Кредитная карта сбербанк условия пользования проценты при снятии наличных

Практически каждый третий гражданин нашего государства использует кредитные банковские продукты. В том числе и кредитные карты. Не удивительно, что вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, достаточно актуален среди клиентов. Ведь при получении кредитных карточек каждый надеется использовать их только безналично, соблюдая беспроцентный период. И вот наступает такой момент, когда срочно нужна наличность и снятие денег с кредитной карты Сбербанка единственный выход из сложившейся ситуации. Для незнающих людей комиссия при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка становится настоящим шоком. Да действительно, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка (да и любого другого банка) немаленький.

Суть кредитки

Кредитование через карточки не предусматривает обналичивание денежных средств, хотя это и возможно.

Изначально кредитки были созданы для расчетов в организациях и магазинах, имеющих специальные терминалы для обслуживания клиентов по безналу. А снимать наличные лучше все-таки с дебетовых карт. Прежде чем выяснять, как обналичить деньги, необходимо изучить принцип пользования кредиткой. Что значит льготный период? Это период времени, когда за использование заемных денег платить не нужно. Исходя из рекламы, банковскими деньгами можно пользоваться бесплатно в течение 50 дней. Реклама не дает ложной информации, но умалчивает о некоторых нюансах:

из вышеуказанного срока на использование денег дается 30 дней;
из вышеуказанного срока на возврат использованных денег дается 20 дней;
если истратить все деньги сразу, вернуть их нужно будет через 21 день;
если обналичить деньги с кредитной карты льготный период не действует.

За время, отведенное на возврат долга необходимо внести всю потраченную сумму, иначе на нее будут начисляться 5% ежемесячно за пользование заемными средствами (из расчета на потраченные 10 000 руб., проценты составят 500 руб.). Кроме того, что существует процент при снятии наличных, если пользоваться банкоматом или снимать деньги в отделении банка через кассу придется заплатить и «сервисный сбор» за снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка. Если в льготный период уложиться не получается, то придется выплачивать проценты. Какой ежегодный процент по вашему тарифному плану, можно посмотреть в кредитном договоре или узнать у сотрудников банка. В идеале это необходимо делать в момент оформления кредитных обязательств. Сбербанк предлагает:

в пределах 600 000 руб. по различным тарифным планам на кредитную карту;
в пределах 120 000 руб. на моментальную карточку Momentum.

При соблюдении всех условий пользования подобный заём может стать отличным подспорьем семейному бюджету.

Обналичивание

Сразу необходимо оговориться, что сняв наличные с кредитки, клиент теряет право на льготный период. Как снять деньги с кредитной карты:

банкоматы (как Сбербанк, так и любой другой банк);
отделение банка (касса, возможно только с паспортом);
перевод денежных средств на телефон, а оттуда на другую карту;
переводы по системе Contact и Unistream;
перевести на мобильный кошелек Яндек, Qiwi, Webmany.

Можно попытаться перевести деньги на другую карту, не кредитную и снять их оттуда без процентов и при этом сохранить льготный период. Наиболее оптимальный способ это купить что-нибудь кому-нибудь в магазине за безнал, а с человека взять наличку. Оптимально, но очень неудобно. На снятие наличных устанавливается определенный суточный лимит, превысить который невозможно:

банкомат – 50000 руб.;
касса – 150000 руб.;
с золотой карты (касса) – 300000 руб.

Если снимать денежные средства в сторонней финансовой организации лимит может быть изменен на усмотрение другого банка в меньшую сторону.

Комиссионные

Прежде чем бежать в банкомат и снимать наличные деньги необходимо узнать, сколько составит комиссия за снятие наличных с кредитки.

Какой процент придется заплатить:

касса – 3%;
банкомат – 3%;
банкомат/касса не Сбербанка – 4%.

Вроде в итоге должна выйти небольшая сумма, но имеется одна оговорка – не меньше, чем 390 рублей за каждое снятие. Любая сумма, которая будет сниматься через банкомат, попадает под комиссионный сбор равный 390 рублей до 13000 включительно (так как 3% от 13000 рублей равняется 390 рублей). Получается:

к снятию 1000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 1390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
к снятию 11000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 11390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
к снятию 100 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 490 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты.

И так до 13000 рублей, затем комиссия будет увеличиваться. Например, 15000 рублей * 3%=450, в итоге 15450 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты. Выплачивая такие проценты кредитно-финансовому учреждению, клиент рассчитывается за предоставленную услугу и компенсирует банку возможные риски (страхование предоставленных услуг).

Через электронные кошельки

Обналичить деньги с кредитки и при этом сохранить льготный период можно, воспользовавшись электронными кошельками. Что для этого нужно:

регистрация в Яндекс, Webmany или QIWI кошельке;
«рабочая» дебетовая карточка (желательно тоже Сбербанк).

