над тем, чтобы доставка появилась во всех городах, где есть Альфа-Банк. Сейчас заказать доставку карты вы можете в любом городе из списка:
Балашиха, Барнаул, Видное, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Дзержинский, Долгопрудный, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Калининград, Кемерово, Королев, Котельники, Красногорск, Краснодар, Красноярск, Люберцы, Москва, Мытищи, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Одинцово, Омск, Оренбург, Пермь, Реутов, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Сочи, Сургут, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Химки, Челябинск, Ярославль.
Как быстро с момента заказа карты мне ее доставят?
В тот же день при условии заказа карты до 14:00 часов по местному времени. Если вы оформите заявку после 14:00 часов, карту доставят на следующий день.
В какое время дня доставят карту?
Дату и интервал времени доставки вы можете выбрать с сотрудником телефонного центра, когда вам позвонят для подтверждения заявки. Сотрудник банка привезет карту с 11:00 утра до 21:00 вечера в любой из выбранных вами интервалов — с 11:00 до 14:00, с 14:00 до 18:00 и с 18:00 до 21:00.
Как активировать карту?
Установите наше мобильное приложение и введите номер телефона, который вы указали в анкете при оформлении карты. Выберите карту в разделе Все счета и карты, нажмите Активировать карту, придумайте пин-код и введите пароль из смс. Карта готова к покупкам!
Беспроцентный период кредитования
Что такое беспроцентный период кредитования?
Это период, равный 100 или 60 дням (в зависимости от карты), в течение которого вы не платите проценты банку за пользование кредитными средствами при условии своевременного внесения минимальных платежей и полного погашения задолженности до срока истечения беспроцентного периода.
На какие операции по кредитной карте распространяется беспроцентный период кредитования?
Услуга распространяется на все операции, совершенные с использованием кредитной карты в России и за рубежом, — оплату товаров и услуг, снятие наличных. Услуга не распространяется на карты, выданные при оформлении потребительского кредита на покупку товаров в магазинах-партнерах банка.
Беспроцентный период одноразовый или вновь применяется после погашения задолженности?
Беспроцентный период кредитования возобновляется каждый раз на следующий день после полного погашения задолженности по кредитной карте.
Обязательно ли мне вносить минимальный ежемесячный платеж в течение 100 дней / 60 дней беспроцентного периода?
Если вы совершили покупку по кредитной карте, в течение беспроцентного периода вам необходимо своевременно вносить минимальный платеж, равный 3%-10% от суммы задолженности (минимум 300 рублей), чтобы беспроцентный период не прекращал свое действие. При этом вы можете вносить суммы больше минимального платежа. При просрочке минимального платежа беспроцентный период прекращает свое действие.
Что будет, если я не успеваю полностью погасить задолженность по кредитной карте до срока истечения беспроцентного периода?
Если вы не успеете погасить всю задолженность до окончания беспроцентного периода, то вам будут начислены проценты за все использованные кредитные средства по карте, начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.
Использование кредитной карты
Могу ли я снимать наличные с кредитной карты?
Вы можете снимать наличные в пределах вашего кредитного лимита. При этом по кредитной карте «100 дней без %» можно снимать до 50 000 рублей в календарный месяц без комиссии Альфа-Банка за снятие. Если вы снимаете сумму свыше 50 000 рублей, то взимается комиссия на разницу, согласно тарифам. По кобрендовым кредитным картам за снятие наличных всегда взимается комиссия, согласно тарифам.
Могу ли я снимать денежные средства через банкомат в валюте, отличной от рублей РФ?
Да, вы можете осуществить снятие денежных средств как в рублях РФ, так и в долларах США и в евро. Конвертация денежных средств производится по внутреннему курсу банка. Также может взиматься комиссия за снятие наличных денежных средств в соответствии с тарифами по вашей карте.
Можно ли положить на счет кредитной карты собственные деньги, и начисляются ли на них проценты?
В случае, если по вашей кредитной карте есть задолженность, то все денежные средства, которые вы будете размещать на счете карты будут идти в счет погашения задолженности. Если по вашей карте задолженность отсутствует, то вы можете размещать собственные средства, на сумму собственных средств проценты не начисляются, однако при снятии наличных может взиматься комиссия, согласно тарифам.
Могу ли я сделать перевод по кредитной карте на карту другого банка/другую организацию?
Вы можете осуществить перевод с кредитной карты на любую кредитную или дебетовую карту другого банка с помощью сервиса перевода с карты на карту, оплатить интернет, телефон, штрафы ГИБДД и т.п. Все это можно сделать в приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик».
Когда именно нужно вносить деньги для погашения задолженности по карте?
Важно, чтобы в последний день платежного периода до 23:00 по московскому времени на вашем счете была сумма платежа для списания. Обратите внимание: если вы вносите платеж через партнеров банка, даты внесения средств и их зачисления на счет могут не совпадать. Мы рекомендуем погашать задолженность в приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик» — это мгновенно и удобно из любой точки мира в любое время суток.
Что делать, если…
…срок действия моей карты истек?
Карта перевыпускается автоматически при истечении срока дейтсвия. Для уточнения информации о наличии перевыпущенной карты в отделении банка необходимо обратиться Телефонный Центр «Альфа-Консультант».
…я забыл ПИН-код?
Если вы забыли ПИН-код, поменяйте его в приложении «Альфа-Мобайл», интернет-банке «Альфа-Клик», либо через Телефонный центр «Альфа-Консультант».
…я потерял кредитную карту или она была украдена?
Если вы потеряли карту (или она была у вас украдена), сразу же заблокируйте ее в приложении «Альфа-Мобайл» », интернет-банке «Альфа-Клик», либо через Телефонный центр «Альфа-Консультант».
… мне не начисляются мили/баллы по кобрендовой кредитной карте?
Обратите внимание, что мили/баллы не начисляются за снятие наличных и комиссии банка по карте, списанные в соответствии с действующими тарифами. Кроме того банк не начисляет мили по операциям в казино и тотализаторах; покупку лотерейных билетов и облигаций; операциям, совершенным в пользу паевых фондов, ломбардов; по операциям с финансовыми организациями; по всем операциям, связанным с переводом денежных средств на счета/карты АО «Альфа-Банк» и других банков; по операциям, связанным с переводом денежных средств в счет увеличения остатка электронных денежных средств («Яндекс.Деньги», WebMoney, и т.д.), за операции, связанные с использованием карты в коммерческих целях: операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц (например, покупки продовольственных товаров, мебели итд в крупных гипермаркетах), по операциям, совершенным в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry. Банк оставляет за собой право аннулировать ошибочно начисленные мили и изменить перечень операций, по которым мили не начисляются.
Полный список кодов торговых точек (Merchand ID), по которым мили не начисляются:
- 4812 Телефонные услуги
- 4814 Телекоммуникационные услуги
- 4829 Переводы денежных средств
- 5968 Директ-маркетинг, абонентская плата
- 6010, 6011 Операции по снятию наличных
- 6050 Денежные переводы, дорожные чеки
- 6051 Денежные переводы, дорожные чеки, казино
- 6211 Брокерские операции
- 6300 Страховые услуги
- 6529,6530 Удаленное пополнение, внесение наличных
- 6532, 6012 Оплата финансовых услуг и комиссий за обслуживание
- 6534, 6536, 6537, 6538, 6540 Переводы денежных средств
- 7311 Рекламные услуги
- 7399 Бизнес-услуги
- 7995 Азартные игры
Источник