Кредитная карта бинбанк 2017

Среди кредитных пластиковых продуктов Бинбанка в основном премиальные карты, которые можно оформить не только в отделении, но и в режиме онлайн. Как это сделать?

Как оформить онлайн-заявк

• Необходимо зайти на сайт Бинбанка в раздел «Кредитные карты» и нажать на оранжевую кнопку «Заказать».

• Далее человек вводит минимум данных: имя, номер сотового телефона и (если хочет) дополнительные сведения или комментарий.

• После нажатия на кнопку «Отправить» появляется следующая информация:

После этого в течение дня с клиентом связывается банковский специалист. Как правило, он задает человеку вопросы о доходе, стаже, месте работы, обязательных платежах, семейном положении и т.д.

Далее придется подождать несколько дней, т.к. банк должен будет проверить полученную от заемщика информацию.

Затем клиент приглашается в отделение, заполняет анкету и получает карту, которую надо активировать посредством звонка в службу поддержки.

Важно! При получении лучше сразу попросить данные для доступа в интернет-банк и убедиться, что банк не подключил ненужные услуги (страховку и т.п.).

В Бинбанке есть несколько видов кредитных карт, рассмотрим их ниже.

«Кредитная»

Клиенту выдается премиальная карта Visa Platinum, максимальный лимит по которой 300 тыс. руб.

Процентная ставка достаточно высока: 30,5% при оплате товаров и услуг; 34,5% – при получении наличности.

Минимальная сумма погашения – 5% от долга (мин. 300 руб.). Действует льготный период до 55 дней при условии оплаты карточкой безналичных покупок.

Клиент самостоятельно выбирает, как он хочет оплачивать обслуживание пластика: один раз в год (500 руб.) или один раз в месяц (по 50 руб.). Во втором случае комиссии можно избежать вовсе, если тратить не менее 15 тыс. руб. ежемесячно.

Максимум в день в банкоматах и ПВН можно получать 100 тыс. руб., в месяц – 500 тыс. руб. (личные деньги бесплатно). Заемных средств получится снять максимум 50% от лимита (в месяц), причем с комиссией 3,9% от суммы (мин. 299 руб.). Такая же комиссия берется при переводе кредитных денег. Свои же средства на счета в Бинбанке можно переводить бесплатно, а в сторонние организации – за 1% (мин. 100 руб.).

В рамках программы Бинбонус клиенту возвращается до 5% в выбранной им категории. Делается это так: клиент заходит в интернет-банк и активирует нужный ему тип операций (к примеру, «Авто»). С любой покупки в этой категории (например, за бензин) начисляется 5% от потраченной суммы. Бонусы копятся и в начале следующего месяца зачисляются на карту. За остальные покупки можно получить лишь 1%.

Категорию разрешается менять, но за это придется заплатить комиссию в размере 250 руб. Минимальное количество бонусов в месяц – 50, максимальное – 3000.

В дальнейшем баллами можно оплачивать либо выбранную покупку через интернет-банк, либо подключить автотрату (действует месяц) – тогда бонусы автоматически спишутся в счет покупки (если их хватает на полную стоимость).

OZON

В конце 2016 года Бинбанк и OZON представили премиальную кобрендинговую карту для тех, кто любит интернет-шопинг. Кредитный лимит по ней – до 300 тыс. руб., минимум 15 тыс.

За начальный год обслуживания комиссия не берется, далее – 500 руб. Если клиент хочет персонифицированный пластик (т.е. с именем), придется доплатить за его выпуск 350 руб.

Ставка такая же, как и по «Кредитной» карте – 30,5% (безналичные операции) и 34,5% (при снятии средств). Гасить надо не меньше 5% от долга (мин. 300 руб.) ежемесячно. Есть грейс-период до 57 дней.

Держатель может получать до 5% баллами от любого приобретения на OZON.ru. При шопинге в других местах зачисляется только 1%. Кроме того, на остаток личных сбережений клиенту насчитываются бонусы 5% годовых. Есть ограничение: не более 3000 баллов за месяц. Действуют они 3 года со дня начисления.

