Кредитная карта от Тинькофф входит в ТОП кредиток российских банков по популярности. Она активно рекламируется в интернете, количество активных пользователей растёт с каждым днём.
И вроде бы всё хорошо: и процесс оформления/одобрения/доставки, и современное приложение, и уровень обслуживания технической поддержки.
Но нет. Если мы посмотрим отзывы в интернете, то поймём, что кроме достоинств есть нюансы, которые вынуждают пользователей оставлять кучу негативных отзывов. Давай разбираться.
Я сам являюсь держателем данной карты. И сам изучил все особенности её использования. К счастью, отзывы несчастных клиентов и тщательное чтение договора защитили мой кошелёк от потерь.
СОВЕТ! Читайте всю информацию, которая прилагается к банковскому продукту! ВНИМАТЕЛЬНО читайте!
ПОДВОДНЫЙ КАМЕНЬ №1
СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ.
Читаем условия.
Информация с https://www.tinkoff.ru
Информация с https://www.tinkoff.ru
Иными словами: если вы снимите деньги с кредитки, то автоматически потеряете условия льготного периода и начнёте получать заветный капающий процент. (в моём договоре, кстати, процент составляет 49,9% годовых. Чем не микрозайм, правда?)
Мало того, что вы заплатите комиссию в размере 290 рублей и 2,9%, но и отдадите большой процент на остаток долга. Почти половину от вашего лимита.
При моём кредитном лимите в 119000 рублей за год я мог бы заплатить более 59000 рублей только процентов.
ВНИМАНИЕ! ЭТО ПРАВИЛО РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ И НА ПЕРЕВОДЫ!
Информация с https://www.tinkoff.ru
ПОДВОДНЫЙ КАМЕНЬ №2
ОПЛАТА ПРОЦЕНТОВ И ЗАКРЫТИЕ ОСНОВОГО ЛИМИТА.
Деньги, которые вы отправите на карту в счёт оплаты кредита, изначально пойдут на оплату процентов, а то, что останется — на закрытие основного долга.
То есть вы можете длительное время работать только «на процент», и при этом так и не добраться до погашения основного кредитного лимита. А проценты будут капать… капать… капать… ПРИМЕР
У Васи кредитный лимит — 100000 рублей
В один прекрасный день он снимает все деньги с карты.
Мгновенно включается процент 49,9% за снятие (опустим комиссию)
Округляя, получаем 50000 рублей одних только процентов. (примерный платёж около 4200 рублей, если 50000 разделим на 12 месяцев)
При заработке Васи 30000 рублей с учётом всех ежемесячных трат на кредит он может выделить 5000 рублей.
Делая перевод на кредитку, 4200 рублей уходят на погашения процента, и лишь оставшиеся 800 рублей — на закрытие основного долга.
Можете посчитать, сколько времени уйдёт у Васи на закрытие кредитки, если он продолжит в том же духе?
Во многих отзывах клиентов встречались именно такие ситуации. К сожалению.
ПОДВОДНЫЙ КАМЕНЬ №3
ПЕРЕВОД БАЛАНСА
В кредитном продукте Тинькофф есть потрясающая услуга «Перевод баланса»- с помощью карты можно частично или полностью погасить кредит в другом банке и при этом не платить проценты 120 дней. Вещь толковая, однако и здесь есть некоторая особенность, о которой хотелось бы сказать.
Из переписки с поддержкой Тинькофф
На скриншоте выше — часть моей переписки.
Суть в том, что если вы воспользуетесь услугой банка «Перевод баланса», но при этом параллельно потратите с кредитки хоть один рубль, грей-период в 120 дней сбросится, и вам нужно будет закрыть весь лимит до следующей выписки (около месяца)
Короче говоря: у вас на кредитке есть лимит 100000 рублей.
Вы пользуетесь услугой банка и закрываете кредит в другом банке на сумму 70000 рублей.
30000 рублей остаётся. Вы идёте в магазин и покупаете продукты на 1000 рублей.
Потом вы вносите эту тысячу рублей в надежде закрыть долг по тратам, но она уйдёт не в счёт свободного остатка, а в счёт погашения тех самых 70000 рублей.
