Зачем нужно уметь считать проценты?
В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя.
Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). Минимальный платеж нужно вносить обязательно в установленную дату.
См. также: Калькулятор кредитной карты
Нужно примерно знать, какой минимальный платеж внести — чтоб подкопить денег и заплатить по карте вовремя. Это позволит не попасть на просрочку. Для банка оплата минимального платежа будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.
Что такое льготный период?
Дата внесения минимального платежа совпадает с датой окончания льготного периода. Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. В РП клиент совершает покупки, а ПП он должен вернуть потраченную сумму. Даты начала и окончания льготного периода могут различаться не только по банкам, но и между клиентами одного банка. Это зависит от используемой схемы расчетов. Исходя из этого различают «честный» и «нечестный» грейс-периоды. Итак, датой начала грейс-периода может быть:
- Каждое первое число месяца (либо другое) в случае, если ЛП является возобновляемым.
- Дата, указанная в индивидуальных условиях.
- Дата активации карты.
- Дата совершения первой покупки и т.д.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
«Честный» и «нечестный» льготный период — различия
Суть «честного» ЛП заключается том, что для каждого расчетного периода есть свой платежный период. Например, РП длится с 1 по 31 июля, а ПП – с 1 по 25 августа. Потраченные в июле суммы нужно внести до 25 августа, а потраченные в августе суммы – до 25 сентября и т.д.
Суть «нечестного» периода состоит в том, что пока не будет погашена задолженность за предыдущий период, то новый грейс-период не начнется. Например, ЛП длится с 1 июля по 25 августа. Суммы, потраченные как в июле, так и в августе, нужно внести до 25 августа, чтобы с 1 сентября начался новый ЛП.
Пример расчёта процентов по кредитной карте.
Расчет производится, исходя из вышеуказанных схем расчетов, а также особенностей льготного периода.
Рассмотрим пример с честным льготным периодом в 55 дней, который начинается с 1 мая и длится до 25 июня. Процентная ставка на снятие наличных составляет 35%, на безналичные покупки – 30%, комиссия за снятие наличных – 2,9% мин.300 р.
Рассчитаем комиссии за снятие наличных:
Комиссия за снятие 1 т.р.= 1 000 *2,9%= 29 р. =300 р. (минимум)
Комиссия за снятие 2 т.р. =2 000*2,9% = 58 р.=300 р. (минимум)
К возврату на 25 июня полежит сумма, потраченная в течение мая. Поскольку на снятие наличных ЛП не распространяется, то на эту сумму будут начислены проценты за 20 дней (с 10 мая до 31 мая):
Проценты на 1 т.р.= 1 000*35%*21 дн.365=20 р.
Если пользователь хочет уложиться в ЛП, то до 25 июня ему нужно внести:
Сумма до 25 июня=1 000 р.+300 р.+20 р.+3 т.р. = 4 323 р
Если внести такую сумму нет возможности, то можно внести минимальный платеж (5%, мин.300 р.). В данном случае проценты начислятся и на сумму покупки за 11 дней (с 20 по 31 мая).
Проценты с 3 т.р.=3 000 *11 дн.*30%/365 дн.=27 р.
Итоговая сумма к расчету за май составит:
Сумма долга за май = 4323 р.+27 р.=4 350 р.
Минимальный платеж от общей суммы задолженности:
Минимальный платеж на 25 июня = 4 350*5%=217,5 р.=300 р.(минимум)
Поскольку второе снятие было уже в июне, то внести деньги можно до 25 июля. Сумма будет рассчитываться исходя из 25 дн. (с 5 по 30 июня)
Проценты с 2 т.р. = 2 000 р.*35%*25 дн./365 дн.=48 р
.
Рассмотрим пример с «нечестным» грейс-периодом с теми же условиями.
В данном случае нужно внести все потраченные деньги с 1 мая по 25 июня.
Учтем, что пользователь намерен все деньги 25 июня. Рассчитаем сумму процентов со снятых сумм:
Проценты с 1 т.р. с 10 мая по 25 июня = 1 000 р.*35%*46 дн./365 дн.=44 р.
Проценты 2 т.р. с 5 по 25 июня = 2 000 р.*35%*21 дн./365 дн.= 40 р.
Сумма к внесению до 25 июня для попадания в ЛП составит :
Сумма= 1 000+300 р.+3 000+2 000+300 р.+44+40=6 684 р.