Алгоритм действий таков:

пополняем электронный кошелек;
переводим деньги с кошелька на дебетовую карту;
снимаем в любом банкомате без дополнительных сборов.

Пополнять электронные кошельки удобнее всего, подключив Сбербанк-онлайн или зайдя на официальную страницу сервиса (например, Яндекса). Для тех, у кого еще нет ни одного электронного кошелька, данная процедура займет определенное время (регистрация, идентификация, привязка карты). Подобные манипуляции помогут снизить процент снятия наличных с кредитки с 3% (390 рублей) до 1,75% от суммы перевода. И сохранить льготный период.

Обналичивание за товар

Некоторые клиенты банка практикуют такую схему получения наличных с кредитной карты – покупают товар, оплачивая его своей карточкой. Далее начинается действие льготного периода, а человек, в соответствии с действием закона о правах потребителей возвращает покупку обратно в магазин. Вариантов развития событий может быть несколько:

деньги за возврат отдают наличными на руки;
деньги возвращают на карту, указанную покупателем – в этом случае можно в качестве карты получателя указать одну из своих дебетовых карт.

Минус в том, что магазин может:

отказать в принятии покупки обратно;
вернуть деньги на ту карту, с которой поступила оплата (а в нашем случае это кредитка).

Да и по срокам возврат может быть осуществлен гораздо дольше, чем время льготного периода.

Вместо заключения

Вариантов вывода денег с кредитной карты можно рассматривать много, вплоть до использования интернет-сервисов по обмену валют или использование предоплаченных подарочных карт. Но риски потерять больше, чем найти тоже существенные. В настоящее время даже мобильные операторы берут на себя часть обязанностей банковской системы – мобильная оплата услуг (например, коммунальных), пополнение счета с карты и наоборот. Однако изначально кредитные карты были задуманы для безналичных расчетов, и пользоваться ими стоит именно в этом направлении. Главное не пропускать СМС от банка с указанием отчетной даты и суммой платежа и возвращать заемные денежные средства вовремя.

Источник

Наряду с обычными банковскими кредитами появились в нашей стране и кредитные карты. Они предоставляют гражданам безналичный заем: дают возможность расплачиваться в магазинах, не имея наличных денег, так сказать в долг до зарплаты. А потом, по истечении какого-то определенного промежутка времени, заемщик обязуется погашать взятую в долг сумму, иначе будут начислены проценты.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

При льготном периоде в 50 дней и возвращении потраченной суммы целиком в пределах этого периода проценты за пользование кредитом не начисляются.

Беспроцентными являются только безналичные расчеты. Если деньги были обналичены, то сумму нужно увеличить на 18 – 24% годовых.

Если клиент снял в «родном» банкомате 10 000 руб., то вернуть придется на 3% больше, то есть 10 300 руб. Комиссия за снятие наличных начисляется уже на следующий день после проведенной операции. За снятие денег в банкомате чужого банка, к начисленному проценту прибавится еще 1%.

В итоге получаем, что безналичное пользование кредитной картой Сбербанка России намного выгоднее, чем снимать наличные деньги. Процент за снятие денег составляет 3 – 4%, а годовая ставка по кредитной карте колеблется от 18 до 24%.

Предложения банка по данному кредитному продукту весьма разнообразны: предлагаются гибкие условия, выгодные тарифы, многочисленные бонусы.

Сбербанк России – кредитные карты

При выборе карты сначала необходимо определиться с банком. Сбербанк России заметно отличается от всех прочих банков в этом вопросе: оформление пластиковой кредитки можно провести в любом филиале, которые расположены по всей стране, в каждом регионе, поселке и деревне.

Главное преимущество кредитной карты Сбербанка России – это не только удобство и разнообразные бонусы в обслуживании, но еще и самый низкая процентная ставка среди существующих конкурентов.

Кредитную карту не стоит путать с дебетовой картой, ведь у последней нет кредитного лимита, на ней хранятся только личные деньги держателя, которые он сам на нее положил, либо их на нее перевела организация в качестве зарплаты, детских пособий, алиментов и прочих выплат.

А кредитная карта позволяет тратить денежные средства, принадлежащие банку, предоставляя клиенту таким образом займ.