Иными словами, теперь вы должны будете успеть погасить и сумму перевода баланса, и сумму трат по карте. Не успеете — получите штраф за просрочку и проценты соответственно.
Подводный камень №4
Небольшой нюанс к пункту №3. Каждый месяц с вашей кредитки будет списываться сумма 59 рублей за СМС-оповещения (если её не отключить).
Если вы воспользуетесь услугой «Перевод баланса», то на эту небольшую сумму будут также распространяться условия, как если бы вы совершили обычную покупку.
Придётся закрывать всё: и переведённый в оплату кредита баланс, и проценты в случае просрочки.
Хитрость в том, что вам может и в голову не прийти, что какое-то СМС-оповещение принудит вас за короткий срок закрыть весь долг до выписке.
А оно принудит.
ВЫВОД:
Карта Тинькофф — продукт хороший, и имеет место быть в кошельке.
Однако нужно быть очень внимательным.
Банк прозрачно говорит о том, что если вы не будете внимательно читать условия договора, то заплатите за это сполна.
Поэтому тщательно изучайте все условия.
Надеюсь, материал был полезен. Подписывайся и оставляй комментарии. До встречи в новых статьях!
Источник
Кредитная карта Tinkoff Platinum
Банк Тинькофф занимает первые позиции в народных рейтингах финансовых порталов России, давайте рассмотрим почему, на примере кредитной карты.
Главным предложением банка является кредитная карта Tinkoff Platinum
Условия кредитной карты:
- Кредитный лимит – до 700 000 рублей;
- Беспроцентная рассрочка – до 12 месяцев у партнеров банка;
- Процентная ставка – от 12% годовых;
- Льготный период 55 дней;
- Минимальный ежемесячный платеж – от 6% до 8%;
- Кэшбэк – от 1% от суммы покупок, до 30% по спец предложениям;
- Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно;
- СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес (можно отключить) или (пуш уведомления бесплатно);
- Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 рублей;
- Стоимость обслуживания – от 590 рублей в год;
- Рефинансирование — погашение кредитов сторонних банков без комиссии и 120 дней льготного периода.
Помните, что со времени выхода данной статьи банк мог изменить условия, по ссылке можете ознакомиться с актуальным тарифом.
Тинькофф Банк несколько раз признавался лучшим банком страны, а в 2018 году стал лучшим онлайн-банком мира.
Предлагаю отдельно рассмотреть преимущества и недостатки кредитной карты Tinkoff Platinum. А в конце статьи я расскажу, что делать, если вам не одобрили кредитную карту. Итак, начнем с преимуществ…
Преимущества кредитной карты Tinkoff Platinum
1) Льготный период и беспроцентная рассрочка
После совершения первой покупки вы получаете 55 дней льготного периода, в течение которого вы можете использовать кредитные средства без дополнительного начисления процентов. Если вы совершаете покупку у партнеров банка, то Тинькофф предоставит вам беспроцентную рассрочку сроком до 12 месяцев.
2) Рефинансирование — Услуга «Перевод баланса»
Кредитная карта Тинькофф погашает ваш кредит в другом банке на льготных условиях. 0% комиссия за перевод задолженности и льготный период в 120 дней, в течение которого вы не платите проценты за кредит.
3) Простота оформления и получения
Банк гарантирует быструю доставку карты почтой или курьером в любые, даже самые маленькие и отдаленные города России. При оформлении карты вы указываете только контактные и личные данные (паспорт), без дополнительных справок.
4) Удобное мобильное приложение и интернет-банк
Лучшее мобильное банковское приложение в стране на протяжении нескольких лет с полным функционалом управления кредитными средствами, отслеживанием баланса, и чатом с техподдержкой.
5) Бонусная программа
Банк начисляет 1% кэшбэка на все покупки по карте, также возможен повышенный кэшбэк до 30% и дополнительные бонусы при покупках у партнеров банка по спецпредложениям.
6) Удобное пополнение карты без комиссий
Карту удобно пополнять без комиссий через многочисленные отделения партнеров. А так же, через банкоматы Tinkoff, которые есть в большинстве торговых центров крупных городов России.