Если внести такую сумму пользователь не может, то он может заплатить минимальный платеж. В данном случае проценты начисляться и на сумму покупки за 36 дней:
Проценты за покупку=3 000*30%*36 дн./365=89 р.
Минимальный платеж к внесению на 25 июня составит:
Минимальный платеж на 25 июня= 6773 р.*5%= 339 р.
К внесению на 25 июля будет остаток долга или минимальный платеж от него.
Таким образом, можно самостоятельно просчитывать свои траты и проценты к выплате, а можно воспользоваться выпиской по карте, которая формируется на конец расчетного периода и вносить платежи по ней. Выписку можно взять в отделении или сделать в онлайн-банке.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Калькулятор расчета процентов по кредитке
Калькулятор кредитной карты используется для расчета минимального ежемесячного платежа по картам с возобновляемым кредитным лимитом (револьверным кредитным карточкам).
Револьверные кредитные карты представляют собой банковские карточки с лимитом кредитования, за использование которого клиент должен ежемесячно платить некоторую сумму (в пределах 5-10% возникшей задолженности). Например, в этом месяце вы совершили покупку на 10000 рублей, в следующем – необходимо внести на счет не менее 500 рублей (при 5% минимальном платеже). И так будет происходить каждый месяц до полного погашения кредита.
Если заемщик, оформивший кредитную карту, не знает всех тонкостей обслуживания займа, он не сможет правильно оценить собственные возможности по выполнению взятых на себя обязательств, что может привести к нежелательным последствиям – просрочкам, штрафам, начислению пени. Все эти обстоятельства оказывают негативное влияние на кредитную историю и впоследствии могут помешать при оформлении другого кредитного продукта. Поэтому крайне важно своевременно погашать начисленные по кредиту проценты, внося минимальный платеж в установленные банком сроки. Не рекомендуем затягивать с такими платежами, чтобы не портить свою репутацию как заемщика.
Если вы хотите оформить кредитную карту с длительным беспроцентным (льготным) периодом (например, Альфа-Банк 100 дней без процентов, Росбанк #120подНОЛЬ, MTS CASHBACK, АТБ 90 даром, УБРиР 240 дней без процентов, Тинькофф Платинум) и планируете погашать всю сумму задолженности в течение этого срока, онлайн-калькулятор кредитной карты вам не понадобится.
В случаях, когда тарифом не предусмотрен льготный период, или вы намерены распоряжаться кредитным лимитом более длительное время, нужно знать размер минимального платежа, который потребуется ежемесячно возвращать банку. Кроме того, при активном пользовании кредиткой не всегда можно быстро и точно произвести необходимые расчеты. В такой ситуации и нужен калькулятор платежей по кредитной карте.
Возможности онлайн калькулятора кредитной карты
Раньше для расчета процентов по кредитной карте необходимо было запрашивать в банке-кредиторе специальную распечатку. Сегодня рассчитать платежи по кредитке можно в онлайн-режиме с помощью калькулятора. Пользователи сервиса Бробанк.ру, могут выбрать подходящий вариант выплаты кредита:
- минимальный платеж;
- ежемесячный платеж;
- желаемый срок погашения кредита.
Чтобы получить график платежей по кредиту, достаточно ввести в соответствующие поля следующую информацию по кредитной карте Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банка или любого другого финучреждения:
- размер минимального платежа в процентах или рублях, срок погашения;
- сумма кредита;
- максимальный лимит кредитной карты;
- процентная ставка.
Нажав на кнопку «Рассчитать», вы сможете увидеть график платежей по месяцам в течение всего срока пользования заемными средствами. В графике будет представлена следующая информация:
- примерный размер ежемесячного платежа;
- срок выплат (количество месяцев);
- сумма выплат;
- остаток долга;
- размер переплаты по кредитной карте.
Таким образом, вы сможете представить максимально достоверную картину предстоящих платежей и спланировать семейный бюджет на ближайшую перспективу. Кроме того, вы сможете прикинуть, как изменится график платежей, если понадобится потратить с карты или внести на счет ту или иную сумму.
Воспользовавшись калькулятором и определившись с кредитным продуктом, можно перейти непосредственно к заполнению онлайн-заявки на выбранную кредитную карту. Готовый «пластик» вместе с необходимыми документами можно забрать в ближайшем отделении банка или у курьера.