Оформив кредитную карту в Сбербанке России вместе обычного потребительского кредита, вы автоматически приобретаете следующие неоспоримые преимущества:

раз и навсегда – сбербанковскую кредитку клиент оформляет единожды, а каждые три году происходит автоматический перевыпуск; снимать деньги в пределах кредитного лимита можно сколько угодно раз, в любой момент, когда возникнет необходимость в деньгах;
экономия времени и нервов – в случае экстренной надобности не нужно будет собирать документы, идти в сбербанк, подавать заявку на займ, ждать ответа – карманный кредит всегда с вами;
льготный период – в течение определенного времени банк не начисляет процент за пользование безналичными средствами; выгод налицо: сколько сняли, столько и вернули, но очень важно вернуть вовремя;
положительная кредитная история – пользуясь кредитной картой от Сбербанка, клиент автоматически формирует положительную кредитную историю, что благоприятно скажется в случае, когда он придет в Сбербанк с заявкой на более крупный займ, к примеру, за кредитом на автомобиль или ипотеку;
безопасность – пользователь всегда может быть спокоен за свои финансы, ведь при потере или краже утрачивается лишь карточка, а сами деньги могут быть восстановлены в любом отделении Сбербанка России;
скидки – некоторые торгово-сервисные предприятия предоставляют скидки за оплату покупок или услуг кредитной картой Сбербанка;
хранение средств – кредитная карта может использоваться также в качестве дебетовой, то есть на ней можно хранить ваши собственные средства;
спасибо – данное платежное средство позволяет получать бонусы «Спасибо от Сбербанка», совершая определенные покупки.

К сожалению, кредитная карта Сбербанка не лишена недостатков:

снятие наличных средств облагается комиссией в размере 3% от суммы;
процент за пользование деньгами гораздо выше, чем в потребительском кредите Сбербанка (годовая ставка достигает 22 – 24%).

Условия обслуживания кредитных карт Сбербанка:

Все торгово-сервисные предприятия обслуживают данное платежное средство абсолютно бесплатно.
Кредитный лимит для каждого клиента определяется Сбербанком в индивидуальном порядке.
Льготный период использования денежных средств без начисления процентов составляет 50 дней.
Ежемесячно на погашение кредитной задолженности необходимо вносить не менее 5% от общей суммы.
Возможно досрочно перевыпустить кредитную карту (для карты Сбербанк Gold данная услуга предоставляется бесплатно).

Виды кредитных карт

Разные виды карт предусматривают разные условия обслуживания. Существуют несколько групп данных платежных средств, которые объединяют в себе карты нескольких образцов: классические, молодежные, мгновенные, партнерские («МТС», «Подари жизнь», «Аэрофлот»), золотые и платиновые.

Особенности получения кредиток

Для того чтобы стать владельцем кредитной карты, выпущенной Сбербанком России, нужно явиться в любой из филиалов с заявкой на выдачу.

К ней должен быть приложен пакет документов:

паспорт;
заявка на получение карты;
документы, подтверждающие трудоустройство;
справки о доходах.

Есть возможность оформить заявку в онлайн режиме, то есть дома через компьютер. Рассматривать заявку банк будет не более двух дней.

Требования для соискателей кредитных карт Сбербанка России:

гражданство РФ;
постоянная регистрация на территории РФ;
возраст 21–65 лет;
стаж работы на последнем месте не менее полугода, а суммарный стаж за последние 5 лет – минимум 1 год.

Участники зарплатных проектов в Сбербанке получают льготные условия кредитования по пластиковым картам:

процент будет ниже;
комиссия за обслуживание также снизится;
наибольшая сумма кредита достигнет 600 000 рублей;
заявка вместе 2 суток будет рассматриваться в течение 2 часов;
из документов потребуется только паспорт.

Ведение счета карты

Получатель карты при оформлении знакомится с договором, где указан кредитный лимит, устанавливаемый на данном платежном средстве. Данная сумма, допустим, она равна 50 000 руб., уже находится на счету карты, ее можно тратить вплоть до нулевого остатка. А в пятидесятидневный срок обязательно сумму нужно погасить, то есть вернуть на карту ту же сумму – 50 000 руб.

За каждый день просрочки банк начисляет установленный определенным тарифом процент, отнимая его от назначенной суммы лимита. Таким образом, с каждым днем возмещать до 50 000 руб. заемщик должен будет все больше.

Вести счет кредитной карты можно, периодически заглядывая в банкоматы, которые расположены по всей стране в огромном количестве, причем не только в филиалах Сбербанка, а на остановках, в магазинных, торговых центрах, государственных учреждениях и т. д.
Также можно подключить услугу «Мобильный банк» и в любой момент получать информацию о состоянии счета кредитной карты на свой мобильный телефон.
В филиале банка оператор назовет вам вашу задолженность, а пожеланию она будет отражена в документальном виде.
Можно, помимо всего этого, звонить на горячую линию Сбербанка и попросить оператора озвучить ваш баланс, для этого нужно будет пройти идентификацию.

Где можно ознакомиться с условиями использования банковских карт Сбербанка России?

О правилах пользования кредитной картой вам может рассказать сбербанковский работник, можно изучить условия на сайте банка и в различных буклетах о кредитных тарифах банка.