7) Клиентоориентированность банка
Во многих случаях банк идет навстречу клиентам и достаточно быстро решает любые конфликтные ситуации. К примеру, банк в индивидуальном порядке может отменить плату за годовое обслуживание карты, а также помочь вернуть деньги после мошеннического списания.
8) Низкая стоимость годового обслуживания
Стоимость от 590 рублей за обслуживание карты в год – это значительно меньше, чем у некоторых конкурентов.
9) Возможность установить лимиты на операции по карте
В мобильном приложении вы можете запретить снятие наличных в банкомате, запретить покупки в интернете, установить максимальную дневную сумму покупок по карте.
10) Высокая вероятность одобрения кредитной карты
У многих людей, в наше непростое время, есть неприятности с кредитной историей, поэтому высокая одобряемость является существенным плюсом.
На нашем сайте вы сможете найти актуальный список лучших кредитных карт. Мы публикуем только проверенную информацию и будем рады, если вы воспользуйтесь нашими абсолютно бесплатными сервисами.
Кредитная карта Tinkoff Platinum
Рассмотрим недостатки и подводные камни Tinkoff Platinum
1) Комиссия и дополнительный процент за снятие наличных
Банк Тинькофф начисляет комиссию на каждую операцию по снятию наличных, а на снятую сумму накладывает дополнительную повышенную процентную ставку. Оплачивайте картой покупки в интернете, в магазинах и ресторанах. Тогда не будет никаких дополнительных финансовых проблем, плюс вы еще и заработаете кэшбэк.
2) Низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки для новых клиентов
Зачастую банк одобряет новым клиентам низкие кредитные лимиты с высокими процентными ставками. Но отмечу, что при активном использовании карты условия предоставления новых кредитов улучшаются. Под активным использованием карты банк подразумевает совершение покупок не менее, чем на 80% кредитного лимита ежемесячно.
3) Карту могут выпустить без технологии PayPass/PayWave
Иногда карту «Тинькофф Платинум» могут выпустить без технологии бесконтактных платежей. Тем не менее банк по первому же вашему запросу бесплатно перевыпустит карту и курьером доставит вам ее домой.
4) Навязывание платных услуг
Цель банка — заработать, поэтому банк предоставляет две дополнительные платные услуги:
СМС-информирование об операциях по карте и включение в программу страховой защиты. Вы можете отказаться от данных услуг при подписании договора или в мобильном приложении банка.
5) Слабая бонусная система
Банк начисляет кэшбэк в размере 1% от суммы операции за любые покупки и до 30% по специальным предложениям. Накопленными баллами вы сможете компенсировать только стоимость покупок в категориях «рестораны и фастфуд» и «жд-билеты». Кэшбэк это приятно, но есть он далеко не у всех банков.
Кобрендинговые кредитные карты расширяют возможности кэшбэка. К примеру, Тинькофф ALL Airlines позволяет тратить бонусы на авиабилеты, а Тинькофф Drive – позволяет получать бонусы на автоуслуги и 10% бонусами на АЗС.
Подведем итог:
· Используйте кредитную карту Tinkoff только для оплаты товаров и услуг, без снятия наличных;
· Рекомендуем вносить сумму задолженности за 2 дня до окончания расчетного периода;
· Регулярно проверяйте состояние счета и соблюдайте сроки и суммы оплат в мобильном приложении;
· Сразу же откажитесь от дополнительных платных услуг банка, если данные услуги вам не нужны.
Если вам отказали в выдаче кредитной карты или одобрили небольшой кредитный лимит, то следующие сервисы могут помочь:
Кредитное бюро Equifax— бесплатная проверка кредитной истории.
Бюро кредитных историй Эквифакс – сервис бесплатно сформирует кредитную историю и поможет ее исправить, если вы обнаружили в ней неточность.
Кредитный доктор от Совкомбанка – сформирует алгоритм действий по улучшению кредитной истории.
На нашем сайте вы сможете найти актуальный список лучших кредитных карт. Мы публикуем только проверенную информацию и будем рады, если вы воспользуйтесь нашими абсолютно бесплатными сервисами.