Покупатели, открывшие такой пластик, автоматом получают OZON Status, а потому имеют дополнительные баллы ко Дню рождения и могут рассчитывать на недорогую доставку.

Бонусы разрешено тратить на интернет-площадке OZON.ru (курс 1:1).

Оформить карточку можно:

• через Call-центр;
• в отделении Бинбанка;
• онлайн на площадке OZON.ru или на сайте Бинбанка.

Выдача карт в любом случае осуществляется в офисах кредитной организации.

Другие кредитные карты

Возможно получить кредитный лимит по карточкам к зарплатному проекту и к депозиту, а также по карте Пенсионера. Условия у них будут такие же, как и по «Кредитной», но ставки по безналичным операциям ниже – 29,5%.

Кроме того, обслуживание Пенсионной карты осуществляется бесплатно. Также не берется плата с держателей, получивших пластик в рамках зарплатного проекта по «Пакетной выдаче».

Процентная ставка по кредиту в “Бинбанке” на 2017 год, начинается с 13,3 % годовых (полные условия получения кредита, читайте в обзоре).

Как и в других банках России, приоритет и самые выгодные условия, получают “зарплатные клиенты”.

Мы настоятельно советуем брать кредиты, в том банке, где Вы получаете зарплату или пенсию, ну в крайнем случае – имеете вклад.

В “Бинбанке” на 2017 год, действует 4 кредитные программы, со ставками от 13,3 % до 24,5 % годовых : “Кредитная сенсация”, “Залоговый кредит”, “Кредит на рефинансирование”, “Ипотечный кредит”.

Величина процентной ставки внутри программы, зависит от : категории заёмщика (“зарплатный”, “новый”), суммы кредита, срока кредитования, в некоторых программах – от отказа / принятия “Пакета страхования” (жизни, имущества, и др.).

Стоимость “Пакета страхования” – от 0,5 до 1,5 % от суммы кредита (зависит от тарифов выбранной страховой компании).

Основные параметры кредита

Программа кредита “Кредитная сенсация”

Обращаем Ваше внимание, что если Вы не сможете (из-за финансовых трудностей) вносить ежемесячные платежи в полном объёме, напишите соответствующее заявление банку, и он предоставит Вам “Кредитные каникулы” – сроком от 1 до 6 месяцев (в этот период оплачивается только часть ежемесячного платежа).

Не нужно портить “Кредитную историю”, если есть возможность этого избежать.

Довольно популярная программа кредита “Кредитная сенсация”, даётся под ставку 13,3 % годовых. Данная ставка действует ровно 3 месяца, затем увеличивается на 3,2 % пункта.

В итоге, начиная с 4-го месяца, заёмщик выплачивает задолженность по ставке 16,5 % годовых.

Для “зарплатных клиентов” и “бюджетников”, сумма кредита от 100 тысяч до 1 млн. рублей. Для новых клиентов, порог суммы от 100 до 500 тысяч рублей.

Кредит выдаётся наличными, при этом залога и поручителей не потребуется.

Срок Вы можете выбрать любой – от 24 до 84 месяцев.

Заявку можно оформить онлайн, на официальном сайте, либо обратиться в отделение банка, и заполнить анкету-заявление там.

Срок рассмотрения кредитной заявки – 3 рабочих дня.

Пакет документов :

• Паспорт Гражданина России;
• Второй любой документ на выбор, который сможет удостоверить Вашу личность;
• Копия трудовой книжки (либо справка, или договор), обязательно заверенная работодателем;
• Справка, подтверждающая Ваш доход за последние четыре месяца;
• Документ, который сможет доказать Вашу “финансовую стабильность” (договор покупки квартиры, авто).

Требования к заёмщикам :

• Гражданство – Российская Федерация;
• Возраст заёмщика – до 65 лет;
• Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
• Вы не являетесь Индивидуальным предпринимателем.

Программа кредита “Залоговый кредит”

Кредит выдаётся под залог недвижимости (например : квартиры). Оформить его могут как предприниматели, так и обычные наёмные рабочие.