Сначала карта должна быть активирована при помощи оператора в самом банке или по телефону. После этого можно осуществлять необходимые операции, причем механизм не будет ничем отличаться от дебетовой карты, кроме одного момента. По карте предоставляется кредитный займ, средства по которому должны быть возвращены в оговоренный сторонами срок, в противном случае будет начислен процент, назначенный банком. В Сбербанке данная процентная ставка варьируется от 18% до 24%.

Как пополнить счет карты?

Рассчитаться с задолженностью по кредитной карте можно несколькими способами:

через банкомат или терминал Сбербанка России;
осуществив перевод с дебетовой карты посредством сервиса «Мобильный банк»;
осуществив банковский перевод;
путем безналичного перевода с дебетового счета на сбербанковский счет.

Где и как получить информацию о тарифах Сбербанка России по обслуживанию банковских карт?

Требуемую информацию можно получить у работников Сбербанка, на официальной странице сайта, в брошюрах.

Группы тарифов кредитных карт Сбербанка России:

молодежные – позволяют пользоваться заемными средствами в сумме от 3 до 20 тыс. руб. с начислением 24 % годовых, если заемщик не уложился с возмещением кредита в 50 дней. Годовое обслуживание карты стоит 750 рублей. Клиент, заказавший данный тип кредитной карты, может выбрать индивидуальный дизайн;
классические – сумма кредита колеблется от 15 000 до 600 000 рублей, а процентная ставка – от 19% до 24%;
карты «Аэрофлот» – классическая карта образца Visa может предоставить владельцу сумму вплоть до 600 000 рублей под 19 – 24% годовых за 900 рублей в год в качестве платы за обслуживание. Партнерство с авиакомпанией «Аэрофлот» позволяет клиенту копить бонусы за совершенные покупки: 30 рублей, 1 евро или 1 доллар равны одному баллу. При оформлении карты автоматически начисляются 500 бонусов. Их можно потрать на услуги авиаперевозчика. По карте Visa Gold клиент получает немного другую процентную ставку от 18 до 23%, оплата годового содержания выйдет в 3500 руб., а за каждый евро, доллар или 30 рублей начисляют 1,5 бонуса. Оформление дает сразу 1000 баллов;
карты «МТС» – практически те же условия, как и с предыдущей партнерской картой, однако на карту МТС начисляют бонусы при оформлении в количестве 300 и 600 на MasterCard Standard и Gold MasterCard соответственно;
кредитки «Подари жизнь» – условия предоставлении кредита и обслуживания те же, но партнером здесь является благотворительный фонд «Подари жизнь», поэтому половина суммы за годовое обслуживание перечисляется в фонд, а также туда попадает 0,3% от каждой покупки. Данные карты выпускаются в двух образцах Visa Classic и Visa Gold;
мгновенные кредитные карты Сбербанка – не подразумевают оплаты годового обслуживания. Установлена 19%-ная ставка по кредиту и максимальный займ в 150 000 руб.
золотые кредитки – образца Visa и MasterCard требуют ежегодную плату за обслуживание в размере 3000 руб.;
платиновые кредитные карты – позволяют воспользоваться займом до 3 млн. руб. за 10 – 15 тыс. руб. в год и 17 – 22% и обеспечивают полный комфорт владельцу: персонального менеджера, круглосуточный доступ к консьерж-службе международного класса и бизнес-залов во всех аэропортах, страхование себя и близких на сумму до 10 млн. долларов.

Все карты обслуживаются в рублях, действуют в течение трех лет, а льготный период равен 50 дням. Есть возможность участия в различных бонусных программах, в том числе «Спасибо от Сбербанка».

Какая плата взимается за получение наличных по карте
Сбербанка России в другой кредитно-финансовой организации?

Сбербанк берет обязательную комиссию за обналичивание средств с кредитной карты.

Если заемщик снимает деньги в банкомате или филиале Сбербанке, то ставка составит 3% от запрашиваемой суммы.

А если получить наличные в банкомате другой финансовой организации, то комиссия достигнет 4%.

Важный нюанс: в любом случае сумма комиссии будет не менее 390 рублей, даже если вы снимаете 500 рублей.

Какая плата взимается за получение наличных по карте, выпущенной другой кредитно-финансовой
организацией, в подразделениях и банкоматах Сбербанка России?

Обналичивание карт других банков в терминалах Сбербанка также происходит с вычетом определенного процента, но он определяется банком, выпустившим карту.

Существует ли лимит по выдаче наличных денежных средств
по международным банковским картам Сбербанка России?

Сбербанк России определил ограничения по максимальным суммам, в размере которых можно обналичить средства в течение суток. Через банкомат Сбербанка в день можно снять не более 50 тыс. руб., а через кассу сбербанка и других банков суточный лимит составит 150 тыс. руб.

Почему не стоит снимать наличные с кредитки?

Никто не спорит, что быстрый доступ к экстренному запасу денег – это очень удобно. Однако удобство это банки обычно компенсируют повышенной кредитной ставкой, и Сбербанк не является исключением.