У вас был опыт использования кредитной карты Tinkoff Platinum, что вы думаете по этому поводу? Поделитесь вашим мнением в комментариях.
Источник
Банк Тинькофф – популярная в РФ финансовая организация, предоставляющая клиентам различные услуги. Однако мало кто знает про подводные камни кредитной карты Тинькофф.
Кредитная карта Тинькофф набирает все большую популярность среди населения России.
Плюсы и минусы карты Тинькофф Платинум
Максимально возможный лимит – 700 000 руб., минимальная сумма устанавливается в 50 000 руб
Кредитная карта оформляется онлайн.
Плата за годовое обслуживание составляет всего лишь 590 руб.
Кредитку легко доставят в любое место страны.
Бесплатное оформление.
Каждый клиент сможет выбрать для себя подходящий тарифный план.
Сумма минимального платежа составляет всего 8 %, что составляет 600 руб. в мес.
Льготный период, во время которого можно пользоваться деньгами и не платить проценты, длится 55 дней.
Для снятия наличных средств придется заплатить процентную ставку в размере 30% — 49.9%.
Важную роль играет кредитная история конкретного клиента, поэтому проценты рассчитываются индивидуально.
Процентная ставка на различные покупки может колебаться от 12% — до 29.9%.
Подводные камни кредита наличными в Тинькоф
- 55 дней длится грейс-период, платить проценты не нужно. В данный момент выходит 24% за покупки, совершаемые в магазинах и 34% придется заплатить за снятые наличные. Внимание, здесь скрываются подводные камни!
На совершение покупок в магазине льготный период распространяется, а при снятии наличку в банкомате – проценты начисляются сразу же.
- Консультант рассказывает, что с помощью данной кредитки легко можно погасить кредит другого банка, однако часто не уточняют, что это разрешено делать только 1 раз в год.
- В онлайн – кабинете есть свои тонкости: за совершение перевода с карты Тинькофф на счет или карту другого банка придется заплатить определенный процент. К тому же подобный перевод приравнен к снятию денежных средств в банкомате и льготный период на такие операции не распространяется.
Как работает кредитная карта Тинькофф
При снятии денежных средств с банкомата, придется выплатить комиссию в размере 2,9% +290 рублей. Если клиент не внес вовремя обязательный платеж, банк накажет его штрафом в размере 19% годовых на сумму долга.
Льготный период подразделяется на две части:
- 30 дней клиент может тратить деньги.
- 25 дней ему необходимо успеть погасить долг за прошедший период.
Долг, оставшийся на 56 -й день, облагается обычной процентной ставкой.
Ставка в ноль процентов распространяется исключительно на безналичные траты.
Выплата долга
Для погашения долга подходят любые способы:
- Перевод денег с электронного кошелька.
- Можно перевести денежные средства по номеру кредитки, а также банковскому счету карты.
Две процентные ставки
В чем еще наблюдается подвох и хитрость банка?
Кредитки от Тинькофф имеют два вида процентных ставок:
- Низкий процент – для безналичных оплат покупок и совершения онлайн-операций.
- Высокий (в 2-3 раза) – для снятия наличных денег.
Вот именно этот момент часто вводит в ступор новых клиентов, так как при оформлении ни на сайте, ни при разговоре с сотрудником об этом не рассказывают.
Этот нюанс больше всего вызывает у клиентов удивление, ведь об этом сотрудники банка при оформлении договора не рассказывают.
Стоит ли брать кредитную карту
Каждому человеку предстоит самостоятельно решить для себя, готов ли он решиться взять кредитную карту или нет.
Подойдите к вопросу серьезно, внимательно проанализируйте все условия по КК, предлагаемые банком. Не полагайтесь на слова банковского служащего, ведь его прямой обязанностью является необходимость продажи продукта.
Скрупулезно исследуйте все тонкости сделки и подберите оптимально подходящий продукт, чтобы кредитная карта стала верным помощником, а не врагом.
Кредитные карты (КК) могут смело брать люди, которые:
- часто занимают немного денег до зарплаты у родственников и друзей. Это поможет им остаться в хороших отношениях с близкими людьми;
- хотят получить кешбэки за покупки;
- стремятся наработать хорошую кредитную историю или улучшить ее.