Но стоит сказать, что “продукт” изначально создавался для “успешных бизнесменов” – под развитие или расширение бизнеса.

Ставка 16,5 % годовых, даётся наёмным работникам, которые либо : являются вкладчиками (имеют депозит от 500 тысяч рублей), получают заработную плату на счёт в “Бинбанке”, или являются клиентами с положительной кредитной историей. Плюс к этому, они должны будут подтвердить свой доход, подключить “Пакет страхования”, а так же оплатить тариф “Выгодная ставка” (стоимость 3 % от суммы кредита).

Ставка 20,1 % годовых, назначается ИП, которые должны будут : подтвердить доход, подключить “Пакет страхования”, и оплатить тариф “Выгодная ставка”.

Отметим, что отказ от страхования жизни, сразу “поднимает” ставку на 2 пункта (2 % годовых). Отказ же от титульного страхования – увеличит ставку на 1,5 пункта.

Стоимость полного “пакета страхования” – от 0,5 до 1,5 % от суммы кредита (зависит от тарифов выбранной страховой компании).

Сумма кредита от 500 000 до 10 млн. рублей.

Срок от 1 до 10 лет (с шагом выбора 1 год).

Документы на кредит :

• Предоставить копию всех страниц Паспорта;
• Справка подтверждающая доход (2-ндфл, выписка со счёта и др.);
• Документы о трудоустройстве (трудовая книжка, договор, свидетельство о регистрации ИП);
• Документы на залоговую недвижимость.

Кредит могут получить Граждане России в возрасте от 25 до 65 лет.

Программа кредита “Рефинансирование”

Если Вы в прошлом, оформили кредит под очень высокую ставку – больше 13,3 % годовых, то у Вас есть отличная возможность, уменьшить ставку по кредиту, воспользовавшись предложением “Рефинансирование кредита, взятого в другом банке”.

По условиям договора, ставка 13,3 % годовых, будет действовать ровно 3 месяца, затем она увеличится до 15 % годовых. Максимальная ставка на “Рефинансирование” – 24,5 % годовых.

“Зарплатные клиенты” и “бюджетники”, смогут получить от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Для остальных групп заёмщиков – максимум 500 тысяч рублей.

Срок от 24 до 84 месяцев.

Обеспечения в виде залога и поручителей – не потребуется.

Требования к рефинансируемым кредитам :

• Валюта Вашего кредита в другом банке – рубли;
• Отсутствие просрочек, за последние полгода;
• Срок фактического действия рефинансируемого кредита – от 6 мес.;
• Нет новых кредитов, оформленных за последние полгода;
• Минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей.

Программа “Ипотечный кредит”

Ипотеку в “Бинбанке”, можно оформить под ставку от 11,25 % годовых.

Обращаем Ваше внимание, что отказ от страхования, прибавляет к назначенной ставке :

• При отказе от страхования жизни – 1,5 процентных пункта;
• При отказе от страхования имущества – 1,5 процентных пункта;
• При отказе от титульного страхования – 1 процентный пункт.

Общая сумма “Пакета страхования”, составляет 0,8 % – 1,5 % от суммы кредита (тарифы зависят от выбранной страховой компании).

Срок ипотеки – от 5 до 25 лет.

Минимальный первоначальный взнос – 15 % (при использовании жилищных субсидий и материнского капитала – минимальный взнос 5 %).

Нужно отметить, что ипотечный кредит, выдаётся под залог приобретаемого имущества.

Минимальная сумма ипотеки : для жителей г. Москва – 600 тысяч рублей, остальные Регионы России – 300 тысяч рублей.

Принятие решения по заявке – 5 рабочих дней (с момента предоставления в банк – полного пакета документов).

Необходимые документы :

• Копии всех страниц Паспорта заёмщика;
• Документы, которые смогут подтвердить Ваш доход;
• Копии всех страниц (заполненных) трудовой книжки;
• Технические документы на квартиру : технический и кадастровый паспорт;
• Правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
• Отчёт об оценке квартиры;
• Копии Паспортов, или Свидетельств о Рождении, продавцов жилья.