Источник
Выберите способ оплаты кредита
Минимальный платеж Ежемесячный платеж Мой срок погашения
Размер минимального платежа
Макс. кредитный лимит карты
Платеж в месяц Срок выплат
Сумма выплат Переплата
График платежей
Рассчитать график платежей
Кредитки давно стали неотъемлемой частью жизни каждого современного человека. Что совсем не странно, ведь они чрезвычайно удобные в пользовании и позволяют оплачивать покупки, как в интернете, так и в обычных магазинах без лишней возни с кучей бумажных купюр. А главное – клиенты могут пользоваться кредитными средствами, и в большинстве случаев – без переплат и лишней комиссии, если выполнять определенные условие.
Например, кредитными деньгами можно пользоваться без комиссии, если ежемесячно вносить обязательный платеж и вовремя закрывать задолженность. Но не каждый пользователь может разобраться с основными условиями, в частности, размером платежа, общей стоимостью кредита и временем внесения всей суммы по заему. В этом случае рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором кредитной карты, который есть почти на каждом сайте банка. Разобраться с ним сможет каждый пользователь, что исключит необходимость лично приходить в банк или созваниваться с менеджером. Более подробно о том, как пользоваться калькулятором кредита по кредитной карте, расскажем ниже.
Что такое онлайн калькулятор и как им пользоваться
Калькулятор процентов по кредитной карте онлайн есть на каждом сайте крупного российского банка. Им могут воспользоваться, как действующие клиенты компании, так и новички, желающие оформить кредитку. При помощи подобного сервиса можно узнать ряд полезной информации, например, размер ежемесячного платежа, процентную ставку, размер пени, общую стоимость кредита. Процентный калькулятор кредитной карты по умолчанию содержит следующую информацию:
- Сроки внесения оплаты;
- Процентную ставку;
- Размер ссуды;
- Примерные даты выдачи кредита.
Расчет кредитной карты онлайн калькулятором происходит довольно просто, достаточно задать необходимые вам условия (или воспользоваться установленными) и запустить расчет. В результате на экране должна появиться следующая информация:
- Размер ежемесячного платежа, то есть сумма, которую придется вносить каждый месяц, пока кредит не будет погашен полностью;
- Общая сумма, которую придется заплатить за все время пользования кредитом;
- Размер ссуды – те средства, которая компания готова вам выдать в пользование;
- Процентная ставка – размер переплаты за пользование кредитными средствами.
Необходимо обратить внимание на то, что калькулятор ежемесячного платежа по кредитной карте показывает равные доли, которые нужно вносить в обязательном порядке. Если же клиент хочет вносит оплату по-другому, например, дифференцированными платежами, нужно изменить условия калькулятора – дату и сумму, которую планируете внести.
Штрафы и пеня при просрочке платежа
Используя кредитные средства, не стоит забывать о внесении обязательных платежей. Обычно – это до 10% от потраченных средств, которые нужно оплачивать строго в указанный срок. То есть, если льготный период составляет 60 дней, то в течении двух месяцев придется пополнять карту минимальными платежами, а в конце срока – полностью закрыть задолженность. Проще всего – рассчитать кредит по кредитной карте калькулятором на сайте компании, но также можно узнать это через личный кабинет или мобильное приложение, звонок на горячую линию, личное посещение офиса компании.
Задерживать обязательные платежи – нельзя, так как это грозит начислением пени, штрафов, а иногда – остановкой льготного периода. Штрафы в этом случае могут разных типов:
- Пеня в размере 0,5–1,5% за каждый день просрочки;
- Фиксированный штраф в размере 400-800 рублей;
- Пеня в размере 2-10% от общей суммы долга.
Стоит помнить, что пеня и штраф – разные вещи. В первом случае пользователю будет начисляться процент за каждый день просрочки, а штраф – это отдельная комиссия, которую также придется оплачивать. Не стоит забывать и то, что размер пени и штрафа, сроки их начисления могут отличаться. Все зависит от выбранного банка и особенностей подписанного соглашения по кредитной карте.
Также не стоит забывать, что просрочка платежей и непогашенные кредиты по карте ведут к ухудшению кредитной истории. А это не даст использовать другие банковские продукты или оформлять кредитки в других компаниях.