Аналоги в других банках
Карта Альфа Банк оптимальна для больших покупок, а Тинькофф и Сбербанк для постоянных.
Любителям кэшбеков стоит отдать предпочтение карте Тинькофф, а желающим снять наличные до 50 000 р в месяц стоит обратить внимание на Альфу.
Удобно, когда много банкоматов, это один из важных плюсов Сбербанка.
Кредитка от Альфы позволяет снять до 50 000 рублей в месяц.
Ошибки пользователей карт
Какие распространенные ошибки не стоит совершать, пользуясь кредиткой?
- Помните о страховке, которую банк автоматически подключает, заставляя клиента каждый месяц платить деньги. Лучше сразу же позвоните в банк и откажитесь от нее.
- Внимательно изучайте ставки. Чем плоха данная ошибка? Часто происходит ситуация, когда клиент снимает наличные средства в банкомате, забывая о повышенной ставки на них.
- Обязательно дождитесь, когда начнется новый льготный период, если хотите пользоваться денежными средствами и не платить при этом проценты.
- Не стоит соглашаться на предложение взять КК, а не кредит наличными. Взяв кредитную карту, придется платить за пользование деньгами, оплачивать страховку и смс-оповещение и т. д.
- Обязательно проверяйте закрытие счета не понравившейся карты. Если была оставлена заявка или написано заявление о расторжении, через пару месяцев проверьте – закрыт ли ваш банковский счет. В противном случае, могут накопиться задолженности за различные услуги.
Кредитную карту банка Tinkoff можно заказать на официальном сайте tinkoff.ru
Кредитную карту Альфа Банк “100 дней без %” можно заказать на официальном сайте alfabank.ru
Пользователи кредитных карт банка Тинькофф отзываются о них неоднозначно. Одних все устраивает, другие же люди, кто заказывал кредитную карту поспешно и не разобрались в деталях ее работы, крайне недовольны и не советуют никому связываться с этой финансовой услугой.
Часто пользователи не обращают внимание на наличие страховки и через некоторое время с удивлением обнаруживают, что снимаются лишние деньги. Чтобы избежать подобных ситуаций, следует отказываться от страховки сразу.
Post Views:
5 749
Источник
Банк Тинькофф является онлайн банком, т.е. обслуживает клиентов и предлагает свои услуги через сеть Интернет. Продукты банка рекламирует Иван Ургант. Соглашусь, дебетовая карта Тинькофф является очень удобной и позволяет получать процент на остаток. В сравнении с аналогами других банков дебетовка Тинькофф во многих случаях выигрывает.
А вот кредитная карта Тинькофф Платинум, которую банк именует лучшей кредитной картой, обладает рядом недостатков по сравнению с другими продуктами, представленными на рынке кредиток. Рассмотрим основные из них
Первый недостаток — малый грейс период
У кредитной карты Тинькофф грейс период составляет 55 дней.
Рассмотрим пример: Вы оплатили картой Тинькофф 10 000 рублей в магазине за счет кредитного лимита, ну к примеру, 30 сентября. Далее по прошествии 30 дней начался платежный период . Это значит что в течение периода 1-25 ноября нужно внести минимальный платеж = проценты + часть в погашение основного долга(максимум 8% от суммы 10 тыс. рублей, т.е 800 рублей) или же вернуть сумму 10 тыс. рублей полностью и не платить процентов. Нужно уложиться в 55 дней. Большой это срок или малый? Скажу честно -с реди предложений других банков есть варианты получше.
Более оптимальной кредитной картой является кредитная карта Альфа банка с грейс периодом 100 дней. Вот как работает карта — картинка взята с оф. сайта банка
Для этой карты вам не нужно платить проценты во время льготного периода. Вы просто платите минимальный платеж 3-10% от остатка долга (но не менее 300 руб.). Это вы делаете каждый месяц в пределах 60-100 дней.
Т.е. в случае покупки по кредитной карте Альфа банка имеем в случает мин. платежа 3% от остатка долга
- С 1 по 20 ноября нужно оплатить 300 рублей, основной долг уменьшился на 300 р и стал 9700 рублей
- С 1 по 20 декабря нужно оплатить 291 рублей(3% от 9700)
- С 1 по 20 января 2019 декабря нужно оплатить 282,27 рублей
Основная цель оформления кредитной карты обычным человеком — иметь деньги на случай задержек зарплаты. В случае Тинькофф вы сможете не платить процентов банку 1 мес, потом нужно закрыть полностью долг или же заплатить мин. платеж и проценты за пользование деньгами.
В случае Альфа банка и карты 100 дней без % вы можете не платить проценты целых 3 месяца и потом закрыть полностью долг без выплаты процентов.
Вывод: Кредитная карта 100 дней без % более подходит на случай задержек зарплаты, чем карта Тинькофф. Малый льготный период — один из недостатков карты Тинькофф.
2-й недостаток — снятие наличных с комиссией
Для пользователей карты Тинькофф, чтобы снять деньги с карты нужно оплатить комиссию. Даже если у вас на карте еще лежат собственные средства банк Тинькофф возьмет комиссию 2,9% + 290 Р.
К примеру, снимаем мы 10 000 рублей, комиссия за снятие будет 0.029 * 10000 + 290 = 290 + 290 = 580 рублей или 5.8% от суммы снятия. Получается очень невыгодно.
Если берем ту же карту Альфа банк 100 дней без процентов — можно снять 50 000 рублей без процентов за 1 месяц, далее с комиссией от 3,9% до 5,9% в зависимости от тарифного плана карты.
Если вам задержали зарплату и нужна наличка, то более выгодным вариантом является карта с бесплатным снятием наличных, к примеру, карта Альфа банка 100 дней без %.
3-й недостаток — на снятие наличных НЕ действует льготный период
Основная суть льготного периода — вы не платите процентов, если возвращаете деньги, использованные на покупки по карте, в платежный период. Если вы снимите наличные с карты Тинькофф, вы не только заплатите комиссию, но и лишитесь возможности использовать льготный период для этой суммы снятия.
Даже если вы вернете всю сумму снятия с комиссией в платежный период(т.е. исполните условия действия льготного периода) вам все равно придется заплатить проценты за пользование снятой суммой пропорционально периоду пользования.
Если брать всю ту же карту Альфа банка, то при снятии наличных грейс период продолжает действовать.
Т.е. получаем при снятии наличных сразу 2 минуса у кредитки Тинькофф — комиссия за снятие + нерабочий льготный период.
4-й недостаток — нет начисления процентов на остаток собственных средств.
Сейчас банковская карта должна являться универсальным инструментом, который сможет помочь деньгами на случай перебоев с зарплатой и позволяет накопить. Сейчас есть карты, по которым банк начисляет проценты на остаток собственных средств. Вроде бы такая возможность была у кредитной карты TouchBank, однако сейчас карты перестали выпускать.
Было бы неплохо, если бы банк начислял проценты на остаток собственных средств на карте. Это бы позволило получать держателю дополнительный доход и покрывать комиссии за снятие и информирование по карте.
5-й недостаток — повышенный процент при снятии наличных
30%—49,9% — именно такой процент будет начисляться на деньги, которые вы снимите в банкомате с карты. Зачем банк установил повышенный лимит не понятно. Ведь основная суть карты — быть всегда при деньгах.
Понятно, что в Москве и в других крупных городах везде берут карты. А что же в провинции — на обычных рынках, в мелких магазинах нет оплаты картой. Тут то и нужны наличные. Наличные по кредитке Тинькофф сильно дороги, поэтому снимать деньги с карты Тинькофф рекомендуется в крайнем случае.
В заключение
Если честно, назвать лучшей кредитной картой карту Тинькофф Платинум можно с очень большой натяжкой. Если вы часто платите картой, то да, можно получать неплохой кешбек по карте и пользоваться сервисами банка. Интернет банк и мобильное приложение достаточно удобны.
А вот для получения наличных карта совсем не подходит. Единственный вариант обналички — попросить знакомого, который делает крупную покупку отдать вам наличные, а самому заплатить за эту покупку картой Тинькофф. Почему так сделано — не совсем понятно.
Источник