Что стоит учитывать при оформлении кредитки
Чтобы пользование кредиткой было выгодным и полезным, необходимо тщательно изучать условия договора, тарифы, пользоваться калькулятором кредитной карты банка для оценки своих финансовых возможностей. Кроме того, эксперты рекомендуют уделить внимание следующему:
- Лучше выбирать кредитки с максимально длительным кредитным периодом, например, сроком до 100 или 120 дней;
- Не стоит выбирать кредитные продукты с минимальными процентными ставками, так как они зачастую предполагают невыгодные условия использования, комиссию за снятие налички и переводы. Лучше выбирать кредитки со средними процентами и вовремя погашать задолженность;
- Внимательно изучите размер штрафов, пени, сроки начисления и наличие возможности аннуляции кредитного периода при задержке платежей;
- Тип расчета грейс периода. В некоторых случаях он начинает действовать с момента открытия карты, в других случаях – на следующий день после использования кредитных средств;
- Продолжительность льготного и расчетного периода;
- Чтобы сэкономить на обслуживании лучше выбирать стандартные и классические кредитки. Чтобы получить больше преимуществ и уникальных опций придется переплатить, заказав карты голд или премиум.
Выбирая кредитки также стоит учесть размер максимального лимита, наличие комиссии при снятии налички и переводах, ограничения по снятию налички в день, способ внесения обязательных платежей, наличие дополнительных возможностей.
Типы комиссий
Каждая компания устанавливает различные типы комиссий за пользование кредиткой, самые популярные из них:
- За выпуск карты, хотя в некоторых случаях – оформление будет абсолютно бесплатным;
- За пользование пластиком устанавливается ежемесячная и ежегодная комиссия. Сумма может достигать даже 4 тысяч рублей, если речь идет о карте голд или премиум;
- За снятие налички может изыматься дополнительно 1-7% или фиксированная сумма в размере 100-400 рублей;
- За переводы между картами и счетами, в некоторых случаях дополнительная плата полностью отсутствует, а иногда достигает 7%.
Подведем итоги
Наличие онлайн калькулятора для расчета платежей по кредитной карте – чрезвычайно удобный инструмент, доступный для всех пользователей без исключения. С его помощью клиенты могут заранее узнать о полной стоимости кредита, размере платежей и возможном лимите. При этом не придется лично посещать банк или просить о помощи менеджеров компании. благодаря этому, решение по оформлению кредитки будет взвешенным и продуманным. Кроме того, пользователи смогут следить за льготным периодом и не задерживать платежи, а это исключит начисление штрафов или пени. Достаточно зайти на портал выбранного банка, ввести необходимые условия и дождаться окончания расчета.
Источник
Это Бета версия калькулятора. На данный момент работает только как калькулятор кредитной карты Тинькофф для безналичных покупок.
Условия по карте
Процентная ставка
Ставка % годовых для безналичных покупоко согласно условий обслуживания карты
Грейс период
Льготный период кредитной карты согласно тарифам банка, дней
Расчетный и платежный период
Когда начинается платежный период
Начало расчетного периода
Начало расчетного периода — следующий день после предоставления банком выписки
Продолжительность расчетного периода
до 07.12.2023
Дата окончания первого расчетного периода, в который были траты
Продолжительность платежного периода
до 07.12.2023
Дата окончания первого платежного периода
Пополнения и снятия
Безналичная покупка
18.07.2020
100000
20
Купил бобра
Безналичная покупка
18.07.2020
50000
20
Купил айфон для бобра
Пополнение
18.07.2020
100000
20
Вернул деньги, айфон бобру не нужен
Пополнение
18.07.2020
10000
20
Продал бобра, вернул деньги
Минимальный платеж
Ставка минимального платежа
Процент минимального платежа по карте согласно тарифов банка
Сумма минимального платежа
Сумма минимального платежа, который нужно платить каждый месяц
Дополнительные параметры
Снятие наличных входит в грейс
При снятии наличных работает грейс период, т.е. проценты не начисляются если вернешь деньги в льготный период
Стратегия погашения основного долга
Сначала погашение общего долга на безналичном счету
Комиссия за снятие
Процент 5%, 5.2 Минимум ХХХ руб.
Всегда прибавлять мин. значение к комиссии
Бесплатное снятие до xxx рублей
Новый льготный период не начнётся пока не погасишь старый
Комиссия
рублей если задолженность к концу расчетного периода
рублей
Cпец. ставка на снятие наличных
Калькулятор кредитной карты онлайн. Это бета версия. Возможен расчет только кредитной карты Тинькофф.
Учитываются только безналичные покупки по кредитной карте Тинькофф. Можно редактировать грейс период кредитной карты, дату начала платежного периода.
Расчет расчетного периода производится как дата начала расчетного периода + число дней расчетного периода
Расчет платежного периода интервал между днем, следующим за выпиской + число дней платежного периода.
Loading …
Все расчеты носят примерный характер. Точный расчет может предоставить только банк.
Источник